1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟试卷 13 及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。（分数：2.00）A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失2.王先生的自行车刹车已损坏。但是王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车的损坏属于( )。（分数：2.00）A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素3.保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。下列关于保
2、险合同的保险金额说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.财产保险的保险金额根据保险价值确定B.财产保险的保险金额不得超过保险价值C.人身保险的保险金额不得超过法律规定的最高限额D.在财产保险中，保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的比例赔偿4.投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是( )。（分数：2.00）A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务5.程方购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏。且在车上留下了划痕。保险公司花了400 元给程方修好了车，这体
3、现了保险的( )原则。（分数：2.00）A.最大诚信B.可保利益C.近因D.补偿6.在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。（分数：2.00）A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力7.( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。（分数：2.00）A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险8.钱某为自己投保了一份人寿险，保额 100 万元。指定其妻为受益人，钱某有一子 8 岁，钱某的母亲 50岁且自己单独生活。若钱某因故身亡，则该份保险金依法
4、处理的方式为( )。（分数：2.00）A.钱某的妻子获得 50 万元，其余 50 万元由钱某的孩子，母亲和妻子平分B.钱某的妻子获得 50 万元，其余 50 万元由钱某的孩子，母亲平分C.钱某的妻子获得 100 万元D.钱某的妻子，孩子和母亲平分 100 万元保险金9.医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列( )不属于医疗保险中的医疗费用。（分数：2.00）A.家庭健康护理费用B.外科手术费用C.住院费用D.重大疾病治疗费10.2016 年，陈先生在朋友的建议下，为自己和妻子购买了 B 联合保险产品，该产品规定联合投
5、保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。B 联合保险产品又被称为( )。（分数：2.00）A.共同生存年金保险B.最后生存者年金保险C.共同死亡年金保险D.最后死亡者年金保险11.下列属于家庭财产保险保障范围的是( )。（分数：2.00）A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子12.在定期死亡保险、生存保险、两全保险、年金保险中，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。（分数：2.00）A.定期死亡保险、生存保险B.定期死亡保险C.生存保险、两全保险D.年金保险13.定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是( )
6、。（分数：2.00）A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则 1 年，长则 10 年、20 年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加14.( )是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。（分数：2.00）A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红15.陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入 2 000 元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为( )。（分数：2.00）A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保
7、险二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)16.下列属于风险的组成因素的有( )。（分数：2.00）A.风险条件B.损失C.风险因素D.收益E.风险险事故17.保险具有保障、资金融通、社会管理的功能，其中社会管理作用主要体现在( )方面。（分数：2.00）A.缓解政府压力，完善社会保障制度B.减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结C.调节资金配置，降低金融机构的运营风险D.加强信用管理，保证经济活动的顺利进行E.财产保险的补偿和人身保险的给付18.最大诚信原则是保险的基本原则之一，规定最大诚信原则主要是由于( )。（分数：2.00）A.保险经营中信息的不对称性B.保险合同的附合性C
8、.保险经营中的风险性D.保险合同的射幸性E.保险合同的双务性19.保险合同是合同的一种，除具有一般合同的法律特征外，还具有一些特有的法律特征，保险合同特有的法律特征包括( )。（分数：2.00）A.保险合同是无偿合同B.保险合同是保障合同C.保险合同是单务合同D.保险合同是附合合同E.保险合同是射幸合同20.终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品。终身寿险根据缴费方式的不同可以分为( )。（分数：2.00）A.普通终身寿险B.限期交费终身寿险C.趸交终身寿险D.新型终身寿险E.分次缴清终身寿险21.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保
