[职业资格类试卷]金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划风险与个人风险承受能力章节练习试卷2及答案与解析.doc

1、金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划风险与个人风险承受能力章节练习试卷 2 及答案与解析1 下列各项属于社会风险造成的损失事件的是( )。（A）由于对前景预期出现偏差而导致经营失败（B）由于抢劫而造成财产损失和人身伤害（C）由于环境污染而造成的财产损失（D）由于本国变更法令而造成的财产损失2 在依据风险产生的原因对风险进行的分类中，核辐射、空气污染和噪音等威胁人们生产与生活的风险属于( )。（A）社会风险（B）自然风险（C）纯粹风险（D）技术风险3 某贸易公司与美国一家公司从事玩具生意，去年，由于人民币突然大幅升值，美方违约了一单金额较大的玩具生意的定单。在经济交往过程中，权利人和义务

2、人之间由于一方违约或犯罪而导致对方经济损失的风险，这种风险被称为( )。（A）信用风险（B）责任风险（C）名誉风险（D）财产风险4 下列哪项属于静态风险?( )（A）人口增长（B）资本增加（C）生产技术的改进（D）意外伤害事故所致的损失5 将风险分为静态风险和动态风险的分类标准是( )。（A）按风险的性质划分（B）按风险的影响对象划分（C）按风险产生的社会环境划分（D）按风险产生的根源划分6 关于财务风险与非财务风险，下列说法不正确的是( )。（A）财务风险是指可能涉及财务损失的风险（B）某人因健康状况恶化可能发生巨额医疗费用，可能因严重的中风失去收入能力，这些风险属于财务风险（C）严重的中风

3、也可能发生多种严重的非财务损失，如中风产生的疼痛、瘫痪在床、丧失记忆力或语言能力、对家庭成员造成的焦虑和担忧等（D）保险主要以约定的赔款或给付为非财务风险提供经济保障7 下列关于基本风险和特定风险的论述错误的是( )。（A）基本风险在起源和后果上与个人无关，是由超越个人控制能力的事件造成的（B）基本风险可以通过社会保险、政府转移计划和商业保险来应对（C）特定风险是由个别事件引起、只对个人而非团体产生影响的风险（D）特定风险通常由个人通过商业保险、防损减损等风险管理手段加以应对8 依据产生风险的行为分类，地震、洪水、海啸、经济衰退等属于( )。（A）基本风险（B）自然风险（C）纯粹风险（D）静态

4、风险9 下列哪些不属于基本风险?( )（A）海啸、洪水（B）经济衰退（C）全国性的失业（D）某商业银行营业部遭抢劫10 依据风险的( ) ，可将风险分为纯粹风险和投机风险。（A）度量方式（B）损失载体（C）产生原因（D）可能后果11 下列哪项属于纯粹风险?( )（A）经济波动风险（B）海啸风险（C）汇率变动风险（D）社会风险12 下列各项属于纯粹风险的是( )。房屋遭受火灾的风险长江沿岸居民遭遇洪水的风险小张炒股票亏本的风险小王炒期货血本无归的风险小李出外面临交通事故的风险（A）、（B） 、（C） 、（D）、13 下列关于纯粹风险和投机风险的说法正确的是( )。（A）纯粹风险存在损失、无损失和

5、盈利三种可能（B）通常，只有纯粹风险是可保风险（C）纯粹风险都是可保风险（D）投机风险导致的可能损失对个体和社会而言都是一种实实在在的损失14 下列各项属于纯粹风险成本的是( )。恐惧和焦虑处理风险的费用资源的非优化配置风险事故发生后的实际损失（A）、（B） 、（C） 、（D）、15 下列各项属于投机风险的有( )。（A）房屋所有者面临的火灾风险（B）汽车主人面临的碰撞风险（C）投资者在股票市场上的交易风险（D）病人在医院接受手术治疗的风险16 上海楼市火爆，张三眼红，从银行取了 20 块钱，用按揭贷款购买了一处房产，并伺机楼价上涨后出售。张三的这种行为存在的风险属于( )。（A）投机风险（B

