1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 6及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.个人提取外币现钞当日累计等值( )万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。（分数：2.00）A.1B.3C.5D.102.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于( )。（分数：2.00）A.顾问性质B.代理性质C.受托性质D.委托性质3.( )是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖
2、，从而实现对指数的买卖。（分数：2.00）A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF4.已知利率为 10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是 09091、08264、07513，则可以判断利率为 10，3 年期的年金现值系数为( )。（分数：2.00）A.25436B.24868C.2855D.243425.收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指( )。（分数：2.00）A.古玩B.艺术品C.邮票D.纪念币6.下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是( )。（分数：2.00）A.了解客户的金融需求目标B.了解客户金融需求的主要内容C.了解其他银行的金融产品和服务在客户中
3、的表现D.了解客户的财务状况7.王先生将 1000元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后取得的总额为( )元。（分数：2.00）A.1250B.1050C.1200D.12768.当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是( )。（分数：2.00）A.客户访谈B.平时工作中收集积累，建立专门数据库C.数据调查表D.客户沟通9.基金资产中，( )以上基金资产投资于股票的，为股票基金。（分数：2.00）A.20B.30C.60D.8010.下列( )不属于强行平仓的情形。（分数：2.00）A.会员结算准备金余额大于零B.持仓量超出其限仓规定C.因违规受到交易所强行
4、平仓处罚D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓11.下列哪一项不属于代理的特征?( )（分数：2.00）A.代理人在代理权限内实施代理行为B.代理人行为必须是具有法律效力的行为C.代理人以自己的名义实施代理行为D.代理行为须直接对被代理人发生效力12.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行13.下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是( )。（分数：2.00）A.
5、金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场14.理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下( )属于外部因素变化。（分数：2.00）A.工作情况B.子女状况C.收入状况D.社会保障制度15.下列属于艺术品投资所面临的风险是( )。（分数：2.00）A.流通性差、保管难、价格波动较小B.流通性差、保管难、价格波动较大C.流通性强、保管难、价格波动较大D.流通性强、保管难、价格波动较小16.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )。（分数：2.00）A.综合化服务B.规划性服务C.个性化服务D.专业化服务17.下列对家庭
6、生命周期各阶段的理财建议，不合适的是( )。（分数：2.00）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款18.在理财产品中，( )是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。（分数：2.00）A.结构性理财产品B.浮动收益类产品C.贷款类银行信托理财产品D.期权类产品19.下列哪一项不属于资本市场的特点?( )（分数：2.00）A.流动性强B.收益较高C.风险较大D.期限较长20.养老金
7、的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?( )（分数：2.00）A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期21.证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金( )的特点。（分数：2.00）A.分散投资B.专业化管理C.规模经营D.费用低22.外汇市场中，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。（分数：2.00）A.银行与银行B.银行与中央银行C.中央银行与客户D.顾客与银行23.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于 4人，
8、其中风险管理人员至少( )人。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.424.销售保单利益不确定的保险产品，对于年期交保费超过投保人家庭收入的( )的情形，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.2525.由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的( )特点。（分数：2.00）A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆效应26.艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是( )。（分数：2.00）A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D
9、.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力27.( )因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。（分数：2.00）A.金融债券B.国债C.公司债券D.政府债券28.生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。（分数：2.00）A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平29.下列关于股票投资的过程正确的是( )。（分数：2.00）A.投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析评估业绩投资政策投资组合修正投资策略C.投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略D.评估业绩股票投资分
10、析投资政策投资组合修正投资策略30.下列哪一项不属于理财师的职业特征?( )（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.短期性D.规范性31.下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是( )。（分数：2.00）A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.纸黄金32.下列属于客户定量信息的是( )。（分数：2.00）A.就业预期B.风险特征C.收入与支出D.投资偏好33.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于( )人。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.3034.我国境内的股票价格指数不包括( )。（分数：2.00）A.沪深 300指数B.深
