1、理财规划基础(一)及答案解析(总分：190.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：107，分数：107.00)1.在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担( )。（分数：1.00）A.刑事法律责任B.行政法律责任C.民事法律责任D.行业自律机构的制裁2.小田从大学毕业开始，就开始了理财投资，积累财富，这反映了( )的理财规划原则。（分数：1.00）A.整体规划B.家庭类型与理财策略相匹配C.提早规划D.消费、投资与收入相匹配3.对共同基金描述错误的是( )。（分数：1.00）A.具有集合理财的特点B.具有专业化、大众化、相对低风险、高收
2、益的特点C.投资起点低、比较适合大众投资者D.通过非公开募集资金的方式发行4.下列对职业道德描述正确的是( )。（分数：1.00）A.从业人员所应恪守的道德标准B.具有强制约束力C.通过行业自律机制确立的D.依靠自觉和集体约束5.理财师建议小张在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划( )的原则。（分数：1.00）A.整体规划B.家庭类型与理财策略相匹配C.提早规划D.消费、投资与收入相匹配6.以下哪项属于客户的财务信息?( )（分数：1.00）A.客户子女情况，B.客户收入状况C.客户理财目标D.客户理财需求7.财富管理服务的核心内容是( )。（分数：
3、1.00）A.家族股权管理B.私人服务C.财产保护、积累和传承D.利润最大化8.富裕银行贵宾理财通常面对的对象是( )。（分数：1.00）A.该金融机构的普通客户B.该银行机构的 VIP客户C.家庭收入在社会群体中居于前 30%D.家庭收入在社会群体中居于前 40%9.下列关于理财规划步骤正确的是( )。（分数：1.00）A.建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B.收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C.建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D.建
4、立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务10.理财规划的最终目标是要达到( )。（分数：1.00）A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由11.( )是中国银监会第一个批准在国内设立境外私人银行代表处的银行。（分数：1.00）A.爱德蒙得洛希尔银行B.花旗银行C.渣打银行D.瑞士友邦银行12.家庭与事业形成期的理财优先顺序是( )。（分数：1.00）A.应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划B.保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划C.大额消费规划、税务规划；应急
5、款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划D.子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划13.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。（分数：1.00）A.客户家庭资产负债表分析B.客户家庭现金流量表分析C.财务比率分析D.客户婚姻、子女状况14.下列( )不属于个人金融服务体系的层次。（分数：1.00）A.普通理财B.大众理财C.贵宾理财D.财富管理15.退休规划的工具不包括( )。（分数：1.00）A.社会养老保险B.企业年金C.商业养老保险D.企业分红16.下列( )不是家庭消费支出规划的主要内容。（分数：1.00）A.住房消费规划B.
6、汽车消费规划C.信用卡与个人信贷消费规划D.奢侈品消费规划17.理财规划师建议小张，在现有收入的情况下，减少奢侈品的消费，这反映了( )的理财规划原则。（分数：1.00）A.整体规划B.消费、投资与收入相匹配C.提早规划D.现金保障优先18.若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。（分数：1.00）A.基本收益B.财务独立C.额外收入D.财务自由19.下列( )不是金融期货。（分数：1.00）A.黄金期货B.外汇期货C.利率期货D.股指期货20.( )时期个人的人生目标应该是在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的
7、收益。（分数：1.00）A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期21.下列( )，不是私人银行业务区别于其他个人金融服务业务的特点。（分数：1.00）A.财产传承B.享受贷款等业务的优先办理和审批权C.家庭股权管理D.财产保护与分配22.下列( )不是我国理财规划师国家职业资格的特点。（分数：1.00）A.社会认可度高B.富于本土化色彩C.注重实务操作D.在中国发展历史悠久23.理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规划、投资规划，而是涉及客户一生的各个方面的规划，这反映了( )的理财规划原则。（分数：1.00）A.整体规划B.家庭类型与理财策略相匹配C.提早规划
