1、山东省农村信用社公开招聘考试分类模拟 5及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：40.00)1.经济法以社会利益和社会责任为最高准则，立足社会整体，以大多数人的意志和利益为重。这体现的是经济法的_本质。（分数：2.00）A.系统、综合调整法B.社会本位法C.以公为主、公私兼顾的法D.经济民主和经济集中对立统一法2.两年前张某在银行中借一笔贷款，金额 10万元，由王某和李某提供连带责任保证。贷款到期后，张某未按时偿还，对此案认定正确的是_。（分数：2.00）A.银行可以要求其中任何一人偿还贷款B.银行只能要求王某和李某偿还张某不能偿还的部分C.王
2、某和李某可以以二人相互约定承担份额对抗债权人D.如果张某没有偿还能力，王某和李某最多各自分担贷款本金及费用的一半3.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客户身份识别义务的责任。（分数：2.00）A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例4.甲以个人名义向乙独资设立的腾飞有限公司借款 8万元，借期 2年。不久，甲与丙登记结婚，将借款 8万元用于购买新房和家电。婚后 1年，甲与丙协议离婚，未对债务的偿还做出约定。下列各项正确的是_。（分数：2.00）A.由乙向甲请求偿还 8万元B.由乙向甲和丙请求偿还 8万元C.腾飞公
3、司只能向甲请求偿还 8万元D.由腾飞公司向甲和丙请求偿还 8万元5.下面各项中，不是消费者权益保护法立法目的的是_。（分数：2.00）A.保护消费者合法权益B.维护社会经济秩序C.促进社会主义市场经济健康发展D.帮助消费者理性消费6.金融资产管理公司条例第 3条规定，金融资产管理公司以最大限度地_为主要经营目标，依法独立承担民事责任。（分数：2.00）A.减少不良资产B.保全资产，减少损失C.发挥自身优势D.规避金融风险7.企业破产法规定，债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起_。（分数：2.00）A.30日内B.最短 30日，最长 3个月C.最短 3个月，最长 6个月D.随时申报
4、8.中华人民共和国反垄断法对于行政机关或者其授权的部门，其滥用行政权力限制竞争的行为称为_。（分数：2.00）A.权力性垄断B.行政性垄断C.部门性垄断D.纵向性垄断9.由于某化肥厂长期排污，该地域内两个村庄几年来多人患有罕见的严重疾病。根据环境保护法的规定，下列选项错误的是_。（分数：2.00）A.受害村民有权对该厂提起民事诉讼B.因环境污染引起的民事诉讼时效为 3年C.环境污染民事责任的归责原则实行公平责任原则D.本案由化肥厂承担其排污行为和损害结果之间是否存在因果关系的举证责任10.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得_。（分数：2.00）A.借走资料原件B.抄
5、录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相11.法人的有限责任是指_。（分数：2.00）A.法人只承担一定范围内的责任B.法人只承担一定数额上的责任C.法人只以其所有的财产独立承担责任D.法人只以其一定的财产承担责任12.有限责任公司的权力机构是_。（分数：2.00）A.股东会B.监事会C.职工代表大会D.董事会13.根据中华人民共和国公司法，公司解散后，有限责任公司的清算组由_组成。（分数：2.00）A.董事B.股东C.公司股东会确定的人员D.董事和股东14.老李向王某借现金 5000元，用于购买家电等，两人约定了利息和还款时间，这就是典型的_。（分数：2.00）A.事实借贷B.民间借贷C
6、.小额贷款D.贷款活动15.下列不属于中国人民银行法第 2条规定的中国人民银行的职能的是_。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出D.维护金融稳定16.根据中华人民共和国公司法的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为_。（分数：2.00）A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的实收股本总额C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额17.我国已形成对商业秘密的民事、行政和刑事的多种手段的法律保护，主要见之于_。（分数：2.00）A.中华人民共和国刑法B.与贸易
7、有关的知识产权协定C.中华人民共和国反不正当竞争法D.中华人民共和国商业秘密法18.非法金融机构是指未经_批准擅自设立从事或主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。（分数：2.00）A.中国人民银行B.国务院C.金融监管部门D.银行业协会19.工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员_。（分数：2.00）A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门
8、检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告20.某企业是以共同出资并通过订立协议的形式组成的，一年以后，由于经营不善，企业倒闭且资不抵债，此时出资人应负的责任是_。（分数：2.00）A.有限责任B.有限连带责任C.仅限于总经理无限连带责任D.无限连带责任二、多项选择题(总题数：16，分数：32.00)21.对借款人的限制包括_。（分数：2.00）A.不得向贷款人的上级反映有关情况B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款22.某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法
