1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）模拟试卷 6及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.A公司股东张先生向银行申请个人商用房贷款，下列不能认定为其还款来源的是( )。（分数：2.00）A.公司的经营收入B.张先生名下住房出租收入C.张先生的工资收入D.张先生贷款所购商用房的出租收入2.以下关于商用房贷款的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象B.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象C.不具有独立产权的商业用房存在处置风险D.对商
2、业前景不明的期房原则上不得接受抵押3.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C.以房产作抵押的，借款人必须按照担保法的规定办理抵押登记手续D.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产4.关于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价
3、款 40以上的首期付款B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议C.提供经贷款银行认可的有效担保D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任5.个人向银行申请商业性房地产信贷，房屋套数的认定是以( )为单位。（分数：2.00）A.借款人、配偶及未成年子女B.借款人及其配偶C.借款人、配偶及子女D.借款人本人6.下列各项中不符合个人商用房贷款借款条件的是( )。（分数：2.00）A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民B.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议C.在银行开立个人结算账户D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保7.个人商用房贷款的借款人必须是具有
4、完全民事行为能力的自然人，且年龄在( )周岁之间。（分数：2.00）A.18(含)65(含)B.18(不含)65(不含)C.18(不含)65(含)D.18(含)65(不含)8.商业性个人住房贷款期限最长不得超过( )年。（分数：2.00）A.10B.30C.50D.209.根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是( )。（分数：2.00）A.基准利率B.基准利率下浮 15C.基准利率下浮 30D.基准利率上浮 1010.个人商用房贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括( )。（分数：2.00）A.无拖欠利息、本金B.本期本金已偿还C.贷款未
5、到期D.银行计收违约金11.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。（分数：2.00）A.合同制作不合格B.对内容审查不严C.未按权限审批贷款D.业务不合规12.商品房现售，应当符合的条件不包括( )。（分数：2.00）A.取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件B.持有建设工程规划许可证C.供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期D.拆迁安置已落实二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)13.商用房贷款贷后管理环节的主要风险包括( )。（分数：2.00）A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失B.贷款管理与其规
6、模不相匹配，贷款管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的14.商用房贷款操作风险的防控措施有( )。（分数：2.00）A.建立并严格执行贷款面谈制度B.提高贷前调查深度C.加强真实还款能力和贷款用途的审查D.合理确定贷款额度E.加强抵押物管理15.关于个人商用房贷款业务，下列说法正确
7、的有( )。（分数：2.00）A.抵押房产如需评估须提供评估报告复印件B.申请个人商用房贷款借款人可以采取履约保证保险的方式作为担保措施C.个人商用房贷款的支付可采用借款人自主支付或贷款人受托支付方式发放D.贷后检查中，如果借款人在本行或其他银行的部分债务已经不良，其贷款应由正常至少调整至关注类E.个人商用房贷款贷前重点调查的内容与个人住房贷款基本相同16.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有( )。（分数：2.00）A.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测B.对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按单个
8、借款人适用审批权限C.贷款额度按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成E.直接将贷款资金发放至借款人账户17.下列关于个人商用房贷款业务的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.目前，商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺资金需求的贷款B.借款人具有良好的信用记录和还款意愿C.一般以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保D.对共同购房人作为共同借款人的，共同借款人仅限于配偶、子女和父母E.贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的 11 倍18.个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括( )。（分数：2.00）A.借款人的
9、住所有无变动B.借款人购买商用房的首付款是否已经到位C.借款人是否按期足额归还贷款D.借款人的还款方式是否发生变化E.借款人工作单位是否发生变化19.个人商用房贷款的第一还款来源包括( )。（分数：2.00）A.商用房的租金收入B.借款人的工资薪金收入C.个人商用房的房产增值D.借款人经营收入E.借款人的其他合法收入20.下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.贷款展期期限不得超过一年B.借款人申请期限调整的应提交申请书C.贷款期限最短为 1年(含)最长不超过 10年D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期21.