8、D.消费、投资与收入相匹配24.下列违反客观公正原则的是( )。（分数：1.00）A.理财规划师以自己的专业知识进行判断B.理财规划过程中不带感情色彩C.因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露25.租赁房屋一般是( )的理财需求。（分数：1.00）A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休期26.现金规划的核心是( )。（分数：1.00）A.保持资金的流动性，以防止投资风险B.管理好现金，做好财务管理C.建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定D.开源节流27.小张平时生活很节俭，他将节省下
9、来的大部分资金都投入到了股市、基市，以获取更多的投资收入，这反映了( )的理财规划目标。（分数：1.00）A.必要的资产流动性B.合理的消费支出C.实现教育期望D.积累财富28.小田每月开工资都会留出一部分资金用于活期存款，剩下的投资基金定投，这反映了( )的理财规划目标。（分数：1.00）A.必要的资产流动性B.合理的消费支出C.实现教育期望D.积累财富29.以理对理财规划的定义描述错误的是( )。（分数：1.00）A.理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售B.理财规划强调个性化C.理财规划是一项短期规划，只针对某一阶段的规划D.理财规划通常由专业人士提供30.理财规划师要做
10、到诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益，这反映了 ( )原则。（分数：1.00）A.个人诚信B.客观公正C.勤勉谨慎D.专业尽责31.对期货描述错误的是( )。（分数：1.00）A.期货是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产的交易行为B.按照交易标的可分为商品期货和金融期货C.期货交易的最终目的是商品所有权的转移D.投资期货产品风险大32.下列对理财规划师执业纪律规范描述错误的是( )。（分数：1.00）A.理财规划师不应该拒绝客户的要求，即使客户的理财需求是违反法律的B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产D.理财规
11、划师不得随意公开或使用客户的秘密信息33.日常生活覆盖储备主要是为了( )。（分数：1.00）A.应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活B.应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击C.应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D.保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等34.小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定暂时不购买汽车，这反映了( )的理财规划目标。（分数：1.
12、00）A.必要的资产流动性B.合理的消费支出C.实现教育期望D.积累财富35.青年家庭的理财核心策略应为( )。（分数：1.00）A.进攻型B.攻守兼备型C.保守型D.中度保守型36.根据家庭收入主导作者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在( )左右。（分数：1.00）A.30B.50C.40D.4537.现金规划的核心是( )。（分数：1.00）A.在一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划B.建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态持续性稳定C.为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定教育规划方案D.有效控制和妥善处理风险所致的损失38.( )时期个人的人生目标是安享
13、晚年，享受夕阳红。（分数：1.00）A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休期39.国内首家设立私人银行业务部的内资银行是( )。（分数：1.00）A.中国银行B.中信银行C.工商银行D.招商银行40.单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作( )。（分数：1.00）A.日常生活储备B.意外现金储备C.家族支援现金储备D.追加投资储备41.( )时期个人的人生目标应该是仔细规划消费支出规划，并考虑教育费用的准备。（分数：1.00）A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期42.以下
14、属于客户非财务信息的是( )。（分数：1.00）A.社会保障情况B.风险管理信息C.投资偏好D.工资、薪金43.理财规划师在为老年家庭作理财规划时，核心策略是( )。（分数：1.00）A.进攻型B.攻守兼备型C.防守型D.稳健型44.( )时期个人的人生目标应该是提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。（分数：1.00）A.单身期B.家庭与事业形成期。C.家庭与事业成长期D.退休前期45.小张每个月发薪水时都会扣去一部分社会养老保险金，并且小张自己还购买了一份商业养老保险，这反映了( )的理财规划目标。 A必要的资产流动性 D合理的消费支出 C安享晚年 D积累财富（分数：1.00）A.B
