1、银行业专业人员资格考试公共基础-14 及答案解析(总分：36.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：7.50)1.充分就业的宏观经济衡量指标是 _ 。（分数：0.50）A.上岗率B.失业率C.消费水平D.消费构成2.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法中，不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营
2、目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理3.汇率政策中最基础、最核心的部分是 _ 。（分数：0.50）A.选择相应的汇率制度B.促进国际收支平衡C.确定适当的汇率水平D.促进经济增长4.从业务运作的实质来看，福费廷就是 _ 。（分数：0.50）A.担保业务B.贸易垫资C.融资租赁D.远期票据贴现5.银行本票提示付款期限为_。（分数：0.50）A.两个月B.三个月C.四个月D.五个月6.A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A 企业尚有 1亿元 B银行贷款未还，该贷款以 A企业的厂房为担
3、保。A 企业变价出售后的总破产财产为 2亿元，其中厂房清算价值为 8千万元。A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8千万元，职工工资及保险费用 4千万元，其他普通破产债权 1亿元。则 B银行可收回 _ 。（分数：0.50）A.4千万元B.6千万元C.8千万元D.1亿元7.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和 _ 的部分不良资产。（分数：0.50）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行8.银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和 _ 需求。（分数：0.50）A.
4、政策性B.服务性C.基础性D.扩张性9.下列 _ 解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。（分数：0.50）A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照10.商业银行 _ 的主要收入来源是手续费收入。（分数：0.50）A.贷款业务B.存款业务C.同业拆借业务D.支付结算业务11._ 不属于债券付息的方式。（分数：0.50）A.存本取息B.贴现C.付息D.利随本清12.下列行为没有违法的是 _ 。（分数：0.50）A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B.收买他人信用卡信息资
5、料C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资13.冻结单位存款的期限不超过 _ 个月。（分数：0.50）A.3B.6C.9D.1214.违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是 _ 。（分数：0.50）A.故意，即明知违反规定而进行承兑、付款、保证等行为B.特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员C.一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到D.一般主体，可以是自然人或者单位15.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客户身份识别义务的责任。（分数：0
6、.50）A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例二、多选题(总题数：10，分数：11.00)16.个人贷款申请项目中， _ 符合贷款申请的基本要求。（分数：1.00）A.张先生欲购买价格为 117万元的商品房一套，申请贷款 100万元，16 年还清B.王小姐欲购买价格为 80万元的商品房一套，申请贷款 50万元，24 年还清C.孙先生欲购买价格为 19万元的二手车一部，申请贷款 9万元，4 年还清D.小李考上大学，申请一般商业性助学贷款 4万元，6 年还清E.小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年 5万元，15 年还清17.中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中
7、提供的计息方式是 _ 。（分数：2.00）A.累计计息B.积数计息C.逐笔计息D.分期计息18.属于货币市场特点的有 _ 。（分数：1.00）A.效益高B.无风险C.偿还期短D.流动性强E.风险小19.根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括_。（分数：1.00）A.银行人员职务犯罪B.伪造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.规避型金融犯罪E.诈骗型金融犯罪20.下列关于违法发放贷款罪的表述正确的有 _ 。（分数：1.00）A.本罪的客体是国家对贷款的管理制度B.本罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为C.本罪主体是一般主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员D.本罪主观方面是故意
8、，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款E.犯本罪的，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金21.洗钱的过程包括 _ 。（分数：1.00）A.处置阶段B.隐藏阶段C.培植阶段D.回笼阶段E.融合阶段22.信托的特征包括 _ 。（分数：1.00）A.信托以信任为基础B.信托的财产具有独立性C.信托存续的连贯性D.信托关系的成立必须以有效地转移信托财产为要件E.以上都不正确23.银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。其中银团参加
9、行的职责有 _ 。（分数：1.00）A.分销银团贷款份额B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账产C.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况D.接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理E.及时将发现的异常情况通报代理行24.根据公司法，下列关于公司资本制度的说法中，正确的是 _ 。（分数：1.00）A.公司法允许公司资本分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更E.公司必须有相当的财产与其资本总额相维持25.根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有 _ 。（分数：1.00）A
10、.邀请客户在员工餐厅吃工作餐B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求C.每天都有与客户的娱乐活动D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候E.赠送客户当地商场消费卡三、判断题(总题数：15，分数：18.00)26.金融创新的基本原则中，四个认识原则包括认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手。 （分数：1.00）A.正确B.错误27.银行风险管理是银行经营管理的核心内容，从总体上来看，银行风险管理经历了资产风险管理阶段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段。 （分数：1.00）A.正确B.错误28.确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。 （分数：
11、1.00）A.正确B.错误29.固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。 （分数：1.00）A.正确B.错误30.信用证是一项独立于贸易合同之外的契约，信用证业务处理的是与单据有关的货物。 （分数：2.00）A.正确B.错误31.商业银行禁止利用同业拆入资金进行投资，但可用于发放固定资产贷款。 （分数：1.00）A.正确B.错误32.期货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项，另一方交付证券等金融工具)的市场。 （分数：1.00）A.正确B.错误33.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产
12、折价或者变卖的，应当参照政府报价。 （分数：2.00）A.正确B.错误34.要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。 （分数：1.00）A.正确B.错误35.可转换债券兼具债券和股票的特性。 （分数：1.00）A.正确B.错误36.我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。 （分数：1.00）A.正确B.错误37.“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。 （分数：1.00）A.正确B.错误38.借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.物权法由全国
13、人民代表大会于 2007年 3月通过，自 2007年 10月 1日施行。 （分数：1.00）A.正确B.错误40.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，被保证人应当对全部债务承担责任。 （分数：1.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公共基础-14 答案解析(总分：36.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：7.50)1.充分就业的宏观经济衡量指标是 _ 。（分数：0.50）A.上岗率B.失业率 C.消费水平D.消费构成解析：解析 充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在 16岁以上具有劳动能力
14、的人的全体。2.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法中，不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债 C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理解析：解析 负债风险管理模式阶段，西方商业银行变被动负债为积极性的主动负债。3.
