1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融市场）模拟试卷 5 及答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.金融市场最主要、最基本的功能是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理2.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小3.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为( )。
2、（分数：2.00）A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场4.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是( )。（分数：2.00）A.场内交易市场B.场外交易市场C.柜台交易市场D.OTC 市场5.长期国债属于( )。（分数：2.00）A.长期金融工具B.短期金融工具C.所有权凭证D.衍生金融工具6.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加( )市场。（分数：2.00）A.同业拆借B.商业票据C.回购协议D.大额可转让定期存单7.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。（分数
3、：2.00）A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据8.普通股股东的权利不包括( )。（分数：2.00）A.收益权B.公司所有权C.投票权D.优先分配公司剩余财产权9.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是( )股票。（分数：2.00）A.A 股B.B 股C.H 股D.F 股10.关于债券发行方式的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D.现代债券发行，特别是国债
4、发行大部分是采取间接发行的方式11.( )是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。（分数：2.00）A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额12.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局13.在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是( )。（分数：2.00）A.财务公司B.投资银行C.证券登记结算公司D.金融资产管理公司14.下列机构中，属于证券市场自律性组织的是( )。（分数：2.00）A.中国证券监督管理委员会
5、B.中国证券登记结算公司C.中国证券业协会D.中国证券经营机构二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)15.下列关于金融市场的表述，正确的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B.融资行为包括间接融资行为C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D.融资行为包括直接融资行为E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体16.对于金融市场，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B.拆借市场可以解决借款者短期
6、资金周转不足的需要C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行金银交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所17.直接融资包括( )。（分数：2.00）A.股票发行B.企业债券发行C.国家发行国库券D.国家发行公债券E.商业信用18.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单19.同业拆借资金主要用于商业银行的(
7、)。（分数：2.00）A.日常资金的支付清算B.短期融通需要C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产20.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有( )。（分数：2.00）A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定21.普通股享有的权利有( )。（分数：2.00）A.经营决策的参与权B.公司盈余的分配权C.优先清偿权D.优先认股权E.剩余财产索取权22.债券按发行价格可分为( )债券。（分数：2.00）A.低价B.平价C.溢价D.高价E.折价23.下列属于我国的金融调控监管机构的有( )。（分数：2.00）A.中央银行B.银行业监督管理委员会C.证券业
8、监督管理委员会D.保险业监督管理委员会E.银行业公会三、判断题(总题数：6，分数：12.00)24.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误25.回购交易实际上是一种抵押贷款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误2
9、8.1990 年 11 月深圳证券交易所成立，1990 年 12 月上海证券交易所成立。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.中国人民银行负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融市场）模拟试卷 5 答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.金融市场最主要、最基本的功能是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.融通货币资金 B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风
10、险管理解析：解析：金融市场具有以下功能：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。2.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小 D.期限短、流动性弱、风险小解析：解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是
11、：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。3.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为( )。（分数：2.00）A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场 C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场解析：解析：按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。4.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是( )。（分数：2.0
12、0）A.场内交易市场 B.场外交易市场C.柜台交易市场D.OTC 市场解析：解析：有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场。5.长期国债属于( )。（分数：2.00）A.长期金融工具 B.短期金融工具C.所有权凭证D.衍生金融工具解析：解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。6.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加( )市场。（分数：2.00）A.同业拆借B.商业票据C.回购协议 D.大额可转让定期存单解析：解析：回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来
13、约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。7.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。（分数：2.00）A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据 解析：解析：商业票据由于期限较短，以 30 天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。8.普通股股东的权利不包括( )。（分数：2.00）A.收益权B.公司所有权C.投票权D.优先分配公司剩余财产权 解析：解析：D 项，普通股的股利完全随公司盈利的高低而变化，普通股股东在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列
14、在债权人和优先股股东之后。9.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是( )股票。（分数：2.00）A.A 股B.B 股 C.H 股D.F 股解析：解析：B 股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。10.关于债券发行方式的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务 D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间
15、接发行的方式解析：解析：C 项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。11.( )是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。（分数：2.00）A.票面利率B.市场利率 C.流通性D.债券面额解析：解析：市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。12.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局 解析：解析：国家外汇管
16、理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。13.在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是( )。（分数：2.00）A.财务公司B.投资银行C.证券登记结算公司 D.金融资产管理公司解析：解析：中国证券登记结算有限责任公司于 2001 年 3 月 30 日组建成立，按照证券法和证券登记结算管理办法的相关规定，履行下列职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。
17、14.下列机构中，属于证券市场自律性组织的是( )。（分数：2.00）A.中国证券监督管理委员会B.中国证券登记结算公司C.中国证券业协会 D.中国证券经营机构解析：解析：中国证券业协会是依据中华人民共和国证券法和社会团体登记管理条例的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)15.下列关于金融市场的表述，正确的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者 B.融资行为包括间接融资行为 C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外
18、投资者等 D.融资行为包括直接融资行为 E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体 解析：解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。16.对于金融市场，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介
19、机构等构成 B.拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要 C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行金银交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所 解析：解析：C 项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所，而可转让大额存单市场是专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D 项，黄金市场是进行黄金交易的场所。17.直接融资包括( )。（分数：2.00）A.股票发行 B.企业债券发行 C.国家发行国库券 D.国家发行公债券 E.商业信用 解析：解析：直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接
20、融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。18.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门 B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者 C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等 E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单解析：解析：C 项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；E 项，大额可转让存单属于短期金融商品。19.同业拆借资金主要用于商业银行的( )。（分数：2
21、.00）A.日常资金的支付清算 B.短期融通需要 C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产解析：解析：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。20.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有( )。（分数：2.00）A.记名B.面额固定 C.不可提前支取 D.可在二级市场流通转让 E.利率固定解析：解析：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。定期存款金额往往根据存款
22、人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。21.普通股享有的权利有( )。（分数：2.00）A.经营决策的参与权 B.公司盈余的分配权 C.优先清偿权D.优先认股权 E.剩余财产索取权 解析：解析：普通股股票享有的主要权利有：经营决策的参与权；公司盈余的分配权；剩余财产索取权；优先认股权。C 项，优先清偿权属于优先股的权利。22.债券按发行价格可分为( )债券。（分数：2.00）A.低价B.平价 C.溢价 D.高价E.折价 解析：解析：债
23、券发行价格是发行者将债券出售给初始购买者的价格。按照与债券面额的关系，债券发行价格可分为平价、溢价和折价发行三种。平价是指按照债券的面额发行；溢价是指按照高于债券面额的价格发行；折价是指按照低于债券面额的价格发行。23.下列属于我国的金融调控监管机构的有( )。（分数：2.00）A.中央银行 B.银行业监督管理委员会 C.证券业监督管理委员会 D.保险业监督管理委员会 E.银行业公会解析：解析：金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。三、判断题(总题数：6，分数：
24、12.00)24.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。25.回购交易实际上是一种抵押贷款。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通
25、过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。26.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：大额可转让定期存单，简称 CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。27.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。28.1990 年 11 月深圳证券交易所成立，1990 年 12 月上海证券交易所成立。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：1990 年 11 月上海证券交易所成立，1990 年 12 月深圳证券交易所成立。29.中国人民银行负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：国家外汇管理局负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。
