1、银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 1 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.( )不属于个人理财业务。（分数：2.00）A.理财顾问服务B.私人银行业务C.理财计划D.企业咨询业务2.汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。（分数：2.00）A.促进国际收支平衡B.确定适当的汇率水平C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对3.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于( )。（分数：2.00）A.金融凭证诈骗罪B.职务侵占罪C.挪用资金罪D.非国家工作人员受贿罪4.中央银行可以
2、采取( )的货币政策工具增加货币供应量。（分数：2.00）A.在公开市场上买入证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放5.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是( )。（分数：2.00）A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策6.下列关于中央银行说法错误的是( )。（分数：2.00）A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担B.中央银行的
3、营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任C.中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持7.私人购买住房的支出属于 GDP 项目中的( )。（分数：2.00）A.投资B.消费C.融通资金D.定价8.“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的( )。（分数：2.00）A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.资本扣减项9.( )是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问
4、题的贷款。（分数：2.00）A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人医疗贷款D.个人旅游消费贷款10.( )是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。（分数：2.00）A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷11.下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是( )。（分数：2.00）A.在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感C.这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响
5、所在机构的声誉12.下列行为不构成违法行为的是( )。（分数：2.00）A.以自制人民币换取真币B.出售自制人民币C.在不知是假币的情况下使用了假币D.帮助朋友运输了假币，但数额较小13.下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是( )。（分数：2.00）A.处置阶段B.融合阶段C.分散阶段D.培植阶段14.下列关于中国银行业协会的会员大会的表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.是中国银行业协会的最高权力机构B.包括参加协会的全体会员C.会员大会执行机构为理事会D.理事会闭会期间，监事会行使理事会职责15.行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届
6、满( )日前向行政机关提出延续行政许可的申请。（分数：2.00）A.15B.30C.40D.6016.按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括( )。（分数：2.00）A.接管B.重组C.查询、冻结涉嫌违法的账户D.撤销17.关于开展治理商业贿赂专项工作的意见是于( )年下发的。（分数：2.00）A.1996B.2000C.2006D.200818.贸易从属费用的收款一般采用( )。（分数：2.00）A.出口托收B.进口托收C.光票托收D.跟单托收19.下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是( )。（分数：2.00）A.不撤销该金融机构将严重
7、危害金融业秩序，损害社会公众利益B.该金融机构资本利润率低于同行业水平C.该金融机构为非法成立D.该金融机构收入低20.某客户在 2013 年 6 月 1 日存入一笔 50000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 3，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是( )元。（分数：2.00）A.51425B.51500C.51200D.5140021.某银行于 2014 一年 4 月份购买了 A 公司五百万元人民币应收账款，这属于( )业务。（分数：2.00）A.负债B.中间C.担保D.保理22.下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业
8、人员与同业人员接触时，不得泄露本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密B.不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密C.不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D.银行业从业人员与同业人员接触时，可以本机构的客户信息与同业人员进行交流23.金融市场按交割时间划分，可分为( )。（分数：2.00）A.现货市场和期货市场B.债券市场和股票市场C.货币市场和资本市场D.发行市场和流通市场24.最常见的利率违规行为是( )。（分数：2.00）A.银行高于法定利息吸收存款B.银行低于法定利息吸
9、收存款C.银行高于法定利息发放贷款D.擅自或变相以高利息发行债券25.下列关于个人存款业务的描述错误的是( )。（分数：2.00）A.个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债B.个人存款利息税已经取消C.银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则D.个人开立个人存款账户时必须使用实名26.下列不属于经济结构考察内容的是( )。（分数：2.00）A.产业结构B.人口分布结构C.产品结构D.技术结构27.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。（分数：2.00）A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票28.下列做
10、法属于有损于银行形象的是( )。（分数：2.00）A.不及时将所在机构的处理意见告知客户B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C.坚持客户至上、客观公正的原则D.对客户的投诉表现热情29.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（分数：2.00）A.存入日挂牌公告的定期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的活期存款利率30.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于( )。（分数：2.00）A.10；20B.20；50C.30；40D.30；5031.
