1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行从业法律基础）模拟试卷 10 及答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是( )。（分数：2.00）A.非法吸收公众存款B.主体不合法吸收公众存款C.方式不合法吸收公众存款D.变相吸收公众存款2.某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法( )。（分数：2.00）A.属于挪用资金罪B.属于背信运用受托财产罪C.属于正常经营活动亏损D.不属于金融犯罪活动3.下列不属于刑
2、法明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是( )。（分数：2.00）A.毒品犯罪所得B.破坏金融管理秩序犯罪所得C.金融诈骗犯罪所得D.职务侵占罪所得4.银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。（分数：2.00）A.有形伪造金融票证罪B.无形伪造金融票证罪C.变造金融票证罪D.非法出具金融票证罪5.非法吸收公众存款罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.国家的银行管理制度B.国家的贷款管理制度C.国家的存款管理制度D.社会公众的财产和国家的金融秩序6.下列关于金融诈骗罪的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.侵犯的客体包括公私财物也包括国家的金融秩序或金融工具的公信力B.诈骗的方
3、法是通过特定的金融工具C.客观上遵循一定的逻辑顺序D.以非法集资为目的7.下列不属于挪用资金的行为的是( )。（分数：2.00）A.超期未还型B.营利活动型C.非法活动型D.合法活动型8.非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受( )以上者。（分数：2.00）A.5 000 元B.1 万元C.5 万元D.10 万元9.下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是( )。（分数：2.00）A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D.使用假证明获取银行借贷资金造成银行重大损失二、多项选择题(总题数：11
4、分数：22.00)10.金融犯罪的特殊主体包括( )。（分数：2.00）A.自然人B.单位C.银行D.银行工作人员E.其他金融机构11.下列属于侵害金融管理秩序的有( )。（分数：2.00）A.侵犯银行管理秩序B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序12.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为( )。（分数：2.00）A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪13.银行人员职务犯罪(内部犯罪)主要包括( )。（分数：2.00）A.破坏金融管理秩序罪B.贪污受贿C.金融诈骗罪D
5、挪用公款E.签订合同失职罪14.危害货币管理罪主要包括( )。（分数：2.00）A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪B.持有、使用假币罪C.非法吸收公众存款罪D.高利贷转贷罪E.吸收客户资金不入账罪15.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别说法正确的有( )。（分数：2.00）A.前者主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人B.前者最高法定刑仅为 7 年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑C.前者最高法定刑仅为 5 年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑D.前者在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有
6、为目的”E.前者犯罪的主体为一般主体，后者犯罪的主体为特殊主体16.票据诈骗罪侵犯的客体包括( )。（分数：2.00）A.汇票B.本票C.支票D.提单E.债券17.根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为有( )。（分数：2.00）A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供虚假的财务报表，以获取银行贷款E.变造信用证附随的文件18.下列构成信用卡诈骗罪的有( )。（分数：2.00）A.盗窃信用卡并使用的B.伪造信用卡并使用的C.误用他人的信用卡D.使用信用卡进行恶意透支E.善意透支19.下列关于职务侵占罪和贪污罪的区别说法正确的
7、有( )。（分数：2.00）A.犯罪主观方面不同，职务侵占罪要求以非法占有为目的，而贪污罪没有这样的要求B.犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员C.刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为 5 年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处无期徒刑D.犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产E.刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为 5 年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特
8、别严重的可以处死刑20.主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。（分数：2.00）A.集资诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪三、判断题(总题数：9，分数：18.00)21.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确
9、的认识。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.违法发放贷款罪中的“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.集资诈骗罪要求主观方面为故意，但是不要求以非法占有为目的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.贷款诈骗罪的主体为一般主体，包括自然人和单位。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.签订、履行合同失职被
10、骗罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中，行为人只需参与其中一个过程即可。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行从业法律基础）模拟试卷 10 答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是( )。（分数：2.00）A.非法吸收公众存款B.主体不合法吸收公众存款C.方式不合法吸收公众存款D.变相吸收公众存款 解析：解析：变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还
11、本付息，来达到吸收公众存款的目的，这里考的是概念。2.某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法( )。（分数：2.00）A.属于挪用资金罪B.属于背信运用受托财产罪 C.属于正常经营活动亏损D.不属于金融犯罪活动解析：解析：背信运用受托财产罪中受托和信托的财产主要包括：证券投资业务中的客户交易资金；委托理财业务中的客户资产；信托业务中的信托财产；证券投资基金。3.下列不属于刑法明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是( )。（分数：2.00）A.毒品犯罪所得B.破坏金融管理秩序犯罪所得C.金融诈骗犯罪所得D.职务侵占罪所得 解析：解析：刑法中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯
12、罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象也就不能构成洗钱罪。4.银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。（分数：2.00）A.有形伪造金融票证罪B.无形伪造金融票证罪 C.变造金融票证罪D.非法出具金融票证罪解析：解析：银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，为无形伪造；有形伪造指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。5.非法吸收公众存
13、款罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.国家的银行管理制度 B.国家的贷款管理制度C.国家的存款管理制度D.社会公众的财产和国家的金融秩序解析：解析：非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。6.下列关于金融诈骗罪的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.侵犯的客体包括公私财物也包括国家的金融秩序或金融工具的公信力B.诈骗的方法是通过特定的金融工具C.客观上遵循一定的逻辑顺序D.以非法集资为目的 解析：解析：主观上以非法占有为目的，而不是以非法集资为目的，其余均为正确选项。7.下列不属于挪用资金的行为的是( )。（分数：2.00）A.超期未还型B.营利活动型C.非法活动型D.
