1、农村信用社招聘（经济、金融）模拟试卷 42及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、B判断题/B(总题数：27，分数：54.00)1.下列表述不准确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告B.商业银行在中华人民共和国境内可以从事信托投资和证券经营业务C.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担D.商业银行的分立，合并，应当经国务院银行业监督管理机构审批批准2.根据马克思的利率决定理论，决定利率的基本因素中，最基本的是( )。（分数：2.00）A.平均利润率B.社会再生产状况
2、C.国家经济政策D.货币供求和竞争关系3.特别提款权是( )创造的一种储备资产和记账单位。（分数：2.00）A.本国中央银行B.国际货币基金组织C.国际大型跨国金融公司D.世界银行4.下面不属于离岸市场业务的是( )。（分数：2.00）A.英国公司在纽约的汇丰银行存入英镑B.日本的银行在伦敦的花旗银行借入美元C.中国公司在巴黎向新加坡星展银行借贷 2亿美元D.中国政府在美国发行扬基债券5.某银行的平均存款期限为 25 年，其平均贷款期限为 28 年，则该银行收益与市场利率变化关系为( )。（分数：2.00）A.该银行收益与市场利率强相关B.该银行收益与市场利率负相关C.该银行收益与市场利率正相
3、关D.该银行收益与市场利率弱相关6.准货币又称亚货币，但它不是真正的货币，下列选项中，不属于准货币的是( )。（分数：2.00）A.某单位定期存款B.支票C.股票D.银行承兑汇票7.某企业发行的债券面值为 100元，每年按 7元计算利息，10 年后到期还本，当年市场利率为 4，则其名义收益率是( )。（分数：2.00）A.4B.7C.8D.38.下列选项中，不属于利率风险结构决定因素的是( )。（分数：2.00）A.流动性B.税收因素C.到期利益率D.违约风险9.期权合约对于买方而言，其可能会出现的收益和损失情况为( )。（分数：2.00）A.收益有限，损失无限B.收益有限，损失也有限C.收益
4、无限，损失也无限D.收益无限，损失有限10.有关 ETF和 LOF的区别，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.ETF可以申购赎回而 LOF不可以B.ETF只能进行被动管理，而 LOF可以进行主动投资C.ETF份额不固定，而 LOF份额固定D.ETF有二级市场，而 LOF没有11.中央银行可以通过以下哪一项的操作来紧缩货币?( )（分数：2.00）A.下调存款准备金率B.从公开市场上买进国债C.增加财政支出D.上调再贴现率12.张某从中国银行贷款 85万元用于购买自用住房，这属于货币的( )职能。（分数：2.00）A.支付手段B.贮藏手段C.价值尺度D.流通手段13.中央银行对宏观调控
5、政策的实施发挥着重要作用，其进入货币市场的目的主要是( )。（分数：2.00）A.为了进行头寸管理灵活调度资金头寸B.筹集资金弥补财政赤字，解决财政收支过程中短期资金不足的困难C.实现投资的最佳组合D.进行公开市场业务操作，实现货币政策目标14.在多年实践的基础上，西方商业银行为确保贷款的安全，总结了一套衡量借款人信用情况的标准，称为“6C 原则”。下列选项中，不属于该原则的是( )。（分数：2.00）A.担保财产B.宏观经济状况C.主营类别D.经营能力15.利率水平能够影响债券价格，某机构于利率较高时购进短期国债及企业债券，随后的一年内，利率不断下降，在这种情况下，下列表述中正确的是( )。
6、（分数：2.00）A.短期国债的价格上升，企业债券的价格上升B.短期国债的价格下降，企业债券的价格下降C.短期国债的价格上升，企业债券的价格下降D.短期国债的价格下降，企业债券的价格上升16.我国目前在努力建设多层次的资本市场，下列不属于我国多层次资本市场组成部分的是( )。（分数：2.00）A.对冲基金B.创业板市场C.场外交易市场D.上海证券交易所和深圳证券交易所17.假设 A国某年的 1年期定期存款利率为 35，该国当年的通货膨胀率为 5，那么，该国当年的实际利率为( )。（分数：2.00）A.5B.一 15C.85D.3518.期权是一种可用来规避风险的金融衍生工具，但如果预计股市会在