9、院提出破产清算的申请。下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产B.对于该企业在破产申请受理 3个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期D.自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息23.根据中华人民共和国会计法第 45条的规定，对授意、指使、强令他人伪造、变造或者隐匿、故意销毁会计资料的行为的国家工作人员，尚不构成犯罪的，可以处_。（分数：2.00）A.罚款 6000元B.罚款 8000元C.降级D.开除24.金融法是调整_活动中所发生的社会关系的法律规范的总称。（分数：2.00）A.货
10、币流通B.商品流通C.税收征纳D.资金信用25.商业银行关系人包括_。（分数：2.00）A.商业银行的管理人员B.信贷业务人员C.商业银行的董事D.商业银行监事的近亲属26.消费者权益保护法规定，在交易过程中应当遵循_原则。（分数：2.00）A.自愿B.平等C.公平D.诚实信用27.金融诈骗的行为包括_。（分数：2.00）A.个人高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下，为毒品犯罪组织开立了资金账户28.根据中华人民共和国公司法，下列人员中，不能担
11、任有限责任公司监事的有_。（分数：2.00）A.公司董事长B.公司股东C.公司高级管理人员D.公司董事29.凡有逃汇行为的，外汇管理机关进行处理的办法有_。（分数：2.00）A.责令限期调回外汇B.责令停产停业C.吊销营业执照D.处逃汇金额 30%以上等值以下的罚款30.下列关于反洗钱叙述正确的有_。（分数：2.00）A.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作B.金融机构应当依法履行建立、健全客户身份识别制度的反洗钱义务C.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报D.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密31
12、.根据相关法律法规，下列银行机构中属于企业法人的有_。（分数：2.00）A.中国银行天津分行B.中国工商银行股份有限公司C.花旗银行(中国)有限公司D.苏格兰国家银行北京代表处32.下列属于银行业金融机构业务违法的有_。（分数：2.00）A.未经批准设立银行业金融机构分支机构的B.未经批准终止、变更银行业金融机构的C.违反规定从事未经批准或未备案的业务活动的D.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的33.信用卡诈骗罪的行为方式包括_。（分数：2.00）A.使用伪造的信用卡B.使用作废的信用卡C.恶意透支D.冒用他人的信用卡34.会计法律法规是广大会计工作者应当遵循的行为规范。下列选项中，属于
13、我国会计法律法规的有_。（分数：2.00）A.中华人民共和国会计法B.会计准则C.应用指南D.A、B、C 都是35.银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方法有_。（分数：2.00）A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产36.经常使用的洗钱方式有_。（分数：2.00）A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱三、判断题(总题数：22，分数：28.00)37.银行及其从业人员在接受非现场监督的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。 （分数：1.00）A.正确B.错误38.银行业从业人员应当积极协助国家机关的查询、冻结、
14、扣划活动。 （分数：1.00）A.正确B.错误39.当前的金融稳定工作是集中打击非法集资和非法证券活动，风险防范和金融生态环境建设。 （分数：1.00）A.正确B.错误40.人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿无效。 （分数：1.00）A.正确B.错误41.我国相关法律明确规定，参与非法金融活动受到的损失，由参与者自行承担。 （分数：1.00）A.正确B.错误42.由于银行自身不完善的流程造成的操作风险，不属于金融犯罪。 （分数：1.00）A.正确B.错误43.狭义的金融犯罪是指金融业务活动本身的犯罪，主要是指“破坏金融管理秩序罪”及“金融诈骗罪”；广义的金融犯罪还包括金融机构
15、工作人员的职务犯罪，如贪污、受贿、挪用公款罪等。 （分数：1.00）A.正确B.错误44.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。 （分数：1.00）A.正确B.错误45.商业贿赂是贿赂的一种形式，首先是一种不正当的竞争行为。 （分数：1.00）A.正确B.错误46.根据有关法律规定，金融企业筹集的资本金，在持续经营期间，投资者除依法进行转让外，不得以任何方式抽走。 （分数：1.00）A.正确B.错误47.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（分数：1.00）A.正确B
16、.错误48.某金融机构客户经理向当地一家集团公司争取存款时，自己付费请该公司相关负责人共进晚餐，最终使该公司成为客户，这种行为是否属于正常的营销手段是不好判断的。 （分数：1.00）A.正确B.错误49.根据我国储蓄管理条例的规定，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 （分数：1.00）A.正确B.错误50.我国票据法规定，汇票的出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，该汇票无效。 （分数：1.00）A.正确B.错误51.对征信业进行监督的部门包括县级以上地方人民政府和国务院有关部门。 （分数：1.00）A.正确B.错误52.银行业从业人员应当积极协