9、险，狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。下列可能是财产保险的被保险人的有( )。（分数：2.00）A.财产的所有者B.财产的经营者C.财产的使用者D.财产的抵押者E.财产的管理者22.家庭财产保险是理财师在理财工作中最常接触到的保险类型。目前我国开办的家庭财产保险包括( )。（分数：2.00）A.普通家庭财产保险B.家庭财产两全险C.企业财产保险基本险和综合险D.投资保障型家庭财产保险E.个人贷款抵押房屋保险23.家庭财产保险种类繁多，在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能。具体包括( )。（分数：2.00）A.合理确定保险金额B.避免为财
10、产重复投保C.根据不同角色选购保险产品D.避免遗漏重要财产E.根据家庭收入水平选购保险产品24.下列关于机动车商业保险规划说法正确的有( )。（分数：2.00）A.机动车辆保险包括机动车交通事故责任强制保险和机动车辆商业保险两种B.在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用差别定价的方式C.一般来说，会有多种因素影响车辆保费的浮动系数D.平均行驶里程系数根据投保车辆以往平均行驶里程确定系数值，系数档次分为多个档次，一辆车跑的越多，需要交的保险费也就越多E.客户忠诚度系数是根据客户在所投保公司的情况确定的，若客户保单到期后在原保险公司继续投保的，可享受一定系数浮动三
11、、案例分析(总题数：1，分数：6.00)市民李先生喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。 根据以上材料回答问题。（分数：6.00）(1).李某购买的热水器投保的是( )。（分数：2.00）A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险(2).案例中，责任保险的被保险人是( )。（分数：2.00）A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司(3).案例中，责任保险的保险标的是( )。（分数：2.00）A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命四、判断题(总题数：1，分数：2.00)25.风险管理的对象是风险，过程包括
12、风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟试卷 13 答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。（分数：2.00）A.财产本身损失 B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失解析：解析：间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态而导致的损失。2.王先生的自行车刹车已损坏。但是王先生抱着侥幸的心理继续骑车上
13、班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车的损坏属于( )。（分数：2.00）A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素 解析：解析：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，本题中，自行车刹车损坏增加了王先生摔倒受伤的可能性，属于风险因素。3.保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。下列关于保险合同的保险金额说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.财产保险的保险金额根据保险价值确定B.财产保险的保险金额不得超过保险价值C.人身保险的保险金额不得超过法律规定的最高限额 D.在财产保险中，保险人赔付时一般是以保险金额
14、与保险价值的比例赔偿解析：解析：保险金额是指保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定的。法律一般不作限制，只受投保人本身支付保险费能力的制约，因此在人身保险中不存在保险价值，保险金额是人身保险事故出现时保险人实际支付的金额。4.投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是( )。（分数：2.00）A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准 D.投保人承担支付保险费的义务解析：解析：投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保
15、人是任何保险合同不可或缺的当事人之一。要成为合格的投保人通常需要具备以下三个要件：具有相应的权利能力和行为能力；对保险标的必须具有保险利益：承担支付保险费的义务。5.程方购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏。且在车上留下了划痕。保险公司花了400 元给程方修好了车，这体现了保险的( )原则。（分数：2.00）A.最大诚信B.可保利益C.近因D.补偿 解析：解析：保险补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。该原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿保险一般不适用。6.在海上保险中，保
16、险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。（分数：2.00）A.不可抗辩条款B.禁止反言 C.弃权D.不可抗力解析：解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张，但在保险实践中，主要用于约束保险人。7.( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。（分数：2.00）A.原保险B.再保险 C.共同保险D.重复保险解析：解析：再保险(也称“分保”)是保