7、交易完成后迅速上涨，那么以下( )交易风险最大。（分数：2.00）A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出看跌期权D.买入看涨期权19.下列业务中，存在信用风险的有( )。（分数：2.00）A.短期贷款B.债券投资C.信用担保D.票据承兑20.消费信用的主要形式有( )。（分数：2.00）A.分期付款B.消费信贷C.民间借贷D.信用卡21.再贴现政策主要包括( )。（分数：2.00）A.调整再贴现率B.规定再贴现票据的种类C.规定再贴现业务的对象D.再贴现业务的管理22.互联网金融的井喷式发展给我国商业银行带来很大的冲击，主要表现在( )。（分数：2.00）A.导致银行金融中介的角色弱化B.促
8、使银行服务方式的变革C.影响银行网点的战略性布局D.银行传统业务被迅速取代23.我国当前要想快速地实现利率的市场化，其实是不现实的，主要原因有( )。（分数：2.00）A.我国目前经济状况不太稳定，缺乏利率市场化改革的宏观条件B.我国金融稳定机制还不是很完善C.利率市场化要求资金实现商品化且资本市场不能有过大的存贷差D.利率市场化要求具备统一、开放、高效、有序的金融市场24.中国人民银行作为金融机构，可以向地方政府提供贷款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.根据我国储蓄管理条例的规定，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 ( )（分数
9、：2.00）A.正确B.错误26.根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们会抛出货币持有债券。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.资本市场是银行流动性管理，尤其是实现营利性和流动性之间平衡的基础。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误二、计算题(总题数：1，分数：2.00)28.假设某国银行体系由中央银行和众多的(两家以上)商业银行组成，不考虑其他金融机构。商业银行只保留法定存款准备金，超额准备金全部用于贷款或投资，银行客户不提取现金，银行只经营活期贷款。如果央行规定的法定准备金率为 8，原始存款量为 10 000万元。那么： (1)该银行体系的存款扩张倍数K为多少?
10、(2)社会上有多少存款货币在流动? (3)请根据上述计算回答：当一国出现通货膨胀时，应如何使用法定存款准备金率?请解释其政策效应。（分数：2.00）_农村信用社招聘（经济、金融）模拟试卷 42答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、B判断题/B(总题数：27，分数：54.00)1.下列表述不准确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告B.商业银行在中华人民共和国境内可以从事信托投资和证券经营业务 C.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担D.商业银行的分立，合并，应当经国
11、务院银行业监督管理机构审批批准解析：解析：根据中华人民共和国商业银行法第 43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务。2.根据马克思的利率决定理论，决定利率的基本因素中，最基本的是( )。（分数：2.00）A.平均利润率 B.社会再生产状况C.国家经济政策D.货币供求和竞争关系解析：解析：马克思认为利率由平均利润率决定，并进一步指出利率在平均利润率与零之间。3.特别提款权是( )创造的一种储备资产和记账单位。（分数：2.00）A.本国中央银行B.国际货币基金组织 C.国际大型跨国金融公司D.世界银行解析：解析：特别提款权(SDR)，亦称“纸黄金”(Paper Gol
