1、助理理财规划师专业能力-3 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.关于社会保险，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.国家通过立法建立的一种社会保障制度B.指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任C.是保险经济领域中的商品性保险关系D.是政府为了一定政策的目的，运用一般保险的技术而开办的一种保险2.下列各项中，( )不满足可保风险的条件。（分数：1.00）A.损失的发生纯属意外B.存在大量同质风险单位C.损失的程度不要偏大或偏小D.
2、必须是投机风险3.保险具有科学性，主要表现在( )。（分数：1.00）A.在保险经营中，投保人通过缴纳保费，购买保险产品，将自身所面临的风险损失转嫁给了保险人B.保险的运行机制是大家共同出资，通过保险人建立保险基金，当有被保险人遭受损失时，就可以从共同的保险基金中提取资金对其进行损失补偿C.保险双方当事人通过合同的形式约定双方的权利义务，并且合同的履行以及变更等都要受到相关法律的制约D.保险经营雄厚的数理基础4.法人受托机构可以兼任( )。（分数：1.00）A.受托人B.账户管理人C.基金托管人D.投资管理人5.以下不属于投资者购买基金的间接成本的是( )。（分数：1.00）A.管理费B.托管
3、费C.赎回费D.营销费6.( )是指贷款人向借款人发放的，由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。（分数：1.00）A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.“绿色通道”政策D.学校学生贷款7.关于零存整取，下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.需要事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D.人民币 5元即可起存8.下列各项中，( )不属于社会保险的主要险种。（分数：1.00）A.社会养老保
4、险B.失业保险C.健康保险D.医疗保险9.企业年金的受托人可以是企业成立的企业年金理事会，也可以是符合国家规定的法人受托机构。企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中职工代表应不少于( )。（分数：1.00）A.1/3B.1/2C.1/4D.1/610.投资者进行一项投资的时候，必然会放弃其他的投资机会，此时，其他投资机会所能给投资者带来的( )收益就构成了此项投资的机会成本。（分数：1.00）A.最小B.平均C.最大D.预期11.理财规划师根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型的资产上进行分配，确定用于各种类型资产的资金比例，我们将这一
5、步骤称为( )。（分数：1.00）A.客户分析B.资产配置C.证券选择D.投资实施12.( )是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。（分数：1.00）A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.“绿色通道”政策D.学生贷款13.我国的企业年金为( )，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工个人的缴费金额以及投资收益。（分数：1.00）A.确定缴费型B.确定支付型C.确定比例型D.未知型14.根据企业年金试行办法，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的 1/12，企业和职工个人缴费合计一
6、般不超过本企业上年度职工工资总额的( )。（分数：1.00）A.1/8B.1/5C.1/6D.1/315.理财规划师为客户制订的投资规划方案是否适合客户的实际情况，关键取决于理财规划师是否对客户信息和客户的期望目标有充分的了解，而充分了解客户的( )是制订投资规划方案的关键。（分数：1.00）A.风险偏好B.资产状况C.负债状况D.财务信息和非财务信息16.留学贷款的借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于( )。（分数：1.00）A.不动产B.房屋C.建筑物D.可设定抵押权利的房产17.关于整存整取，下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.人民币的存期分
7、别为 3个月、6 个月、1 年、2 年、3 年和 5年B.外币的存期分别为 1个月、3 个月、6 个月、1 年、2 年C.到期凭存单支取本息D.可部分提前支取一次，但提前支取部分将按定期存款利率计息18.由于( )取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。（分数：1.00）A.减免学费政策B.国家教育助学贷款C.工读收入D.奖学金19.保险的直接功能就是( )。（分数：1.00）A.众人协力B.损失赔付C.危险事故D.风险因素20.进行开放式基金投资的时候，买 1份 1元的基金除了投资本金外，个人投资开放式基金还需支付后续营销费、管理费、托管费等，这些都称为( )。（分
8、数：1.00）A.购买成本B.机会成本C.交易成本D.间接成本21.受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构。其注册资本不少于( )亿元。（分数：1.00）A.2B.3C.1D.1.522.整存零取的起存额度和存期分别为( )。（分数：1.00）A.人民币 1000元；存期分为 1年、3 年、5 年B.人民币 100元；存期分为 1年、3 年、5 年C.人民币 1000元；存期分为 1年、3 年D.人民币 10000元；存期分为 1年、3 年、5 年23.定活两便储蓄的起存金额为( )。（分数：1.00）A.人民币 1元B.人民币 5元C.人民币
9、 10元D.人民币 50元24.( )是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。（分数：1.00）A.活期储蓄B.定活两便储蓄C.整存整取D.零存整取25.学生贷款的贷款期限最长为毕业后( )年内。（分数：1.00）A.3B.4C.5D.6二、B多项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)26.作为一种经济制度，保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。从经济角度看，它是一种( )。（分数：1.00）A.经济行为B.
