1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 8及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?( )（分数：2.00）A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争2.每一只理财计划至少配备( )名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.53.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时
2、，( )。（分数：2.00）A.由双方协议清偿B.由男女各清偿一半C.由经济条件好的一方清偿D.双方不再负清偿责任4.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于 16小时B.商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务5.子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?( )（分数：2.00）A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期6
3、.理财活动与( )经济政策息息相关。（分数：2.00）A.市场B.微观C.宏观D.计划7.关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。（分数：2.00）A.债券的流动性好于股票B.国债的流动性好于公司债券C.短期国债的流动性好于长期国债D.债券的流动性弱于货币基金8.影响基金类产品收益的因素主要来自( )。（分数：2.00）A.基金的基础市场和政府干预B.基金的基础市场和国家宏观政策C.基金的基础市场和基金自身的因素D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度9.下列哪一项不属于货币市场的特征?( )（分数：2.00）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交
4、易量大、交易频繁10.理财证书认证的 4E认证标准不包括( )。（分数：2.00）A.教育(Education)B.职业道德(Ethics)C.工作经验(Experience)D.精力旺盛的(Energetic)11.下列哪一项不属于理财师的工作流程所包含的内容?( )（分数：2.00）A.接触客户，建立信任关系B.明确客户的理财目标C.制定理财规划的财务预算方案D.后续跟踪服务12.风险承受能力最高的人群是( )。（分数：2.00）A.失业无自宅B.单薪有子女的C.佣金收入者D.上班族双薪无子女13.下列哪一项不属于保险的要素?( )（分数：2.00）A.保险合同B.保险金额C.保险人D.保
5、险手续费14.( )是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等证券投资的基金。（分数：2.00）A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF15.银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和( )。（分数：2.00）A.代理制B.报告制C.专人负责制D.派出专人驻银行监督的制度16.房地产价格构成基本要素不包括( )。（分数：2.00）A.土地价格或使用费B.房屋建筑成本C.税金及利润D.购买者的资金17.以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是( )。（分数：2.00）A.收入型基金B.平衡型基金C.成长型基金D.以上都不是18.有远大的目标，是一个不安分
6、、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的哪一种客户类型?( )（分数：2.00）A.孔雀型B.猫头鹰型C.鸽子D.老鹰型19.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。（分数：2.00）A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险20.假定小刘每年年末存入银行 10000元，年利率为 10，按年复利计算，到期一次还本付息。则该笔投资 3年后的本息和为( )元。(不考虑利息税)（分数：2.00）A.30000B.32000C.33000D.3310021.下列哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息?( )（分数：2.00）A.基
7、本信息B.财务信息C.教育信息D.个人兴趣及人生规划和目标22.( )对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。（分数：2.00）A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人23.永续年金可以看作是( )的特殊形式。（分数：2.00）A.普通年金B.偿债基金C.预付年金D.递延年金24.理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财顾问服务的( )。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性25.下列各项中，不属于退休规划最大影响因素的是( )。（分数：2.00）A.通货膨胀率B.客户寿命C.工资薪金收入成长率D.投资报酬率26.刘先
8、生购买某年金每期付款额 2000元，连续 10年，收益率 6，则年金终值为( )元。（分数：2.00）A.2636159B.2736159C.2894329D.279432927.下列有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报B.维持期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险C.高原期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值D.退休期的投资以安全为主要标准28.下列选项中，( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。（分数：2.0
9、0）A.风险偏好B.风险厌恶程度C.风险认知度D.实际风险承受能力29.某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发 3万元，年利率为 5，则该项奖学金的本金是( )元。（分数：2.00）A.3500000B.2800000C.1600000D.120000030.商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的( )报中国银监会。（分数：2.00）A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前31.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是( )。（分数：2.00）A.汽车贷款B.教育贷款C.住房抵押贷款