10、个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括( )。（分数：2.00）A.商业用房的地段及质量状况B.借款申请人的资信是否良好C.贷款用途是否合规D.借款申请人是否符合贷款条件是否有还款能力E.抵押房产权属关系是否清晰22.根据监管部门最新的文件规定，以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策表述正确的有( )。（分数：2.00）A.个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率B.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 11 倍C.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 07 倍D.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 085 倍E.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原
11、则自主确定三、判断题(总题数：6，分数：12.00)23.商用房的租金收入稳定性很好，可以单纯以租金收入作为还款来源。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买商业用房必须已竣工验收。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.因商用房没有限贷、限购规定，且贷款利率相对较高。所以，不少商业银行将个人贷款重点转到商用房贷款业务，只要有房产抵押。商用房贷款受理与调查时不需要查询房产套数和央行征信系统。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按银监会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支
12、付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.现执行的商用房三套限贷、二套限购政策对房地产宏观调控非常有效。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业房前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）模拟试卷 6答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.A公司股东张先生向银行申请个人商用房贷款，下列不能认定为其还款来源的是( )。（分数：2.00）
13、A.公司的经营收入B.张先生名下住房出租收入C.张先生的工资收入 D.张先生贷款所购商用房的出租收入解析：解析：与普通个人住房贷款以工资、薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款，特别是金额较大的商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入包括租金收入和其他经营收入等。2.以下关于商用房贷款的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象B.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象 C.不具有独立产权的商业用房存在处置风险D.对商业前景不明的期房原则上不得接受抵押解析：解析：对以贷款所购房屋的租金收入作为还款主要来源的
14、商用房贷款，应当谨慎办理。故选项 B表述错误。3.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议 B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C.以房产作抵押的，借款人必须按照担保法的规定办理抵押登记手续D.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产解析：解析：以所购商用房作抵押的，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，选项 A错误。4.关
15、于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 40以上的首期付款 B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议C.提供经贷款银行认可的有效担保D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任解析：解析：关于申请商用房贷款，银行要求借款人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50以上的首期付款，因此 A项说法错误：B、C、D 说法均是申请商用房贷款需要具备的条件。5.个人向银行申请商业性房地产信贷，房屋套数的认定是以( )为单位。（分数：2.00）A.借款人、配偶及未成年子女 B.借款人及其配偶C.借款人、配偶及子女D.借
16、款人本人解析：解析：以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。6.下列各项中不符合个人商用房贷款借款条件的是( )。（分数：2.00）A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民 B.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议C.在银行开立个人结算账户D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保解析：解析：外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。7.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在( )周岁之间。（分数：2.00）A.18(含)
17、65(含)B.18(不含)65(不含)C.18(不含)65(含)D.18(含)65(不含) 解析：解析：每个银行对个人商用房贷款的借款人的条件要求不尽相同，但至少要求必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18(含)65(不含)周岁之间，同时，具有良好的信用记录和还款意愿。8.商业性个人住房贷款期限最长不得超过( )年。（分数：2.00）A.10 B.30C.50D.20解析：解析：个人商用房贷款期限最短为 1年(含)，最长不超过 10年。9.根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是( )。（分数：2.00）A.基准利率B.基准利率下浮 15C.基准
18、利率下浮 30D.基准利率上浮 10 解析：解析：个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的 11 倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。10.个人商用房贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括( )。（分数：2.00）A.无拖欠利息、本金B.本期本金已偿还C.贷款未到期D.银行计收违约金 解析：解析：借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。11.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。（分数：2.00）A.合同制作不合格
19、B.对内容审查不严C.未按权限审批贷款D.业务不合规解析：解析：商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配：未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款；将贷款调查的全部事项委托第三方完成。12.商品房现售，应当符合的条件不包括( )。（分数：2.00）A.取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件B.持有建设工程规划许可证C.供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期 D.拆迁安置已落实解析：解析：选项 C应该修改为：供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具有交付使用条件，其他配套基础设
20、施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期。二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)13.商用房贷款贷后管理环节的主要风险包括( )。（分数：2.00）A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失 B.贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失 E.对借款人
21、违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的 解析：解析：个人住房贷款贷后管理的风险主要包括： 未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查； 房屋他项权证办理不及时； 逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失； 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失； 只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测； 对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的。14.商用房贷款操作风险的防控措施
