1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 21 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：32，分数：75.00)1.商业银行个人理财业务管理暂行办法说到，_是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（分数：2.00）A.私人银行业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.理财计划2.根据客户类型，银行个人理财业务不包括_。（分数：2.00）A.私人银行业务B.财富管理业务C.综合理财服务D.理财计划3.下列关于个人理财的说法不正确的是_。（分数：2.00）A.个人理财业务是一般性业务咨询服务B.个人理财业务服务对象是个人
2、和家庭C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务4.个人理财业务是经_批准的一项银行中间业务。（分数：2.00）A.证券监督委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.银行监管委员会5.个人理财业务是在_基础之上建立起来的银行业务。（分数：2.00）A.贷款业务关系B.存款业务关系C.法定代理关系D.委托代理关系6.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围广泛，与理财计划相比，更加强调_。（分数：2.00）A.收益性B.风险性C.个性化D.建议性7.根据如下经济周期示意图，下列说法错误的有_。 （分数：2.00）A.在处时，个人
3、和家庭应降低储蓄B.在处时，个人和家庭应增加投资组合中的高投机性股票比重C.在处时，个人和家庭应考虑增加投资组合中的电力行业等周期不敏感行业的比重D.在处时，个人和家庭应考虑增加投资组合中的建材业比重8.若预计我国将出现持续的本币贬值，则投资者应做出的相应理财决策是_。（分数：2.00）A.减少房产配置B.减少外汇配置C.增加外汇配置D.减少基金配置9.影响金融市场长期走势的唯一因素是_。（分数：2.00）A.行业发展状况B.宏观经济因素C.市场经济形势D.企业经济效益10.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.在房地产价格飞速上涨的过程中，降低交易
4、税税率抑制房地产价格上涨B.国家减少财政预算，会导致资产价格的降低C.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展D.法定存款准备金率下调，不利于刺激投资增长11.2007 年以来，中国人民银行从 2007 年 3 月 18 日开始连续 6 次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至 4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取_。（分数：2.50）A.增加房产配置B.增加股票配置C.增加债券型基金配置D.增加存款配置12.如果就业率比较低，预期未来家庭收入存在不确定性，个人理财策略偏于配置更多的_。（分数：2.50）A.股票B.定期存款C.国债D.房产13.GDP
5、 是指一个国家或地区所有_在一定时期内生产活动的最终结果。（分数：2.50）A.常住居民B.不包括外国人的常住居民C.国内居民D.本国公民14.下列不属于货币政策工具的是_。（分数：2.50）A.法定存款准备金率B.预算C.再贴现率D.公开市场业务操作15.下列关于在理财顾问服务中商业银行和客户角色的说法，正确的是_。（分数：2.50）A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行只提供建议，最终决策权在客户D.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与16._是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。（分数：2.50）A.消费物价指数B.工业增加值
6、C.CDPD.人均 GDP17.下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是_。（分数：2.50）A.一般来说，利率下降时，股票价格将下降B.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨C.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌18.当某个国家发生严重的通货紧缩时，理财产品价格将_。（分数：2.50）A.下跌B.上升C.大幅波动D.不变19.当经济处于通货膨胀状况时，证券价格将_。（分数：2.50）A.下跌B.上升C.不变D.大幅波动20.高通胀下的 GDP 增长将导致金融市场行情_。（分数：2.50）A.下跌B.上升C.不变
7、D.都有可能21.当 GDP 在宏观调控下减速增长时，证券价格将_。（分数：2.50）A.加速下跌B.快速上升C.大幅波动D.平稳渐升22.当宏观经济处于通货紧缩时，央行通常会_法定存款准备金率。（分数：2.50）A.不改变B.变动C.降低D.提高23.银行应客户要求，买到其未到付款日期的票据是_。（分数：2.50）A.贴现B.贴现率C.再贴现率D.转贴现率24._是商业银行业务金字塔的塔尖。（分数：2.50）A.私人银行业务B.理财计划服务C.综合理财服务D.理财顾问服务25.财政政策手段不包括_。（分数：2.50）A.预算B.税收C.基础货币供给量D.财政贴补26.下列关于私人银行业务的说
8、法，不正确的有_。（分数：2.50）A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务B.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标C.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务D.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小27.下列选项中，_不是 2006 年前主要以银行间债券市场上流通的收益保证的人民币理财产品。（分数：2.50）A.货币市场基金B.国债C.个人外汇结构性存款D.债央行票据28.如在银行存款 10 万元，年利率是 4%，大约经过多少年才能增值为 19 万元?_。（分数：2.50）A.13 年B.16 年C
