1、ICS 备案号： JR 中 华 人 民 共 和 国 金 融 行 业 标 准JR/T 00022009 代替JR/T 00022001 银行卡自动柜员机（ATM）终端规范Specification on automatic teller machine (ATM) terminal for bank card 2009-03-17 发布 2009-07-01 实施中国人民银行 发 布JR/T 00022009 目 次前言 . II 1 范围 . 1 2 规范性引用文件 . 1 3 术语和定义 . 1 4 ATM终端硬件要求 . 3 5 ATM终端软件要求 . 3 6 ATM终端安全要求 . 4
2、7 ATM终端应用功能 . 4 8 ATM终端用户界面 . 5 9 ATM终端交易处理流程 . 12 10 ATM终端报文格式 . 17 11 ATM终端凭证要素 . 17 附录A （资料性附录） 响应码列表 . 21 附录B （资料性附录） ATM终端凭证样例. 23 I JR/T 00022009 前 言本标准代替JR/T 00022001银行磁条卡自动柜员机（ATM）应用规范。本标准与JR/T 00022001相比主要c2568c2374c4018c1083：标准c2621c12320c11105银行磁条卡自动柜员机（ATM）应用规范c2568c1130银行卡自动柜员机（ATM）终端规范
3、c727c3790c2256c1206c18200c2102c1973c4585：术语和定义c451ATM 终端硬件要求c451ATM 终端软件要求c451ATM 终端安全要求c451ATM 终端应用功能c451ATM 终端报文格式c12665c712c4649 ATM 终端c11444交易流程c451凭证要素c12665c1167c1674c1206c1566c7017和c16021c1909c712c3790c2256c1206 IC 卡处理流程。本标准c11444附录A和附录Bc1130资料性附录。本标准c11105中国人民银行c6656c2090。本标准c11105全国金融标准c237
4、4c6320术c4100员c1354c5506c2579。本标准c17231c17235c17319c14713c2437c1405：中国人民银行c12289c6320c2600c451中国金融c11109c4480c2374c1948c2600。本标准c2546c2256c17319c14713c2437c1405：中国c5141c2934银行c451中国c1996业银行c451中国银行c451中国c5418c16878银行c451交c17994银行c451c6411c2934银行c451中国银c13956c14033c1325c7481c19584c1948c2600c451银行卡c792
5、0c9083中c5619。本标准主要c17319c14713人：c4108c1217c1957c451c7564c4529c451c7550c7433c1913c451c2120c17920c451c2120c2655c9496c451c7576c20166c14777c451c2120c5639c4535c451c20636c4671c10860c451c5456c14499c451c17317c5639c1952c451c18145c4825c451c7623c10838c451c8858c2459民c451c2620c2295c451c16049国能c451c19169c14882c45
6、1c20142c6269c8953c451c21748发国c451c18149c19524义c451c2120c5639c2122c451c5456c8808c4896。本标准c1214 2001 c5284 11 c7480c20422次发布c712本次c1130c12636 1 次c1566c16850。II JR/T 00022009 银行卡自动柜员机（ATM）终端规范1 范围本规范规定c1206银行卡自动柜员机终端c11444c3626本硬件要求c451软件要求c451安全要求c451应用功能c451用户界面c451交易处理流程c451报文格式c2554凭证要素c12665。本规范c1
7、085c9145c2554银行卡交易主机端c11444规定。本规范c17970用c1214中华人民共和国c3763c1973c2612c12285c12971c3515c11444银行卡自动柜员机终端c16878备。本规范c6656c1483c11444用户界面c451凭证要素c1130c3626本用户界面c451凭证要素c11444c2546c13875c712c2612c1455用机c7604c2591c2546c10135本规范c17931行个性化设计。银行卡自动柜员机终端以下简称为ATM终端。2 规范性引用文件下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。凡是注日期的引用文件，其
8、随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准。GB/T 14916 识别卡 物理特性（GB/T 149162006，ISO/IEC 7810:2003，IDT）GB/T 15120（所有部分） 识别卡 c16864c5509c6320c7519（GB/T 15120（所有部分）1994，ISO 7811:1985，IDT）GB/T 151501994 c1239c11087c6357文的银行卡 c1236c6546c6357文规范 c18433c15805c123
