1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款环境风险分析）-试卷1 及答案解析(总分：78.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：23，分数：46.00)1.某国的政治风险评级(PR)为 75，财务风险评级(职)为 45，经济风险评级(ER)为 20，则使用 PRS 集团的计算方法得到的国家综合风险是( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.70B.47C.34D.122.处于( )阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.启动B.成熟C.衰退D.成长3.经营杠杆是衡量( )相对于销售量变化敏感度的指
2、标。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.营运资本B.存货C.营业利润D.销售费用4.2009 年 10 月，希腊政府债务问题浮出水面，2009 年 12 月，全球三大国际评级机构之一惠誉评级公司将希腊信贷评级由 A 一下调至 BBB+，前景展望为负面。2011 年 10 月 27 日，希腊主权债务减记 50，这使一些持有大量希腊国债的欧洲银行蒙受了巨大损失，这种风险为( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.操作风险B.区域风险C.汇率风险D.国别风险5.对行业成熟度四阶段特点的描述不正确的是( )。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.启动阶段，销售量很小
3、，利润为负值，现金流为负值B.成长阶段，销售量大幅增长，利润为负值，现金流为正值C.衰退阶段，销售量平稳或快速下降，利润由正变负，现金流减小D.成熟阶段，销售量增长放缓，利润为最大化，现金流为正值6.其他条件相同时，下列各行业中进入壁垒较高的是( )。2013 年 6 月真题（分数：2.00）A.各公司的绝对成本水平相当的行业B.顾客无转换成本的行业C.存在规模经济的行业D.产品高度同质化的行业7.对于信贷经营，( )是对区域风险影响最大、最直接的因素。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.区域自然条件B.区域产业结构C.区域经济发展水平D.区域市场化程度和法制框架8.在波特五力模型中
4、，下列选项中不能反映买方具有比较强的讨价还价能力的是( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成C.购买者有能力实现后向一体化，而卖方不可能实现前向一体化D.卖方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高，或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品9.2009 年，政治风险服务集团(PRS 集团)发布了年度风险评估指南(ICRG)，其中某国的得分为 86 分，则该国的国家风险( )。2009 年 6 月真题（分数：2.00）A.非常高，无法投资B.中等偏
5、高C.中等D.非常低10.A 银行 2007 年以购买国债的方式向冰岛政府贷款 1000 万欧元，2 年后到期。到 2009 年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还 A 银行本息，此种风险属于( )。（分数：2.00）A.清算风险B.利率风险C.流动性风险D.主权风险11.一般来说，某区域的市场化程度越_，区域风险越低；信贷平均损失比率越_，区域风险越低。( )（分数：2.00）A.高；高B.高；低C.低；高D.低；低12.( )是对区域信贷风险状况的直接反映。（分数：2.00）A.区域经济发展水平B.区域信贷资产质量C.区域信贷资产盈利性D.区域信贷资产流动性13.银行信贷专
6、员小王在运用相关指标对 B 区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于 1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以上述信息判断，该区域风险( )。（分数：2.00）A.较大，不适合发展信贷业务B.较小，可发展信贷业务C.根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小D.根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小14.小张通过对 A、B 两省进行信贷调研发现：A 省 2013 年国内生产总值 3 亿元，劳动生产率 3 万元；B省 2013 年国内生产总值 15 亿元，劳动生产率
7、5000 元，如果仅以此两项指标来看( )。（分数：2.00）A.A 省区域经济发展水平高于 B 省B.A 省区域市场化程度较高C.A 省政府信用较高D.A 省产业结构较合理15.2009 年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，银行面临的此种风险属于_中的_。( )（分数：2.00）A.行业风险；产业关联度风险B.区域风险；流动性风险C.国别风险；经济风险D.个别风险；经营风险16.自 20 世纪 90 年代以来，随着我国股市在熊市与牛市之间的周期性震荡，我国券商行业的盈利也随之大幅震荡。在 2
8、005 年熊市末期，中国券商全线亏损，许多券商倒闭，之后随着我国股市步入牛市，券商的盈利又翻倍猛增，此种风险属于( )。（分数：2.00）A.成长性风险B.市场集中度风险C.周期性风险D.行业壁垒风险17.M 公司为新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利润增长很快，但非常不稳定，同时公司进行大量广告宣传，导致公司营业费用激增，如银行对该公司授信，可能面临( )。（分数：2.00）A.周期性风险B.市场集中度风险C.行业壁垒风险D.成长性风险18.下列关于行业风险管理的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.行业风险管理是运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个方面的风险因素的一
