1、银行业从业人员资格考试个人贷款-114 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：45.00)1.对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限的借款学生，经批准可以_方式偿还贷款本息。（分数：1.50）A.奖学金B.减免C.工资D.国家补助2.国家助学贷款风险补偿专项资金由普通高校承担_。（分数：1.50）A.40%B.50%C.60%D.70%3._是民事活动中最核心、最基本的原则。（分数：1.50）A.诚实守信原则B.公平原则C.公正原则D.平等原则4.2010 年 12 月 1 日，小高以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺
2、序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为 240 万元，对应的抵押率为 50%。原住房抵押贷款余额为 60 万元，额度项下未清偿贷款余额为 25 万元。则小高现在可用的贷款余额为_万元。（分数：1.50）A.120B.60C.95D.355.国家助学贷款实行借款学生毕业后视就业情况，在_开始还贷。（分数：1.50）A.12 年B.13 年C.23 年D.1 年之内6.下列有关个人住房贷款对象的说法中，正确的是_。（分数：1.50）A.个人一手房贷款和住房公积金贷款的对象相同B.个人二手房贷款和公积金住房贷款的对象相同C.个人住房贷款的对象是符合要求的具有完全民事行为能力的自然人D.个人
3、住房组合贷款的对象可以是法人7.个人贷款第一还款来源不包括_。（分数：1.50）A.借款人工资收入B.借款人资金收入C.自有商铺租金收入D.抵押物变卖价值8.力求在客户的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中的策略是_。（分数：1.50）A.分层营销策略B.专业化策略C.产品差异策略D.单一营销策略9.关于个人住房贷款信用风险防范的说法，正确的是_。（分数：1.50）A.保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路B.可靠的证明材料包括至少过去三个月的工资单、工资卡或存折人账流水等C.借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收入两个方面D.由于自雇人士收入水平高，在
4、审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核10.公积金个人住房贷款实行_的原则。（分数：1.50）A.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保B.设定担保、分类管理、特定用途C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D.先存后贷、财产抵押、按期偿还11.关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是_。（分数：1.50）A.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，保证合同无效D.借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是该商用房的开发商12.下列关于商用
5、房贷款签约流程的说法，不正确的是_。（分数：1.50）A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人C.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性D.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同13.下列情况下，银行不应暂停与担保机构合作的是_。（分数：1.50）A.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利B.与多家银行合作，担保总额在担保能力范围内C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的14.下列关于国家助学贷款发放特点的说法中，错误的是_。（分数：
6、1.50）A.帮助借款人支付在校期间的学费B.帮助借款人支付在校期间的日常生活费C.由财政部设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息D.运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业15.商业助学贷款采用的担保方式不包括_。（分数：1.50）A.抵押B.质押C.保证D.履约保证保险16.办理国家助学贷款时，贷款审批人不需要审查的内容是_。（分数：1.50）A.正确贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B.每个申请学生每学年贷款金额是否超过 6000 元C.申请学生成绩排名证明是否真实D.学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度17.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包
7、括_。（分数：1.50）A.借款人是否按期足额归还贷款B.借款人的住所、联系电话有无变动C.借款人工作待遇是否能达到还款水平D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件18.在个人住房贷款贷前调查中，不属于项目调查风险的是_。（分数：1.50）A.提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议B.项目未按规定上报审批C.审批未批准的情况下开展业务D.借款申请人不具有主体资格19.个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的_发放的贷款。（分数：1.50）A.家庭B.法人C.企业D.个人20.市场细分中的集中策略适用于_。（分数：1.50）A.资源不多的中小银行B.大中型银行C.专业性银行D.投
8、资银行21.关于商用房贷款的还款方式，表述错误的是_。（分数：1.50）A.一笔贷款只能选择一种还款方式B.借款人可根据需要选择还款方式C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 15 个工作日向贷款银行提出申请D.合同签订后，还款方式未经贷款银行同意不得更改22.从_年起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。（分数：1.50）A.2000B.2001C.2002D.200323.对开发商资信的贷前调查过程中，不需要调查的是_。（分数：1.50）A.开发商的资信审查B.企业法人代表的个人信用程度C.开发商普通员工的信用程度D.税务登记证明24.二手个人住房贷款中，商业银行与房地产经纪公司之
