1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 32及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：40，分数：100.00)1.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较高D.信托产品的流动性通常比较低2.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，_具有保值增值的作用。（分数：2.50）A.储蓄B.黄金C.现金D.固定收益证券3.债券投资者的投资收益不包括_。（分数：2.50）A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.买卖债
2、券形成的价差亏损C.债券利息的再投资收益。D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红4.国际市场价格的黄金交易的报价单位为_。（分数：2.50）A.美元/盎司B.美元/克C.人民币元/两D.人民币元/克5.下列关于保险产品的论述，不正确的是_。（分数：2.50）A.保险产品的准入门槛比较低B.保险产品用于规避风险，可以用于投资C.保险产品购买者不可以利用保险产品避税D.保险产品投资收益率不一定高于债券6.在基金转换中，投资者 T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于_日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。（分数：2.50）ATB.T+1C.T+2D.T+37.我国
3、的国债专指_代表中央政府发行的国家公债。（分数：2.50）A.财政部B.国务院C.国资委D.中国人民银行8._是指人们常说的“纸黄金”。（分数：2.50）A.黄金基金B.金币C.黄金存折D.黄金期货9.下列关于基金认购的排序，正确的是_。 填写基金认购申请表；柜台受理认购申请；投资人查询结果并确认基金份额；携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点（分数：2.50）A.B.C.D.10.下列关于基金投资风险的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.封闭式基金的购买者可能会面临在一定的价格下无法出售的风险或不能及时出售的风险B.投资基金的运作风险包括系统性风险和非系统性风险C.成长
4、型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者D.基金的资产运作可以完全消灭风险11.证券投资基金的收益来源不包括_。（分数：2.50）A.证券价格波动率上升B.存款利息收入C.证券买卖差价D.红利收入12.以下哪一种风险属于债券的非系统性风险_。（分数：2.50）A.经济政策风险B.经济周期波动风险C.信用风险D.汇率风险13.若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则以下哪个投资工具最适合他_。（分数：2.50）A.债券B.股票C.黄金期货D.认股权证14.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以_为限。（分数：2.50）A.受托人财产B.信托财产C.委托人
5、财产D.托管人财产15.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是_。（分数：2.50）A.央行提高法定存款准备金率B.企业所得税税率上调C.社会总消费和总投资上涨D.国内发生了严重的通货膨胀16.下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，但是不可以分散投资总风险C.黄金可以保值D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的17.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是_。（分数：2.50）A.多数项
6、目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度B.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低D.信托产品流动性好，不存在较大的流动性风险18.债券收益的衡量指标不包括_。（分数：2.50）A.到期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级D.即期收益率19.关于债券的利率风险，以下说法错误的是_。（分数：2.50）A.利率风险是市场风险B.利率
7、上升，债券价格上涨C.持有债券到期，也可能会引起投资损失D.债券到期时间越长，利率风险越大20.基金份额有固定期限，而且可以在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现的基金是_。（分数：2.50）A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金21.关于基金投资的风险，以下说法错误的是_。（分数：2.50）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险仍然存在D.基金的资产运作可以消灭风险22.引发金融产品系统性风险的因素不包括_。（分数：2.50）A.战争B.操作风险C.货币与财政政策D.国际金融市场发生“金融危机”23.下列关于
8、债券价格风险的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.价格风险也叫利率风险B.当市场利率上涨时，债券的市场交易价格下降C.债券的到期时间越长，利率风险越小D.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会造成投资者的价差损失24.下列关于可赎回债券的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.通常可赎回债券的发行人在市场利率下降时行使赎回权B.由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限C.赎回债券增加了投资者的交易成本，从而增加了投资收益率D.可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权25.证券投资基金管理暂行办法规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少_的基金
9、净收益，并且每年至少_次。（分数：2.50）A.85%，1B.90%，1C.65%，2D.95%，126._基金被称为“活期储蓄”。（分数：2.50）A.股票型基金B.债券型基金C.货币市场基金D.上市开放式基金27.一般而言，各类基金的收益特征由低到高的排序依次是_。（分数：2.50）A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金B.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金C.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金D.货币市场型基、金股票型基金、混合型基金、债券型基金28._是用来进行投机保值的，风险很大，不能保证现金流的稳定性。（分数：2.50）A.创业基金B
