1、银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷 8及答案解析(总分：280.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：160.00)1.根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会2.根据信托公司管理办法，信托公司同业拆人余额不得超过其净资产的( )。（分数：2.00）A.20B.30C.40D.503.巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，下列不属于“三大支柱”的内容的是( )。（分数：2.00）A.最低资本要求
2、B.监管当局的监督检查C.市场约束D.风险监管4.根据商业银行风险监管核心指标，不良贷款率余额占各项贷款余额的比重，不得高于( )。（分数：2.00）A.5B.6C.7D.85.根据中国人民银行法，下列关于我国央行货币政策目标描述准确的是( )。（分数：2.00）A.保持币值稳定，并以此促进经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.经济发展6.下列不属于企业集团财务公司资产业务的是( )。（分数：2.00）A.办理成员单位的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务7.自 2015年 5月 1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存
3、款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。（分数：2.00）A.50B.60C.70D.408.商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。（分数：2.00）A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略9.下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系10.以下不属于商业银行内部控制目标的是( )。（分数：2.00）A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银
4、监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时11.贷款通则中规定对借款人的限制正确的是( )。（分数：2.00）A.可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款B.可以用贷款从事股本权益性投资C.不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D.贷款人隐瞒重要事实的资产负债表12.( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。（分数：2.00）A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位13.根据人民币银行结算账户管理办
5、法的规定，存款人更改名称、但不改变开户银行及账号的，应在一定期限内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。该期限为( )个工作日。（分数：2.00）A.5B.7C.3D.1014.下列( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。（分数：2.00）A.产品的开发管理B.客户的开发C.客户的管理D.市场定位15.以下用途的资金中不可以存入专用存款账户的是( )。（分数：2.00）A.基本建设资金B.金融机构存放同业资金C.社会保障基金D.设立临时机构16.在设置绩效考评指标的权重时，( )方法适用于考核者对考核课题非常熟悉和了解的情况。（
6、分数：2.00）A.主观经验法B.客观统计法C.主次指标排队分类法D.专家调查法17.从网络金融客户看，“足不出户”的交易方式，使得客户能够在网络环境下完成个人的所有金融需求。这使得客户愿意将个人的银行账户、资金管理、保险证券账户等进行统一整合，体现了互联网金融的( )特征。（分数：2.00）A.风险复杂化，网络风险将难以掌控B.促进金融业务综合化，为综合化经营助力C.成本低、效率高D.以客户为中心，尊重客户体验18.当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的( )。（分数：2.00）A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则1
7、9.布雷顿森林体系解体后，汇率制度的类型是( )。（分数：2.00）A.联系汇率制B.固定汇率制C.浮动汇率制D.联合浮动20.中国银监会新修订的商业银行内部控制指引，结合商业银行实际，确定了商业银行内部控制的四项目标，分别是保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行、保证商业银行发展战略和经营目标的实现、( )、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。（分数：2.00）A.保证商业银行风险管理的全面性B.保证商业银行风险管理的及时性C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行风险管理的审慎性21.关于金融市场功能的说法中，错误的是( )。（分数：2.00
8、）A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能22.以下对于声誉风险的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，声誉风险的威胁越小B.由于几乎所有的风险都可能影响商业银行的声誉，声誉风险也被视为一种多维风险C.有效的声誉管理体系应强调明确商业银行的战略愿景和价值理念D.良好的声誉风险管理已成为商业银行的主要的竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现23.(
9、 )指的是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。只有这项权利最终得到实现，消费者的合法权益才算是真正地得到了保护。（分数：2.00）A.公平交易权B.损害赔偿权C.监督权D.受尊重权24.个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。（分数：2.00）A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户25.下列不属于证券类机构的是( )。（分数：2.00）A.证券交易所B.期货公司C.基金管理公司D.企业集团财务公司26.某商业银行柜员在离岗时未退出业务操作系统，被他人利用进行操作，导致商业银行遭受了损失。这属于商业银行
10、哪种业务的操作风险?( )（分数：2.00）A.法人信贷业务B.柜台业务C.代理业务D.资金交易业务27.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。（分数：2.00）A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用28.定期储蓄存款存期内遇利率调整，按( )计息。（分数：2.00）A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.存入日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率29.金融债券的特点不包括( )。（分数：2.00）A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的
