[职业资格类试卷]金融理财师（AFP）客户价值取向和行为特性章节练习试卷2及答案与解析.doc

1、金融理财师（AFP ）客户价值取向和行为特性章节练习试卷 2 及答案与解析1 小张今年 24 岁，是财经类的本科生，国家公务员，未婚，无自用住宅，没有投资经验，那么他的风险承受能力的评分为( )分。（A）82（B） 80（C） 77（D）752 金融理财师可以依据客户对本金可容忍的损失幅度，及其他心理测试估算风险承受态度指标。理财分析师钱先生通过询问客户何小姐得到如下信息：可承受亏损百分比为 10% ，长期利得为其首要考虑的因素，过去投资绩效为损益两平，赔钱对其心理影响较小，当前主要投资为股票，未来希望避免的投资工具是债券。根据上述信息，可知何小姐的风险承受态度是( )。（A）低风险承受态度（

2、B）中等风险承受态度（C）中高风险承受态度（D）高风险承受态度3 钱先生刚进不惑之年，在一家国营企业担任中级主管，妻子在民营企业任职，有一个子女。已于 5 年前购房自住，当前房贷余额只有房屋总价的 40%。3 年前开始投资股市，只有从报章杂志吸收一些信息来做判断，赚少赔多，当前持股套牢。可忍受资产的最大损失率为 10%，投资的首要考虑因素为长期资本利得，但赔钱的事实仍然会影。向工作和生活情绪。当前资产的 70%在股票，30%在存款，以后仍会继续投资股票寻求翻本，但没有投资期货的打算。依据以上对钱先生的描述，计算出的风险承受能力、风险承受态度分别为( )分。（A）60；52（B） 65；60（C

3、） 52；75（D）65；524 通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括( )。（A）资金的投资期限（B）理财目标的弹性（C）投资人主观的风险偏好（D）投入资金的数量5 不能用来评估特定客户对待经济风险的态度的生活方式的特点是( )。（A）对于当前的投资组合构成（B）客户的负债和总资产比率，即负债比率（C）财产保险金额和年薪的对比（D）工作任期和变动频率6 以下关于对钱的态度特性描述中，不属于积累者(Amasser)的特性的是( ) 。（A）担心钱不够用，致力积累财富（B）量出为入，开源重于节流（C）有赚钱机会时不排斥借钱滚钱（D）有储

4、蓄习惯、仔细分析投资方案7 研究客户心理特征的 Aspell 分析模型将人的性格分为 ( )种类型。（A）4（B） 6（C） 8（D）98 修道士型客户缺乏开源动机，下列不属于理财师应针对其特性提供的建议的是( )。（A）争取信任，认同规划是有用的（B）从记账开始，逐步引导规划（C）收入 -支出=储蓄，做财务诊断（D）收入-储蓄目标=支出预算9 学习理沦针对个人不同的学习特性，客户可分为 3 种学习类型，这其中不包括( )。（A）听觉型（B）嗅觉型（C）视觉型（D）触觉型10 若能了解客户的学习特性，采用相对应的教育客户方式，则将产生事半功倍的效果。理财师对视觉型客户的教育方式包括( )。（A

5、）分派任务让其得以表现（B）游戏型学习（C）书籍和录像（D）反复说明咨询内容11 下列选项中，属于高认知思考阶段引导方式的是( )。（A）和客户分享其理财成功的经验，使其获得成就感。并请客户介绍其他客户，让理财师可帮更多人克服矛盾、解决问题（B）赚钱的目的为何会影响赚钱的方法，灌输客户设定赚钱后想实现的理财目标，以及投资风险和平均报酬率的正确概念（C）说明矛盾为普遍现象，探询客户的价值取向和风险习性，说明一个好的理财计划可以克服此矛盾（D）协助客户制定记账程序、消费预算，投资、保险和税务规划方案，并且拟订追踪执行成效的方式12 客户的理财个性表现为( )。（A）私密性、依赖性、盲目性、纪律性（

