[自考类试卷]全国自考（金融法）模拟试卷8及答案与解析.doc

1、全国自考（金融法）模拟试卷 8 及答案与解析一、单项选择题1 中央银行贷款给商业银行的利率称为 ( )（A）再贴现率（B）贷款利率（C）基准利率（D）同业拆借率2 下列哪一人员可以具有银行任职资格? ( )（A）高某，因犯挪用财产罪被剥夺政治权利（B）王某，曾担任因经营管理不善而破产清算的公司经理并负有个人责任（C）李某，担任因违法被吊销营业执照的公司监事（D）周某，所负数额较大债务到期未清偿3 商业银行取得收益的主要途径是 ( )（A）负债业务（B）资产业务（C）中间业务（D）理财业务4 按信托法律关系的客体来划分，信托业务可以分为贸易信托、不动产信托和 ( )（A）个人信托（B）公益信托（

2、C）公司法人信托（D）金融信托5 金融资产管理公司处置不良贷款形成的最终损失，由提出解决方案，报国务院批准执行。 ( )（A）中国人民银行（B）商务部（C）商业部门（D）财政部6 银行延期支付存款人的取款造成损失时，银行可以不对加以偿还。 ( )（A）本金（B）原有的利息（C）延期支付的利息（D）银行因延期支付而获得的收益7 在储户申请挂失止付前，存款已被人冒领的损失由承担。 ( )（A）银行（B）储户（C）银行和储户（D）以上说法均不正确8 对于委托贷款，不正确的说法是 ( )（A）委托单位提供资金（B）银行监督使用并协助收回贷款（C）贷款风险由委托单位承担（D）银行向委托人收取利息9 银行

3、中长期贷款是指 ( )（A）1 年以上的贷款（B） 2 年以上的贷款（C） 3 年以上的贷款（D）5 年以上的贷款10 我国法律禁止设定抵押的财产有 ( )（A）土地所有权（B）房产（C）汽车（D）股票11 债权人与债务人在合同中未约定履行期限的，债权人留置债务人财产后，应当确定几个月以上的履行期限? ( )（A）1 个月（B） 2 个月（C） 3 个月（D）6 个月12 下列关于残损人民币的兑换，说法正确的是 ( )（A）如果人民币票面残缺不超过 15，其余部分图案、文字能照原样连接者，可以半额兑换（B）如果人民币票面残缺 15，票面被熏焦，但能照原样连接，可以全额兑换（C）如果人民币票面残

4、缺 13，其余图案文字能照样连接，可按原面额 23 兑换（D）如果人民币票面残缺 12 以上，但其他部分完好，可半额兑换13 下列关于外汇管理制度的内容说法正确的是 ( )（A）外汇兑换券是兑换外汇的必备手段（B）人民币实现了经常项目下的可兑换（C）人民币实现了经常项目下有条件的自由兑换（D）资本项目下的外汇也可自由兑换14 对于境内企业到境外投资，我国实行 ( )（A）项目审批制（B）外汇审查制（C）项目审批与外汇审查双审制（D）以上都不正确15 境内机构或个人以人民币为境外机构或来华外国人支付其在国内的各种费用，由对方付给外汇的方式为( )（A）直接套汇（B）代支付套汇（C）贸易套汇（D）

5、骗购外汇16 目前，我国商业银行对个人的人民币存款实行的利率浮动制度为 ( )（A）上下浮动（B）上限管理（C）下限管（D）自由浮动17 _是汇率期货的价格。 ( )（A）远期汇率（B）自由汇率（C）即期汇率（D）法定汇率18 目前，我国 ATM 每日累计取款上限是人民币( )（A）1000 元（B） 5000 元（C） 10000 元（D）20000 元19 下列不是刑法所规定的信用卡诈骗行为的是( )（A）使用伪造的信用卡（B）使用作废的信用卡（C）冒用他人信用卡（D）透支使用信用卡20 关于股票和公司债券的公开发行，以下说法正确的是( )（A）股票发行实行核准制，公司债券实行审批制（B）

