1、银行业从业人员资格考试个人理财-45 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：88，分数：45.00)1.( )是保险产品具有而其他投资理财工具所不可替代的。（分数：0.50）A.投资功能B.融资功能C.保障功能D.储蓄功能2.2010 年 2 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000 元、到期日为 2010 年 2 月 16 日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为 0.3%，则银行实付贴现金额为( )元。（分数：0.50）A.9875B.9970C.9985D.100003.为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的国际通用的金条
2、是( )交割标准金条。（分数：0.50）A.纽约B.伦敦C.香港D.新加坡4.下列关于变异系数的说法，正确的是( )。变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资项目 A 的预期收益率为 4%，标准差 3%，则其变异系数为 0.75项目 B 的预期收益率为 7.5%，方差 1%，则其变异系数为 0.75（分数：0.50）A.B.C.D.5.钱先生刚进不惑之年，在一家国营企业担任中级主管，妻子在民营企业任职，有一个儿子。已于 5 年前购房自住，当前房贷余额只有房屋总价的 40%。3 年前开始投资股市，只有从报纸杂志获得一些信息来做判断，赚少赔多，
3、当前持股套牢。可忍受资产的最大损失率为 10%，投资的首要考虑因素为长期资本利得，但赔钱的事实仍然会影响工作和生活情绪。当前资产的 70%在股票，30%在存款，以后仍会继续投资股票寻求翻本，但没有投资期货的打算。依据以上对钱先生的描述，计算出的风险承受能力和风险承受态度分别为( )分。（分数：0.50）A.60；52B.65；60C.52；75D.65；526.下列不属于财产保险的是( )。（分数：0.50）A.工程保险B.保证保险C.信用保险D.万能保险7.设一张债券的面额为 100 元，年利率为 10%，期限为 5 年，利息在期满时一次支付。按照单利和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息
4、分别为( )元。（分数：0.50）A.50；50B.50；61.05C.61.05；50D.61.05；61.058.假如 1 号理财产品和 2 号理财产品的期望收益率分别为 20%和 10%，某投资者有 10 万元人民币，将 8 万元投资于 1 号理财产品，2 万元投资于 2 号理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。（分数：0.50）A.1.5B.1.6C.1.7D.1.89.假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是 82.64 元人民币。2 年后可获得 100 元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( )。（分数：0.50）A.10%B.8.68%C.17.36%D.
5、21%10.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。（分数：0.50）A.国债B.防御性资产C.股票D.储蓄产品11.下列相关标的中，( )不属于目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。（分数：0.50）A.伦敦银行同业拆放利率B.国库券C.公司债券D.可转换债券12.对商业银行投资研发新理财产品，下列描述错误的是( )。（分数：0.50）A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户群进行分析，并报股东大会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按
6、内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估13.当利率为 8%时，现在需投资( )元，才能在 7 年后偿还 10000 元的贷款。（分数：0.50）A.3265B.5835C.6123D.879414.下列不应当列入现金流量表的是( )。（分数：0.50）A.红利和利息收入B.人寿保险现金价值C.股票D.股权投资的资本利得15.下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是( )。（分数：0.50）A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C.应充分认识建立银行内部监督审核机制对
7、于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估16.金融市场的( )是指金融市场具有资金蓄水池的作用。（分数：0.50）A.集聚功能B.派生功能C.调节功能D.配置功能17.杨女士工作后返校读研究生，今后 3 年的学费是每年 15000 元，第一笔支付从年底开始。如果杨女士今年将一笔钱存入年利率为 8%的银行账户。这笔钱应该是( )元才能正好支付她今后 3 年的学费。（分数：0.50）A.30865B.35286C.38656D.5368618.李自鸣为某研究院软件开发商，他利用业余时间为东方电脑公司开发软件并提供一年的维修服务。
8、按约定，他可以得到劳务报酬 36000 元。他可以要求对方事先一次性支付该笔劳务报酬，也可以要求对方按软件维护期分 12 个月支付，每月支付 3000 元。那么在不考虑时间价值的情况下，理财师应该给他的建议是( )。（分数：0.50）A.选择一次性支付，因为可以少纳税 1360 元B.选择一次性支付，因为可以少纳税 3520 元C.选择分次支付，因为可以少纳税 1360 元D.选择分次支付，因为可以少纳税 3520 元19.有一项年金，前 3 年无现金流入，后 5 年每年年初流入 500 万元，假设年利率为 10%，其现值为( )万元。（分数：0.50）A.1994.59B.1566.44C.
