[职业资格类试卷]金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划保险监管与保险公司的信用评级章节练习试卷1（无答案）.doc

1、金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划保险监管与保险公司的信用评级章节练习试卷 1（无答案）1 下列各项属于保险监管原因的有( )。保险监管是保险行业公共性和社会性的特殊要求保险监管是建立和健全保险市场竞争机制的客观需要保险监管是保险交易信息不对称性的现实要求（A）（B） 、（C） 、（D）、2 下列各项属于保险监管目标的有( )。防范和化解保险经营风险促进保险业持续健康协调发展维护被保险人的合法权益维护正常的保险市场秩序和公平竞争的环境（A）、（B） 、（C） 、（D）、3 保险监管部门监管的主要目的是( )。（A）保护保险人和社会公众的利益（B）保护被保险人和保险人的利益（C）保护被

2、保险人和社会公众的利益（D）保护保险人的利益4 保险监管制度包括( )。（A）保险法规的宏观指导与管理（B）专司保险监督管理职能的机构的行政管理（C）公众监督管理（D）保险法的宏观指导管理以及监管机构的行政管理5 保险监督管理部门的管理职责主要包括( )。（A）监督保险公司及其分支机构、保险中介的市场行为（B）督促保险公司防范和化解经营风险（C）监测保险公司的偿付能力和经营风险（D）批准设立保险公司及其分支机构6 保险监督管理部门的监督职责主要包括( )。（A）审查保险机构高级管理人员的任职资格（B）监测保险公司的偿付能力和经营风险（C）制定或受理基本保险条款和费率（D）办理保险许可证颁发和变

3、更事项7 保险监督管理部门实施监督管理行为而产生的责任(如行政赔偿责任)由( )来承担。（A）保险中介（B）保险公司（C）保险监督管理部门（D）保险行业协会8 保险监督管理部门对各保险公司和各保险中介人必须采用同样的标准，这体现了保险监督管理原则中的( )原则。（A）保护被保险人利益（B）独立监督管理（C）公开性（D）公平9 保险监管的( ) 监管原则是指为了维护被保险人的合法权益，确保保险业的健康协调发展，必须保持保险监管的权威性、强制性和一贯性，从而达到保险监管的有效性。（A）公平（B）依法（C）适度（D）过度10 我国保险监管的主体形式是( )。（A）统一的金融监管机构（B）保险同业公会

4、（C）由财政部代为行使保险监管职能（D）专设保险监管机构11 我国保险监管的主体是( )。（A）行业协会（B）保险公司（C）中国保险监督管理委员会（D）保险市场12 担负重点审查保险机构的资质和执行有关法律法规上的审查工作的部门是( )。（A）工商管理机构（B）保监会（C）劳动管理机构（D）税务管理部门13 在我国，对保险市场实施监督管理的机构部门不包括( )（A）保险监督管理者（B）工商管理机构（C）劳动管理机构（D）银行业行业协会14 既有监督权又有管理权的保险监管机构是( )。审计机构 保险行业协会 保监会评级机构 舆论（A）（B） 、（C） 、（D）、15 保险监管的前提条件是( )。

5、（A）保险合同是要式合同（B）保险市场失灵的存在（C）保险险种多（D）保险技术性强16 我国保险监管的主要内容有( )。市场行为 外资公司 市场准人偿付能力 保险费率 资金运用（A）、（B） 、（C） 、（D）、17 申请人不仅必须符合法律规定的条件，而且还必须经政府主管机关审查批准后才能进入市场。对于符合条件的申请，主管机关不一定予以批准，这种市场准入制度，称为( ) 。（A）登记制（B）审批制（C）核准制（D）注册制18 关于保险监管的客体，下列说法不正确的是( )。（A）保险监管的客体即保险市场的被监管者，包括保险公司、保险中介机构、投保人、被保险人、受益人等（B）保险公司就是保险商品提