15、.C.D.46.执业理财规划师违反职业道德，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为( )。（分数：1.00）A.暂停执业或罚款B.警告C.吊销执照D.追究刑事责任47.海外通行的高净值个人的财富拥有量标准一般是( )。（分数：1.00）A.10万美元或 20万美元B.50万美元C.100万美元或 300万美元D.1 000万美元48.理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在业务中务必保持谨慎的工作态度，这反映了职业道德中的( )原则。（分数：1.00）A.个人诚信B.客观公正C.勤勉谨慎D.专业尽责49.理财规划师在向客户提供专业服务时，以自己的
16、专业知识进行判断，不带感情色彩，这反映了职业道德中的( )原则。（分数：1.00）A.个人诚信B.客观公正C.勤勉谨慎D.专业尽责50.对于个人理财客户来说，客户对于( )的需求处于最重心地位。（分数：1.00）A.投资增值B.现金管理C.风险保障D.养老规划51.保值是增值的前提，这句话反映了( )的理财规划原则。（分数：1.00）A.整体规划B.风险管理优于追求收益C.提早规划D.现金保障优先52.当理财规划师执业时触犯了法律的规定，行业自律机构通常会对理财规划师采取 ( )制裁措施。（分数：1.00）A.暂停执业B.罚款C.吊销执照D.终生无法执业53.20世纪 30年代的美国反映的是理
17、财规划的( )阶段。（分数：1.00）A.种子期B.初创期C.扩张期D.成熟稳定期54.单身期的理财优先顺序是( )。（分数：1.00）A.职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划55.财务自由主要体现在( )。（分数：1.00）A.是否有适当、收益稳定的投资B.是否有充足的现金准备C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.是否有稳定、充足的收入56.基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是( )。（分数：1.00）A.青年家庭B.中年
18、家庭C.老年家庭D.壮年家庭57.小额投资积累经验一般是( )的理财需求。（分数：1.00）A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休期58.第一个在中国获准正式开展私人银行业务的外资银行是( )。（分数：1.00）A.爱德蒙得洛希尔银行B.花旗银行C.渣打银行D.瑞士友邦银行59.实物黄金投资通常不包括( )。（分数：1.00）A.金条B.金币C.黄金饰品D.金沙60.下列( )不是理财规划业务经历的发展阶段。（分数：1.00）A.种子期B.初创期C.扩张期D.成熟稳定期61.按照交易标的，期货可以分为( )。（分数：1.00）A.农产品期货和金融期货B.农产品期货和能源期货
19、C.商品期货和金融期货D.商品期货和股指期货62.下面对股票描述错误的是( )。（分数：1.00）A.代表股份资本所有权的证书B.本身有价值C.一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本D.只能通过证券市场将股票转让或出售63.小张有一个女儿，今年 8岁，小张决定在女儿 18岁的时候，出国念大学，所以小张现在每月投 2 500元的基金定投，来为女儿筹集留学资金这反映了( )的理献策规划目标（分数：1.00）A.必要的资产流动性B.合理的消费支出C.实现教育期望D.积累财富64.现代意义的理财规划业务首先出现在( )。（分数：1.00）A.美国B.英国C.荷兰D.意大利65.第一家以普及理财知识
20、、促进理财发展为目的的社会团体是( )。（分数：1.00）A.CLUB.IAFPC.CHFCD.IFA66.小张刚刚工作一年，他请了一位理财规划师，为他量身定做理财规划，理财规划师建议他把大部分资金都投入股市和购买基金，这反映了( )的理财规划原则。（分数：1.00）A.整体规划B.家庭类型与理财策略相匹配C.提早规划D.消费、投资与收入相匹配67.下列对理财规划师执业记录规范描述正确的是( )。（分数：1.00）A.理财规划师可以与合伙人或同事商量客户的隐私B.为争揽客户，可以向客户作出不合理的承诺C.如果客户之间的委托发生冲突时无需跟客户披露而自行决定是否继续提供理财规划服务D.当受托保管
21、或处分客户财产时，应以保管自己财产相同的谨慎和勤勉程度来操作68.要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度，这是指理财规划师在工作中需要遵循( )。（分数：1.00）A.客观公正原则B.勤勉谨慎原则C.专业尽责原则D.正直诚信原则69.( )不是退休期要主要考虑的。（分数：1.00）A.保障财务安全B.遗嘱C.风险保障D.建立信托70.按照理财规划师国家职业标准的规定，参加理财规划师考试必须要参加由相关机构认可的培训机构主办的一定期限的职业培训。理财规划师(国家职业资格二级)职业培训时间应不少于( )标准学时。（分数：1.00）A.1
22、00B.110C.120D.13071.理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担( )。（分数：1.00）A.侵权责任B.违约责任C.刑事法律责任D.停业整顿72.根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在( )周岁以上的家庭为老年家庭。（分数：1.00）A.45B.50C.55D.6073.( )时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位，并努力工作。（分数：1.00）A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期74.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是( )。（分数：1.00）A.消费支出规划B.现金规划C.
