1、银行业专业人员职业资格中级银行管理（监管概述）模拟试卷 2 及答案解析(总分：72.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建( )机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。（分数：2.00）A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管2.( )是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。（分数：2.00）A.中国B.美国C.英国D.德国3.下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是( )。（分数：2.00）A.扩大资本覆盖面增强风险捕捉能力B.
2、修改资本定义强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管4.美国金融监管大致经历阶段中的审慎监管时期指的是( )。（分数：2.00）A.20 世纪 30 年代至 80 年代B.20 世纪 60 年代以前C.20 世纪 70 年代 80 年代D.20 世纪 90 年代至 2007 年次贷危机前5.美国金融监管大致经历阶段中的大萧条后的严格监管时期指的是( )。（分数：2.00）A.20 世纪 30 年代至 70 年代B.20 世纪 30 年代以前C.20 世记 70 年代 80 年代D.20 世纪 90 年代至 2007 年次贷危机前6.( )年国际金融
3、危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。（分数：2.00）A.2005B.2008C.2000D.20067.资本监管的三大支柱不包括( )。（分数：2.00）A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.监管当局的市场约束D.非现场监管8.下列不属于欧盟金融监管体系现状的是( )。（分数：2.00）A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.实行机构性监管和功能性监管相结合9.欧洲央行对美元区经济和金融形势的分析是其制定( )的基础，也是 ESRB(系统性风险委员会)实施
4、宏观审慎监管所必须的重要参考。（分数：2.00）A.货币政策B.财政政策C.宏观政策D.经济政策10.欧洲金融监管当局不包括( )。（分数：2.00）A.欧洲银行管理局B.欧洲证券和市场管理局C.职业养老基金管理局D.国家信用社管理局11.( )负责对银行和其他吸收存款的机构(包括房屋抵押贷款协会和信用社)、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。（分数：2.00）A.英国金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为局D.系统性风险委员会12.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是( )。（分数：2.00）A.20 世纪 30 年代至 70 年代B.20 世纪 30 年代以前C.20 世纪 7
5、0 年代至 80 年代D.20 世纪 90 年代至 2007 年次贷危机前13.( )独立于英格兰银行，直接对英国财政部和议会负责。（分数：2.00）A.英国金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为局D.系统性风险委员会14.英国金融监管体系不包括( )。（分数：2.00）A.金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为局D.证券交易委员会15.下列属于巴塞尔协议首次提出的流动性监管量化标准的是( )。（分数：2.00）A.流动性覆盖率B.不良贷款率C.稳定资金比率D.资产负债率二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)16.资本监管的三大支柱包括( )。（分数：2.00）A.最低资本要求B.
6、监管当局的监督检查C.监管当局的市场约束D.市场准入E.现场检查17.巴塞尔协议改革的主要内容有( )。（分数：2.00）A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管指标，弥补资本充足率缺陷D.建立宏观审核资本要求，反映系统性风险E.建立量化流动性监管标准18.有效银行监管的核心原则的主要变化有( )。（分数：2.00）A.加强对系统重要性银行的监管B.引入宏观审慎视角C.重视危机管理、恢复和处置D.完善公司治理和信息披露E.强化监管资本基础19.实施双头监管改革后，英格兰银行集( )等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运行状况。及时防范系统性
7、风险。（分数：2.00）A.货币政策监管B.宏观审慎监管C.微观审慎监管D.财政政策监管E.货币政策监管20.美国金融监管大致经历的阶段有( )。（分数：2.00）A.自由竞争时期B.大萧条后的严格监管时期C.再次放松监管时期D.审慎监管时期E.次贷危机后全面强化监管21.欧盟金融监管体系现状包括( )。（分数：2.00）A.设立系统性风险委员会加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.金融政策委员会E.审慎监管局22.英国金融监管体系现状包括( )。（分数：2.00）A.英国金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行
8、为局D.设立系统性风险委员会E.构建“双重多头”监管体系23.金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有( )。（分数：2.00）A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.推进执行国际监管标准E.加强薪酬和激励机制的监管三、判断题(总题数：13，分数：26.00)24.杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于 5。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.不良贷款是银行信用风险最直接的体现。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.商业银行对全部关联方的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的 50。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.杠杆率属
9、于资本充足的监管指标。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的 3。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.美国州政府层面的金融监管机构是指州政府拥有多方面的金融监管权力其中最完整的体现在保险行业。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.2016 年 7 月，巴塞尔委员会公布了最新版加强公司治理的原则。( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.美国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以中央银行监管为主，金融机构自律为辅。( )（分数：2.00）A.正确B.错误32.英国金融政策委员会由英格兰银行行长任主席。( )（分数：2.
