1、银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编 2 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为( )。（分数：2.00）A.个人卡和单位卡B.商务差旅卡和商务采购卡C.贷记卡和准贷记卡D.转账卡、专用卡和储值卡2.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。（分数：2.00）A.72B.60C.48D.123.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是( )。（分数：
2、2.00）A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人4.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。（分数：2.00）A.开证行所承担的付款责任不同B.开证行不同C.受益人不同D.开证申请人不同5.李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成( )。（分数：2.00）A.诈骗罪B.受贿罪C.金融机构从业人员受贿罪D.职业侵占罪6.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国贷款通则将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B.外籍自然人申请住房贷款不存在
3、法律上的障碍C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍7.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险8.下列关于合同成立的描述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人
4、签字或者盖章的地点为合同成立的地点9.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )。（分数：2.00）A.外汇买卖B.外汇市场C.外汇收支D.反洗钱10.我国的资本市场主要包括( )。（分数：2.00）A.债券市场和股票市场B.同业拆借市场、回购市场和票据市场C.股票市场和债券回购市场D.股票市场、外汇市场、票据市场11.2012 年 6 月 1 日，甲在银行存入一笔 30 000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 4，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是( )元。（分数：2.00）A.31200B.31125C.
5、35300D.3210012.以下不属于商业银行类型划分方式的是( )。（分数：2.00）A.从企业法人角度划分B.从内部管理模式划分C.从盈利能力划分D.从会计角度划分13.商业银行内部控制的环境要素不包括( )。（分数：2.00）A.信息交流与反馈B.治理结构C.机构设置及责权分配D.企业文化14.下列关于“守法合规”要求的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.遵守法律法规B.遵守行业自律规范C.遵守所在机构的规章制度D.以上都应遵守15.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。（分数：2.00）A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况B.如果该企业
6、申请担保贷款，则应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.了解该企业所处的行业情况16.根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为( )助学贷款。（分数：2.00）A.无担保B.质押C.保证D.抵押17.小明在 2012 年 7 月 8 日存入一笔 10000 元 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 252，1 年到期后将全部本息以同样利率又存 1 年期整存整取定期存款，到期后这笔钱能取回( )。（分数：2.00）A.1040826B.1051035C.1050500D.105040018.下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是( )。（分数：2.00）
7、A.伪造、变造汇票、本票、支票B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造、变造银行存单D.伪造信用卡19.代理活动涉及( )主体。（分数：2.00）A.四方B.三方C.两方D.单方20.下列哪一项不属于金融工具划分的标准?( )（分数：2.00）A.按融资范围划分B.按期限的长短划分C.按融资方式划分D.按投资者所拥有的权利划分21.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是( )。（分数：2.00）A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时22.债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。（分数：2.00）A.债权人B
8、.债务人C.担保人D.人民法院23.下列( )不属于中间业务的特点。（分数：2.00）A.不运用或不直接运用银行的自由资金B.承担或直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.种类多，范围广24.( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。（分数：2.00）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款25.以下对监管资本的描述，正确的是( )。（分数：2.00）A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非
9、预期损失26.债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张( )。（分数：2.00）A.解除B.抵销C.撤销D.赔付27.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。（分数：2.00）A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节28.限制人身自由的行政法规，只能由( )规定。（分数：2.00）A.行政法规B.地方性法规C.刑法D.法律29.下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是( )。（分数：2.00）A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银
10、行工作人员D.农村信用社工作人员30.付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于( )。（分数：2.00）A.票据关系B.票据法的非票据关系C.民法上的票据关系D.民法上的非票据关系31.下列币种中，通常采用直接标价法的是( )。（分数：2.00）A.英镑B.日元C.新加坡元D.澳大利亚元32.定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。（分数：2.00）A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息33.对于不按照规定提供报表、报告等文件、数据的银行业金融机构，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处( )罚款。（分数：2.00）A.十万元以下
11、B.三十万元以下C.十万元以上三十万元以下D.五十万元以下34.衡量银行资产质量的最重要指标的是( )。（分数：2.00）A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率35.当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于( )。（分数：2.00）A.实际履行原则B.情势变更原则C.协作履行原则D.全面履行原则36.( )是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。（分数：2.00）A.统一监管B.单一全能型C.多头监管型D.“双峰”监管型37.持票人对票据的出
12、票人和承兑人的权利，自票据到期日期( )内不行使，票据权利消灭。（分数：2.00）A.3 个月B.6 个月C.1 年D.2 年38.下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。（分数：2.00）A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性39.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是( )。（分数：2.00）A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价
13、倾销排挤竞争对手40.我国金融市场的发展是从 1984 年( )开始的。（分数：2.00）A.同业拆借市场B.股票市场C.债券市场D.票据市场41.互联网消费金融业务有( )负责监管。（分数：2.00）A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会42.作为一名信贷人员，( )是不正确的。（分数：2.00）A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成C.按照要求对客户贷款进行贷后监控D.让客户根据银行规定编造审核材料43.下列哪一项不属于财务顾问服务的内容?( )（分数：2.00）A.财务融资顾伺B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.撤销清算顾问44.商业
14、住房贷款实行的原则不包括( )。（分数：2.00）A.财政贴息B.部分自筹C.有效担保D.按期偿还45.下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具46.下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的B.本罪的主体是特殊主体C.最
15、高不可以判处无期徒刑D.本罪主体包括自然人和单位47.下列不属于公平竞争行为的是( )。（分数：2.00）A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成48.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得
16、( )的行政许可。（分数：2.00）A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.中国银行业协会49.在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是( )。（分数：2.00）A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺50.( )是风险管理的最基本要求。（分数：2.00）A.风险监测B.风险识别C.风险计量D.