9、.18 年D.20 年29.在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会_同期银行定期存款利率。（分数：2.50）A.低于B.高于C.等于D.不高于30.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是_。（分数：2.50）A.最高收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划31.家庭净资产=_。（分数：2.50）A.资产合计-流动负债合计B.资产合计-负债合计C.资产合计-短期负债合计D.流动资产合计-流动负债合计32.制定和执行货币政策职能的金融机构是_。（分数：2.50）A.中国
10、银行业监督管理委员会B.中国保险监督管理委员会C.国家外汇管理局D.中国人民银行二、多项选择题(总题数：10，分数：25.00)33.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的_等专业化服务活动。（分数：2.50）A.外汇理财、人民币理财B.财务分析、财务规划C.投资顾问、资产管理D.储蓄存款E.信贷产品介绍、宣传、推荐34.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观影响因素有_。（分数：2.50）A.加大国债发行量B.养老保险制度C.提高交易税税率D.推行货币化分房E.提高再贴现率35.对个人理财业务产生直接影响的微观因素包括_。（分数：2.50）A.金融市场的技术环境B.金融市场的竞争程度C.金
11、融市场的开放程度D.金融市场的价格机制E.金融市场的社会环境36.对综合理财服务的理解，正确的是_。（分数：2.50）A.综合理财服务中，客户可以承担一部分风险B.私人银行业务不是个人理财业务C.私人银行业务属于综合理财服务的一种D.综合理财服务相对于理财顾问服务，更强调个性化E.综合理财服务不是个人理财服务37.个人理财业务成熟时期是在 20 世纪 90 年代，这一时期的繁荣是由于_。（分数：2.50）A.良好的经济态势B.投资者的投资偏好C.不断高涨的证券价格D.理财人员素质的提高E.个人理财业务的逐渐全面和广泛38.下列关于理财顾问服务的描述，正确的有_。（分数：2.50）A.是商业银行
12、接受客户的委托授权进行投资和资产管理B.是商业银行向客户提供财务分析与规划C.目的是实现客户资产增值D.主体是商业银行E.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户委托和授权39.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。下列说法正确的是_。（分数：2.50）A.积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格B.降低股票交易印花税能刺激股价上涨C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.中央银行通过运用公开市场业务操作，买入国债，能刺激各类资产的价格上升E.在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率具有抑制房地产价格上涨的作用40.下列会对个人理财业务的发展产生影响的有_。（分
13、数：2.50）A.国家政府采取国债来调整财政收入B.允许国内投资者投资港股C.人口老龄化D.提高交易税税率抑制房地产价格上涨E.医疗制度改革深入41.对个人理财业务产生影响的社会环境因素包括_。（分数：2.50）A.医疗保险制度B.社会文化环境C.通货膨胀D.养老保险制度E.技术环境42.以下关于境内个人理财的说法不正确的有_。（分数：2.50）A.个人理财业务是一般性业务咨询服务B.个人理财业务服务的对象是个人和家庭C.个人理财业务是一种个性化、综合化服务D.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务E.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务银行业从业人员资格考试个人理财分类模
14、拟 21 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：32，分数：75.00)1.商业银行个人理财业务管理暂行办法说到，_是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（分数：2.00）A.私人银行业务B.综合理财业务C.个人理财业务 D.理财计划解析：解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，故选 C。2.根据客户类型，银行个人理财业务不包括_。（分数：2.00）A.私人银行业务B.财富管理业务C.综合理财服务 D.理财计划解
15、析：解析 根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务，故选 C。3.下列关于个人理财的说法不正确的是_。（分数：2.00）A.个人理财业务是一般性业务咨询服务 B.个人理财业务服务对象是个人和家庭C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务解析：解析 个人理财业务是指商业银行为个人客户(非企业法人)提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。B 正确。商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理
16、财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。所以 A 错误。而个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。CD 正确，故选 A。4.个人理财业务是经_批准的一项银行中间业务。（分数：2.00）A.证券监督委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.银行监管委员会 解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第六条规定：中国银行监督管理委员会按照本法及有关法律法规商业银行个人理财业务活动实施监督管理。故选 D。5.个人理财业务是在_基础之上建立起来的银行业务。（分数：2.00）A.贷款业务关系B.存款业务关系C.法定代理关系D.委托代理
17、关系 解析：解析 个人理财业务是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。可见，个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务。故选 D。6.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围广泛，与理财计划相比，更加强调_。（分数：2.00）A.收益性B.风险性C.个性化 D.建议性解析：解析 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。故选 C。7.根据如下经