9、种活动B.行业风险管理主要反映的行业风险因素包括周期性风险、成长性风险、地方保护主义、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等C.行业风险管理中需对风险进行量化评价D.行业风险管理的最终目的是帮助银行确定授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策19.下列关于行业风险分析的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面风险，并评估风险对行业未来信用度的影响B.银行可根据各行业风险特点，给予不同的信贷政策C.行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架D.波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的20.银行信贷
10、专员小赵在研究可否对 T 行业授信时，运用波特五力模型对 T 行业风险进行了分析，如图41 所示。 （分数：2.00）A.T 行业风险较小，可以授信B.T 行业风险较大，不适合授信C.T 行业进入壁垒较高、但替代品威胁较大，因而行业风险无法判断D.T 行业进入壁垒较低、但替代品威胁较小，因而行业风险无法判断21.下列关于行业风险分析框架中行业成熟度的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.国际上通用的衡量模型主要有三阶段模型与四阶段模型B.四阶段模型将行业的发展分为启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段C.处在启动阶段行业的企业虽然风险很大，但收益也很大，因而适合贷款授信D.处在成长阶段的
11、行业通常年增长率会超过 2022.资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为 25 元，单位变动成本为 10 元，固定成本总额为 7500 万元，则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为( )万件。（分数：2.00）A.229B.334C.500D.63423.目前我国家电行业产品成熟，产品差异化很小，产品质量与技术提升的空间都非常有限，由于产品的同质化使得消费者可选择的空间扩大，从而导致各家电厂家竞争激烈，大打“价格战“，则根据行业成熟度四阶段模型判断，该行业处于( )。（分数：2.00）A.启动阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段二、多项选择题(总题数：12，分数：24.0
12、0)24.在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.信贷平均损失比率B.信贷余额扩张系数C.信贷资产相对不良率D.不良率变幅E.利息实收率25.在波特五力模型中，新进入者进入行业所遇到的障碍主要有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.自然资源与地理位置B.买卖双方以外非关联方的计价还价能力C.替代品威胁、买方的讨价还价能力、供方的讨价还价能力D.资本需求、转换成本、不受规模支配的成本劣势E.规模经济、产品差异与销售渠道开拓26.区域风险是商业银行在制定年度信贷政策时需要考虑的重要方面，以下关于区域风险分析说法正确的有(
13、 )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.不同区域执法及司法环境会影响商业银行信贷安全B.不同区域资源禀赋会影响商业银行信贷机会及贷款风险C.不同区域经济发展水平会影响商业银行信贷机会及贷款风险D.国家对不同区域政策支持和产业引导会影响商业银行信贷机会及贷款风险E.区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用27.银行业发展的启动阶段，行业销售、利润和现金流的特征有( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.销售：由于价格比较高，销售量很小B.利润：由于销售量很低而成本相对很高，利润为负C.销售：由于价格比较高，销售量很大D.利润：由于销售量很高而成本相对很低，利润为正E.
14、现金流为负28.关于行业成熟度，下列表述正确的有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.对银行而言，处于成长阶段的行业代表了最低的风险B.在衰退阶段的行业中，企业现金流维持在正值的时间跨度一般短于利润为正值的时间跨度C.在成熟阶段的行业中，企业做好成本控制是关键D.在成长阶段的行业中，企业扩大产能是关键E.对银行而言，处于衰退阶段的行业代表了最高的风险29.下列关于信贷资产质量指标的说法，正确的有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构B.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量C.利息实收率用于衡量目标区
15、域信贷资产的收益实现情况D.信贷资产相对不良率大于 1 时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平E.信贷余额扩张系数小于 0 时，目标区域信贷增长相对较慢30.下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有( )。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢31.行业风险评估工作表通常不包括( )。2010 年 5 月真题（分
16、数：2.00）A.行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度B.整体行业风险评估C.行业名称D.行业竞争程度E.行业企业数量32.根据欧洲货币提出的衡量国别风险的计算方法，衡量国别风险需要考虑的因素主要包括( )。（分数：2.00）A.政治和经济风险B.债务情况C.进人资本市场的能力D.获得短期融资的能力E.税收风险33.分析一个特定区域的风险，关键是要判断( )。（分数：2.00）A.信贷资金安全的影响因素B.最恰当的信贷结构C.风险成本收益能否匹配D.区域经济水平E.区域发展速度34.银行可从( )方面对区域政府信用进行分析。（分数：2.00）A.以往政府的信用记录B.区域产业政策
17、合理性C.政府收入结构与支出结构D.政府法制化程度E.政府市场化水平35.国别风险的类型包括( )。（分数：2.00）A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险E.宏观经济风险三、判断题(总题数：4，分数：8.00)36.在采用风险加权打分的方法对国别风险进行衡量时，由于风险因素设置不同和赋予权重的差异，可能导致对同一个国家评价的结果大相径庭。( )2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误37.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较低的行业，这一情况更为严重。( )2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误38.信贷余额扩张系数侧