17、险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。共同保险是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。8.钱某为自己投保了一份人寿险，保额 100 万元。指定其妻为受益人，钱某有一子 8 岁，钱某的母亲 50岁且自己单独生活。若钱某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。（分数：2.00）A.钱某的妻子获得 50 万元，其余 50 万元由钱某
18、的孩子，母亲和妻子平分B.钱某的妻子获得 50 万元，其余 50 万元由钱某的孩子，母亲平分C.钱某的妻子获得 100 万元 D.钱某的妻子，孩子和母亲平分 100 万元保险金解析：解析：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。本题案例中钱某已指定其妻为受益人，保险金由其妻独立享有。9.医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列( )不属于医疗保险中的医疗费用。（分数：2.00）A.家庭健康护理费
19、用B.外科手术费用C.住院费用D.重大疾病治疗费 解析：解析：医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。这里的医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等。10.2016 年，陈先生在朋友的建议下，为自己和妻子购买了 B 联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。B 联合保险产品又被称为( )。（分数：2.00）A.共同生存年金保险B.最后生存者年金保险 C.共同死亡年金保险D.最后死亡者年金保险解析：解析：最后生存者年金是指以两个
20、或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。11.下列属于家庭财产保险保障范围的是( )。（分数：2.00）A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子 解析：解析：家庭财产保险简称家财险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。一把红木椅子属于室内装修、装饰及附属设施，是可保财产。朋友寄存在家的一把红木椅子不属于被保险人自有的家庭财产。所以 A 项
21、不选；花的价值无法鉴定，是不可保财产，所以 B 项不选；现金属于不可保财产，C 项也不选。12.在定期死亡保险、生存保险、两全保险、年金保险中，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。（分数：2.00）A.定期死亡保险、生存保险B.定期死亡保险 C.生存保险、两全保险D.年金保险解析：解析：定期寿险具有固定的保险期限，只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险：两全保险是指以在保险期间内死亡或期满生存为给付保险金条件的人寿保险：年金保险是以被保险人生存为给付条件的人寿保险。13.定期寿险具
22、有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是( )。（分数：2.00）A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质 C.定期寿险的保险期间短则 1 年，长则 10 年、20 年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加解析：解析：定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为 5 年、10 年或 15 年；或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如 65 周岁)为保险期限。只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。
23、14.( )是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。（分数：2.00）A.现金红利分配B.增额红利分配 C.保额分红D.美式分红解析：解析：分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。其中增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。15.陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入 2 000 元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为( )。（分数：2.00）A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险 C.万能保险D.养老保险解析：解析：人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支
24、付身故保险金的一种人身保险产品。陈某属于低薪阶层，其收入是家庭的主要收入来源，人身意外伤害保险最适合陈某购买。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)16.下列属于风险的组成因素的有( )。（分数：2.00）A.风险条件B.损失 C.风险因素 D.收益E.风险险事故 解析：解析：一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。其中风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因；风险事故是造成损失的直接的或外在的原因。17.保险具有保障、资金融通、社会管理的功能，其中社会管理作用主要体现在( )方面。（分数：2.00）A.缓解政府压力，完善社会保障制度 B.减少社会摩擦，
