1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷 7及答案解析(总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。（分数：2.00）A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素2.某客户投保了 30 万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失 30 万元，发生救助费用 5万元，则保险公司( )。（分数：2.00）A.不赔B.赔偿 5 万元C.赔偿 30 万元D.赔偿 35 万元
2、3.以下不属于补偿原则相关规定的是( )。（分数：2.00）A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益4.从狭义上讲，风险仅指( )。（分数：2.00）A.盈利发生的不确定性B.损失发生的不确定性C.是否发生的不确定性D.何时发生的不确定性5.下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )（分数：2.00）A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险6.( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。（分数：2.00）A.财产保险B.法定保险C.
3、自愿保险D.社会保险7.下列关于保证的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证8.下列各项符合保险利益构成要件的是( )。（分数：2.00）A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任9.保险合同作为一种附合合同，在订立合同时做出是否同意的意思表示的一方是( )。（分数：2.00）A.保险人B.投保人C.代理人D.受益人10.在财产保险中，保险标的由
4、于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。（分数：2.00）A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位11.李某在某保险公司为其名贵手表投保，在保险合同履行过程中，李某为了尽快获取保险金，谎称其手表被人偷走，请求保险公司给付保险赔偿金，后保险公司经过调查发现其手表并没有丢失，而是被李某藏了起来，据此，保险公司可以( )。（分数：2.00）A.解除合同，退还保险费B.解除合同，不需要退还保险费C.不得解除合同，但可以相应降低保险金D.不得解除合同，但投保人应当赔偿保险人因此遭受的损失12.2015 年，孙先生在
5、朋友的建议下，为自己和妻子赵女士购买 B 联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。B 联合保险产品又被称为( )。（分数：2.00）A.共同生存年金保险B.最后生存者年金保险C.共同死亡年金保险D.最后死亡者年金保险13.在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是( )。（分数：2.00）A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清增额保险D.增加保单保额14.张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任
6、何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)15.保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有( )。（分数：2.00）A.遗属需求法B.20法则C.倍数法则D.资产比例法E.生命价值法16.下列属于财产保险合同的有( )。（分数：2.00）A.意外保险合同B.信用保险合同C.责任保险合同D.健康保险合同E.保证保险合同17.下列属于财产损失保险的是( )。（分数：2.00）A.运输工具保险B.工程保险C.两全保险D.投资连结保险E.家庭财产保险18.最大诚信原则要求( )。（
7、分数：2.00）A.投保人自愿向对方告知保险标的所有重要事实B.保险人员对投保人的充分告知C.对投保人没有特殊要求D.对保险人员没有特殊要求E.对投保人要求多一些，对保险人员要求松一些19.下列属于普通意外伤害保险的是( )。（分数：2.00）A.团体人身意外伤害保险B.乘坐交通工具时发生的意外伤害C.学生团体平安保险D.个人平安保险E.由煤气爆炸引起的意外伤害20.理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则?( )（分数：2.00）A.风险分散原则B.风险转嫁原则C.量人为出原则D.量力而行原则E.成本最小原则三、案例分析(总题数：2，分数：14.00)2015 年，张先生在
8、国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值 10 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为 10 万元和 15 万元，这样张先生就“放心了”。根据以上材料回答问题。（分数：8.00）(1).假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得( )万元的赔偿。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.20(2).接上题，对于财产保险的赔偿，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补
9、偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则(3).假如张先生的爱车发生事故，并且全损，按照我国保险法的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。（分数：2.00）A.333 万元、333 万元、333 万元B.25 万元、5 万元、25 万元C.167 万元、333 万元、5 万元D.5 万元、10 万元、15 万元(4).假如张先生的爱车发生事故，损失 6 万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。（分数：2.00）A.2 万元、2 万元、235 元B.5 万元、1 万元、0 万元C.1 万元、2 万元、3 万元D.3 万元
10、、6 万元、12 万元市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。根据以上材料回答问题。（分数：6.00）(1).李某购买的热水器投保的是( )。（分数：2.00）A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险(2).案例中，责任保险的被保险人是( )。（分数：2.
