1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-29 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，_是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务（分数：2.00）A.B.C.D.2.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是_。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务（分数：
2、2.00）A.B.C.D.3.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是_。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划（分数：2.00）A.B.C.D.4.收益递增理财计划属于_。 A.保本浮动收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.固定收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划（分数：2.00）A.B.C.D.5.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是_。 A.综合理
3、财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务（分数：2.00）A.B.C.D.6.收益动态(区间)理财计划属于_。 A.保本浮动收益理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.固定收益理财计划 D.最低收益理财计划（分数：2.00）A.B.C.D.7.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是_。 A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划（分数：2.00）A.B.C.D.8.按期权的执行价格分类，期权可分为_。 A
4、.买入期权和卖出期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权 D.实值期权、虚值期权和两平期权（分数：2.00）A.B.C.D.9.下列关于期权的叙述不正确的是_。 A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约 B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C.看涨期权的卖方的获利是有限的 D.看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨（分数：2.00）A.B.C.D.10.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是_。 A.储蓄投资的实际利率可能是负值 B.固定收益的理财产品会贬值 C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响（分数
5、：2.00）A.B.C.D.11.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的_原则。 A.数量优先 B.时间优先 C.价格优先 D.品种优先（分数：2.00）A.B.C.D.12.下列属于金融资产的是_。 A.收据 B.股票 C.购物券 D.货物提单（分数：2.00）A.B.C.D.13.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为_。 A.记名股和无记名股 B.面额股和无面额股 C.流通股和非流通股 D.普通股和优先股（分数：2.00）A.B.C.D.14.某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为 3%，协议规定的利率区间为 03%；一年中有 300 天
6、中挂钩利率在 03%之间，其他时间则高于 3%，则该外汇理财产品的实际收益率为_。 A.3% B.2.45% C.3.2% D.2.5%（分数：2.00）A.B.C.D.15.金融市场主体是指_。 A.金融交易的工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列不属于金融市场客体的是_。 A.股票价格指数 B.保险单 C.中央银行票据 D.债券（分数：2.00）A.B.C.D.17.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则_。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面
7、利率无关（分数：2.00）A.B.C.D.18.假设未来经济有四种可能状态是繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是_。 A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3%（分数：2.00）A.B.C.D.19.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是_。 A.银行承兑汇票 B.股票 C.可转让大额定期存单 D.回购协议（分数：2.00）A.B.C.D.20.下列对货币市场的特征的描述正确的是_。 A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流
8、动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高（分数：2.00）A.B.C.D.21.下列不属于固定收益证券的金融工具是_。 A.银行存款 B.普通股票 C.优先股票 D.国债（分数：2.00）A.B.C.D.22.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是_。 A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D.股票和债券都是权益证券（分数：2.00）A.B.C.D.23.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是_。 A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 B.你在银行购买
9、了 9800 元短期国库券 C.你买入 100 股公司股票 D.你获得了一笔收入，买入 15000 份证券投资基金（分数：2.00）A.B.C.D.24.金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有_。 A.资源配置功能 B.反映功能 C.调节功能 D.风险再分配功能（分数：2.00）A.B.C.D.25.金融投资者要缴纳的费用是_。 A.申购费用 B.管理费用 C.托管费用 D.基金投机交易费用（分数：2.00）A.B.C.D.26.下列关于保险产品的论述正确的是_。 A保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 B保险产品用于规避风险，不能用于投资 C保险产品投资收益率高于债券 D以上各项
10、都是错误的（分数：2.00）A.B.C.D.27.我国当前的资金信托业务不包括_。 A.贷款信托 B.财产管理信托 C.股权投资信托 D.证券投资信托（分数：2.00）A.B.C.D.28.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是_。 A.探索期 B.稳定期 C.建立期 D.退休期（分数：2.00）A.B.C.D.29.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是_。 A.为朋友提供担保 B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C.利用客户名义为自己买卖证券 D.将自己的账户与客户账户合并（分数：2.00）A.B.C.D.30.许先生打算 10 年后积累 15.2 万元用于
11、子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为 5%的情况下无法实现这个目标?_ A.整笔投资 2 万元，再定期定额每年投资 10000 元 B.整笔投资 3 万元，再定期定额每年投资 8000 元 C.整笔投资 4 万元，再定期定额每年投资 7000 元 D.整笔投资 5 万元，再定期定额每年投资 6000 元（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.按照客户是否保本，非保证收益理财计划可以分为_。 A.保证收益型理财计划 B.保本收益型理财计划 C.非保证收益型理财计划 D.保本浮动收益理财计划 E.非保本浮动收益理财计划（分数：2.00）A.B.C.
