1、银行业专业人员资格考试公司信贷-17 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：42，分数：100.00)1.银行一般向借款人提供的贷款额会高于或等于抵押物的评估值，同时受抵押贷款率范围的限制。 （分数：2.00）A.正确B.错误2.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。 （分数：1.00）A.正确B.错误3.我国担保法规定了在法律规定一定范围内的财产抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效。 （分数：1.00）A.正确B.错误4.当主合同无效，为了保护债权人的利益，抵押权仍然有效。 （分数：2.50）A.正
2、确B.错误5.贷款一旦发放后，银行应按照一定的时间频率对抵押物价值进行评估。可见，抵押物价值评估是一项经常性的工作。 （分数：1.00）A.正确B.错误6.在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。 （分数：2.50）A.正确B.错误7.贷款质押中质物的占有权原则上应转移给质权人，贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效。 （分数：2.50）A.正确B.错误8.对于有明确市场价格的质押品，如国债等，其公允价值即为该质押品的市场价格。 （分数：2.50）A.正确B.错误9.当外币有升值
3、趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。 （分数：2.50）A.正确B.错误10.质押贷款是银行最愿意受理的担保贷款方式。 （分数：2.50）A.正确B.错误11.目前各家银行内部都作了严格的规定，只有本银行系统的存单才可用于在本行作质押贷款，如同城不同机构或是异地的本行系统机构的存单就在此范围内。 （分数：2.50）A.正确B.错误12.信贷授权是指银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。 （分数：2.50）A.正确B.错误13.临时授权，是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限
4、授予其他符合条件者代为行使，并延至信贷业务结束。 （分数：2.50）A.正确B.错误14.根据差别调整原则，应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。 （分数：2.50）A.正确B.错误15.贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。 （分数：2.50）A.正确B.错误16.固定资产贷款和项目融资的发放，应与项目实际进度、已投资额相匹配。 （分数：2.50）A.正确B.错误17.当借款企业有特定需求时，应分析客户需求和借款理由，分析其差异。 （分数：2.50）A.正确B.
5、错误18.贷款合同是从借款人主体角度提出的，一般是指可以作为贷款人的银行与法人，其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。 （分数：2.50）A.正确B.错误19.维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行和善意第三人的合法权益。 （分数：2.50）A.正确B.错误20.经审批同意后，贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同，详细约定各方的权利、义务及违约责任。 （分数：2.50）A.正确B.错误21.合同填写完毕后应及时进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人尽量不要是同一人。 （分数：2.50）A.正确B.错误22.
6、有权签字人在审查贷款合同复核材料后，在合同上签字或加盖按个人印刷体姓名章。 （分数：2.50）A.正确B.错误23.在市场经济条件下，银行为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同，通过合同所确立的民事关系是一种受法律保护的民事法律关系，所以通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为。 （分数：2.50）A.正确B.错误24.合同签署前对借款人的主体资格和履约能力审查不严往往隐藏法律风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误25.借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写并确保基本信息中相关事项与签字或盖章一致。 （分数：2.50）A.正
7、确B.错误26.如果办理共有财产抵押手续时未取得贷款合同与发放支付财产共有人书面同意，一定会导致抵押权无法实现。 （分数：2.50）A.正确B.错误27.银行能否有效管理贷款合同，把好贷款合同关，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。 （分数：2.50）A.正确B.错误28.对修改贷款合同条款内容，在“其他事项”中填写内容、增加或限制银行权利义务、签订补充协议、变更或解除已经成立的合同的，必须进行法律审查。 （分数：2.50）A.正确B.错误29.贷放分控是指银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。 （分数：2.50）A.正
8、确B.错误30.与我国传统信贷管理思路不同，贷款新规通过强化贷前审核，将贷款发放与支付视作贷款审批通过后的一个附属环节，认为审批通过后即可放款。 （分数：2.50）A.正确B.错误31.有些银行在贷款审批环节设置较多的限制性条款，这样即使在放款执行环节则对放款前提条件放松审核标准，也不会导致风险防范的各道防线失去作用。 （分数：2.50）A.正确B.错误32.固定资产贷款管理暂行办法规定：只有查验注册资本证明、核对发票或者交易合同与付款凭证才是有效的验资方式。 （分数：2.50）A.正确B.错误33.借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人未
9、经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。 （分数：2.50）A.正确B.错误34.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。 （分数：2.50）A.正确B.错误35.如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押合同在当地的公证部门保管，进行公证之后再将有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行存档。(如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证)。 （分数：2.50）A.正确B.错误
10、36.无论何种情况，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。 （分数：2.50）A.正确B.错误37.在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。 （分数：2.50）A.正确B.错误38.借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损。 （分数：2.50）A.正确B.错误39.实务中，贷款协议中并未要求借款人作出正式承诺，并承担相应责任，导致银行在法律纠纷中经常处于弱势地位。 （分数：2.50）A.正确B.错误40.贷款人受托支付是指
11、在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 （分数：2.50）A.正确B.错误41.自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 （分数：2.50）A.正确B.错误42.由于贷款人在放款前会像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途，因此贷款人不必过度加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。 （分数：2.50）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公司信贷-17 答案解析(总分：100.00，
12、做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：42，分数：100.00)1.银行一般向借款人提供的贷款额会高于或等于抵押物的评估值，同时受抵押贷款率范围的限制。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物的评估值，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。2.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。3.我国担保法规定了
13、在法律规定一定范围内的财产抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 我国担保法规定了在法律规定一定范围内的财产抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效。4.当主合同无效，为了保护债权人的利益，抵押权仍然有效。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 抵押权的发生与存在须以一定债权关系的发生与存在为前提和基础。故抵押权是一种从权利。主合同无效，从合同也无效。5.贷款一旦发放后，银行应按照一定的时间频率对抵押物价值进行评估。可见，抵押物价值评估是一项经常性的工作。 （分
14、数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 贷款一旦发放后，银行应按照一定的时间频率对抵押物价值进行评估。可见，抵押物价值评估是一项经常性的工作。6.在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。7.贷款质押中质物的占有权原则上应转移给质权人，贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效。 （分数：2.50）A.
