1、银行业专业人员职业资格中级风险管理（风险评估与资本评估、银行监管与市场约束）模拟试卷 3 及答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：18，分数：36.00)1.下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准的是( )。（分数：2.00）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.保护广大存款人和金融消费者的利益D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制2.下列不属于监管机构对商业银行现场检查的重点的是( )。（分数：2.00）A.内控风险B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况3.下列关于
2、风险监管的内容的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量4.风险监管的核心步骤是( )。（分数：2.00）A.了解机构B.规划监管行动C.风险评估D.现场检查5.下列不属于风险水平类指标的是( )。（分数：2.00）A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险
3、指标D.流动性风险指标6.根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为( )。（分数：2.00）A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额7.下列关于市场准入的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准入是指以保护存款者利益为导向，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准入，是指对银
4、行机构高级管理人员任职资格的核准或认可8.下列指标的计算公式中，正确的是( )。（分数：2.00）A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)9.下列不属于市场准入应遵循的原则的是( )。（分数：2.00）A.依法B.公开C.便民D.效率10.下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.监管部门对一、二类商业银行主要实行强制性监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计
5、算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+125市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+125市场风险资本要求+操作风险资本要求)11.关于风险监管方法，下列表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.通过非现场检查可修正现场监管的结果D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况12.下列关于风险监管的说法，不
6、正确的是( )。（分数：2.00）A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上13.某商业银行目前的资本金为 40 亿元，信用风险加权资产为 100 亿元，根据商业银行资本充足率管理办法，若要使资本充足率为 8，则市场风险资本要求为( )亿元。（分数：2.00）A.8B.16C.24D.
7、3214.下列关于现场检查说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用15.下列各项中不是风险处置纠正的内容的是( )。（分数：2.00）A.风险纠正B.风险救助C.市场退出D.风险评估16.下列风险管理领域相关制度指引中，( )不属于信用风险管理领域相关制度指引。（分数：2.00）A.贷款通则B.商业银行不良资产监测
8、和考核暂行办法C.商业银行声誉风险管理指引D.项目融资业务指引17.关于风险救助，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.风险救助是针对有问题的银行机构采取的救助性措施B.其内容包括调整决策层和管理层、实施资产和债务重组等C.其措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施D.其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化18.下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.按照法律的效力等级划分，我国银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制
9、定的，以主席令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)19.银监会提出的良好监管标准包括( )。（分数：2.00）A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D.鼓励公平竞争，反对无序竞争E.高效、节约地使用一切监管资源20.目前我国的银行监管目标主要有
10、( )。（分数：2.00）A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪E.维护金融稳定21.银行监管所依据的法律包括( )。（分数：2.00）A.银行业监督管理法B.中国人民银行法C.行政许可法D.劳动法E.商业银行法22.市场约束参与方主要包括( )。（分数：2.00）A.监管部门B.存款人C.评级机构D.债权人E.股东23.在巴塞尔协议出台之际，中国银监会适时推出( )四大监管工具，形成中国银行业监管新框架，积极适应国际监管新标准。（分数：2.00）A.流动性要求B.拨备率C.资本要求D.杠杆率E.市场约束24.银行监管中，采取市场准入的
11、主要目的有( )。（分数：2.00）A.防止海外游资流入国内银行系统B.维护国有商业银行的利益C.保护存款者的利益D.维护银行市场秩序E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系25.构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括( )。（分数：2.00）A.市场约束B.监管部门监督检查C.现场监管D.市场准入E.资本监管26.下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有( )。（分数：2.00）A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管B.银行普遍存在通过扩大其资产规模来增加利润的发展冲
12、动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论E.以市场为向导，通过市场机制实现资本的自由准入与退出银行业专业人员职业资格中级风险管理（风险评估与资本评估、银行监管与市场约束）模拟试卷 3 答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：18，分数：36.00)1.下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准的是( )。（分数：2.00）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监
13、管者都要实施严格、明确的问责制C.保护广大存款人和金融消费者的利益 D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制解析：解析：良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准： (1)促进金融稳定和金融创新共同发展。 (2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力。 (3)对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制。 (4)鼓励公平竞争，反对无序竞争。 (5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。 (6)高效、节约地使用一切监管资源。2.下列不属于监管机构对商业银行现场检查的
14、重点的是( )。（分数：2.00）A.内控风险 B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况解析：解析：中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。3.下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估 C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监
15、管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量解析：解析：B 项，监管部门对商业银行人力资源状况的监管分为两大方面：对高级管理人员实施任职资格审核；对商业银行人事政策和管理程序的评价。4.风险监管的核心步骤是( )。（分数：2.00）A.了解机构B.规划监管行动C.风险评估 D.现场检查解析：解析：风险评估是风险为本监管最为核心的步骤。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度；其次要界定其主要业务领域：再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量：最后形成风险评估报告。5.下列不属于风险水平类指标的是( )。（分数：2.00）A.正常贷款迁徙率
16、B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标解析：解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。A 项属于风险迁徙类指标。6.根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为( )。（分数：2.00）A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额 解析：解析：根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率(Return on Assets，ROA)是反映商业银行资产质量、收入水平、成本管理水平、负债管理水平以及综合管理水平的