9、间是贷款产品的_的关系。（分数：1.50）A.委托人与受托人B.委托人与代理人C.代理人与被代理人D.监督人与被监督人25.合作机构与银行历史合作的信用记录不包括_。（分数：1.50）A.公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务D.在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录26.办理商业助学贷款时，贷款审批人审查的重点内容不包括_。（分数：1.50）A.借款用途是否真实、合规B.登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效C.申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定D.对报
10、批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效27.花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产品，能够提供多达 500 种金融产品给客户，成为银行_的成功典范。（分数：1.50）A.市场定位B.市场细分C.选择目标市场D.专业化28.在定位选择的过程中，刚刚开始经营的银行，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行往往采用_。（分数：1.50）A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.任意的市场定位方式29._的情形是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。（分数：1.50）A.正常贷款B
11、.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款30._是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（分数：1.50）A.保证担保B.抵押担保C.质押担保D.留置担保二、多选题(总题数：20，分数：40.00)31.关于个人医疗贷款的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理B.个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民自身伤病就医时的资金短缺问题的贷款C.个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达 5 年D.个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行E.个人医疗贷款的额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定32.属
12、于商业银行为了达到营销目的而采取的营销策略有_。（分数：2.00）A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.大众营销策略E.情感营销策略33.个人征信系统录入流程包括_。（分数：2.00）A.数据录入B.数据审核C.数据报送和整理D.数据校验E.数据获取34.市场细分的策略包括_。（分数：2.00）A.集中策略B.差异性策略C.专业化策略D.单一策略E.组合策略35.市场定位方式有_。（分数：2.00）A.主导式定位B.模仿式定位C.追随式定位D.补缺式定位E.个性式定位36.个人信用贷款的特点有_。（分数：2.00）A.准入条件宽松B.准入条件严格C.贷款额度小D.贷款期限短E.还款方
13、式灵活37.人员因素引起的操作风险包括_。（分数：2.00）A.操作失误B.员工内部欺诈C.内外勾结D.内部系统漏洞E.黑客攻击38.公积金住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责包括_。（分数：2.00）A.贷前咨询受理B.调查审核C.信息录入D.贷后审核E.催收、查询对账39.公积金住房贷款业务的操作模式包括_。（分数：2.00）A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作B.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作C.公积金管理中心和承办银行联动D.银行受理、审核审批、操作E.公积金管理中心受理、审核审批、操作40.对个人住房贷款申请人的贷前调查主要包括_。（分数：2.00）A.查询其
14、信用记录B.实地调查C.电话调查D.面谈借款申请人E.审查材料41.营销渠道的选择非常重要，电子银行主要有哪些营销途径?_（分数：2.00）A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传D.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势E.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量42.二手房办理是以所购住房作抵押担保，申请二手房公积金贷款的借款人，还须提供_。（分数：2.00）A.卖方身份证、户口簿复印件B.房产证原件和复印件C.由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告D.由区级以上房产交易部门进行抵押登记E.由公
15、积金管理中心认可的中介机构和买卖双方签订的三方协议43.以下金融机构可以办理个人汽车贷款业务的有_。（分数：2.00）A.商业银行B.城乡信用社C.获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构D.储蓄所E.财产保管公司44.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有_。（分数：2.00）A.财政贴息B.信用发放C.有效担保D.专款专用E.按期偿还45.公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括_。（分数：2.00）A.贷款手续费的结算B.贷款数据的报送C.委托协议终止D.申领和存拨基金E.协助不良贷款催收46.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有_。（分数：2.00）A.贷款期内每月还款额度相等B.贷款期