6、B）私密性、依赖性、冲动性、纪律性（C）保密性、依赖性、冲动性、纪律性（D）保密性、依赖性、冲动性、自律性13 分析师型客户往往有主见而且行事谨慎，会搜集各种市场信息加以分析后冉自己做决定 理财师对分析师型客户进行金融行销的重点是( )。（A）应建议其以债券型或平衡型基金为主（B）应以理性行销显示保险的保障功能和节税利益（C）应以最大众化的定期缴费终身寿险为主（D）应推荐自负盈亏的投资型保单14 私密性高但依赖性低的客户，更喜欢的金融服务方式是( )。（A）语音建议（B）理财师应提供选择性方案（C）全权委托代客操作（D）自动化服务系统15 菲利普斯和伯奎斯特的客户个性偏好分析模型中的 4 种客

7、户类型是( )。（A）现实主义者、完美主义者、行动主义者、实用主义者（B）现实主义者、理想主义者、完美主义者、实用主义者（C）现实主义者、理想主义者、行动主义者、完美主义者（D）现实主义者、理想主义者、行动主义者、实用主义者16 规划后的成效如何，还是有赖客户执行理财行动方案的决心和( )而定。（A）自律性（B）依赖性（C）纪律性（D）冲动性17 费率打折与高附加值服务的金融行销方式适合的理财个性是( )。（A）保守被动型（B）分析师型（C）群众型（D）赌徒型18 不同思考阶段的客户有不同的表现，下列属于矛盾思考阶段表现的是( )。（A）客户的想法单纯，以赚钱为理财目标，并认为找到方法或找对人

8、当顾问就可以实现此目标，只要赚到足够的钱其他目标皆可实现（B）客户开始拟定数个理财目标，发现有限资源无法同时达到目标的矛盾，期望高获利又无法冒风险的矛盾，客户困惑对自己无信心（C）客户开始整合理财方案到日常生活之中，明了当前的消费和储蓄如何影响中长期理财计划，客户对达成理财目标的信心提高（D）客户在整个金融理财过程中受到启发，落实理财行动计划，不仅对各阶段理财目标的大成深具信心，也将其成功经验用在非财务的其他生活层面上19 理财师应该根据客户对钱的态度提出相应的建议，下列对应不正确的是( )。（A）储藏者提供选择性解决（B）积累者慎选投资标的，分散风险（C）挥霍者让其认知透支挥霍日子不长久（D

9、）逃避者争取信任，认同规划是有用的20 影响行为主体进行正确的风险决策的心理偏差主要包括( )。直觉判断时的过度自卑短期趋势的非代表性错误估计风险暴露水平对风险的否认（A）、（B） 、（C） 、（D）、21 凸性效用函数(convex utility function) 表示投资者 ( )。（A）喜欢财富越多越好，但财富增加为投资者带来的边际效用递增（B）喜欢财富越多越好，但财富增加为投资者带来的边际效用递减（C）希望财富越多越好，但财富增加为投资者带来的边际效用递增（D）希望财富越多越好，但财富增加为投资者带来的边际效用递减22 设 1、2，为任意两个可能的财富值， 0a 1，凹性效用函数具

10、有的性质为( )。（A）ua1+(1-a)2au(1)+(1-a)u(2)（B） ua1+(1-a)2au(1)+(1-a)u(2)（C） ua1+(1-a)2au(1)+(1-a)u(2)（D）ua1+(1-a)2au(1)+(1-a)u(2)23 下列关于行为金融学对于风险心理的研究发现，表述正确的是( )（A）人们选择往往是充分的抽样（B）同风险回避相比，人们更加注意回避损失（C）对某一风险获得了较多的信息后，人们会倾向于规避该风险（D）人们常常低估低概率但高影响的风险，而高估高概率但低影响的风险24 下列不属于影响风险承受能力的人口统计学特征的是( )。（A）财富（B）性别（C）居住环