12、d)，最早发行于 1970年，是国际货币基金组织根据会员国认缴的份额分配的，可用于偿还国际货币基金组织债务、弥补会员国政府之间国际收支逆差的一种账面资产。4.下面不属于离岸市场业务的是( )。（分数：2.00）A.英国公司在纽约的汇丰银行存入英镑B.日本的银行在伦敦的花旗银行借入美元C.中国公司在巴黎向新加坡星展银行借贷 2亿美元D.中国政府在美国发行扬基债券 解析：解析：离岸市场提供离岸金融业务：交易双方均为非本地居民的业务称为离岸金融业务。5.某银行的平均存款期限为 25 年，其平均贷款期限为 28 年，则该银行收益与市场利率变化关系为( )。（分数：2.00）A.该银行收益与市场利率强相
13、关B.该银行收益与市场利率负相关 C.该银行收益与市场利率正相关D.该银行收益与市场利率弱相关解析：解析：一般而言，如果一家银行的贷款期限长于存款期限，即借短贷长，那么该银行市场价值的变动将和市场利率变动方向相反；反之，如果一家银行借长贷短，即贷款期限短于存款期限，那么银行市值的变动和利率的变动方向一致。6.准货币又称亚货币，但它不是真正的货币，下列选项中，不属于准货币的是( )。（分数：2.00）A.某单位定期存款B.支票C.股票 D.银行承兑汇票解析：解析：准货币，又叫亚货币或近似货币，是一种以货币计值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。准货币虽不是真正意义上的货币，但因可随时
14、转化为现实的货币，故对货币流通有很大影响。是一种潜在货币。7.某企业发行的债券面值为 100元，每年按 7元计算利息，10 年后到期还本，当年市场利率为 4，则其名义收益率是( )。（分数：2.00）A.4B.7 C.8D.3解析：解析：名义收益率是指票面收益率，即票面利息除以债券面值等于 7。8.下列选项中，不属于利率风险结构决定因素的是( )。（分数：2.00）A.流动性B.税收因素C.到期利益率 D.违约风险解析：解析：到期利益率利率风险结构是指具有相同的到期期限但是具有不同的流动性、违约风险和税收条件的证券的收益率情况。在利率风险结构决定中起决定性作用的因素有：违约风险、流动性、所得税
15、因素。9.期权合约对于买方而言，其可能会出现的收益和损失情况为( )。（分数：2.00）A.收益有限，损失无限B.收益有限，损失也有限C.收益无限，损失也无限D.收益无限，损失有限 解析：解析：期权合约的权利义务不对等，期权合约的买方收益无限，损失有限。10.有关 ETF和 LOF的区别，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.ETF可以申购赎回而 LOF不可以B.ETF只能进行被动管理，而 LOF可以进行主动投资 C.ETF份额不固定，而 LOF份额固定D.ETF有二级市场，而 LOF没有解析：解析：ETF 指可在交易所交易的基金。ETF 通常采用完全被动式管理方法，以拟合某一指数为目
16、标。它为投资者同时提供了交易所交易以及申购、赎回两种交易方式。ETF 具有税收优势、成本优势和交易灵活的特点。 LOF 是对开放式基金交易方式的创新。一方面，LOF 为“封转开”提供技术手段。对于封闭转开放，LOF 是个继承了封闭式基金特点。增加投资者退出方式的解决方案。另一方面LOF 的场内交易减少了赎回压力。此外，LOF 为基金公司增加销售渠道。缓解银行的销售瓶颈。 LOF 与 ETF相同之处是同时具备了场外和场内的交易方式二者同时为投资者提供了套利的可能。此外，LOF 与目前的开放式基金不同之处在于它增加了场内交易带来的交易灵活性。 二者区别表现在：首先，ETF 本质上是指数型的开放式基
17、金是被动管理型基金而 LOF则是普通的开放式基金增加了交易所的交易方式，它可能是指数型基金，也可能是主动管理型基金；其次在中购和赎回时，ETF 与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票，而 LOF则是与投资者交换现金：再次，在一级市场上，即申购赎回时，ETF 的投资者一般是较大型的投资者，如机构投资者和规模较大的个人投资者，而 LOF则没有限定；最后，在二级市场的净值报价上，ETF每 15秒钟提供一个基金净值报价而 LOF则是一天提供一个基金净值报价。11.中央银行可以通过以下哪一项的操作来紧缩货币?( )（分数：2.00）A.下调存款准备金率B.从公开市场上买进国债C.增加财政支出D.上调再