11、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是( )。（分数：2.00）A.工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露B.在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事不当行为通知媒体32.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。（分数：2.00）A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具33.某上市银行职员获知该银行正面临
12、诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌( )。（分数：2.00）A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人34.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。（分数：2.00）A.了解该企业所处行业的情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人消费信用情况35.下面有关保理业务说
13、法不正确的是( )。（分数：2.00）A.分为单保理和双保理B.保理业务的全称是保付代理业务C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议36.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中37.银行中间业务发展的基础是( )的创新。（分数：2.00
14、）A.银行存款业务B.银行贷款业务C.银行中间业务D.国际业务38.王某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张 50 万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款 50 万元，王某的行为说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.属于金融诈骗行为B.是合法的，因为自己在银行也有存款C.做法不合法D.是伪造金融凭证行为39.金融市场发展对商业银行的挑战不包括( )。（分数：2.00）A.银行不断加深参与金融市场的程度，将会使自身的风险管理的难度越来越大B.金融市场会放大商业银行的风险事件C.随着资本市场的发展，会增强银行的资金来源D.大量的优质企业在资本市场上筹
15、集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失40.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。（分数：2.00）A.在校初一(含初一)以上学生B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.未人小学的儿童41.存单关系效力认定的两个要件主要包括( )。（分数：2.00）A.权利要件和义务要件B.债权要件和债务要件C.形式要件和实质要件D.责任要件和非责任要件42.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( )。（分数：2.00）A.未按独立公正原则审批B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合
16、条件的借款人发放贷款D.与借款人签订的合同无效43.股份制商业银行的最高权力机关是其( )。（分数：2.00）A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层44.中国人民银行的职责不包括( )。（分数：2.00）A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.监督管理黄金市场D.经理国库45.供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过( )年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的( )。（分数：2.00）A.5；50B.5；60C.10；50D.10；6046.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是( )。（分数：2.00）A.暗示客户可
17、能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止性规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定47.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为 70 万元，原住房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为 60 万元，对应的抵押率为50。则小王( )。（分数：2.00）A.可获得的抵押授信贷款最大额度为 60 万元B.可获得的抵押授信贷款最大额度为 30 万元C.可获得的抵押授信贷款最大额度为 32 万元D.不能获得抵押授信贷款48.下列选项中，不属于银行业从业基本准则中礼貌服务的具体内容的是( )。（分数：2.00）A.穿
18、着得体B.不歧视残疾人客户C.为客户提供优质服务D.对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况49.下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是( )。（分数：2.00）A.1 个法人B.10 个法人和 10 个自然人C.30 个法人D.60 个自然人50.我国的债券市场由交易所债券市场和( )共同构成。（分数：2.00）A.证券公司间债券市场B.场内债券市场C.柜台交易债券市场D.银行间债券市场51.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，( )。（分数：2.00）A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制
19、52.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为( )。（分数：2.00）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款53.以下关于国家风险的说法有误的是( )。（分数：2.00）A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所
20、带来的损失54.下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是( )。（分数：2.00）A.伪造货币罪B.违法票据承兑、付款、保证罪C.非法出具金融票证罪D.伪造、变造金融票证罪55.在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。（分数：2.00）A.贸易收支B.国外投资C.劳务收支D.国际汇款56.银行工作人员制作虚假的委托收款凭证交付他人属于( )。（分数：2.00）A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.非法出具金融票证罪D.骗取金融票证罪57.下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。（分数：2.00）A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷
21、记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类58.下列关于银行风险特点的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险59.某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担( )。（分数：2.00）A.调查失误和评估失准的责任B.承担审查失误的责任C.检查失误、清收不力的责任D.属于正当的职务活动，
22、不承担责任60.下列哪一项不属于货币需求的影响因素?( )（分数：2.00）A.通货膨胀B.收入水平C.汇率D.公众的预期和偏好61.对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取一些干预措施，下列不属于对资本充足的商业银行采取的干预措施是( )。（分数：2.00）A.要求商业银行完善风险管理规章制度B.要求商业银行提高风险控制能力C.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测D.要求商业银行调整高级管理人员62.以下说法错误的是( )。（分数：2.00）A.展期后的利息，超过 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 1 年期贷款利率计息B.个人
23、信用贷款期限一般为 1 年(含 1 年)，最长不超过 2 年C.贷款期限在 1 年(含 1 年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式D.贷款期限超过 1 年的，采取按月还本付息的还款方式63.曾经担任我国财政部拨款机构的银行是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银行C.中国农业银行D.中国建设银行64.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为( )。（分数：2.00）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款65.( )是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。（分数：2.00）A.联
24、行清算B.支付结算C.国际清算业务D.定时清算66.下列不属于中国人民银行职能的是( )。（分数：2.00）A.维护金融稳定B.制定和执行货币政策C.批准银行业金融机构设立、变更与终止D.防范和化解金融风险67.下列对离职交接手续、人职手续与在岗相关程序的严格程度的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.离职交接程序最为严格B.三种程序的严格程度相同C.在岗相关程序比离职交接程序更加严谨D.入职程序最为松散68.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )。城市商业银行基金管理公司 农村信用社 信托公司 货币经纪公司 农村资金互助社 金融资产管理公司 期货经纪公司（分数：2.00）A.B
25、.C.D.69.制定、发布对银行业金融机构监督管理的规章、规则的机构是( )。（分数：2.00）A.全国人大B.国务院C.中国人民银行D.中国银监会70.在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由( )监督管理的债券。（分数：2.00）A.中国证监会B.中国银监会C.中国银行业协会D.国家发改委71.信用证业务的特点不包括( )。（分数：2.00）A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行负首要付款责任C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺72.下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是( )。（
26、分数：2.00）A.只能采取募集设立的方式B.只能采取发起设立的方式C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定73.以下不属于代理业务的是( )。（分数：2.00）A.代理支付保险金B.代保管业务C.代理兑付银行汇票D.代销开放式基金74.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为( )和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。（分数：2.00）A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心75.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据
27、委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。（分数：2.00）A.贷款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.银团贷款业务76.我国商业银行资本充足率管理办法，规定银行的附属资本不得超过核心资本的( )。（分数：2.00）A.100B.75C.50D.2577.下列关于政策性银行的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.中国农业发展银行成立于 1994 年 11 月B.中国进出口银行于 2008 年 12 月 16 日挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.2007 年召开的全国金
28、融工作会议决定按照分类指导、“一行一策”的原则推进政策性银行改革78.甲公司由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，甲公司尚有 1 亿元 B 银行贷款未还，该贷款以甲公司的办公楼为担保。甲公司变价出售后的总破产财产 2 亿元，其中办公楼清算价位为 8000 万元。甲公司的未偿债务还包括欠缴税款 8000 万元，职工工资及保险费用 4000 万元，其他普通破产债权 1 亿元。则 B 银行可收回( )。（分数：2.00）A.5000 万元B.8000 万元C.9000 万元D.1 亿元79.下列( )不属于商业银行的职能。（分数：2.00）A.充当信用中介B.充当支付中介C.调节经济D.金融服务
29、80.下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。（分数：2.00）A.个人银行账户之间当日累计外币等值 1 万美元以上的款项划转B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币 300 万元以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易81.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指( )。（分数：2.00）A.16 岁以上的人的全体B.18 岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.1 6 岁以上，且男子在 60 岁以下，女子在 55 岁以下，具有劳动能力人的全体82.通常，整存整取的定期存款( )。（分数：2.00）A.期限越长，则利率越