11、境（D）婚姻状况25 定量评估方法通常采用有组织的形式(如调查问卷)来搜集信息。下列关于调查问卷的说法不正确的是( )。（A）没有对所搜集的信息给予量化（B）有助于将评估过程标准化（C）可以突出客户可能没有考虑过的问题（D）有助于启动金融理财师和客户之间的信息交流26 下列不属于市场风险的是( )。（A）股市风险（B）债市风险（C）利率风险（D）信用风险27 某投资者面临四项风险资产，其预期收益率和标准差如表 6-3 所示。根据表 6-3 的数据，若投资者的风险厌恶度 A=4，其会选择资产_ ；若投资者是风险中性者(A=0)，其会选择资产_。( )（A）；（B） ；（C） ；（D）；28 风险

12、厌恶者更倾向于下列选择中的( )。（A）确定的 4000 美元损失（B） 80%的可能损失 6000 美元，20%的可能无损失（C）确定的 4000 美元收入（D）80% 的可能获得 6000 美元，20%的可能获得 0 美元29 在概率和收益的权衡方面，不包括的方法是( )。（A）确定/不确定性偏好法（B）最低成功概率法（C）最低收益法（D）调查问卷法30 一个有风险的决策包括不同维度的判断，其判断的方面包括下列的( )。可能获得的收益 获得收益的可能性可能造成的损失 导致损失的可能性（A）、（B） 、（C） 、（D）、31 李先生投资股市进操作已经超过 10 年，时间不算短，但始终是赚少赔

13、多，不禁怀疑专家所讲的，投资股市的报酬率长期高于定期存款利率的说法。小赵若是被询问的专家，借由行为金融学的理论，回答李先生的询问( )。（A）李先生进出股市 10 年和长期投资股市 10 年是两回事，高周转率产生的交易成本将大幅侵蚀获利（B）坚持专家的观点，投资股市的报酬率长期高于定期存款利率，收益应该马上就要回来（C）李先生应该改变自己对风险的态度，增强抗风险的心理承受能力（D）建议其退出股市，进行其他金融产品的投资32 根据投资者对待风险的态度可以将其分为 3 种，其中不包括( )。（A）风险旁观者（B）风险喜好者（C）风险厌恶者（D）风险中性者33 凹性效用函数代表的是( )型投资者对收

14、益风险的态度。（A）风险中性（B）风险喜好（C）风险厌恶（D）风险旁观34 有种彩票，得到 2000 元人民币和什么都得不到的概率各为 50%，所以参加这个博彩将在概率平均的意义上得到 1000 元，如果有人愿意花费 1000 元以上来参加此次博彩，则其为( ) 。（A）风险偏好者（B）风险规避者（C）风险中性者（D）风险旁观者35 风险可以根据它所导致的结果划分为( )。（A）纯粹风险和投机风险（B）利率风险和汇率风险（C）流动性风险和营运风险（D）系统性风险和非系统性风险36 不确定性根据其程度可以分为四个等级，掷硬币属于( )。（A）确定（B）不确定（C）水平 1，即客观不确定性（D）水

15、平 2，即主观不确定性37 关于理财规划师的责任，下列说法正确的是( )。（A）扭转客户的价值观（B）让客户按照极端的价值观理财（C）让客户了解在坚持极端价值观下所花的代价（D）让客户了解在坚持非极端价值观下所获的收益38 某一合同的双方经协商同意一方给承担风险的另一方提供一定的风险补偿金，这种“合同”更为频繁发生在 ( )中。（A）债券购买（B）股票购买（C）保险购买（D）基金购买39 下列评估方法中不属于定量方法的是( )。（A）确定/不确定性偏好法（B）最低成功概率法（C）最低收益法（D）面对面的交谈法40 当人们感冒发烧时，需要支付这些疾病所带来的医疗费用，但人们常常自己承担而不购买此