9、6c7235内容（ISO 8583:1987，IDT）GB/T 15694.1 识别卡 c2561卡c13877标识 c126361部分c726c13638c2599c1411c13099（GB/T 15694.11995，ISO/IEC 7812-1:1993，IDT）GB/T 17552 识别卡 c18433c15805c1236c7235卡（GB/T 175521998，ISO/IEC 7813:1995，IDT）GB/T 18789 自动柜员机（ATM）通用规范GB/T 19584 银行卡c12017条c1553c5791c7788c5439c2748使用规范GB/T 21078.1
10、银行c1098c2257 个c1258识别c11825的c12753理c1086c4537c1944 c126361部分c726ATM终端c2748POSc13099c13583中c13956机PIN c3892理的c3626本c2511c2121c2748c16305c8818（GB/T 21078.12007，ISO 9564-1:2002，MOD）JR/T 0008 银行卡c2561卡行标识c1299c11825c2554卡c2599JR/T 0025（所有部分） 中c3373c18433c15805c19702成c11109c17439（IC）卡规范3 c7519c16925c2748
11、c4554c1145下列c7519c16925c2748c4554c1145适用于本标准。3.1 ATM c2173c13726c3892理c13099c13583（ATMP） automatic teller machine front-end processing system(ATMP) ATMc2173c13726c3892理c13099c13583是c6455c17931行c13956机c1236c7235c3892理c7206，c1086ATM终端c5418c12539通c1553c17934c6613的通c1553c2173c13726机或c1098c2257c1131机，c14
12、125c3919c6613c2567c451c3892理或c17820c2561ATM终端的c1236c7235c16935c8818c1553c5791，c5286c2625ATM终端c3342c17969c1236c7235c13571c7628c1553c5791。3.2 c6357文 message 用于c3416机c7604（或其c1299理）c1147c19492c1236c6546c1553c5791的c7072据c1907c19702c2616，不设c4554或标识c1323c1413通c1553（c3940或c4718c451协议或c4487c12630c11825）或c15
13、49c4598的有c1955内容。1 JR/T 00022009 3.3 c6357文c18596别c11825（MAC） message authentication code（MAC）c3416c2561c17969c13877c2748c6613c7014c13877c1147c19492用c7573c16881c4558c6357文的c7573c9408c2748c6357文内容c4540c7076性的c19572c2256c7072据单c1907。3.4 c6449卡c1258 card holder 卡的c2616c8965c6449有c1258，c2467c1086卡c4649c
14、5316的银行c17238c6247c11560c13956c13099的c4562c6247。3.5 c2018c8595 reversal c1072c12285特c8634的c1236c7235。c11105c6357文的c2561c17969方c2561c17319，用于通c11797c6613c7014方c1912c2173c1072c12612c18433c15805c12971c1236c7235c8913有c6457c20148c4554c9073c12347c4540成，c5316c2566c9144其c3892理c13571c7628。3.6 c12017条卡 magnet
15、ic stripe card 磁记录介质卡片，其有三条记载磁编码信息的磁道。注 ：物理特性应符合GB/T 14916标准，磁条记录应符合GB/T 15120、GB/T 15694.1、GB/T 17552、GB/T 19584标准。3.7 个人识别码（PIN） personal identification number（PIN）持卡人持有的用于身份验证的代码或口令。3.8 集成电路卡（IC 卡） integrated circuit(s) card（ICC）内部封装一个或多个集成电路用于执行处理和存储功能的卡片。3.9 交易 transaction 用于完成（如可能）原始报文发起者意图的相关
