1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷 6及答案解析(总分：48.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她 12 岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是( )。（分数：2.00）A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则2.以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件，且给付金额不变的年金保险为( )。（分数：2.00）A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金3.在人寿险
2、中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。（分数：2.00）A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险4.不确定性是风险的( )条件。（分数：2.00）A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要5.下列关于财产保险的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义的财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.广义的财产保险，按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保险、工程保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险6.( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。（分数：2.00）A.
3、原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险7.如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。（分数：2.00）A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知8.保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。（分数：2.00）A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益9.保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事人( )。（分数：2.00）A.都必须遵守最大诚信B.相互享有权利、承担义务C.被保险人的
4、行为限定在保险人规定的范围内D.并不必然履行给付义务10.根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。（分数：2.00）A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值11.在( )的情况下，保险人有权解除合同。（分数：2.00）A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实12.今年 5 月，张先生与唐小姐结婚后，张先生为唐小姐购买了一份保额为 50 万元的人身保险，受益
5、人未定，张先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则张先生为唐小姐购买的人身保险的受益人包括( )。（分数：2.00）A.唐小姐B.张先生、唐小姐的父母C.张先生的父母D.唐小姐、张先生的父母13.万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。（分数：2.00）A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用14.关于健康保险，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.收入保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗
6、费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险15.理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。（分数：2.00）A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)16.保险合同是商业保险中( )约定保险权利义务关系的协议。（分数：2.00）A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人E.被投保人17.下列可以成为保险标的的是( )。（分数：2.00
7、）A.财产B.财产的有关利益C.人的寿命D.人的身体E.人的情感18.保险适用的基本原则有( )。（分数：2.00）A.近因原则B.盈利增值原则C.最大诚信原则D.损失补偿原则E.保险利益原则19.下列关于新型人寿保险的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险B.分红寿险的红利来自于保险公司的利差益(损)C.投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担D.万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证E.万能寿险的保额可以调整20.下列属于团体保险的特征的是( )。（分数：2.00）A.用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择B.手续简化C.保险
8、费率优惠D.可以免除体检E.使用团体保单三、案例分析(总题数：2，分数：8.00)李先生在 2010 年 2 月在某保险公司购买了一份保额为 10 万元的终身型重大疾病保险，2016 年 9 月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了 17 万元的医疗费用，社保赔付了9 万元。根据以上材料回答。（分数：4.00）(1).保险公司应赔付( )万元。（分数：2.00）A.8B.9C.10D.17(2).若李先生在 2015 年 2 月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销 85，每年最高可以赔付 2 万元。2016 年 1 月，
9、李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费 34 万元(其中符合社保的医疗费用为 25 万元)，保险公司应该赔付( )。（分数：2.00）A.170B.02125C.2D.0925张先生是某运输公司的老板，2015 年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为 200 万元。根据以上材料回答问题。（分数：4.00）(1).张先生投保的运输工具保险属于( )。（分数：2.00）A.财产保险B.工程保险C.信用保险D.货物运输保险(2).张先生投保的运输工具保险属于( )。（分数：2.00）A.损失补偿性保险B.定额给付性保险C.足额保险D.超额保险银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）
10、-试卷 6答案解析(总分：48.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她 12 岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是( )。（分数：2.00）A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益 D.赵兰违反了损失补偿原则解析：解析：保险的基本原则之一是保险利益原则。根据中华人民共和国保险法第十二条规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。投保人对下列人员具有保险利益： 本人； 配偶、子女、父母； 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶
11、养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者； 被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 本题中，赵兰女士对其侄女是不具有保险利益的，所以会遭到保险公司的拒保。2.以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件，且给付金额不变的年金保险为( )。（分数：2.00）A.个人年金B.最后生存者年金 C.联合年金D.联合及生存者年金解析：解析：最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。A 项，个人年金是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的
12、年金保险；C 项，联合年金是指以两个或两个以上被保险人的生存为年金给付条件的年金保险；D 项，联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险，但与最后生存者年金不同的是联合及生存者年金在被保险人人数减少时，给付的年金金额也会随之相应调低。3.在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。（分数：2.00）A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险 解析：解析：人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险。其中，年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含
13、一年)的人寿保险。年金保险多用于养老，所以又称养老年金保险。4.不确定性是风险的( )条件。（分数：2.00）A.充分B.充要C.必要而非充分 D.不必要解析：解析：风险是指损失发生的不确定性。风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。不确定性是风险的必要而非充分条件。对于微观经济主体来说，只有可能影响到其经济利益的不确定性才是风险。5.下列关于财产保险的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义的财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.广义的财产保险，按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保险、工程保险 D.狭义
14、的财产保险又称为财产损失保险解析：解析：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险。狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险；狭义的财产保险又称为财产损失保险。财产损失保险可以进一步区分为企业财产保险、家庭财产保险。6.( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。（分数：2.00）A.原保险B.再保险 C.共同保险D.重复保险解析：解析：再保