11、证蓝筹股指数C.上证综合指数D.深证综合指数35.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000元，而 3年后领取可得 15000元，如果当前您有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列表述正确的是( )。(答案取近似数值)（分数：2.00）A.无法比较何时领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和 3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利36.债券型基金一般是( )到账。（分数：2.00）A.T+1B.T+3C.T+4D.T+537.同样用 10万元炒股票，对于一个仅有 10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )
12、。（分数：2.00）A.实际风险承受能力B.风险偏好C.风险分散D.风险认知38.以下不属于财务规划内容的是( )。（分数：2.00）A.税收规划B.健康规划C.退休规划D.投资规划39.下列哪一项不属于金融市场的主体?( )（分数：2.00）A.会计师事务所B.政府及政府机构C.中央银行D.企业40.下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.金币有纯金币和纪念金币两种B.黄金基金属于风险较低的投资方式C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利41.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?( )（分数：2.0
13、0）A.客户基本信息B.个人兴趣爱好C.客户财务信息D.客户的个人生涯规划42.根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是( )。（分数：2.00）A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资43.商业银行开展理财产品销售业务的违法行为根据法规采取相关的监管措施，处以二十万元以上五十万元以下罚款，下列哪一项不属于此列?( )（分数：2.00）A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.通过理财产品进行利益输送C.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的D.挪用客户资产的44.对于年龄超过( )周岁的投保人，投保人向其销售的保险产品原则上应为
14、保单利益确定的产品。（分数：2.00）A.45B.50C.55D.6545.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。（分数：2.00）A.信用债券B.不动产抵押债券C.贴现债券D.担保债券46.限制行为能力人未得到法定代理人允许的合同行为，经过代理人追认后，该合同有效，这应当属于( )。（分数：2.00）A.可撤销的民事行为B.不可撤销的民事行为C.可变更的民事行为D.效力未定的民事行为47.在( )上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。（分数：2.00）A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场48.( )是理财规划生
15、效的基础，如果对( )的认识发生了偏差，理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。（分数：2.00）A.客户当前收入状况B.理财目标C.理财效果预测D.客户当前支出状况49.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算 n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是( )。（分数：2.00）A.复利终值系数B.复利现值系数C.普通年金终值系数D.普通年金现值系数50.从本质上说，回购协议是一种( )。（分数：2.00）A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品51.下列哪一项不属于保险兼业代理人从事保险代理业务的禁止性规定?( )（分数：2.00）A.擅自
16、变更保险条款，提高或降低保险费率B.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单C.预测投保收益D.挪用或侵占保险费52.( )是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。（分数：2.00）A.个人贷款B.个人理财C.理财规划D.理财筹划53.下列哪一项不属于我国银行代理国债的种类?( )（分数：2.00）A.电子式国债B.凭证式国债C.电子式储蓄国债D.记账式国债54.以下不属于商业银行代理业务的是( )。（分数：2.00）A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务55.某私企业主
17、为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。（分数：2.00）A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属56.从客户等级来看，( )客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。（分数：2.00）A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务57.下列关于年金的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相
18、同、时间间隔相同的现金流B.年金的利息具有时间价值C.年金终值和现值的计算通常采用单利形式D.年金可分为期初年金和期末年金58.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。（分数：2.00）A.单利B.复利C.年金D.普通年金59.银行推出一款理财产品一“新股申购 4亿人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为 412。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定，该款理财产品属于( )。（分数：2.00）A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划60.下列选项中，理财业务是按
19、照客户类型分类的是( )。（分数：2.00）A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D.理财顾问服务和综合理财服务61.下列哪一项不属于社会保险的特点?( )（分数：2.00）A.非营利性B.风险性C.社会公平性D.强制性62.商业银行对利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，处以( )罚款。（分数：2.00）A.十万元以上二十万元以下B.十万元以上五十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.二十万元以上三十万元以下63.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。（分数：2.00）
