1、银行业从业人员资格考试个人理财-48 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列不属于货币型理财产品特点的是( )。 A资金赎回繁琐 B流动性强 C本金安全性高 D投资期限短（分数：0.50）A.B.C.D.2.关于外汇掉期交易的种类，以下说法错误的是( )。 A隔日掉期 B即期对远期掉期 C即期对即期掉期 D远期对即期掉期（分数：0.50）A.B.C.D.3.从本质上说，回购协议是一种( )。 A以证券为质押品的质押贷款 B融资租赁 C信用贷款 D金融衍生产品（分数：0.50）A.B.C.D.4.某投资者投资于股票、期权、期货、
2、外汇、股权、艺术品等产品，那么该投资者属于( )。 A温和进取型投资者 B非常保守型投资者 C温和保守型投资者 D非常进取型投资者（分数：0.50）A.B.C.D.5.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。 A信用债券 B不动产抵押债券 C贴现债券 D担保债券（分数：0.50）A.B.C.D.6.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置销售起点金额和( )。 A购买人数 B销售数量 C购买时机 D适当的期限（分数：0.50）A.B.C.D.7.下列不是现货期权的是( )。 A外汇期权 B利率期权 C股指期权 D股指期货期权（分数：0.50）A.B.C.D.
3、8.下列选项，不属于客户的风险特征的是( )。 A风险承受能力 B风险认知度 C年龄 D风险偏好（分数：0.50）A.B.C.D.9.保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品之间的区别在于银行是否保证( )的支付。 A利息 B投资收益 C本金 D股息（分数：0.50）A.B.C.D.10.货币政策工具不包括( )。 A存款准备金率 B财政支出 C再贴现率 D公开市场操作（分数：0.50）A.B.C.D.11.由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息，且该信息的获得需要从业人员在乎日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。这种信息被称为( )。 A初级信息 B次级信息
4、C宏观信息 D微观信息（分数：0.50）A.B.C.D.12.从本质上说，回购协议是一种( )。 A以证券为质押品的质押贷款 B融资租赁 C信用贷款 D金融衍生品（分数：0.50）A.B.C.D.13.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益( )。 A不得低于期储蓄存款利率 B不得高于同业拆借利率 C不得对客户提出任何附加条件 D基于同期储蓄存款利率的，应对客户得出附加条件（分数：0.50）A.B.C.D.14.若预测某一地区未来一年发生温和的通货膨胀，则下列理财策略调整建议中正确的是( )。 A维持储蓄的配置 B减少债券的配置 C减少股票的配置 D减少黄金的配置（
5、分数：0.50）A.B.C.D.15.按照保险法的规定，下列说法不正确的是( )。 A保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为 B同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托 C保险代理人可以是单位 D保险经纪人可由个人担任，也可由法人担任（分数：0.50）A.B.C.D.16.对于个人负债的评估，下列说法正确的有( )。 A任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债 B个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变 C个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价 D利率的变化会对个人负债的当前价值产生影响（分数：0.50）A.B.C.D.17.李女士持有
6、西南公司的优先股 10000 股，每年可获得优先股股利 2600 元，若利息率为 8%，该优先股历年股利的现值为( )元。 A32225 B32500 C32505 D32550（分数：0.50）A.B.C.D.18.对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括( )。 A要求调整理财业务部门的负责人 B要求调整风险管理和内审部门的负责人 C停止批准开办新业务 D取消高级管理人员的执业资格（分数：0.50）A.B.C.D.19.一般来说( )。 A债券价格与市场利率反向变动 B债券到期期限越长，贴现债券价格越高 C债券价格与到期收益率同向变动 D债券面值越大，贴现债
7、券价格越低（分数：0.50）A.B.C.D.20.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在( )方面没有违反职业操守的有关规定。 A诚实信用 B风险提示 C守法合规 D公平对待（分数：0.50）A.B.C.D.21.最低失业保障月数是( )，能维持( )的失业保障较为妥当。 A三个月，两个月 B两个月，四个月 C四个月，八个月 D三个月，六个月（分数：0.50）A.B.C.D.22.在个人理财顾问服务管理中，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理
8、财计划。如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。 A向客户提供理财投资咨询顾问意见 B向客户销售理财计划 C协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D替客户进行投资操作（分数：0.50）A.B.C.D.23.制定保险规划的首要任务，就是( )。 A确定保险标的 B选定保险产品 C确定保险金额 D明确保险期限（分数：0.50）A.B.C.D.24.对个人资产负债表的理解，下列说法错误的是( )。 A资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益” B资产负债表可以反映客户的动态财务特征 C资产和负债的结构是报表分析的重点 D当负债高于所有