12、D.E.32.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在_。 A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财服务更强调个性化的服务 E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括_。 A.货币政策 B.消费者收入水平 C.通货膨胀 D.国际收支 E.就业率（分数
13、：2.00）A.B.C.D.E.34.以下_属于保证收益理财计划。 A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为 3 个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益 5.15%向投资者支付的理财收益 B.某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为 18 个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩 C.某银行提供一款理财产品“新股申购 4 期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到 4.0%12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担 D.某银行“人民币理财计划 1 号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为 500
14、0 元，期限1 个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在 1.9%2.1%之间 E.有一个预计最高收益 4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到 4.5%，最低为 0.72%（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是_。 A.理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险 B.理财产品的流动性对其收益率的影响可
15、以忽略 C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率 D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面?_ A.高收益率 B.高风险 C.场外交易为主 D.结合了传统金融工具和衍生工具 E.灵活性强，且风险和收益范围可以预知（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括_。 A.通货膨胀风险 B.投资项目风险 C.项目主体风险 D.信托公司风险 E.流动性风险
16、（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.人的生命周期可以划分为以下哪些阶段?_ A.探索期 B.建立期 C.稳定期 D.维持期 E.退休期（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有_。 A.预期未来温和的通货膨胀 B.预期经济处于景气周期 C.失业率下降 D.国际收支持续出现顺差 E.预期未来利率下降（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.投资基金按受益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金和封闭式基金的区别是_。 A.基金规模的可变性不同 B.基金单位的买卖方式不同 C.基金单位的买卖价格形成方式不同 D.基金的投资
17、策略不同 E.基金的买卖费用不同（分数：3.00）A.B.C.D.E.41.以下属于金融市场交易中介的是_。 A.银行 B.有价证券承销人 C.证券交易经纪人 D.证券交易所 E.证券结算公司（分数：3.00）A.B.C.D.E.42.外汇理财产品的风险表现为以下哪几种?_ A.外汇资产的价值由于汇率变动而变动 B.外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响 C.信用风险 D.操作风险 E.国家外汇政策变动（分数：3.00）A.B.C.D.E.43.黄金作为个人理财产品，可以有以下投资方式_。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金存折 E.金矿（分数：3.00）A.B.C.D.E.
18、三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)44.我国当前的个人理财业务，就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力，为客户提供专业的投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中，实现个人资产保值增值。（分数：2.00）A.正确B.错误45.当财政收支出现巨额赤字时，通货膨胀加剧，股价下跌。（分数：2.00）A.正确B.错误46.当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。（分数：2.00）A.正确B.错误47.理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。（分数：2.00）A.正确B.错误48.在商业银行开展的理财顾问服务
19、活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金并承担由此产生的收益和风险。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-29 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，_是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。故
20、选 B。2.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是_。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。故选 D。3.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共
21、同承担相关投资风险，这样的理财计划是_。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。故选 A。4.收益递增理财计划属于_。 A.保本浮动收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.固定收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 保本
22、浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。收益递增理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。故选 A。5.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是_。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 私人银行业务属
23、于个人理财业务中的综合理财服务。其他选项均正确。故选 D。6.收益动态(区间)理财计划属于_。 A.保本浮动收益理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.固定收益理财计划 D.最低收益理财计划（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 收益动态(区间)理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金，除非投资者提出提前终止计划；银行公告理财计划投资方向、理财收益分配原则、预期年平均收益率(区间)和预计理财总收益率(区间)，而且上不封顶；具有较高的流动性，投资者可以在规定的时间申请提前终止理财协议并收回本金，并缴纳提前终止费。故选 A。7.下列四种理财计划中，对投资者而
24、言投资风险最低的是_。 A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 理财计划按客户获取收益的方式不同，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划，其中非保证收益理财计划又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。在保证收益理财计划中，银行承担投资风险，保本浮动收益理财计划中银行向客户保证本金支付，本金以外的风险由客户承担，非保本浮动收益理财计划中，银行对客户本金的安全性都不予以保证，因而风险相对更大。故选 A。8.按期权的执行价格分类，期权可分为_。 A.买入期权和卖出期权 B.看涨期权