18、贴现率 解析：解析：紧缩性的货币政策是指“升率卖债”，即提高法定准备金率和再贴现率，央行在市场上卖出政府债。因此选择 D。12.张某从中国银行贷款 85万元用于购买自用住房，这属于货币的( )职能。（分数：2.00）A.支付手段 B.贮藏手段C.价值尺度D.流通手段解析：解析：货币的支付手段职能是指在赊买赊卖的前提下，货币进行的单方面转移。张某贷款是银行单方面把货币转移给客户。13.中央银行对宏观调控政策的实施发挥着重要作用，其进入货币市场的目的主要是( )。（分数：2.00）A.为了进行头寸管理灵活调度资金头寸B.筹集资金弥补财政赤字，解决财政收支过程中短期资金不足的困难C.实现投资的最佳组
19、合D.进行公开市场业务操作，实现货币政策目标 解析：解析：央行进入货币市场的主要目的是通过回购协议市场进行公开市场业务，调节货币的供给量，进行货币政策的实施，实现货币政策目标。14.在多年实践的基础上，西方商业银行为确保贷款的安全，总结了一套衡量借款人信用情况的标准，称为“6C 原则”。下列选项中，不属于该原则的是( )。（分数：2.00）A.担保财产B.宏观经济状况C.主营类别 D.经营能力解析：解析：“6C”原则包括道德、经营能力、资本、经营环境、担保财产以及连续性审查标准。15.利率水平能够影响债券价格，某机构于利率较高时购进短期国债及企业债券，随后的一年内，利率不断下降，在这种情况下，
20、下列表述中正确的是( )。（分数：2.00）A.短期国债的价格上升，企业债券的价格上升 B.短期国债的价格下降，企业债券的价格下降C.短期国债的价格上升，企业债券的价格下降D.短期国债的价格下降，企业债券的价格上升解析：解析：市场利率和金融资产价格呈反向变动关系。市场利率下降，金融资产价格上升。16.我国目前在努力建设多层次的资本市场，下列不属于我国多层次资本市场组成部分的是( )。（分数：2.00）A.对冲基金 B.创业板市场C.场外交易市场D.上海证券交易所和深圳证券交易所解析：解析：我国多层次资本市场包括主板市场(证券交易所)、中小板市场、创业板市场和代办股份转让市场(场外交易市场)。1
21、7.假设 A国某年的 1年期定期存款利率为 35，该国当年的通货膨胀率为 5，那么，该国当年的实际利率为( )。（分数：2.00）A.5B.一 15 C.85D.35解析：解析：实际利率=名义利率一通货膨胀率。即 35一 5=一 15。18.期权是一种可用来规避风险的金融衍生工具，但如果预计股市会在交易完成后迅速上涨，那么以下( )交易风险最大。（分数：2.00）A.买入看跌期权B.卖出看涨期权 C.卖出看跌期权D.买入看涨期权解析：解析：看涨期权卖方损益与买方正好相反，买方的盈利即为卖方的亏损，买方的亏损即为卖方的盈利。在本题中，由于预计股市会在交易完成后迅速上涨，这样的市场环节对看涨期权买
22、方更为有利。因此卖出看涨期权的交易风险更大。19.下列业务中，存在信用风险的有( )。（分数：2.00）A.短期贷款 B.债券投资 C.信用担保 D.票据承兑 解析：解析：信用风险几乎存在于银行的所有业务中，既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。20.消费信用的主要形式有( )。（分数：2.00）A.分期付款 B.消费信贷 C.民间借贷D.信用卡 解析：解析：消费信用是指工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的信用。主要的形式有分期付款、消费信贷、信用卡透支等。21.再贴现政策主要包括( )。（分数：2.00）
23、A.调整再贴现率 B.规定再贴现票据的种类 C.规定再贴现业务的对象 D.再贴现业务的管理 解析：解析：再贴现政策，就是中央银行通过制订或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策。主要内容包括： (1)规定再贴现票据的种类。 (2)规定再贴现业务的对象。 (3)再贴现率的决定。 (4)再贴现业务管理。22.互联网金融的井喷式发展给我国商业银行带来很大的冲击，主要表现在( )。（分数：2.00）A.导致银行金融中介的角色弱化 B.促使银行服务方式的变革 C.影响银行网点的战略性布局D.银行传统业务被迅速取代解析：解析：借由互联网对日常生活的强