16、报文的集合，通常以一笔借记或贷记交易结束。随后进行的修c8595或c6868c19248可c16374c1130一个c10524c12539的交易集合。3.10 c2567理c7145 acquirer c6455c2567理交易的一c7145（c2467交易c13560c12575c6256c3416的一c7145）。c2567理c7145c17231c17235c13956c7530交易信息的c1239c11087和c17820c6613以c2554结c12743c7072c6558的c7014集、c7076理和c6656交c12665。3.11 用c6247c11132c19858（UI
17、） user interface（UI）持卡人c3416ATMc13560c12575c1082进行交易的c6909c1420c11132c19858。3.12 c2813应码 response code ATMc13560c12575c1082c17969的交易c13567处理后，c6613c7014c7145c17924c3342c13577发c17969c7145c16024c12138处理结c7628的代码。3.13 c19238行卡 bank card c11105c2934c1098c19238行c12665c18433c15805c7530c7604c2625c12142c135
18、4发行的，c1959有c9144c17257信用、c17820c17238结c12743、存c2566c10720c18433c12665c1944部或部c2102功能的c7007c1288c5141c1959。3.14 c1131c17238c2599（PAN） primary account number（PAN）用于标识发卡c7530c7604c2554卡片的c2599码，c11105发卡c7530c7604标识代码、发卡c7530c7604c14362c4554c1145c1405和c7761验c1405c13556成。c1131c17238c2599c12665c2620于JR/T
19、0008c1117的卡c2599。2 JR/T 00022009 3.15 c7263一c12285c13556合c1206多c12285c1085c2620c18433c15805c1098c2257功能的c14362c2265c7485c2257c16878c3895，持卡人可c2137用c16917c16878c3895c6256c6656c1483的功能完成存c14362c2264c7692c2696c7530（ATM） automatic teller machine（ATM）c8558、c2566c8558c12665c18433c15805c7485c2257。4 ATM c13
20、560c12575c11932c1318c16305c88184.1 c11932c1318c16878c16849c1086结c7604c16878c16849ATMc13560c12575的c11932c1318c16878c16849c1086结c7604c16878c16849应c6457GB/T 18789的c16372c4554执行。4.2 c8273c3463c18301c13726ATMc13560c12575的c5621c3895c8273c3463：电c9408c8273c3463、通c16863c8273c3463、c13560c12575c6615c2150c8273c
21、3463、c7278c12138c8273c3463、c10720c18433c8273c3463（存c8558c7530c5621c3895存c8558c8273c3463，c2566c8558c7530c5621c3895c2090c19150c8273c3463）、卡处理c8273c3463、c2077证c6275c2464c8273c3463、c4562c6247c17859c1941c8273c3463、c7072c6558c4537c1944c8273c3463（c2357c6428c11932c1318c2256c4598c8273c3463）。注 ：c2090c19150c82
22、73c3463c4556c3790c2256验c19150功能。ATM终端也可以根据需要加装其他模块，如：日志打印模块、后台维护模块等。注 ：如不选用日志打印模块，需要采取其他形式储存有效、关键的交易数据。客户输入模块应包括屏幕选择和键盘输入两部分。其中屏幕选择共8个按键，平均分布在屏幕的左右两边。如果有触摸屏，可没有8个功能按键。键盘宜包括09和00共11个数字键和取消（Cancel）、更正（Correct）、确认（Confirm/Enter）、小数点（）等功能键。5 ATM 终端软件要求5.1 软件设c16849和软件功能ATM终端的软件设c16849、软件功能和c1239c2801的字c
23、12630c19702c2554字c3515等应按GB/T 18789的c16372c4554c6295c15996。5.2 软件c18301c13726ATM终端的软件c18301c13726要求如c1083：c6909c1420c13099c13583软件c727c11932件c20641c2264和c6615c2150软件c727ATM 终端c13099c13583软件：ATM 终端c6615c2150软件c727ATM 终端c7029c19660c16890c7133软件c727c1212c8529c5424c2561平台（可选）c727ATM 终端c17845c2265c5141c1