9、1813.48D.1423.2120.宏观经济政策会对投资理财产生实质性的影响，下列论述正确的是( )。（分数：0.50）A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹21.货币型理财产品所面临的流动性风险_，信用风险_。( )（分数：0.50）A.大；低B.大；高C.小；高D.小；低22.下列金融工具中，不属于直接融资工具的是( )。（分数：0.50）A.国库券B.企业债券C.国债D.可转让大额定期存单23.基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的
10、( )以上。（分数：0.50）A.50%B.60%C.70%D.80%24.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开活题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在( )方面没有违反职业操守的有关规定。（分数：0.50）A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.公平对待25.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们处于生命周期的阶段是( )。（分数：0.50）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期26.下列不属于合同法的基本原则的是( )
11、。（分数：0.50）A.平等、公平原则B.诚实信用原则C.合同自由原则D.贯彻执行原则27.林先生以退休为最重要的理财目标，现在 30 岁，其年收入 8 万元，年支出 4 万元，退休年龄 55 岁，教育金年支出 1 万元，租购房屋年支出 1 万元。暂时不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女 20 年支出计算，购房支出以 20 年计算，预计可活到 80 岁，则林先生退休后年支出_万元；根据林先生的描述，林先生属于_。( )（分数：0.50）A.4.8；后享受型B.4.8；先享受型C.2.4；后享受型D.2.4；先享受型28.下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是( )。（分数：0.50）
12、A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的D.未按规定进行客户评估的29.现年 45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将 10000 元存入银行直到 60 岁退休；假定存款的利率是 3%并保持不变，则退休时李先生将拥有( )元的银行存款可用于退休养老之用。（分数：0.50）A.191569B.192213C.191012D.19256730.存续期为 120 天的国库券。面值为 100 元，价格为 99 元。则该国库券持有到期
13、的年投资收益率为( )。(假定每年天数以 365 天计算)（分数：0.50）A.3.07%B.3.04%C.1.01%D.1.00%31.下列不是现货期权的是( )。（分数：0.50）A.外汇期权B.利率期权C.股指期权D.股指期货期权32.按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是( )。（分数：0.50）A.稳定期B.维持期C.高原期D.退休期33.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。（分数：0.50）A.你从银行获得了三年期贷款B.你在银行购买了 9800 元的短期国库券C.你买入 100 股公司股票D.你获得了一笔收入，买
14、入 15000 份证券投资基金34.我国证券投资基金的基金托管人是( )。（分数：0.50）A.保险公司B.信托公司C.商业银行D.基金公司35.下列不是资产配置的基本步骤的是( )。（分数：0.50）A.了解客户属性B.生活设计与生活资产拨备C.风险规划与保障资产拨备D.建立短期投资储备36.甲年满 18 周岁，为在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 2 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。（分数：0.50）A.由甲承担偿还责任B.甲的父母应该先行垫付C.甲的父母负有连带偿还责任D.由甲或甲的父母承担偿还责任37.李某对高某声称自己有一辆汽车，因急需用钱愿以低
15、于市场价格出售，若愿购买可办理买卖合同。这里李某的行为( )。（分数：0.50）A.是要约B.不属于要约C.是要约邀请D.没有任何意义38.货币政策工具不包括( )。（分数：0.50）A.存款准备金率B.财政支出C.再贴现率D.公开市场操作39.下列金融产品中，( )的风险通常最高。（分数：0.50）A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货40.某投资者有 30 万元打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的股票 A、股票 B、股票 C，股票 A 和股票 B 的相关系数是-0.7，股票 B 和股票 C 的相关系数是 0.8，股票 A 和股票 C 的相关系数是0.05，从充分降低风险的角度考
16、虑，该投资者应该采取的投资策略是( )。（分数：0.50）A.30 万元全部买入股票 AB.15 万元投资股票 A；15 万元投资股票 BC.15 万元投资股票 B；15 万元投资股票 CD.15 万元投资股票 A；15 万元投资股票 C41.陈先生 1 年前以 15.5 元每股的价格买入股票，1 年后，每股分红 0.5 元，刚分红不久，陈先生就将股票以 19.5 元的价格卖出，则陈先生的该笔投资的投资收益率为( )。（分数：0.50）A.10%B.25%C.29%，D.30%42.在下列产品中，流动性最差的一组是( )。（分数：0.50）A.股票、基金B.活期存款、权证C.收藏品、房地产D.