11、00）A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司(3).案例中，责任保险的保险标的是( )。（分数：2.00）A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷 7答案解析(总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。（分数：2.00）A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素 解析：解析：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加
12、其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。本题中，自行车刹车闸损坏增加了王先生摔倒受伤的可能性，属于风险因素。2.某客户投保了 30 万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失 30 万元，发生救助费用 5万元，则保险公司( )。（分数：2.00）A.不赔B.赔偿 5 万元C.赔偿 30 万元D.赔偿 35 万元 解析：解析：发生保险事故时，被保险人所支付的必要的、合理的施救费用的赔偿金额在保险财产损失以外另行计算，最高不超过保险金额，若受损保险财产按比例赔偿时，该项费用也按相同比例进行赔偿。3.以下不属于补偿原则相关规定的是( )。
13、（分数：2.00）A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限 C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益解析：解析：保险补偿原则包含两个基本含义： 只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任； 被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。4.从狭义上讲，风险仅指( )。（分数：2.00）A.盈利发生的不确定性B.损失发
14、生的不确定性 C.是否发生的不确定性D.何时发生的不确定性解析：解析：风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。狭义上的风险仅指损失发生的不确定性。5.下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )（分数：2.00）A.人寿保险B.责任保险 C.健康保险D.意外伤害保险解析：解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险。B 项，责任保险属于财产保险。6.( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、
15、实施的一种保险。（分数：2.00）A.财产保险B.法定保险C.自愿保险 D.社会保险解析：解析：按照实施方式不同，商业保险可分为强制保险和自愿保险。自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。7.下列关于保证的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证 C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证解析：解析：保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担
16、保其真实性，可见，保险保证必须是书面的。保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，因此，保证是影响保险合同效力的重要因素，保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。8.下列各项符合保险利益构成要件的是( )。（分数：2.00）A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益 D.刑事责任解析：解析：保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益的具体构成需满足三个要件： 可保利益必须是合法利益； 可保
17、利益必须是有经济价值的利益； 可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。9.保险合同作为一种附合合同，在订立合同时做出是否同意的意思表示的一方是( )。（分数：2.00）A.保险人B.投保人 C.代理人D.受益人解析：解析：保险合同是典型的附合合同，因为保险合同的基本条款由保险人事先拟定并经监管部门审批。投保人即使需要变更合同的某项内容，也只能采纳保险人事先准备的附加条款。10.在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。（分数：2.00）A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位 解析
18、：11.李某在某保险公司为其名贵手表投保，在保险合同履行过程中，李某为了尽快获取保险金，谎称其手表被人偷走，请求保险公司给付保险赔偿金，后保险公司经过调查发现其手表并没有丢失，而是被李某藏了起来，据此，保险公司可以( )。（分数：2.00）A.解除合同，退还保险费B.解除合同，不需要退还保险费 C.不得解除合同，但可以相应降低保险金D.不得解除合同，但投保人应当赔偿保险人因此遭受的损失解析：解析：被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求时，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。12.2015 年，孙先生在朋友的建议下，为自己和妻子赵
19、女士购买 B 联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。B 联合保险产品又被称为( )。（分数：2.00）A.共同生存年金保险B.最后生存者年金保险 C.共同死亡年金保险D.最后死亡者年金保险解析：解析：最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。13.在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是( )。（分数：2.00）A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清增额保险D.增加保单保额 解析：解析：分红寿险的红利分配方式有两种：
20、现金红利，包括直接领取现金、抵交保费、累积生息和购买缴清保额等； 增额红利，是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。14.张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险 D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济解析：解析：对于联合两全保险，在保险期内，联合被保险人中的任何一人死亡时，保险人给付全部保险金，保险即终止；如果在保险期限内，联合被保险人中无一人死亡，保险期限届满时保险人也给付保险金，保
21、险金由全体被保险人共同受领。C 项，第二生命寿险亦称最后生存者寿险，是以两个被保险人都死亡才给付保险金的险种。二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)15.保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有( )。（分数：2.00）A.遗属需求法 B.20法则C.倍数法则 D.资产比例法 E.生命价值法解析：解析：保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有： 倍数法则，是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则，最常用的是“双十法则”； 生命价值法，又称净收入弥补法，是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法； 遗属需求法，是通过计算未来所必需的累计