20、A.持仓限额和大户报告制度B.涨跌停板制度C.全额交割制度D.风险准备金制度64.关于个人理财业务，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件65.某人于第一年初向银行借款 30000元，预计在未来每年年末偿还借款 6000元。连续
21、10年还清，则该项贷款的年利率为( )。（分数：2.00）A.20B.15C.1613D.151366.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过( )家保险公司开展保险业务合作。（分数：2.00）A.2B.3C.5D.767.下列哪一项不属于证券投资基金的收益?( )（分数：2.00）A.资本利得B.红利收入C.股息收入D.存款利息收入68.2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的( )。（分数：2.00）A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素69.保险相关原则不包括( )。（分
22、数：2.00）A.保险利益原则B.收益稳定原则C.近因原则D.最大诚信原则70.( )放大了金融衍生品的风险。（分数：2.00）A.杠杆效应B.风险性C.通货膨胀效应D.收益性71.如果客户双臂紧抱，说明他们( )。（分数：2.00）A.是放松的B.紧张C.不信任规划师D.愿意继续交谈72.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为( )。（分数：2.00）A.美式期权B.英式期权C.定期期权D.欧式期权73.假如张先生在去年的今天以每股 25元的价格购买了 1000股招商银行股票，过去一年得到 02 元的红利，年底时股票价格为每股 30元，则其持有期收益率为( )。（分数：2.00）A.2
23、0B.10C.208D.3074.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。（分数：2.00）A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划75.根据( )的不同，债券分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券。（分数：2.00）A.发行主体B.期限C.付息方式D.性质76.下列属于金融中介中，交易中介的是( )。（分数：2.00）A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务
24、所D.有价证券承销人77.合伙制私募基金管理费的提取方式不包括( )。（分数：2.00）A.一年B.半年C.按季D.按周78.( )是指双方约定在未来的某一时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。（分数：2.00）A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权D.金融互换79.( )不能进行股票指数的编制和发布。（分数：2.00）A.权威的金融机构B.咨询机构C.证券市场D.新闻媒体80.负有给付保险金责任的人是( )。（分数：2.00）A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人81.下列哪一项不可以作为合伙企业的出资?( )（分数：2.00）A.土地所有权B.知识产权C.实物D.劳务
25、82.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?( )（分数：2.00）A.信托是以信托为基础的财产管理制度B.信托财产具有间隔性C.受托人不承担无过失的损失风险D.信托具有融通资金的职能83.下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。（分数：2.00）A.定期存款+公债+保本投资型产品B.绩优股+指数型股票基金+外汇交易C.认股权证+小型股票基金+期货D.投机股+房产信托基金+黄金84.债券型理财产品的风险特征是( )。（分数：2.00）A.投资风险高、收益高B.投资风险高、收益低C.投资风险低、收益稳定D.投资风险低、收益高85.下列不属于金融衍生品按照交易方式划分的是( )。（分数
26、：2.00）A.远期B.汇兑C.期货D.互换86.下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是( )。（分数：2.00）A.某企业从银行获得了 3年期贷款B.某人在银行购买了 10000元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此某人买入 100股这个公司的股票D.某人获得了一笔年终奖金，买入 15000元证券投资基金87.下列关于家庭生命周期各阶段的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.家庭形成期可承担较高风险B.家庭成长期无法承担投资风险C.家庭成熟期降低投资风险D.家庭衰老期投资以固定收益为主88.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。（分数：2.00）A.做出不利于提供格
27、式条款一方的解释B.做出利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.以上均不正确89.下列关于代理的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理90.理财师可根据不同客户的类型，针对其心理特征，主动服务。( )类型客户有储蓄习惯，会仔细分析投资方案。（分数：2.00）A.储藏者B.积累者C.修道士D.逃避者二、B多选题本大题共 40小题(总题数：40，分数：80.00)91.
28、下列业务中，属于私人银行业务的是( )。（分数：2.00）A.个人按揭业务B.提供离岸基金C.子女教育顾问服务D.税务筹划服务E.保险规划服务92.政府债券与金融债券的不同表现在( )。（分数：2.00）A.政府债券被称为“金边债券”B.政府债券比金融债券信用等级高C.政府债券比金融债券的风险小D.政府债券可以免税，金融债券是不可以免税的E.短期政府债券的流动性好于长期政府债券93.银行理财产品按照产品风险分类，可以分为( )。（分数：2.00）A.极低风险产品B.低风险产品C.中等风险产品D.较高风险产品E.高风险产品94.金融期货合约的特点有( )。（分数：2.00）A.非标准化合约B.标
29、准化合约C.履约大部分通过对冲方式D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保E.合约的价格有最小变动单位和浮动限额95.下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括( )。（分数：2.00）A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有规定的除外B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前 60日通知其他合伙人C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿E.人
30、民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权96.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是( )。（分数：2.00）A.发行市场B.一级市场C.二级市场D.初级金融市场E.原始金融市场97.根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品，应当加强( )。（分数：2.00）A.投资者教育B.双方合作意愿C.客户风险提示D.投资者股票认知E.客户的产品适合度98.根据合同法，以下说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同B.有确切证据表明对方经营状况恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行C.造成
