1、银行业专业人员资格考试公共基础-10 及答案解析(总分：42.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：9.00)1.开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时期通知银行，约定支取日期及金额的存款是 _ 。（分数：0.50）A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.活期存款D.教育储蓄存款2.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中基本准则的 _ 要求。（分数：0.50）A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争3.存款是银行对存款人的 _ 。（分数：0.50）A.资产B.负债C.信用D.管理4._ 是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行
2、需要保有的最低资本量。（分数：0.50）A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.内部资本5.我国第一家城市信用合作社成立于 _ 。（分数：0.50）A.安徽省B.云南省C.河南省D.上海市6.在回购交易中，债券买方的收益是 _ 。（分数：0.50）A.买卖差价B.利息收入C.买卖差价和利息收入D.投资收益7.以下不属于礼貌服务内容的是 _ 。（分数：0.50）A.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C.银行业从业
3、人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行8.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识? _（分数：0.50）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程9.票据发行便利是一种具有法律约束力的 _ 票据发行融资的承诺。（分数：0.50）A.中长期扩张性B.中央银行C.中期周转性D.短期10.根据公司法，公司股东依法享有的权利不包括 _ 。（分数：0.50）A.资产收益B.选择管理
4、者C.批准破产D.参与重大决策11.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经 _ 批准可以申请司法机关予以冻结。（分数：0.50）A.中国人民银行B.地方政府C.纪检部门D.银行业监督管理机构负责人12.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是 _ 。（分数：0.50）A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时13.以下关于追索权的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现
5、后才能实现的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的，持票人可行使追索取14.下列关于中国银行业协会的说法有误的是 _ 。（分数：0.50）A.中国银行业协会是非营利性的社会团体B.中国银行业协会是我国的银行业自律组织C.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会D.中国银行业协会的主管单位是银监会15.下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是 _ 。（分数：0.50）A.某银行信贷员B.某名校博士生C.某公司总经理D.某餐饮公司二、多选题(总题数：10，分数：12.00)16.小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么_
6、业务可以满足其需求。（分数：1.00）A.网上银行B.电话银行C.手机银行D.自助终端E.柜台查询17._属于可撤销的合同。（分数：1.00）A.因重大误解订立的合同B.显失公平的合同C.因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同D.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同E.以合法形式掩盖非法目的的合同18.福费廷是英文 forfaiting 的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括 _ 。（分数：1.00）A.出口商卖断票据B.银行买断票据C.进口商买断票据D.银行卖断票据E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权19.外币存款业务和人民币存款业务的共同点有 _ 。（分数：2.00）A.都是银
7、行的资产业务B.都是银行的负债业务C.都有相同的账户管理方式D.都是存款人将资金存入银行的信用行为20.下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有 _ 。（分数：1.00）A.经济资本也称为风险资本，用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本E.会计资本是指所有者权益21.财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，
8、对财政政策的一般做法，下列说法中正确的有 _ 。（分数：1.00）A.在经济高涨时，政府需要采取紧缩性的财政政策B.在经济高涨时，政府需要减少政府开支C.在经济高涨时，政府需要减少税收D.在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策E.在经济萧条时，政府应该增税并扩大政府开支22.近年来，中国银监会提出了一系列新的监管理念，主要体现在 _ 。（分数：1.00）A.管风险B.管法人C.管内控D.加大处罚力度E.提高透明度23.一日客户向某银行大厅经理王某投诉，王某回答说：我正忙着呢，你们去找领导去。顾客又问：你们领导在哪办公?王某答：今天是不是没有来?要不你明天再来。王某的做法有哪些不妥?（分数：
9、1.00）A.对客户的投诉表示反感B.不及时将处理意见告知客户C.采取压制、拖延等方法人为设置障碍D.轻慢客户投诉E.故意刁难客户24.根据相关规定，犯贷款诈骗罪的，有_情形的，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。（分数：2.00）A.使用虚假的经济合同的B.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的C.编造引进资金、项目等虚假理由的D.以其他方法
10、诈骗贷款的E.使用虚假的证明文件的25.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是 _ 。（分数：1.00）A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大B.银行风险管理难度会加大C.会放大银行的风险事件D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失三、判断题(总题数：15，分数：21.00)26.信用证是指银行无条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据授权另一家银行议付。 （分数：2.00）A.正确B.错误27.经营者销售或购买商品或服务，不得给对方折扣或给中间人佣金，否则将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。 （分数：2.
11、00）A.正确B.错误28.除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 （分数：1.00）A.正确B.错误29.免赔额是保险的免责限度。 （分数：1.00）A.正确B.错误30.银行业监督管理法规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”需要说明的是，“中华人民共和国境内”包含我国的台湾地区。 （分数：1.00）A.正确B.错误31.“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。 （分数：2.00）A.