6、）纯粹风险（C）特殊风险（D）投资风险17 个人和企业面临的纯粹风险不包括( )。（A）责任风险（B）财产风险（C）信用风险（D）人身风险18 按风险损害的对象分类，飞机坠毁的风险属于( )。（A）人身风险（B）责任风险（C）财产风险（D）信用风险19 医师在执行过程中因过失、错误或疏漏而导致了第三人损失，这是( )的表现。（A）人身风险（B）财产风险（C）责任风险（D）意外事故风险20 保险人在帮助投保人分析自己所面临的风险时，通常将其所面临的风险分为( )。（A）纯粹风险与投机风险（B）基本风险与特定风险（C）可保风险与不可保风险（D）财务风险与非财务风险21 可保风险的条件之一是风险不能

7、使大多数的保险对象同时遭受损失。该条件的含义是指( ) 。（A）要求损失的发生具有分散性（B）要求损失的发生具有一致性（C）要求损失的发生具有一贯性（D）要求损失的发生具有积累性22 并非所有的风险都可以通过保险予以处理。保险研究的对象是满足特定条件的可保风险。下列符合保险人承保条件的是( )。大量标的均有遭受损失可能的风险有发生重大损失可能性的风险导致具体某一标的的损失程度不确定，导致全体标的损失概率可测定的风险投资者在二级市场购买股票的风险损失的发生具有偶然性（A）、（B） 、（C） 、（D）、23 可保风险必须满足下列哪些特征?( )损失的明确性 损失的随机性损失的经济可行性 损失率的可

8、预测性巨灾损失结果可以由市场有效承担（A）、（B） 、（C） 、（D）、24 下列各项最不可保的是( )。（A）过失导致的侵权（B）交通事故（C）民事侵权责任（D）投机风险25 保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，这是因为其( )。（A）风险所致的损失不可预测（B）不存在大量同质风险单位（C）损失的程度偏小（D）属于非纯粹风险26 下列说法正确的是( )。（A）纯粹风险是可保风险（B）基本风险可以通过商业保险、防损减损等风险管理手段加以应对（C）可保风险只能是纯粹风险（D）保险是以约定的赔款或给付为财务风险提供经济保障27 投资领域的一条基本规律是( )。（A）“低风险高收益 ”（B） “

9、低风险低收益”（C） “高风险高收益”（D）“风险和收益相互独立”28 理财规划时应适当地评估客户的风险承受能力，风险追求者对风险的态度不包括( )。（A）偏好不确定的收入（B）比较保守，不愿意承担风险（C）比较激进，喜欢或愿意承担风险（D）能够承担较大的风险29 下列关于风险追求者的叙述正确的是( )。（A）喜欢清晰（B）喜欢低波动性（C）乐观主义者（D）高估风险30 下列哪项表明小王可能是风险厌恶者?( )（A）小王在过去 15 年中变更过 6 次工作（B）人寿保险金额与年薪的比例较低（C）小王的负债比率较低（D）小王的住房抵押贷款是浮动利率型31 下列有关风险厌恶者的描述正确的是( )。

10、（A）假设最好的情景（B）喜欢高波动性（C）喜欢清晰（D）偏好不确定性32 关于实际生活中的风险选择，下列描述正确的是( )。（A）人寿保险金额与年薪之比越大，客户对风险的厌恶程度越低（B）如果负债比率较低，则客户具有追求风险的倾向（C）如果负债比率较高，则客户为风险厌恶者（D）如果客户在过去 10 年或 15 年中变更工作超过三次，则很可能是风险追求型33 假设有两个投资方案和，方案代表确定的 3000 元收入；方案代表有80%的可能获得 4000 元，但有 20%的可能血本无归。那么一般人会选择( )。（A）方案（B）方案 （C）将方案和方案折中（D）不确定34 关于个人风险态度，下列论述