18、济周期示意图，下列说法错误的有_。 （分数：2.00）A.在处时，个人和家庭应降低储蓄B.在处时，个人和家庭应增加投资组合中的高投机性股票比重C.在处时，个人和家庭应考虑增加投资组合中的电力行业等周期不敏感行业的比重D.在处时，个人和家庭应考虑增加投资组合中的建材业比重 解析：解析 投资者在投资理财时，应该清楚地认识和了解经济周期的演变过程：一个经济周期通常要经过恢复、繁荣、衰退和萧条等不同阶段。在经济增长扩张阶段，GDP 快速增长，工业产值提高，就业率上升，个人可支配收入增加，这个时期的企业普遍盈利，因此股票价值增加，证券投资的收益率提高，特别是成长性和高投机性的股票表现良好。个人和家庭应考
19、虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等。故 AB 选项说法正确，反之，在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。C 选项说法正确，故选 D。8.若预计我国将出现持续的本币贬值，则投资者应做出的相应理财决策是_。（分数：2.00）A.减少房产配置B.减少外汇配置C.增加外汇配置 D.减少基金配置解析：解析 本币贬值，预期未来利率水平下降，外汇升值，投资者会增加外汇配置。故选
20、C。9.影响金融市场长期走势的唯一因素是_。（分数：2.00）A.行业发展状况B.宏观经济因素 C.市场经济形势D.企业经济效益解析：解析 对于金融机构来说，国家政策对其经营与发展的影响非常显著，其中宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。即宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势，故选 B。10.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.在房地产价格飞速上涨的过程中，降低交易税税率抑制房地产价格上涨B.国家减少财政预算，会导致资产价格的降低 C.某地区贫富差距变大，私人银行业
21、务不易开展D.法定存款准备金率下调，不利于刺激投资增长解析：解析 税收政策直接关系投资收益与成本，在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率具有抑制房地产价格上涨的作用。选项 A 错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降，选项 B 正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项 C 错误。法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项 D 错误。故选 B。11.2007 年以来，中国人民银行从
22、2007 年 3 月 18 日开始连续 6 次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至 4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取_。（分数：2.50）A.增加房产配置B.增加股票配置C.增加债券型基金配置D.增加存款配置 解析：解析 市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低；反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。此时不宜将人民币兑换成外币，应减少房产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。故选 D。12.如果就业率比较低，预期未来家庭收入存在不确定性，个人理财策略偏于配置更多的_。
23、（分数：2.50）A.股票B.定期存款 C.国债D.房产解析：解析 如果就业率不断走低，社会人才供过于求、失业人数不断增加，预期未来家庭收入存在不确定性，那么个人理财策略可以偏于保守，更多配置防御性资产如储蓄产品等，以避免投资损失使家庭本来已经不佳的经济状况雪上加霜。故选 B。13.GDP 是指一个国家或地区所有_在一定时期内生产活动的最终结果。（分数：2.50）A.常住居民 B.不包括外国人的常住居民C.国内居民D.本国公民解析：解析 本题是考察 GDP 的概念，GDP 是国内生产总值的简称，是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内(一般按年统计)生产活动的最终成果。常被公认为衡量国家
24、经济状况的最佳指标。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。故选 A。14.下列不属于货币政策工具的是_。（分数：2.50）A.法定存款准备金率B.预算 C.再贴现率D.公开市场业务操作解析：解析 国家政府通常根据当前宏观经济形势，采取税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等手段来调整财政收入与支出的规模与结构，以达到预期的财政政策目标。而中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，预算属于财政政策工具。故选 B。15.下列关于
25、在理财顾问服务中商业银行和客户角色的说法，正确的是_。（分数：2.50）A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 D.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与解析：解析 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故选 C。16._是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。（分数：2.50）A.消费物价指数B.工业增加值C.CDP D.人均 GDP解析：解析 本题考查 GDP 的知识点，GDP 是国内生产总值的简称，国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率(也称“经济增
26、长速度”)，它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。故选 C。17.下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是_。（分数：2.50）A.一般来说，利率下降时，股票价格将下降 B.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨C.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌解析：解析 宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。中央银行提高法定存款准备金率，一方面商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降