6、供者，按公司组织形式可分为国有独资保险公司、国有保险公司和私有保险公司（C）保险中介机构是完善保险市场上供给和需求双方的联系纽带，有助于促进保险市场的稳定、健康发展，也是保险监督管理的对象（D）投保人、被保险人和受益人根据保险合同享受一定权利，并承担相应的义务，其行为对保险行业的健康发展也起着重要作用，也是被监管的对象之一19 在保险业务的市场行为监管中，保险公司的关联交易应当于发生后( )日内向中国保监会报告。（A）7（B） 10（C） 15（D）3020 在对非寿险保险公司的资产进行考察时应注意( )。在评估时，要对某些项目的全部或部分价值给予折扣比较资产负债表中各种投资项目的价值与当时的

7、市场价值，以高者为准代理人支出是否超过了总资产(不扣除折扣前)的一定比例现金、银行存款和短期存款的总和是否超过了总资产的一定比例考察保险公司是否遵循了稳健安全的投资原则（A）、（B） 、（C） 、（D）、21 下列各项中属于保险公司经营成果指标的有( )。利润率 资本金利润率 成本率费用率 赔付率（A）、（B） 、（C） 、（D）、22 保险人对保险代理人的管理包括( )。进行业务监督管理 规定代理业务范围进行财务监督管理 对代理人行为准则的管理对代理人资格的监督管理（A）、（B） 、（C） 、（D）、23 监管机构保护被保险人合法权益的途径是( )。（A）通过整顿保险市场，维护正常的保险市场

8、秩序（B）制订保险业长远发展规划、调整实施监管政策、完善市场结构、创造良好竞争环境等措施（C）对市场准人、条款审核备案、费率厘定、准备金提取等方面的监督管理，来确保保险公司的偿付能力（D）对于不同发展阶段的保险公司，监管目标不同24 ( ) 是保险监管防范和化解风险的核心。（A）制订保险业长远发展规划、调整实施监管政策、完善市场结构、创造良好竞争环境等措施（B）对市场准入、条款审核备案、费率厘定、准备金提取等方面的监督管理，来确保保险公司的偿付能力（C）注重对保险公司偿付能力监管，保证保险人有足够的财务实力履行其对保单所有人的保障责任，及时对偿付能力不足的保险人采取有效监管措施（D）通过整顿保

9、险市场，维护正常的保险市场秩序25 保险机构监管的主要方法是( )。（A）实施保险合同法（B）制定和颁布保险法来规定保险公司的组织形式和组织体系（C）对保险公司进行资产监管和负债监管（D）保险资金运用作为首要的监管内容26 下列属于保险业务监管的有( )。再保险监管 保险条款和费率的监管 业务经营范围的限制法定保险监管 经营行为监管（A）、（B） 、（C） 、（D）、27 保险市场行为监督管理的核心是( )。（A）保险机构的设立（B）高级人员的任职资格（C）保险费率（D）保险资金运用28 对保险条款的监督管理，首先是对保险条款的( )进行监督管理。（A）用词（B）字体（C）格式（D）内容29

10、根据我国保险法规定，商业保险的次要险种的保险条款和保险费率( )。（A）由保险公司规定，报监管机关备案（B）由监管部门制定（C）由保险同业公会制定（D）可由保险人与投保人协商议定30 下列不属于对保险市场行为监管的内容的是( )。（A）对保险人内部制度的管理（B）对保险业组织方面的管理（C）对保险业财务方面的管理（D）对保险业业务方面的管理31 对保险公司的资产监管，主要是监管其( )。（A）资金运用（B）资产结构、资产风险状况（C）公积金（D）责任准备金32 对保险公司的负债监管，主要是监管其( )。（A）公积金（B）资产结构（C）准备金（D）可分配盈余33 保险监管的最根本目标是( )。（

11、A）确保准备金充分（B）确保资产结构、资产风险状况合理（C）保证保险公司的偿付能力（D）保险市场竞争充分，秩序良好34 偿付能力是指保险人对( )负债的偿还能力。（A）监管者（B）被保险人（C）投保人（D）受益人35 保险监管机构对偿付能力的监管，主要是通过对( )的直接管理。（A）偿付能力额度（B）保费收入（C）保险险种（D）投资回报率36 保险人的认可资产与实际负债之间的差额称为( )。（A）偿付能力（B）实际偿付能力（C）偿付能力额度（D）最低偿付能力37 保险公司实际偿付能力金额一般( )保险公司资产负债表上的所有者权益金额。（A）大于（B）小于（C）等于（D）都有可能38 实际偿付能