16、类医疗保险，这体现了风险控制机制中的( )。（A）风险控制（B）风险保留（C）风险转移（D）风险回避40 孙小姐现年 28 岁，单身，在一家外企担任秘书，年收入 6 万元，当前有存款10 万元。在和理财顾问接触的过程中，发现孙小姐有以下特性：41 在沟通过程中，孙小姐对顾问所提的重点都做详细笔记，表示孙小姐为( )。（A）听觉型客户（B）触觉型客户（C）视觉型客户（D）混合型客户42 前两次见面孙小姐都穿同一套名牌套装，沟通时孙小姐表示在花钱时会考虑预算问题，非正式场合并不讲究名牌。每个月都有固定储蓄，说明孙小姐为( )。（A）储藏者（B）积累着（C）挥霍者（D）逃避者43 经过了两次沟通面谈

17、以后，孙小姐已经明白在各项理财目标之间必须要做取舍，同时提出自己可以配合做到的行动计划，已经克服思想矛盾，表明孙小姐已经到了( )。（A）线性思考阶段（B）矛盾思考阶段（C）抽象思考阶段（D）高认知思考阶段43 根据以下资料，回答下列题目：1998 年，北京海淀区 28 岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2008 年，夫妻二人已有一个 9 岁的读小学二年级的女儿和一个 6 岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，

18、他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；等 60 岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入 30 万元，而孙爱菊在客运二公司售票，每月税后收入 2500 元，且单位为其缴纳五险一金。全家资产主要有：价值 100 万的按揭商品房一套，首付 30%，20 年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还 5 年；价值 27 万元的轿车一辆； 活期存款 2万元，以备急用；定期存款 30 万元，债券基金 50 万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：家庭每年生活费支出 4.8 万元；儿女学费支

19、出 1.6 万元； 儿女均参加某书法班支出 1 万元；旅游费用支出 2 万元； 交际费用支出 3 万元。面对进入 2008 年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理国际金融理财师(CFP 持有者) 赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将 80 万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。44 根据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，下列表述正确的是( )。（A）这个周期从女儿出生开始，儿

20、子完成学业结束（B）这个周期从结婚开始，儿子完成学业结束（C）这个周期从女儿出生开始，王建国夫妻退休结束（D）这个周期从儿子完成学业，王建国夫妻退休结束45 不同家庭生命周期有不同的理财重点。根据王建国家庭所处的生命周期，关于其理财重点的描述，错误的是( )。（A）购房偿还房贷（B）教育负担增加（C）家计支出固定（D）以固定收益投资为主46 王建国处于生涯规划中的稳定期，这一时期的理财活动主要是( )。（A）偿还房贷，筹教育金（B）量入节出，增加存款（C）负担减轻，准备退休（D）增加收入，筹退休金47 王建国的理财价值观属于( )。（A）蜗牛族（B）蟋蟀族（C）蚂蚁族（D）慈乌族48 赵旭东对

21、王建国家庭的财务情况做出了家庭财务诊断，正确的是( )。家庭紧急备用金不够以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理保险不足，应随家庭成员增加提高寿险保额，购买房屋寿险养老无忧（A）、（B） 、（C） 、（D）、49 下列各种投资组合中，适合王建国投资的是( )。（A）定存+ 国债+ 保本投资型产品（B）绩优股+ 指数型股票型基金（C）投机股+ 房产信托基金+ 黄金（D）认股权证+小型股票基金 +期货50 下列有关评估王建国风险承受能力的描述，错误的是( )。（A）生意一直不错，抗风险能力强（B）年富力强，所能承受的投资风险较大（C）子女教育金需动用时间离现在尚远，能承担相应风险（D）过去没有专

22、业知识，又没有投资经验，承受投资风险的能力较弱51 工建国家庭支出中，属于选择性支出的是( )。（A）家庭每月生活费支出（B）每年学费支出（C）每年旅游费用（D）每月的房贷支出52 对王建国未来合理报酬率的合理设定，影响最小的是( )。（A）资金可运用期间（B）投资人的风险偏好（C）过去的投资绩效（D）届时目标额的弹性53 如果对王建国的风险承受态度进行测试，下列选项中，风险承受态度最高的是( )。（A）可忍受 20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子（B）依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心但赔钱无法安眠（C）每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情则十分后悔当初的决定（D）认为投资的目的