11、不正确的是( )。（A）根据对风险的偏好或厌恶程度，可以将所有的人区分为风险厌恶型、风险中立型和风险追求型三大类（B）效用是指从商品中获得的满足程度，效用函数描述了不同财富水平与满足程度之间的关系（C）区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用（D）风险追求型效用函数的二阶导数小于零，即随着个人财富的增加，因财富增加所能获得的边际效用逐渐下降35 风险厌恶型效用函数曲线形状是( )。（A）水平（B）向上倾斜（C）向下倾斜（D）与财富量有关36 在描述不同财富水平与满足程度之间的关系时，效用理论的基本假定是( )。随着人们财富的增长而产生新的满足感随着人们财富的增长满足感降低个人所获得的效用随

12、着其财富增长而减少个人所获得的效用随着其财富增长而增长（A）、（B） 、（C） 、（D）、37 有项投资机会，其结果有 50%的可能损失个人净资产的 1/3，有 50%的可能获得净资产收益的 1/5，则其期望效用与净资产的比例为 ( )。（A）2010-2-3（B） 2010-4-5（C） 14/15（D）2010-7-638 设代理人效用函数为 U=ln(W)，有两个投资方案和，具体如下：代表确定的 3000 元收入；代表有 80%的可能获得 4000 元，但有 20%的可能血本无归。则效用较高的是( ) 。（A）（B） （C）因代理人而异（D）无法确定39 下列哪些属于个人理性思考的局限性

13、?( )短期趋势缺乏代表性直觉判断的盲目自信熟知性偏误受期限长短的不当影响承担决策后果的当事人（A）、（B） 、（C） 、（D）、40 人们的经济行为是( )。（A）不理性的（B）有限理性的（C）完全理性的（D）直觉判断的41 下列论述不正确的是( )。（A）在大多数情况下，次要信息或线索的重要性容易被高估（B）在实际中，当人们自愿参与某项有风险的活动时，往往不能客观评估风险的实际水平（C）一般投资者认为国外资产的风险低于国内资产的风险（D）一般人总是在心理上高估短期的风险42 人们往往对“ 完全消除风险 ”的价值高估，愿意购买 ( )。（A）免赔额较高、保费较低的保单（B）免赔额较低、保费较

14、高的保单（C）在保费一样的情况下，免赔额较高的保单（D）在免赔额一样的情况下，保费高的保单43 关于个人理性思考的局限性，下列说法不正确的是( )。（A）良好的情绪可能导致更多的正面预期，降低可感受的风险，而不良情绪容易使人高估风险（B）承担决策后果的当事人是影响决策者风险承受能力的重要因素（C）当决策后果将影响决策者及其所关心者的利益时，决策者的风险厌恶程度较低（D）人们对节省一定金额的机会存在不同的看法，它取决于人们使用何种心理账户来估计这笔钱的心理价值44 个人风险承受能力与( )无关。（A）财富（B）财富获取方式（C）效用函数形式（D）年龄45 关于财富与风险承受能力，下列描述正确的是

15、( )。（A）相对风险承受能力随着财富的增加而增加（B）绝对风险承受能力随着财富的增加而增加（C）财产继承人的风险承受能力高于财富创造者（D）财富创造者相比财产继承人更乐于听取金融理财师的建议46 下列有关个人风险承受能力的论述正确的是( )。（A）未婚者的风险承受能力高于已婚者（B）传统观点认为在生活诸多方面；男性的风险承受能力低于女性（C）风险承受能力随着知识和熟练程度的增加而降低（D）失业可能性越大，职业风险越大47 关于个人风险承受能力，下列说法不正确的是( )。（A）一般地，风险承受能力随着正规教育程度的增加而增加（B）风险承受能力通常与年龄成负相关关系，即平均来说，年龄越大，风险承

16、受能力越低（C）年轻男性和女性之间对财务风险偏好的差异很小或几乎没有（D）长子(女) 通常比其弟 /妹更愿意承担风险48 关于个人风险承受能力的评估，下列论述不正确的是( )。（A）风险承受能力是个人风险管理和理财规划的重要考虑因素，金融理财师通常必须在相对较短的时间内评估客户的风险承受能力（B）无论采用何种方法，都必须认识到，整个评估过程就是帮助客户理解如何把握自己的风险承受水平（C）在现实生活中，一般人通常不清楚自己的风险承受能力或风险厌恶程度，或者说只有一个模糊的概念（D）可接受的风险水平应该由金融理财师来确定49 关于个人风险承受能力的评估方法，下列说法不正确的是( )。（A）从某种程