10、D.信用卡贷款32.( )的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。（分数：2.00）A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场33.在进行股票投资的过程中，需要注意的内容不包括( )。（分数：2.00）A.风险分散，组合投资B.量力而行，合理投资C.风险确定，收益最大化D.定期评估，修正策略34.按照基础工具的种类划分，下列哪一项不属于金融衍生工具的范围?( )（分数：2.00）A.期货衍生工具B.股权衍生工具C.货币衍生工具D.利率衍生工具35.假定某人将 1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，若每季度末收到现金回报一次
11、，投资期限为 2年，则预期投资期满后一次性支付本息和约为( )元。（分数：2.00）A.21436B.12184C.12100D.1200036.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?( )（分数：2.00）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通37.对于合伙制私募基金，下列哪一项不属于对普通合伙人的约束措施?( )（分数：2.00）A.担保交易的限制B.新基金募集的限制C.跟随基金共同投资的限制D.关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度38.私募股权基金中 GP是指( )。（分数：2.00）A.基金管理人B.基金投资人C.雇用人D.委托人39.下列关于银行代理黄金业务种类的表述
12、，错误的是( )。（分数：2.00）A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险40.理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定性信息?( )（分数：2.00）A.家庭基本信息B.客户的工作和收入信息C.家庭主要成员情况D.客户的期望和目标41.下列对货币市场的特征描述正确的是( )。（分数：2.00）A.风险性低、收益高B.收益高、安全性也高C.流动性低、安全性也低D.风险性低、流动性高42.委托代理终止的事项不包括( )。（分数：2.00）A.代理期间届满或者代理事务完成B.代
13、理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人的法人终止43.关于税收规划，下列表述有误的是( )。（分数：2.00）A.税收规划的前提是依法纳税B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D.目的性原则是税收规划的最根本原则44.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。（分数：2.00）A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B.国库券，优先股，公司债券，商业票据C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券45.根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到(
14、 )万元。（分数：2.00）A.200B.500C.300D.10046.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为( )。（分数：2.00）A.修道者B.储藏者C.积累者D.逃避者47.资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场?( )（分数：2.00）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金48.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。（分数：2.00）A.1000B.2000C.5000D.1000
15、049.债券代表其投资者的权利，这种权利称为( )。（分数：2.00）A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权50.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是( )。（分数：2.00）A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所51.下列不属于法人成立要件的是( )。（分数：2.00）A.依法成立B.不需要独立承担民事责任C.有必要的财产或者经费D.有自己的名称、组织机构和场所52.理财师开展工作最关键的环节是( )。（分数：2.00）A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求53.张先生在未来
16、 10年内每年年初获得 1000元，年利率为 8，则这笔年金的终值为( )元。（分数：2.00）A.1232432B.1345467C.1434376D.156454954.某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入 3000元，连续投资 5年，如果每年的平均收益率为12，那么第五年年末，账户资产总值约为( )元。（分数：2.00）A.81670B.76234C.80610D.7968655.销售保单利益不确定的保险产品，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过( )的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。（分数：2.00）A.50B.55C.60D.6556.( )是企业最主要的日
17、常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。（分数：2.00）A.投资活动B.管理活动C.经营活动D.筹资活动57.下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D.基金托管人负责管理和运用基金资产58.下列哪一项不属于自然人民事行为能力的分类?( )（分数：2.00）A.完全民事行为能力人B.相对民事行为能力人C.限制民事行为能力人D.无民事行为能力人59.国库券、定期存款和大额可转让存
18、单的流动性由强到弱的正确排序是( )。（分数：2.00）A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单60.财产保险是以财产及其有关利益为( )的保险。（分数：2.00）A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的61.由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(sF 含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票称为( )。（分数：2.00）A.H股B.S股C.A股D.B股62.下列哪一项不属于黄金 T+D产品具有的特点?( )（分数：2.00）A.交易渠道多样化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式，