22、有( )。（分数：2.00）A.建立并严格执行贷款面谈制度 B.提高贷前调查深度 C.加强真实还款能力和贷款用途的审查 D.合理确定贷款额度 E.加强抵押物管理 解析：解析：除选项 A、B、C、D、E 外，商用房贷款操作风险的防控措施还包括完善授权管理、加强贷款合同管理、加强对贷款的发放和支付管理、强化贷后管理。15.关于个人商用房贷款业务，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.抵押房产如需评估须提供评估报告复印件B.申请个人商用房贷款借款人可以采取履约保证保险的方式作为担保措施 C.个人商用房贷款的支付可采用借款人自主支付或贷款人受托支付方式发放D.贷后检查中，如果借款人在本行或其他
23、银行的部分债务已经不良，其贷款应由正常至少调整至关注类E.个人商用房贷款贷前重点调查的内容与个人住房贷款基本相同解析：解析：抵押房产如需评估，须提供评估报告原件，A 项错误。个人商用房贷款须采取委托支付的方式借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，C 项错误。个人商用房贷款贷前重点调查的内容与个人住房贷款不完全相同，E 项错误。16.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有( )。（分数：2.00）A.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测 B.对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产
24、的，按单个借款人适用审批权限 C.贷款额度按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成E.直接将贷款资金发放至借款人账户解析：解析：商用房贷款操作风险的防控措施包括： 合理确定贷款额度。贷款额度不能简单地按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定，要对借款人所经营的实体进行风险限额测算，在风险限额内根据借款人可实际支配的还贷资金额确定贷款控制额度。C 项错误。 强化贷后管理。加大贷后检查力度，将借款人经营状况及抵押房产的价值、用途变化情况作为监控重点；对已形成不良贷款的，根据成因及实际风险状况，尽快采取保全措施。A 项正确。 完善授权管理。严格执行对单个借款人的授信
25、总量审批权，控制个人授信总量风险。对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款用于购买同一房产的，按单个借款人适用审批权限。B 项正确。 个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。D 项错误。 个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。E 项错误。17.下列关于个人商用房贷款业务的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.目前，商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺资金需求的贷款 B.借款人具有良好的信用记录和还款意愿 C.一般以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保 D.对共同购房人作为共同
26、借款人的，共同借款人仅限于配偶、子女和父母E.贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的 11 倍 解析：解析：两个以上的借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制。D 项错误。18.个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括( )。（分数：2.00）A.借款人的住所有无变动 B.借款人购买商用房的首付款是否已经到位C.借款人是否按期足额归还贷款 D.借款人的还款方式是否发生变化E.借款人工作单位是否发生变化 解析：解析：在商用房贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括： 借款人是否按期足额归还贷款； 借款人工作单位
27、、收入水平是否发生变化； 借款人的住所、联系电话有无变动； 有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等； 商用房的出租情况及租金收入状况。19.个人商用房贷款的第一还款来源包括( )。（分数：2.00）A.商用房的租金收入 B.借款人的工资薪金收入C.个人商用房的房产增值D.借款人经营收入 E.借款人的其他合法收入解析：解析：普通个人住房贷款的还款来源是借款人的工资薪金收入，商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。20.下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有( )。（分数：2.0
28、0）A.贷款展期期限不得超过一年B.借款人申请期限调整的应提交申请书 C.贷款期限最短为 1年(含)最长不超过 10年 D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限 E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期解析：解析：1 年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限；申请展期只能在贷款未到期时申请。21.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括( )。（分数：2.00）A.商业用房的地段及质量状况B.借款申请人的资信是否良好 C.贷款用途是否合规D.借款申请人是否符合贷款条件是否有还款能力 E.抵押房产权属关系是否清晰 解析：解析：贷款审批人应对
29、以下内容进行审查： 贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑； 借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信； 抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现； 贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。22.根据监管部门最新的文件规定，以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策表述正确的有( )。（分数：2.00）A.个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率B.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 11 倍 C.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的
30、 07 倍D.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 085 倍E.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定 解析：解析：商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 11 倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。三、判断题(总题数：6，分数：12.00)23.商用房的租金收入稳定性很好，可以单纯以租金收入作为还款来源。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。24.商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买商业用房必须已竣工验收。( )
31、（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；商用房为二手的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。25.因商用房没有限贷、限购规定，且贷款利率相对较高。所以，不少商业银行将个人贷款重点转到商用房贷款业务，只要有房产抵押。商用房贷款受理与调查时不需要查询房产套数和央行征信系统。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：需要通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿。26.借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按银监会贷款支付管理规定，在未接
32、到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商是商用房贷款支付管理环节的主要风险点。27.现执行的商用房三套限贷、二套限购政策对房地产宏观调控非常有效。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：执行的限贷、限购政策大都针对的是住宅类住房，而不是商用房。28.个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业房前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受抵押。
