1、第六课 投资理财的选择,课时训练,储蓄存款和商业银行,内容索引,股票、债券和保险,知识点一,储蓄存款和商业银行,知识点梳理,考点1 储蓄存款 (1)含义 储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款 和 的活动。 (2)类型与特点 类型：活期储蓄和 。 特点：活期储蓄具有 、灵活方便的特点，但收益较低；定期储蓄存期越长，利息率越高。,本金,利息,定期储蓄,流动性强,拓展 利率变动对经济生活的影响,对点训练 1.(判断)银行存款利率提高，储户的实际收益一定会增加。( ),F,答案 储户的实际收益除
2、了与银行存款利率有关，还受到物价上涨幅度的影响，如果物价上涨率超过银行存款利率，储户的实际收益会减少。,2.我国一直是全世界储蓄率最高的国家之一，但从2010年以来，我国居民储蓄率持续下降。从2010年的16%下降到2017年的7.7%，增速降至历史的最低值。下列对可能造成居民储蓄率下滑的原因分析合理的是 存款储蓄的风险性太高 互联网理财加速了存款分流 我国社会保障体系日趋完善 居民对未来收入预期不乐观 A. B. C. D.,解析 风险性太高不是存款储蓄的特点，说法错误； 随着中国经济的发展，居民对未来收入预期较为乐观，说法错误； 互联网理财与存款储蓄是可以相互替代的理财方式，互联网理财加速
3、了存款分流，可能造成居民储蓄率下滑，符合题意； 我国社会保障体系日趋完善，会增加居民的消费，从而减少存款储蓄，符合题意。,考点2 商业银行的主要业务,基础,利润,对点训练 3.银监会发布了2017年三季度主要监管指标数据。截至2017年三季度末，商业银行当年累计实现净利润1.43万亿元，同比增长7.40%。商业银行的1.43万亿元的净利润主要来源于 A.吸收的公众贷款 B.发放的各种商业贷款 C.代为办理的结算 D.销售的各种理财产品,解析 商业银行利润的主要来源是发放贷款，B正确； 商业银行吸收存款，A错误； 结算和理财可以带来利润，但不是主要来源，排除C、D。,4.面对中小企业融资难的问题
4、，温州银行革新信贷理念，推出针对温商的“温银通”“微贷通”“商圈贷”等“小、快、灵”系列产品，在服务小微企业过程中实现了合作双赢。能为小微企业积极提供信贷服务的温州银行 A.是以存款为利润主要来源的金融企业 B.是以贷款为基础业务，以服务劳动来取得利润的金融机构 C.要加大对小微企业的支持力度，尽可能多地发放贷款 D.能为社会经济活动中发生的货币收支结算提供有偿服务,解析 温州银行是商业银行，存款业务是其基础业务，贷款业务是其利润的主要来源，且是否向小微企业发放贷款，要根据他们的还贷能力，而不是随意尽可能多地发放贷款，A、B、C错误。,易错点一 储蓄存款也有风险,易错点剖析,提示 储蓄存款也是
5、有风险的投资理财方式，因为商业银行等金融机构如果经营不善，也可能倒闭破产。,矫正训练 1.(判断)储蓄存款是没有风险的投资方式。( ),F,答案 储蓄存款也是一种有风险的投资方式，如银行倒闭破产。,2.近期，股票市场波动较大，资本市场诚信等问题争议颇多。解决国内居民投资渠道狭窄的问题刻不容缓。下列是某机构介绍的几种投资方式，描述正确的是 储蓄存款作为无风险的投资方式，利国利民 保险具有保障功能和互助特征，可以降低风险损失 投资股票的收益来源于企业利润，可以分享红利 国债利率较其他债券低，但风险相对较小 A. B. C. D.,解析 储蓄存款也是一种有风险的投资方式，表述不科学； 投资股票的收入
6、包括两部分：一部分是股息或红利收入，它来源于企业利润，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价，表述错误。,易错点二 商业银行的利润来源,提示 存款业务是商业银行的基础业务，贷款业务是商业银行的主体业务，也是商业银行利润的主要来源。,矫正训练 3.(判断)商业银行的利润源于其存款业务。( ),F,答案 商业银行的贷款业务是商业银行利润的主要来源。,4.按照中央的统一部署，央行实行适度宽松的货币政策，加大金融支持经济发展的力度。贷款是商业银行的 A.基础业务和利润的主要来源 B.主体业务和利润的主要来源 C.主体业务和利润的唯一来源 D.为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务,知识点
7、二,股票、债券和保险,知识点梳理,考点1 股票的含义及股票投资的收入来源和风险 (1)含义：股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的 。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的 。 (2)偿还方式：不能要求公司返还其出资；可以将股票 给他人。 (3)收入来源：股息或 收入，来源于企业利润。股票价格上升带来的 ，受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响。 (4)风险：股票是一种 的投资方式。如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本。股票价格波动有很大的不确定性，使得股票投资者有可能遭受损失。,股份凭证,所有权,转售,红利,差价,高风险,提醒 风险与收益同在，但不意味着风险