17、风险控制51.银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.452.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为( )个层次。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.553.下列不属于村镇银行业务的是( )。（分数：2.00）A.吸收公众存款B.办理国际结算C.发放贷款D.银行卡业务54.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。（分数：2.00）A.开除处分B.刑事处分C.撤职处分D.行政制裁措施55.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则(
18、 )。（分数：2.00）A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算56.票据丧失的补救措施不包括( )。（分数：2.00）A.提起诉讼B.票据背书C.挂失止付D.公示催告57.商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。（分数：2.00）A.不得低于 4 倍B.不得高于 4 倍C.不得低于 25D.不得高于 2558.下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是( )。（分数
19、：2.00）A.满足银行正常经营对短期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心59.下列属于间接融资工具的是( )。（分数：2.00）A.国债B.企业债券C.公司股票D.人寿保险单60.下列关于再贴现的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.是中央银行传统的三大货币政策工具之一B.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类C.再贴现就是转贴现D.我国于 1986 年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现61.( )主要是满足金融机构日常资金的支付结算和短期融通需要。（分数：2.00）A.回购市场B.同业拆借市场C.票据市场D.资本市场62.以下财产不可以
20、抵押的是( )。（分数：2.00）A.抵押人所有的债券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用权D.抵押人所有的交通运输工具63.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.继续依托邮政网络经营B.实行市场化经营管理C.以批发业务和中间业务为主D.支持社会主义新农村建设64.一般情况下，中国人民银行以( )为货币政策中介目标。（分数：2.00）A.狭义货币供应量B.现金供应量C.广义货币供应量D.年度货币供应量65.银行外币存款业务的主要币种不包括( )。（分数：2.00）A.美元B.瑞士法郎C.法国法郎D.欧元66.下列( )不属于支票的种类
21、。（分数：2.00）A.划线支票B.现金支票C.转账支票D.普通支票67.广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为( )。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收68.保函和贷款都属于( )。（分数：2.00）A.表外业务B.衍生品业务C.授信业务D.受信业务69.在授信审核中，银行( )负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。（分数：2.00）A.风险管理部门B.贷款调查评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员70.关于持有到期收益率的公式，下列正确的是( )。（分数：2.00）A.持有到期收益率=(卖出价格一买入价格+现金分配)卖出价格10
22、0B.持有到期收益率=(买入价格一卖出价格+现金分配)买入价格100C.持有到期收益率=(卖出价格一买入价格+现金分配)买入价格100D.持有到期收益率=(买入价格一卖出价格+现金分配)卖出价格10071.下列不属于商业银行内部控制原则的是( )。（分数：2.00）A.适应性原则B.审慎性原则C.独立性原则D.有效性原则72.某银行资本利润率为 20，股权乘数为 4，则资产利润率为( )。（分数：2.00）A.5B.80C.24D.2073.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是( )。（分数：2.00）A.债权人会议B.破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D.人民
23、法院74.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为( )。（分数：2.00）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款75.下列属于中国农业发展银行主要任务的是( )。（分数：2.00）A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易C.农业政策性贷款D.支持国家开发项目融资76.个人住房贷款的流程包括( )。（分数：2.00）A.受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理B.受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理C.审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理D.审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案
24、管理77.个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括( )。（分数：2.00）A.掌握个人汽车贷款的规章制度B.详细调查客户的还款能力C.熟悉关于操作风险的管理政策D.规范业务操作78.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )内将异议申请转交征信服务中心。（分数：2.00）A.2 个工作日B.7 个工作日C.10 个工作日D.15 个工作日79.下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是( )。（分数：2.00）A.绩效管理B.风险管理C.资源配置D.风险控制80.以下关于信息保密的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期
25、间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息C.在离职后，可以透露客户资料和交易信息D.客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务81.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。（分数：2.00）A.货币经纪公司B.期货公司C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司82.以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是( )。（分数：2.00）A.调查客户所在区域的信用环境B.调查客户所处行业情况以及财务状况C.调查客户信用记录D.调查客户的婚姻情况83.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。（分数：2
26、.00）A.存款B.资产和预期收益C.声誉D.自有资本金84.拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行对经营中已经构成的( )作出的准备。（分数：2.00）A.收入和支出B.贷款和存款C.成本和利润D.风险和损失85.下列符合商业银行内部控制原则的是( )。（分数：2.00）A.商业银行全体员工参与内部控制B.内部控制成本可以不考虑C.行长可以不受内部控制的约束D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴86.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。（分数：2.00）A.借走资料原件B.抄录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相87.在工作中，团结合作原则要求银行