10、金融行为C.分摊损失的财务安排D.合同行为27.保险对风险管理也有着实质的影响，主要表现在( )。（分数：1.00）A.保险是风险管理中传统有效的财务转移机制B.风险是保险产生和发展的前提C.保险最能够适应风险的不确定性与不平衡性发生规律的合理机制D.保险能将在时间与空间上不平衡发生的各种风险进行有效分散28.退休养老规划实际上是( )之间的关系。（分数：1.00）A.即期消费和远期消费B.即期积累和远期消费C.即期积累和远期积累D.即期投资和远期积累29.客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为( )等几种类型。（分数：1.00）A.保守型B.中立型C.轻度进
11、取型D.进取型30.个人综合消费贷款的用途包括( )。（分数：1.00）A.个人住房B.汽车C.一般助学贷款D.商业用房31.风险的存在往往会对经济单位的财务状况产生影响。这种影响主要表现在( )。（分数：1.00）A.人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击B.会使人们消费水平降低C.导致相应支出的减少D.导致相应收入的增加32.我国现行养老社会保险(又称基本养老保险)制度是根据国务院 1997年颁布的关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定建立起来的。以下说法符合该决定的是( )。（分数：1.00）A.城镇的国有企业、集体企业、私营企业、股份制企业、外商投资企业的职工、
12、城镇个体工商户的帮工、城镇个体工商户本人、私营企业主以及自由职业者，都必须参加养老社会保险B.企业要按照本地区(省、自治区、直辖市)政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费，企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的 10%C.个人养老保险的缴费比例 1997年不得低于本人缴费工资的 4%，1998 年起每 2年提高 1个百分点，最终达到本人缴费工资的 8%D.养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式33.关于风险和保险的关系，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.风险是保险产生和发展的前提B.保险是风险管理中传统有效的财务转移机制C.保险经营效益受到风险管理技术的制约D.
13、保险是风险产生和发展的前提34.在关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定中，有关养老保险金待遇的问题，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满 12年，在退休后可按月领取基本养老金。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成B.退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地(市)上年度职工月平均工资的 20%；个人账户养老金的月标准按本人退休时个人账户存储额除以 120的方法确定C.新的养老保险制度实施前已经退休的职工，仍按国家原来的规定发放养老金，同时执行养老金的调整办法D.对于在新的养老保险制度实施前参加工作、
14、实施后退休而且个人缴费和视同缴费年限累计满 15年的退休人员，则要按照“新老办法平稳衔接、待遇水平基本平衡”的原则，在发放基础养老金和个人账户养老金的同时，还要发放一定的过渡性养老金35.活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，它的起存额度为( )。（分数：1.00）A.人民币 1元起存B.美元、日元和欧元等起存金额为不低于 1美元的等值外币C.人民币 5元起存D.美元、日元和欧元等起存金额为不低于 5美元的等值外币36.理财规划师要对市场上可以选择的证券类投资工具进行分析，综合运用各种投资组合技术，确定各种证券的投资比例，为客户确定出合适的投资组合。具体说来，目前中国市场上可用的证券投
15、资工具主要有( )。（分数：1.00）A.股票B.债券C.集合投资D.衍生产品37.人身风险通常分为( )。（分数：1.00）A.生命风险B.健康风险C.责任风险D.信用风险38.关于活期存款的利息，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息B.自 2005年 9月 21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的 20日为结息日C.未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止D.全部支取时，按开户日的活期储蓄利率计息39.下面表述正确的是( )。（分数：1.00）A.基本养老保险“缺口”严重B.个人储蓄