22、支出费用来估算保险需求的基本方法，它从需求的角度考虑一个家庭在其主要收入来源消失后，为恢复或维持原有的生活水平所产生的资金缺口。16.下列属于财产保险合同的有( )。（分数：2.00）A.意外保险合同B.信用保险合同 C.责任保险合同 D.健康保险合同E.保证保险合同 解析：解析：按照保险标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同。前者是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同，可分为财产损失保险合同、责任保险合同、信用保险合同、保证保险合同等；后者是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同，可分为人寿保险合同、意外伤害保险合同和健康保险合同等。17.下列属于财产损失保险的是( )。（分
23、数：2.00）A.运输工具保险 B.工程保险 C.两全保险D.投资连结保险E.家庭财产保险 解析：解析：财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的财产保险，主要业务种类包括：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等。CD 两项属于人身保险。18.最大诚信原则要求( )。（分数：2.00）A.投保人自愿向对方告知保险标的所有重要事实 B.保险人员对投保人的充分告知 C.对投保人没有特殊要求D.对保险人员没有特殊要求E.对投保人要求多一些，对保险人员要求松一些解析：解析：最大诚信原则的内容中，告知是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事
24、求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的重要条款内容据实告知投保人。投保人与保险人的告知也是投保人与保险人应当履行的义务之一。19.下列属于普通意外伤害保险的是( )。（分数：2.00）A.团体人身意外伤害保险 B.乘坐交通工具时发生的意外伤害C.学生团体平安保险 D.个人平安保险 E.由煤气爆炸引起的意外伤害解析：解析：按保险风险可将人身意外伤害保险分为：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险。普通意外伤害保险所承保的风险是在保险期间内发生的各种意外伤害。目前
25、在我国开办的团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险、个人平安保险等都属于该类保险。特定意外伤害保险所承保的是特定时间、特定地点或特定原因而导致的人身意外伤害风险。如在乘坐交通工具时发生的意外伤害、在建筑工地上发生的意外伤害、由煤气爆炸引起的意外伤害等。20.理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则?( )（分数：2.00）A.风险分散原则B.风险转嫁原则 C.量人为出原则D.量力而行原则 E.成本最小原则解析：解析：理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个基本原则： 风险转嫁的原则，根据客户的保险需求，选择合适的保险产品，将风险转嫁出去； 量力而行的原则，一般而言，
26、家庭投保的险种越多，保障范围越大，保险金额越高，保险期限越长，保费需求越高。三、案例分析(总题数：2，分数：14.00)2015 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值 10 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为 10 万元和 15 万元，这样张先生就“放心了”。根据以上材料回答问题。（分数：8.00）(1).假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得( )万元的赔偿。（分数：2.00）A.5B.10 C
27、.15D.20解析：解析：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。(2).接上题，对于财产保险的赔偿，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则 C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则解析：解析：保险补偿原则包含两个基本含义： 只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任； 被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到
28、保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿。(3).假如张先生的爱车发生事故，并且全损，按照我国保险法的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。（分数：2.00）A.333 万元、333 万元、333 万元B.25 万元、5 万元、25 万元C.167 万元、333 万元、5 万元 D.5 万元、10 万元、15 万元解析：解析：重复保险的分摊方式主要有三种： 比例责任分摊方式，即各保险人按其所承担的保险金额与总保险金额比例分摊保险赔偿责任，各保险人承担的赔款=损失金额该保险人承保的保险金额各保险人承保的保险金额总和； 限额责任分摊方式； 顺序责任分摊方式。我国对于重复保险
29、采用比例责任分摊的方式，因此甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿 167 万元、333 万元、5 万元。(4).假如张先生的爱车发生事故，损失 6 万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。（分数：2.00）A.2 万元、2 万元、235 元B.5 万元、1 万元、0 万元 C.1 万元、2 万元、3 万元D.3 万元、6 万元、12 万元解析：解析：顺序责任分摊方式是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。所以甲财产保险公司赔偿 5 万元，剩余 1 万元损失由乙公司赔偿。市民李某喜迁新居，想安装
30、一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。根据以上材料回答问题。（分数：6.00）(1).李某购买的热水器投保的是( )。（分数：2.00）A.产品责任保险 B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险解析：解析：产品责任保险承保因产品缺陷致使用户或消费者遭到人身伤亡或财产损失时，依法应由该产品的制造、销售或修理商承担的经济赔偿责任。(2).案例中，责任保险的被保险人是( )。（分数：2.00）A.安装公司B.李某C.生产厂家 D.保险公司解析：解析：责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。在本案例中，保险人是保险公司，被保险人是生产厂家，李某是第三者。(3).案例中，责任保险的保险标的是( )。（分数：2.00）A.赔偿责任 B.财产利益C.厂家信用D.人的生命解析：解析：责任保险的保险标的并不是具体的物质财产，而是被保险人在法律上应负的民事损害赔偿责任。