11、资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等30.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是( )。（分数：2.00）A.依法结算报酬B.归还办公用品C.归还欠费D.携带工作资料及商业机密31.( )是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。（分数：2.00）A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票32.( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。（分数：2
12、.00）A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营33.下列不属于财政政策工具的是( )。（分数：2.00）A.税收B.公共支出C.政府投资D.抵押补充贷款34.根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的( )负责制定本行的风险偏好。（分数：2.00）A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.风险管理部门35.在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于( )。（分数：2.00）A.1B.15C.2D.2536.( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。（分数：2.00）A.信
13、用证B.押汇C.保理D.福费廷37.根据我国个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是( )。（分数：2.00）A.贷款B.存入外汇C.转账D.直接存入任何一种可自由兑换的外币，38.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为( )。（分数：2.00）A.保兑信用证和无保兑信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单商业信用证和光票信用证D.可撤销信用证和不可撤销信用证39.银行业从业人员职业操守不适用于下列( )的工作人员。（分数：2.00）A.花旗银行北京分行B.融资性担保机构C.农村信用社D.中国农业发展银行40.以下( )不属于风险控制的目标。（分数：2.00）A.风险管理战略
14、和策略符合经营目标的要求B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本收益的基础上保持有效性C.分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象41.根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，不需要报告的交易是( )。（分数：2.00）A.当日累计外币交易 6000美元的现金收支B.单位之间当日累计入民币 300万元转账C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账 60万元人民币D.单笔人民币交易 30万元的现金收支42.以下不属于公司贷款的是( )。（分数：2.00）A.银团贷款B.贸易融资C.票据贴现D.权利质押贷款
15、43.根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。（分数：2.00）A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效44.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。（分数：2.00）A.A股B.B股C.H股D.D股45.按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。（分数：2.00）A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行46.下列关于理财业务管理说法不正确的是
16、( )。（分数：2.00）A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善47.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有48.个人贷款最主要的组成部分是( )。（分数：2.00）
17、A.个人消费贷款B.个人住房贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支49.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和( )所组成的一个系统。（分数：2.00）A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理50.金融机构的以下行为没有违反反洗钱法规定的是( )。（分数：2.00）A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度51.下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。未经银监会核准，商业银行不得变更市场风
18、险资本计量方法B.商业银行采用内部模型法，若未覆盖所有市场风险，经银监会核准，可组合采用内部模型法和标准法计量市场风险资本要求，但银行集团内部同一机构不得对同一种市场风险采用不同方法计量市场风险资本要求C.商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于 100D.内部模型法覆盖率=按内部模型法计量的资本要求(按内部模型法计量的资本要求+按标准法计量的资本要求)10052.商业银行市场风险加权资产为市场风险资本要求的( )倍。（分数：2.00）A.55B.75C.105D.12553.下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款
19、损失准备的充足性B.贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比C.拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比D.贷款拨备率基本标准为 25，拨备覆盖率基本标准为 150，该两项标准中的较低者为商业银行贷款损失准备的监管标准54.各省级人民政府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司，核准设立或授权文件同时抄送( )。（分数：2.00）A.财政部B.银监会C.财政部和银监会D.中国人民银行55.金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下( )不良信贷资产和非信贷资产。（分数：2.00）A.接规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款B.已核销的账销案存资产C.抵债资产D.抵
20、押资产56.( )是指金融企业应确定拟批量转让不良资产的范围和标准，对资产进行分类整理，对一定户数和金额的不良资产进行组包，根据资产分布和市场行情。合理确定批量转让资产的规模。（分数：2.00）A.资产组包B.批量转让C.资产估值D.资产调查57.下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。（分数：2.00）A.周定收益类证券投资B.接受股东境内子公司及境内股东的存款C.同业拆借D.向金融机构借款58.( )是商业银行一项核心的风险管理活动，商业银行应确保各项风险管理政策和程序的一致性。（分数：2.00）A.风险管理B.程序管理C.合规管理D.审计管理59.( )应确定合规的基调，确立全员主动合