16、性养老保险难以作为养老收入的主要来源C.企业年金将成为很多职工退休后最重要的收入来源D.企业年金“缺口”严重40.关于个人汽车消费贷款，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.对贷款人所购车的品牌不做要求B.贷款可以异地发放C.贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市D.汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行41.从理财规划师的工作步骤来看，整个投资规划包括( )。（分数：1.00）A.客户分类B.资产配置C.证券选择D.投资实施42.除了客户的一般性信息之外，在制订投资规划的时候需要特别明确的与投资规划密切相关的客户信息主要有( )。（分数：1.00）A
17、.反映客户现有投资组合的信息B.反映客户的风险偏好的信息C.反映客户家庭预期收入情况的信息D.反映客户投资目标的各项相关信息43.个人汽车消费贷款实行( )的原则。（分数：1.00）A.部分自筹B.有效担保C.专款专用D.按期偿还44.关于定活两便储蓄利息的计算，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.存期低于整存整取最低档次(不满 3个月)的，按活期利率计息B.存期超过 3个月以上不满半年的，按 3个月整存整取利率计息C.存期超过半年以上不满 1年的，按半年整存整取利率计息D.存期超过 1年(含 1年)的，一律按 1年期整存整取利率六折计息45.整存整取的起存额度为( )。（分数：1
18、.00）A.人民币 50元B.港币 50元C.日元 50元D.其他币种为原币种 10元46.集合竞价结束后，就进入连续竞价时间。投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按“( )”的原则进行自动撮合。（分数：1.00）A.最大交易量B.量大优先C.价格优先D.时间优先47.在关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定中，有关养老保险实行的运行模式，下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.各地要按职工个人缴费工资的 11%的数额为职工建立基本养老保险个人账户，个人缴费全部计入个人账户，其余部分由国家补贴B.随着个人缴费比例的提高，企业缴费划入个人账户的比例应逐步减小，当个人缴费比例
19、提高到 8%的最高限时，企业缴费划入个人账户的比例应降低到 3%C.个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息；这部分存储额只能用于职工养老，可以提前支取D.职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承48.关于个人汽车消费贷款，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.个人汽车消费贷款的年限是 35 年B.首付金额高C.贷款期限短D.不需要提供抵押物或担保，可以是信用贷款49.下列各项中，( )属于延长贷款条件。（分数：1.00）A.贷款期限尚未到期B.贷款期限已经到期C.延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约
20、金D.延长期限前借款人必须先清偿其应付的违约金50.与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点( )。（分数：1.00）A.现金在所有金融工具中流动性最弱B.现金在所有金融工具中流动性最强C.持有现金的收益率低D.持有现金的收益率高三、B案例选择题/B(总题数：5，分数：25.00)根据材料回答下列问题万先生一家的每月平均支出为：家用固定电话费 100元，万先生手机费 500元，万太太手机费 130元，上网费 360元，水电费 300元，购买日常生活用品开支约：300 元，交通开支约 2500元，此外，每月寄给万先生父母 1000元，万太太父母 1000元。另外，还有休闲娱乐等开支 1
21、500元。（分数：2.00）(1).根据现金规划的基本原则，万先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。（分数：1.00）A.10000B.15000C.30000D.50000(2).理财规划师在为万先生制订现金规划方案时，建议万先生选择的现金规划工具中不包括( )。（分数：1.00）A.定额定期储蓄B.可转换债券C.现金D.货币市场基金请根据你对典当融资的认识，回答下列问题根据 2005年 2月 9日颁布的典当管理办法，典当是指“当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为”
22、。（分数：3.00）(1).典当期限由双方约定，最长不得超过( )。（分数：1.00）A.2年B.1年C.6个月D.3个月(2).典当期内或典当期限届满后 5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为( )。（分数：1.00）A.1年B.2年C.3个月D.6个月(3).典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构( )期法定贷款利率及典当期限折算后执行。（分数：1.00）A.2年B.1年C.6个月D.3个月根据材料回答下列问题刘先生是一位教师，他向银行申请了 20年期 20万元贷款，利率为 5.508%。（分数：7.00）(1).若刘先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为( )元。