31、对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效D.在订立合同时显示公平属于可撤销合同E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求99.国债的特征包括( )。（分数：2.00）A.安全系数高B.流动性强C.收益比较稳定D.收益率高E.享受免税待遇100.家庭的生命周期是指( )。（分数：2.00）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期E.家庭消灭期101.股票指数通常有( )编制或发布。（分数：2.00）A.股票交易所B.债券交易所C.金融机构D.咨询机构E.新闻媒体102.基金销售机构从事基金销售活动，不得有的情形有( )。（分数：2.00）A
32、.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金C.挪用基金销售结算资金D.承诺利用基金资产进行利益输送E.中国证监会规定禁止的其他情形103.证券投资基金的收益有( )。（分数：2.00）A.证券买卖差价B.红利收入C.取款利息费用D.债券利息E.存款利息收入104.监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有( )。（分数：2.00）A.国务院B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会E.国家外汇管理局105.基金子公司产品特征的有( )。（分数：2.00）A.产品收益率相对较高B.产
33、品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.产品交易灵活多样E.抗风险能力低106.著名的国际金融中心包括( )。（分数：2.00）A.伦敦B.纽约C.法兰克福D.东京E.苏黎世107.债券市场的功能有( )。（分数：2.00）A.资源配置功能B.价格发现功能C.调节功能D.融资功能E.宏观调控功能108.结构性理财产品包括( )。（分数：2.00）A.利率挂钩型理财产品B.外汇挂钩型理财产品C.股票挂钩型理财产品D.信用挂钩型理财产品E.商品挂钩型理财产品109.理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率上要取决于( )。（分数
34、：2.00）A.客户资本规模B.客户个人财务变化幅度C.理财规划师的性格和工作习惯D.客户的投资风格E.理财规划服务机构的制度110.某项年金前三年没有流入，从第四年开始每年年末流入 1000元共计 4次，假设年利率为 8，则该递延年金现值的计算公式正确的是( )。（分数：2.00）A.1000(PA，8，4)(PF，8，4)B.1000(PA，8，4)-(PA，8，4)C.1000(PA，8，7)-(PA，8，3)D.1000(FA，8，4)(PF，8，7)E.1000(PA，8，7)(PA，8，3)111.货币市场基金的投资对象包括( )。（分数：2.00）A.银行短期存款B.短期国库券C
35、.股票D.银行承兑汇票E.股指期货112.按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为( )。（分数：2.00）A.现货市场B.货币市场C.长期存贷市场D.证券市场E.期货市场113.根据担保法的规定，下列关于抵押的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿B.土地所有权可以抵押C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E.企业原材料、半成品不可抵押114.专业理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的有关自身方面的内容有( )。（分数：2.00）A.明确自身定位B.树立
36、专业形象C.关心客户需求D.关注自身礼仪E.关注自身的工作状态115.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有( )。（分数：2.00）A.在经济增长比较快时个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在扩张性的经济周期下，成长性、高投机性股票表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损、股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市116.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有( )。（分数：2.00）A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
37、C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.票据的承兑人是出票人，安全性较高E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款117.根据客户类型，可以将理财业务分为哪几类?( )（分数：2.00）A.理财顾问服务B.理财业务C.财富管理服务D.综合理财服务E.私人银行业务118.银行理财产品分类的标准有( )。（分数：2.00）A.按产品风险分类B.按交易场所分类C.按照投资标的分类D.按照交易类型分类E.按照发行期次分类119.下列选项中，符合期货交易制度的是( )。（分数：2.00）A.交易者按照买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小
38、于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额E.实施大户报告制度120.下列机构的工作人员适用银行从业人员职业操守准则的有( )。（分数：2.00）A.信托公司B.邮政储蓄银行C.基金管理公司D.花旗银行E.汽车金融公司121.个人经常项目项下外汇收支分为( )。（分数：2.00）A.非盈利性外汇收支B.经常性外汇收支C.盈利性外汇收支D.非经常性外汇收支E.营业性外汇收支122.以下说法正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C.理财顾
39、问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务各个方面的需求E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担123.销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有( )。（分数：2.00）A.分红型B.万能型C.投资连结型D.变额型E.等额型124.下面关于股票的描述正确的是( )。（分数：2.00）A.股票是资本证券B.股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券C.股票是一种所有权凭证D.股票发行人定期支付利息并到期偿付本金E.股票具有票面价值125.黄金价格的影响因素有( )
