1、四川省农村信用社招聘考试模拟 29 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、选择题(总题数：0，分数：0.00)二、(一)单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及_。（分数：2.00）A.基金公司B.互助储蓄银行C.政策性银行D.契约型存款机构2.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其_进行的谈话。（分数：2.00）A.股东B.董事、高级管理人员C.员工D.监事3.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交
2、易信息_。（分数：2.00）A.立即销毁B.移交国务院有关部门指定的机构C.保存 3 年后销毁D.退还给客户4.关于被冻结单位存款的利息计算的说法正确的是_。（分数：2.00）A.被冻结的款项，在冻结期内不计利息B.被冻结的款项，在冻结期内应计利息C.如果冻结有误，被冻结的款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息5.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是_。（分数：2.00）A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款6.存款人向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是_。（分数：2.00）A
3、.要约邀请B.要约C.承诺D.合同7.在贷款合同中，撤销权的行使范围_。（分数：2.00）A.以债务人的所有债务为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限8.贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括_。（分数：2.00）A.要求保证人归还本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.冻结保证人存款账户9.下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是_。（分数：2.00）A.利率方面的竞争B.汇率方面的竞争C.存款方面的竞争D.提供金融信息服务方面的竞争10.商业银行贷款合同_。（分数：2.00）A.只能采
4、取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D.采取签订合同的双方约定的形式11.下列关于商业银行对同一借款人贷款比例限制的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.我国法律对同一借款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B.我国法律规定，对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%C.“同一借款人”包括同一自然人D.对同一借款人贷款比例管理仅在我国实行12.存款合同是一种实践性合同，_合同成立。（分数：2.00）A.客户填写存款凭证时B.双方口头承诺时C.存款机构出具存款凭证后D.双方在合同上签字时13.可以依法
5、查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括_。（分数：2.00）A.公安机关B.人民检察院C.人民法院D.纪检委14.一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起_个月。（分数：2.00）A.3B.6C.9D.1015.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人_个月以上履行债务的期间。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.616.下列属于企业法人的是_。（分数：2.00）A.中国通信建设集团公司B.中国通信建设集团北京分公司C.中国建设银行河北分行D.中国人民银行天津支行17.在行政执法的实践中
6、，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司_。（分数：2.00）A.破产B.被解散C.营业执照注销D.被撤销18.A 公司委托 B 银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是_。（分数：2.00）A.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示B.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C.B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.B 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务19.关于消费金融公司的说法错误的是_。（分数：2.00）A.消费金融公司不吸收公众存款B.消
7、费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务20.在下列情形中代理人不需承担民事责任的是_。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动21.关于合同成立条件的表述错误的是_。（分数：2.00）A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段
8、22.根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是_。（分数：2.00）A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同23.根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是_。（分数：2.00）A.无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力B.被撤销的民事行为从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效24.张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 20 万元的银行存单，并以此从另一家
9、银行获得抵押贷款 20 万元。根据刑法的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是_。（分数：2.00）A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押C.这是不合法的，但不构成犯罪D.若能偿还贷款就不违法，否则违法25.经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是_。（分数：2.00）A.市场汇率B.套算汇率C.有效汇率D.浮动汇率26.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成_。（分数：2.00）A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪27.下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是_。（分数：2.00）A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经
10、批准吸收社会公众存款C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失28.下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是_。（分数：2.00）A.伪造、变造汇票、本票、支票B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造、变造银行存单D.伪造信用卡29.金融犯罪侵犯的客体是_。（分数：2.00）A.金融管理秩序B.企业及个人C.金融机构D.银行业从业人员30.下列不属于违法行为的是_。（分数：2.00）A.仿造货币的防伪标记B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债
11、券投资三、(二)多项选择题(总题数：10，分数：20.00)31.在国际贸易融资中，出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口时，出口方银行为出口商提供的融资服务有_。（分数：2.00）A.打包放款B.出口押汇C.国际保理D.福费廷32.现在我国银行基本开立的信用证业务种类有_。（分数：2.00）A.不可撤销的信用证B.可撤销的信用证C.光票信用证D.跟单信用证33.下列关于债券投资的描述正确的有_。（分数：2.00）A.债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B.在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高C.债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D.商业银行进行债券投资，能够有效地降低
12、银行资产组合的风险34.巴塞尔新资本协议的新增内容有_。（分数：2.00）A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B.资本充足率的计算公式全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.引入计量信用风险的内部评级法35.商业银行资本充足率管理办法定义的附属资本范围包括_。（分数：2.00）A.重估储备B.一般准备C.优先股D.长期次级债务36.下列各项中，属于企业控制措施的有_。（分数：2.00）A.不相容职务分离控制B.预算控制C.内部审计控制D.绩效考评控制37.商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有_。（分数：2.