24、959软件（可选）c727 ATM 终端软件c14362c2264更c7136模块（可选）。5.3 其他要求5.3.1 c2449c2599和c12017c7569c1553c5791c7788式要求ATM终端c6613c2567的c19238c15996c2449c2449c2599应按JR/T 0008的有关c16372c4554，c12017c7569c1553c5791c7788式应按GB/T 19584的有关c16372c4554。5.3.2 c12017c18051要求ATM终端应能正确c3424按c20138c5311c16939取c12636c1212、c1081c12017c
25、18051c5286能根据GB/T 19584的c11560关c16372c4554c2038确c3424c16886c2139c1131c17238c2599，c17432c15996c6909c1420不应c4649c19238c15996c2449c12017c18051c1973c4585c17931c15996c1323c1413更c7017。5.3.3 IC c2449要求ATM终端c1082的ICc2449c7735c2038c16939c2449c3224应按JR/T 0025的c16372c4554。5.3.4 c14362c7920要求c5507ATM终端c6613c256
26、7c19238c15996c2449后，c1912c17931c15996c14362c7920，c5507c2561c10720有关部件不能正c5224c5141c1420c7206，应在c6909c1420c11132c19858c1082c13577c1208客户c6656c12138c5286不应c6656c1483c11560应的c6909c1420选择。3 JR/T 00022009 6 ATM 终端c4537c1944要求6.1 加c4598要求应采取c6618c7149c1549c19660c1278ATM终端c2144c6256c17934ATMP的数据c1360输c7206
27、不c8948c9535c19238c15996c2449c12017c7569c1553c5791。ATM终端应采用c4537c1944、可c19856的加c4598c12743c8965，c1549c16881ATM终端交易数据的c4537c1944c5719。PIN要求用c11932加c4598，PIN c3892c10806的c2511c2121和要求c16369GB/T 21078.1。ATM终端的数据c4537c1944模块应能c3919c7007c6449c2556c1597c19375c4598c19157加c4598c12743c8965。6.2 c4598c19157c127
28、53c108066.2.1 c1212c13527c4598c19157c1411c13099ATM终端c4598c19157分c1130c1212c13527：c4598c19157加c4598c4598c19157(KEK)和c5141c1420c4598c19157(WK)。6.2.2 c4598c19157加c4598c4598c19157(KEK) KEK用c1214c4649c5141c1420c4598c19157(WK)c17931c15996加c4598c1549护，c8703台ATM终端有c2911c1072的KEK。KEK应有c4537c1944c1549护c6618c7
29、149（如采用分c18431输入c7145式）。只能写入并参与运算，不能被读取。6.2.3 工作密钥（WK）ATM终端采用两种工作密钥用于数据的加解密，即对个人识别码(PIN)加解密的PIN密钥（PIK）和对报文鉴别码(MAC)进行加解密的MAC密钥（MAK）。ATM终端工作密钥在下载时和传输时都应以密文方式出现，不应明文传送。6.3 其他要求银行卡敏感数据信息（如完整的磁道信息、PIN等）不能在ATM终端中保存。ATM终端界面安全建议见第8章，交易处理流c12347的安全建议见第9章。如c7628交易处理c3937c17237c1092c2813应码要求c2638卡，c2121ATM终端应c
30、6295行c2638卡c6909作，c2620时c6275c2464c4562c6247c2077c16881。如c7628在交易进行c17911c12347中，c6449卡人在c19584c4554时c19492c1973c8913c7481c1323c1413c6909作，c2121应c4662银行卡c17968c3342c14371入卡c2579，c2620时c6656c12138c6449卡人取卡。如c7628在c19584c4554时c19492c1973c6449卡人c7514c4662银行卡c1278入卡c2579取c17312，c2121应c6295行c2638卡c6909作，