10、00）A.正确B.错误33.美国金融监管体制实行机构性监管和功能性监管相结合是一种典型的“双重多头”监管体制。( )（分数：2.00）A.正确B.错误34.2009 年 4 月 2 日，即二十国集团伦敦金融峰会期间，金融稳定论坛正式更名为金融稳定理事会。( )（分数：2.00）A.正确B.错误35.巴塞尔协议首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率：二是净稳定资金比率。( )（分数：2.00）A.正确B.错误36.欧盟层面监管机构系咨询协调性质，实质性监管由成员国监管当局负责难以满足金融业混业经营和跨国经营大发展的需要，造成事实上的监管缺位特别是无法防范系统性金融风险，这是国际金融危机
11、重创欧盟金融市场引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行管理（监管概述）模拟试卷 2 答案解析(总分：72.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建( )机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。（分数：2.00）A.单一监管 B.多头监管C.双重监管D.多样监管解析：解析：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推
12、出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。2.( )是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。（分数：2.00）A.中国B.美国 C.英国D.德国解析：解析：美国是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。3.下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是( )。（分数：2.00）A.扩大资本覆盖面增强风险捕捉能力B.修改资本定义强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管 解析：解析：有效银行监管的核心原则的主要变化包括： (1)加强对系统重要性银行的监管。 (
13、2)引入宏观审慎视角。 (3)重视危机管理、恢复和处置。 (4)完善公司治理和信息披露。 A、B、C 三项属于巴塞尔协议的变化。4.美国金融监管大致经历阶段中的审慎监管时期指的是( )。（分数：2.00）A.20 世纪 30 年代至 80 年代B.20 世纪 60 年代以前C.20 世纪 70 年代 80 年代D.20 世纪 90 年代至 2007 年次贷危机前 解析：解析：美国金融监管大致经历的阶段是： (1)自由竞争时期(20 世纪 30 年代以前)。 (2)大萧条后的严格监管时期(20 世纪 30 年代至 70 年代)。 (3)再次放松监管时期(20 世纪 70 年代至 80 年代)。
14、(4)审慎监管时期(20 世纪 90 年代至 2007 年次贷危机前)。 (5)次贷危机后全面强化监管。5.美国金融监管大致经历阶段中的大萧条后的严格监管时期指的是( )。（分数：2.00）A.20 世纪 30 年代至 70 年代 B.20 世纪 30 年代以前C.20 世记 70 年代 80 年代D.20 世纪 90 年代至 2007 年次贷危机前解析：解析：美国金融监管大致经历的阶段是： (1)自由竞争时期(20 世纪 30 年代以前)。 (2)大萧条后的严格监管时期(20 世纪 30 年代至 70 年代)。 (3)再次放松监管时期(20 世纪 70 年代至 80 年代)。 (4)审慎监管
15、时期(20 世纪 90 年代至 2007 年次贷危机前)。 (5)次贷危机后全面强化监管。6.( )年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。（分数：2.00）A.2005B.2008 C.2000D.2006解析：解析：2008 年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。7.资本监管的三大支柱不包括( )。（分数：2.00）A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.监管当局的市场约束D.非现场监管 解析：解析：资本监管的“三大支柱”最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。8.下列不属于欧盟金融监管体系现状的是( )。（分数：2.00）A
16、.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.实行机构性监管和功能性监管相结合 解析：解析：欧盟金融监管体系现状： (1)设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管； (2)成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管； (3)构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。 D 选项属于美国金融监管体系现状。9.欧洲央行对美元区经济和金融形势的分析是其制定( )的基础，也是 ESRB(系统性风险委员会)实施宏观审慎监管所必须的重要参考。（分数：2.00）A.货币政策 B.财政政策C.宏
17、观政策D.经济政策解析：解析：欧洲央行对美元区经济和金融形势的分析是其制定货币政策的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必须的重要参考。10.欧洲金融监管当局不包括( )。（分数：2.00）A.欧洲银行管理局B.欧洲证券和市场管理局C.职业养老基金管理局D.国家信用社管理局 解析：解析：欧洲金融监管当局包括欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保险、职业养老基金管理局。D 项属于美国联邦分业监管机构。11.( )负责对银行和其他吸收存款的机构(包括房屋抵押贷款协会和信用社)、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。（分数：2.00）A.英国金融政策委员会B.审慎监管局 C.金融行为局D