13、00）A.银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见38.下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有_。（分数：2.00）A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.建立国家反洗钱数据库C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告39.常见的洗钱方式包括_。（分数：2.00）A.借用金融机构B.空壳公司C.伪
14、造商业票据D.通过证券和保险业洗钱40.报告主体应报告的大额交易包括_。（分数：2.00）A.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易B.单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上的现金支取C.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上或外币等值 20 万美元以上的转账D.个人银行账户之间单笔或当日累计人民币 50 万元以上的款项划转四、判断题(总题数：10，分数：20.00)41.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过 3 年。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.行为
15、人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.银行业从业人员按监管要求提供数据、信息，但对资料的真实性、准确性不负责。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.银行为 VIP 客户提供比办理一般人民币业务客户更加便捷的服务，违反了“公平对待”原则。 （分数：2.00）A.正确B.错误46.我国三大政策性银行都是在 1994 年成立的。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.我
16、国第一家城市信用合作社是在 1979 年河南省驻马店市成立的。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的系统性风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.金融市场的发展会放大商业银行的风险事件。 （分数：2.00）A.正确B.错误四川省农村信用社招聘考试模拟 29 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、选择题(总题数：0，分数：0.00)二、(一)单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.我国的银行业金融机构，是指在中华人
17、民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及_。（分数：2.00）A.基金公司B.互助储蓄银行C.政策性银行 D.契约型存款机构解析：解析 银行业监督管理法第 2 条第 2 款规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”2.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其_进行的谈话。（分数：2.00）A.股东B.董事、高级管理人员 C.员工D.监事解析：解析 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高
18、级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。3.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息_。（分数：2.00）A.立即销毁B.移交国务院有关部门指定的机构 C.保存 3 年后销毁D.退还给客户解析：解析 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。4.关于被冻结单位存款的利息计算的说法正确的是_。（分数：2.00）A.被冻结的款项，在冻结期内不计利息B.被冻结的款项，在冻结期内应计利息C.如果冻结有误，被冻结的款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻
19、结期应计付利息 解析：解析 被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，属于赃款的，冻结期间不计付利息，如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。5.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是_。（分数：2.00）A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款 解析：解析 我国自 2002 年开始全面实施的“贷款五级分类法”将贷款分为正常类、关注类、可以类、损失类等五大类。其中，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。6.存款人向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是_。
20、（分数：2.00）A.要约邀请B.要约 C.承诺D.合同解析：解析 存款合同的订立必须经过要约和承诺两个阶段，其中，要约是指存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条。7.在贷款合同中，撤销权的行使范围_。（分数：2.00）A.以债务人的所有债务为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限解析：解析 在贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。8.贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括_。（分数：2.00）A.要求保证人归还本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.冻结保证人存款账户 解析：解析
21、根据商业银行法的规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行不得随意冻结单位存款账户，除非法律另有规定。9.下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是_。（分数：2.00）A.利率方面的竞争B.汇率方面的竞争 C.存款方面的竞争D.提供金融信息服务方面的竞争解析：解析 在市场经济条件下，银行之间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在以下几个方面：利率方面的竞争；存款方面的竞争；结算方面的竞争；提供金融信息服务方面的竞争。10.商业银行贷款合同_。（分数：2.00）A.只能采取书面合
22、同的形式 B.可以采取口头合同的形式C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D.采取签订合同的双方约定的形式解析：解析 根据合同法第 197 条的规定，借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。11.下列关于商业银行对同一借款人贷款比例限制的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.我国法律对同一借款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B.我国法律规定，对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%C.“同一借款人”包括同一自然人D.对同一借款人贷款比例管理仅在我国实
23、行 解析：解析 根据商业银行法第 39 条的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。故 B 选项说法正确。“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。故 C 选项说法正确。对同一借款人贷款比例的限制，是各国通行的做法，以此来分散商业银行贷款的风险。故 A 选项说法正确，D 选项说法错误。12.存款合同是一种实践性合同，_合同成立。（分数：2.00）A.客户填写存款凭证时B.双方口头承诺时C.存款机构出具存款凭证后 D.双方在合同上签字时解析：解析 存款合同的订立必须经过要约和承诺两个阶段，存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存
24、款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等是承诺。存款合同是一种实践合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经其确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立。13.可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括_。（分数：2.00）A.公安机关B.人民检察院C.人民法院D.纪检委 解析：解析 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，可依法查询、冻结、扣划单位存款。14.一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起_个月。（分数：2.00）A.3B.6 C.9D.10解析：解析 一般保证的保证人与连带