10、.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金29.以下债券中风险最低的是_。（分数：2.50）A.国债B.金融债C.公司债D.垃圾债券30.某投资者年初以 10元/股的价格购买某股票 10000股，年末该股票的价格上涨到 13元/股，在这一年内，该股票按每 10股 10元(税后)方案分派了现金红利。那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少_。（分数：2.50）A.10%B.20%C.30%D.40%31.下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.短期债券的通货膨胀风险低于长期债券B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而上升，从而使债券的实际收益率降低C.发生通
11、货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损32.下列属于系统风险的是_。（分数：2.50）A.信用风险B.经营风险C.财务风险D.利率风险33.下列属于股票最基本的特征是_。（分数：2.50）A.收益性B.参与性C.永久性D.风险性34.政府发行_国债筹集资金或用于弥补赤字，或用于投资，不再用于临时周转。（分数：2.50）A.短期国债B.长期国债C.中期国债D.中长期国债35.具有标准格式实物券面的债券是_。（分数：2.50）A.实物债券B.凭证式债券C.记账式债券D.储蓄债券36.在基础性金融产品中，风险最高的是_。（分数：2.50
12、）A.债券B.股票C.基金D.期货37.下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是_。 客户选择开办实物黄金的网点办理业务；将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员；填写实物黄金购买申请表；收取或代保管黄金产品成交单及发票（分数：2.50）A.B.C.D.38.下列关于债券的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格上升B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损C.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险可能增加39.基金申购采取_原则，投资者申购以申购日(T 日)的基金份额净值为基础计算申购份
13、额。（分数：2.50）A.“未知价”B.“金额认购、面额发行”C.“面额认购、金额发行”D.“先进先出”40.储蓄国债自发行之日起计息，付息方式分为_。（分数：2.50）A.利随本清和浮动付息B.间断附息和定期付息C.浮动附息和定期付息D.利随本清和定期付息银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 32答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：40，分数：100.00)1.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较高 D.信托
14、产品的流动性通常比较低解析：解析 信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险由信托业务委托人来承担。故选 C。2.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，_具有保值增值的作用。（分数：2.50）A.储蓄B.黄金 C.现金D.固定收益证券解析：解析 黄金与股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。故选 B。3.债券投资者的投资收益不包括_。（分数：2.50）A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.买卖债券形成的价差亏损C.债券利息的再投资收益。 D.长期持有债券，
15、根据公司的盈利状况获得的分红解析：解析 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入如凭证式国债；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益，如记账式国债。故选 C。4.国际市场价格的黄金交易的报价单位为_。（分数：2.50）A.美元/盎司 B.美元/克C.人民币元/两D.人民币元/克解析：解析 国际黄金市场的黄金报价单位是美元/盎司，由于习惯，我国采取的是人民币元/克。故选A。5.下列关于保险产品的论述，不正确的是_。（分数：2.50）A.保险产品的准入门槛比较低B.保险产品
16、用于规避风险，可以用于投资C.保险产品购买者不可以利用保险产品避税 D.保险产品投资收益率不一定高于债券解析：解析 利用保险产品还可以合理避税。收入的增加意味着需要缴纳更多的税款，于是人们不断寻求在合法范围内既可取得收入又可减免税款的有效途径。欧美发达国家的保险实践表明，购买保险产品是有效的税收筹划方法。个人或家庭购买保险支出的保险费和所获得的保险赔偿(给付)金，根据相关法律规定，都可以享受不同程度的税收减免优惠。故选 C。6.在基金转换中，投资者 T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于_日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。（分数：2.50）ATB.T+1 C.T
17、+2D.T+3解析：解析 在基金转换中，投资者 T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记入于 T+1日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。转入的基金份额于 T+2日可赎回。故选 B。7.我国的国债专指_代表中央政府发行的国家公债。（分数：2.50）A.财政部 B.国务院C.国资委D.中国人民银行解析：解析 国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。故选A。8._是指人们常说的“纸黄金”。（分数：2.50）A.黄金基金B.金币C.黄金存折 D.黄金期货解析：解析 银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购买黄金的权利，或
18、按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常称为“黄金存折”。故选 C。9.下列关于基金认购的排序，正确的是_。 填写基金认购申请表；柜台受理认购申请；投资人查询结果并确认基金份额；携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点（分数：2.50）A.B.C.D. 解析：解析 投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。其中在网点办理一般需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认购申请表，柜台受理认购申请，柜台处理完毕后，投资人查询结果并确认基金份额。10.下列关于基金投资风险的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.封闭式基金的购买者可能会面临在