17、定期存款、定活两便存款43.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则下列对团队研究成果的处理方法正确的是( )。（分数：0.50）A.应将该成员视同离职，不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，并相互信任与合作，因为该成员目前仍是团队的一员D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，防止在新的工作岗位利用该成果44.期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是( )。（分数：0.50）A.结算B.交割C.平仓D.持仓45.下列关于基金开户的说法，
18、错误的是( )。（分数：0.50）A.进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金 TA 账户B.投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金 TA 账户C.投资者购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金 TA 账户D.投资者办理基金开户时，开立基金交易账户和基金 TA 账户不分先后46.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是( )。（分数：0.50）A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准人管理适用审批制B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自
19、有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续47.证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，禁止的行为不包括( )。（分数：0.50）A.买卖该公司股票B.泄露该消息C.建议他人买卖该证券D.购买其他公司股票48.预期某证券有 40%的概率取得 12%的收益率，有 60%的概率取得 2%的收益率，那么该证券的预期收益率为( )。（分数：0.50）A.5%B.6%C.7%D.8%49.在概率和收益的权衡方面，不包括的方法是( )。（分数：0.50）A.确定/不确定性
20、偏好法B.最低成功概率法C.最低收益法D.调查问卷法50.假定张先生 2011 年投资一个项目，该项目预计 2013 年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入 100000 元。按年利率 10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在 2011年初的总现值为( )元。（分数：0.50）A.826446B.1000000C.909091D.121000051.折价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是( )。（分数：0.50）A.7%B.6.25%C.6%D.5.6%52.假设企业按 12%的年利率取得贷款 200000 元，要求在 5 年内每年年末
21、等额偿还，每年的偿还额应为( )元。（分数：0.50）A.45582B.48255C.55482D.5852453.下列属于信托公司的风险的是( )。（分数：0.50）A.项目自身风险B.项目主体风险C.项目评估风险D.流动性风险54.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括( )。（分数：0.50）A.购买商品房B.活期存款C.短期定期存款D.货币市场基金55.当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的策略为( )。（分数：0.50）A.减少房产B.增加基金C.增加股票D.减少外汇根据下述资料，回答下列问题。表 1 张自强的个人资产负债表 (单位：元)姓名：张自强 日期：20
22、10 年 12 月 31 日资产 负债流动资产 短期负债现金 15000 公共事业费用 400活期存款 45000 医药费用 400定期存款 55000 600流动资产合计 115000 汽车和其他支出 1200投资 税务支出 1200股票 15000 旅游和娱乐支出 1100房地产 120000 其他短期负债 2400投资合计 135000 短期负债合计 7300主要住房 550000 长期负债第二处住房 380000 主要住房贷款 160000汽车 320000 第二处住房贷款 90000房屋内设施摆设 40000 房地产投资贷 109000其他 78000 汽车贷款 70000 5000
23、长期负债合计 434000资产合计 1618000 负债合计 441300净资产 （分数：1.50）(1).处的项目内容可能是( )。（分数：0.50）A.教育贷款B.银行信用卡支出C.储蓄产品(大于一年)D.货币市场基金(2).处的项目内容可能是( )。（分数：0.50）A.教育贷款B.银行信用卡支出C.储蓄产品(大于一年)D.货币市场基金(3).处的值为( )。（分数：0.50）A.1633000B.728700C.1176700D.10770056.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。（分数：0.50）A.办理基金备案手续B.安全保管基金财产C.对所管理的不同基金财产分别管理、