23、风险管理与保险规划D.投资规划75.个人理财规划要解决的首要问题是( )。（分数：1.00）A.保障财物安全B.实现财产增值C.追求财务自由D.弥补财务赤字76.中国银行私人银行部的私人银行业务起点金额为( )。 A50 万元人民币 D50 万美元 C100 万元人民币 D100 万美元（分数：1.00）A.B.C.D.77.按照固定收益证券的定义，下面( )不属于固定收益证券。（分数：1.00）A.中央银行票据B.股票C.资产支持证券D.优先股78.理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是( )。（分数：1.00）A.消费支出规划B.现金规划C.风险管理与保险规划D.投资规划79.
24、子女教育费用一般是( )的理财需求。（分数：1.00）A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休期80.下列对于衡量一个人或家庭的财务安全的描述错误的是( )。（分数：1.00）A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.负债越少越好81.理财规划师的职业道德规范由两部分组成，分别是( )。（分数：1.00）A.职业道德准则和文化素养B.职业道德准则和执业纪律规范C.文化素养和执业纪律规范D.职业道德准则和服务规范82.在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的( )。（分数：1.00）A.平行B.下方C.上方D.右方83.以下不属于个人财务
25、安全衡量标准的是( )。（分数：1.00）A.是否有稳定充足收入B.是否购买适当保险C.是否享受社会保障D.是否有遗嘱准备84.制订理财方案的时候，理财规划师不用遵循的原则是( )。（分数：1.00）A.准确性B.有效性C.及时性D.恒久性85.理财规划的原则不包括( )。（分数：1.00）A.整体规划B.现金保障优先C.追求收益重于一切D.提早规划86.单身期主要需要的理财规划不包括( )。（分数：1.00）A.现金规划B.消费支出规划C.投资规划D.风险管理规划87.2006年 9月在( )成立了中国金融期货交易所，且期货交易管理条例已于 2007年 4月 15日开始实施，这意味着我国即将
26、有本土的金融期货产品推出。（分数：1.00）A.北京B.上海C.深圳D.广州88.一般金融机构面对的个人理财通常是中低端普通客户，也就是我们常说的( )。（分数：1.00）A.大众理财B.贵宾理财C.财富管理D.私人银行89.张先生现在总资产 800万元，则他适合( )产品。（分数：1.00）A.中国银行的中银理财B.建设银行乐当家理财C.招商银行钻石客户工作室理财D.民生银行非凡理财90.下列不属于谨慎性原则的是( )。（分数：1.00）A.在提供理财规划服务过程中始终保持严谨B.忠于职守C.在合法的前提下最大限度地维护客户的利益D.提供的投资方案要保守91.退休前期是指子女参加工作到个人退
27、休之前的这段时期，一般为( )左右。（分数：1.00）A.13 年B.35 年C.510 年D.1015 年92.非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括( )。（分数：1.00）A.取消其理财规划师资格B.终生不得执业C.不得再次参加理财规划师职业资格考试D.罚款93.私募股权基金的组织形式不包括( )。（分数：1.00）A.债券型B.有限合伙型C.公司型D.信托型94.退休期的理财优先顺序为( )。（分数：1.00）A.退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划B.资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C.投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划
28、、税务规划D.税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划95.建立信托一般是( )的理财需求。（分数：1.00）A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休期96.小张每次坐飞机的时候都要购买 20元的航空意外险，这反映了( )的理财规划目标。（分数：1.00）A.必要的资产流动性B.合理的消费支出C.实现教育期望D.完备的风险保障97.理财规划师职业操守的核心原则是( )。（分数：1.00）A.个人诚信B.具有合作精神C.客观公正D.严守秘密98.下列不属于我国三大商品交易所的是( )（分数：1.00）A.北京商品期货交易所B.上海商品期货交易所C.大连商品期货交易所