17、度上，对客户风险承受能力进行准确、可靠的评估需要使用两种或两种以上的方法（B）定性评估方法主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息，但没有对所搜集的信息加以量化（C）定量评估方法通常采用有组织的形式(如调查问卷)来收集信息，进而可以将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力（D）在使用定量方法对风险承受能力进行评估时，还要求金融理财师具备良好的面谈技巧50 关于个人风险承受能力的定量评估方法，下列说法不正确的是( )。（A）为评估客户风险承受能力而设计的调查问卷有助于启动金融理财师与客户之间的信息交流（B）采用定量评估方法，对减少主观性的作用不大（C）设计调查问卷时，每一个问题

18、都不应该对被调查者产生不当的误导倾向或暗示信息，但还必须论证各个问题之间的一致性，确保评估结果的逻辑性、合理性和准确性（D）使用标准化的指标可以判断其客户的风险承受能力是否高于或低于一般水平51 下列叙述正确的是( )。（A）年龄愈大，所能承担的风险愈高（B）资金动用时间离现在愈短，愈需要冒风险尽速获利（C）理财目标弹性愈大，可承担风险愈高（D）单项投资占总资产比重愈大，其风险承受度愈高52 客户风险态度的掌握方法主要有( )。（A）实际生活中的风险选择（B）财富获取方式（C）对投资产品的偏好（D）投资目标53 下列表述正确的是( )。（A）如果客户最关心本金的安全性，则该客户很可能是风险厌恶

19、者（B）如果客户最关心本金的流动性，则该客户很可能是风险追求者（C）如果客户的主要目标是避免通货膨胀，则该客户很可能是风险厌恶者（D）如果客户的主要目标是避税，则该客户很可能是风险厌恶者54 在进行风险评估时，要注意( )。（A）重视短期趋势，忽视长期趋势（B）重视短期趋势，参考长期趋势（C）短期趋势和长期趋势结合考虑（D）重视长期趋势，忽视短期趋势55 ( ) 是衡量客户风险承受能力最直接的方法。（A）风险态度的自我评估（B）让客户回答自己所偏好的投资产品（C）搜集客户生活中的实际信息（D）帮助客户明确自身的投资目标56 ( ) 是风险态度自我评估的常用方法。（A）定量方法（B）定性方法（C

20、）定量方法或定性方法（D）定量方法和定性方法相结合57 人们倾向于将自己最好的一面展示给他人，被人们崇尚的特征很可能会被夸大，这是客户风险态度掌握方法中( )的弊病。（A）实际生活中的风险选择（B）对投资产品的偏好（C）投资目标（D）风险态度的自我评估58 概率与收益的权衡法不包括( )。（A）最低收益法（B）最低成功概率法（C）最小损失法（D）确定/不确定性偏好法59 ( ) 是采用确定 /不确定性偏好法做概率与收益权衡时无需考虑的因素。（A）损失概率（B）收益概率（C）投资目标（D）收益金额60 有下列两种赌博，方案是 2000 元的确定收益；方案是 50%的概率获得4000 元。客户会做

21、出什么选择?( )（A）（B） （C）与风险态度有关（D）二者等价金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划风险与个人风险承受能力章节练习试卷 2 答案与解析1 【正确答案】 B【知识模块】 风险与个人风险承受能力2 【正确答案】 D【试题解析】 技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险，如核辐射、空气污染和噪音等。【知识模块】 风险与个人风险承受能力3 【正确答案】 A【试题解析】 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。如进出口贸易中，出口方(或进口方)会因进口方(或出口方) 不履约而遭受经济损失

22、。【知识模块】 风险与个人风险承受能力4 【正确答案】 D【试题解析】 静态风险是指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。如雷电、霜害、地震、暴风雨等自然原因所致的损失或损害；火灾、爆炸、意外伤害事故所致的损失或损害等。【知识模块】 风险与个人风险承受能力5 【正确答案】 C【试题解析】 依据风险产生的社会环境对风险进行分类，风险可分为静态风险与动态风险。动态风险是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险。如人口增长、资本增加、生产技术的改进、消费者爱好的变化等。【知识模块】 风险与个人风险承受能力6 【正确答案】 D【试