24、分别记账，进行证券投资D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利57.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构( )进行监督管理谈话。（分数：0.50）A.股东B.董事、高级管理人员C.普通工作人员D.客户58.银行个人理财业务人员可以( )。（分数：0.50）A.以隐含方式贬低某些同业人员B.与其他银行个人理财业务人员交换各自部门未公开的财务数据C.与其他银行个人理财业务人员交换各自新产品的研发策略D.通过定期开座谈会与对方深入探讨行业及市场发展趋势59.下列不属于个人理财的业务流程的是( )。（分数：0.50）A.收集资料B.建立与客户的关系C.为客户设计
25、合适的产品或产品组合并促成交易D.倾听客户的诉求60.甲接受某保险公司的委托从事保险代理业务，主要从事保险产品的销售活动，一次，甲在从事保险销售活动过程中，接到被保险人的电话，声称发生了保险事故，请求支付保险金，甲直接前往现场勘察，并确定了赔偿保险金数额，对于甲的此种行为，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.保险公司应当给付保险金B.保险公司应当给付保险金，但有权向甲追偿C.保险公司有权拒绝支付保险金，因此所产生的法律责任出甲承担D.被保险人有权请求保险公司给付保险金61.资产的重置成本是指( )。（分数：0.50）A.公平交易中他人愿意为这项资产支付的价格B.资产最初购买的价格C.
26、重新购买这一资产的价格D.市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格62.张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是( )。（分数：0.50）A.变换工作单位避免银行到单位追讨账款B.找地下钱庄借钱还款C.以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款D.如实告知银行自己的状况，达成解决方案63.于先生为自己的家具店经营的家具进行了投保，保险金额为 120 万元。由于隔壁饭店失火导致于先生经营的家具实际损失价值达 90 万元，出险时该批家具价值 100 万元，则下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.保险公司赔偿于先生
27、损失 90 万元后，可以获得向饭店追偿 90 万元的权利B.保险公司赔偿于先生损失 90 万元后，可以获得向饭店追偿 100 万元的权利C.保险公司应当赔偿于先生 81 万元，剩余的 9 万元于先生可以继续向饭店追偿D.保险公司赔偿于先生损失 90 万元后，于先生仍然可以要求饭店赔偿损失64.下列关于市场有效性的投资策略，不正确的是( )。（分数：0.50）A.张宁认为我国的 A 股市场是无效的市场因此他决定采取积极主动的投资策略，以期获取超额收益B.Tom 相信美国的证券市场是有效市场，因此他一直持有与标准普尔 500 指数挂钩的指数型基金产品C.刘鸣发现某只股票通常会对利好信息产生推迟反应
28、，因此他在新信息公告后立即买入该股票，待股价上涨到应有位置后将其卖出D.孙锋相信国内 A 股市场已处于弱型有效市场，因此他只在进行短期投资时才使用技术分析的方法进行决策65.下列哪项不是与货币市场相关的理财产品?( )（分数：0.50）A.货币市场基金B.债券C.人民币理财产品D.信托产品66.关于风险测定中的变异系数，下列计算公式正确的是( )。（分数：0.50）A.变异系数 CV=方差/预期收益率B.变异系数 CV=标准差/预期收益率C.变异系数 CV=预期收益率/方差D.变异系数 CV=预期收益率/标准差67.李先生在银行办理了 100 万元的住房抵押贷款，期限 10 年。固定利率贷款，
29、贷款年利率 7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为( )万元。（分数：0.50）A.1.089B.1.000C.1.161D.1.63968.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。（分数：0.50）A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.与银行业金融机构高管人员谈话69.下列不属于货币市场工具的是( )。（分数：0.50）A.短期政府债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单70.在我国现行的税制结构中，惟一的完全以自然人为纳税人的税种是( )。（分数：0.5