15、汇率政策中最基础、最核心的部分是 _ 。（分数：0.50）A.选择相应的汇率制度 B.促进国际收支平衡C.确定适当的汇率水平D.促进经济增长解析：解析 汇率政策包括三方面的内容(1)选择相应的汇率制度；(2)确定适当的汇率水平；(3)促进国际收支平衡。其中，“选择相应的汇率制度”是最基础、最核心的部分。4.从业务运作的实质来看，福费廷就是 _ 。（分数：0.50）A.担保业务B.贸易垫资C.融资租赁D.远期票据贴现 解析：解析 从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。5.银行本票提示付款期限为_。（分数：0.50）A.两个月 B.三个月C.四个月D.五个月解析：解析 银行本票是申请人将款
16、项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票见票即付，当场抵用，付款保证程度高，银行本票按照其金额是否同定可分为不定额和定额两种。定额银行本票面额为 1000元、5000 元、10000 元和 50000元，其提示付款期限自出票日起最长不得超过两个月。6.A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A 企业尚有 1亿元 B银行贷款未还，该贷款以 A企业的厂房为担保。A 企业变价出售后的总破产财产为 2亿元，其中厂房清算价值为 8千万元。A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8千万元，职工工资及保险费用 4千万元，其他普通破产债权 1亿元。则 B
17、银行可收回 _ 。（分数：0.50）A.4千万元B.6千万元C.8千万元 D.1亿元解析：7.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和 _ 的部分不良资产。（分数：0.50）A.国家开发银行 B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行解析：解析 1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。8.银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和
18、 _ 需求。（分数：0.50）A.政策性B.服务性 C.基础性D.扩张性解析：9.下列 _ 解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。（分数：0.50）A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散 D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照解析：解析 公司法规定的解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。10.商业银行 _ 的主要收入来源是手续费收入。（分数：0.50）A.贷款业务B.存款业务C.同业拆借业务D.支付结算业务 解析：11._ 不属于债券付息的方式。（分数：0.50）A.存
19、本取息 B.贴现C.付息D.利随本清解析：债券付息方式包括贴现、付息、利随本清，而存本取息属于定期存款种类。12.下列行为没有违法的是 _ 。（分数：0.50）A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B.收买他人信用卡信息资料C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 解析：解析 企事业单位不具有吸收社会公众存款的主体资格，A 选项错误。窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的均属违法行为，B 选项错误；出具资信证明应当实事求是，C 选项错误。本题的最佳答案是 D选项。13.冻结单位存款的期限不超过 _ 个月。（分数：0.50）
20、A.3B.6 C.9D.12解析：解析 冻结单位存款的期限不超过 6个月。14.违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是 _ 。（分数：0.50）A.故意，即明知违反规定而进行承兑、付款、保证等行为B.特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员C.一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到 D.一般主体，可以是自然人或者单位解析：解析 本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。本罪主观方面一般是故意的，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。15.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客
21、户身份识别义务的责任。（分数：0.50）A.第三方B.客户C.该金融机构 D.该金融机构和第三方按比例解析：解析 金融机构具有履行客户身份识别的义务，若通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施，这属于该金融机构的失职。应由国务院反洗钱行政主管部门或者授权的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事，高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。二、多选题(总题数：10，分数：11.00)16.个人贷款申请项目中， _ 符合贷款申请的基本要求。（分数：1.00）A.张先生欲购买价格为 117万元的商
22、品房一套，申请贷款 100万元，16 年还清B.王小姐欲购买价格为 80万元的商品房一套，申请贷款 50万元，24 年还清 C.孙先生欲购买价格为 19万元的二手车一部，申请贷款 9万元，4 年还清D.小李考上大学，申请一般商业性助学贷款 4万元，6 年还清 E.小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年 5万元，15 年还清解析：个人住房贷款，其贷款期限 30年，贷款比例上限为 80%。个人汽车消费贷款，贷款期限 5年(二手车 3年)，贷款比例自用车 80%、商用车 70%、二手车 50%。一般商业性助学贷款系对非义务教育学习的学生或直系亲属或法定监护人发放的贷款，额度最高不超过 50万元，
23、期限为 6个月至 8年不等。国家助学贷款，用于支付在校高校生的学杂费和生活费，按在校生总数的 20%，每人每年 6000元，毕业后 1至 2年开始还贷、6 年还清，期限不超过 10年。17.中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中提供的计息方式是 _ 。（分数：2.00）A.累计计息B.积数计息 C.逐笔计息 D.分期计息解析：18.属于货币市场特点的有 _ 。（分数：1.00）A.效益高B.无风险C.偿还期短 D.流动性强 E.风险小 解析：解析 货币市场的特点是偿还期短、流动性强、风险小。19.根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括_。（分数：1.00）A.银行人员职务犯罪