29、D.郑州商品期货交易所99.老张今年 60岁，他请理财规划师为他量身定做理财规划，一般不包括( )。（分数：1.00）A.财产传承规划B.现金规划C.投资规划D.风险管理规划100.实物黄金投资的优点是( )。（分数：1.00）A.兑现容易B.交易对象直观C.交易成本低D.交割方便101.持续理财服务不包括( )。（分数：1.00）A.定期对理财方案进行评估B.不定期的信息服务C.不定期的方案调整D.定期到客户单位做收入调查102.按照理财规划师国家职业标准的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括 ( )。（分数：1.00）A.正直诚信原则B.方案确保客户获利原则C.勤勉谨慎原则D.团队合作
30、原则103.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值向于实现客户财产的增值（分数：1.00）A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划104.( )可以称为达到了财务自由。（分数：1.00）A.小李平均每月支出 3 000元，工资收入 2 500元，投资收入 0元B.小李平均每月支出 3 000元，工资收入 2 500元，投资收入 500元C.小李平均每月支出 3 000元，工资收入 2 500元，投资收入 1 000元D.小李平均每月支出 3 000元，工资收入 2 500元，投资收入 3 500元105.理财规划师在为中年家庭作理财规划时，核心策略是( )。（
31、分数：1.00）A.进攻型B.攻守兼备型C.防守型D.稳健型106.个人理财的终极命题是( )。（分数：1.00）A.得到社会的尊重B.如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化C.钱越多越好D.保存家中财产,实现财富的代际相传107.第二次世界大战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段，这反映的是理财规划的( )阶段。（分数：1.00）A.种子期B.初创期C.扩张期D.成熟稳定期二、B多项选择题/B(总题数：33，分数：33.00)108.建立客户关系的方式多种多样，包括( )。（分数：1.00）A.电话交谈B.互联网沟通C.书面交流D.面对面
32、会谈E.朋友介绍109.将理财规划的重要时期进一步细分，可以分为( )。（分数：1.00）A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期110.以下关于科学的理财，正确的说法是( )。（分数：1.00）A.理财规划的根据是生命周期理论B.依据是个人或家庭的财务及非财务状况C.运用科学的、规范的方法D.制定的是某一方面或一系列相互协调的规划方案E.最终目标是实现财务安全111.信托在投资领域的具体表现形式有( )。（分数：1.00）A.共同基金B.对冲基金C.黄金投资D.私募股权基金E.外汇投资112.黄金投资一般分为( )。（分数：1.00）A.实物黄金投资B.电子黄
33、金投资C.黄金期货投资D.纸黄金投资E.黄金期权投资113.家庭与事业形成期的理财目标有( )。（分数：1.00）A.购买房屋、家具B.增加收入、子女智力开发及营养费C.建立应急基金D.购买保险E.建立退休基金114.理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括( )。（分数：1.00）A.特许人寿理财师B.特许理财顾问师C.注册理财规划师D.独立财务顾问师E.经济规划师115.以下属于理财规划组成部分的是( )。（分数：1.00）A.现金规划B.投资规划C.风险管理和保险规划D.教育规划E.消费支出规划116.理财规划的原则包括( )。（分数：1.00）A.整体规划B.提早规划C.现金保障规划
34、D.风险管理优于追求收益E.消费、投资与收入相匹配117.专业尽责原则要求理财规划师要做到( )。（分数：1.00）A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.谨守业内规章C.从专业的角度进行审慎判断D.保持严谨的工作态度E.维护和提高理财规划师的声誉和公众形象118.衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括( )。（分数：1.00）A.是否享受社会保障B.是否有适当、收益稳定的投资C.是否有充足的现金准备D.是否有额外的养老保障计划E.是否购买了适当的财产和人身保险119.理财规划的具体目标包括( )。（分数：1.00）A.