25、责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起 6 个月。15.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人_个月以上履行债务的期间。（分数：2.00）A.1B.2 C.3D.6解析：解析 留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人 2 个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。16.下列属于企业法人的是_。（分数：2.00）A.中国通信建设集团公司 B.中国通信建设集团北京分公司C.中国建设银行河北分行D.中国人民银行天津支行解析：解析 企业法人
26、是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。集团分公司、银行分行、支行都不具有法人资格。17.在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司_。（分数：2.00）A.破产B.被解散C.营业执照注销D.被撤销 解析：解析 公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动，公司在清算后，才能注销营业执照。18.A 公司委托 B 银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是_。（分数：2.00）A.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示B.A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行
27、为违法，但不表示反对C.B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.B 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务 解析：解析 根据民法通则第 66 条的规定，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。故 D 选项的情形应由 B 银行承担民事责任。但该条同时规定，本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。故 A 选项的情形表示 A 公司同意 B 银行的代理行为，应由 A 公司对代理行为承担民事责任。根据民法通则第 67 条的规定，代理人知道被委托代理的
28、事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。B、C 选项的情形中A 公司和 B 银行负连带责任。19.关于消费金融公司的说法错误的是_。（分数：2.00）A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务 解析：解析 消费金融公司的业务范围除了向境内外金融机构提供自营业务以外，还包括与消费金融相关的咨询业务、信贷资产转让、境内同业拆借等业务，故 D 选项表述不正确。A、B、C 选项均表述正确。20.在下列情形中代理人不需
29、承担民事责任的是_。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害 D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动解析：解析 代理人不履行职责给被代理人造成了损害，代理人承担民事责任，故 A 选项不符合题意；代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任，故 B 选项不符合题意；代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，代理人承担连带责任，故 D 选项不符合题意；代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利
30、益造成损害，被代理人承担相应的民事责任，故 C 选项符合题意。21.关于合同成立条件的表述错误的是_。（分数：2.00）A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 解析：解析 承诺生效时合同成立，故 A 选项表述正确。当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段，故 B 选项表述正确，D 选项表述错误。合同成立是指订约当事人就合同的主要条款达成合意，故 C 选项表述正确。22.根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是_。（分数：2.00）A.合
31、同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同 解析：解析 根据合同法第 3 条的规定，合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。该法第 4 条规定，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。该法第 5 条规定，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。该法第 9 条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同。故 A、B、C 选项的表述正确，D 选项表述错误。23.根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是_。（分数：2.00）A.无效的民事行为，从行为开始
32、起就没有法律约束力B.被撤销的民事行为从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效 解析：解析 A、B、C 选项分别出自民法通则第 58 条、第 59 条、第 60 条原文。根据民法通则第 59 条的规定，对显失公平的民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。被撤销的民事行为从行为开始起无效。据此，显失公平的行为被撤销才是无效的，而不是自始至终无效，故 D选项的表述错误。24.张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 20 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 20
33、万元。根据刑法的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是_。（分数：2.00）A.这是伪造金融票证的行为 B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押C.这是不合法的，但不构成犯罪D.若能偿还贷款就不违法，否则违法解析：解析 张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单的行为属于伪造银行存单，犯了伪造金融票证罪。25.经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是_。（分数：2.00）A.市场汇率B.套算汇率C.有效汇率 D.浮动汇率解析：解析 双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。26.
34、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成_。（分数：2.00）A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪 D.信用证诈骗罪解析：解析 信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。27.下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是_。（分数：2.00）A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款 C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失解析：解析 A 选项触犯了刑法中的吸收客户资金不入账
35、罪，B 选项属于合法经营，C 选项行为触犯了刑法中的洗钱罪，D 项行为构成金融诈骗罪。28.下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是_。（分数：2.00）A.伪造、变造汇票、本票、支票B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致 C.伪造、变造银行存单D.伪造信用卡解析：解析 伪造、变造金融票证罪的行为主要有：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件：伪造信用卡。29.金融犯罪侵犯的客体是_。（分数：2.00）A.金融管理秩序 B.企业及个人C.金融机构D.银行业从业人员解析：解析 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金
36、融安全有序，是国家经济发展、政治稳定的重要基础。30.下列不属于违法行为的是_。（分数：2.00）A.仿造货币的防伪标记B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资 解析：解析 A 项所述行为构成伪造货币罪，B 项所述行为构成非法吸收公众存款罪，C 项所述行为构成非法出具金融票证罪。三、(二)多项选择题(总题数：10，分数：20.00)31.在国际贸易融资中，出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口时，出口方银行为出口商提供的融资服务有_。（分数：2.00）A.打包放款B.出口押汇 C.国际保理 D.