9、者权益时，个人有可能出现财务危机（分数：0.50）A.B.C.D.25.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括( )。 A购买商品房 B活期存款 C短期定期存款 D货币市场基金（分数：0.50）A.B.C.D.26.下列金融工具中，不属于直接融资工具的是( )。 A国库券 B企业债券 C国债 D可转让大额定期存单（分数：0.50）A.B.C.D.27.以下关于基金风险的说法，错误的是( )。 A基金产品主要包括两种风险：价格波动风险和流动性风险 B成长型基金比较适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者 C收入型基金比较适合退休的、以获得稳定现金流为目的稳健投资者 D基金通过
10、组合投资分散风险，基金的资产运作可以消灭风险（分数：0.50）A.B.C.D.28.下列产品中不适合推荐给后享受型客户的是( )。 A区域型基金投资组合 B养老险 C退休年金 D现金卡（分数：0.50）A.B.C.D.29.保险法第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解中，不正确的是( )。 A投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同 B投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同 C投保人故意不
11、履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费 D投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费（分数：0.50）A.B.C.D.30.下列财务报表属于静态报表的是( )。 A资产负债表 B利润表 C现金流量表 D以上都不是（分数：0.50）A.B.C.D.31.以下关于流动性的排列，正确的是( )。 A股票短期国债长期国债公司债券 B股票长期国债短期国债公司债券 C短期国债长期国债股票公司债券 D股票公司债券短期国债长期国债（分数：0
12、.50）A.B.C.D.32.未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书，非法从事保险代理业务尚不构成犯罪的，由中国保监会处以违法所得( )的罚款。 A1 倍以上 3 倍以下 B1 倍以上 5 倍以下 C2 倍以上 3 倍以下 D2 倍以上 5 倍以下（分数：0.50）A.B.C.D.33.个人理财业务是建立在( )关系基础之上的银行业务。 A互惠互助 B委托代理 C授权转让 D行政命令（分数：0.50）A.B.C.D.34.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是( )。 A将资金购买定期储蓄存款 B卖出资产组合中的一部分 C适当增加资产组合中股票的比重 D购置房地产（分数：0.50）
13、A.B.C.D.35.在资产配置过程中，( )在生活设计与生活资产拨备之后进行。 A调查了解客户 B风险规划与保障资产拨备 C建立长期投资储备 D建立多元化的产品组合（分数：0.50）A.B.C.D.36.股票的风险构成中属于非系统风险的是( )。 A政策风险 B市场风险 C利率风险 D财务风险（分数：0.50）A.B.C.D.37.( )是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目的。 A理财顾问服务 B私人银行 C理财计划 D以上均错（分数：0.50）A.B.C.D.38.对于所在银行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人
14、员应当( )。 A服从所在银行的决定 B对媒体公布这一信息 C在银行相关报告中予以披露 D向上级机构或监管部门反映（分数：0.50）A.B.C.D.39.如果就业率比较高，预期未来家庭收人可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。 A国债 B防御性资产 C股票 D储蓄产品（分数：0.50）A.B.C.D.40.通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是( )。 A理财目标弹性比较大的 B年龄比较大的 C需动用资金的时间离现在比较近的 D负债比率较高的（分数：0.50）A.B.C.D.41.投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。 A保险事故 B保险责任
15、 C保险标的 D保险风险（分数：0.50）A.B.C.D.42.银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是( )。 A对客户错误的投诉与建议不必理会 B应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况 D应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户（分数：0.50）A.B.C.D.43.假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 50%，30%，10%，20%，则该理财产品的期望收益率是
16、( )。 A20.4% B20.9% C21.5% D22.3%（分数：0.50）A.B.C.D.44.下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是( )。 A资本公积 B盈余公积 C实收资本 D长期应付款（分数：0.50）A.B.C.D.45.下列关于银行代理信托类产品的说法中，不正确的是( )。 A银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划 B委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付 C信托公司委托银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系 D商业银行对于其代理收付的信托计划承担部分投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.46.每年存款 1
17、 元，年利率为 10%，经过 5 年，5 年后的年金终值是( )元。 A5.464 B6.105 C6.737 D5.348（分数：0.50）A.B.C.D.47.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。 A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任（分数：0.50）A.B.C.D.48.下列关