30、低B.期限越长，则利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越高，则利率越低83.商业银行的长期借款一般采用( )。（分数：2.00）A.抵押贷款形式B.发行金融债券形式C.向中央银行借款形式D.质押借款形式84.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。（分数：2.00）A.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额85.下面属于间接融资工具的是(
31、)。（分数：2.00）A.国债B.企业债券C.公司股票D.银行贷款86.根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同87.下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是( )。普通破产债权 破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款 破产费用和共益债务（分数：2.00）A.B.C.D.88.2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。（分数：2.00）A
32、.只能有一个B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮动89.根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是( )。（分数：2.00）A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现汇账户管理C.不再区分境内个人账户和境外个人账户D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算90.银行业从业人员对客户提出的问题应当本着( )的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。（分数：2.00）A.诚实信用B.公开公正C.风险提示D.了解客户二、多项选择题(总题数：40，分数：80.00)91.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是( )。（分数：2.00）A.一手个人住房贷款
33、，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保92.电子银行的渠道主要包括( )。（分数：2.00）A.自助终端B.手机银行C.柜台银行D.电话银行E.网上银行93.下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有( )。（分数：2.00）A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.建立国家反洗钱数据库C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.要求金融机构及时补
34、正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E.经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料94.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.计结息规则完全由银行自己把握B.分段计息算至厘位C.按季度结息D.按月度结息E.按年度结息95.商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。（分数：2.00）A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管B.向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.安排监管人员住宿或宴请监管人员D.按照要求提供监管机构需要的数据E.建立重大事项报告制度96.银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，规范的现场检查包括(
35、 )。（分数：2.00）A.检查准备B.检查实施C.检查报告D.检查处理E.检查档案整理97.下列一般性货币政策工具中，缺乏弹性或灵活性的货币政策工具有( )。（分数：2.00）A.公司市场操作B.利率政策C.再贴现政策D.法定存款准备金政策E.窗口指导98.我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有( )。（分数：2.00）A.国债B.中央银行票据C.政策性金融债D.股票E.资产支持证券99.商业银行组织架构是银行(包括一切机构和部门)按照一定的( )组成的一个有机系统。（分数：2.00）A.排列顺序B.空间位置C.聚集状态D.联系方式E.各部门之间的相互关系100.在( )的情况下，银行业机构
36、有权拒绝银行业监督管理机构检查。（分数：2.00）A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于 2 人D.检查人员少于 3 人E.检查人员未正式着装101.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。（分数：2.00）A.委托收款凭证B.货币C.汇款凭证D.银行存单E.国库券102.银行业从业人员离职时，( )。（分数：2.00）A.应当归还相关办公物品B.应当妥善交接工作C.只能带走自己在工作中积累的客户资料D.归还所欠公司费用E.离职后将自己知道的客户信息透露给新同事10
37、3.中央银行发行 1 年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场E.一级市场104.自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括( )。（分数：2.00）A.对会员财务状况的检查B.对其业务活动进行指导C.协调会员之间的关系D.对会员业务执行情况的检查E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理105.从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有( )。（分数：2.00）A.打包贷款B.出口押汇C.提货担保D.出口票据贴现E.出口托收融资106.下列属于农村金融机构的有( )。（分数：2.00）A.村镇银行B.农村商
38、业银行C.农村资金互助社D.农村信用社E.农村合作银行107.银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。（分数：2.00）A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都对108.2004 年颁布的汽车贷款管理办法与 1998 年颁布的汽车消费贷款管理办法(试点办法)的不同点包括( )。（分数：2.00）A.调整了贷款人主体范围B.细化了借款人类型C.减少了贷款购车的品种D.增加了二手车贷款E.扩大了贷款购车的品种109.商业银行资本管理办法(试行)将商业银行资本充足率监管要
39、求分为四个层次，主要有( )。（分数：2.00）A.第一层次为最低资本要求B.第二层次为核心资本要求C.第二层次为周期资本要求D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求110.现货市场的交割日期可以为( )。（分数：2.00）A.3 个月B.隔日C.1 个月D.次日E.当日111.银行贷后管理的主要内容包括( )。（分数：2.00）A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D.明确贷后责任，避免重放轻