8、越大，收益一定越高。股票是一种高风险的投资方式，影响投资股票收益的因素很多。,对点训练 1.(2018浙江4月选考)(判断)通常说来，银行存贷款利率下调，上市公司的股票价格也会下跌。( ),F,答案 通常说来，银行存贷款利率下调，上市公司的股票价格会上涨。,2.(判断)小王将长期持有的某公司股票卖出，其投资股票收益来源于股票买卖差价。( ),F,答案 股票投资的收入包括两部分。一部分是股息或红利收入，即股票投资者作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。小王将长期持有的某公司股票卖出，其投资股票收益包括股息或红利，还有股票价格上升带来的差价。,考点2
9、 债券的含义和种类 (1)含义：是一种 ，即筹资者给投资者的债务凭证。 (2)种类：根据发行者不同，债券主要分为 (中央政府)、金融债券(银行和非银行金融机构)和 。,债务证书,国债,企业债券,拓展 储蓄、债券、股票的异同,对点训练 3.(2017浙江4月选考)(判断)小明妈妈决定买国债，因为与金融债券、企业债券相比，国债更安全、利率也更高。( ),F,答案 国债与金融债券和企业债券相比，安全性更高，但利率低于金融债券和企业债券。,4.企业融资就是企业筹集资金的行为与过程，企业的发展就是一个融资、发展、再融资、再发展的过程。在下列融资方式中，需要企业到期还本付息的融资方式是 发行企业债券 发行
10、公司股票 商业银行贷款 政府债券 A. B. C. D.,解析 在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资，排除； 的主体是政府，排除。,易错点一 股票与债券的性质、偿还方式的区分,易错点剖析,提示 股票是一种出资凭证(代表所有权)，债券是一种债务凭证。购买股票后不能将股票退还给公司，但可以通过转售他人“解套”。债券有偿还期限，到期要还本付息。,矫正训练 1.(判断)股票和债券都是有价证券，均有偿还期限。( ),F,答案 债券有偿还期限，股票没有偿还期限，只能转卖他人。,2.2017年10月，阿里巴巴新零售版图再扩张，以1.4亿元人民币入股零售业上市企业东方股份，成为其第三
11、大股东。这意味着阿里巴巴 有权加入东方股份的股东会 以1.4亿元为限对东方股份承担责任 不能要求东方股份还本付息 减持股份需经东方股份过半股东同意 A. B. C. D.,解析 股份有限公司是股东大会而不是股东会，项说法错误； 阿里巴巴减持股份无需经东方股份其他股东同意，项说法错误。,易错点二 各种投资方式的收益与风险,提示 风险性一般与收益率呈正相关，收益率越高，风险也越大。,矫正训练 3.(判断)相同期限的国债的收益高于储蓄存款，风险也比储蓄高。( ),F,答案 相同期限的国债的收益高于储蓄存款，但风险比储蓄存款低。,A.a产品若是股票，收益率较高，适合中低收入者投资 B.若b产品是企业债
12、券，c产品可能是国债，所以c收益更低，流通性更低 C.三类产品收益率总体呈下滑趋势，a产品可能是股票 D.假如c产品是活期储蓄，则收益最低，安全性最好,4.下表是a、b、c三类投资理财产品2018年的收益率情况，下列分析比较可靠的是,解析 A说法不对，a产品收益率较高，风险性也大，不适合中低收入者投资。 B说法不对，国债流通性比企业债券更强。 读表格可知，三类产品收益率总体呈下滑趋势，a产品可能是股票，C符合题意。 D说法不对，活期储蓄安全性比国债低。,课时训练,一、判断题 1.不吸收存款，商业银行就无法开展贷款，就无法赚钱，因而吸收存款是商业银行利润的主要来源。( )2.相对于国债而言，一些
13、地方政府发行的债券常常遇冷，没有中央政府的信誉担保是其主要原因。( ) 3.股票投资收益源于股票价格波动的差价。( ),1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,F,答案 贷款业务是商业银行利润的主要来源。,T,F,答案 股票投资收益包括两部分：一部分是股息或红利收入，来源于企业利润；另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。,4.(2016浙江10月选考)某上市公司发布了利润大幅增长的公告，该公司股票的价格必然应声上涨。( )5.陈老伯将手头上的股票转售后买了国债，减少了风险。( ) 6.一般来说，国债的风险比存款储蓄低，但是收益却
14、高于相同期限的银行储蓄。 ( ),1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,F,答案 “必然”表述太绝对，股票价格受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。,T,T,二、选择题 7.据调查，我国城镇居民将每月收入的45%用于投资理财，其中，银行存款18%、股票基金13%、保险7%以及养老金7%。城镇居民“偏爱”银行存款是因为 银行存款灵活方便，收益稳健而且没有风险 银行存款安全可靠，居民还能获得既定利息 银行信用程度较高，存款安全而且风险较低 我国理财产品较少，居民投资选择的渠道少 A.