16、还款额度逐月递增C.贷款期内偿还的本金逐月递减D.贷款期内偿还的利息逐月递减E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额47.商用房贷款发放前应落实的放款条件有_。（分数：2.00）A.确保借款人首付款已部分支付或到位B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序48.签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括_。（分数：2.00）A.银行B.借款人C.担保人D.代理人E.介绍人49.个人保证
17、贷款的特点有_。（分数：2.00）A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少B.只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可C.整个过程涉及银行、借款人和保证人三方D.如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序E.出现纠纷时一般也不通过法律程序，由三方协商解决50.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因包括_。（分数：2.00）A.国内住房制度改革B.国内消费需求的增长C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃发展E.商业银行的主要利润来源已经从公司业务转到个人业务三、判断题(总题数：5，分数：15
18、.00)51.大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。 （分数：3.00）A.正确B.错误52.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。 （分数：3.00）A.正确B.错误53.定金担保是指贷款银行从贷款款项中扣除一部分作为定金的行为。 （分数：3.00）A.正确B.错误54.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。 （分数：3.00）A.正确B.错误55.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。 （
19、分数：3.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款-114 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：45.00)1.对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限的借款学生，经批准可以_方式偿还贷款本息。（分数：1.50）A.奖学金 B.减免C.工资D.国家补助解析：解析 对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限的借款学生，经批准可以奖学金方式偿还贷款本息。2.国家助学贷款风险补偿专项资金由普通高校承担_。（分数：1.50）A.40%B.50% C.60%D.70%解析：解析 国家助学贷款风险
20、补偿专项资金由普通高校承担 50%。3._是民事活动中最核心、最基本的原则。（分数：1.50）A.诚实守信原则 B.公平原则C.公正原则D.平等原则解析：解析 诚实守信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。4.2010 年 12 月 1 日，小高以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为 240 万元，对应的抵押率为 50%。原住房抵押贷款余额为 60 万元，额度项下未清偿贷款余额为 25 万元。则小高现在可用的贷款余额为_万元。（分数：1.50）A.120B.60C.95D.35 解析：解析 24050%=120(万元)，则小高现在可用贷款余额=12
21、0-60-25=35(万元)。5.国家助学贷款实行借款学生毕业后视就业情况，在_开始还贷。（分数：1.50）A.12 年 B.13 年C.23 年D.1 年之内解析：解析 国家助学贷款实行借款学生毕业后视就业情况，在 12 年开始还贷。6.下列有关个人住房贷款对象的说法中，正确的是_。（分数：1.50）A.个人一手房贷款和住房公积金贷款的对象相同B.个人二手房贷款和公积金住房贷款的对象相同C.个人住房贷款的对象是符合要求的具有完全民事行为能力的自然人 D.个人住房组合贷款的对象可以是法人解析：解析 个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。公
22、积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人一手房贷款和个人二手房贷款是个人住房贷款按照不同的标准划分时的四个种类。其中，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。个人二手房住房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款
23、。7.个人贷款第一还款来源不包括_。（分数：1.50）A.借款人工资收入B.借款人资金收入C.自有商铺租金收入D.抵押物变卖价值 解析：解析 银行应该进一步严格个人住房货款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面来进行。8.力求在客户的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中的策略是_。（分数：1.50）A.分层营销策略B.专业化策略C.产品差异策略 D.单一营销策略解析：解析 这是产品差异策略的含义。9.关于个人住房贷款信用
24、风险防范的说法，正确的是_。（分数：1.50）A.保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路B.可靠的证明材料包括至少过去三个月的工资单、工资卡或存折人账流水等 C.借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收入两个方面D.由于自雇人士收入水平高，在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核解析：解析 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。故 A、D 不正确。具体的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。10.公积金个人