15、正确 B.错误解析：解析 贷款质押中质物的占有权原则上应转移给质权人，贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效。8.对于有明确市场价格的质押品，如国债等，其公允价值即为该质押品的市场价格。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 对于有明确市场价格的质押品，如国债等，其公允价值即为该质押品的市场价格。9.当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。银行这时在办理质押贷款
16、时，应注意质押外币与人民币的汇率变动风险，如果人民币升值，质押的外币金额已不足以覆盖它了，质押贷款金额将出现风险敝口。10.质押贷款是银行最愿意受理的担保贷款方式。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。11.目前各家银行内部都作了严格的规定，只有本银行系统的存单才可用于在本行作质押贷款，如同城不同机构或是异地的本行系统机构的存单就在此范围内。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 目前各家银行内部都作了严格的
17、规定，只有本银行系统的存单才可用于在本行作质押贷款。但是仍应注意的是，即使是同银行系统的存单，如果借款申请人提供的是同城不同机构，或是异地的本行系统机构的存单，仍应加以核实并通知办理质押手续方能予以贷款。12.信贷授权是指银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：13.临时授权，是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并延至信贷业务结束。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 临时授权该授权到期即收回。14.根据差别调整原则，应根据各业务职能部门
18、和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 应该依据动态调整原则。15.贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：16.固定资产贷款和项目融资的发放，应与项目实际进度、已投资额相匹配。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：17.当借款企业有特定需求时，应分析客户需求和借款理由，分析其差异。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 应根据客户情况分析需求和借款理由，了解差异。18.贷款合同
19、是从借款人主体角度提出的，一般是指可以作为贷款人的银行与法人，其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 题干的表述应为贷款人主体。19.维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行和善意第三人的合法权益。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 贷款合同的本意没有对善意第三人的考虑。20.经审批同意后，贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同，详细约定各方的权利、义务及违约责任。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：21.合同填写完毕后应及时进行复核，同笔贷款的
20、合同填写人与合同复核人尽量不要是同一人。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 合同填写人和复核人绝对不能是同一人，这一点没有任何妥协和变通的余地。22.有权签字人在审查贷款合同复核材料后，在合同上签字或加盖按个人印刷体姓名章。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 需要按照签字笔迹制作的印章。23.在市场经济条件下，银行为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同，通过合同所确立的民事关系是一种受法律保护的民事法律关系，所以通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：24.合同签署前对借款人的主体资
21、格和履约能力审查不严往往隐藏法律风险。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：25.借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写并确保基本信息中相关事项与签字或盖章一致。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：26.如果办理共有财产抵押手续时未取得贷款合同与发放支付财产共有人书面同意，一定会导致抵押权无法实现。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 只是有这种风险，未必会导致债权无法实现。27.银行能否有效管理贷款合同，把好贷款合同关，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：28.对修改贷款合同条款内容，
22、在“其他事项”中填写内容、增加或限制银行权利义务、签订补充协议、变更或解除已经成立的合同的，必须进行法律审查。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：29.贷放分控是指银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：30.与我国传统信贷管理思路不同，贷款新规通过强化贷前审核，将贷款发放与支付视作贷款审批通过后的一个附属环节，认为审批通过后即可放款。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 贷款新规强化了贷款发放的重要性。31.有些银行在贷款审批环节设置较多的限制性条款，这样即使在放款执
23、行环节则对放款前提条件放松审核标准，也不会导致风险防范的各道防线失去作用。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 正是这样的做法加大了贷款风险。32.固定资产贷款管理暂行办法规定：只有查验注册资本证明、核对发票或者交易合同与付款凭证才是有效的验资方式。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 确认项目资本金到位的方式很多，具体包括：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。贷款人可根据项目特点、是否约定了专门的贷款发放账户等因素灵活运用。33.借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行
24、提出申请，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：34.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 必须提供原本。35.如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押合同在当地的公证部门保管，进行公证之后再将有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行存档。(如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质
25、)押合同在当地的公证部门进行公证)。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：36.无论何种情况，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 除非借款合同另有规定。37.在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：38.借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：39.实务中，贷款协议中并未要求借
26、款人作出正式承诺，并承担相应责任，导致银行在法律纠纷中经常处于弱势地位。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：40.贷款人受托支付是指在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：41.自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：42.由于贷款人在放款前会像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途，因此贷款人不必过度加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 贷款人必须强化贷后调查环节，进一步消除风险。