18、重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。( )2009 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误39.区域风险分析关键是要判断影响信贷资金安全的因素都有哪些，该区域最适合什么样的信贷结构，信贷的风险成本收益是否匹配等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款环境风险分析）-试卷1 答案解析(总分：78.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：23，分数：46.00)1.某国的政治风险评级(PR)为 75，财务风险评级(职)为 45，经济风险评级(ER)为 20，则使用 PRS 集团的计算方法得到的国家综合风险
19、是( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.70 B.47C.34D.12解析：解析：在政治风险服务集团(PRS 集团)的计算方法中，国家综合风险(CRR)=05(PR+FR+ER)=05(75+45+20)=70。2.处于( )阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.启动 B.成熟C.衰退D.成长解析：解析：处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服务成为潜在的商业机会。这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是
20、来自商业银行。3.经营杠杆是衡量( )相对于销售量变化敏感度的指标。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.营运资本B.存货C.营业利润 D.销售费用解析：解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。4.2009 年 10 月，希腊政府债务问题浮出水面，2009 年 12 月，全球三大国际评级机构之一惠誉评级公司将希腊信贷评级由 A 一下调至 BBB+，前景展望为负面。2011 年 10 月 27 日，希腊主权债务减记 50，这使一些持有大量希腊国债的欧洲银行蒙受了巨大损失，这种风险为( )。2014 年 11 月真题（分数：2.
21、00）A.操作风险B.区域风险C.汇率风险D.国别风险 解析：解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。5.对行业成熟度四阶段特点的描述不正确的是( )。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.启动阶段，销售量很小，利润为负值，现金流为负值B.成长阶段，销售量大幅增长，利润为负值，现金流为正值 C.衰退阶段，销售量平稳或快速下降，利润由正变负，现金流减小D.成熟阶段，销售量增长放缓，利润为最大化，现金流为正
22、值解析：解析：B 项，成长阶段产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长；由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值；销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。6.其他条件相同时，下列各行业中进入壁垒较高的是( )。2013 年 6 月真题（分数：2.00）A.各公司的绝对成本水平相当的行业B.顾客无转换成本的行业C.存在规模经济的行业 D.产品高度同质化的行业解析：解析：进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势，换言之，是指想进入或者刚刚进入这个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素。进入壁
23、垒主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面。7.对于信贷经营，( )是对区域风险影响最大、最直接的因素。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.区域自然条件B.区域产业结构C.区域经济发展水平 D.区域市场化程度和法制框架解析：解析：对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。8.在波特五力模型中，下列选项中不能反映买方具有比较强的讨价还价能力的是( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买
24、量较大，占了卖方销售量的很大比例B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成C.购买者有能力实现后向一体化，而卖方不可能实现前向一体化D.卖方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高，或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品 解析：解析：一般来说，满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力：购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例；卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成；购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行；购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化。9.2009 年，政治风险服务