21、规、合规创造价值等合规理念。在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。（分数：2.00）A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层60.吸收存款的银行业金融机构，应当自工商行政管理部门颁发营业执照之日起( )个月内，按照存款保险基金管理机构的规定办理投保手续。（分数：2.00）A.1B.3C.4D.661.( )是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。（分数：2.00）A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率62.下列不属于项目融资的特征的是( )。（分数：
22、2.00）A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资丽专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资63.下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是( )。（分数：2.00）A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好64.绩效考评应当体现监管要求，促进银行业金融机构合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序。这是银行业金融机构绩效考评的( )原则。（分数：2.00）A.稳健经营B.合规引领C.战
23、略导向D.综合平衡65.绩效考评应当以( )为导向，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，提高服务实休经济的能力。（分数：2.00）A.经营计划B.合规经营C.发展战略D.稳健经营66.下列不属于合规经营类指标的是( )。（分数：2.00）A.合规执行B.内控评价C.违规处罚D.内部审计67.申请设立金融租赁公司，关于应当具备的条件，下列叙述错误的是( )。（分数：2.00）A.有符合中华人民共和国公司法和银监会规定的公司章程B.有符合规定条件的发起人C.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 1亿元人民币或等值的可自由兑换货币D.有符合任职资格条件的董事、高级管理人员
24、，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历 5年以上的人员应当不低于总人数的 5068.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.569.( )是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。（分数：2.00）A.授信B.保理C.担保D.贷款承诺70.下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。（分数：2.00）A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券
25、71.金融机构进入同业拆借市场必须经( )批准，其依法对同业拆借市场进行监督管理。（分数：2.00）A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.中国人民银行和银监会72.下列不属于同业拆借交易应遵循的原则的是( )。（分数：2.00）A.公平自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营73.企业集团财务公司管理办法所称成员单位包括母公司及其控股 51以上的子公司(以下简称子公司)；母公司、子公司单独或者共同持股 20以上的公司，或者持股不足( )但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。（分数：2.00）A.15B.20C.25D.3074.设立财务公司，应当报经(
26、)审查批准。（分数：2.00）A.银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国人民银行董事会75.( )是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出。（分数：2.00）A.薪酬B.奖金C.工资D.绩效76.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。（分数：2.00）A.20B.25C.30D.3577.根据银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法，下列不属于重大、恶性案件的是( )。（分数：2.00）A.涉案金额等值人民币 1000万元(含)以上的B.性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的C.银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件D.涉案金额等值
27、人民币八百万元的78.商业银行销售理财产品，应当进行( )审查，准确界定销售活动包含的法律关系防范，合规风险。（分数：2.00）A.合理性B.合规性C.可行性D.资质性79.( )依照法律法规的有关规定和商业银行金融创新指引对商业银行金融创新活动进行监督管理。（分数：2.00）A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会80.商业银行开展金融创新活动，应坚持( )的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。（分数：2.00）A.诚实守信B.合法合规C.公平竞争D.保本保利二、多项选择题(总题数：30，分数：60.00)81.2015年，中
28、国银监会修订了商业银行杠杆率管理办法，主要对( )等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。（分数：2.00）A.承兑汇票B.保函C.跟单信用证D.贸易融资E.领料单82.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。（分数：2.00）A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报E.情节严重时应立即向监管部门报告83.根据反洗钱法，银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有( )。（分数：2.00）A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建
29、立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.在职责范围内调查可疑交易活动84.信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有( )。（分数：2.00）A.不得向他人提供担保B.不得向他人供贷款C.不得将不同信托财产进行相互交易D.不得以固有财产与信托财产进行交易E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目85.下列属于货币经纪公司的服务对象的有( )。（分数：2.00）A.商业银行B.国有企业C.农村信用联社D.证券公司E.信托公司86.下列属于企业集团财务公司的负债业务的是( )。（分数：2.00）A.吸收成员单位存款B.同业拆入C.卖出回购D.发行金融债券E.结算业务87.全面风险管理中的