17、助任何一个国家机关及其工作人员对相关客户存款的查询、冻结、扣划活动。 （分数：1.00）A.正确B.错误53.识别非法金融机构的一个重要方法是看该机构是否有金融监管部门颁发的经营金融业务许可证。 （分数：2.00）A.正确B.错误54.当银行汇票丢失以后，不能挂失，只能到人民法院申请公示催告。 （分数：2.00）A.正确B.错误55.为了贯彻落实国务院关于支持小型和微型企业发展的要求，财政部、国家税务总局决定对中华人民共和国增值税暂行条例实施细则和中华人民共和国营业税暂行条例实施细则的部分条款进行修改，提高增值税和营业税起征点，修改后细则自 2011年 1月 1日起施行。 （分数：2.00）A
18、.正确B.错误56.劳动者的合法权益受到侵害时，有权依法申请仲裁，提起诉讼。 （分数：2.00）A.正确B.错误57.根据中华人民共和国公司法的规定，子公司与分公司的最大区别在于是否具有企业法人资格。 （分数：2.00）A.正确B.错误58.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当抛开个人利益、放弃申诉。 （分数：2.00）A.正确B.错误山东省农村信用社公开招聘考试分类模拟 5答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：40.00)1.经济法以社会利益和社会责任为最高准则，立足社会整体，以大多数人的意志和利益为重。这体现的是经济法的_本质。
19、（分数：2.00）A.系统、综合调整法B.社会本位法 C.以公为主、公私兼顾的法D.经济民主和经济集中对立统一法解析：解析 相对于以权力为本位的行政法、以个人权利为本位的民法，经济法以社会利益和社会责任为最高准则，立足社会整体，以大多数人的意志和利益为重，这体现的是经济法社会本位法的本质。2.两年前张某在银行中借一笔贷款，金额 10万元，由王某和李某提供连带责任保证。贷款到期后，张某未按时偿还，对此案认定正确的是_。（分数：2.00）A.银行可以要求其中任何一人偿还贷款 B.银行只能要求王某和李某偿还张某不能偿还的部分C.王某和李某可以以二人相互约定承担份额对抗债权人D.如果张某没有偿还能力，
20、王某和李某最多各自分担贷款本金及费用的一半解析：解析 由于王某与李某承担的是连带保证责任，所以其不享有先诉抗辩权，与张某共同承担连带责任，故选择 A。3.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客户身份识别义务的责任。（分数：2.00）A.第三方B.客户C.该金融机构 D.该金融机构和第三方按比例解析：解析 中华人民共和国反洗钱法第 17条规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。4.甲以个人名
21、义向乙独资设立的腾飞有限公司借款 8万元，借期 2年。不久，甲与丙登记结婚，将借款 8万元用于购买新房和家电。婚后 1年，甲与丙协议离婚，未对债务的偿还做出约定。下列各项正确的是_。（分数：2.00）A.由乙向甲请求偿还 8万元B.由乙向甲和丙请求偿还 8万元C.腾飞公司只能向甲请求偿还 8万元D.由腾飞公司向甲和丙请求偿还 8万元 解析：解析 腾飞公司是公司法人，本题中乙须以腾飞公司的名义进行民事行为，排除 A、B。 婚姻法解释(二)第 23条规定，债权人就一方婚前所负个人债务向债务人的配偶主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明所负债务用于婚后家庭共同生活的除外。本题中甲将借款 8万
22、元用于购买新房和家电，属于用于婚后家庭生活，所以由腾飞公司向甲和丙请求偿还债务是能够得到法院支持的。D正确，C 错误。5.下面各项中，不是消费者权益保护法立法目的的是_。（分数：2.00）A.保护消费者合法权益B.维护社会经济秩序C.促进社会主义市场经济健康发展D.帮助消费者理性消费 解析：解析 消费者权益保护法第 1条规定，为保护消费者的合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义市场经济健康发展，制定本法。6.金融资产管理公司条例第 3条规定，金融资产管理公司以最大限度地_为主要经营目标，依法独立承担民事责任。（分数：2.00）A.减少不良资产B.保全资产，减少损失 C.发挥自身优势D.规避金
23、融风险解析：解析 我国的金融资产管理公司是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。以最大限度地保全资产，减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。7.企业破产法规定，债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起_。（分数：2.00）A.30日内B.最短 30日，最长 3个月 C.最短 3个月，最长 6个月D.随时申报解析：解析 中华人民共和国企业破产法第 45条规定，人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得
24、超过三个月。8.中华人民共和国反垄断法对于行政机关或者其授权的部门，其滥用行政权力限制竞争的行为称为_。（分数：2.00）A.权力性垄断B.行政性垄断 C.部门性垄断D.纵向性垄断解析：解析 中华人民共和国反垄断法第 8条规定，行政机关和法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织不得滥用行政权力，排除、限制竞争。这属于行政性垄断。9.由于某化肥厂长期排污，该地域内两个村庄几年来多人患有罕见的严重疾病。根据环境保护法的规定，下列选项错误的是_。（分数：2.00）A.受害村民有权对该厂提起民事诉讼B.因环境污染引起的民事诉讼时效为 3年C.环境污染民事责任的归责原则实行公平责任原则 D.本案由化肥