23、题解析】 D 项保险主要以约定的赔款或给付为财务风险提供经济保障。【知识模块】 风险与个人风险承受能力7 【正确答案】 B【试题解析】 B 项基本风险通常由社会和国家负责处理，比如通过社会保险或其他政府转移计划来应对基本风险；而商业保险主要用来应对特定风险。【知识模块】 风险与个人风险承受能力8 【正确答案】 A【试题解析】 依据产生风险的行为分类，风险可以分为基本风险与特定风险。其中，基本风险是指非个人行为引起的风险。它对整个团体乃至整个社会产生影响，而且是个人无法预防的风险。如地震、洪水、海啸、经济衰退等均属此类风险。【知识模块】 风险与个人风险承受能力9 【正确答案】 D【试题解析】 特

24、定风险是由个别事件引起、只对个人而非团体产生影响的风险，某登山运动员攀登珠峰不幸遇难、某地发生一起汽车追尾事故、某居民楼因电线老化引起火灾、某商业银行营业部遭抢劫等都属于特定风险。【知识模块】 风险与个人风险承受能力10 【正确答案】 D【试题解析】 按照有无盈利可能性，风险可分为纯粹风险和投机风险。两者的后果不同，纯粹风险仅涉及损失和无损失两种可能，而投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态，其导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。【知识模块】 风险与个人风险承受能力11 【正确答案】 B【试题解析】 纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险，如遭遇火灾、洪水、泥石流、海

25、啸等。【知识模块】 风险与个人风险承受能力12 【正确答案】 C【试题解析】 炒股票、炒期货均有可能盈利，属于投机风险。【知识模块】 风险与个人风险承受能力13 【正确答案】 B【试题解析】 A 项纯粹风险只存在损失和无损失两种可能； C 项虽然通常只有纯粹风险是可保风险，但并非所有纯粹风险都是可保风险；D 项描述的为纯粹风险的后果，而投机风险导致的可能损失对个体而言是一种实实在在的损失，而对于整个社会来说，可以相互抵消，进而不会产生真正的损失。【知识模块】 风险与个人风险承受能力14 【正确答案】 D【知识模块】 风险与个人风险承受能力15 【正确答案】 C【试题解析】 投机风险是相对于纯粹

26、风险而言的，是指既有损失机会又有获利可能的风险。比如在股票市场上买卖股票，就存在赚钱、赔钱和不赔不赚三种后果，因而属于投机风险。【知识模块】 风险与个人风险承受能力16 【正确答案】 A【知识模块】 风险与个人风险承受能力17 【正确答案】 C【知识模块】 风险与个人风险承受能力18 【正确答案】 C【试题解析】 财产风险是指一切导致有形财产的损毁、灭失或贬值的风险以及经济的或金钱上损失的风险。飞机坠毁造成经济损失的风险也是财产风险的一种。【知识模块】 风险与个人风险承受能力19 【正确答案】 C【知识模块】 风险与个人风险承受能力20 【正确答案】 C【知识模块】 风险与个人风险承受能力21

27、 【正确答案】 A【试题解析】 保险的目的是向多数人收取保费用来赔付少数人遭遇的大额损失。因此风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。这一条件要求损失的发生具有分散性。【知识模块】 风险与个人风险承受能力22 【正确答案】 D【知识模块】 风险与个人风险承受能力23 【正确答案】 D【知识模块】 风险与个人风险承受能力24 【正确答案】 D【试题解析】 可保的风险必须是纯粹风险，因为纯粹风险的结果只有损失而没有获利，这种性质有助于对损失的预测。【知识模块】 风险与个人风险承受能力25 【正确答案】 D【试题解析】 金融债券损失的风险为投机风险，属于不可保风险。【知识模块】 风险与个人风险承受能