40、管E.以上内容都包括112.某企业在市场中通过利率招标的方式发行 5 年期债券，最后确定票面利率为 45，这个利率属于( )。（分数：2.00）A.远期利率B.固定利率C.长期利率D.实际汇率E.公定利率113.不良个人住房贷款包括( )。（分数：2.00）A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款114.中国人民银行的主要职责有( )。（分数：2.00）A.维护金融稳定B.服务工商企业C.制定货币政策D.防范金融危机E.办理居民存款115.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有( )。（分数：2.00）A.违法发放贷款罪B.吸收客户资金不入账罪C.非法出具金融票据罪D.违法票据
41、承兑、付款、保证罪E.伪造金融票证罪116.以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是( )。（分数：2.00）A.不法分子为骗贷成立虚假车行B.保证保险的责任限制造成风险缺口C.保险公司依法解除保险合同D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任E.借款人伪造申报材料骗取贷款117.以公司的国籍为标准，可以将公司分为( )。（分数：2.00）A.本国公司B.外国公司C.总公司D.分公司E.子公司118.授信业务包括( )。（分数：2.00）A.贷款B.贷款承诺C.贸易融资D.担保E.再贴现119.下列( )属于长期借款。（分数：2.00）A.发行普通金融债券B.次级金融债券C.同业拆借D.债券
42、回购E.可转换债券120.银行业监督管理的目标包括( )。（分数：2.00）A.最大限度地扩大银行业资产规模B.促进银行业的合法稳健运行C.保证银行业金融机构不倒闭D.通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.维护公众对银行业的信心121.采用不同的顶层组织架构设计可以分为( )。（分数：2.00）A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构122.内部控制的重点内容包括( )的内部控制。（分数：2.00）A.会计B.审计C.授信D.资金业务E.计算机信息系统
43、123.在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在( )方面。（分数：2.00）A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导理性消费D.客户资产隔离和客户教育E.妥善处理利益冲突124.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为有( )。（分数：2.00）A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E.协助客户逃避其他银行信贷监管125.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当( )。（分数：2.00）A.
44、予以关注B.予以提示C.予以制止D.及时向有关部门报告E.向媒体披露126.个人住房贷款贷后检查的内容包括( )。（分数：2.00）A.对借款人的检查B.对抵押物的检查C.对质押权利的检查D.对开发商和项目以及合作机构的检查E.保证人的检查127.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.能够向公众发放贷款E.可以购买金融债券128.下列( )机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构。（分数：2.00）A.国家开发银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.中国人民银行E.广州市农村信用合作联社129.以下
45、属于银行业从业人员的有( )。（分数：2.00）A.金融资产管理公司工作人员B.保险资产管理公司工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司工作人员130.违反银行业从业人员职业操守的人员，( )。（分数：2.00）A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会三、判断题(总题数：15，分数：30.00)131.在查询单位或个人存款时，金融机构应如实提供存款资料以协助有权机
46、关查询，必要时，有权机关可以带走原件。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.当事人订立合同，应当采取要约、承诺方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于 1979 年。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.贷款按期限可分为短期贷款(1 年以内，含 1 年)和中长期贷款(1 年以上)。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.银行业从业人员在业务活动中，为了赢得客户的信赖，可以向客户暗示规避外汇监管的规定。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.我国三大政策性银行都是在 1994 年成立的。( )
47、（分数：2.00）A.正确B.错误137.银监会的全称是中国银行监督管理协会。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.半成品不得作为抵押物。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.中国银行业协会的主管单位是银监会。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.可转换公司债券是一种在任何条件
48、下转换为普通股票的特殊企业债券。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.尊重同事是指同级的工作人员之间，不得进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格考试押题试卷(二)银行业法律法规与综合能力银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 1 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单
49、项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.( )不属于个人理财业务。（分数：2.00）A.理财顾问服务B.私人银行业务C.理财计划D.企业咨询业务 解析：解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务(私人银行业务、理财计划)。2.汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。（分数：2.00）A.促进国际收支平衡B.确定适当的汇率水平C.选择相应的汇率制度 D.以上说法都不对解析：解析：最核心的是汇率制度。3.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于( )。（分数：2.00）A.金融凭证诈骗罪B.职务侵占罪 C.挪用资金罪D.非国家工作人员受贿罪解析：解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。本罪在客观方面表现为，行为人利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。侵占财物的行为一般表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有
