[自考类试卷]全国自考（金融理论与实务）模拟试卷18及答案与解析.doc

1、全国自考（金融理论与实务）模拟试卷 18 及答案与解析一、单项选择题1 目前我国的金融监督管理机构不包括( )（A）银行业协会（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国人民银行（D）中国证券监督管理委员会2 下列不属于国际收支平衡表中经常项目的有( )（A）收入（B）货物（C）服务（D）直接投资3 英国学者波特尔是从角度分析通货紧缩的成因( )（A）供给（B）需求（C）债务（D）货币4 依据规定与调整再贴现资格的作用机理，对夕阳产业、“长线” 部门签发的票据予以( )（A）再贴现制止（B）再贴现限制（C）再贴现支持（D）再贴现调整5 我国的中央银行是( )（A）中国工商银行（B）中国人民银行（C

2、）中国银行（D）中国农业银行6 商业银行的资产中最具流动性的是( )（A）通知贷款（B）现金资产（C）短期证券（D）短期贷款7 在客户普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)，通过与利率、汇率、指数等金融市场参数的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。这种存款被称为( )（A）活期存款（B）储蓄存款（C）结构性存款（D）通知存款8 商业银行最基本、最重要的业务是( )（A）表外业务（B）负债业务（C）支票业务（D）资产业务9 投资银行的称谓盛行于( )（A）美国（B）德国（C）意大利（D）英国10 投资银行的业务不包括( )（

3、A）承销（B）企业重组（C）租赁（D）风险投资11 下列说法中不正确的是( )（A）汇兑结算是商业银行的表内业务（B）银行资本从财务管理的角度，可以定义为账面资本（C）资产负债表可以从总体上认识银行的资金实力、偿债能力等情况（D）贷款是商业银行的传统核心业务12 贷款的五级分类法是( )（A）正常、关注、可疑、呆账、损失（B）正常、次级、可疑、呆账、损失（C）正常、关注、次级、可疑、损失（D）正常、关注、次级、呆账、损失13 世界银行的总部位于( )（A）华盛顿（B）伦敦（C）芝加哥（D）纽约14 分散风险和_是保险的基本职能( )（A）增加安全性（B）创造流动性（C）增加盈利（D）补偿损失1

4、5 下面哪个理论认为通货膨胀是由经济结构产生的( )（A）成本推动说（B）供需结构（C）结构型通货膨胀理论（D）需求拉动说16 在西方国家商业银行存款服务的种类中属于交易账户的是( )（A）支票存款（B）活期存款（C）定期存款（D）电话转账17 治理通货膨胀应采取的货币政策操作是( )（A）降低法定存款准备金率（B）在公开市场上卖出有价证券（C）降低再贴现利率（D）降低存贷款利率18 商业银行的特性不包括( )（A）金融性（B）流动性（C）企业性（D）银行性19 国民党统治时期，形成了以四大家族为垄断核心的金融机构体系“四行二局一库”，其中的“四行 ”不包括( )（A）工商银行（B）中国银行（

5、C）中国农业银行（D）交通银行20 弗里德曼认为债券的利率、股票的收益率越高，其他条件不变，则( )（A）不确定（B）货币需求量不变（C）货币需求量越小（D）货币需求量越大二、多项选择题21 根据投资目标的不同，证券投资基金可分为( )（A）成长型基金（B）平衡型基金（C）收入型基金（D）开放式基金（E）封闭式基金22 金融市场的功能有( )（A）资金配置（B）风险分散（C）资金聚集（D）对宏观经济的反映与调控（E）风险转移23 债券发行市场的参与者主要包括( )（A）发行者（B）投资者（C）中介机构（D）管理者（E）交易者24 下列属于经常转移项目的有( )（A）各级政府的无偿转移（B）私人