19、较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本63.以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是( )。（分数：2.00）A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密64.证券交易所属于( )。（分数：2.00）A.有形市场B.无形市场C.第三市场D.第四市场65.下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是( )。（分数：2.00）A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场66.时间价值的基本参数不包括
20、( )。（分数：2.00）A.名义利率B.现值C.时间D.利率67.金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的( )。（分数：2.00）A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能68.下列产品组合中风险系数最低的是( )。（分数：2.00）A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、债券D.债券、基金、股票69.个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )。（分数：2.00）A.偿还房贷，筹教育金B.量人节出，存自备款C.提升专业，提高收D.收入增加，筹退休金70.证券交易遵循的原则是( )。（分数：2.00）A.时间优
21、先和价格优先的原则B.时间优先和风险最低的原则C.收益最高和价格优先的原则D.收益最高和风险最低的原则71.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是( )。了解客户基本信息；初步评估理财目标的可行性和合理性；调整理财目标，使其合理可行；征询客户的期望目标；（分数：2.00）A.B.C.D.72.适合我国状况的理财顾问服务流程是( )。（分数：2.00）A.客户基本资料收集一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一建立投资组合一财务规划一实施计划一绩效评估B.客户基本资料收集一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一财务规划一建立投资组合一实施计划一绩效评估C.客户基本资料收集一客户财务分析一客
22、户财务目标分析与确认一建立投资组合一实施计划一财务规划一绩效评估D.客户基本资料收集一建立投资组合一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一建立投资组合一财务规划一实施计划一绩效评估73.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为 3的基金产品中，10 年后得到的终值为 68万元，那么她存入银行大概多少资金?( )（分数：2.00）A.42B.45C.50D.5274.实施( )，可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。（分数：2.00）A.强行平仓制度B.持仓限额制度C.大户报告制度D.每日结算制度75.( )是一级市场上协助
23、证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。（分数：2.00）A.投资银行B.保险公司C.监管机构D.中介机构76.下列关于电子式国债说法错误的是( )。（分数：2.00）A.电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券B.电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的C.相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高D.电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并制定对应的资金账户77.下列关于基金认购的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.认购期利息自动转为基金份额B.认购申请一经成功受理，不得撤销C.基金
24、认购有一定期限D.基金认购是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为78.( )是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。（分数：2.00）A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场79.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供一次。（分数：2.00）A.1；周B.2；周C.1；月D.2；月80.下列哪一项不属于基金具有的特点?( )（分数：2.00）A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益稳定、风险较小D.严格监管、信息透明81.下列不属于银行代理国债种类的是( )。
25、（分数：2.00）A.记账式国债B.凭证式国债C.记名(实物)国债D.电子式储蓄国债82.张先生现有资产 100万元，假如未来 20年的通货膨胀率是 5，那么他这笔钱就相当于 20年后的( )。（分数：2.00）A.100(1+5 G) 20B.1000000C.100(1+520)D.无法计算83.夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，下列归夫妻一方所有的是( )。（分数：2.00）A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.一方婚前财产D.知识产权的收益84.世界上最大的外汇交易中心是( )。（分数：2.00）A.纽约B.东京C.伦敦D.新加坡85.二级市场又称( )。（分数：2.00）A.流通市场
26、B.发行市场C.场外市场D.场内市场86.一笔 100万元的资金存入银行，20 年后，按 5的年均复利计算比按 5的年均单利计算，多( )。（分数：2.00）A.653298B.1000000C.1653298D.087.投资连结保险销售人员应至少有( )年以上的保险销售经验，接受过不少于( )小时的专项培训，并无不良记录。（分数：2.00）A.1；20B.2；20C.1；40D.2；4088.孙小姐作为信托受益人，将在未来 20年内每年年初获得 1万元，年利率为 5，这笔资金 20年后的终值为多少?( )（分数：2.00）A.478324B.438325C.347193D.31476889.
