1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）-试卷 3 及答案解析(总分：68.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生( )的问题。（分数：2.00）A.不明显属于奢侈、浪费的消费B.不属于色情、赌博的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实2.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。（分数：2.00）A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应
2、该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.是不可以的，除非经过适当批准3.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告( )。（分数：2.00）A.朋友B.其他同事C.公检法部门D.新闻媒体4.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应( )。（分数：2.00）A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援5.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决
3、不服，则其应该自收到裁决书之日起( )日内，向人民法院起诉。（分数：2.00）A.5B.7C.10D.156.下列处分不属于银行内部纪律处分的是( )。（分数：2.00）A.警告B.开除C.撤职D.起诉7.以下关于现场检查的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性B.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告C.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况D.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供
4、所有的资料8.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?( )（分数：2.00）A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁9.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处D.对方单位或者个入账外暗中收受回扣的，以受贿论处10.下列关于市场约束的表述不正确的是( )。（分数：
5、2.00）A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动11.下列关于市场约束参与方的作用，错误的是( )。（分数：2.00）A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改
6、善经营，控制风险12.下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.必须每季度披露风险管理政策B.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C.必须提高信息披露的相关性D.必须保持合理频度13.下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是( )。（分数：2.00）A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况D.因市场汇率、利率变动而产生的风险二、多项选择题(总题数：11，分数：22.00)14.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有( )。（分数：2.00）A.争议处理B.团结合作C.兼职D.
7、爱护机构财产E.互相监督15.中国银行业的从业人员可以在( )等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。（分数：2.00）A.银行职业学校B.金融学会C.社区组织D.外资银行E.证券公司16.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当( )。（分数：2.00）A.遵守工作场所安全保障制度B.保护所在机构财产C.有效运用所在机构财产D.将公共财产带回家使用E.不浪费所在机构的财产17.两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。（分数：2.00）A.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加
8、学术研讨会D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响18.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构( )的一致性。（分数：2.00）A.账账之间B.表实之间C.账实之间D.账表之间E.内外之间19.银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息( )。（分数：2.00）A.保密B.完整C.真实D.准确E.通俗20.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的( )报送需要的数据和非数据信息。（分数：2.00）A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.汇报方法21.市场约束参与方主要包括( )。
9、（分数：2.00）A.其他银行B.存款人C.评级机构D.债权人E.股东22.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于 2002 年 5 月 21 日颁布的商业银行信息披露办法规定，商业银行必须披露的信息包括( )。（分数：2.00）A.财务会计报告B.各类风险管理状况C.公司治理信息D.薪酬制度E.年度内重大事项23.根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括( )。（分数：2.00）A.经营业绩B.风险暴露和风险管理状况C.资本充足状况D.风险管理战略与实践E.会计政策与实践24.下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息的是( )。（分
10、数：2.00）A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数C.应收利息余额及变动情况D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数E.增加或减少注册资本、分立合并事项三、判断题(总题数：10，分数：20.00)25.银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位，以提高业绩。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.银行应该建立新闻发言人制度，通过新闻发言人发布信息。( )（分数：2.0
11、0）A.正确B.错误28.银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息，的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况
12、，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。( )（分数：2.00）A.正确B.错误32.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。( )（分数：2.00）A.正确B.错误33.为了保守本机构的商业秘密，金融机构可以不对外披露其主体业务、经营管理等信息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误34.金融机构不可以自行选择信息披露的方式，只能以年报等方式进行披露。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）-试卷 3 答案解析(总分：68.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：2
13、6.00)1.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生( )的问题。（分数：2.00）A.不明显属于奢侈、浪费的消费B.不属于色情、赌博的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实 解析：解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：明显属于奢侈、浪费的消费；属于色情、赌博类的消费；带有商业贿赂性质的消费；明显属于过于频繁的活动；假借业务之名，行个人消费之实；酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。2.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。
14、（分数：2.00）A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.是不可以的，除非经过适当批准 解析：解析：“岗位职责”要求银行业从业人员需遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全，除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。3.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告( )。（分数：2.00）A.朋友B.其他同事C.公检法部门 D.新闻媒体解析：解析：互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及
15、时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。4.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应( )。（分数：2.00）A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 D.向部门所有同事发送邮件争取声援解析：解析：根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。5.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲
16、裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起( )日内，向人民法院起诉。（分数：2.00）A.5B.7C.10D.15 解析：解析：根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。6.下列处分不属于银行内部纪律处分的是( )。（分数：2.00）A.警告B.开除C.撤职D.起诉 解析：解析：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。7.以下
17、关于现场检查的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性B.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告C.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况D.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料 解析：解析：D 项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的资料，而不是所有的资料。8.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?( )（分数：2
18、.00）A.所在机构存在严重问题或风险 B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁解析：解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：所在机构存在严重问题或风险；所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；监管部门认为需要约见的其他情形。9.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为 B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品C.在账外暗中给
19、予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处D.对方单位或者个入账外暗中收受回扣的，以受贿论处解析：解析：商业贿赂包括两方面含义：提供贿赂的行为；接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国 1993 年颁布的反不正当竞争法第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。10.下列关于市场约束的表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
20、D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动解析：解析：C 项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。11.下列关于市场约束参与方的作用，错误的是( )。（分数：2.00）A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.