14、合法活动型 解析：解析：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”“营利活动型”和“非法活动型”。8.非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受( )以上者。（分数：2.00）A.5 000 元 B.1 万元C.5 万元D.10 万元解析：解析：非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受五千元以上者。9.下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是( )。（分数：2.00）A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款 C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D.使用假证明获取银行借贷资金造成银行重大损失解析：解析：选项 A 属于
15、刑法中的吸收资金不入账罪；选项 C 属于刑法中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；选项 D 属于金融诈骗罪，触犯了刑法，应承担刑事责任。二、多项选择题(总题数：11，分数：22.00)10.金融犯罪的特殊主体包括( )。（分数：2.00）A.自然人B.单位C.银行 D.银行工作人员 E.其他金融机构 解析：解析：特殊主体主要包括银行或金融机构(单位)以及在这些机构的从业人员。11.下列属于侵害金融管理秩序的有( )。（分数：2.00）A.侵犯银行管理秩序 B.侵犯货币管理秩序 C.侵犯证券管理秩序 D.侵犯保险管理秩序 E.侵犯信贷管理秩序 解析：解析：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序
16、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。12.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为( )。（分数：2.00）A.危害货币管理制度的犯罪 B.危害金融机构管理制度的犯罪 C.危害金融业务管理制度的犯罪 D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪解析：解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。13.银行人员职务犯罪(内部犯罪)主要包括( )。（分数：2.00）A.破坏金融管理秩序罪B.贪污受贿 C.金融诈骗罪D.挪用公款 E.签订合同失职罪 解
17、析：解析：银行人员职务犯罪(内部犯罪)主要包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。14.危害货币管理罪主要包括( )。（分数：2.00）A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪 B.持有、使用假币罪 C.非法吸收公众存款罪D.高利贷转贷罪E.吸收客户资金不入账罪解析：解析：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。15.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别说法正确的有( )。（分数：2.00）A.前者主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人 B.前者最高法定刑仅为 7 年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑
18、 C.前者最高法定刑仅为 5 年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑D.前者在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的” E.前者犯罪的主体为一般主体，后者犯罪的主体为特殊主体解析：解析：考查破坏银行和其他金融机构管理类犯罪的相关考点。16.票据诈骗罪侵犯的客体包括( )。（分数：2.00）A.汇票 B.本票 C.支票 D.提单E.债券解析：解析：票据诈骗罪侵犯的客体是狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。17.根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为有( )。（分数：2.00）A.编造引进资金的理由从银行贷款 B.上市公司董事长变更，没有
19、进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款 D.提供虚假的财务报表，以获取银行贷款 E.变造信用证附随的文件 解析：解析：选项 A 和 D 属于贷款诈骗罪，选项 C 属于信用卡诈骗罪，选项 E 属于信用证诈骗罪。董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反刑法，但也是没有遵循信息披露的要求。18.下列构成信用卡诈骗罪的有( )。（分数：2.00）A.盗窃信用卡并使用的B.伪造信用卡并使用的 C.误用他人的信用卡D.使用信用卡进行恶意透支 E.善意透支解析：解析：盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪，所以选项 A 错误：信用卡诈骗罪要求以非法占有为目的，如不知是伪造、作废的信用卡而使用，善意透支误用他人信用卡等
20、不构成信用卡诈骗罪。19.下列关于职务侵占罪和贪污罪的区别说法正确的有( )。（分数：2.00）A.犯罪主观方面不同，职务侵占罪要求以非法占有为目的，而贪污罪没有这样的要求B.犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员 C.刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为 5 年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处无期徒刑D.犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产 E.刑罚处
21、罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为 5 年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑 解析：解析：职务侵占罪和贪污罪在客观方面和主观方面基本相同主要区别体现在犯罪主体不同，犯罪对象不同和刑罚处罚程度不同三个方面。20.主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。（分数：2.00）A.集资诈骗罪 B.违规出具金融票证罪 C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪 E.贷款诈骗罪 解析：解析：金融诈骗罪的主观方面一定为故意，所以选项 A 和 E 正确：选项 B 和选项 D 主观方面也要求为故意；对违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失。故选 ABDE。三、判断题(总题数：9，
22、分数：18.00)21.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。22.购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。23.银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确
23、的认识。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失行为人不需要明确认识到。24.违法发放贷款罪中的“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：违法发放贷款罪中“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属；以及前列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。25.金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法
24、占有目的。26.集资诈骗罪要求主观方面为故意，但是不要求以非法占有为目的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：集资诈骗罪主观方面故意且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为(主要指非法吸收公众存款罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。27.贷款诈骗罪的主体为一般主体，包括自然人和单位。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：贷款诈骗罪的主体为一般主体，单位不能构成本罪。28.信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。29.签订、履行合同失职被骗罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中，行为人只需参与其中一个过程即可。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：签订、履行合同失职被骗罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中，行为人只需参与其中一个过程即可。