6、股票和公司债券均实行审批制（C）股票和公司债券均实行核准制（D）股票发行实行审批制，公司债券实行核准制21 证券发行过程中，虚假信息披露依据无过错责任原则承担责任的是 ( )（A）发行人（B）保荐人（C）发行人的控股股东（D）会计师22 下列信息中不属于内幕信息的是 ( )（A）公司分配股利或者增资的计划（B）公司股权结构的重大变化（C）公司债务担保的重大变更（D）公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之十五23 下列说法正确的是 ( )（A）可转换债券的票面利率通常要比普通债券的利率高（B）回售实际上是一种买入期权（C）一旦公司发出赎回通知，可转换债券持有人必须立即在转股

7、和被强制性的赎回之间作出选择（D）我国可转换债券每张面值 1 元24 基金财产可以用于下列哪种投资? ( )（A）承销证券（B）上市交易的股票（C）向他人贷款（D）向他人提供担保25 目前金融期货市场最热门和发展最快的期货交易是( )（A）利率期货（B）股票指数期货（C）货币期货（D）国债期货二、名词解释26 同业拆借27 金融租赁28 货币市场基准利率29 准贷记卡30 契约型投资基金三、简答题31 简述中国人民银行保留的监管职责。32 简述银行对客户的权利。33 简述残损人民币的销毁程序及方法。34 简述证券法禁止的虚假陈述行为。四、论述题35 试述中国人民银行的货币政策目标。36 禁止买

8、卖股票的情况有哪些?五、案例分析题37 2006 年 10 月甲商业银行与乙企业签订抵押贷款合同，合同约定以乙企业的厂房抵押，贷款额 200 万元，贷款期 2 年。2007 年 8 月，乙企业因欲与外商合资，故依照外国投资方的要求向甲银行提出提前归还贷款，遭银行拒绝。问：(1)若乙企业在贷款到期后要求贷款展期，则该贷款展期累计不得超过几年?为什么?(2) 甲银行拒绝提前还贷是否合法?为什么?38 甲在 A 银行办理了个人信用卡后，多次在特约单位消费。 2008 年 7 月 14 日，有人向 A 银行挂失，声称持卡人名称为甲的信用卡遗失。银行立刻发出了止付通知。7 月 15 日，甲在特约单位购买

9、了价值达 2 万元人民币左右的电器。在划卡时，特约单位拒绝受理。甲在查询后，指出是有人冒名挂失。据查：A 银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份证。甲因此对法院提起诉讼，要求 A 银行赔偿其为调查此事的往返路费。问：(1)挂失信用卡应当办理什么手续?(2)特约单位拒绝为甲划卡的行为是否合法?(3)银行是否应当赔偿甲的损失?全国自考（金融法）模拟试卷 8 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 B 项贷款利率指商业银行贷款给借款人的利率；A 项再贴现率指商业银行办理票据贴现向央行申请贴现时，央行扣取利息的比例；D 项同业拆借率指专业银行之间相互拆借的利率；题干所述为基准利率的概念

10、。2 【正确答案】 C【试题解析】 我国商业银行法第 27 条规定了银行高级管理人员任职的四项消极条件。A 项属于犯罪，即因犯罪被剥夺政治权利者； B 项属于破产，即担任因经营管理不善而破产清算的公司的经理并对其破产负有个人责任；D 项属于信用不好，即个人负有数额较大债务且到期未清偿；担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人并负有个人责任者也是担任银行高级管理人员的消极条件之一，但 C 项中的李某是公司监事，不是法定代表人，故李某可任银行高管。3 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行的业务通常划分为资产业务、负债业务、中间业务。而资产业务是商业银行运用、分配其吸收、组织的货币资金的业

11、务活动，是银行取得收益的主要途径。4 【正确答案】 D【试题解析】 信托公司办理的信托可以从不同角度进行分类。以信托法律关系主体来划分，可以分为个人信托、雇员受益信托、公司法人信托和公益信托。如果按信托法律关系的客体来划分，可以分为贸易信托、不动产信托和金融信托等。5 【正确答案】 D【试题解析】 金融资产管理公司处置不良贷款形成的最终损失，由财政部提出解决方案，报罔务院批准执行。6 【正确答案】 D【试题解析】 银行如果延期支付存款人的取款，银行赔偿经济损失时，除了本金、原有的利息外，还应支付延期支付的利息，还要承担包括定金在内的其他经济损失的民事赔偿责任。7 【正确答案】 B【试题解析】