15、 B. C. D.,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,解析 错误，银行存款也存在一定风险； 材料中反映的理财产品相对丰富，不符合题意，不选； 城镇居民“偏爱”银行存款是因为银行存款安全可靠，居民还能获得既定利息，银行信用程度较高，存款安全而且风险较低，符合题意。,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,8.近年来，商业银行开启智能化时代，通过智能管理流程实现“去柜台化、科技智能、自助移动”的业务处理模式，客户可以远程预约业务办理，大大节约排队时间和办理周期。商业银行
16、智能化有利于 实现资源的优化配置，推动传统商业银行转型 降低银行运营成本，保证商业银行的利润 提高银行服务效率，提升商业银行的竞争力 顺应客户理财的个性化需求，提高理财收益 A. B. C. D.,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,解析 传统银行智能化没有降低银行的运营成本，不能保证商业银行的利润，也不会提高理财收益，是错误的。,9.新学期开始，儿子问老爸：“父亲的职业一栏怎么填？写股民吗？”老爸犹豫了一下说：“就写多家上市公司股东。”这则小幽默中的父亲作为多家上市公司股东 有权参与公司的重大决策 到期可以获得约定的利息 有权
17、收取股息或分享红利 可以要求公司返还其出资 A. B. C. D.,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,解析 股票代表股东对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或红利等权利，因此入选； 股东不能要求公司返还其出资，也不能获得约定的利息，都不选。,10.前几年，股市利好，人们纷纷投资股市，有人说，“投资股票，想不挣钱都难”。现在，好多股民的投资被套，损失惨重。股票投资的收入来自 作为股东从股份公司取得的利润分配收入 股票买卖中股票价格的上升 作为股票持有者从股票中获得的本息收入 股票价格高于价
18、值的差价 A. B. C. D.,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,解析 表述错误，股票持有者不能从股票中获得本息收入； 表述错误，应该是股票价格上升带来的差价，而不是价格高于价值的差价。,11.我国某公司在美国上市首日遭遇破发，当日跌幅13.6%。该公司高管表示：“我们仍将更加持续的投入，这不是为了追求短期的回报和利润，而是为了换取未来最大的发展空间。”对此现象的正确解读是 A.股票收益主要来自企业盈利 B.公司管理者宣传直接提升股票价格 C.海外证券市场融资风险更高 D.投资者信心是影响股价的重要因素,1,2,3,4,5,
19、6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,解析 从题干可以看出，投资者对该公司短期的回报没有足够的信心，故需求不足导致其股价下跌，D正确。 股票收益来自股息或红利(来自企业利润)、股票价格上升带来的差价，A说法不全面。 B错在“直接提升”上。 证券市场融资的风险谈不上更高，C不选。,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,12.2018年2月28日，财政部和发改委联合下发通知，要求进一步发挥企业债券直接融资功能，增强金融服务实体经济能力，并切实做到“谁借谁还、风险自担”。这一政策是基于企业债券
20、 A.有明确的还款期限，流通性强于其他债券 B.代表所有权凭证，具有较强的投资吸引力 C.有助于兼顾不同经济主体的投资发展需求 D.以中央政府的信誉为担保，以税收为保证,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,解析 发挥企业债券直接融资功能，有利于激发市场活力，激活不同市场主体的投资需求，C正确。 A错误，企业债券的流通性相对其他债券最弱。 B错误，企业债券属于债务凭证。 D指的是国债，与题意不合。,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,13.绿色金融债券是金融机构法人
21、依法发行的、募集资金用于支持绿色产业并按约定还本付息的有价证券。下列有关绿色金融债券的说法正确的是 以国家税收作为还本付息的保证 是筹资者给投资者的债务凭证 是筹资者给投资者的所有权凭证 为绿色企业提供了新的融资渠道 A. B. C. D.,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,解析 绿色金融债券是筹资者给投资者的债务凭证，为绿色企业提供了新的融资渠道，符合题意； 国债以国家税收作为还本付息的保证，错误； 股票是筹资者给投资者的所有权凭证，错误。,14.W市地铁集团有限公司是该市政府批准成立的大型国有独资企业，该公司发行20亿元7
22、年期企业债券，所筹资金用于W市轨道交通四号线一期工程项目建设。这也是该市首次为地铁建设发行债券。该公司发行的企业债券 是该公司投资渠道多元化的体现 利率通常高于同期限的金融债券 以自身经营利润作为还本付息的保证 是政府筹集建设资金发行的有价证券 A. B. C. D.,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,解析 发行企业债券是企业筹集资金的一种形式，因此不符合题意，不选； 是对企业债券的正确认识，入选。,15.受国家去产能政策的积极影响，2017年以来，煤炭钢铁市场价格一路上涨，A股市场上，煤炭钢铁板块领涨大盘，走出了一波牛市行情