30、0）A.利息税B.版税C.增值税D.个人所得税71.在银行业从业人员职业操守有关“信息披露”的规定中，下列做法错误的是( )。（分数：0.50）A.对所在机构代理销售的产品中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品作出合约内的承诺C.明确告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者72.某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为 200 万元和 100 万元的两份财产基本险合同，对其 200 万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失 150 万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是( )万元。（分
31、数：0.50）A.200；100B.100；50C.75；75D.150；10073.投资者认缴基金份额款项时，基金合同( )。（分数：0.50）A.生效B.成立C.自证监会批准后生效D.失效74.受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。（分数：0.50）A.委托人固有财产B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产75.对于所在银行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。（分数：0.50）A.服从所在银行的决定B.对媒体公布这一信息C.在银行相关报告中予以披露D.向上级机构或监管部门反映76.李先生每年都会有 10000 元的闲置资金，所
32、以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为 5%，李先生的目标是 60 岁退休时能拿到 270000 元养老金，则李先生应该( )岁时开始存入资金。（分数：0.50）A.42B.43C.44D.4577.下列不属于回购协议利率主要决定因素的是( )。（分数：0.50）A.交割地点B.回购证券的种类C.交易对手的信誉D.交割条件78.制定保险规划的首要任务是( )。（分数：0.50）A.选择保险期限B.选择保险产品C.确定保险金额D.确定保险标的79.下列属于金融市场主体的是( )。（分数：0.50）A.居民个人B.同业拆借C.金融衍生品D.证券交易经纪人80.一般而言，按流动
33、性从大到小顺序排列正确的是( )。（分数：0.50）A.国债普通股票公司债券B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.国债公司债券普通股票81.如果短期融资券的无风险收益率是 5%，风险厌恶的投资者不会选择的资产是( )。（分数：0.50）A.一项资产有 0.8 的概率获得 10%的收益，有 0.2 的概率获得 2%的收益B.一项资产有 0.5 的概率获得 10%的收益，有 0.5 的概率获得 2%的收益C.一项资产有 0.2 的概率获得 10%的收益，有 0.8 的概率获得 2.5%的收益D.一项资产有 0.3 的概率获得 10%的收益，有 0.7 的概率获得 3.75%的收益82
34、.下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险也有收益权C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权83.投资规划的流程中倒数第二步是( )。（分数：0.50）A.确定客户投资目标B.让客户认识自己的风险承受能力C.实施投资计划D.监控投资计划84.以下关于封闭式基金与开放式基金区别的描述，不正确的是( )。（分数：0.50）A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C.投资者可以随时向开放式基金申购
35、或赎回基金份额，而封闭式基金只能按市价买卖D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，而封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大85.在个人理财顾问服务管理中，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。（分数：0.50）A.向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作86.对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括( )。（分数：0.50）A
36、.要求调整理财业务部门的负责人B.要求调整风险管理和内审部门的负责人C.停止批准开办新业务D.取消高级管理人员的执业资格87.下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是( )。（分数：0.50）A.货币市场基金B.股票型基金C.债券型基金D.混合型基金二、多选题(总题数：40，分数：40.00)88.要成为商业银行个人理财计划的客户，有关个人应满足的条件包括( )。（分数：1.00）A.持有合理有效的年收入证明B.相应理财计划的财产准入门槛C.使用本人实名申请D.能够提交合法有效的身份证明E.在银行系统中具备良好的信用记录89.外汇挂钩保本理财产品有投资风险，不应当视为一般的定期存款，其风险包括(