40、。（分数：2.00）A.供求价格及均衡价格B.通货膨胀C.利率D.市场供求E.汇率126.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( )。（分数：2.00）A.保证收益理财计划B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划127.从( )渠道，理财客户可以获得产品信息。（分数：2.00）A.电视广告B.朋友推介C.柜台D.发售机构的网站E.第三方理财服务机构128.下列属于客户的定性信息有( )。（分数：2.00）A.财务信息B.基本信息C.个人兴趣D.职业规划E.储蓄状况129.对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。（分数：2.00）A
41、.有定期存款较高利息收入的特征B.有活期存款可以随时兑现的优点C.有定期存款可以提前支取的优点D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征E.一般比同期限的定期存款利率高130.了解客户就是对与客户相关的信息进行( )。（分数：2.00）A.全面收集B.全面整理C.全面分析D.全面认可E.全面公开三、B判断题本大题共 15小题(总题数：15，分数：30.00)131.股票的收益性和风险性是分离的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.外资银行分支机构可以根据总行的授权开展相应的个人理财业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.我国个人理财业务中介机构发展较晚，资格认证、能力认
42、证和培训还未形成完整体系，影响了商业银行个人理财业务的规范化发展。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.我国监管当局规定，商业银行可以开展信托投资业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.按照中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.所谓“回拨机制”，是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为
43、客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.投资者在股票市场购买股票时，若报出的价格比较高而且时间比较早，买到股票的可能性更大。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.货币的时间价值表明，一定量的货币距离时间越远，利率越高，终值越大；一定量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.凭证式国债和储蓄国债都在商业银行柜台发行，能上市流通，都是信用级别最高的债券，以国家信用作担保，而且免缴利息税。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.一
44、个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成反比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，也可以是所有实现保险商品让渡交换关系的总和。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信
45、息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业发展和预期目标等属于定性信息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.大额可转让定期存单的特点是不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前提取，也不能在二级市场上流通转让。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 6答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.个人提取外币现钞当日累计等值( )万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞
46、用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。（分数：2.00）A.1 B.3C.5D.10解析：解析：个人提取外币现钞当日累计等值 1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。2.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于( )。（分数：2.00）A.顾问性质 B.代理性质C.受托性质D.委托性质解析：解析：个人理财业务中，商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询的活动，属于顾问性质。3.( )是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而实现对指数的买卖。（分数：2.00）A.
47、ETF B.FOFC.QDIID.LOF解析：解析：ETF 是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而实现对指数的买卖。4.已知利率为 10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是 09091、08264、07513，则可以判断利率为 10，3 年期的年金现值系数为( )。（分数：2.00）A.25436B.24868 C.2855D.24342解析：解析：利率为 10，3 年期的年金现值系数=(1+10) -3 +(1+10) -2 +(1+10) -1 =07513+08246+09091=24868。5.收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当
48、的经济实力是指( )。（分数：2.00）A.古玩 B.艺术品C.邮票D.纪念币解析：解析：古玩投资的特点是交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。6.下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是( )。（分数：2.00）A.了解客户的金融需求目标B.了解客户金融需求的主要内容C.了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现 D.了解客户的财务状况解析：解析：应当是了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。客户对产品的看法可能会有变化，如不经常了解客户的最新看法和意见，客户可能感觉不受重视而伤害其感情，导致客户转向其他品牌。其他银行的产品和服务的
49、表现不是了解客户需求的内容。7.王先生将 1000元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后取得的总额为( )元。（分数：2.00）A.1250 B.1050C.1200D.1276解析：解析：王先生 5年后能取得金额=1000(1+55)=1250 元。8.当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是( )。（分数：2.00）A.客户访谈B.平时工作中收集积累，建立专门数据库C.数据调查表 D.客户沟通解析：解析：客户详细的家庭财务状况信息属于定量的初级信息，需要通过数据调查表来收集。9.基金资产中，( )以上基金资产投资于股票的，为股票基金。（分数：2.00）A.20B.30C.60 D.80解析：解析：基金资产中，60以上基金资产投资于股票的，为股票基金。10.下列( )不属于强行平仓的情形。（分数：2.00）A.会员结算准备金余额大于零 B.持仓量超出其限仓规定C.因违规受到交易所强行平仓处罚D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓解析：解析：强行平仓的情形包括：会员结算