30、“全面”是主要体现在( )。（分数：2.00）A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.全球性88.推进利率市场化的优势包括( )。（分数：2.00）A.有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级B.有利于提升金融机构可持续发展能力C.有利于推动金融市场深化发展D.有利于完善金融调控体系E.有利于促进相关改革协调推进89.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件包括( )。（分数：2.00）A.注册资本为实缴资本B.注册资本为认缴资本C.注册资本不低于人民币 5亿元或等值可兑换货币D.最近 3年个人存款业务规模和业务结构稳定E.具备办理信用卡业务的专业系统90.绩
31、效考核指标最终权重的确定要充分体现( )原则。（分数：2.00）A.与银行业绩的影响程度成反比B.与经营重心的关系成正比C.反映各项指标冲突时的取舍原则D.反映经营决策导向E.反映指标数值的可靠程度91.根据汽车金融公司管理办法，汽车金融公司可从事的业务有( )。（分数：2.00）A.同业拆借B.提供购车贷款业务C.经批准发行金融债券D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务E.向金融机构借款92.下列属于合规政策应包括的内容的有( )。（分数：2.00）A.合规管理部门的功能B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.合规管理部门的职责E.设立业务条线和分支机构合规管理
32、部门的原则93.下列关于履行信息披露要求说法正确的是( )。（分数：2.00）A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂94.根据支付结算办法的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有( )。（分数：2.00）A.持票人的代理人B.持票人的质权人C.持票人D.付款人E.背书人95.下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，( )是正确的。（分数：2.00）A.结合国情深入
33、推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为E.加大对普惠金融的宣传力度96.按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为( )。（分数：2.00）A.产业结构政策对银行的影响B.产业组织政策对银行的影响C.产业技术政策对银行的影响D.产业布局政策对银行的影响E.产业资金对银行的影响97.银行业监管机构定期评估商业银行贷款损失准备制度与相关管理系统
34、的( )，并将评估情况反馈董事会和管理层。（分数：2.00）A.科学性B.完备性C.有效性D.可操作性E.盈利性98.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括( )。（分数：2.00）A.特定政策的实施与评价B.特定程序的实施与评价C.合规风险评估D.合规性测试E.合规培训与教育99.银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告，确定合规风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容包括( )。（分数：2.00）A.商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B.商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C.商业银行绩效考核制度、问责制度的适当性和有效性D.商业银行合规管
35、理职能的适当性和有效性E.商业银行诚信举报制度的适当性和有效性100.发展转型类指标包括( )等。（分数：2.00）A.成本控制指标B.业务及客户发展指标C.风险调整后收益指标D.资产负债结构调整指标E.收入结构调整指标101.银行业金融机构应当根据考评对象的( )，合理确定发展转型类指标。（分数：2.00）A.经营地域B.客户结构C.市场需求D.服务能力E.资产负债情况102.对金融机构同业拆借实行限额管理，拆借限额由中国人民银行及其分支机构按照以下( )等原则核定。（分数：2.00）A.政策性银行的最高拆人限额和最高拆出限额均不超过该机构上年末待偿还金融债券余额的 8B.中资商业银行、城市
36、信用合作社、农村信用合作社县级联合社的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构各项存款余额的 8C.外商独资银行、中外合资银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构实收资本的 2倍D.外国银行分行的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构人民币营运资金的 2倍E.企业集团财务公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司的最高拆人限额和最高拆出限额均不超过该机构实收资本的 100103.中国人民银行或者其省一级分支机构根据履行同业拆借市场监管职责的需要，可以采取下列( )措施进行同业拆借现场检查。（分数：2.00）A.进入金融机构进行检查B.询问金融机构的工作人员。要求其对有
37、关检查事项作出说明C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料D.对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存E.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统104.设立财务公司应当经过筹建和开业两个阶段。申请筹建财务公司，应当由母公司向中国银行业监督管理委员会提出申请，并提交下列( )文件、资料。（分数：2.00）A.申请书B.可行性研究报告C.成员单位名册及有权部门出具的相关证明资料D.企业集团登记证、申请人和其他出资人的营业执照复印件及出资保证E.设立外资财务公司的，需提供外资投资性公司及其投资企业的外商投资企业批准证书105.下列叙述正确的有( )。（分数：2.00）A.商业
38、银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计，并对薪酬管理负最终责任C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有 13 以上的财务专业人员E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策106.下列叙述正确的有( )。（分数：2.00）A.管理层组织实施董事会薪酬管理方面的决议B.人力资源部门负责具体事项的落实，风险控制、合规、计划财务等部门参与并监督薪酬机制的执行和完善性反馈工作C.商业银行审计部门每年应对薪酬制度的设计和执行情况进
39、行专项审计，并报告董事会和银行业监督管理部门D.外部审计应将薪酬制度的设计和执行情况作为审计E.审计、财务和风险控制部门员工的薪酬应独立于所监督的业务条线，且薪酬的规模和质量应得到适当保证、以确保其能够吸引合格、有经验的人才107.货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括( )。（分数：2.00）A.可观测性B.可控性C.相关性D.可比性E.独立性108.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含的内容为( )。（分数：2.00）A.在醒目位置提示客户，“理财非存款|、产品有风险、投资须谨慎”B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完