12、本题考查银行储蓄的储户挂失规则。在储户申请挂失止付前，存款已被人冒领的损失由储户承担，银行不负责。8 【正确答案】 D【试题解析】 委托贷款的特征主要有：委托单位提供资金；银行与委托单位签订委托协议，银行按委托协议发放贷款；银行监督使用并协助收回贷款；贷款风险由委托单位承担；银行收取手续费不收取利息。9 【正确答案】 A【试题解析】 银行中长期贷款是指 1 年以上的贷款，中长期贷款利率原则上实行一年一定。10 【正确答案】 A【试题解析】 为了保护国家公益事业的发展和债务人的长远利益，担保法和物权法规定禁止将土地所有权设定抵押担保。11 【正确答案】 B【试题解析】 债权人与债务人在合同中未约

13、定履行期限的债权人留置债务人财产后，应当确定 2 个月以上的期限，通知债务人在该期限内履行债务。12 【正确答案】 B【试题解析】 如果票面残缺不超过 15，其余部分图案、文字能照原样连接者，或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，但能照原样连接者，可以全额兑换。AB两项所述可以全额兑换；票面残缺 15 以上至 12，其余部分图案文字能照样连接者，照原面额半数兑换。C 项所述可以照原面额半数兑换；票面残缺超过 12以上，或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，不能辨认真假者或故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一面者，不予兑换。D 项所述属于不予兑换的情形。13 【正确答案】 B【试题解析】 1996 年

14、 12 月我国实现了人民币经常项目的可兑换，取消了所有对经常性国际支付和转移的限制。但对于资本项目项下的外汇依然实行严格管理。14 【正确答案】 C【试题解析】 对于境内企业到境外投资，我国实行项日审批与外汇审查的双审制。15 【正确答案】 B【试题解析】 传统的套汇行为主要有二类，即：(1)直接套汇；(2)代支付套汇；(3)贸易套汇。本题所述即为代支付套汇的情形。16 【正确答案】 B【试题解析】 A 项上下浮动为商业银行对客户贷款利率的确定应在浮动区问内的央行对浮动幅度的利率管理办法；C 项为我国商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款实行下限控制的管理办法，上浮幅度不限；D 项则没有这

15、样的说法：目前商业银行对个人人民币存款实行以基准利率为上限的利率下浮制度。B 项正确。17 【正确答案】 A【试题解析】 远期汇率是汇率期货的价格，指在未来特定时日买卖外汇或人民币所使用的兑换价格。18 【正确答案】 D【试题解析】 银行对银行卡的每日取现会有一些限制，中国人民银行规定 ATM机每口累计取款上限是人民币 2 万元。19 【正确答案】 D【试题解析】 恶意透支才被认为是信用卡诈骗行为。透支不被认为是信用卡诈骗行为。ABC 选项则都属于我国刑法第 196 条所规定的信用卡诈骗行为。20 【正确答案】 C【试题解析】 证券法第 10 条规定，公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的

16、条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准；未经依法核准，任何单位和个人不得公开发行证券。该条明确规定公开发行证券，均采用核准制。而股票发行采刚核准制。21 【正确答案】 A【试题解析】 最高人民法院于 2002 年 12 月发布了关于审理证券市场因虚假陈述引发的民事赔偿案件的若干规定中，对发行人适用无过错责任原则；对发行人的董事、监事、高管人员和其他责任人员、保荐人、承销商、律师、会计师等中介机构及其直接责任人实行过错推定原则；对发行人的控股股东或实际控制人适用过错责任原则。22 【正确答案】 D【试题解析】 根据证券法对内幕信息的规定，公司营业用主要资产的抵押、出售或者

17、报废一次超过该资产的 30%的，是内幕信息。23 【正确答案】 C【试题解析】 可转换债券的票面利率通常要比普通债券的利率低，有时甚至还低于同期银行存款利率；回售实际是一种卖出期权，它赋予投资者一种权利，投资者可以根据市场的变化而选择是否行使这种权利；一旦公司发出赎回通知，可转换债券持有人必须立即在转股和被强制性的赎回之间作出选择；按照现行监管法规，我国的可转换公司债券每张面值 100 元。24 【正确答案】 B【试题解析】 依照证券投资基金法等的规定，基金财产应当用于下列投资：(1)上市交易的股票、债券；(2) 证监会规定的其他证券品种。承销证券以及向他人贷款或提供担保等均属于基金财产不得用