25、集团(PRS 集团)发布了年度风险评估指南(ICRG)，其中某国的得分为 86 分，则该国的国家风险( )。2009 年 6 月真题（分数：2.00）A.非常高，无法投资B.中等偏高C.中等D.非常低 解析：解析：在 PRS 衡量方法下，一国得分越高，表明其国家风险越低，越值得投资；其分值若在 050分之间，代表风险非常高；若在 85100 分则代表风险非常低。10.A 银行 2007 年以购买国债的方式向冰岛政府贷款 1000 万欧元，2 年后到期。到 2009 年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还 A 银行本息，此种风险属于( )。（分数：2.00）A.清算风险B.利率风
26、险C.流动性风险D.主权风险 解析：解析：A 银行向冰岛政府贷款，后因冰岛面临“国家破产”而无法收回贷款，此种对某一主权国家政府贷款所遇到的损失属于主权风险。11.一般来说，某区域的市场化程度越_，区域风险越低；信贷平均损失比率越_，区域风险越低。( )（分数：2.00）A.高；高B.高；低 C.低；高D.低；低解析：解析：通常情况下，区域市场化程度越高，市场体系越完备，越能产生正确的市场信号来引导投资，从而企业经营的风险越低；而目标区域信贷平均损失比率越低，表明该区域信贷资产经营越安全，区域风险越低。12.( )是对区域信贷风险状况的直接反映。（分数：2.00）A.区域经济发展水平B.区域信
27、贷资产质量 C.区域信贷资产盈利性D.区域信贷资产流动性解析：解析：区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。13.银行信贷专员小王在运用相关指标对 B 区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于 1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以上述信息判断，该区域风险( )。（分数：2.00）A.较大，不适合发展信贷业务B.较小，可发展信贷业务 C.根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小D.根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；
28、以第二、三项判断，信贷区域风险较小解析：解析：信贷资产相对不良率小于 l 时，表明该区域信贷风险低于银行一般水平，因而区域风险相对较低；不良率变幅为负时，表明该区域不良资产率在下降，区域风险下降；贷款实际收益率较高，表明该区域信贷业务能创造较大的价值，区域风险相对较低。综合起来，以上三个指标都表明该区域的风险较小，因而可发展信贷业务。14.小张通过对 A、B 两省进行信贷调研发现：A 省 2013 年国内生产总值 3 亿元，劳动生产率 3 万元；B省 2013 年国内生产总值 15 亿元，劳动生产率 5000 元，如果仅以此两项指标来看( )。（分数：2.00）A.A 省区域经济发展水平高于
29、B 省 B.A 省区域市场化程度较高C.A 省政府信用较高D.A 省产业结构较合理解析：解析：国内生产总值及增长率、固定资产投资规模、劳动生产率、资金利润率及城市化水平等指标都可以反映一个区域的经济发展水平。区域国内生产总值越高、劳动生产率越高，该区域的经济发展水平越高。15.2009 年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，银行面临的此种风险属于_中的_。( )（分数：2.00）A.行业风险；产业关联度风险 B.区域风险；流动性风险C.国别风险；经济风险D.个别风险；经营风险解析：解析：钢铁行业
30、无法按时归还银行贷款是因其下游行业走弱，使得钢铁行业存货积压、资金流转不畅，此种风险为产业关联度风险，属于行业风险的一种。行业风险还包括周期性风险、成长性风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等各个方面的风险因素。16.自 20 世纪 90 年代以来，随着我国股市在熊市与牛市之间的周期性震荡，我国券商行业的盈利也随之大幅震荡。在 2005 年熊市末期，中国券商全线亏损，许多券商倒闭，之后随着我国股市步入牛市，券商的盈利又翻倍猛增，此种风险属于( )。（分数：2.00）A.成长性风险B.市场集中度风险C.周期性风险 D.行业壁垒风险解析：解析：券商的盈利随着我国股市的周期性波动而大幅波
31、动，属于周期性风险。17.M 公司为新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利润增长很快，但非常不稳定，同时公司进行大量广告宣传，导致公司营业费用激增，如银行对该公司授信，可能面临( )。（分数：2.00）A.周期性风险B.市场集中度风险C.行业壁垒风险D.成长性风险 解析：解析：M 公司为新成立的高科技公司，正处于产业生命周期的成长阶段，因而银行对其授信可能面临成长性风险。在成长阶段，公司经营很不稳定，收入、利润往往大幅波动，很容易因经营失败或资不抵债而破产。18.下列关于行业风险管理的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.行业风险管理是运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个
32、方面的风险因素的一种活动B.行业风险管理主要反映的行业风险因素包括周期性风险、成长性风险、地方保护主义、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等 C.行业风险管理中需对风险进行量化评价D.行业风险管理的最终目的是帮助银行确定授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策解析：解析：B 项，对地方保护主义的关注属于区域风险管理的内容。19.下列关于行业风险分析的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面风险，并评估风险对行业未来信用度的影响B.银行可根据各行业风险特点，给予不同的信贷政策 C.行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险
33、分析框架D.波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的解析：解析：A 项，行业风险分析的目的在于运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个方面的风险因素，而不单是某一方面风险，在此基础上，再根据各行业风险特点，确定对其信贷政策；C 项，评估行业风险的方法有很多种，并不仅限于波特模型与行业风险分析框架两种；D 项，在波特五力模型与行业风险分析框架中，各个因素对评估行业风险都很重要，行业风险是由这些因素综合决定的。20.银行信贷专员小赵在研究可否对 T 行业授信时，运用波特五力模型对 T 行业风险进行了分析，如图41 所示。 （分数：2.00）A.T 行业风险较小，可以授信 B.T