19、一定的价格下无法出售的风险或不能及时出售的风险B.投资基金的运作风险包括系统性风险和非系统性风险C.成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者D.基金的资产运作可以完全消灭风险 解析：解析 封闭式基金在市场进行买卖，购买者有可能会面临在一定的价格下无法出售的风险或不能及时出售的风险。A 正确。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险，尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当而加剧亏损。B 正确，D 错误。成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的
20、的稳健投资者。C 正确。故选 D。11.证券投资基金的收益来源不包括_。（分数：2.50）A.证券价格波动率上升 B.存款利息收入C.证券买卖差价D.红利收入解析：解析 证券价格波动率上升带来的是风险的增加，而不是收益。故选 A。12.以下哪一种风险属于债券的非系统性风险_。（分数：2.50）A.经济政策风险B.经济周期波动风险C.信用风险 D.汇率风险解析：解析 信用风险取决于债券的发行人，是人为可以控制的，因此是非系统风险。故选 C。13.若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则以下哪个投资工具最适合他_。（分数：2.50）A.债券 B.股票C.黄金期货D.认股
21、权证解析：解析 黄金期货和认股权证的风险特别大，风险承受力小的投资者最好不要参与。股票风险受到市场和个股影响，不稳定。债券的收益率比较稳定，但一般情况下能超过银行存款。故选 A。14.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以_为限。（分数：2.50）A.受托人财产B.信托财产 C.委托人财产D.托管人财产解析：解析 信托法第三十四条规定：受托人以信托财产为限，向受益人承担支付信托利益的义务。故选 B。15.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是_。（分数：2.50）A.央行提高法定存款准备金率B.企业所得税税率上调C.社会总消费和总投资上涨 D.国内发生了严重的通货膨胀解析：解析 社
22、会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济面良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。故选 C。16.下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，但是不可以分散投资总风险 C.黄金可以保值D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的解析：解析 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。故选 B。17.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是_。（
23、分数：2.50）A.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度B.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低D.信托产品流动性好，不存在较大的流动性风险 解析：解析 信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。故选 D。18.债券收益的衡量指标不包括_。（分数：2.50）A.到期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级 D
24、.即期收益率解析：解析 公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。信用等级是用来衡量风险的。故选 C。19.关于债券的利率风险，以下说法错误的是_。（分数：2.50）A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格上涨 C.持有债券到期，也可能会引起投资损失D.债券到期时间越长，利率风险越大解析：解析 价格风险也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格下跌。故选 B。20.基金份额有固定期限，而且可以在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现的基金是_。（分数：2.50）A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金 D.开放式基金解析：解析 封闭
25、式基金与开放式基金的比较 封闭式基金 开放式基金 交易场所 沪、深证券交易所 基金管理公司或银行等代销机构网点，部 分基金可以在交易所上市交易 基金存续期限 有固定期限 规模不固定，但有最低规模要求 赎回限制 在期限内不能直接赎回基金，须通过上市 交易套现 可以随时提出购买或赎回申请 价格决定因素 交易价格主要由市场供求关系决定 价格依据基金的资产净值而定 分红方式 现金分红 现金分红、再投资分红 费用 交易手续费成交金额 2.5% 申购费不超过申购金额的 5%；赎回费不超 过赎回金额 故选 C。21.关于基金投资的风险，以下说法错误的是_。（分数：2.50）A.基金的风险是指购买基金遭受损失
26、的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险仍然存在D.基金的资产运作可以消灭风险 解析：解析 基金通过组合投资降低了非系统风险，但因为基金选择的投资对象的风险是不可能完全抵消的，所以投资基金仍然存在风险，但是不同基金类型的风险是不同的。故选 D。22.引发金融产品系统性风险的因素不包括_。（分数：2.50）A.战争B.操作风险 C.货币与财政政策D.国际金融市场发生“金融危机”解析：解析 操作风险属于人为可控的风险，因此不属于系统性风险。故选 B。23.下列关于债券价格风险的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.价格风险也叫利率风险B.当市场利率上涨时，债券的市场交易
27、价格下降C.债券的到期时间越长，利率风险越小 D.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会造成投资者的价差损失解析：解析 价格风险也叫利率风险债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大，故选C。24.下列关于可赎回债券的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.通常可赎回债券的发行人在市场利率下降时行使赎回权B.由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限C.赎回债券增加了投资者的交易成本
28、，从而增加了投资收益率 D.可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权解析：解析 赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，一般来说，此类债券面临三项风险因素：附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性；因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险；由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。为此，可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的 510年。故选 C。25.证券投资基金管理