27、，市场货币流通量便会相应减少；另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。故选 A。18.当某个国家发生严重的通货紧缩时，理财产品价格将_。（分数：2.50）A.下跌B.上升 C.大幅波动D.不变解析：解析 在通货膨胀环境下，所有的固定利率(不随市场利率变化而调整产品利率条件)资产都将大幅贬值，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，当然，在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。如果发生通货紧缩，则情况正好相反。故选 B。19.当经济处于通货膨胀状况时，证券价格将_。（分数
28、：2.50）A.下跌B.上升 C.不变D.大幅波动解析：解析 在通货膨胀下，所有固定利率(不随市场利率变化而调整产品利率条件)资产都将大幅贬值，在严重通货膨胀下，股票等资产同样面临贬值，持有外汇、黄金和其他国产资产可能成为较为理想的保值选择。通货膨胀将提高消费者和投资者的积极性，增加投资者对证券市场投资的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格大幅上升。故选 B。20.高通胀下的 GDP 增长将导致金融市场行情_。（分数：2.50）A.下跌 B.上升C.不变D.都有可能解析：解析 本题考查通货膨胀的知识点，GDP 是国内生产总值的简称，国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率(也称“经济增长
29、速度”)，当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率。这是经济形势恶化的征兆，如不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”。这时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡的经济增长必将导致金融市场行情下跌。故选 A。21.当 GDP 在宏观调控下减速增长时，证券价格将_。（分数：2.50）A.加速下跌B.快速上升C.大幅波动D.平稳渐升 解析：解析 本题考查经济速率与证券市场的影响，当 GDP 呈失衡的高速增长时，政府可能采取宏观调控措施以维持经济的稳定增长，这样必然减缓 GDP 的增长速度。如果调控得以实现，经济矛盾
30、有所缓解，并为进一步增长创造了有利条件，那么，证券市场也将反映这种好的形势而平稳渐升。故选 D。22.当宏观经济处于通货紧缩时，央行通常会_法定存款准备金率。（分数：2.50）A.不改变B.变动C.降低 D.提高解析：解析 在通货膨胀环境下，所有的固定利率(不随市场利率变化而调整产品利率条件)资产都将大幅贬值，个人和家庭的购买力大大下降。如果发生通货紧缩，则情况正好相反。当宏观经济处于通货紧缩时，经济活动中的货币需求超过货币供给了。中央银行降低法定存款准备金率后，商业银行可运用的资金就会增多，贷款能力上升，市场货币流通量相应增加。故选 C。23.银行应客户要求，买到其未到付款日期的票据是_。（
31、分数：2.50）A.贴现 B.贴现率C.再贴现率D.转贴现率解析：解析 本题考查贴现的概念，贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据。办理贴现业务时，银行向客户收取一定的利息，其对应的比率即贴现率。再贴现率是商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率。故选 A。24._是商业银行业务金字塔的塔尖。（分数：2.50）A.私人银行业务 B.理财计划服务C.综合理财服务D.理财顾问服务解析：解析 从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄，私人银行客户等级最高，是商业银行业务金字塔的塔尖，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人
32、理财。其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。故选 A。25.财政政策手段不包括_。（分数：2.50）A.预算B.税收C.基础货币供给量 D.财政贴补解析：解析 国家政府通常根据当前宏观经济形势，采取税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等手段来调整财政收入与支出的规模与结构，以达到预期的财政政策目标，并对整个经济运行产生影响。故选C。26.下列关于私人银行业务的说法，不正确的有_。（分数：2.50）A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务B.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标C.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客
33、户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务 D.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小解析：解析 私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故选 C。
34、27.下列选项中，_不是 2006 年前主要以银行间债券市场上流通的收益保证的人民币理财产品。（分数：2.50）A.货币市场基金B.国债C.个人外汇结构性存款 D.债央行票据解析：解析 本题考查人民币理财产品的概念，2006 年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金、和企业短期债为收益保证，向个人发行的理财产品。而个人外汇结构性存款属于外汇理财产品，不是人民币理财产品。故选 C。28.如在银行存款 10 万元，年利率是 4%，大约经过多少年才能增值为 19 万元?_。（分数：2.50）A.13 年B.16 年 C.18 年D.20 年解析：解
35、析 已知银行存款 10 万元，年利率是 4%，增值为 19 万元，根据公式 10(1+4%)X=19，求得X=16，故选 B。29.在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会_同期银行定期存款利率。（分数：2.50）A.低于B.高于 C.等于D.不高于解析：解析 一般来说，为了吸引投资者，在固定收益理财计划中，所提供的固定收益一般都会高于同期银行定期存款利率。故选 B。30.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是_。（分数：2.50）A.最高收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划 D.非保本浮