37、 )。（分数：1.00）A.集中投资风险B.流动性风险C.汇率风险D.保本理财产品回报的风险E.未能成功认购保本理财产品的风险90.我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有( )。（分数：1.00）A.货币型理财产品B.贷款类银行信托理财产品C.基金型理财产品D.结构性理财产品E.新股申购类理财产品91.下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括( )。（分数：1.00）A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.军人的转业费、复员费C.保险赔款D.福利费、抚恤金、救济金E.国债和国家发行的金融债券的利息92.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业
38、代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。（分数：1.00）A.进出口B.旅游C.购物D.边境大宗贸易E.外汇人寿保险93.商业银行个人理财业务人员应符合的资格要求包括( )。（分数：1.00）A.充分了解相关法律法规、行政规章B.遵守监管部门和商业银行制定的标准或守则C.掌握所推介产品的特性D.掌握向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性E.具备相关监管部门要求的行业资格94.当预期利率下降时，个人理财的策略为( )。（分数：1.00）A.购入房产B.增加基金，面临上涨机会C.减少债券D.增加股票E.增加外汇，外汇利率可能升高95.用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有( )。（分数：
39、1.00）A.银行活期B.七天通知存款C.购买货币基金D.债券类基金E.半年以内定期存款96.下列属于银行业金融机构的有( )。（分数：1.00）A.商业银行B.城市信用合作社C.证券交易所D.政策性银行E.投资银行97.用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括( )。（分数：1.00）A.期望收益率B.方差C.协方差D.标准差E.相关系数98.证券投资基金按收益凭证是否可赎回，可分为开放式基金与封闭式基金。下列关于两者的区别，说法正确的有( )。（分数：1.00）A.基金投资者地位不同B.基金的分红方式不同C.基金的法律地位不同D.基金的信息披露不同E.基金的投资目标不同99.下列关于理财
40、顾问服务的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.客户寻求理财顾问服务的惟一目的是追求收益最大化B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面100.下列情况中，属于保证收益理财计划的有( )。（分数：1.00）A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为 3 个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B.某银行“新型市场基金组合美元计划”理财
41、期限为 18 个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C.某银行提供一款理财产品，“新股申购 4 期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到 4.012.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D.银行“人民币理财计划 1 号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为 5000 元，期限 1 个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在 1.92.1%之间E.有一个预计最高收益 4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场
42、上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到 4.5%，最低为 0.72%101.下列属于黄金市场需求方的有( )。（分数：1.00）A.产金商B.购入或回收黄金的中央银行C.打算出售黄金的私人或集团D.黄金加工商E.进行保值或投资的购买者102.下列做法中，违背了从业人员与同事关系协调处理原则的有( )。（分数：1.00）A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.树立理解、信任、合作的团队精神D.依托于银行内部相关同事的支持与配合E.与同事分享和交流客户交易信息103.通过小李 2010 年的现金流量表，可以衡量( )
43、。（分数：1.00）A.2010 年 1 月 1 日到 12 月 31 日的净资产状况B.2010 年 1 月 1 日到 12 月 31 日的负债比率状况C.2010 年 1 月 1 日到 12 月 31 日的现金结余(赤字)状况D.2010 年 1 月 1 日到 12 月 31 日的储蓄比例状况E.2011 年 1 月 1 日到 12 月 31 日的收入状况104.货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有( )。（分数：1.00）A.本金B.年利率C.年数D.证券期限E.证券价格105.下列金融工具中，不属于金融衍生工具的有( )。（分数：1.00）A.普通股B.金融债券C.股指期货D.远期