31、并c13577c1208c4562c6247c11560应c6656c12138信息。7 ATM 终端应用c2255能7.1 ATM 终端c12753理c2255能c7785据交易c2561c17319方不c2620，c2591以c2102c1130ATM终端c2561c17319的c12753理c2255能（以下c12720c12320c1131c2264c12753理）和ATMPc2561c17319的c12753理c2255能（以下c12720c12320被c2264c12753理）。c2612c2567理方c6457c10135c7516c16372c14643c2150c4554交易
32、流c12347，c4558现c12753理c12971交易。c7516c16372c14643不对c12753理c12971交易c16372c4554c13583c1072界面，c2612c2567理方c2591以c14362行c4554c1145。7.1.1 c1131c2264c12753理c1131c2264c12753理c2255能c2357c6428c16878c3895c12718c2144、加c19150c17994c11797、c4554时c10470c5681报c2682、c10470c5681c2103c6546报c2682、c7029c19660c17994c11797、
33、c6656c18370c17994c11797、c2638卡c17994c11797、对c17238、IC卡交易c1948钥下载、IC卡交易参数下载等。7.1.2 被c2264c12753理被c2264c12753理c2255能c2357c6428c5424c2655终端应用、c1955c19485终端应用、终端c16878c3895c10470c5681c7701c16914、参数下载、交易明c13558c1082传、IC卡交易c1948钥下载、IC卡交易参数下载等。7.2 ATM 终端交易c2255能7.2.1 c8114c17952ATM终端交易c2255能c1131要c2357c642
34、8c7701c16914、取c8558、存c8558、c17820c17238、c1566c7017密码。7.2.2 c7701c16914c6455c6449卡人c17994c17911ATM终端进行c11560c1955c17238c6247c1417c20173c7701c16914的c17911c12347。7.2.3 取c8558c6455c6449卡人c17994c17911ATM终端c6656取c6214c20148c1615现c18433的c17911c12347。7.2.4 存c8558c6455c6449卡人在ATM终端存入现c18433的c17911c12347。4 JR
35、/T 00022009 7.2.5 c17820c17238c6455c6449卡人c17994c17911ATM终端进行银行卡c17238c6247c1147c19492c17268c18433c2114c17820的c17911c12347。7.2.6 c1566c7017密码c6455c6449卡人c17994c17911ATM终端c1566c7017银行卡的PIN的c17911c12347。8 ATM 终端用c6247界面8.1 c1072c14428要求界面c7278c12138c3626c7516c16925c16432c1130中文，界面c7278c12138的c4487c126
36、30c19702应c6457GB/T 18789的c16372c4554。c2591c7785据c5507c3424c19760求c7007c6449c3914c16925c16432。c1130c1206保c19660c6449卡人的用卡安全，界面c16878c16849应c13875c15489安全c19554c14643要求。对于产生手续费的交易，在金额输入界面上宜增加有关手续费的提示。用户界面中宜包含下述的要素。8.2 等待交易界面该界面中出现类似欢迎您使用XXXX自动柜员机，请插入银行卡等。该界面中还可出现客户服务电话、提醒注意用卡安全、广告等信息。样例如图1所示。欢迎您使用XXXX
37、自动柜员机，请插入银行卡Please insert card 图 1 等待交易界面8.3 语言选择界面ATM终端可支持多语言选择，至少支持中文。该界面中出现：中文、English等。样例如图 2所示。请您选择语言Please choose language English 英 文中 文Chinese 图 2 语言选择界面如果ATM终端支持多语言同c4735c7278示c708如c2622面c2612用户界面图所示c709，c8596界面可c11569。5 JR/T 00022009 8.4 c1114c1258c4598c11825输入界面c11105c2567c10806c7145自行c45
38、54c1145。该界面中出现c1114c1258c4598c11825输入c7145c7788。样例如图3所示。c18429要提示请c1085要c2625c1323c1413c1258包c6428银行c5141c1420c1258员c17983c19810您的c4598c11825。c16790c5893ATMc10463c13722，c14613c1258c17627c2554c17268金安全c2567c2465c4579，请c6424c6275110c8818c2265。如c19760c5214c2265，请c6424银行客户服务电话XXXXX。请 输 c4598 c11825Impor