23、为应对通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失54 王建国的学习类型属于( )。（A）听觉型（B）视觉型（C）嗅觉型（D）触觉型55 针对王建国的学习类型，下面所述金融理财师赵旭东与他沟通的方式中，错误的是( ) 。录像 CD 分派任务让其得以表现提供口语指示 反复说明咨询内容（A）、（B） 、（C） 、（D）、56 在找到国际金融理财师之前，王建国对金融理财的认知程度处于( )思考阶段。（A）线性（B）矛盾（C）抽象（D）高认知57 针对王建国所处的思考阶段，金融理财师赵旭东正确的引导方式是( )。（A）找到方法或找对人当顾问就可以实现此目标（B）告诉客户赚钱的目的为何会影响赚钱的方法，

24、帮助客户设定真正理财目标，帮助客户正确认识风险和收益（C）协助客户制定记账程序与消费预算，制定投资、保险与税务规划方案，并且拟订追踪执行成效的方式（D）说明有限资源无法同时达到目标的矛盾是普遍现象，探询客户的价值取向与风险习性，说明一个好的理财计划可以克服这种矛盾58 关于王建国的理财性格，正确的是( )。（A）低私密性、低依赖性、高冲动性、高纪律性（B）高私密性、高依赖性、低冲动性、低纪律性（C）高私密性、低依赖性、高冲动性、低纪律性（D）低私密性、高依赖性、低冲动性、高纪律性金融理财师（AFP ）客户价值取向和行为特性章节练习试卷 2 答案与解析1 【正确答案】 A【试题解析】 风险承受能

25、力评分二年龄十其他因素，小张年龄 24 岁，小于 25 岁，故年龄得分为 50 分；而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验和投资知识，则小张的得分分别为 10 分、10 分、2 分、2 分和 8 分，故小张风险承受能力的评分为 82 分。【知识模块】 客户价值取向和行为特性2 【正确答案】 B【试题解析】 根据题中信息，可以得到何小姐的风险承受态度的评分为 56 分，所以她的承受态度为中等风险承受态度(4059 分)。【知识模块】 客户价值取向和行为特性3 【正确答案】 D【试题解析】 (1)风险承受能力：年龄 40 岁，得 35 分；其他状况中就业状况(此处国营企业中层主管

26、仍属于工薪阶层)、家庭负担、置产状况、投资经验、投资知识分别得 8 分、6 分、6 分、6 分、4 分。合计 65 分，属于中高风险承受能力(6079 分) 。 (2)风险承受态度：可接受最大损失为 10%，得 20 分；其他状况中首要考虑因素、过去投资绩效、赔钱心理状态、当前主要投资、未来希望避免的投资工具分别得分 8 分、4 分、4 分、8 分、8 分。合计 52 分，属于中等风险承受态度(4059 分) 。【知识模块】 客户价值取向和行为特性4 【正确答案】 D【试题解析】 影响客户投资风险承受能力的因素包括：年龄、资金的投资期限、理财目标的弹性、投资人主观的风险偏好等。【知识模块】 客

27、户价值取向和行为特性5 【正确答案】 C【试题解析】 C 项应为人寿保险金额和年薪的对比。两者之比越大，客户对风险的厌恶程度越高。【知识模块】 客户价值取向和行为特性6 【正确答案】 D【试题解析】 D 项属于储蓄者(Hoarder)对钱的态度特性。【知识模块】 客户价值取向和行为特性7 【正确答案】 D【试题解析】 与以往的模型相比，性格特征模型更加复杂，其将人的性格分为 9种类型：完美主义者、关怀主义者、成就主义者、创造主义者、观察主义者、集体主义者、欢欣主义者、挑战主义者和接受主义者。【知识模块】 客户价值取向和行为特性8 【正确答案】 D【试题解析】 修道士型客户嫌铜臭，不让金钱左右人