6、的无偿转移（C）政府与国际组织间定期交纳的费用（D）战争赔款（E）资助性汇款25 下列关于中央银行票据说法正确的有( )（A）中央银行票据的发行是为了减少市场中的货币量（B）中央银行票据的发行是为了筹集资金（C）中央银行票据的实质是中央银行债券（D）中央银行票据的发行是为了增加市场中的货币量（E）大多数中央银行票据的期限在 1 年以内三、名词解释26 特里芬难题27 商业信用28 背书29 实际利率30 中央政府债券四、计算题31 投资者 A 持有某基金 1 万份，2012 年 11 月 10 日赎回，赎回当日单位基金净值为 18 元，赎回费率为 05。计算投资者 A 的赎回金额。32 原始存

7、款 10000 万元，法定存款准备金率 6，现金漏损率 5，超额准备金率5，试计算整个银行体系的派生存款。五、简答题33 简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的原因。34 为什么说股票市场是宏观经济的晴雨表?35 表外业务包括哪些内容?36 简述信用在现代市场经济中的作用。37 利息为什么能成为收益的一般形态?六、论述题38 试述货币政策与财政政策协调配合的必要性。全国自考（金融理论与实务）模拟试卷 18 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 目前我国的金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。2 【正确答案】

8、D【试题解析】 国际收支平衡表中的经常项目包括货物、服务、收入和经常转移四个明细项目。3 【正确答案】 A【试题解析】 英国学者波特尔是从供给的角度分析通货紧缩的成因。4 【正确答案】 B【试题解析】 依据规定与调整再贴现资格的作用机理，对朝阳产业、“短线”部门签发的票据予以再贴现支持，而对夕阳产业、“长线”部门签发的票据予以再贴现限制。5 【正确答案】 B【试题解析】 中国人民银行是我国的中央银行，代表国家管理全国的金融业，是政府机构的组成部分。6 【正确答案】 B【试题解析】 现金资产是商业银行流动性最强的资产，持有一定数量的现金资产，主要目的在于满足银行经营过程中的流动性需要。7 【正确

9、答案】 C【试题解析】 结构性存款是指在客户普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权) ，通过与利率、汇率、指数等金融市场参数的波动挂钩，或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。8 【正确答案】 B【试题解析】 负债业务是商业银行最基本、最重要的业务。9 【正确答案】 A【试题解析】 投资银行的称谓盛行于美国，是与商业银行相对应的一个概念。10 【正确答案】 C【试题解析】 投资银行主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务。11 【正确答案】 A【试题解析】 资产负债表可以从总体上认识银行的资

10、金实力、偿债能力等情况；银行资本从财务管理的角度，可以定义为账面资本；汇兑结算是商业银行的表外业务；贷款是商业银行的传统核心业务。12 【正确答案】 C【试题解析】 按质量的高低，贷款可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款等五类。13 【正确答案】 A【试题解析】 世界银行又称国际复兴开发银行，1946 年 6 月正式营业，总部设在华盛顿。14 【正确答案】 D【试题解析】 保险的基本职能是分散风险、补偿损失。15 【正确答案】 C【试题解析】 结构型通货膨胀是指在没有需求拉动和成本推动的情况下，由于某些经济结构方面的原因而引发的一般价格水平的持续上涨。在许多发展中国家，经济结

11、构因素是造成该国发生通货膨胀的重要原因。16 【正确答案】 B【试题解析】 活期存款也被称为支票存款，是商业银行的负债业务之一，它在西方国家中又称为交易账户。活期存款的存款人可以用各种方式提取存款，如开出支票、本票、汇票，电话转账等。17 【正确答案】 B【试题解析】 实行紧缩的货币政策是治理通货膨胀最基本的对策，具体来说就是中央银行可以通过提高法定存款准备金率、提高利率，在公开市场上卖出证券回笼货币等政策操作来减少货币供给量。18 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行的特性有：企业性、金融性、银行性。19 【正确答案】 A【试题解析】 国民党统治时期，官僚资本开始了对我国刚刚发展的金融业的

12、垄断，形成了以四大家族为垄断核心的金融机构体系“四行二局一库”。“四行”是中央银行、中国银行、交通银行、中国农业银行；“二局”是中央信托局和邮政储金汇业局；“一库”是指中央合作金库。20 【正确答案】 C【试题解析】 弗里德曼认为，债券的利率、股票的收益率越高，持币的机会成本就越大，货币的需求量就越小；预期的通货膨胀率越高，持币带来的通货贬值损失就越大，对货币的需求就越少。二、多项选择题21 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 按照投资目标的不同，证券投资基金可分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金。22 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 金融市场的功能主要有资金聚集与资金配置、