12、正确B.错误32.银行是金融市场的主要参与者，金融市场的发展在很多方面能够直接促进银行的业务发展和经营管理。（分数：1.00）A.正确B.错误33.农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。 （分数：1.00）A.正确B.错误34.商业银行不得向关系人发放信用贷款。 （分数：1.00）A.正确B.错误35.股票出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的可以转让。 （分数：1.00）A.正确B.错误36.洗钱过程中的处置阶段是最容易被侦查的阶段。 （分数：1.00）A.正确B.错误37.中国银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按
13、照国家有关规定予以公布的职责。 （分数：3.00）A.正确B.错误38.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。 （分数：1.00）A.正确B.错误39.中国的银行业自律组织是中国银监会。 （分数：2.00）A.正确B.错误40.按照我国合同法的规定，存款合同一定要采用纸质书面形式。 （分数：1.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公共基础-10 答案解析(总分：42.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：9.00)1.开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时期通知银行，约定支取日期及金额的存款是 _ 。（分数：0.50）A.定活两便储蓄存款B.
14、个人通知存款 C.活期存款D.教育储蓄存款解析：解析 题干描述的是个人通知存款的定义和特征。2.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中基本准则的 _ 要求。（分数：0.50）A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争 解析：禁止商业贿赂的目的在于维护公平竞争，公平竞争的基本准则要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。勤勉尽职要求银行业从业人员首先要对所在机构尽到诚实信用的义务准确、诚实地填报个人信息和工作、学习经历，任何刻意隐瞒或不实披露所在机构人力资源管理需要的个人信息的行为，都会为将来埋下隐患。3.存款是银行对存款人的 _ 。（分数：0.50）A.资
15、产B.负债 C.信用D.管理解析：解析 存款是一种信用行为，是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。4._ 是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。（分数：0.50）A.经济资本 B.会计资本C.监管资本D.内部资本解析：5.我国第一家城市信用合作社成立于 _ 。（分数：0.50）A.安徽省B.云南省C.河南省 D.上海市解析：6.在回购交易中，债券买方的收益是 _ 。（分数：0.50）A.买卖差价 B.利息收入C.买卖差价和利息收入D.投资收益解析：7.以下不属于礼貌服务内容的是 _ 。（分数：0.50）A.银行业从业人员应当以
16、大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行解析：解析 B 属于公平对待的内容。8.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识? _（分数：0.50）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的
17、有效期D.产品的设计过程 解析：解析 根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。9.票据发行便利是一种具有法律约束力的 _ 票据发行融资的承诺。（分数：0.50）A.中长期扩张性B.中央银行C.中期周转性 D.短期解析：解析 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，故 A、D 选项错误；票据发行便利是商业银行承诺业务的一种，不是中央银行票据，故 B 选项错误。10.根据公司法，公司股东依法享有的权利不包括 _ 。（
18、分数：0.50）A.资产收益B.选择管理者C.批准破产 D.参与重大决策解析：11.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经 _ 批准可以申请司法机关予以冻结。（分数：0.50）A.中国人民银行B.地方政府C.纪检部门D.银行业监督管理机构负责人 解析：解析 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经银行业监督管理机构负责人批准可以申请司法机关予以冻结。12.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是 _ 。（分数：0.50）A.银行买入外国纸币时 B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外
19、国可自由兑换的汇票时解析：解析 银行外汇牌价表中有四类报价：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价，它们都是以银行为主体的表示方法。其中，现汇买入价是银行买入外汇的价格。现钞买入价是银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价是银行卖出外汇的价格。现钞卖出价是银行卖出外币现钞的价格。B 选项是现汇买入价；C 选项是现钞卖出价；D 选项是现汇卖出价。13.以下关于追索权的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序权 D.承兑人或者付款
20、人因违法被责令终止业务活动的，持票人可行使追索取解析：解析 付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。14.下列关于中国银行业协会的说法有误的是 _ 。（分数：0.50）A.中国银行业协会是非营利性的社会团体B.中国银行业协会是我国的银行业自律组织C.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会 D.中国银行业协会的主管单位是银监会解析：解析 凡是银监会批准成立的，具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为会员。并不是所有的银行业金融机构都必须参与中国银行业协会。15.下列
21、行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是 _ 。（分数：0.50）A.某银行信贷员B.某名校博士生C.某公司总经理D.某餐饮公司 解析：解析 贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构成贷款诈骗罪主体。二、多选题(总题数：10，分数：12.00)16.小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么_业务可以满足其需求。（分数：1.00）A.网上银行 B.电话银行 C.手机银行 D.自助终端E.柜台查询解析：解析 网上银行，电话银行和手机银行运用了互联网，移动电话等技术，而不必像传统业务必须去银行。而自助终端虽然不用再去柜台但要借助 ATM 机等终端设备，在家无法办理。D、E 都需要出门才能
22、办理。17._属于可撤销的合同。（分数：1.00）A.因重大误解订立的合同 B.显失公平的合同 C.因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同 D.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同E.以合法形式掩盖非法目的的合同解析：18.福费廷是英文 forfaiting 的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括 _ 。（分数：1.00）A.出口商卖断票据 B.银行买断票据 C.进口商买断票据D.银行卖断票据E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权 解析：解析 福费廷意为放弃。包括两方面含义：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追
