1、四川省农村信用社招聘经济、金融（金融与银行管理）模拟试卷 16及答案解析(总分：72.00，做题时间：90 分钟)一、B判断题/B(总题数：36，分数：72.00)1.衡量银行规模的重要综合性指标是( )。（分数：2.00）A.成本收入比B.市值C.净息差D.每股收益2.( )是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。（分数：2.00）A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率D.平均总资产回报率3.下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和
2、市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条件差形成了卖方市场4.银行金融创新的基本原则包括( )。（分数：2.00）A.公平竞争原则B.风险可控原则C.成本可算原则D.以上均正确5.从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是( )。（分数：2.00）A.长期贷款的证券化B.附有股权认购书的债券C.货币互换D.货币发行便利6.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是( )。（分数：2.00）A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理
3、银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争对手7.以下( )不属于互联网金融特征。（分数：2.00）A.以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理B.依靠众多实体网点和庞大营销队伍开展业务C.以点对点直接交易为基础进行金融资源配置D.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用8.互联网消费金融业务由( )负责监管。（分数：2.00）A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会9.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行理财业务本质上是受投资人
4、委托而开展的直接融资业务B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财产品不会耗用银行资本金10.理财业务中商业银行承担的风险不包括( )。（分数：2.00）A.流动性风险B.操作风险C.投资风险D.声誉风险11.下列关于理财业务管理说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善12.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本
5、金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。（分数：2.00）A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划13.最符合理财业务特征的理财产品是( )。（分数：2.00）A.保本浮动收益理财产品B.保证收益理财产品C.个人理财产品D.非保本浮动收益理财产品14.投资风险全部由银行承担的是( )。（分数：2.00）A.保本固定收益理财产品B.保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品15.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺
6、支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是( )。（分数：2.00）A.保证收益理财产品B.非保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品16.投资者购买( )承担的风险最大。（分数：2.00）A.保本固定收益理财产品B.保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品17.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财产品是( )。（分数：2.00）A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证最低收益理财产品D.固定收益理
7、财产品18.根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高资产净值客户的是( )。（分数：2.00）A.小李购买理财产品时，出示 80 万元个人储蓄存款证明B.小张提供了最近三年的收入证明。每年不低于 20 万元C.小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明D.小王单笔认购理财产品 50 万元人民币19.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )等级，并可根据实际情况进一步细分。（分数：2.00）A.三个B.四个C.五个D.六个20.下列不属于标准理财投资工具的是( )。（分数：2.00）A.货币市场工具B.衍生类金融工具C.信托贷款D.贵金属类金融工具21.下列
8、关于经济资本的分配，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.经济资本的分配实质上是对收益的分配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域B.商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法C.采用自下而上的分配模式，原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本D.自下而上的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解22.国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有( )。（分数：2.00）A.经济增加值B.市场增加值C.风险调整后的资本回报率D.资本收益率23
9、.下列关于资产负债管理对象的描述正确的是( )。（分数：2.00）A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提，通过流动性实现银行价值最大化C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势D.在管理范畴上，资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段24.下列属于资产负债管理原则的有( )。（分数：2.00）A.战略导向原则B.资本约束原则C.银行价值最大化原则D.综合平衡原则25.商业银行资本管理的内容主要包括( )。（分数：2.00）A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用B.确定资本管理工具和流程C.
10、建立资本管理框架及机制D.制定资本规划及年度计划26.关于缺口管理说法正确的是( )。（分数：2.00）A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期改变资产和负债的缺口C.当预期利率上升增加缺口D.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理27.商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到( )，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。（分数：2.00）A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称28.银行是经营风险的企业，要增加利润、提高银行价值就需要控
11、制风险减少相应的拨备，银行的风险主要表现为( )。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险29.第三版巴塞尔资本协议引入杠杆率监管标准，要求杠杆率不能低于 3，要求银行自 2015 年开始披露杠杆率信息，2018 年正式纳入第一支柱框架。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 5、6、8。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每半年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境
12、发生重大变化时，应及时进行调整和更新。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误32.降低风险加权资产的方法，主要是调整结构，减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误33.对同一种风险，一般采用同一种计量方法。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误34.RAROC 虽然克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，但并未从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误35.良好的资金管理是商业银行安全稳健运营的基础。 ( )（分数：2.00）A.正确B
13、.错误36.投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误四川省农村信用社招聘经济、金融（金融与银行管理）模拟试卷 16答案解析(总分：72.00，做题时间：90 分钟)一、B判断题/B(总题数：36，分数：72.00)1.衡量银行规模的重要综合性指标是( )。（分数：2.00）A.成本收入比B.市值 C.净息差D.每股收益解析：解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平。它同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。2.( )是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反
14、映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。（分数：2.00）A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率 D.平均总资产回报率解析：解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。3.下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类 D.大量大型企业由于融资条件差形成了卖方市场解析：解析：选项 C 正确，选项 A、D 应是大量中小型企业由于融资条件差，形成
15、了卖方市场：选项 B 中应是中小企业。4.银行金融创新的基本原则包括( )。（分数：2.00）A.公平竞争原则B.风险可控原则C.成本可算原则D.以上均正确 解析：5.从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是( )。（分数：2.00）A.长期贷款的证券化 B.附有股权认购书的债券C.货币互换D.货币发行便利解析：解析：增加流动创新型金融工具，包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。6.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是( )。（分数：2.00）A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新
16、引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突 C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争对手解析：解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产；损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。7.以下( )不属于互联网金融特征。（分数：2.00）A.以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理B.依靠众多实体网点和庞大营销队伍开展业务 C.以点对点直接交易为基础进行金融资源配置D.