25、厂承担其排污行为和损害结果之间是否存在因果关系的举证责任解析：解析 A 项正确，受害村民可以提起侵权民事诉讼。 根据环境保护法第 66条规定，因环境污染损害赔偿提起诉讼的时效期限为 3年，从当事人知道或者应当知道受到污染损害时起计算。B 正确。 根据侵权责任法第 65条规定，环境污染民事责任的归责原则为无过错责任，C 错误。 在举证责任上，无过错责任要求由侵权方就排污行为和损害结果不存在因果关系承担证明责任。D 正确。10.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得_。（分数：2.00）A.借走资料原件 B.抄录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相解析：解析 人民法院
26、因审理案件，向银行查询企业的存款资料时，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相。11.法人的有限责任是指_。（分数：2.00）A.法人只承担一定范围内的责任B.法人只承担一定数额上的责任C.法人只以其所有的财产独立承担责任 D.法人只以其一定的财产承担责任解析：解析 法人的有限责任制是法人以自己的独立财产承担清偿债务的直接责任，其创立人和成员仅以自己投资的财产对法人债务承担有限责任的制度。12.有限责任公司的权力机构是_。（分数：2.00）A.股东会 B.监事会C.职工代表大会D.董事会解析：解析 公司法第 36条规定，有限责任公司股东会由全体股东组成。股东会是公司的权力机构，依照
27、本法行使职权。故选 A。13.根据中华人民共和国公司法，公司解散后，有限责任公司的清算组由_组成。（分数：2.00）A.董事B.股东 C.公司股东会确定的人员D.董事和股东解析：解析 有限责任公司的清算组由股东组成，股份有限公司的清算组由董事或者股东大会确定人员组成。14.老李向王某借现金 5000元，用于购买家电等，两人约定了利息和还款时间，这就是典型的_。（分数：2.00）A.事实借贷B.民间借贷 C.小额贷款D.贷款活动解析：解析 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相
28、关利率。15.下列不属于中国人民银行法第 2条规定的中国人民银行的职能的是_。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出 D.维护金融稳定解析：解析 中国人民银行法第 2条规定，中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。16.根据中华人民共和国公司法的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为_。（分数：2.00）A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的实收股本总额 C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额D.在公司登记机关登记的
29、全体发起人的货币出资额解析：解析 中华人民共和国公司法第 80条第 2款规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。17.我国已形成对商业秘密的民事、行政和刑事的多种手段的法律保护，主要见之于_。（分数：2.00）A.中华人民共和国刑法B.与贸易有关的知识产权协定C.中华人民共和国反不正当竞争法 D.中华人民共和国商业秘密法解析：解析 中华人民共和国反不正当竞争法对商业秘密的民事、行政和刑事的多种手段的法律保护有非常详细的规定。18.非法金融机构是指未经_批准擅自设立从事或主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担
30、保、外汇买卖等金融业务活动的机构。（分数：2.00）A.中国人民银行 B.国务院C.金融监管部门D.银行业协会解析：解析 非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。19.工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员_。（分数：2.00）A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行
31、为，不必事先提醒同事或向本行领导报告解析：解析 “相互监督”规定要求：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。20.某企业是以共同出资并通过订立协议的形式组成的，一年以后，由于经营不善，企业倒闭且资不抵债，此时出资人应负的责任是_。（分数：2.00）A.有限责任B.有限连带责任C.仅限于总经理无限连带责任D.无限连带责任 解析：解析 从题干中“共同出资”“订立协议”等词语可以判断该企业为合伙制企业，所以合伙人共同承担债务，对企业承担无限连带责任。二、多项选择题(总题数：16，分数：32.00)21.对借款人的限制包
32、括_。（分数：2.00）A.不得向贷款人的上级反映有关情况B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资 C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 D.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款 解析：22.某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请。下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产 B.对于该企业在破产申请受理 3个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销 C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期 D.自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息 解析：23.根据中华人民共和