23、索权，可能承担票据拒付的风险。19.外币存款业务和人民币存款业务的共同点有 _ 。（分数：2.00）A.都是银行的资产业务B.都是银行的负债业务 C.都有相同的账户管理方式D.都是存款人将资金存入银行的信用行为 解析：20.下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有 _ 。（分数：1.00）A.经济资本也称为风险资本，用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失 B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本 C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准 D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
24、 E.会计资本是指所有者权益 解析：21.财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，对财政政策的一般做法，下列说法中正确的有 _ 。（分数：1.00）A.在经济高涨时，政府需要采取紧缩性的财政政策 B.在经济高涨时，政府需要减少政府开支 C.在经济高涨时，政府需要减少税收D.在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策 E.在经济萧条时，政府应该增税并扩大政府开支解析：解析 财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀。在经济萧条时，政府应该采取
25、扩张性的财政政策，减税并扩大政府开支，以扩大总需求，增加就业。22.近年来，中国银监会提出了一系列新的监管理念，主要体现在 _ 。（分数：1.00）A.管风险 B.管法人 C.管内控 D.加大处罚力度E.提高透明度 解析：23.一日客户向某银行大厅经理王某投诉，王某回答说：我正忙着呢，你们去找领导去。顾客又问：你们领导在哪办公?王某答：今天是不是没有来?要不你明天再来。王某的做法有哪些不妥?（分数：1.00）A.对客户的投诉表示反感B.不及时将处理意见告知客户C.采取压制、拖延等方法人为设置障碍 D.轻慢客户投诉 E.故意刁难客户解析：解析 对于客户投诉应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，坚持客户
26、至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议，因此 CD 项不妥。24.根据相关规定，犯贷款诈骗罪的，有_情形的，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。（分数：2.00）A.使用虚假的经济合同的 B.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 C.编造引进资金、项目等虚假理由的 D.以其他方法诈骗贷款的 E.使用虚假的证明文件的 解析：根据刑法第一百九十
27、三条的规定，犯贷款诈骗罪的，有下列情形之一，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(1)编造引进资金、项目等虚假理由的。(2)使用虚假的经济合同的。(3)使用虚假的证明文件的。(4)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的。(5)以其他方法诈骗贷款的。25.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是 _ 。（分数：1.00）A.对银行资产和负债的价值
28、影响会不断加大 B.银行风险管理难度会加大 C.会放大银行的风险事件 D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失 解析：三、判断题(总题数：15，分数：21.00)26.信用证是指银行无条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据授权另一家银行议付。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：27.经营者销售或购买商品或服务，不得给对方折扣或给中间人佣金，否则将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但
29、折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。28.除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 除了活期存款，存款还分为定期存款，它是按不同期限统一按本金计息，不计复利。而定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款都是到期统一计息，不计复利。29.免赔额是保险的免责限度。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：30.银行业监督管理法规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合
30、作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”需要说明的是，“中华人民共和国境内”包含我国的台湾地区。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业监督管理法第二条第二款规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。31.“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：32.银行是金融市场的主要参与者，金融市场的发展在很多方面能够直
31、接促进银行的业务发展和经营管理。（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：33.农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 农村资金互助社由于其特殊性质，是向社员提供资金方面的服务的。故其不可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。其资金来源主要是吸收社员存款，接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金。34.商业银行不得向关系人发放信用贷款。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：35.股票出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的可以转让。 （分数：1.
32、00）A.正确 B.错误解析：36.洗钱过程中的处置阶段是最容易被侦查的阶段。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：37.中国银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布的职责。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：38.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 基本账户是属于对公存款业务。指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。39.中国的银行业自律组织是中国银监会。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：40.按照我国合同法的规定，存款合同一定要采用纸质书面形式。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 存款合同的形式包括书面形式，合同书信件和数据电文。