44、利率协议E.货币互换106.消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题包括( )。（分数：1.00）A.即期消费和远期消费B.消费支出的预期C.孩子的消费D.保险消费E.住房、汽车等大额消费107.保险规划具有( )的功能。（分数：1.00）A.风险转移B.风险消除C.合理避税D.获得收益E.套期保值108.进行现金管理的目的在于( )。（分数：1.00）A.满足应急资金的需求B.满足日常的、周期性的支出需求C.满足未来消费的需求D.实现贷款成本效用最大化E.满足财富积累与投资获利的需求109.下列选项，属于税收规划原则的有( )。（分数：1.00）A.风险性B.隐藏
45、性C.合法性D.专业性E.目的性110.下列关于货币时间价值的计算，正确的有( )。（分数：1.00）A.一张面额为 10000 元的带息票据，票面利率为 5%，出票日期是 8 月 25 日，10 月 24 日到期(共 60 天)，则到期时的本利和是 10083 元B.本金的现值为 5000 元，年利率为 8%，期限为 2 年，如果每季度复利一次，则 2 年后本金的终值是5900.3 元C.年利率为 8%，按复利算，3 年后的 1000 元的现值是 793.83 元D.以年单利率 6%贴现一张 5 个月后到期，面值为 5000 元的无息票据，贴现息为 100 元E.年利率为 12%，复利按季度
46、算，3 年后 1000 元的现值是 701.4 元111.下列理财目标弹性较小的有( )。（分数：1.00）A.子女教育B.房地产投资C.未来购车D.父母赡养E.出国旅游112.期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有( )。（分数：1.00）A.保证金制度B.当月无负债结算制度C.涨跌停板制度D.持仓限额和可疑持仓报告制度E.风险准备金制度113.根据个人理财业务从业人员的资质能力与工作业绩，个人理财业务从业人员可以区分为( )。（分数：1.00）A.理财经理B.高级理财经理C.关系经理D.助理理财经理E.资深理财经理114.在下列证券中，风险通常高于政府债券的有( )
47、。（分数：1.00）A.银行活期存款B.个人通知存款C.期权D.股票E.可转换债券115.理财顾问业务的流程包括( )。（分数：1.00）A.收集客户信息B.客户财务分析C.客户财务目标分析与确认D.财务规划E.投资组合116.在管理理财计划时，商业银行的下列哪些做法符合管理部门的要求?( )（分数：1.00）A.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相结合B.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划编制相应的财务报表C.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用D.商业银行应在理财计划终止或
48、理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告E.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理117.关于银行承兑汇票的特点，下列论述正确的有( )。（分数：1.00）A.承兑人是银行，主债务人也是银行B.相对于企业而言，银行承担债务的安全性较强，信用度较好C.可以拿票据到中央银行再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑118.根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，商业银行对信用风险限额的管理应包括( )。（分数：1.00）A.风险价
49、值限额B.止损限额C.结算前信用风险限额D.结算信用风险限额E.交易限额119.下列各项中应按“工资、薪金所得”项目征税的有( )。（分数：1.00）A.个体工商户与企业联营而分得的利润B.加班奖金C.个人所得佣金D.通讯费用补贴E.股息收入和国债利息收入120.为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立( )。（分数：1.00）A.个人理财业务的分析、审核和报告制度B.内部监督和独立审核制度C.银行与客户资产合并管理制度D.业务信息披露制度E.充分授权制度121.综合性权利包括( )权利。（分数：1.00）A.知识产权B.继承权C.物权D.社员权E.债权122.期货交易所的职责包括( )。（分数：1.00）A.提供交易场所、设施和服务B.设计合约，安排合约上市C.组织并监督交易、结算和交割D.保证合约的履行E.间接参与期货交易123.下列有关家庭生命周期的描述，正确的有( )。（分数：1.00）A.家庭形成期是从结婚到子女出生B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定C.家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰D.家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主E.家庭衰老期表现为与老年父