25、和看跌期权 C.美式期权和欧式期权 D.实值期权、虚值期权和两平期权（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 对于买入期权来说，如果执行价格大于标的资产的市场价格，则为虚值期权，若相等，则为两平期权，若小于，则为实值期权。对卖出期权来说，则相反。可见实值期权、虚值期权和两平期权与期权的执行价格有关。故选 D。9.下列关于期权的叙述不正确的是_。 A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约 B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C.看涨期权的卖方的获利是有限的 D.看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 因为看跌期权的买方通常会认为标
26、的资产的价格会下降。D 项表述错误。故选 D。10.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是_。 A.储蓄投资的实际利率可能是负值 B.固定收益的理财产品会贬值 C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段 D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 预期未来温和通货膨胀，应减少债券，储蓄的配置，适当增加股票的配置，但当通货膨胀较严重时，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。故选 D。11.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的_原则。 A.数量优先 B.时间优先 C.价格优先 D.品种优先（分数：2.00
27、）A.B. C.D.解析：解析 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。价格优先原则是指价格最高的买方报价和价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。时间优先原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。故选 B。12.下列属于金融资产的是_。 A.收据 B.股票 C.购物券 D.货物提单（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 金融资产是指一切代表未来收益或资产要求权的凭证。金融资产可划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。前者主要包括债务性资产和权益性资产，后者主要包括远期、期货、期权和互换等。其中股票属于权益性资产，因此是金融资产。故选 B。13.按股东承
28、担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为_。 A.记名股和无记名股 B.面额股和无面额股 C.流通股和非流通股 D.普通股和优先股（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据股东享有权利和承担风险的不同，股票分为普通股股票和优先股股票两大类；按票面是否记载投资者姓名，股票可分为记名股票和无记名股票；按有无票面金额可分为有票面金额的股票和无票面金额的股票；按是否能在市场上流通分为流通股和非流通股。故选 D。14.某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为 3%，协议规定的利率区间为 03%；一年中有 300 天中挂钩利率在 03%之间，其他时间则高于 3%，则该外汇理财产品的实际收益
29、率为_。 A.3% B.2.45% C.3.2% D.2.5%（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 实际收益率=3%(300/360)=2.5%。故选 D。15.金融市场主体是指_。 A.金融交易的工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。故选 C。16.下列不属于金融市场客体的是_。 A.股票价格指数 B.保险单 C.中央银行票据 D.债券（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交
30、易对象，包括：货币头寸、票据、债券、股票、外汇。股票价格指数不属于这个范畴。故选 A。17.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则_。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 购买价格高于票面价格，如果持有到期则实际收益率低于票面利率。故选 C。18.假设未来经济有四种可能状态是繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是_。 A.20.
31、4% B.20.9% C.21.5% D.22.3%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和：0.350%+0.3530%+0.110%+0.25(-20%)=21.5%。故选 C。19.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是_。 A.银行承兑汇票 B.股票 C.可转让大额定期存单 D.回购协议（分数：2.00）A.B. C.D.解析：20.下列对货币市场的特征的描述正确的是_。 A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 货币市场的特征
32、包括低风险、低收益、高流动性、交易量大四个特征。故选 D。21.下列不属于固定收益证券的金融工具是_。 A.银行存款 B.普通股票 C.优先股票 D.国债（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 股票属于浮动收益证券。故选 B。22.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是_。 A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D.股票和债券都是权益证券（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 股票具有永久性，收益性，流动性，风险性，参与性的特征，属于权益证券。
33、债券具有偿还性，收益性，安全性，流动性的特征，属于债权证券。故选 D。23.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是_。 A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 B.你在银行购买了 9800 元短期国库券 C.你买入 100 股公司股票 D.你获得了一笔收入，买入 15000 份证券投资基金（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等。B 项交易属于货币市场交易。故选 B。24.金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有_。 A.资源配置功能 B.反映功能 C.调节功能 D.风险再分配功能
34、（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 金融市场具有反映功能，常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。故选 B。25.金融投资者要缴纳的费用是_。 A.申购费用 B.管理费用 C.托管费用 D.基金投机交易费用（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 投资者申购基金时要缴纳按一定比例计算的申购费用。基金管理费用是从基金资产提取的，通常基金管理费逐日提取，按月支付。基金托管费用也是从基金资产中提取的，逐日计算，按月支付。故选 A。26.下列关于保险产品的论述正确的是_。 A保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 B保险产品用于规避风险，不能用
35、于投资 C保险产品投资收益率高于债券 D以上各项都是错误的（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 个人或家庭购买保险时支出的保险费和所获得的保险赔偿(给付)金，根据相关法律规定，都可以享受不同程度的税收减免优惠。目前我国尚未开征遗产税，只是在个人所得税法中明确规定，个人所获得的保险赔款可在计算应纳税所得额前扣除，即保险赔款免征个人所得税。投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障和投资需要。保险产品的投资收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。故选 A。27.我国当前的资金信托业务不包括_。 A.贷款信