28、生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入。对于此类客户，理财师应采取的对策是：争取信任，认同规划是有用的；从收入记账，逐步引导规划；收入-支出=储蓄，做财务诊断。D 项属于向储藏者提供的建议。【知识模块】 客户价值取向和行为特性9 【正确答案】 B【知识模块】 客户价值取向和行为特性10 【正确答案】 C【试题解析】 对于视觉型客户，除 C 项外，理财师还可以提供书面信息，注重图表和照片显示的教育方式；AB 两项为触觉型客户的教育方式； D 项为听觉型客户的教育方式。【知识模块】 客户价值取向和行为特性11 【正确答案】 A【试题解析】 B 项为线性思考阶段的引导方式；C 项为

29、矛盾思考阶段的引导方式；D 项为抽象思考阶段的引导方式。【知识模块】 客户价值取向和行为特性12 【正确答案】 B【知识模块】 客户价值取向和行为特性13 【正确答案】 B【试题解析】 分析师型客户对行情有独立判断的能力，下决定前会考虑各项因素再行动，因此，对该类型客户，应以理性行销显示保险的保障功能和节税利益，效果比感性行销要好、A 项为保守被动型客户的行销重点； C 项为群众型客户的行销重点；D 项为赌徒型客户的行销重点。【知识模块】 客户价值取向和行为特性14 【正确答案】 D【试题解析】 私密性高但依赖性低的客户的投资行为偏好由自己操作，自行决定投资组合及进出时机。但若有新的投资商品引

30、起他们的兴趣时，其会希望有足够的信息以供判断是否进入新的领域。因此，新产品手册邮寄、自动传真、电话理财语音系统、网站信息提供及下单功能等越方便、越私密的自动化服务系统，带给他们的感受越佳。A 项为依赖型及私密性要求均高的客户； B 项为私密性和依赖性均低的客户；C 项为私密性低但依赖性高的客户。【知识模块】 客户价值取向和行为特性15 【正确答案】 D【知识模块】 客户价值取向和行为特性16 【正确答案】 C【试题解析】 客户有一个好的规划却没有意志力去执行，和没有规划的结果差不多，因此纪律性可以说是理财成功的关键因素。金融理财师在初次帮客户做金融理财时。很难发现客户是否有纪律性。理财师只是站

31、在顾问的角度，辅导被规划者解决问题达到目标。因此规划后的成效如何，还是有赖客户执行理财行动方案的决心和纪律性而定。【知识模块】 客户价值取向和行为特性17 【正确答案】 B【试题解析】 理财个性和金融行销建议如表 6-2 所示。【知识模块】 客户价值取向和行为特性18 【正确答案】 B【试题解析】 A 项属于线性思考阶段的表现；C 项属于抽象思考阶段的表现；D项属于高认知思考阶段的表现。【知识模块】 客户价值取向和行为特性19 【正确答案】 D【试题解析】 D 项理财师对于逃避者应该以例证说明理财的必要性；争取信任，认同规划是有用的属于理财师应对修道士型客户提出的建议。故 D 项不正确。【知识

32、模块】 客户价值取向和行为特性20 【正确答案】 C【试题解析】 影响行为主体进行正确的风险决策的心理偏差包括：直觉判断的过度自信、短期趋势的非代表性、错误估计风险暴露水平、对风险的否认、认知失调、模糊厌恶、人们对风险完全排除和风险降低的态度对比、可得性偏差、熟悉偏差、“后见之明”偏差、确认偏差、对控制偏差的幻觉、时间范围对人们风险态度的影响等。因此，错误，应选 C 项。【知识模块】 客户价值取向和行为特性21 【正确答案】 A【试题解析】 D 项表述的为凹性效用函数。【知识模块】 客户价值取向和行为特性22 【正确答案】 B【试题解析】 A 项为凸性效用函数的性质。【知识模块】 客户价值取向

33、和行为特性23 【正确答案】 B【试题解析】 A 项人们选择往往是不充分的抽样； C 项对某一风险获得了较多的信息后，人们会倾向于参与该风险；D 项人们常常高估低概率但高影响的风险，而低估高概率但低影响的风险。【知识模块】 客户价值取向和行为特性24 【正确答案】 C【试题解析】 除 ABD 三项外，风险承受能力的人口统计学特征还包括年龄、教育程度、出生顺序和就业状况等因素。【知识模块】 客户价值取向和行为特性25 【正确答案】 A【试题解析】 定性评估方法主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息，但没有对所搜集的信息给予量化，而定量评估方法要求对所搜集的信息给予量化，故A 项不正确。【知识模