28、力26 【正确答案】 C【试题解析】 A 项只有纯粹风险才是可保风险，但并非所有纯粹风险都是可保风险，还可能为不可保风险；B 项特定风险可以通过商业保险、防损减损等风险管理手段加以应对； D 项保险主要以约定的赔款或给付为财务风险提供经济保障，同时保险也经常用于补偿非财务损失。【知识模块】 风险与个人风险承受能力27 【正确答案】 C【试题解析】 “高风险高收益?是投资领域的一条基本规律，因为除非没有选择余地，否则没有人愿意承担较高的风险，追求较低的投资收益率。【知识模块】 风险与个人风险承受能力28 【正确答案】 B【知识模块】 风险与个人风险承受能力29 【正确答案】 C【试题解析】 风险

29、追求者的表现主要有：视风险为机遇或契机； 低估风险；喜欢高波动性； 假设最好的情景 (强调收益的可能性)；乐观主义者；喜欢模糊；喜欢变化； 偏好不确定性。【知识模块】 风险与个人风险承受能力30 【正确答案】 C【知识模块】 风险与个人风险承受能力31 【正确答案】 C【试题解析】 风险厌恶者的表现主要有：视风险为危险； 高估风险；喜欢低波动性；假设最差的情景 (强调损失的可能性)； 悲观主义者；喜欢清晰；不喜欢变化； 偏好确定性。【知识模块】 风险与个人风险承受能力32 【正确答案】 D【试题解析】 A 项人寿保险金额与年薪之比越大，客户对风险的厌恶程度越高；B 项负债比率是衡量风险承受能力

30、的一项指标，负债比例较低的客户为风险厌恶者；C 项负债比率较高的客户具有追求风险的倾向，应为风险追求者。【知识模块】 风险与个人风险承受能力33 【正确答案】 A【试题解析】 人们对待风险的态度中最核心的部分是不愿意承担不确定的损失，即大多数人都是风险厌恶者，但更确切地说，人们在确定与不确定的收益之间进行选择时，通常选择金额确定但风险较小的收益。因此，大部分人会选择方案。【知识模块】 风险与个人风险承受能力34 【正确答案】 D【试题解析】 风险厌恶型效用函数的二阶导数小于零，即随着个人财富的增加，因财富增加所能获得的边际效用逐渐下降；风险追求型效用函数的二阶导数大于零，即随着个人财富的增加，

31、因财富增加所能获得的边际效用逐渐上升；而风险中立型效用函数的二阶导数等于零，即随着个人财富的增加，因财富增加所能获得的边际效用保持不变。【知识模块】 风险与个人风险承受能力35 【正确答案】 B【试题解析】 风险厌恶型效用函数曲线形状如图 11 中(1)所示。【知识模块】 风险与个人风险承受能力36 【正确答案】 B【试题解析】 效用理论在描述不同财富水平与满足程度之间的关系时，有两个基本假定：效用表现为财富的增函数(用数学语言表达就是一阶导数大于零)，个人所获得的效用随着其财富增长而增长；随着人们财富的增长而产生新的满足感，即边际效用在逐渐下降(在数学上可以用二阶导数来描述)。【知识模块】

32、风险与个人风险承受能力37 【正确答案】 C【试题解析】 净资产发生的变化为：50%(-1/3)+50%1/5=-1/15；令期初的净资产为 1，则期望效用为 1(1-1/15)=14/15，进而求得期望效用与净资产的比例为 14/15。【知识模块】 风险与个人风险承受能力38 【正确答案】 A【试题解析】 两个方案的期望效用分别为：E()U=ln(3000)=8.006; E()U=ln(4000) 0.8+00.2=8.2940.8=6.635；故 E()UE()U ，方案的效用较高。【知识模块】 风险与个人风险承受能力39 【正确答案】 D【试题解析】 此外，个人理性思考的局限性还包括：

33、否认风险的存在； 对完全消除风险与降低风险的不当反应；情绪对风险承受能力的影响； 心理账户。【知识模块】 风险与个人风险承受能力40 【正确答案】 B【知识模块】 风险与个人风险承受能力41 【正确答案】 C【试题解析】 大多数人惧怕未知或不熟悉的事物，因此，人们对未知风险的恐惧程度远高于对熟知风险的恐惧程度。一般投资者认为国外资产的风险高于国内资产的风险，很大程度上是因为他们对其他国家知之甚少。【知识模块】 风险与个人风险承受能力42 【正确答案】 B【知识模块】 风险与个人风险承受能力43 【正确答案】 C【试题解析】 当决策后果将影响决策者及其所关心者的利益时，决策者的风险厌恶程度较高；