29、暂行办法规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少_的基金净收益，并且每年至少_次。（分数：2.50）A.85%，1B.90%，1 C.65%，2D.95%，1解析：解析 证券投资基金管理暂行办法规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少 90%的基金净收益，并且每年至少一次。故选 B。26._基金被称为“活期储蓄”。（分数：2.50）A.股票型基金B.债券型基金C.货币市场基金 D.上市开放式基金解析：解析 货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。货币市场基金有“活期储蓄”之称。故选 C。27.一
30、般而言，各类基金的收益特征由低到高的排序依次是_。（分数：2.50）A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金B.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金C.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 D.货币市场型基、金股票型基金、混合型基金、债券型基金解析：解析 一般而言，各类基金的收益特征由低到高的排序依次是：货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金。故选 C。28._是用来进行投机保值的，风险很大，不能保证现金流的稳定性。（分数：2.50）A.创业基金B.对冲基金 C.收入型基金D.成长型基金解析：解析 收入型基金投资于发展稳定的公司，因此获得的
31、现金流是比较稳定的。创业基金和成长型基金是投资于创业成长阶段发展不太成熟的公司的，风险会稍微高一点。对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。故选 B。29.以下债券中风险最低的是_。（分数：2.50）A.国债 B.金融债C.公司债D.垃圾债券解析：解析 国债的风险最低，金融债的风险较高，公司债的风险更高，垃圾债券的风险最高。故选A。30.某投资者年初以 10元/股的价格购买某股票 10000股，年末该股票的价格上涨到 13元/股，在这一年内，该股票按每 10股 10元(税后)方案分派了现金红利。那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少_。（分数：2.50）A.10%B.2
32、0%C.30%D.40% 解析：解析 每股派发红利为 1元，持有期收益率=(红利+资本利得)/购买价格100%=(1+3)/10100%=40%。故选 D。31.下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.短期债券的通货膨胀风险低于长期债券B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而上升，从而使债券的实际收益率降低 C.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损解析：解析 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。A
33、 正确，B 不正确。发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值损失。CD 正确。故选 B。32.下列属于系统风险的是_。（分数：2.50）A.信用风险B.经营风险C.财务风险D.利率风险 解析：解析 与证券投资相关的所有风险称为总风险，总风险可以分为系统风险和非系统风险。系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险等；非系统风险包括信用风险、经营风险、财务风险等，故选 D。33.下列属于股票最基本的特征是_。（分数：2.50）A.收益性 B.参与性C.永久性D.风险性解析：解析 股票具有收益性、风险性、流动性、永久性和参与性。收益性是股票最基本的特征。
34、故选A。34.政府发行_国债筹集资金或用于弥补赤字，或用于投资，不再用于临时周转。（分数：2.50）A.短期国债B.长期国债C.中期国债 D.中长期国债解析：解析 偿还期在 1年以上 10年以下的国债被称为中期国债。政府发行中期国债筹集资金或用于弥补赤字，或用于投资，不再用于临时周转。故选 C。35.具有标准格式实物券面的债券是_。（分数：2.50）A.实物债券 B.凭证式债券C.记账式债券D.储蓄债券解析：解析 实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券。在标准格式的债券券面上，一般印有面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、还本付息方式等各种债券票面要素。故选 A。36.在基础性金融产品中
35、，风险最高的是_。（分数：2.50）A.债券B.股票 C.基金D.期货解析：解析 在基础性金融产品中，股票的风险最高。故选 B。37.下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是_。 客户选择开办实物黄金的网点办理业务；将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员；填写实物黄金购买申请表；收取或代保管黄金产品成交单及发票（分数：2.50）A.B.C. D.解析：解析 实物黄金业务流程：客户选择开办实物黄金的网点办理业务；填写实物黄金购买申请表；将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员；收取或代保管黄金产品成交单及发票。故选 C。38.下列关于债券的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.当市场利率上升时，债券
36、的市场交易价格上升 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损C.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险可能增加解析：解析 债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。A 错误。发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。B正确。违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。公司债券的违约风险一般通过信用评级表表示。C 正确。再投资风险，是指由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持
37、有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率。D正确。故选 A。39.基金申购采取_原则，投资者申购以申购日(T 日)的基金份额净值为基础计算申购份额。（分数：2.50）A.“未知价” B.“金额认购、面额发行”C.“面额认购、金额发行”D.“先进先出”解析：解析 基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日(T 日)的基金份额净值为基础计算申购份额。故选 A。40.储蓄国债自发行之日起计息，付息方式分为_。（分数：2.50）A.利随本清和浮动付息B.间断附息和定期付息C.浮动附息和定期付息D.利随本清和定期付息 解析：解析 储蓄国债自发行之日起计息，付息方式分为利随本清和定期付息，故选 D。