34、 行业风险较大，不适合授信C.T 行业进入壁垒较高、但替代品威胁较大，因而行业风险无法判断D.T 行业进入壁垒较低、但替代品威胁较小，因而行业风险无法判断解析：解析：由于 T 行业公司具有成本优势，有忠实的顾客群，行业外竞争者难以进入该行业与原有公司进行竞争，因而该行业壁垒较高；该行业市场上尚无替代产品，则替代品威胁较小；该行业产品买方与原料供方议价能力较弱，市场为少数大公司控制，因而市场现有竞争者竞争能力较强。根据波特五力模型，该行业的行业风险较小，可以授信。21.下列关于行业风险分析框架中行业成熟度的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.国际上通用的衡量模型主要有三阶段模型与四阶段模
35、型B.四阶段模型将行业的发展分为启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段C.处在启动阶段行业的企业虽然风险很大，但收益也很大，因而适合贷款授信 D.处在成长阶段的行业通常年增长率会超过 20解析：解析：C 项，处在启动阶段行业的企业将来获得成功的几率很难估算，所以这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。22.资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为 25 元，单位变动成本为 10 元，固定成本总额为 7500 万元，则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为( )万件。（分数：2.00）A.229B.334C.500 D.634解析：解析：盈亏平衡
36、点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。盈亏平衡点产量是指总销售额中扣除企业变动成本，与企业固定资本总额相等的那一点。假设该企业盈亏平衡点销售量为 x 件，则有 25x一 10x=75000000，则 x=5000000，即 500 万件。23.目前我国家电行业产品成熟，产品差异化很小，产品质量与技术提升的空间都非常有限，由于产品的同质化使得消费者可选择的空间扩大，从而导致各家电厂家竞争激烈，大打“价格战“，则根据行业成熟度四阶段模型判断，该行业处于( )。（分数：2.00）A.启动阶段B.成长阶段C.成熟阶段 D.衰退阶段解析：解析：处于成熟阶段的行业增长较为稳定，成熟期的产品和服务已经
37、非常标准化，行业中的价格竞争非常激烈，新产品的出现速度也非常缓慢。题中描述的特征符合四阶段模型中成熟阶段的特征。二、多项选择题(总题数：12，分数：24.00)24.在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.信贷平均损失比率 B.信贷余额扩张系数 C.信贷资产相对不良率 D.不良率变幅 E.利息实收率 解析：解析：区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。评价信贷资产质量主要有以下几个指标：信贷平均损失比率；信贷资产相对不良率；不良率变幅；信贷余额扩张系数；利息
38、实收率。25.在波特五力模型中，新进入者进入行业所遇到的障碍主要有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.自然资源与地理位置 B.买卖双方以外非关联方的计价还价能力C.替代品威胁、买方的讨价还价能力、供方的讨价还价能力D.资本需求、转换成本、不受规模支配的成本劣势 E.规模经济、产品差异与销售渠道开拓 解析：解析：新进人者进入行业的障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面，这其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的。26.区域风险是商业银行在制定年度信贷政策时需要考虑的重要方面，以下
39、关于区域风险分析说法正确的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.不同区域执法及司法环境会影响商业银行信贷安全 B.不同区域资源禀赋会影响商业银行信贷机会及贷款风险 C.不同区域经济发展水平会影响商业银行信贷机会及贷款风险 D.国家对不同区域政策支持和产业引导会影响商业银行信贷机会及贷款风险 E.区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用 解析：解析：A 项，不同区域的执法环境和司法环境的完善程度不尽相同，对区域风险的影响也不同；B项，自然条件因素是区域经济发展的重要影响因素，分析它的差异性有助于判断其对区域风险的影响；C项，对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、
40、最直接的因素；D 项，通常，国家重点支持地区能够享受较多优惠政策，当地投资项目较充足，各种配套设施齐全，信贷风险相对较低；E 项，处于不同经济发展阶段的地区有着不同的产业结构和主导产业，区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用。27.银行业发展的启动阶段，行业销售、利润和现金流的特征有( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.销售：由于价格比较高，销售量很小 B.利润：由于销售量很低而成本相对很高，利润为负 C.销售：由于价格比较高，销售量很大D.利润：由于销售量很高而成本相对很低，利润为正E.现金流为负 解析：解析：启动阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点：在销售方面，由于价
41、格比较高，销售量很小；在利润方面，因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；在现金流方面，低销售、高投资和快速的资本成长需求造成现金流为负值。28.关于行业成熟度，下列表述正确的有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.对银行而言，处于成长阶段的行业代表了最低的风险B.在衰退阶段的行业中，企业现金流维持在正值的时间跨度一般短于利润为正值的时间跨度C.在成熟阶段的行业中，企业做好成本控制是关键 D.在成长阶段的行业中，企业扩大产能是关键 E.对银行而言，处于衰退阶段的行业代表了最高的风险解析：解析：AE 两项，处在启动阶段的行业代表着最高的风险，成长阶段的企业代表中等程度的风险，但是