27、中小企业私募债券每期私募债券的投资者合计不得超过( )人。（分数：2.00）A.50B.100C.200D.50090.( )是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。（分数：2.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金二、B多选题本大题共 40小题(总题数：40，分数：80.00)91.金融期权的分类方式有( )。（分数：2.00）A.按照期权费的大小划分B.按照对价格的预期划分C.按行权日期不同划分D.按基础资产的性质划分E.期权的买方和卖方划分92.外汇的特点有( )。
28、（分数：2.00）A.可交易性B.可支付性C.可获得性D.可换性E.可偿还性93.执行理财规划方案的原则有( )。（分数：2.00）A.目标明确B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则E.实事求是94.金融市场的中介包括( )。（分数：2.00）A.交易中介B.价格中介C.经营中介D.服务中介E.产品中介95.目前，国内银行代理的债券主要包括( )。（分数：2.00）A.公司债券B.企业债券C.政府债券D.金融债券E.长期债券96.按客户的内在属性的分类方式有( )。（分数：2.00）A.按财富观分类B.按资金保有量分类C.按风险态度分类D.按交际风格分类E.按消费行为分类97.按股票所代表的股
29、东权利划分，股票可分为( )。（分数：2.00）A.记名股B.优先股C.不记名股D.新股E.普通股98.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有( )。（分数：2.00）A.市盈率B.投资年限C.资产负债比率D.投资收益率E.通货膨胀率99.商业银行开展个人理财业务，应遵守( )。（分数：2.00）A.法律B.仲裁C.调解D.行政法规E.国家有关政策规定100.下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有( )。（分数：2.00）A.商业银行充当理财顾问B.向客户提供咨询C.政府提供的扶持D.商业银行提供充足的资金E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的
30、业务活动101.金融市场的特点包括( )。（分数：2.00）A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性E.交易方式的多样性102.理财师的专业能力可以概括为( )。（分数：2.00）A.了解、分析客户的能力B.反馈客户意见的能力C.实现客户理财目标的能力D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力E.宣导国家金融政策的能力103.下列选项中，符合保险法相关规定的是( )。（分数：2.00）A.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人不承担保险责任，由保险代理人承担责任B.保险人
31、委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任E.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任，保险人承担连带赔偿责任104.开放式基金与封闭式基金的主要区别有( )。（分数：2.00）A.基金规模的可变性不同B.基金的买卖方式不同C.基金的价格决定因素不同D.基金的投资策略不同E.基金的融资渠道不同105.下列各类债券风险和收
32、益的叙述，正确的有( )。（分数：2.00）A.金融债券的信用风险最小B.付息债券属于固定收益证券，但是也存在风险C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失106.一般来说，下列选项中，可能会导致房地产价格降低的有( )。（分数：2.00）A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降107.张先生计划 3年后购买一辆 16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入 50000元的现金存款为定期存款，年利
33、率为 4，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.以单利计算，第 3年年底的本利和是 162000元B.以复利计算，第 3年年底的本利和是 162323元C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标108.理财策略在( )情况下应增加股票配置。（分数：2.00）A.预期未来利率水平上升B.预期未来利率水平下降C.预期未来本币贬值D.预期未来通货膨胀E.预期未来经济增长较快109.个人独资企业法中与个人理财业务相关的重要法条有( )。（分数：2.00）A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的
34、生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员110.下列哪些属于黄金 T+D具有的特点?( )（分数：2.00）A.交易场所多样B.交易时间灵活C.交易无做空机制D.保证金模式一利益杠杆方式E.无交割时间限制，减少了操作成本111.与其他投资类产品相比，组合投资类理财产品的缺点在于( )。（分数：2.00）A.产品期限覆盖面窄B.增加了产品的复杂性C.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平D.缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间E.产品信息透明度不高112.下列属于个人理财业务监管机构的有( )。（分数：2.00）A.信托公司B.中国证监会C.中国保监会D.国家外汇局E.投资公司11
35、3.股票及其衍生工具的种类主要有( )。（分数：2.00）A.现货交易B.期货交易C.期权交易D.股票指数交易E.贴现交易114.基金的流动性风险表现在( )。（分数：2.00）A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E.基金管理人操作失误115.下列选项中，属于债券特征的有( )。（分数：2.00）A.偿还性B.不贬值性C.安全性D.收益性E.流动性116.下列关于年金的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C
36、.年金额是指每次发生收支的金额D.年金时期是指相邻两次年金金额间隔时间E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期117.在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传文本中的词语包括( )。（分数：2.00）A.“业绩很好”B.“预期收益率”C.“保持前列”D.“最有价值”E.“唯一”118.下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有( )。（分数：2.00）A.资产负债率B.存货周转率C.销售利润率D.资产周转率E.速动比率119.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括( )。（分数：2.00）A.客户的资产规模B.客户从事的职业C.客户的信誉
37、情况D.客户在银行的等级E.客户的风险承受能力120.理财规划师为客户制定理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况C.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债表进行预测D.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排E
38、.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失121.金融远期合约的特点表现在( )。（分数：2.00）A.非标准化合约B.柜台交易C.不利于信息交流和传递D.没有履约保证E.不利于形成统一价格122.以下关于个人理财主体阐述正确的是( )。（分数：2.00）A.个人客户主要以个人理财的需求方出现B.个人理财业务的提供商是商业银行C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构