18、于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是( )。 A客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶 B对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品 C客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要 D客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响（分数：0.50）A.B.C.D.49.下列不属于持续理财服务的是( )。 A定期对理财方案进行评估 B不定期的信息服务 C不定期的方案调整 D定期到客户单位做收入调查（分数：0.50）A.B.C.D.50.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。
19、 A货币兑换费 B商业银行划入的外汇资金 C境外汇回的投资本金 D境外汇回的投资收益（分数：0.50）A.B.C.D.51.2009 年 2 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000 元、到期日为 2009 年 2 月 16 日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为 0.3%，则银行实付贴现金额为( )元。 A9875 B9970 C9985 D10000（分数：0.50）A.B.C.D.52.下列不属于现金流量表的支出项目的是( )。 A医疗保险费 B健康保险费 C意外伤害保险费 D人寿保险费（分数：0.50）A.B.C.D.53.( )是金融市场运行的基础。 A企业 B中央银行 C
20、金融机构 D居民个人（分数：0.50）A.B.C.D.54.对资本市场的特征，下列描述正确的是( )。 A风险性高，收益也高 B收益高，安全性也高 C流动性低，风险性也低 D风险性低，安全性也低（分数：0.50）A.B.C.D.55.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。 A民事行为 B民事法律行为 C权利义务行为 D商业交换行为（分数：0.50）A.B.C.D.56.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构( )进行监督管理谈话。 A股东 B董事、高级管理人员 C普通工作人员 D客户（分数：0.50）A.B.C.D.57.教育规划根据对象不同可分为
21、个人教育投资规划和( )两种。 A企业教育规划 B子女教育规划 C老人教育规划 D亲人教育规划（分数：0.50）A.B.C.D.58.下列选项不属于保险理财规划(设计)实务的是( )。 A保险公司的信用风险及对保单中顾客权利的保障评估 B人生各阶段最低保障额的计算方法 C家庭成员及个人的保险设计和风险管理 D健康保险、护理保险的结构和种类（分数：0.50）A.B.C.D.59.下列论述错误的是( )。 A若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或者净资产/月固定支出来计算 B客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断、应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急
22、备用金 C客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低（分数：0.50）A.B.C.D.60.只有在企业提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，( )才会形成其表现是长期关系的维持和重复购买。 A行为信任 B情感信任 C服务信任 D认知信任（分数：0.50）A.B.C.D.61.下列不属于回购协议利率主要决定因素的是( )。 A交割地点 B回购证券的种类 C交易对手的信誉 D交割条件（分数：0.50）A.B.C.D.62.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理
23、财资金汇回后，( )。 A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B商业银行一律以外汇支付给投资者 C投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D投资者以外汇投资的，商业银行将直接划入投资者任一账户（分数：0.50）A.B.C.D.63.2007 年 1 月至 11 月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回 4000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12 月份小李寄回 8000 美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。 A8000 B6000 C4000 D2000（分数：0.50）A.B.C.D.64.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。 A会
24、计师事务所 B律师事务所 C证券评级机构 D有价证券承销人（分数：0.50）A.B.C.D.65.进行市场细分的客观前提是( )。 A人的年龄差别 B市场的地理分布 C产品的差异 D消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来（分数：0.50）A.B.C.D.66.关于保险相关要素下列说法不正确的是( )。 A保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 B投保人按保险合同负有支付保险费的义务 C保险人承担赔偿或者给付保险金责任 D被保险人享有保险金请求权的人，与投保人不能是同一人（分数：0.50）A.B.C.D.67.受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A委托
25、人固有财产 B受托人固有财产 C信托财产 D信托财产和受托人固有财产（分数：0.50）A.B.C.D.68.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：收集客户资料及个人理财目标；综合理财计划的策略整合；客户关系的建立；分析客户现行财务状况；提出理财计划；执行租监控理财计划。正确的顺序为( )。 A B C D（分数：0.50）A.B.C.D.69.下列债券不可上市流通的是( )。 A金融债券 B记账式国债 C实物式国债 D凭证式国债（分数：0.50）A.B.C.D.70.宏观经济政策影响到理财决策的制订和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。 A积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