34、当决策后果只影响决策者自身利益时，其风险厌恶程度较低；当决策后果仅涉及不相关者的利益时，其风险厌恶程度最低。【知识模块】 风险与个人风险承受能力44 【正确答案】 C【试题解析】 此外，人们的风险承受能力还与人们的受教育程度、性别、婚姻家庭状况、就业状况等人口统计学特征有关。【知识模块】 风险与个人风险承受能力45 【正确答案】 B【试题解析】 A 项相对风险承受能力未必随财富的增加而增加； C 项财产继承人的风险承受能力低于财富创造者；D 项财产继承人更乐于听取金融理财师的建议。【知识模块】 风险与个人风险承受能力46 【正确答案】 D【试题解析】 A 项未婚者的风险承受能力可能高于已婚者，

35、也可能低于已婚者，关键在于是否考虑了已婚者双方的就业情况以及经济上的依赖程度；B 项传统观点认为在生活诸多方面，男性的风险承受能力高于女性；C 项风险承受能力随着知识和熟练程度的增加而增加。【知识模块】 风险与个人风险承受能力47 【正确答案】 D【试题解析】 出生顺序对风险承受能力也有一定影响，长子(女)通常比其弟/ 妹更不愿意承担风险。一个合理的解释是，父母对长子(女)小时候的生活控制较多，并教育他们必须为人可靠和承担责任。对孩子来说，这意味着尽量不去承担不必要的风险。【知识模块】 风险与个人风险承受能力48 【正确答案】 D【试题解析】 对风险承受能力进行评估不是为了让金融理财师将自己的

36、意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定，金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以作出客观的评估和明智的决策。【知识模块】 风险与个人风险承受能力49 【正确答案】 D【试题解析】 D 项对风险承受能力进行评估时，要求金融理财师具备良好的面谈技巧的是定性方法。【知识模块】 风险与个人风险承受能力50 【正确答案】 B【试题解析】 定性方法存在固有的局限性，金融理财师完全依靠客户的口头描述，并凭直觉理解这些描述的重要性，通常会高估自己的直觉判断能力。如果采用定量评估方法，就可以尽量减少主观性的影响。【知识模块】 风险与个人风险承受能力51 【正确答案】 C【知识模块】 风险与个人风险承

37、受能力52 【正确答案】 B【试题解析】 B 项财富获取方式为影响风险承受能力的因素之一。此外，客户风险态度的掌握方法还包括风险态度的自我评估、概率与收益的权衡等。【知识模块】 风险与个人风险承受能力53 【正确答案】 A【试题解析】 B 项最关心本金的安全性或流动性的客户很可能是风险厌恶者；C、D 两项中以避免通货膨胀或者避税为主要目标的客户很可能是风险追求者。【知识模块】 风险与个人风险承受能力54 【正确答案】 C【试题解析】 短期趋势缺乏代表性，根据大数法则，在进行风险评估时，要考虑短期趋势和长期趋势。【知识模块】 风险与个人风险承受能力55 【正确答案】 B【知识模块】 风险与个人风

38、险承受能力56 【正确答案】 C【试题解析】 风险态度的自我评估主要通过揭示或明确客户对待风险的态度来判断其风险承受能力，可以采取定性方法或者定量方法。【知识模块】 风险与个人风险承受能力57 【正确答案】 D【试题解析】 用风险态度自我评估法来评估客户风险承受能力的主要问题在于，人们倾向于将自己最好的一面展示给他人，被人们崇尚的特征很可能会被夸大。【知识模块】 风险与个人风险承受能力58 【正确答案】 C【知识模块】 风险与个人风险承受能力59 【正确答案】 C【试题解析】 确定/不确定性偏好法属于定量方法，至少需要考虑损失概率、收益概率、损失金额和收益金额四个因素中的一个。【知识模块】 风险与个人风险承受能力