25、协调社会关系，维护社会安定团结 C.调节资金配置，降低金融机构的运营风险 D.加强信用管理，保证经济活动的顺利进行 E.财产保险的补偿和人身保险的给付解析：解析：保险的作用主要有：保障作用、资金融通作用、社会管理作用。其中社会管理作用包含：缓解政府压力，完善社会保障制度；减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结：调节资金配置，降低金融机构的运营风险；加强信用管理，保证经济活动的顺利进行。财产保险的补偿和人身保险的给付属于保险的保障功能。18.最大诚信原则是保险的基本原则之一，规定最大诚信原则主要是由于( )。（分数：2.00）A.保险经营中信息的不对称性 B.保险合同的附合性 C.保险经营
26、中的风险性D.保险合同的射幸性 E.保险合同的双务性解析：解析：在保险活动中，之所以规定最大诚信原则，主要归因于保险信息的不对称性和保险合同的特殊性，其特殊性主要表现在附合性和射幸性。19.保险合同是合同的一种，除具有一般合同的法律特征外，还具有一些特有的法律特征，保险合同特有的法律特征包括( )。（分数：2.00）A.保险合同是无偿合同B.保险合同是保障合同 C.保险合同是单务合同D.保险合同是附合合同 E.保险合同是射幸合同 解析：解析：保险合同具有一些特有的法律特征：保险合同是有偿合同；保险合同是保障合同；保险合同是有条件的双务合同；保险合同是附合合同；保险合同是射幸合同；保险合同是最大
27、诚信合同。20.终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品。终身寿险根据缴费方式的不同可以分为( )。（分数：2.00）A.普通终身寿险 B.限期交费终身寿险 C.趸交终身寿险 D.新型终身寿险E.分次缴清终身寿险解析：解析：终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险。21.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险，狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。下列可能是财产保险的被保险人的有( )。（分数：2.00）A.财产的所有者 B.财产的经营者 C.财产的使用者 D.财产的抵押者 E.财产的管理
28、者 解析：解析：财产保险的被保险人是对保险财产具有保险利益的人，如所有权人、经营管理人、使用权人、抵押权人等。22.家庭财产保险是理财师在理财工作中最常接触到的保险类型。目前我国开办的家庭财产保险包括( )。（分数：2.00）A.普通家庭财产保险 B.家庭财产两全险 C.企业财产保险基本险和综合险D.投资保障型家庭财产保险 E.个人贷款抵押房屋保险 解析：解析：目前我国开办的家庭财产保险包括普通家庭财产保险、家庭财产两全险、投资保障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险。23.家庭财产保险种类繁多，在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能。具体包括( )。
29、（分数：2.00）A.合理确定保险金额 B.避免为财产重复投保 C.根据不同角色选购保险产品 D.避免遗漏重要财产E.根据家庭收入水平选购保险产品解析：解析：家庭财产保险种类繁多，本质上是普通家庭财产保险与其他功能组成的复合险种，因此在进行家庭财产保险规划时要合理确定保险金额、避免为财产重复投保、根据不同角色选购保险产品。24.下列关于机动车商业保险规划说法正确的有( )。（分数：2.00）A.机动车辆保险包括机动车交通事故责任强制保险和机动车辆商业保险两种 B.在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用差别定价的方式 C.一般来说，会有多种因素影响车辆保费的浮动
30、系数 D.平均行驶里程系数根据投保车辆以往平均行驶里程确定系数值，系数档次分为多个档次，一辆车跑的越多，需要交的保险费也就越多 E.客户忠诚度系数是根据客户在所投保公司的情况确定的，若客户保单到期后在原保险公司继续投保的，可享受一定系数浮动 解析：解析：机动车辆保险一般包括机动车交通事故责任强制保险(简称“交强险”)和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用差别定价的方式。一般来说，会有多种因素影响车辆保费的浮动系数，主要包括折扣系数、平均行驶里程系数、客户忠诚度系数、多险种投保优惠系数等。平均行驶里程系数根据投保车辆以往
31、平均行驶里程确定系数值，系数档次分为多个档次，一辆车跑的越多，需要交的保险费也就越多，客户忠诚度系数是根据客户在所投保公司的情况确定的，若客户保单到期后在原保险公司继续投保的，可享受一定系数浮动。三、案例分析(总题数：1，分数：6.00)市民李先生喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。 根据以上材料回答问题。（分数：6.00）(1).李某购买的热水器投保的是( )。（分数：2.00）A.产品责任保险 B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险解析：解析：产品责任保险承保因产品缺陷致使用户或消费者遭到人身伤亡或财产损失时，依法应由该产
32、品的制造、销售或修理商承担的经济赔偿责任。(2).案例中，责任保险的被保险人是( )。（分数：2.00）A.安装公司B.李某C.生产厂家 D.保险公司解析：解析：责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。在本案例中，保险人是保险公司，被保险人是生产厂家，李先生是第三者。(3).案例中，责任保险的保险标的是( )。（分数：2.00）A.赔偿责任 B.财产利益C.厂家信用D.人的生命解析：解析：责任保险的保险标的并不是具体的物质财产，而是被保险人在法律上应负的民事损害赔偿责任。四、判断题(总题数：1，分数：2.00)25.风险管理的对象是风险，过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果。 ( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：风险管理的对象是风险，过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等，目标是以最小的成本获得最大的安全保障。