26、B中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升 C提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D降低股票交易印花税能刺激股价上涨（分数：0.50）A.B.C.D.71.商业银行的下列做法正确的是( )。 A将一般储蓄存款产品单独作为理财计划销售 B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 D禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品（分数：0.50）A.B.C.D.72.下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为控制的是( )。 A产品和服务 B经济周期 C社会习俗 D人口分布特征（分数：0.50）A.B.C.D.73.下
27、列不属于人身保险的是( )。 A人寿保险 B生死两全保险 C收入补偿保险 D责任保险（分数：0.50）A.B.C.D.74.下列关于保险相关要素的说法，不正确的是( )。 A保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 B投保人按保险合同负有支付保险费的义务 C保险人承担赔偿或者给付保险金责任 D投保人和被保险人不能是同一人（分数：0.50）A.B.C.D.75.下列不属于我国金融市场功能不断深化表现的是( )。 A金融市场的宽度不断增大 B金融市场的厚度逐渐增加 C金融市场的深度不断增加 D参与形式更为多样化（分数：0.50）A.B.C.D.76.下列( )不属于基金管理人应当履行的职责。
28、 A办理基金备案手续 B安全保管基金财产 C对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 D以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利（分数：0.50）A.B.C.D.77.( )是指以期限在 1 年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 A债券市场 B货币市场 C开放式基金市场 D股票市场（分数：0.50）A.B.C.D.78.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。 A名家字画 B唐宋古董 C古代玉器 D邮票（分数：0.50）A.B.C.D.79.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。 A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公
29、司的名义单独立户管理 B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产 C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产（分数：0.50）A.B.C.D.80.下列( )不属于个人资产负债表中流动资产。 A货币市场基金 B债券 C活期存款 D现金（分数：0.50）A.B.C.D.81.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。 A按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C按金
30、融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款（分数：0.50）A.B.C.D.82.境内个人有( )情形，不必经外汇局核准。 A向境外投资 B向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C海外资金转入国内结汇 D对外转移财产需购付汇的（分数：0.50）A.B.C.D.83.从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。 A在投资者开设账户时为其捆绑理财产品 B定期披露投资风险状况 C履行结售汇统计报告义务 D详细告知投资者投资计划（分数：0.50）A.B.C.D.84.( )是中国境内银行业的基本从业标准，一些
31、银行规定员工考试合格后，才有资格从事相关岗位工作。 ACFP BCCBP C会计证 D精算师（分数：0.50）A.B.C.D.85.某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 36000 元资金，若年复利率为 12%，该校现在应向银行存入( )元本金。 A450000 B300000 C350000 D360000（分数：0.50）A.B.C.D.86.下列关于期权的叙述不正确的是( )。 A期权买方拥有权利但没有义务执行合约 B看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C看涨期权卖方的获利是有限的 D看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨（分数：0.50）A.B.C.D.87.金融机构通过第
32、三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。 A第三方 B客户 C该金融机构 D该金融机构和第三方按比例（分数：0.50）A.B.C.D.88.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供一次。 A1；周 B2；周 C1；月 D2；月（分数：0.50）A.B.C.D.89.按信托财产的不同，划分的信托的种类不包括( )。 A资金信托 B法人信托 C动产信托 D不动产信托（分数：0.50）A.B.C.D.90.以下关于金融互换市场的说法中，不正确的是( )
33、。 A互换中可以包含两个以上的当事人 B货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金 C金融互换是通过银行进行的场内交易 D货币互换中需要事先敲定汇率（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.银行业从业人员基本行为准则包括( )（分数：1.00）A.诚实信用B.公平竞争C.守法合规D.专业胜任E.勤勉尽责92.理财从业人员应对客户未来的现金流量表进行一定的预测和分析，即对客户的未来收入和支出进行合理的预测。下列关于从业人员预测客户未来支出的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生