34、块】 客户价值取向和行为特性26 【正确答案】 D【试题解析】 在金融市场中，风险又被细化为市场风险、信用风险、流动性风险、营运风险等。而市场风险，除 ABC 三项外，还包括汇率风险。信用风险与市场风险是并列的风险形式。【知识模块】 客户价值取向和行为特性27 【正确答案】 D【试题解析】 根据公式： ，可得四项风险资产的效用分别为-8%、-17%、 12%和 7%，投资者会选择效用最高的风险资产，故其会选择资产；风险中性者会选择预期收益率最高的资产 。【知识模块】 客户价值取向和行为特性28 【正确答案】 C【试题解析】 A 项属于确定的、风险厌恶型的选择； B 项属于不确定的、风险追求型的

35、选择； D 项属于风险追求者的选择。【知识模块】 客户价值取向和行为特性29 【正确答案】 D【知识模块】 客户价值取向和行为特性30 【正确答案】 D【试题解析】 一个行为主体接受或拒绝一个风险取决于他对、和等四个方面的判断。但不同行为主体在判断自己是否值得承担风险时，很可能对这四个维度的判断赋予不同的重视程度。一部分人着重考虑获得收益的可能性；另一部分人倾向于重视损失发生的概率；还有一部分人，比较在意收益或损失的数量。【知识模块】 客户价值取向和行为特性31 【正确答案】 A【试题解析】 李先生进出股市 10 年和长期投资股市 10 年是两回事，进出股市可能代表每年买卖 50 次，重复 1

36、0 年更是如此，高周转率产生的交易成本将大幅侵蚀获利。此外，李先生在多头行情时只能小赚，在空头行情时大赔，始终为情绪所左右，股市历练再久也不易获利，所以应加强其控制情绪的能力，而不是改变风险偏好类别或退出股市。【知识模块】 客户价值取向和行为特性32 【正确答案】 A【试题解析】 选择风险性投资产品，而放弃可以得到确定性收益的投资产品的投资者称为风险喜好者或风险寻求者(risk-seekers 或 risk-tolerant)，处于另一端的投资者称为风险厌恶者或风险拒绝者(risk-averters 或 risk-rejecters)，处于他们之间的投资者往往被称为风险中性者(risk-ind

37、ifferent) 。【知识模块】 客户价值取向和行为特性33 【正确答案】 C【试题解析】 凹性效用函数表示在期望收益相同的情况下，投资者宁愿选择收益确定性高的投资产品，这是风险规避即风险厌恶者对收益风险的态度。【知识模块】 客户价值取向和行为特性34 【正确答案】 A【试题解析】 此类投资者为了得到 2000 元什么都不顾，哪怕有 50%的可能一分钱都得不到，他也愿意放手一搏，风险给他的刺激可能远远大于损失的不利影响，这样的投资者符合“风险喜好者”即风险偏好者的特点。【知识模块】 客户价值取向和行为特性35 【正确答案】 A【试题解析】 B 项是市场风险细分出来的，市场风险细分为股市风险、

38、债市风险、利率风险、汇率风险等；C 项为金融市场中风险细分出来的，风险细化为市场风险、信用风险、流动性风险、营运风险等；D 项是根据风险是否可分散来划分的。【知识模块】 客户价值取向和行为特性36 【正确答案】 C【试题解析】 掷硬币结果是确定的，概率可知，属于水平 1，即客观不确定。【知识模块】 客户价值取向和行为特性37 【正确答案】 C【试题解析】 价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在扭转客户的价值观，而是让客户了解在坚持极端价值观下所花的代价。【知识模块】 客户价值取向和行为特性38 【正确答案】 C【试题解析】 风险回避使个人或团体为了被迫补偿潜在的损失而自愿根据某一保