42、这一阶段也同时拥有所有阶段中最大的机会，因为现金和资本需求非常大，成熟期的行业代表着最低的风险，处在衰退期的行业代表相对较高的风险；B 项，衰退阶段行业的现金流先是正值，然后慢慢减小，现金流维持在正值的时间跨度一般长于利润的时间跨度。29.下列关于信贷资产质量指标的说法，正确的有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构 B.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量 C.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况 D.信贷资产相对不良率大于 1 时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平E.信贷余额扩张系数小于 0 时
43、，目标区域信贷增长相对较慢 解析：解析：D 项，信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况。指标越高，区域风险越高。该指标大于 1 时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。30.下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有( )。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键 B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高 C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险 D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大 E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度
44、要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢 解析：解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。如果一个行业固定成本占总成本的较大比例，那么这个行业的经营杠杆较高。在高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高，在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高杠杆行业的增长速度缓慢得多。通常情况下，高经营杠杆代表着高风险，这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏感。所以，保证较高的销售量和维持市场占有率便成了经营杠杆较高的行业成功的关键。31.行业风险评估工作表通常不包括( )。2010 年 5 月真题（分数
45、：2.00）A.行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度B.整体行业风险评估C.行业名称D.行业竞争程度 E.行业企业数量 解析：解析：商业银行可以通过使用行业风险评估工作表来综合考虑行业风险。行业风险评估工作表通常包括以下内容：行业名称；行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度；整体行业风险评估。32.根据欧洲货币提出的衡量国别风险的计算方法，衡量国别风险需要考虑的因素主要包括( )。（分数：2.00）A.政治和经济风险 B.债务情况 C.进人资本市场的能力 D.获得短期融资的能力 E.税收风险解析：解析：除 ABcD 四项外，欧洲货币提出的衡量国别风险需要考虑的因素还包
46、括：违约债务或重新安排的债务情况、信贷评级、获得银行融资的能力、福费廷的折扣。E 项，税收风险是世界市场研究中心(WMRC)提出的衡量国别风险的方法中需要考虑的因素。33.分析一个特定区域的风险，关键是要判断( )。（分数：2.00）A.信贷资金安全的影响因素 B.最恰当的信贷结构 C.风险成本收益能否匹配 D.区域经济水平E.区域发展速度解析：解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险成本收益能否匹配等。34.银行可从( )方面对
47、区域政府信用进行分析。（分数：2.00）A.以往政府的信用记录 B.区域产业政策合理性C.政府收入结构与支出结构 D.政府法制化程度E.政府市场化水平解析：解析：政府信用状况是影响信贷风险的重要因素，要善于根据以往地方政府的信用记录，分析政府收入结构和支出结构，判断其偿债能力和信用度。同时，还应关注地方保护主义导致的经济相对封闭和重复建设问题。35.国别风险的类型包括( )。（分数：2.00）A.转移风险 B.主权风险 C.传染风险 D.货币风险 E.宏观经济风险 解析：解析：除 ABCDE 五项外，国别风险的类型还包括政治风险和间接国别风险。三、判断题(总题数：4，分数：8.00)36.在采
48、用风险加权打分的方法对国别风险进行衡量时，由于风险因素设置不同和赋予权重的差异，可能导致对同一个国家评价的结果大相径庭。( )2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：风险因素加权打分方法的缺陷是受评价机构主观影响比较大，如果风险因素设置不同或赋予权重有差异，对同样国别，评价的结果可能大相径庭。因此，为了保持其具有较高的准确性，就需要不断地反馈结果，及时修正。37.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较低的行业，这一情况更为严重。( )2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：在经济周期达到谷底时，企业之间的竞
49、争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。38.信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。( )2009 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：当信贷余额扩张系数小于 0 时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态；指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。39.区域风险分析关键是要判断影响信贷资金安全的因素都有哪些，该区域最适合什么样的信贷结构，信贷的风险成本收益是否匹配等。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险成