36、托 B.财产管理信托 C.股权投资信托 D.证券投资信托（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 我国当前的资金依托业务主要有贷款信托、股权投资信托、权益投资信托和证券投资信托。不包括财产管理信托。故选 B。28.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是_。 A.探索期 B.稳定期 C.建立期 D.退休期（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 探索期(1524 岁)，要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与，尝试一些投资工具的操作；建立期(2534 岁)，是个人财务的建立与形成期，这一时期
37、要适当节约资金进行高风险的金融投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报；稳定期(3544 岁)，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，此外保险保障规划也十分重要，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富；退休期(60 岁后)，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富以保障退休期间的正常支出，投资以安全为主要目标。所以，比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是建立期。故选 C。29.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是_。 A.为朋友提供担保 B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C
38、.利用客户名义为自己买卖证券 D.将自己的账户与客户账户合并（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。故选 A。30.许先生打算 10 年后积累 15.2 万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为 5%的情况下无法实现这个目标?_ A.整笔投资 2 万元，再定期定额每年投资 10000 元 B.整笔投资 3 万元，再定期定额每年投资 8000 元 C.整笔投资 4 万元，再定期定额每年投资 7000 元 D.整笔投资 5 万元，再定期定额每年投资 6000 元（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 题目没说明年金类
39、型，通常认为是普通年金，计算方法如下：A 终值总和=2(1+5%)10+1(1+5%) 10-1/5%=15.83 万元B 终值总和=3(1+5%) 10+0.8(1+5%)10-1/5%=14.94 万元C 终值总和=4(1+5%) 10+0.7(1+5%)10-1/5%=15.32 万元D 终值总和=5(1+5%) 10+0.6(1+5%)10-1/5%=15.59 万元。故选 B。二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.按照客户是否保本，非保证收益理财计划可以分为_。 A.保证收益型理财计划 B.保本收益型理财计划 C.非保证收益型理财计划 D.保本浮动收益理财计划 E.
40、非保本浮动收益理财计划（分数：2.00）A.B.C.D. E. 解析：解析 按照客户是否保本，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。故选 DE。32.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在_。 A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财服务更强调个性化的服务 E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类
41、别（分数：2.00）A.B. C.D. E. 解析：解析 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点是：综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理；综合理财服务更强调个性化的服务；按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别。故选 BDE。33.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括_。 A.货币政策 B.消费者收入水平 C.通货膨胀 D.国际收支 E.就业率（分数：2.00）A.B.C. D. E. 解析：解析 对个人理财业务造成影响的经济环境因素有：经济增长速度和经济周期、通货膨胀率、就业率、国际收支与汇率。故选
42、CDE。34.以下_属于保证收益理财计划。 A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为 3 个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益 5.15%向投资者支付的理财收益 B.某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为 18 个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩 C.某银行提供一款理财产品“新股申购 4 期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到 4.0%12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担 D.某银行“人民币理财计划 1 号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为 5000 元，期限1 个月，月
43、底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在 1.9%2.1%之间 E.有一个预计最高收益 4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到 4.5%，最低为 0.72%（分数：2.00）A. B.C.D.E. 解析：解析 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益。A 选项银行承诺支付 5.15%的收益，E 选项银行承诺保证本金最低收益的基础，都属于固定收益。故选 AE。35.理财产品的流动性、投
44、资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是_。 A.理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险 B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率 D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率（分数：2.00）A. B.C.D. E. 解析：解析 理财产品的流动性是指理财产品的变现能力和二级市场的活跃程度。流动性的高低会影响到理财产品的风险和收益。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值
45、之间，不总是低于个股收益率。故选 ADE。36.结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面?_ A.高收益率 B.高风险 C.场外交易为主 D.结合了传统金融工具和衍生工具 E.灵活性强，且风险和收益范围可以预知（分数：2.00）A.B.C. D. E. 解析：解析 结构性金融衍生品的特征有：场外交易为主；结合了传统金融工具和衍生工具；灵活性强，且风险和收益范围可以预知。故选 CDE。37.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括_。 A.通货膨胀风险 B.投资项目风险 C.项目主体风险 D.信托公司风险 E.流动性风险（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：解析 投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险都是理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素。故选 BCDE。38.人的生命周期可以划分为以下哪些阶段?_ A.探索期 B.建立期 C.稳定期 D.维持期 E.退休期（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 个人生命周期比照家庭生命周期可分为 6 个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。故答案选 ABCDE。39.一般而言，会