13、风险分散和风险转移、对宏观经济的反映与调控。23 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 债券发行市场主要由发行者、投资者、中介机构和管理者构成。24 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 经常转移包括所有非资产转移项目：各级政府的无偿转移，如战争赔款，政府间的经济援助、军事援助以及捐赠等；政府与国际组织间定期交纳的费用，以及国际组织作为一项政策向各国政府定期提供的转移；私人的无偿转移，如侨汇、捐赠、遗产继承、赡养费、资助性汇款、退休金等。25 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 中央银行票据的实质是中央银行债券；大多数中央银行票据的期限在 1 年以内；中央银行发行票据的目的不足为

14、了筹集资金，而足为了减少商业银行可以贷放的资金量，进而减少市场上的货币量。三、名词解释26 【正确答案】 特里芬难题是指为了满足世界各国发展经济的需要，美元供应必须不断增长；而美元供应的不断增长，将使美元同黄金的兑换性难以维持。27 【正确答案】 商业信用是工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。28 【正确答案】 背书是指票据的持有人在转让票据时，要在票据背面签章并作日期记载，表明对票据的转让负责。29 【正确答案】 实际利率是指在物价不变从而货币的实际购买力不变条件下的利率。30 【正确答案】 中央政府债券亦称国债，是指一国中央政府为弥补财政赤字或筹措建设资金而发行的债券。四、计算

15、题31 【正确答案】 赎回金额=(1000018)(1-05)=18000995=17910(元)32 【正确答案】 派生存款=总存款-原始存款=10000 =10000=52500(万元)五、简答题33 【正确答案】 从表面看，通货紧缩中的物价水平的下跌似乎提高了消费者的购买能力和效用，给其带来一定的好处，但从长远来看，持续的物价下跌将给国民经济带来严重的负面影响。从投资看，实际利率的提高使企业减少投资。从消费看，物价还会下跌的预期使人们减少即期消费。34 【正确答案】 (1)股票市场的表现是宏观经济的先行指标，股票市场的行情、走势会提前反映宏观经济的运行趋势。(2)宏观经济的走向决定股票市

16、场走势。35 【正确答案】 表外业务是指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益的业务。目前，国内银行开办的表外业务主要有以下八种类型：(1)支付结算业务；(2)银行卡业务；(3)代理业务；(4)信托业务；(5)租赁业务：(6)投资银行业务；(7)担保与承诺业务；(8)金融衍生交易业务。36 【正确答案】 信用在现代市场经济运行中的作用分为两个方面，即：积极的作用和消极的作用。积极的作用主要有调剂货币资金余缺，实现资源优化配置；动员闲置资金，推动经济增长。消极的作用，即会产生信用风险。37 【正确答案】 作为货币时间价值的外在表

17、现形式，利息是资金所有者理所当然的收入。通常，生产者总是把自己经营所得的利润分为利息和企业主收入，他们认为只有扣除利息所剩下的利润才是经营所得。因此，利息就成为衡量投资收益高低的一个标准，被人们看做是收益的一般形态。六、论述题38 【正确答案】 (1)财政政策和货币政策具有统一性。主要表现在：第一，财政政策与货币政策属于需求管理政策，是国家调整社会需求总量和结构的重要手段；第二，财政政策与货币政策具有共同的经济目标。(2)财政政策和货币政策在政策工具、调控机制、调控功能等许多方面存在较大差异。主要体现在：第一，政策工具与调控机制不同；第二，调控的主要功能不同；第三，调控的时滞和效果不同。(3)共同的调控目标和相异的调控特点需要二者协调配合。货币政策和财政政策有许多相同点，同时也存在着很大的差异，在政策的实施过程中相互影响，共同作用于社会总需求进而影响社会总供求的平衡。因此，只有二者的协调配合才能实现宏观经济调控的目标。