39、险条款支付一定的高于预期损失值的资金。【知识模块】 客户价值取向和行为特性39 【正确答案】 D【试题解析】 定性评估方法主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息，但没有对所搜集的信息给予量化；定量评估方法通常采用有组织的形式(如调查问卷)来收集信息，进而可以将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力，ABC 三项属于定量评估法；D 项属于定性评估方法。【知识模块】 客户价值取向和行为特性40 【正确答案】 B【试题解析】 风险保留是指自身承担风险和损失，是一种自保险。一般在三种情况下会使用这种手段：没有足够重视，没有察觉到该类风险； 察觉到风险但是没有较好的方法来处理风险；认

40、为自己可以承担该类风险，比如人们常常自己承担感冒或者牙痛等小疾病所带来的医疗费用，而不购买此类医疗保险。【知识模块】 客户价值取向和行为特性【知识模块】 客户价值取向和行为特性41 【正确答案】 C【试题解析】 在听讲时会做详细笔记是视觉型客户的典型表现，这类客户喜欢看展示的图标，可以辨识抽象的视觉信息。【知识模块】 客户价值取向和行为特性42 【正确答案】 A【试题解析】 孙小姐量入为出，买东西会精打细算，有储蓄习惯，为储藏者。【知识模块】 客户价值取向和行为特性43 【正确答案】 C【试题解析】 孙小姐已经明白在各项理财目标之间必须要做取舍，并尝试和理财师一起拟定可达成目标的方案，表明孙小

41、姐已经克服了矛盾思考阶段，进入抽象思考阶段。【知识模块】 客户价值取向和行为特性【知识模块】 客户价值取向和行为特性44 【正确答案】 A【试题解析】 家庭形成期：从结婚到子女出生； 家庭成长期：从子女出生到完成学业为止；家庭成熟期：从子女完成学业到夫妻均退休为止； 家庭衰老期：从夫妻均退休到夫妻一方过世为止。王建国家庭处于满巢期(即家庭成长期)，故其所处周期应为从大女儿出生到小儿子完成学业为止。【知识模块】 客户价值取向和行为特性45 【正确答案】 D【试题解析】 根据王建国家庭所处的生命周期，应该采用平衡型的投资策略，投资股债平衡。【知识模块】 客户价值取向和行为特性46 【正确答案】 A

42、【试题解析】 D 项属于建立期的理财活动；C 项属于高原期的理财活动；D 项属于维持期的理财活动。【知识模块】 客户价值取向和行为特性47 【正确答案】 D【试题解析】 定期存款 30 万元，债券基金 50 万元，拟给子女留学使用；希望儿女能接受良好的教育，别像自己没文化。因此，王建国的理财价值为偏子女型一切为儿女着想的“慈乌族”。【知识模块】 客户价值取向和行为特性48 【正确答案】 C【试题解析】 在项中，家庭紧急备用金只有 2 万元，应保留最低 3 个月的必须支出 31045 元 (40003+16000/4+50153)存款当作紧急备用金，其中，房产贷款5015 元=20ggn， 6g

43、i，700000PV，OFV，PMT；在项中，以定期存款和债券型基金准备子女教育金过于保守，应以股票型基金为主，以较高的预期报酬率来进行中长期的子女教育金规划；在项中，王建国夫妇应购买商业保险，以防死亡、伤残、失能等使家庭收入中断，给正常的家庭生活、子女教育、住房带来冲击；在项中，王建国夫妇无任何保险，妻子的基本养老保险也不足以应付养老。王建国一旦出现大病、伤残、失能或生意挫折，很难保证养老无忧。【知识模块】 客户价值取向和行为特性49 【正确答案】 B【试题解析】 A 项中的投资组合适合即将退休的投资人； CD 两项中组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。【知识模块】 客户价值取向和行为特性50 【正确答案】 A【试题解析】 王建国职业为个体经营，虽然现在能赚钱，但收入具有不稳定性，抗风险能力差。【知识模块】 客户价值取向和行为特性51 【正确答案】 C