21、股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险 解析：解析：D 项，债权人通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。12.下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.必须每季度披露风险管理政策 B.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C.必须提高信息披露的相关性D.必须保持合理频度解析：解析：A 项，巴塞尔新资本框架协议(第三稿)规定，第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协议增强风险敏感度、在资
22、本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他大银行(及其主要分支机构)必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。13.下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是( )。（分数：2.00）A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况D.因市场汇率、利率变动而产生的风险 解析：解析：披露信用风险状况应披露信用风险管理、信用风险暴露、信贷质量和收益的情况，包括产生信用风险的业务活动、信用风险管理和控制政策、信用风险管理的组织结构和职责划分、资产风险分类的程序和方法、信用风险分布情况、信用风险集中程度、逾期贷款的账龄
23、分析、贷款重组、资产收益率等情况。D 项属于需要披露的市场风险的内容。二、多项选择题(总题数：11，分数：22.00)14.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有( )。（分数：2.00）A.争议处理 B.团结合作C.兼职 D.爱护机构财产 E.互相监督解析：解析：BE 两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。15.中国银行业的从业人员可以在( )等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。（分数：2.00）A.银行职业学校 B.金融学会 C.社区组织 D.外资银行E.证券公司解析：解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学
24、术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。如兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。16.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当( )。（分数：2.00）A.遵守工作场所安全保障制度 B.保护所在机构财产 C.有效运用所在机构财产 D.将公共财产带回家使用E.不浪费所在机构的财产 解析：解析：银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产。不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。17.两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人
25、员，他们( )。（分数：2.00）A.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会 D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响 解析：解析：AD 两项所述的行为可能会泄露商业秘密；B 项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。18.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构( )的一致性。（分数：2.00）A.账账之间 B.表实之间C.账实之间 D.账表之间 E.内外之间解析：解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核
26、所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。19.银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息( )。（分数：2.00）A.保密B.完整 C.真实 D.准确 E.通俗解析：20.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的( )报送需要的数据和非数据信息。（分数：2.00）A.报送方式 B.报送内容 C.报送频率 D.保密级别 E.汇报方法解析：解析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员
27、应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。21.市场约束参与方主要包括( )。（分数：2.00）A.其他银行 B.存款人 C.评级机构 D.债权人 E.股东 解析：解析：市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者，如其他银行、金融机构以及评级公司等中介机构。22.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于 2002 年 5 月 21 日颁布的商业银行信息披露办法规定，商业银行必须披露的信息包括( )。（分数：2.00）A.财务会计报告 B.各类风险管理状况 C.公司治理信息 D.薪酬制度E.年度内重大事项 解析：解析：2002 年 5 月 21 日，中国人民银行
28、颁布的商业银行信息披露暂行办法规定，商业银行应按照办法规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况、公司治理、年度内重大事项等信息。23.根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括( )。（分数：2.00）A.经营业绩 B.风险暴露和风险管理状况 C.资本充足状况 D.风险管理战略与实践 E.会计政策与实践 解析：解析：金融机构应披露以下方面的信息：经营业绩；风险暴露和风险管理状况；资本充足状况；风险管理战略与实践；会计政策与实践；主体业务、经营管理等信息；公司治理结构。24.下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息
29、的是( )。（分数：2.00）A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项 B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数 C.应收利息余额及变动情况 D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数 E.增加或减少注册资本、分立合并事项解析：解析：E 项属于应披露的公司治理结构方面的信息。三、判断题(总题数：10，分数：20.00)25.银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位，以提高业绩。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行员工在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。26.银行业从业人员不服所在
30、机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。27.银行应该建立新闻发言人制度，通过新闻发言人发布信息。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：通过新闻发言人发布信息，可以引导社会舆论，维护和提升银行的市场形象和社会形象。28.银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励。( )（分数：2
31、.00）A.正确B.错误 解析：解析：对于举报者，相关机构应予以保密和奖励。29.专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，既可以表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等，也可以表现为技术示范、对工程技术人员的培训和口头传授等。30.某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。( )（分数：2.00）A.
32、正确B.错误 解析：解析：根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员配合监管人员的非现场监管应当按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送数据和信息。小陈在家将有关数据交给爱人并让其转交的行为不符合非现场监管的资料报送规定，而且可能会泄露相关资料信息。31.非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息，的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况
33、，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。32.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：33.为了保守本机构的商业秘密，金融机构可以不对外披露其主体业务、经营管理等信息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：根据巴塞尔银行监管委员会 1997 年和 1998 年颁布的加强银行透明度、信贷风险披露最佳做法和已发布的新资本框架协议(第三稿)等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的信息包括其主体业务、经营管理等信息。34.金融机构不可以自行选择信息披露的方式，只能以年报等方式进行披露。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：信息披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。