39、tant Suggestions Please dont release your PIN to anybody, including the bank staff. Be careful of ATM crime. In case of robbery, please dial 110 for help. Service phone: XXXXX. Please enter your PIN 输入c4598c11825c7206注意c18078c6481。Shield your hand when entering your PIN . c17968卡/Return the card 图 3
40、 c1114c1258c4598c11825输入界面8.5 c2255c14125选择界面输入c1114c1258c4598c11825c2622，c7278示c8596界面。该界面中出现c7701c16914、c2566c8558等。样例如图4所示。请选择服务Please choose transaction. c7701c16914/Inquiry c1958c1286c1098务/Other Services c17968卡/Return the card c17820c17238/Transfer c2566c8558/Withdrawal c4488c8558/Cash Deposi
41、t c1566c7017c4598c11825/Modify PIN 图 4 c2255c14125选择界面8.6 等待界面ATM终端c8595在c3892c10806c17911c12347中可c7278示c8596界面。该界面中出现c8595在c3892c10806，请c12349c1609等。样例如图5 所示。c8595在c3892c10806，请c12349c1609Processing. Please wait. 图 5 等待界面6 JR/T 00022009 8.7 c7701c16914输出界面c2255c14125选择界面中选择c7701c16914c2622出现c8596界面
42、。该界面中出现c1417额等。样例如图6所示。您的c17238户c1417额信息Account balance c1417额/Balance：可用c1417额/Balance available：ATMc5507c7189可c2566现c1417额/Cash Available：c17820c17238/Transfer c2566c8558/Withdrawal c4488c8558/Cash Deposit c17968卡/Return the card c17924c3342/Return 图 6 c7701c16914输出界面8.8 输入c2566c8558金额界面c2255c1412
43、5选择界面c6214c7701c16914输出界面中选择c2566c8558c2622出现c8596界面。该界面中出现请输入c2566c8558金额等。样例如图7所示。请输入c2566c8558金额Please enter the amount c7460c8595/Correct c11934c16852/Confirm c17968卡/Return the card 图c17924c3342/Return 7 输入c2566c8558金额界面8.9 客户c2566c19150界面c2566c8558c7206，输入c2566c8558金额c5286c11934c16852c2622出现c8
44、596界面。该界面中出现请c2566出您的现金等。样例如图8所示。请c2566出您的现金Please take your cash 图 8 客户c2566c19150界面7 JR/T 00022009 8.10 c4488c8558-c7022c19150界面c4488c8558c7206，出现c8596界面。该界面中出现请c7022入XXc1907c6214XXc1907c19150c12184c5286c11934c16852等。样例如图9所示。请c7022入XXc1907c6214XXc1907c19150c12184c5286c11934c16852Please insert your
45、 cash, both c798XX and c798XX are available, then press CONFIRM c7516c8529c7472多可c4488入c19150c12184c5456c7072c1130XXX You can deposit a maximum of XXX bank notes c17968卡/Return the card c11934c16852/Confirm c17924c3342/Return 图 9 c4488c8558-c7022c19150界面8.11 c4488c8558-c20668c19150c3937c17237界面c4488c8558c7206，c20668c19150c3937c17237c708c18200c2102c6214全c18200c19150c12184c7514c16091c16886c2139c709c2622出现c8596界面。该界面中出现请您c2566c17312c7514c16091c16886c2139的c19150c12184等。样例如图10所示。请您c2566c17312c7514c16091c16886c2139的