27、业从业人员应该树立( )。（分数：2.00）A.人文关怀B.竞争意识C.个人主义D.团队精神88.经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。（分数：2.00）A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏89.风险资本计量不包括( )的计量。（分数：2.00）A.风险资本供给量B.风险资本需求量C.风险资本缓冲量D.风险资本损失量90.下列( )不属于影响行业兴衰的主要因素。（分数：2.00）A.技术进步B.环境变化C.经济全球化D.政府政策二、多项选择题(总题数：40，分数：80.00)91.银行业监督管理的目标包括( )。（分数：2.00）A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大
28、银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争92.根据我国外汇管理条例，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.包括 B 股交易账户B.限额统一用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择E.原则上只能开立一个93.根据妥善处理利益冲突的要求，对银行业从业人员来说应当( )。（分数：2.00）A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位C.在利益发生冲突时应申请回避D.发生利益冲突时根据“正常交易原则“向管理层、利益相关人充分披露信息E.利用在其他机构
29、兼职便利为本职机构谋利94.下列各项中，属于贷款承诺业务的有( )。（分数：2.00）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.备用信用证95.目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有( )。（分数：2.00）A.银团贷款B.项目贷款C.国内信用证D.发票融资E.国内保理96.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。（分数：2.00）A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口及风险管理策略D.盈利能力E.管理水平及过程97.下面属于股东大会职责的有( )。（分数：2.00）A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程C.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由
30、股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理98.以下哪几家机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构?( )（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.国家开发银行E.广州市农村信用合作联社99.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况包括( )。（分数：2.00）A.客户的联系方式B.客户子女的年龄C.风险承受能力D.客户近期是否有购房需求E.资金用途100.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有( )。（分数：2.00）A.企业资金周转困难B.企业对借贷资金的需求显著扩大C.商业银行负债规模严重下降，信
31、用投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大E.商业银行的资产规模和利润处于最高水平101.经批准在我国境内设立的金融机构中，( )可以经营全面的外汇和人民币业务。（分数：2.00）A.中外合资银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行E.中资商业银行102.下列关于债权人行使代位权的描述正确的有( )。（分数：2.00）A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限D.代位权的行使范围以债务人的债务为限E.债权人行使代位权的必要费用由债务人负担103.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括( )。（分数
32、：2.00）A.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失E.使受骗者陷入或者强化认识错误104.中小商业银行包括( )。（分数：2.00）A.股份制商业银行B.住房储蓄银行C.城市商业银行D.农业合作银行E.中国邮政储蓄银行105.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有( )。（分数：2.00）A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.仍具有城市合作社的性质E.不能去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名106.以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是( )。（分数：2.00）A.自用车的
33、贷款额度不得超过所购汽车价格的 80B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 70C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 50D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者107.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有( )。（分数：2.00）A.贪污B.受贿C.贷款诈骗罪D.挪用公款罪E.签订合同失职罪108.商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有( )。（分数：2.00）A.缩小资产总规模B.贷款出售或贷款证券化C.减少交易账户业务D.收回贷款用以购买高质量的国债E.尽量少发放高风险的
34、贷款109.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。（分数：2.00）A.信用证B.资信证明C.票据D.保函E.存单110.以下关于我国城市商业银行的说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的B.跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C.2006 年我国开始出现城市商业银行跨区域经营D.1998 年由城市合作银行更名为城市商业银行E.1994 年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行111.可撤销的合同类型有( )。（分数：2.00）A.损害社会公共利益的合同B.显失公
35、平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同112.银行工作人员配合监督机构的监管，应当( )。（分数：2.00）A.及时、如实、全面地提供资料信息B.按照要求提供监管机构需要的数据C.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管D.向监管人员提供交通工具E.建立重大事项报告制度113.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行从业人员( )。（分数：2.00）A.自觉遵守法律法规B.遵守银行业协会制定的行业自律性规范C.遵守所在机构的各种规章制度D.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密E.自觉维护所在机构的形象和
36、声誉114.借款人的权利包括( )。（分数：2.00）A.拒绝借款合同以外的附加条件B.按合同约定提取和使用全部贷款C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D.自主决定向第三人转让债务E.以上选项均符合115.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有( )。（分数：2.00）A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标116.银行业从业人员从业过程中应该对以下的( )客户
37、信息保密。（分数：2.00）A.客户的身份证号码B.客户联系电话C.客户婚姻状况D.客户地址E.客户财务状况117.银行金融创新的基本原则有( )。（分数：2.00）A.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D.维护客户利益原则E.信息充分披露原则118.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。（分数：2.00）A.贷款金额B.贷款用途C.偿还能力D.还款方式E.个人信用记录119.我国商业银行的会计资本主要包括( )。（分数：2.00）A.普通股股本B.实收资本C.资本公积D.盈余公积E.投资重估储备120.客户信贷需求包括( )。（分数：2.00）A.已实现需求B.待实现需求C