24、B.伪造型金融犯罪 C.利用便利型金融犯罪 D.规避型金融犯罪 E.诈骗型金融犯罪 解析：解析 关键词：“行为方式”根据金融犯罪的行为方式的不同分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪。而银行人员职务犯罪属于按金融犯罪实施主体不同来划分的。除此之外还有针对银行的犯罪。20.下列关于违法发放贷款罪的表述正确的有 _ 。（分数：1.00）A.本罪的客体是国家对贷款的管理制度 B.本罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为 C.本罪主体是一般主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员D.本罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款
25、 E.犯本罪的，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金 解析：解析 发放贷款罪的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。21.洗钱的过程包括 _ 。（分数：1.00）A.处置阶段 B.隐藏阶段C.培植阶段 D.回笼阶段E.融合阶段 解析：22.信托的特征包括 _ 。（分数：1.00）A.信托以信任为基础 B.信托的财产具有独立性 C.信托存续的连贯性 D.信托关系的成立必须以有效地转移信托财产为要件 E.以上都不正确解析：23.银团贷款成员通常分为牵
26、头行、代理行和参加行等角色。其中银团参加行的职责有 _ 。（分数：1.00）A.分销银团贷款份额B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账产 C.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况 D.接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理E.及时将发现的异常情况通报代理行 解析：解析 银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。AD 选项分别属于银团牵头行和银
27、团代理行的职责。24.根据公司法，下列关于公司资本制度的说法中，正确的是 _ 。（分数：1.00）A.公司法允许公司资本分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更 E.公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 解析：解析 股票发行价格不得低于票面金额。25.根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有 _ 。（分数：1.00）A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求 C.每天都有与客户的娱乐活动 D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候E.赠送客户当地商场消费卡 解析：解析 其他两项都在政
28、策法律及商业习惯允许的范围内。三、判断题(总题数：15，分数：18.00)26.金融创新的基本原则中，四个认识原则包括认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 考核金融创新基本原则中的四个认识原则。27.银行风险管理是银行经营管理的核心内容，从总体上来看，银行风险管理经历了资产风险管理阶段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 本题的说法正确。28.确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 汇率政策
29、含：选择汇率制度、确定汇率水平、促进国际收支平衡。其中，选择汇率制度是汇率政策中最基础、最核心的部分。29.固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：30.信用证是一项独立于贸易合同之外的契约，信用证业务处理的是与单据有关的货物。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。31.商业银行禁止利用同业拆入资金进行投资，但可用于发放固定资产贷款。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行禁止利用同业拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
30、32.期货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项，另一方交付证券等金融工具)的市场。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 题干所述的是现货市场而非期货市场的含义。33.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府报价。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。34.要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。 （分数：1.00）A.正确B.
31、错误 解析：解析 要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。35.可转换债券兼具债券和股票的特性。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 可转换债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性。36.我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：37.“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 银监会提出银行业监管的新理念，即“管
32、风险、管法人、管内控、提高透明度”。本题的说法正确。38.借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：39.物权法由全国人民代表大会于 2007年 3月通过，自 2007年 10月 1日施行。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 2007 年 3月 16日，十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于2007年 10月 1日施行。40.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，被保证人应当对全部债务承担责任。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