40、成风险承受能力评估”C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险。谨慎投资”109.商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的交易对手”。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的( )，做好交易对手风险的管理。（分数：2.00）A.流动风险B.名誉风险C.信用风险D.市场风险E.法律风险110.下列叙述正确的有( )。（分数：2.00
41、）A.建立适应金融创新的“流程银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合B.商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险险评、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段C.商业银行推出金融创新产品和服务，应做到制度先行D.商业银行应加大对金融创新的信息科学技术投人，建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统，保证数据信息的完整性、安全性E.商业银行应结合本行实际，建立和完善以客户为中心的客户关系管理系统，有效整合客户信息三、判断题(总题数：30，分数：60.00)111.根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司，是指
42、经银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误112.信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误113.在进行绩效考评时，银行应当区分内部自查、外部检查以及违规程度，确定合规经营类指标中违规处罚的具体分值和权重，对于内部自查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。( )（分数：2.00）A.正确B.错误114.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准财可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损
43、失的风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误115.外汇储蓄账户即能用于外汇存取，也能进行转账。( )（分数：2.00）A.正确B.错误116.福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫作包买票据，音译为福费廷。( )（分数：2.00）A.正确B.错误117.当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。( )（分数：2.00）A.正确B.错误118.国债的利息收入需缴纳所得税。( )（分数：2.00）A.正确B.错误119.代收代付业务主要包括代理各项公用
44、事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。( )（分数：2.00）A.正确B.错误120.金融市场是货币资金融通和金融工具交易的场所。( )（分数：2.00）A.正确B.错误121.交叉营销的立足点是放在争取新客户上。( )（分数：2.00）A.正确B.错误122.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。( )（分数：2.00）A.正确B.错误123.根据货币经纪公司试点管理办法，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。( )（分数：
45、2.00）A.正确B.错误124.合规负责人作为高管层组成之一，应负责分管业务条线。( )（分数：2.00）A.正确B.错误125.为保证审计工作充分有效，内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。( )（分数：2.00）A.正确B.错误126.市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误127.银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，但可以把消费者的信息提供给可以信任的保
46、险机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误128.H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。( )（分数：2.00）A.正确B.错误129.银行业从业人员应当爱护机构财产，这一，原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。( )（分数：2.00）A.正确B.错误130.利率市场化使商业银行匹配资产和负债的手段变得单一。( )（分数：2.00）A.正确B.错误131.在间接标价法下，外国货币的数额固定不变，本国货币的数额则随着外国货币或本国货币币值的变化而改变。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.银监会对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行
47、审批，并对贷款损失准备管理负最终责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.售后回租业务里，承租人和供货人并不是同一人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.绩效薪酬属于基本薪酬。( )（分数：2.00）
48、A.正确B.错误138.商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的人员、资金、信息技术、内部控制和风险管理等各种资源。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.银行业金融机构应当加强授信审批管理，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银
49、行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷 8答案解析(总分：280.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：160.00)1.根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。（分数：2.00）A.中国人民银行 B.中国银行C.银监会D.行业协会解析：解析：根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)第 19条规定，中国人民银行应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。2.根据信托公司管理办法，信托公司同业拆人余额不得超过其净资产的( )。（分数：2.00）A.20 B.30C.40D.50解析：解析：根据信托公司管理办法第 21条规定，信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的 20。中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。3.巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，下列不属于“三大支柱”的内容的是( )。（分数：2.00）A.最低资本要求B.监管当局