36、动收益理财计划解析：解析 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。故选 C。31.家庭净资产=_。（分数：2.50）A.资产合计-流动负债合计B.资产合计-负债合计 C.资产合计-短期负债合计D.流动资产合计-流动负债合计解析：解析 家庭净资产是家庭的全部资产减去家庭的全部负债，即：家庭净资产=资产合计-负债合计。故选 B。32.制定和执行货币政策职能的金融机构是_。（分数：2.50）A.中国银行业监督管理委员会
37、B.中国保险监督管理委员会C.国家外汇管理局D.中国人民银行 解析：解析 中国人民银行是我国的中央银行(简称央行)，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济发展。根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。故选 D。二、多项选择题(总题数：10，分数：25.00)33.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的_等专业化服务活动。（分数：2.50）A.外汇理财、人民币理财B.财务分析、财务规划 C.投资顾问、资产管理 D.储蓄存款E.信贷产品介绍、宣传、推荐解析：解析 根据商业银行
38、个人理财业务管理暂行办法个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。故选 BC。34.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观影响因素有_。（分数：2.50）A.加大国债发行量 B.养老保险制度C.提高交易税税率 D.推行货币化分房E.提高再贴现率 解析：解析 国家政府通常根据当前宏观经济形势，采取税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等手段来调整财政收入与支出的规模与结构，以达到预期的财政政策目标。故 A 正确。中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定
39、的货币政策目标。故 E 正确。在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率具有抑制房地产价格上涨的作用。故 C 正确。而选项 BD 属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。35.对个人理财业务产生直接影响的微观因素包括_。（分数：2.50）A.金融市场的技术环境B.金融市场的竞争程度 C.金融市场的开放程度 D.金融市场的价格机制 E.金融市场的社会环境解析：解析 对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。故选 BCD。36.对综合理财服务的理解，正确的是_。（分数：2.50）A.综合理财服务中，客户可以承担一部分风险 B.私人银行业务
40、不是个人理财业务C.私人银行业务属于综合理财服务的一种 D.综合理财服务相对于理财顾问服务，更强调个性化 E.综合理财服务不是个人理财服务解析：解析 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，而综合理财服务就是个人理财服务，故选 ACD。37.个人理财业务成熟时期是在 20 世纪 90 年代，这一时期的繁荣是由于_。（分数：2.50）A.良好的经济态势 B.投资者的投资偏好C.不断高涨的证券价格 D.理财人员素质的提高E.个人理财业务的逐渐全面和广泛解析：解析 个人理财业务在 20 世纪 90 年代这一时期的繁荣可以归因于良好的经济态势以及不断高涨的证券价格。故选 AC。38.下列
41、关于理财顾问服务的描述，正确的有_。（分数：2.50）A.是商业银行接受客户的委托授权进行投资和资产管理B.是商业银行向客户提供财务分析与规划 C.目的是实现客户资产增值 D.主体是商业银行 E.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户委托和授权解析：解析 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，A 错误
42、。故选 BCD。39.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。下列说法正确的是_。（分数：2.50）A.积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格 B.降低股票交易印花税能刺激股价上涨 C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.中央银行通过运用公开市场业务操作，买入国债，能刺激各类资产的价格上升 E.在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率具有抑制房地产价格上涨的作用 解析：解析 在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。C 错误。故选ABDE。40.下列会对个人理财业务的发展产生影响的有_。（分数：2.50）A.国家政府采取国债来调整财政收入 B.允许国
43、内投资者投资港股 C.人口老龄化 D.提高交易税税率抑制房地产价格上涨 E.医疗制度改革深入 解析：解析 个人理财业务受到众多因素的影响，按照影响因素的特征，大致可分为宏观影响因素、微观影响因素和其他影响因素。影响个人理财业务的宏观因素众多，包括政治、法律、政策环境，经济环境，社会环境和技术环境等，故选 ABCDE。41.对个人理财业务产生影响的社会环境因素包括_。（分数：2.50）A.医疗保险制度 B.社会文化环境 C.通货膨胀D.养老保险制度 E.技术环境 解析：解析 影响个人理财业务的宏观因素众多，包括政治、法律、政策环境，经济环境，社会环境和技术环境等，而通货膨胀属于经济环境因素。故选
44、 ABDE。42.以下关于境内个人理财的说法不正确的有_。（分数：2.50）A.个人理财业务是一般性业务咨询服务 B.个人理财业务服务的对象是个人和家庭C.个人理财业务是一种个性化、综合化服务D.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 E.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务解析：解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。因此 BC 正确。而境外商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于理财顾问和代客理财服务，故 D 项错误。而商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。故 A 选项错误。故选 AD。