23、。由此可见 煤炭钢铁价格上涨对其生产具有调节作用 煤炭钢铁的供求变化影响着其价格的变化 国家政策是煤炭钢铁价格上涨的根本原因 股价受经济发展状况和企业经营状况影响 A. B. C. D.,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,解析 在材料中未体现，应排除； 价值决定价格，“根本”说法错误。,16.2018年首期国债发售当天，市民积极踊跃排队购买，半小时不到国债即被抢购一空。之所以出现这一现象，是因为 国债以中央政府信誉为担保，安全可靠 投资者可获得高于存款储蓄的收益 国债是能获得一定收益的股份凭证，较为稳定 国债的利率通常高于企业
24、债券，流通性最好 A. B. C. D.,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,解析 国债销售火爆主要是因为国债的收益较高，相对比较安全可靠，正确。 国债是债务凭证，股票是股份凭证，错误。 国债的利率通常低于企业债券，另外流通性较好而不是“最好”，错误。,17.某股份公司向社会发行股票和债券，股票和债券的主要区别表现在 A.股票和债券是两种最基本的证券品种 B.股票是公司财产所有权证书，债券仅仅是债务凭证 C.股票是有价证券，债券仅仅是债务凭证 D.股票收益总是大于债券收益,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,1
25、3,14,15,16,17,18,19,20,解析 A项反映的是二者之间的联系，不符合题意； 股票和债券都是有价证券，故C错误； 股票是一种高风险的投资方式，“总是大于债券收益”表述错误，故D排除。,18.基于投资的风险，一位理财专家给工薪阶层的建议：理财方程式50%稳守25%稳攻25%强攻。这一理财公式的合理之处在于 A.兼顾投资的合法性和多样性 B.避免投资的风险性 C.兼顾投资的风险性和收益性 D.保证收益的最大化,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,解析 该理财公式，既考虑到风险性，也兼顾了收益性，C项正确； A、D两项
26、不符合题意； 投资风险不能完全避免，B项错误。,三、综合题 19.现如今，各种互联网金融产品使得银行存款“搬家”已是不争的事实。面对这种情况，大小银行都纷纷行动起来“抢夺”存款，“我行多个存期利率已上浮10%”，不少银行贴心地为储户算了账，对比利率上浮10%前后的收益差别。同时不少银行还推出了如定存活取等特色储蓄产品来吸引储户，有市民表示，在利率差别不大的情况下，会选择服务好的银行，如果利率差得多的话会首先考虑利率的问题。 (1)运用储蓄存款有关知识，说明大小银行纷纷“抢夺”存款的原因。,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,答案
27、 商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构，存款业务是商业银行的基础业务。没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务。因此，各商业银行纷纷将存款利率上浮，并推出各种让利服务，以更好地吸收公众存款。,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,(2)虽然银行存款有利率上浮等优惠，甚至不少银行还返点、送储户礼品等，但部分客户还是不愿将钱全部存入银行，他们更倾向于买债券和股票。请运用投资理财的选择有关知识对此现象进行分析说明。,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,答案 居民投
28、资的目的主要是获得收益。股票和债券的收益均高于银行存款，投资股票可以获得股息或红利收入，还可以获得股票价格上升带来的差价；国债是一种稳健的投资方式，收益相对较高，以中央政府的信誉作担保，以税收作为还本付息的保证。因此部分客户不愿将钱全部存入银行而更倾向于购买债券和股票。,20.材料一 下面两图为某市居民近两年的投资理财方式。,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,图1 2017年该市居民投资理财方式 图2 2018年该市居民投资理财方式,注：近两年，各类理财产品推陈出新，如余额宝、理财通、百度利滚利、联通的沃百富等，不断扩展着个人
29、投资理财的空间。,材料二 某专家对工薪家庭不同的投资理财方式进行了如下提示：,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,(1)材料一反映了什么经济现象？,1,2,3,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,20,答案 材料一反映了某市居民投资方式呈多元化，但银行储蓄仍是居民投资的首选方式，在投资中占有较大比例。 由于各类理财产品推陈出新，2018年较2017年居民银行储蓄比例减小，其他投资方式比重增加，人们投资理财的空间不断扩展。,(2)运用股票和债券的知识，完成材料二中专家对股票、债券投资提示的依据。,答案 股票是一种高收益与高风险并存的投资方式，工薪家庭更要谨慎投资。 债券是稳健的投资，收益相对较高。尤其是国债，以中央政府的信誉为担保，风险较小。,