34、活的支出；二是客户期望实现的支出水平B.银行从业人员需要了解的满足客户基本生活的支出即指实现基本生存状态的生活水平C.银行从业人员需要预测在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀的支出数额D.从业人员要根据客户的要求制定出客户期望实现的支出水平E.无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低93.证券投资基金的特点有( )。（分数：1.00）A.费用低B.专业化管理C.分散投资D.服务专业化E.监管严格94.通过小李 2008 年的现金流量表可以衡量他( )。（分数：1.00）A.2008 年 1 月 1 日到
35、 12 月 31 日的净资产状况B.2008 年 1 月 1 日到 12 月 31 日的负债比率状况C.2008 年 1 月 1 日到 12 月 31 日的现金结余(赤字)状况D.2008 年 1 月 1 日到 12 月 31 日的储蓄比例状况E.2009 年 1 月 1 日到 12 月 31 日的收入状况95.假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值 1000 元，期限为 1 年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为 900 元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )元。（分数：1.00）A.910B.900C.895D.890
36、E.88896.关于债券赎回，下列说法错误的是( )。（分数：1.00）A.可赎回债券赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使部分赎回权D.市场利率下降时，投资者可通过使用这项权利以更低的利率筹集资金E.由于债券赎回条款对发行人不利，可赎回债券往往规定有赎回保护期97.紧急预备金的来源包括( )。（分数：1.00）A.活期存款B.短期定期存款C.中长期债券D.货币市场基金E.贷款额度98.在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是( )。（分数：1.00）A.贝塔系数反映了证券收益率与市场总
37、体收益率的共变程度B.贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大C.贝塔系数为零的证券是无风险证券D.期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率E.投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢价99.影响个人理财业的宏观因素是指( )。（分数：1.00）A.政治和法律环境B.宏观经济政策C.金融市场状况D.技术环境E.社会环境100.以下关于股票投资的表述中，正确的有( )。（分数：1.00）A.股票的理论价格和市场价格不一定相等B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C.股票价格
38、指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E.以股票市场各只股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险101.超值维护的作用表现包括( )。（分数：1.00）A.追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益B.超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难C.超出其他银行的科技装备水平，随时为客户办理取消、咨询、结算业务D.把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信
39、息E.除了开展传统业务，尽可能地满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其他能为双方带来利益的业务需求102.个人理财业务人员的专业化服务活动表现为( )。（分数：1.00）A.委托性质B.受托性质C.顾问性质D.协助性质E.代理性质103.不同理财价值观的投资者会做出不同的投资决策，下列说法不正确的有( )。（分数：1.00）A.后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标B.先享受型投资者的储蓄率较高C.购房型投资者可购买短期储蓄险D.以子女为中心型投资者比较适合投资于中长期比较看好的基金E.先享受型投资者应为自己购买一份投资型保单104.下列关于个人理财的说法正确的有( )。（分数：
40、1.00）A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务105.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括( )等。（分数：1.00）A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.外部审计106.结构性理财产品包括( )。（分数：1.00）A.利率挂钩型理财计划B.外汇挂钩型理财计划C.股权挂钩型理财计划D.信用挂钩型理财E.商品挂钩型理财计划107.关于教育规划，下列表述正确的是
41、( )。（分数：1.00）A.自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性B.子女教育的时问弹性要比自身教育的时间弹性低C.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税108.我国的现代金融市场发展时间不长，已经在我国金融市场上出现的金融产品有( )。（分数：1.00）A.权证B.基金C.远期外汇交易D.票据E.债券买断式回购109.资金的投资期限不同，则投资的风险不同。下列( )不属于影响投资风险的因素。（分数：1.00）A.通货膨胀B.景气循环C.市场利率D.复利效应E.投资期限110.小王于 2009 年 1 月购买了 1 万元的 5 年期国债，对此小王应考虑的风险因素包括( )。（分数：1.00）A.违约风险B.通胀风险C.价格风险D.操作风险E.信用风险