35、必要的资产流动性B.合理的消费支出C.实现教育期望D.完备的风险保障E.积累财富120.处于退休前期的家庭主要的理财需求是( )。（分数：1.00）A.提高资产收益的稳定性B.养老金储备C.增加收入D.风险保障E.财产传承121.如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，理财规划师将受到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有( )。（分数：1.00）A.不得再次参加理财规划师资格考试B.吊销执照C.警告D.暂停执业E.罚款122.在家庭与事业形成期一般会涉及( )。（分数：1.00）A.消费支出规划B.现金规划C.投资规划D.退休养老规划E.财产传承规划123.下列说法正确的有( )。（分
36、数：1.00）A.理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，虽然不违背法律，但与正直诚信的职业道德准则相违背B.勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，包括理财计划的执行及其监督过程C.作为一名合格的、尽责的理财规划师，必须具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育D.无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保正直诚信，坚持客观性E.在任何条件下，理财规划师均不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意124.分析客户财务状况时，需要分析的基本财务比率包括( )。（分数：1.00）A.结余比率B
37、.投资与净资产比率C.负债比率D.清偿比率E.流动性比率125.就金融投资而言，世界上最大的投资市场分别为( )。（分数：1.00）A.股票市场B.期货市场C.外汇市场D.债券市场126.按照最新标准的规定，理财规划师考试级别分为( )。（分数：1.00）A.理财规划师国家职业资格三级B.理财规划师国家职业资格二级C.理财规划师国家职业资格一级D.助理理财规划师E.高级理财规划师127.处于退休前期的家庭主要需要的理财规划有( )。（分数：1.00）A.退休养老规划B.投资规划C.现金规划D.财产传承规划E.税收筹划128.关于理财规划的定义，以下说法正确的是( )。（分数：1.00）A.理财
38、规划是全方位的综合性服务B.理财规划强调个性化C.理财规划经常以短期规划方案的形式表现D.理财规划是一项长期规划E.理财规划通常由专业人士提供129.富裕银行的 VIP客户可以享受( )优惠。（分数：1.00）A.较高的信用额度B.优惠消费折扣C.银行卡免年费D.汇款少收手续费E.理财窗口优先办理业务130.职业道德准则中的一般原则包括( )。（分数：1.00）A.正直诚信原则B.客观公正原则C.勤勉谨慎原则D.严守秘密原则131.单身期的理财目标是( )。（分数：1.00）A.租赁房屋B.满足日常支出C.偿还教育贷款D.小额投资积累经验E.储蓄132.理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负
39、债比率、负债收入比率以及 ( )等。（分数：1.00）A.结余比率B.投资与净资产比率C.清偿比率D.即付比率E.流动性比率133.退休规划的工具具体来说包括( )。（分数：1.00）A.社会养老保险B.企业年金C.商业养老保险D.储蓄E.投资134.建立客户关系的方式多种多样，通常包括( )。（分数：1.00）A.电话交谈B.互联网沟通C.书面交流D.面对面会谈E.熟人介绍135.理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有( )。（分数：1.00）A.正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益B.正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职
40、业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂C.正直诚信的原则决不容忍期诈或对做人理念的歪曲D.正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩E.理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背136.对于处于家庭与事业成长期的家庭主要需要做的理财规划有( )。（分数：1.00）A.子女教育规划B.风险管理规划C.投资规划D.税收筹划E.财产传承规划137.理财规划的程序除制定理财计划外还包括( )。（分数：1.00）A.建立客户关系B.收集客户信息C.分析客户财务状况D.实施
41、理财计划E.持续理财服务138.一般来说，家庭建立现金储备主要包括( )。（分数：1.00）A.日常生活储备B.意外现金储备C.家族支援现金储备D.追加投资储备E.投机性储备139.理财规划中需防范的个人风险包括( )。（分数：1.00）A.过早死亡B.丧失劳动能力C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用D.财产和责任损失E.失业140.通常将私募股权基金分为( )几种。（分数：1.00）A.风险投资基金B.稳健型基金C.收入型基金D.成长型基金E.收购基金三、B判断题/B(总题数：50，分数：50.00)141.理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理
42、财规划一经制订就不得改变。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.现金的收益性太差，所以钱都应该拿去投资。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误146.理财规划师在执业过程中知悉了客户涉嫌违法犯罪的事实，有义务向司法机关举报。 ( )（分数：1.00）A.正确B.