39、也为客户提供理财服务E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务123.目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的有( )。（分数：2.00）A.房贷险B.家庭财产险C.分红险D.万能险E.投连险124.房地产的投资方式有( )。（分数：2.00）A.房地产抵押B.房地产购买C.房地产租赁D.房地产质押E.房地产信托125.商业银行开展理财产品销售业务有下列( )情形的，由中国证监会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。（分数：2.00）A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利
40、用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的126.下列属于人身保险新型产品的是( )。（分数：2.00）A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险E.企业财产保险127.执行理财规划方案应注意的因素有( )。（分数：2.00）A.时间因素B.人员因素C.资金成本因素D.宏观经济政策变动E.客户理财目标的变化128.按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为( )阶段。（分数：2.00）A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期E.高原期和退休期129.下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有( )。（分数：2.00）A.不具备理
41、财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务B.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品C.银行未保存有关客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的D.银行未保存有关客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的E.银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件130.黄女士于 2010年 4月 30日在某股份制银行申购了甲基金公司的某款基金，下列关于该证券投资基金当事人的表述中，正确的有( )。（分数：2.00）A.该股份制银行是基金管理人B.黄女士是基金持有人C.该股份制银行是基金持有人D.甲基金管理公司是基金托管人E.甲基金管理公司是基金管理人三、B判断题本大题共
42、 15小题(总题数：15，分数：30.00)131.金融期货的买入方对是否履约具有选择权利。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.根据客户不同的财富观，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏好型和风险中立型。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.资本市场又称为短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.理财规划服务的专业性是指理财规划服务包括但不仅限于财
43、务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.自愿、公平原则是民事活动中最核心、最基本的原则。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、个人储蓄投资和子女赡养费。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.理财方案的具体执行人必须是客户本人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误14
44、0.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其实缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别高、流动性好的金融工具，属于挂钩信用类理财产品。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最低限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.股票没有到期日，由于没有到期日，属于永续性证券。( )（分数：2.00）
45、A.正确B.错误144.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.根据市场中交易方式的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 8答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?( )（分数：2.00）A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务 C.专业胜任、勤勉
46、尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争解析：解析：银行业从业人员的六条从业基本准则是诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。2.每一只理财计划至少配备( )名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。（分数：2.00）A.1 B.2C.3D.5解析：解析：每一只理财计划至少配备 1名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。3.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，( )。（分数：2.00）A.由双方协议清偿 B.由男女各清偿一半C.由经济条件
47、好的一方清偿D.双方不再负清偿责任解析：解析：参照婚姻法第四十一条的规定。4.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于 16小时B.商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务 解析：解析：A 项商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十条规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于 20小时；B 项第二十一条规定，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同；C项商业银行个人理财业务风险管理指引第三十五条
48、规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。5.子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?( )（分数：2.00）A.形成期B.成长期 C.成熟期D.衰老期解析：解析：理财规划的家庭生命周期中的成长期是指子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升。6.理财活动与( )经济政策息息相关。（分数：2.00）A.市场B.微观C.宏观 D.计划解析：解析：国家的货币政策、财政政策等宏观经济政策都直接或者间接影响到我们投资理财活动的各个方面，从投资
49、组合设计到投资策略，乃至具体的投资买卖操作。故选 C。7.关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。（分数：2.00）A.债券的流动性好于股票 B.国债的流动性好于公司债券C.短期国债的流动性好于长期国债D.债券的流动性弱于货币基金解析：解析：一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性弱于股票，也弱于货币市场的货币基金。8.影响基金类产品收益的因素主要来自( )。（分数：2.00）A.基金的基础市场和政府干预B.基金的基础市场和国家宏观政策C.基金的基础市场和基金自身的因素 D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度解析：解析：影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面：一是来自基金的基础市场；二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。9.下列哪一项不属于货币市场的特征?( )（分数：2.00）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单 D.交易量大、交易频繁解析：解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。10.理财证书认证的 4E认证标准不包括( )。（分数：2.00）A.教育(Ed