18、.系统性风险委员会解析：解析：英国金融监管体系由金融政策委员会、审慎监管局、金融行为局组成。其中，审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构(包括房屋抵押贷款协会和信用社)、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。D 项属于欧盟的金融监管体系。12.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是( )。（分数：2.00）A.20 世纪 30 年代至 70 年代B.20 世纪 30 年代以前 C.20 世纪 70 年代至 80 年代D.20 世纪 90 年代至 2007 年次贷危机前解析：解析：美国金融监督管大致经历的阶段是： (1)自由竞争时期(20 世纪 30 年代以前)。 (2)大萧条后的严格监
19、管时期(20 世纪 30 年代至 70 年代)。 (3)再次放松监管时期(20 世纪 70 年代至 80 年代)。 (4)审慎监管时期(20 世纪 90 年代至 2007 年次贷危机前)。 (5)次贷危机后全面强化监管。13.( )独立于英格兰银行，直接对英国财政部和议会负责。（分数：2.00）A.英国金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为局 D.系统性风险委员会解析：解析：英国金融监管体系由金融政策委员会、审慎监管局、金融行为局组成。其中，金融行为局独立于英格兰银行，直接对英国财政部和议会负责。其性质为有限责任公司，对全英境内 7 万余家金融机构进行监管，未设地方分支机构或代表处。14.英
20、国金融监管体系不包括( )。（分数：2.00）A.金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为局D.证券交易委员会 解析：解析：英国金融监管体系包括： (1)英国金融政策委员会。 (2)审慎监管局。 (3)金融行为局。 D 项属于美国金融监管体系。15.下列属于巴塞尔协议首次提出的流动性监管量化标准的是( )。（分数：2.00）A.流动性覆盖率 B.不良贷款率C.稳定资金比率D.资产负债率解析：解析：巴塞尔协议首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，二是净稳定资金比率。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)16.资本监管的三大支柱包括( )。（分数：2.00）A.最低资本要求 B
21、.监管当局的监督检查 C.监管当局的市场约束 D.市场准入E.现场检查解析：解析：资本监管的“三大支柱”一最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。17.巴塞尔协议改革的主要内容有( )。（分数：2.00）A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 B.修改资本定义，强化监管资本基础 C.建立杠杆率监管指标，弥补资本充足率缺陷 D.建立宏观审核资本要求，反映系统性风险 E.建立量化流动性监管标准 解析：解析：巴塞尔协议改革的主要内容包括： (1)扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力。 (2)修改资本定义，强化监管资本基础。 (3)建立杠杆率监管指标，弥补资本充足率缺陷。 (4)建立宏观审核资本要求。反
22、映系统性风险。 (5)建立量化流动性监管标准。18.有效银行监管的核心原则的主要变化有( )。（分数：2.00）A.加强对系统重要性银行的监管 B.引入宏观审慎视角 C.重视危机管理、恢复和处置 D.完善公司治理和信息披露 E.强化监管资本基础解析：解析：有效银行监管的核心原则的主要变化包括： (1)加强对系统重要性银行的监管。 (2)引入宏观审慎视角。 (3)重视危机管理、恢复和处置。 (4)完善公司治理和信息披露。19.实施双头监管改革后，英格兰银行集( )等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运行状况。及时防范系统性风险。（分数：2.00）A.货币政策监管 B.宏观审慎监管 C.微观
23、审慎监管 D.财政政策监管E.货币政策监管解析：解析：实施双头监管改革后，英格兰银行集货币政策、宏观审慎、微观审慎监管等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运动状况，及时防范系统性风险。20.美国金融监管大致经历的阶段有( )。（分数：2.00）A.自由竞争时期 B.大萧条后的严格监管时期 C.再次放松监管时期 D.审慎监管时期 E.次贷危机后全面强化监管 解析：解析：美国金融监管大致经历的阶段是： (1)自由竞争时期(20 世纪 30 年代以前)。 (2)大萧条后的严格监管时期(20 世纪 30 年代至 70 年代)。 (3)再次放松监管时期(20 世纪 70 年代至 80 年代)。 (
24、4)审慎监管时期(20 世纪 90 年代至 2007 年次贷危机前)。 (5)次贷危机后全面强化监管。21.欧盟金融监管体系现状包括( )。（分数：2.00）A.设立系统性风险委员会加强宏观审慎监管 B.成立欧洲金融监管当局加强微观审慎监管 C.构建欧洲银行业单一监管机制赋予欧洲央行银行业最高监管人角色 D.金融政策委员会E.审慎监管局解析：解析：欧盟金融监管体系现状有： (1)设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管。 (2)成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管。 (3)构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管角色。 D、E 两项属于英国金融监管体系现状。22.英国金融监管体系