43、错误147.1991年国际注册理财规划师协会正式成立。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误148.资产负债表分析主要是分析客户家庭资产和负债在某一时期的基本情况。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误149.理财规划师应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误150.理财规划师在业务推介活动中可以向客户作出收益承诺。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误151.理财规划师与客户存在利益冲突时，不能为客户做理财方案。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误152.理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则和执业纪律规范。 ( )（分数：1
44、.00）A.正确B.错误153.个人金融服务体系分为三个层次：大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财和私人银行财富管理。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误154.对冲基金主要投资于公开发行的证券或金融衍生品。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误155.中央银行票据、银行理财产品、资产支持证券都属于固定收益证券。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误156.对冲基金是私人投资组合，常离岸设立，以充分利用税收和管制的好处。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误157.股票是一种有价证券，所以其本身是有价值的。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误158.股票一经认购，可以根据
45、特殊情况，要求退还股本。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误159.共同基金就是公募基金。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误160.优先股属于固定收益证券。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误161.退休规划的核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误162.理财规划师为客户做的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误163.现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误164.老张今年 57周岁，按照生命周期而定，
46、老张的家庭属于老年家庭。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误165.青年期、中年期是进行理财规划最重要的两个时期。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误166.理财规划的时期可以分为单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期和退休前期四个时期。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误167.生命周期理论是整个理财规划的基础。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误168.基本的家庭模型有青年家庭、壮年家庭、中年家庭和老年家庭四种。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误169.理财规划能否达到预期的财务目标，与时间长短有很大的关系。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误17
47、0.理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误171.理财规划旨在通过财务安排和合理运作来实现个人、家庭或企业财富的保值增值。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误172.对于客户家族的亲友出现生活问题的支援属于日常生活覆盖准备的包含内容。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误173.一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活覆盖储备和意外现金储备。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误174.个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误175.教育规划由于缺乏时间和费用弹性，因此人们应该及早对教育
48、费用进行规划。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误176.个人理财目标的首要目的是使个人财务状况稳健合理。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误177.个人理财目标的首要目的是个人价值最大化。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误178.为了满足日常开支、预防突发事件，个人有必要保持大量的现金，以保证有足够的资金来支付短期内计划中和计划外的费用。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误179.总收入线在支出线之上时，个人实现财务安全。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误180.投资类收入线在支出线之上时，个人实现财务自由。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误181.
49、总收入线在支出线之上时，个人实现财务自由。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误182.财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误183.理财规划的目标可以归结为两个层次，实现财务安全和追求财务自由。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误184.财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误185.理财规划就是要实现个人的财务安全。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误186.理财规划经常以短期规划方案的形式表现。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误187.理财就是针对个人对其做投资规划和保险规划，使其财产增值，控制风险。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误188.个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误189.史记蕴含着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上的一个重要里程碑。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误190.一般认为我国以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于战国时期。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误理财规划基