23、 （分数：1.00）A.1376B.1267C.1677D.1751(2).若刘先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为( )元。 （分数：1.00）A.1376B.1267C.1677D.1751(3).若刘先生把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递减，则他采用的还款方式是( )。（分数：1.00）A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.等额递减还款法D.等额递增还款法(4).理财规划师应建议刘先生选择的还款方式是( )。（分数：1.00）A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.等额递减还款法D.等额递增还款法(5).刘先生已缴
24、纳的保费为 2000元，若他想提前还贷，把贷款年限由 20年缩短到 10年(10 年保险期限对应的费率为 0.8)，那么应退保费为( )。（分数：1.00）A.400B.500C.600D.700(6).若刘先生出现了财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期( )次。（分数：1.00）A.不限B.3C.2D.1(7).接上题，刘先生原借款期限与延长期限之和最长不超过( )年。（分数：1.00）A.50B.40C.30D.60根据材料回答下列问题赵先生购买了甲信托公司一份 8年期限的产品 A，并将上海市的一栋房子作为信托财产转移到信托公司名下，由信托公
25、司进行管理，信托公司可以将房子出租但不能出售。出租房屋所得每月支付给赵先生。8 年后房屋归还赵先生。同时赵先生又与乙信托公司签订了一份信托合约 B，合约中规定信托资产将运用于投资股票。单份信托合同最低金额人民币 10万元，可按 1万元的整数倍增加，赵先生购买了 30万元该信托产品。（分数：8.00）(1).赵先生购买的第一份信托产品 A属于( )。（分数：1.00）A.权益信托B.准房地产信托C.证券投资信托D.财产信托(2).赵先生购买的第一份信托产品 B属于( )。（分数：1.00）A.权益信托B.准房地产信托C.证券投资信托D.财产信托(3).根据信托利益是否归属委托人本人划分，以上两个
26、信托均属于( )。（分数：1.00）A.自益信托B.他益信托C.自由信托D.个人信托(4).A信托产品体现了信托的( )职能。（分数：1.00）A.社会公益服务B.财产事务管理C.融通资金D.社会投资(5).下列不是信托财产独立性体现的是( )。（分数：1.00）A.信托公司破产后，房子不会被信托公司的债权人追索B.赵先生出现债务危机后，房子不会被赵先生的债权人追索C.信托公司设立专项账户管理信托财产D.赵先生既可以是委托人，又可以是受益人(6).以上信托成立的第一要素是( )。（分数：1.00）A.信托行为B.信托关系人C.信托目的D.信托财产(7).基金基于信托原理而产生，但却不具有信托的
27、风险隔离这一优越的功能，其原因在于( )。（分数：1.00）A.没有发生所有权的转移B.基金属于自益信托C.基金是可撤销的D.基金的流动性很强(8).按信托服务对象划分，那么材料中的两个产品属于( )c（分数：1.00）A.法人信托B.自益信托C.他益信托D.个人信托根据材料回答下列问题吕某和李某在 2005年结婚。结婚时吕某每月工资 8000元，李某每月工资 5000元，结婚时双方签订书面协议，吕某每月的 6000元工资和李某每月的 5000元工资为双方共同所有，双方其他的收入规各自所有。（分数：5.00）(1).我国实行的夫妻财产制度是( )。（分数：1.00）A.分别财产制B.法定财产制
28、C.约定财产制D.法定财产制和约定财产制(2).夫妻财产约定只能针对( )。（分数：1.00）A.夫妻婚前的个人财产B.夫妻婚后的个人财产C.夫妻婚后的共有财产D.法律不限制夫妻对财产进行约定的内容，夫妻可以对其财产进行自由约定(3).下列属于夫妻财产约定的是( )。（分数：1.00）A.已经结婚的私企老板跟包养的小蜜之间的财产约定B.重婚男女之间的财产约定C.同居男女之间的财产约定D.登记结婚的夫妇对财产的约定(4).夫妻财产约定的形式不包括( )。（分数：1.00）A.协议书B.信件C.电传D.口头约定(5).不属于夫妻财产协议的有效要件的是( )。（分数：1.00）A.夫妻双方具有合法的
29、身份B.夫妻双方必须具有完全行为能力C.约定的财产范围必须是婚姻关系存续期间所得财产D.夫妻对财产的约定是基于其真实的意思表示四、B综合规划案例题/B(总题数：1，分数：25.00)王某现在 80岁，妻子健在，有一个女儿、两个儿子、一个 25岁的孙女、一个22岁的孙子和一个 10岁的外孙。王某想制定一份财产传承规划，他现在向助理理财规划师咨询以下问题，请选择正确的答案。（分数：25.00）(1).( )是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式，同时，也是夫妻之间权利义务关系形成的必要条件。（分数：1.00）A.结婚登记B.双方同意C.社会认可D.法院证明(2