38、.已开发需求D.待开发需求E.客户特殊需求121.中央银行基准利率由( )构成。（分数：2.00）A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额准备金利率E.法定存款准备金利率122.电汇业务是指应汇款人的要求，用( )的形式，指示汇入行付款给指定收款人。（分数：2.00）A.汇票B.SWIFTC.加押电传D.快递E.本票123.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括( )。（分数：2.00）A.金融租赁公司B.信托投资公司C.基金公司D.保险公司E.政策性银行124.依照破产法的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有( )。（分数：2.00）A.重整B.和解C.重组D.破产清算E.延
39、期偿还债务125.下列关于同业拆借的叙述不正确的有( )。（分数：2.00）A.拆借双方仅限于商业银行B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定E.拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足126.银行业监督管理法规定银监会的监督管理措施可以包括( )。（分数：2.00）A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管127.以下银行各业务中，存在信用风险的有( )。（分数：2.00）A.短期贷款B.债券投资C.信用担保D.票据承兑E.掉期交易128.“勤勉尽职”要求银行业从业人员做到( )。（分数：2.00）A.对所在机构负有
40、诚实信用义务B.勤奋学习，掌握好各项专业知识C.切实履行岗位职责D.维护所在机构商业信誉E.经常勉励下属，促进团队文化建设129.根据我国物权法的规定，质权人的主要义务有( )。（分数：2.00）A.质权人有权收取质押财产的孳息B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任E.妥善保管质押财产130.贷款人的义务包括( )。（分数：2.00）A.给委托人垫付资金B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件C.审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复
41、是否提供短期贷款D.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外E.在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，但国家另有规定的除外三、判断题(总题数：15，分数：30.00)131.全国第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.违规出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。( )（分数：2.00）A.正确
42、B.错误135.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.即期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。（分数：2.00）A.正确B.错误137.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联并进行存档。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，凡是大额交易，都应报告。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据不必很完整，但一定要真实、准确。( )（分数
43、：2.00）A.正确B.错误140.外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.个人住房贷款的期限最长可达 30 年。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。( )（分数：2.00）A.正确B
44、.错误145.一笔借款合同可以选择多种还款方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编 2 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为( )。（分数：2.00）A.个人卡和单位卡 B.商务差旅卡和商务采购卡C.贷记卡和准贷记卡D.转账卡、专用卡和储值卡解析：解析：按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记
45、卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。2.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。（分数：2.00）A.72B.60C.48 D.12解析：解析：根据反洗钱法第二十六条的规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结不得超过 48 小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后 48 小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解
46、除冻结。3.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是( )。（分数：2.00）A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人 解析：解析：我国反洗钱法第七条规定：“任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。”4.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。（分数：2.00）A.开证行所承担的付款责任不同 B.开证行不同C.受益人不同D.开证申请人不同解析：解析：一般商业信用证仅在受益人提交有关单据证明其已履行基础交易义务时，开证行才支付信用证项下的款项；
47、备用信用证则是在受益人提供单据证明债务人未履行基础交易的义务时，开证行才支付信用证项下的款项。5.李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成( )。（分数：2.00）A.诈骗罪B.受贿罪C.金融机构从业人员受贿罪 D.职业侵占罪解析：6.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国贷款通则将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍 解析：解析：外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍
48、。7.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险 解析：解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性；市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险；资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。8.下列关于合同成立的描述，不正确的是( )。（分数：2
49、.00）A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点 D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点解析：解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点，而不是发件人的主营业地。9.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )。（分数：2.00）A.外汇买卖B.外汇市场C.外汇收支D.反洗钱 解析：解析：外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国家间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。D 选项为中国人民银行的职责，故 D 选项符合题意。10.我国的资本市场主要包括( )。（分数：2.00）A.债券市场和股票市场 B.同业拆借市场、回购市场和票据市场C.股票市场和债券回购市场D.股票市场、外汇市场、票据市场解析：解析：同业拆借、回购、票据等是货币市场的范畴。11.2012 年 6 月 1 日，甲在银行存入一笔 30 00