15、险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。7.如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。（分数：2.00）A.无限告知 B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知解析：解析：按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。无限告知，又称客观告知，如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的风险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人；询问回答告知，又称主观告知，指投保
16、人或被保险人只需对保险人询问的问题如实告知，对询问以外的问题投保人无需告知。8.保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。（分数：2.00）A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益 C.不确定的利益D.不合法的利益解析：解析：会计账册的价值不能用货币来衡量，即使造成了损失，也难以确定应予补偿的数额，保险金额赔偿或者给付也无法实现，因此一般不予承保。9.保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事人( )。（分数：2.00）A.都必须遵守最大诚信B.相互享有权利、承担义务 C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内D.并不必然履
17、行给付义务解析：解析：保险合同是有条件的双务合同。在保险合同中，被保险人要得到保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向保险人交付保险费；而保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务，双方的权利和义务是彼此关联的。10.根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。（分数：2.00）A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值 解析：解析：根据保险法，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值： 保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交
18、足二年以上保险费； 以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀； 被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费； 投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。此外，保险法还规定，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险公司不承担给付保险金的责任。11.在( )的情况下，保险人有权解除合同。（分数：2.00）A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务 C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实解析：解析：投保人因过失未履行如实告知义务，只有在足以影响保险人决定是
19、否同意承保或者提高保险费率的前提下，保险人才有权解除保险合同；同样，投保人申报被保险人年龄不实时，同时其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人才有权解除合同。12.今年 5 月，张先生与唐小姐结婚后，张先生为唐小姐购买了一份保额为 50 万元的人身保险，受益人未定，张先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则张先生为唐小姐购买的人身保险的受益人包括( )。（分数：2.00）A.唐小姐B.张先生、唐小姐的父母 C.张先生的父母D.唐小姐、张先生的父母解析：解析：受益人具有以下法律地位和特征： 受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明； 受益人是享有保险金请求权的人； 受
20、益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人； 受益人无偿享受保险利益； 受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后； 如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺； 受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。本题中张先生为唐小姐购买的人身保险受益人未定，则被保险人死亡时受益人有张先生(配偶)和唐小姐的父母。13.万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。（分数：2.00）A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支
21、配使用 解析：解析：万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品，具有如下特点： 在投保人交纳首期保险费后，可以自由决定保费的支付金额和支付时间； 客户可以根据自身在不同阶段的需求和支付能力调高或调低保险金额和死亡给付方式； 在保单存续期间，在满足一定条件的情况下，投保人可以按照自己的需要从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用。14.关于健康保险，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.收入保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险 C.重大疾病保险的给付方式，一般是
22、在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险解析：解析：B 项，保险公司提供的个人医疗费用保险属于商业保险，而不是社会保险。15.理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。（分数：2.00）A.风险保障 B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划解析：解析：保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，家庭配置保险产品，还可以实现储蓄投资、财产安排、遗产规划等目的。二、
23、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)16.保险合同是商业保险中( )约定保险权利义务关系的协议。（分数：2.00）A.投保人 B.受益人C.保险人 D.被保险人E.被投保人解析：解析：保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。17.下列可以成为保险标的的是( )。（分数：2.00）A.财产 B.财产的有关利益 C.人的寿命 D.人的身体 E.人的情感解析：解析：保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。18.保险适用的基本原则有( )。（分数：2.00）A.近因原则 B.盈利增值原则C.最大诚信原则 D.损失补
24、偿原则 E.保险利益原则 解析：19.下列关于新型人寿保险的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险 B.分红寿险的红利来自于保险公司的利差益(损)C.投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担D.万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证E.万能寿险的保额可以调整 解析：解析：B 项，分红寿险的红利是保险公司经营的盈余，盈余的来源是多方面的，但最为主要的来源包括三个方面，即利差益(损)、死差益(损)和费差益(损)；C 项，投资连结保险中投资账户价值随资产投资的业绩变化而变化，投资风险完全由客户承担；D 项，与投资连结保险不同，万能寿险的投
25、资账户通常提供最低收益保证。20.下列属于团体保险的特征的是( )。（分数：2.00）A.用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择 B.手续简化 C.保险费率优惠 D.可以免除体检 E.使用团体保单 解析：解析：团体保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳。因此，保险人给予团体保险一定的灵活性。具体特征包括：, 用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择，这是团体保险最主要的特征； 手续简化，一张保单就可以承保数百人、数千人甚至数万人； 保险费率优惠，团体保险能减少逆向选择的消极因素，降低保险公司内部的管理费用，所以相对于个险，其费率相对较低； 可以免除体检，由于团体中的绝大部分人
26、体质健康，即使有老、弱、病、残，有些也已经退休或离职，所以团体保险基本上可以消除个人的逆向选择倾向，可以免除体检。三、案例分析(总题数：2，分数：8.00)李先生在 2010 年 2 月在某保险公司购买了一份保额为 10 万元的终身型重大疾病保险，2016 年 9 月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了 17 万元的医疗费用，社保赔付了9 万元。根据以上材料回答。（分数：4.00）(1).保险公司应赔付( )万元。（分数：2.00）A.8 B.9C.10D.17解析：解析：A 项，保险公司应赔付额=179=8(万元)。(2).若李先生在 2015 年 2 月在某
27、保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销 85，每年最高可以赔付 2 万元。2016 年 1 月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费 34 万元(其中符合社保的医疗费用为 25 万元)，保险公司应该赔付( )。（分数：2.00）A.170B.02125C.2 D.0925解析：解析：C 项，保险公司应赔付额=2585=2125(万元)，只需按最高赔付额进行赔付，即 2 万元。张先生是某运输公司的老板，2015 年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为 200 万元。根据以上材料回答问题。（分数：4.00）(1).张先生投保的运输工具保险属于( )。（分数：2.00）A.财产保险 B.工程保险C.信用保险D.货物运输保险解析：解析：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。其中，财产损失保险的主要业务种类包括：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等。(2).张先生投保的运输工具保险属于( )。（分数：2.00）A.损失补偿性保险 B.定额给付性保险C.足额保险D.超额保险解析：解析：运输工具保险作为财产保险的一种，具有财产保险的一般特征损失补偿性，即以被保险人的投保金额和利益损失作为赔偿的依据。