18、于的投资或活动。25 【正确答案】 B【试题解析】 股票指数期货是指以股票指数为标的物的期货合约。它是目前金融期货市场最热门和发展最快的期货交易。二、名词解释26 【正确答案】 同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。其特点是期限短、无担保、利率较低。27 【正确答案】 金融租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处购得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。28 【正确答案】 货币市场基准利率一般是指银行间同业拆放利率。它是一种单利、无担保、批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价

19、格均根据这一基准利率水平来确定。29 【正确答案】 准贷记卡要求持卡人须先在发卡银行交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。30 【正确答案】 契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。三、简答题31 【正确答案】 (1)对特定行为的检查监督权；(2)对特定金融机构的全面检查监督权；(3)金融统计职责。32 【正确答案】 (1)银行的收费权。(2)银行的抵销权。33 【正确答案】 中国人民银行将收回的残损人民币，在发行库进行复点，然后在票面上打洞。清点后登记入库，等待销毁。

20、销毁人民币的方式有蒸煮粉碎、打成纸浆、机器粉碎或火焚等。34 【正确答案】 (1)发行人、上市公司在公开披露的招股说明书、上市公告书、公司报告及其他文件中作出虚假陈述。(2)证券交易所、证券公司、证券登记结算公司、证券服务机构及其从业人员,证券业协会、证券监管机关及其工作人员，在证券交易中作出的虚假陈述或者信息误导。(3)其他人员，如国家工作人员、媒体从业人员或其他人员等编造、传播虚假信息，扰乱证券市场的行为。四、论述题35 【正确答案】 (1)根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的货币政策目标为：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。” 对此可以解释为：稳定货币币值是基础，发展经济是在

21、稳定币值基础上进行的，或者说稳定币值的目的是发展经济，稳定币值就是要促进经济的发展。(2)在中国人民银行法 中明确规定货币政策目标，具有三方面的作用：对货币政策目标法律化，从而使中央银行运用货币政策工具时有了明确的法定的方向。检验中国人民银行的工作有了法律的标准，如果货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了，反之，就没有做好工作。从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，也表明我国货币政策目标开始从双重目标制(既要保持货币币值的稳定，又要保障经济的发展)向单一目标制过渡。36 【正确答案】 根据我国公司法、证券法的有关规定，在下列情况下禁止买卖股票：(1)上市公司的董事、监事、高级管理人员和

22、持有公司 5%以上股份的股东，将其所持有的公司股票在买入后 6 个月内卖出或在卖出后 6 个月内买入，由此获得的收益归该公司所有。(2)证券交易所、证券公司、证券登记结算机构从业人员、证券监督管理机构工作人员和法律、行政法规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票。(3)为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满 6 个月内，也不得买卖该股票。(4)为上市公司出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的专业机构和人员，自接受上市公司委托之日起至上述文件公开后的

23、5 日内，不得买卖该种股票。(5)发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起 1 年内不得转让。公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起 1 年内不得转让。(6)公司董事、监事、高级管理人员所持本公司股份，自公司股票上市交易之日起 1 年内不得转让；任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的25%；离职后半年内，不得转让其所持有的本公司股份。(7)除减少公司资本、与持有本公司股票的其他公司合并、用本公司股票奖励员工以及符合法定条件的异议股东股份回购外，上市公司不得回购自己的股票。五、案例分析题37 【正确答案】 (1)该贷款展期累计不得超过 1 年。因为中央银行对展期货款的限制中规定，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。而中期贷款指贷款期限在 1 年以上(含 1 年)5 年以下的贷款，故本案中乙企业的贷款为中期贷款，其展期累计不得超过 1 年。(2)甲银行有权拒绝提前还贷，因为提前还贷须经借贷双方协商而非单方行为。38 【正确答案】 (1)挂失信用卡，持卡人应当持本人身份证或其他有效证明向发卡银行或代办银行申请挂失，并按照规定提供有关情况，办理挂失手续。(2)合法。如果信用卡被列入止付名单的，特约单位应当拒绝接受。(3)应当赔偿损失。因为 A 银行在办理挂失时有过错，应当为此过错造成的损失承担赔偿责任。