33、国会计法第 45条的规定，对授意、指使、强令他人伪造、变造或者隐匿、故意销毁会计资料的行为的国家工作人员，尚不构成犯罪的，可以处_。（分数：2.00）A.罚款 6000元 B.罚款 8000元 C.降级 D.开除 解析：24.金融法是调整_活动中所发生的社会关系的法律规范的总称。（分数：2.00）A.货币流通 B.商品流通C.税收征纳D.资金信用 解析：解析 金融法调整的活动仅限金融市场范围内，金融市场包括货币流通与资金信用两方面。25.商业银行关系人包括_。（分数：2.00）A.商业银行的管理人员 B.信贷业务人员 C.商业银行的董事 D.商业银行监事的近亲属 解析：解析 商业银行法第 40
34、条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。所以选 ABCD。26.消费者权益保护法规定，在交易过程中应当遵循_原则。（分数：2.00）A.自愿 B.平等 C.公平 D.诚实信用 解析：解析 消费者权益保护法第 4条规定，经营者与消费者进行交易，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。27.金融诈骗的行为包括_。（分数：2.00）A.个人高于银行同类利率支付利息，向公众集资 B.某企业
35、发现自己持有的汇票作废，在购买材料的时候继续使用 C.银行工作人员利用职务便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下，为毒品犯罪组织开立了资金账户解析：解析 金融诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。A、B 选项所述行为分别是集资诈骗行为和票据诈骗行为，属于金融诈骗行为。C 选项所述行为属于银行业相关职务犯罪中的金融机构从业人员受贿行为，故 C选项错误。在主观方面，洗钱罪是一种故意犯罪，D 选项所述行为在主观方面不是故意的，故不构成洗钱罪。且洗钱罪也不属于金融诈骗罪。28.根据中华人民共
36、和国公司法，下列人员中，不能担任有限责任公司监事的有_。（分数：2.00）A.公司董事长 B.公司股东C.公司高级管理人员 D.公司董事 解析：解析 监事会应当包括股东代表和适当比例的公司职工代表，其中职工代表的比例不得低于三分之一，具体比例由公司章程规定。董事、高级管理人员不得兼任监事。29.凡有逃汇行为的，外汇管理机关进行处理的办法有_。（分数：2.00）A.责令限期调回外汇 B.责令停产停业C.吊销营业执照D.处逃汇金额 30%以上等值以下的罚款 解析：30.下列关于反洗钱叙述正确的有_。（分数：2.00）A.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作B.金融机构应当依法履行建立、健全客
37、户身份识别制度的反洗钱义务 C.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报D.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 解析：解析 中华人民共和国反洗钱法第 4条规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，故 A选项错误。中华人民共和国反洗钱法第 7条规定，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，故 C选项错误。31.根据相关法律法规，下列银行机构中属于企业法人的有_。（分数：2.00）A.中国银行天津分行B.中国工商银行股份有限公司 C.花旗银行(中国)有限公司 D.
38、苏格兰国家银行北京代表处解析：解析 企业法人的法定条件：公司制企业是依法取得法人资格的企业，称法人企业。我国公司法规定，股份有限公司和有限责任公司是法人企业。32.下列属于银行业金融机构业务违法的有_。（分数：2.00）A.未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B.未经批准终止、变更银行业金融机构的 C.违反规定从事未经批准或未备案的业务活动的 D.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 解析：33.信用卡诈骗罪的行为方式包括_。（分数：2.00）A.使用伪造的信用卡 B.使用作废的信用卡 C.恶意透支 D.冒用他人的信用卡 解析：解析 信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，
39、利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。信用卡在该罪中是犯罪工具，而不是犯罪对象。34.会计法律法规是广大会计工作者应当遵循的行为规范。下列选项中，属于我国会计法律法规的有_。（分数：2.00）A.中华人民共和国会计法 B.会计准则 C.应用指南D.A、B、C 都是解析：解析 C 选项，应用指南表述不清，不选。35.银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方法有_。（分数：2.00）A.接管 B.重组 C.撤销 D.依法宣告破产 解析：解析 本题考查中华人民共和国银行业监督管
40、理法有关监督管理措施的规定。对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。36.经常使用的洗钱方式有_。（分数：2.00）A.借用金融机构 B.伪造商业票据 C.利用犯罪所得购置不动产和动产 D.通过证券和保险业洗钱 解析：三、判断题(总题数：22，分数：28.00)37.银行及其从业人员在接受非现场监督的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确和完整。38.银行业从业人员应当积极协助国家机关的查询、冻结、扣划活动。 （分数：1.00）A.