17、综合指标。其计算公式是：资产收益率(ROA)=税后净收入资产总额。7.下列关于市场准入的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准入是指以保护存款者利益为导向，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种 D.高级管理人员的准入，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可解析：解析：根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入、高级管理人员准入。其中，业务准入是指按照审慎性标准，批准银行机构业务范
18、围和开办新业务。8.下列指标的计算公式中，正确的是( )。（分数：2.00）A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额 D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)解析：解析：A 项，资本金收益率=税后净收入资本金总额；B 项，资产收益率=税后净收入资产总额；D 项，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)资产总额。9.下列不属于市场准入应遵循的原则的是( )。（分数：2.00）A.依法 B.公开C.便民D.效率解析：解析：市场准入应，当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。10.下列各项中，
19、关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.监管部门对一、二类商业银行主要实行强制性监管干预措施 B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+125市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+125市场风险资本要求+操作风险资本要求)解析：解析：A 项，监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，提高不同类别商业银行的资本充足率水平。依据监管干预的强度不同，监管干
20、预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施两大类。其中，对一、二类银行，监管部门主要实行预警性监管干预措施；对三、四类银行，监管部门既实行预警性监管干预措施，又实行强制性监管干预措施。11.关于风险监管方法，下列表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.通过非现场检查可修正现场监管的结果 D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况解析：解析：C 项，通过现场检查可修正非现场监管的结果。
21、12.下列关于风险监管的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上 解析：解析：D 项，把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上。明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求。13.某商业银行目
22、前的资本金为 40 亿元，信用风险加权资产为 100 亿元，根据商业银行资本充足率管理办法，若要使资本充足率为 8，则市场风险资本要求为( )亿元。（分数：2.00）A.8B.16C.24D.32 解析：解析：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)信用风险加权资产+125(市场风险资本要求)+(操作风险资本要求)100，可以推出：市场风险资本要求=(总资本-对应资本扣除项)资本充足率-信用风险加权资产-操作风险资本要求125=(408-100)125=32(亿元)。14.下列关于现场检查说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监
23、管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用 解析：解析：D 项，非现场监管对现场检查有指导作用。15.下列各项中不是风险处置纠正的内容的是( )。（分数：2.00）A.风险纠正B.风险救助C.市场退出D.风险评估 解析：解析：风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：风险纠正；风险救助；市场退出。16.下列风险管理领域相关
24、制度指引中，( )不属于信用风险管理领域相关制度指引。（分数：2.00）A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行声誉风险管理指引 D.项目融资业务指引解析：解析：C 项，商业银行声誉风险管理指引属于其他风险管理领域相关制度指引。17.关于风险救助，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.风险救助是针对有问题的银行机构采取的救助性措施B.其内容包括调整决策层和管理层、实施资产和债务重组等C.其措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施 D.其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化解析：
25、解析：C 项，风险的纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。18.下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.按照法律的效力等级划分，我国银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以主席令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律 C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分解析：解析：B 项，行政法规是由国务院依法制
26、定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)19.银监会提出的良好监管标准包括( )。（分数：2.00）A.促进金融稳定和金融创新共同发展 B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制 D.鼓励公平竞争，反对无序竞争 E.高效、节约地使用一切监管资源 解析：解析：银监会在成立之初，提出了良好监管的六条标准： (1)促进金融稳定和金融创新共同发展。 (2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力。 (3)对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必
27、要的限制。 (4)鼓励公平竞争，反对无序竞争。 (5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。 (6)高效、节约地使用一切监管资源。20.目前我国的银行监管目标主要有( )。（分数：2.00）A.保护存款人和广大金融消费者的利益 B.增强市场信心 C.增进公众对现代金融的了解 D.减少金融犯罪 E.维护金融稳定 解析：解析：银监会提出了我国银行业监管的四个具体目标： (1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益。 (2)通过审慎有效的监管，增进市场信心。 (3)通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。 (4)努力减少金融犯罪，维护金融
28、稳定。21.银行监管所依据的法律包括( )。（分数：2.00）A.银行业监督管理法 B.中国人民银行法 C.行政许可法 D.劳动法E.商业银行法 解析：解析：银行监管所依据的法律包括：银行业监督管理法中国人民银行法商业银行法行政许可法。这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，物权法信托法票据法公司法担保法合同法等法律，从不同角度对银行业金融机构经营管理提出了基本法律要求。22.市场约束参与方主要包括( )。（分数：2.00）A.监管部门 B.存款人 C.评级机构 D.债权人 E.股东 解析：解析：市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构(评级
29、机构)和其他参与方。23.在巴塞尔协议出台之际，中国银监会适时推出( )四大监管工具，形成中国银行业监管新框架，积极适应国际监管新标准。（分数：2.00）A.流动性要求 B.拨备率 C.资本要求 D.杠杆率 E.市场约束解析：解析：2011 年，在巴塞尔协议出台之际，中国银监会及时推出资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大监管工具，初步形成中国银行业监管新框架，以积极适应国际监管新标准。24.银行监管中，采取市场准入的主要目的有( )。（分数：2.00）A.防止海外游资流入国内银行系统B.维护国有商业银行的利益C.保护存款者的利益 D.维护银行市场秩序 E.保证注册银行具有良好的品质，预防不
30、稳定机构进入银行体系 解析：解析：市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：保证注册银行具有良好品质，预防不稳定机构进入银行体系；维护银行市场秩序；保护存款者利益。25.构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括( )。（分数：2.00）A.市场约束 B.监管部门监督检查 C.现场监管D.市场准入E.资本监管解析：解析：监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。26.下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有( )。（分数：2.00）A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管 B.银行普遍存在通过扩大其资产规模来增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下 C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响 D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论 E.以市场为向导，通过市场机制实现资本的自由准入与退出解析：解析：E 项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。