25、现状包括( )。（分数：2.00）A.英国金融政策委员会 B.审慎监管局 C.金融行为局 D.设立系统性风险委员会E.构建“双重多头”监管体系解析：解析：英国金融监管体系现状包括： (1)英国金融政策委员会。 (2)审慎监管局。 (3)金融行为局。D 项属于欧盟金融监管体系现状：E 项属于美国金融监管体系现状。23.金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有( )。（分数：2.00）A.督促修改国际会计标准 B.加强宏观审慎监管 C.扩大监管范围 D.推进执行国际监管标准 E.加强薪酬和激励机制的监管 解析：解析：金融稳定理事会成立以后，在以下几个方面取得了重大进展： (1)督促修改国际会计标准
26、。 (2)加强宏观审慎监管。 (3)扩大监管范围。 (4)推进执行国际监管标准。 (5)加强金融监管国际合作。 (6)加强薪酬和激励机制的监管。三、判断题(总题数：13，分数：26.00)24.杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于 5。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于 4。25.不良贷款是银行信用风险最直接的体现。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。26.商业银行对全部关联方的授信余额总数不得超过商业银行资本净
27、额的 50。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：监管部门对商业银行与关联方的授信余额不得超过银行资本净额的 10，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的 15，对全部关联方的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的 50。27.杠杆率属于资本充足的监管指标。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：资本充足的监管指标有资本充足率、杠杆率。28.国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的 3。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的 1。29.美国州政府层面的金融监管
28、机构是指州政府拥有多方面的金融监管权力其中最完整的体现在保险行业。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：美国州政府层面的金融监管机构是指州政府拥有多方面的金融监管权力，其中最完整的体现在保险行业。30.2016 年 7 月，巴塞尔委员会公布了最新版加强公司治理的原则。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：2015 年 7 月，巴塞尔委员会公布了最新版加强公司治理的原则。31.美国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以中央银行监管为主，金融机构自律为辅。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：英国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以金融机构自律
29、为主、中央银行监管为辅。32.英国金融政策委员会由英格兰银行行长任主席。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：英国金融政策委员会由英格兰银行行长任主席。33.美国金融监管体制实行机构性监管和功能性监管相结合是一种典型的“双重多头”监管体制。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：美国金融监管体制实行机构性监管和功能性监管相结合，是一种典型的“双重多头”监管体制。34.2009 年 4 月 2 日，即二十国集团伦敦金融峰会期间，金融稳定论坛正式更名为金融稳定理事会。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：2009 年 4 月 2 日，即二十国集团伦敦金
30、融峰会期间，金融稳定论坛正式更名为金融稳定理事会。35.巴塞尔协议首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率：二是净稳定资金比率。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：巴塞尔协议首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。二是净稳定资金比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。36.欧盟层面监管机构系咨询协调性质，实质性监管由成员国监管当局负责难以满足金融业混业经营和跨国经营大发展的需要，造成事实上的监管缺位特别是无法防范系统性金融风险，这是国际金融危机重创欧盟金融市场引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：欧盟层面监管机构系咨询协调性质，实质性监管由成员国监管当局负责，难以满足金融业混业经营和跨国经营大发展的需要，造成事实上的监管缺位，特别是无法防范系统性金融风险，这是国际金融危机重创欧盟金融市场，引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。