17、第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用解析：解析：选项 B 是传统金融机构的特征。8.互联网消费金融业务由( )负责监管。（分数：2.00）A.人民银行B.银监会 C.证监会D.保监会解析：解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。9.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财产品
18、不会耗用银行资本金 解析：解析：除保本型理财产品外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。10.理财业务中商业银行承担的风险不包括( )。（分数：2.00）A.流动性风险B.操作风险C.投资风险 D.声誉风险解析：解析：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，但随着“理财有风险投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。11.下列关于理财业务管理说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持
19、事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善 解析：解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求；具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队；制定了理财业务风险监测指标合风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。12.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的
20、理财计划是( )。（分数：2.00）A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划解析：解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。13.最符合理财业务特征的理财产品是( )。（分数：2.00）A.保本浮动收益理财产品B.保证收益理财产品C.个人理财产品D.非保本浮动收益理财产品 解析：解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。14.投资风险全部由银行承担的是( )。（分数：2.00）A.保
21、本固定收益理财产品 B.保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品解析：解析：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益，银行承担全部投资风险。15.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是( )。（分数：2.00）A.保证收益理财产品 B.非保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品解析：16.投资者购买( )承担的风险最大。（分数：2.00）A.保本固定收益理财产品B.
22、保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品 解析：17.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财产品是( )。（分数：2.00）A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证最低收益理财产品 D.固定收益理财产品解析：18.根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高资产净值客户的是( )。（分数：2.00）A.小李购买理财产品时，出示 80 万元个人储蓄存款证明B.小张提供了最近三年的收入证明。每年不低于 20 万元 C.小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明D.小王单笔认购理财产品
23、50 万元人民币解析：解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人；个人收入在最近 3 年每年超过 20 万元人民币或者家庭合计收入在最近 3 年内每年超过 30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。19.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )等级，并可根据实际情况进一步细分。（分数：2.00）A.三个B.四个C.五个 D.六个解析：解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细
24、分。20.下列不属于标准理财投资工具的是( )。（分数：2.00）A.货币市场工具B.衍生类金融工具C.信托贷款 D.贵金属类金融工具解析：解析：标准理财投资工具包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。21.下列关于经济资本的分配，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.经济资本的分配实质上是对收益的分配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域B.商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法 C.采用自下而上的分配模式，原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本 D.
25、自下而上的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解解析：解析：经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险。选项 D 是“自上而下的分配模式”。22.国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有( )。（分数：2.00）A.经济增加值 B.市场增加值C.风险调整后的资本回报率 D.资本收益率解析：解析：目前，国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有经济增加值和风险调整后的资本回报率。23.下列关于资产负债管理对象的描述正确的是( )。（分数：2.0
26、0）A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表 B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提，通过流动性实现银行价值最大化C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势 D.在管理范畴上，资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段解析：解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提通过盈利性实现银行价值的最大化。在管理范畴上，资产负债管理从单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理。故选项 BD 错误。24.下列属于资产负债管理原则的有( )。（分数：2.00）A.战略导向原则 B.资本约束原则 C.
27、银行价值最大化原则D.综合平衡原则 解析：解析：为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循以下四项管理原则：战略导向原则；资本约束原则；综合平衡原则；价值回报原则。25.商业银行资本管理的内容主要包括( )。（分数：2.00）A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用 B.确定资本管理工具和流程 C.建立资本管理框架及机制 D.制定资本规划及年度计划 解析：解析：商业银行资本管理的内容主要包括：开展资本规划、筹集、配置、资本监控、评价和应用，建立资本管理框架及机制，制定资本规划及年度计划，实施资本分配和考核，确定资本管理工具和流程。26.关于缺口管理说法正确的是( )。（分数：2.00
28、）A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法 B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期改变资产和负债的缺口 C.当预期利率上升增加缺口 D.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理解析：解析：资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺口管理。27.商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到( )，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。（分数：2.00）A.资本对称B.规模对称 C.结构对称 D.期限对称 解析：解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在
29、期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。28.银行是经营风险的企业，要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相应的拨备，银行的风险主要表现为( )。（分数：2.00）A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.声誉风险 解析：解析：风险主要表现为信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险。29.第三版巴塞尔资本协议引入杠杆率监管标准，要求杠杆率不能低于 3，要求银行自 2015 年开始披露杠杆率信息，2018 年正式纳入第一支柱框架。 ( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：30.商业银行资本管理办
30、法(试行)规定，商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 5、6、8。 ( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：31.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每半年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。32.降低风险加权资产的方法，主要是调整结构，减少风险权重较
31、高的资产，增加风险权重较低的资产。 ( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：降低风险加权资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。33.对同一种风险，一般采用同一种计量方法。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：对不同的风险类型，采用的计量经济资本的方法也有所不同；即使对同一种风险，也可采用不同的方法，商业银行可以根据其资产组合的规模、复杂程度、风险管理能力等因素，选择相应的计量方法。34.RAROC 虽然克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，但并未从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：RAROC 克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。35.良好的资金管理是商业银行安全稳健运营的基础。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。36.投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。 ( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：