24、力渗透和互联网技术的高速发展，互联网金融迅，速崛起，并以成本、时间上的巨大优势，向商业银行发起了猛烈的冲击。主要表现在：(1)银行面临金融中介角色弱化的风险。商业银行的主要职能是媒介资金的融通，但目前，这一中介职能已经受到了第三方支付、网络贷款平台等互联网公司的挑战，并出现逐步弱化趋势。(2)银行的传统经营服务模式面、临深层次变革。(3)银行的收入来源将受到冲击。故本题答案选 AB。23.我国当前要想快速地实现利率的市场化，其实是不现实的，主要原因有( )。（分数：2.00）A.我国目前经济状况不太稳定，缺乏利率市场化改革的宏观条件B.我国金融稳定机制还不是很完善 C.利率市场化要求资金实现商
25、品化且资本市场不能有过大的存贷差 D.利率市场化要求具备统一、开放、高效、有序的金融市场 解析：解析：利率市场化条件具体要点包括：经济稳定是利率市场化的首要条件。我国目前宏观经济基本处于平稳状态，持续发展，为利率的市场化改革奠定了宏观基础。拥有完善的金融稳定机制提高商业银行风险意识和内在约束能力。我国国有商业银行的改革离市场经济的要求还有相当的距离，因此，在利率市场化改革中，国有商业银行改革必须加大力度。利率市场化要求资金实现商品化，资金市场不能有过大的存贷差，否则利率不能反映和调整市场的供求状况，也可能会造成资金市场的剧烈波动。要有统一、开放、高效、有序的金融市场。在开放的世界经济格局中，短
26、期大规模快速的资金流动，有可能产生短期内利率的大起大落，危害本国经济。只有统一开放和高效有序的金融市场，才能有效监控规范资本流动。金融业要对外开放，并实现人民币的自由兑换。故本题答案选 BCD。24.中国人民银行作为金融机构，可以向地方政府提供贷款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：根据中华人民共和国中国人民银行法第 13条规定，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。25.根据我国储蓄管理条例的规定，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂
27、牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 ( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：储蓄管理条例第 27条规定，条例实施后，新存入的定期储蓄存款，全部提前支取和部分提前支取的部分，均按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计息；未提前支取的部分，仍按原存单所定利率计付利息。26.根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们会抛出货币持有债券。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，即当前利率水平较低，人们会抛出债券持有货币。27.资本市场是银行流动性管理，尤其是实现营利性和流动性之间平衡的基础。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错
28、误 解析：解析：货币市场是银行流动性管理，尤其是实现营利性和流动性之间平衡的重要基础。二、计算题(总题数：1，分数：2.00)28.假设某国银行体系由中央银行和众多的(两家以上)商业银行组成，不考虑其他金融机构。商业银行只保留法定存款准备金，超额准备金全部用于贷款或投资，银行客户不提取现金，银行只经营活期贷款。如果央行规定的法定准备金率为 8，原始存款量为 10 000万元。那么： (1)该银行体系的存款扩张倍数K为多少? (2)社会上有多少存款货币在流动? (3)请根据上述计算回答：当一国出现通货膨胀时，应如何使用法定存款准备金率?请解释其政策效应。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：(1)存款扩张倍数 K=18=125存款的扩张倍数等于法定准备金率的倒数。 (2)存款货币量=原始存款量货币乘数=10 000125=125 000(万元)。 (3)当一国出现通货膨胀时，意味着货币贬值，流通中的货币量过多，货币供给大于需求，这时央行应该提高法定存款准备金率，使银行系统保留的法定存款准备金增大，且扩张倍数变小，用于贷款或投资的货币量减少，再通过乘数效应使银行用于贷款或投资的货币量成倍的减少，使政策更能发挥出其调控的能力。如上题，可将准备金率提为20，则社会上存款货币量为 10 0005=50 000(万元)，远远小于 125 000万元。)解析：