12、力额度等于保险人的( )。（A）资产减去负债（B）资产减去认可负债（C）认可资产减去负债（D）认可资产减去实际负债39 人寿保险公司应具备的最低偿付能力额度为( )。（A）长期人身险业务最低偿付能力额度（B）短期人身险业务最低偿付能力额度（C）长期人身险业务最低偿付能力额度与短期人身险业务最低偿付能力额度之和（D）长期人身险业务最低偿付能力额度与短期人身险业务最低偿付能力额度之差40 保险公司偿付能力的强弱取决于保险公司的( )。（A）资本金规模（B）责任大小（C）保险规模（D）资产负债状况41 保险公司的承保能力，受其( )等自身财务状况的限制。（A）公积金（B）保证金（C）准备金（D）资金

13、和准备金42 承保能力比率是指( )。（A）偿付能力额度除以承保保险费（B）承保保险费除以偿付能力额度（C）承保保险费除以保险金额（D）保险费率43 卖出新保单对保险公司偿付能力的影响是( )。（A）增加保险公司偿付能力（B）降低保险公司偿付能力（C）对保险公司偿付能力没有影响（D）使保险公司的偿付能力先降低后增加44 保险公司偿付能力不足的原因不包括( )。（A）风险程度（B）准备金计算错误（C）保险费率过低（D）再保险45 保险人保证承保能力的主要途径不包括( )。（A）通过确定承保责任范围，分散风险（B）用特殊的承保技术和经验满足某些险种的承保要求（C）再保险（D）增加注册资本46 偿付

14、能力不足处理是对偿付能力不足的保险公司所作的处理决定，包括责令保险公司( )。（A）接受新业务（B）补充资本金（C）禁止转让业务（D）禁止办理再保险47 按照我国保险公司偿付能力额度及监督管理指标管理规定，凡是实际偿付能力额度低于法定最低偿付能力额度的，中国保监会将会采取( )等措施。（A）责令提出整改方案（B）责令不许分保（C）鼓励增大经营费用规模（D）责令开展新业务48 考查一家保险公司的经济实力主要是考查( )。（A）保险公司的偿付能力和经营状况（B）保险公司的盈利能力和经营状况（C）保险公司的产品开发能力和经营状况（D）保险公司的资金运用能力和经营状况49 净资产与负债的比率达到( )

15、表明保险公司有足够的偿付能力。（A）1:02（B） 2:03（C） 1:01（D）3:0250 保险费与净资产的比率不超过( )被视为安全。（A）2:01（B） 1:02（C） 2:03（D）3:0251 我国保险法规定，经营财产保险业务的保险公司当年自留保费，不得超过其实有资本加公积金总和的( )。（A）2 倍（B） 3 倍（C） 4 倍（D）5 倍52 按我国保险法有关规定，经营财产保险业务的保险公司，当年自留保费不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍，其目的在于确保保险公司的( )。（A）偿付能力（B）公平竞争（C）获利能力（D）资本金充足性53 保险公司偿付能力充足率等于( )。（A）

16、实际偿付能力额度/最低偿付能力（B）实际偿付能力额度/总资本额（C）最低偿付能力额度/总资本额（D）实际偿付能力额度/实际认可资产54 我国保险法规定，保险公司对每一危险单位可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的( )。（A）5%（B） 10%（C） 20%（D）50%55 按照保险公司偿付能力额度及监督管理指标管理规定，中国保监会可通过预警指标体系对保险公司的偿付能力状态和变化趋势进行监测，对指标超过正常范围的个数达到 ( ) 个以上的公司，保监会将要求公司进行解释、提交改进报告，或者实施进一步的检查以评估其偿付能力。（A）2（B） 3（C） 4（D）556 保险人按照合同规定收取保费，承诺对合同期限内发生保险事故给以经济损失补偿或给付约定金额。因此，保险经营属于( )经营。（A）风险（B）资产（C）负债（D）信用57 根据保险公司偿付能力充足率，监管等级分为( )。（A）偿付能力充足率在 75%以上；在 30%75%之间；小于 30%（B）偿付能力充足率在 80%以上；在 35%80%之间；小于 35%（C）偿付能力充足率在 70%以上；在 30%70%之间；小于 30%（D）偿付能力充足率在 85%以上；在 45%85%之间；小于 45%