30、).通常意义上的财产分配规划是针对( )而言的。（分数：1.00）A.家庭财产B.夫妻财产C.社会财产D.公司财产(3).为了保证财产安全承继而设计的财务方案，当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制订合理的遗产分配方案是( )。（分数：1.00）A.财产投资规划B.财产分配规划C.财产传承规划D.财产增值规划(4).婚姻关系如果不符合婚姻登记的( )，可能非但不受到法律的保护，甚至已经成立的婚姻也面临着被撤销的风险。（分数：1.00）A.行为要件B.形式要件C.主观要件D.实质要件(5).结婚登记是婚姻成立的( )。（分数：1.00）A.行为要件B.形式要件C.主观要件D.实质要件(6
31、).我国婚姻法规定的法定婚龄，是男不得早于( )周岁。（分数：1.00）A.20B.21C.22D.23(7).我国婚姻法规定的法定婚龄，是女不得早于( )周岁。（分数：1.00）A.20B.21C.22D.23(8).中国婚姻法规定，直系血亲和( )代以内的旁系血亲禁止结婚。（分数：1.00）A.1B.2C.3D.4(9).夫妻在婚姻关系存续期间所获得的共同财产，除事先约定的以外，在分割遗产时，应当( )。（分数：1.00）A.全部归被继承人所有B.全部归其配偶所有C.先预提其配偶所拥有的双方共同财产的一半，剩余的则为被继承人的遗产D.先预提被继承人的遗产，剩余的则为其配偶所拥有(10).再
32、婚配偶可以继承( )。（分数：1.00）A.再婚后的共同财产B.再婚前的个人财产C.再婚前的房屋D.再婚前的储蓄(11).夫妻双方婚前和婚姻关系存续期间的全部财产均归夫妻双方共同所有的是( )。（分数：1.00）A.分别财产制B.一般共同制C.部分共同制D.完全共同制(12).夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有，并且各自行使管理、使用、收益和处分权的夫妻财产制度是( )。（分数：1.00）A.分别财产制B.一般共同制C.部分共同制D.完全共同制(13).我国规定的是( )的夫妻财产协议。（分数：1.00）A.排斥性B.共存性C.一致性D.协商性(14).既有配偶者又与他人登记结婚是(
33、 )。（分数：1.00）A.法律上的重婚B.行为上的重婚C.事实上的重婚D.法理上的重婚(15).既有配偶者虽然未与他人登记结婚，但确与他人以夫妻名义同居生活是( )。（分数：1.00）A.法律上的重婚B.行为上的重婚C.事实上的重婚D.法理上的重婚(16).因感情不和分居满( )年的应准予离婚。（分数：1.00）A.1B.2C.3D.4(17).适用于没有法定监护人或法定监护人不适合监护的情况的是( )。（分数：1.00）A.法定监护B.协议监护C.委托监护D.指定监护(18).不得让不满( )周岁的未成年人脱离监护单独居住。（分数：1.00）A.16B.17C.18D.15(19).收养年
34、满( )岁以上未成年人的，应当征得被收养人的同意。（分数：1.00）A.12B.11C.10D.9(20).被收养人必须是不满( )周岁的未成年人。（分数：1.00）A.14B.15C.16D.17(21).收养人只能收养( )名子女。（分数：1.00）A.1B.2C.3D.4(22).如果有几份遗嘱同时存在，以( )为准。（分数：1.00）A.最开始的公证遗嘱B.中间的公证遗嘱C.最后的公证遗嘱D.任意的公证遗嘱(23).只有在不能以其他方式设立遗嘱的危急情况下才可以立( )。（分数：1.00）A.公证遗嘱B.口头遗嘱C.代书遗嘱D.录音遗嘱(24).须有两个以上的见证人在场见证的是( )。
35、（分数：1.00）A.公证遗嘱B.口头遗嘱C.代书遗嘱D.录音遗嘱(25).可以作为遗嘱见证人的是受遗赠人的( )。（分数：1.00）A.债权人B.债务人C.共同经营的合伙人D.邻居助理理财规划师专业能力-3 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.关于社会保险，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.国家通过立法建立的一种社会保障制度 B.指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任C.是保险经济领域中的商品性保险关系D.是政府为了一定政策
36、的目的，运用一般保险的技术而开办的一种保险解析：解析 社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度。其目的在于使劳动者因为年老、患病、生育、伤残、失业、死亡等原因而暂时中断劳动或者永久丧失劳动能力，不能获得劳动报酬，本人和供养的家属失去生活来源时，能够从社会(国家)获得物质帮助。2.下列各项中，( )不满足可保风险的条件。（分数：1.00）A.损失的发生纯属意外B.存在大量同质风险单位C.损失的程度不要偏大或偏小D.必须是投机风险 解析：解析 必须是纯粹风险。纯粹风险的结果只有损失而没有获利，这种性质有助于对损失的预测。3.保险具有科学性，主要表现在( )。（分数：1.00）A.在保险经营中，