41、正确 B.错误解析：39.当前的金融稳定工作是集中打击非法集资和非法证券活动，风险防范和金融生态环境建设。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：40.人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿无效。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 中华人民共和国企业破产法第 16条规定，人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿无效。41.我国相关法律明确规定，参与非法金融活动受到的损失，由参与者自行承担。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法明确规定，因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担。42.由于银行
42、自身不完善的流程造成的操作风险，不属于金融犯罪。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 根据我国对金融犯罪的定义，金融犯罪是指在金融活动中，侵害金融管理制度、金融市场秩序以及其他社会经济关系的行为。对比巴塞尔委员会关于操作风险的定义，金融犯罪显然不包括那些由于银行自身不完善的流程和系统漏洞以及外部事件等因素造成的操作风险。43.狭义的金融犯罪是指金融业务活动本身的犯罪，主要是指“破坏金融管理秩序罪”及“金融诈骗罪”；广义的金融犯罪还包括金融机构工作人员的职务犯罪，如贪污、受贿、挪用公款罪等。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：44.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有
43、关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 根据中华人民共和国中国人民银行法第 32条的规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为；(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为；(3)执行有关人民币管理规定的行为；(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；(5)执行有关外汇管理规定的行为；(6)执行有关黄金管理规定的行为；(7)代理中国人民银行经理国库的行为；(8)执行有关清算管理规定的行为；(9)执行有关反洗钱规定的行为。故对个人的有
44、关黄金管理规定的行为也要进行检查监督。45.商业贿赂是贿赂的一种形式，首先是一种不正当的竞争行为。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 商业贿赂是贿赂的一种形式，但又不同于其他贿赂形式。反不正当竞争法是从反不正当竞争角度规定商业贿赂的，即商业贿赂行为首先是一种不正当竞争行为。46.根据有关法律规定，金融企业筹集的资本金，在持续经营期间，投资者除依法进行转让外，不得以任何方式抽走。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 金融企业财务规则第 21条规定，金融企业筹集的资本金，在持续经营期间，投资者除依法进行转让外，不得以任何方式抽走。47.银监会可以对发生信用危机的银行进行重
45、组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。48.某金融机构客户经理向当地一家集团公司争取存款时，自己付费请该公司相关负责人共进晚餐，最终使该公司成为客户，这种行为是否属于正常的营销手段是不好判断的。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 题中所述行为属于不正当的营销手段。49.根据我国储蓄管理条例的规定，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解
46、析：解析 储蓄管理条例第 24条规定，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息：部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。50.我国票据法规定，汇票的出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，该汇票无效。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 票据法第 27条第 2款规定，出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让。非题干所说无效。51.对征信业进行监督的部门包括县级以上地方人民政府和国务院有关部门。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析
47、 征信业管理条例第 4条规定，中国人民银行(以下称国务院征信业监督管理部门)及其派出机构依法对征信业进行监督管理。县级以上地方人民政府和国务院有关部门依法推进本地区、本行业的社会信用体系建设，培育征信市场，推动征信业发展。故县级以上地方人民政府和国务院有关部门只负责推进，而不负责监督。52.银行业从业人员应当积极协助任何一个国家机关及其工作人员对相关客户存款的查询、冻结、扣划活动。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 根据关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知的规定，人民法院、人民检察院、公安机关在办理案件中需要通过银行查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询、冻结、扣划存款通知书”，而不是任何一个国家机关及其工作人员都有权进行上述行为。53.识别非法金融机构的一个重要方法是看该机构是否有金融监管部门颁发的经营金融业务许可证。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 识别的简单方法是看该机构是否有金融监管部门颁发的经营金融业务许可证，重要方法是要去深入调查金融风险。54.当银行汇