37、福费廷 解析：解析 国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同，可以分为进口方银行为进口商提供的服务与出口方银行为出口商提供的服务两大类。出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口时，出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。出口商收到信用证后需要资金以准备出口货物时出口方银行为出口商提供打包放款的贸易融资服务。32.现在我国银行基本开立的信用证业务种类有_。（分数：2.00）A.不可撤销的信用证 B.可撤销的信用证C.光票信用证D.跟单信用证 解析：解析 信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。
38、故 A 选项正确。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。故 D 选项正确。33.下列关于债券投资的描述正确的有_。（分数：2.00）A.债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式 B.在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高 C.债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具 D.商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险 解析：解析 随着金融市场的发展，债券投资成为商业银行的一种重要资产形式，在我国，有些商业银行债券投资在总资产中所占的比例已接近贷款所占比例。故 A 选项说法正确。相对于贷款来说，债券的流动性要强得
39、多；相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。故 B、C 选项说法正确。由于债券投资容易分散、流动性强，而且银行所投资债券的发行人的信用级别一般较高，因此，商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险。故 D 选项说法正确。34.巴塞尔新资本协议的新增内容有_。（分数：2.00）A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B.资本充足率的计算公式全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.引入计量信用风险的内部评级法 解析：解析 巴塞尔新资本协议新增的内容如下：在信用风险和市
40、场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求(具体指在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求)；引入了计量信用风险的内部评级法；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。巴塞尔资本协议的内容已经包括了 A、C 选项的内容。35.商业银行资本充足率管理办法定义的附属资本范围包括_。（分数：2.00）A.重估储备 B.一般准备 C.优先股 D.长期次级债务 解析：解析 2004 年 3 月 1 日施行的商业银行资本充足率管理办法重新定义了资本范围，其中附属资本包括：重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债
41、务等。少数股权属于核心资本。36.下列各项中，属于企业控制措施的有_。（分数：2.00）A.不相容职务分离控制 B.预算控制 C.内部审计控制D.绩效考评控制 解析：解析 控制活动是企业根据风险评估结果，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。控制措施一般包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。机构设置及权责分配和内部审计属于内部环境。37.商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有_。（分数：2.00）A.银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展 B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件
42、 C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息 D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见 解析：解析 商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则有：银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展；银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件，当其合法权益受到侵害时，利益相关者应有机会和途径获得赔偿；银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策；银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利
43、益的重大决策的意见；银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，关注其所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题，重视银行的社会责任。38.下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有_。（分数：2.00）A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 B.建立国家反洗钱数据库 C.按照规定向中国人民银行报告分析结果 D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 解析：解析 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按照规定向中国人民银行报
44、告分析结果；要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；中国人民银行规定的其他职责。39.常见的洗钱方式包括_。（分数：2.00）A.借用金融机构 B.空壳公司 C.伪造商业票据 D.通过证券和保险业洗钱 解析：解析 最常见的洗钱方式有：借用金融机构、保密天堂、空壳公司、现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。40.报告主体应报告的大额交易包括_。（分数：2.00）A.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易 B.单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上的现金
45、支取 C.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上或外币等值 20 万美元以上的转账 D.个人银行账户之间单笔或当日累计人民币 50 万元以上的款项划转 解析：解析 报告主体应报告的大额交易具体包括：单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上或者外币等值 20 万美元以上的转账：个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转
46、；交易一方为个人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易。四、判断题(总题数：10，分数：20.00)41.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过 3 年。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过 2 年。42.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假
47、币罪数罪并罚。43.银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成的重大损失，行为人不需要明确认识到。44.银行业从业人员按监管要求提供数据、信息，但对资料的真实性、准确性不负责。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业从业人员对按监管要求提供的数据、信息以及约见谈话内容的完整性、真实性、准确性负责。45.银行为 VIP 客户提供比办理一般人民币业务客户更加便捷的服务，违反了“公平对待”原则。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业从业人员应当公平对待所有客户，但考虑到银行产品本质上存在差别，产品的目标客户群是有所不同的，因此，银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求不矛盾。46.我国三大政策性银行都是在 1994 年成立的。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 1994 年 3 月，国家开发银行成立；1994 年 4 月，中国进出口银行成立；1994 年 11 月