37、投保人通过缴纳保费，购买保险产品，将自身所面临的风险损失转嫁给了保险人B.保险的运行机制是大家共同出资，通过保险人建立保险基金，当有被保险人遭受损失时，就可以从共同的保险基金中提取资金对其进行损失补偿C.保险双方当事人通过合同的形式约定双方的权利义务，并且合同的履行以及变更等都要受到相关法律的制约D.保险经营雄厚的数理基础 解析：解析 保险经营雄厚的数理基础正是保险科学性的体现，而随着保险精算技术的发展与应用，保险自身的经营将更加稳健和科学。4.法人受托机构可以兼任( )。（分数：1.00）A.受托人B.账户管理人C.基金托管人 D.投资管理人解析：解析 法人受托机构不可以兼任受托人、账户管理
38、人、投资管理人。5.以下不属于投资者购买基金的间接成本的是( )。（分数：1.00）A.管理费B.托管费C.赎回费 D.营销费解析：解析 赎回费是交易成本。6.( )是指贷款人向借款人发放的，由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。（分数：1.00）A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款 C.“绿色通道”政策D.学校学生贷款解析：解析 “绿色通道”政策属于政府教育资助；商业性银行助学贷款是指贷款人向借款人发放的，用于借款人自己或其法定被监护人就读国内中学、普通高校及攻读硕士、博士等学位或
39、已获批准在境外就读大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费用(包括出国的路费)的消费贷款。7.关于零存整取，下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.需要事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐 D.人民币 5元即可起存解析：解析 存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入：若中途漏存，应在次月补齐。未补齐者则视同违约，违约后将不再接受客户续存及补存，到期支取时按实存金额和实际存期计息。8.下列各项中，( )不属于社会保险的主要险种。（分数：1.00）A.社会养老保险B.失业保险C.健康保险 D.医疗保险解
40、析：解析 社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点，主要险种有社会养老保险、失业保险和医疗保险三种。9.企业年金的受托人可以是企业成立的企业年金理事会，也可以是符合国家规定的法人受托机构。企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中职工代表应不少于( )。（分数：1.00）A.1/3 B.1/2C.1/4D.1/6解析：解析 企业年金的受托人可以是企业成立的企业年金理事会，也可以是符合国家规定的法人受托机构。企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中职工代表应不少于 1/3。10.投资者进行一项投资的时候，必然会放弃其他的投资机会，
41、此时，其他投资机会所能给投资者带来的( )收益就构成了此项投资的机会成本。（分数：1.00）A.最小B.平均C.最大 D.预期解析：解析 投资者进行一项投资的时候，必然会放弃其他的投资机会，此时，其他投资机会所能给投资者带来的最大收益就构成了此项投资的机会成本。11.理财规划师根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型的资产上进行分配，确定用于各种类型资产的资金比例，我们将这一步骤称为( )。（分数：1.00）A.客户分析B.资产配置 C.证券选择D.投资实施解析：解析 资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资
42、产的资金比例。12.( )是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。（分数：1.00）A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.“绿色通道”政策D.学生贷款 解析：解析 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。“绿色通道”政策属于政府教育资助。13.我国的企业年金为( )，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工个人的缴费金额以及投资收益。（分数：1.00）A.确定缴费型 B.确定支付型C.确定比例型D.未知型解析：解析 我国的企业年金为确
43、定缴费型，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工个人的缴费金额以及投资收益。14.根据企业年金试行办法，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的 1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的( )。（分数：1.00）A.1/8B.1/5C.1/6 D.1/3解析：解析 企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的 1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的 1/6。15.理财规划师为客户制订的投资规划方案是否适合客户的实际情况，关键取决于理财规划师是否对客户信息和客户的期望目标有充分的了解，而充
44、分了解客户的( )是制订投资规划方案的关键。（分数：1.00）A.风险偏好B.资产状况C.负债状况D.财务信息和非财务信息 解析：解析 充分了解客户的财务信息和与理财有关的非财务信息是制订投资规划方案的关键。16.留学贷款的借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于( )。（分数：1.00）A.不动产B.房屋C.建筑物D.可设定抵押权利的房产 解析：解析 抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产。17.关于整存整取，下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.人民币的存期分别为 3个月、6 个月、1 年、2 年、3 年和 5年B.外币的存期分别为 1个月、3 个月
45、、6 个月、1 年、2 年C.到期凭存单支取本息D.可部分提前支取一次，但提前支取部分将按定期存款利率计息 解析：解析 可部分提前支取一次，但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息。18.由于( )取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。（分数：1.00）A.减免学费政策B.国家教育助学贷款C.工读收入 D.奖学金解析：解析 客户子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入也可作为教育费用来源。但工读收人取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将工读收入计算在内。19.保险的直接功能就是( )。（分数：1.00）A.众人协力B.损失赔付 C.危险事故
46、D.风险因素解析：解析 损失赔付是保险成立的功能。保险的直接功能就是补偿被保险人因意外所受的经济损失。20.进行开放式基金投资的时候，买 1份 1元的基金除了投资本金外，个人投资开放式基金还需支付后续营销费、管理费、托管费等，这些都称为( )。（分数：1.00）A.购买成本B.机会成本C.交易成本D.间接成本 解析：解析 除了直接的交易成本，进行某些具体投资产品的投资时，还会有一些间接的成本费用也需要引起我们足够的关注。比较常见的就是基金投资中的管理费、托管费等。21.受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构。其注册资本不少于( )亿元。（分数：
47、1.00）A.2B.3C.1 D.1.5解析：解析 受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构。该理事会依法管理本企业的企业年金基金事务，不得从事任何形式的营业性活动。法人受托机构应具备一定的条件，如金融监管部门批准，在中国注册；注册资本不少于 1亿元，并且在任何时候都维持不少于 1.5亿元人民币的净资产。22.整存零取的起存额度和存期分别为( )。（分数：1.00）A.人民币 1000元；存期分为 1年、3 年、5 年 B.人民币 100元；存期分为 1年、3 年、5 年C.人民币 1000元；存期分为 1年、3 年D.人民币 10000元；存期
48、分为 1年、3 年、5 年解析：解析 整存零取一次存入本金，人民币 1000元即可起存。存期分为 1年、3 年、5 年，取款间隔可选择 1个月、3 个月、半年，可记名，预留印鉴或密码，可挂失。23.定活两便储蓄的起存金额为( )。（分数：1.00）A.人民币 1元B.人民币 5元C.人民币 10元D.人民币 50元 解析：解析 定活两便储蓄的起存金额低，人民币 50元即可起存。24.( )是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。（分数：1.00）A.活期储蓄B.定活两便储蓄 C.整存整取D.零存整取解析：解析
49、 定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。这种储蓄存款方式比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户。25.学生贷款的贷款期限最长为毕业后( )年内。（分数：1.00）A.3B.4C.5D.6 解析：解析 学生贷款的贷款期限最长为毕业后 6年内。二、B多项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)26.作为一种经济制度，保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。从经济角度看，它是一种( )。（分数：1.00）A.经济行为 B.金融行为 C.分摊损失的财务安排 D.合同行为解析：解析 从法律角度看，保险是一种合同行为。27.保险对风险管理也有着实质的影响，主要表现在( )。（分数：1.00）A.保险是风险管理中传统有效的财务转移机制 B.风险是保险产生和发展的前提C.保险最能够适应风险的不确定性与不平衡性发生规律的合理机制 D.保险能将在时间与空间上不