25、住房贷款实行_的原则。（分数：1.50）A.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保 B.设定担保、分类管理、特定用途C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D.先存后贷、财产抵押、按期偿还解析：解析 公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。11.关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是_。（分数：1.50）A.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，保证合同无效 D.借款人租赁的商用房以第
26、三方保证方式申请贷款的，保证人必须是该商用房的开发商解析：解析 保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供足额担保和重新签订保证合同。12.下列关于商用房贷款签约流程的说法，不正确的是_。（分数：1.50）A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人 C.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性D.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同解析：解析 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。13.下列情况下，银行不应暂停与担保机构合作的是_。（分
27、数：1.50）A.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利B.与多家银行合作，担保总额在担保能力范围内 C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的解析：解析 与多家银行合作，担保总额在担保能力范围内的情况下，银行不应暂停与担保机构的合作。14.下列关于国家助学贷款发放特点的说法中，错误的是_。（分数：1.50）A.帮助借款人支付在校期间的学费B.帮助借款人支付在校期间的日常生活费C.由财政部设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息 D.运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业解析：解析 国家助学贷款是由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息。
28、15.商业助学贷款采用的担保方式不包括_。（分数：1.50）A.抵押B.质押C.保证D.履约保证保险 解析：16.办理国家助学贷款时，贷款审批人不需要审查的内容是_。（分数：1.50）A.正确贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B.每个申请学生每学年贷款金额是否超过 6000 元C.申请学生成绩排名证明是否真实 D.学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度解析：17.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括_。（分数：1.50）A.借款人是否按期足额归还贷款B.借款人的住所、联系电话有无变动C.借款人工作待遇是否能达到还款水平 D.有无发生可能影响借款人还款能力或
29、还款意愿的突发事件解析：18.在个人住房贷款贷前调查中，不属于项目调查风险的是_。（分数：1.50）A.提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议B.项目未按规定上报审批C.审批未批准的情况下开展业务D.借款申请人不具有主体资格 解析：解析 项目调查中的风险主要包括：提供贷款业务的项目未按规定上报审批；审批未批准的情况下开展业务；提供贷款业务的项目，根据情况应当落实有关方面承担相应责任的，未按规定与之签订协议或签订的协议无效。例如，提供购房贷款业务的是期房，未与房地产商签订阶段性担保协议或签订的协议无效。在住房贷款中，对于非本行签约贷款楼盘的房地产商及其房地产情况未进行调查、审查。19.个人经营类
30、贷款是指银行向从事合法生产经营的_发放的贷款。（分数：1.50）A.家庭B.法人C.企业D.个人 解析：解析 个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的贷款。20.市场细分中的集中策略适用于_。（分数：1.50）A.资源不多的中小银行 B.大中型银行C.专业性银行D.投资银行解析：解析 市场细分中的集中策略适用于资源不多的中小银行。21.关于商用房贷款的还款方式，表述错误的是_。（分数：1.50）A.一笔贷款只能选择一种还款方式B.借款人可根据需要选择还款方式C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 15 个工作日向贷款银行提出申请 D.合同签订后，还款方式未经贷款银行同意不
31、得更改解析：解析 C 借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 30 个工作日向贷款银行申请，经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息。22.从_年起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。（分数：1.50）A.2000 B.2001C.2002D.2003解析：解析 从 2000 年 9 月 1 日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。23.对开发商资信的贷前调查过程中，不需要调查的是_。（分数：1.50）A.开发商的资信审查B.企业法人代表的个人信用程度C.开发商普通员工的信用程度 D.税务登记证明解析：解析 对开发商资信审查具体包括：房地产开发商资质审查、企业资信等级或信用程度、税务登记证
32、明、会计报表、开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况及企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。24.二手个人住房贷款中，商业银行与房地产经纪公司之间是贷款产品的_的关系。（分数：1.50）A.委托人与受托人B.委托人与代理人C.代理人与被代理人 D.监督人与被监督人解析：解析 二手个人住房贷款中，商业银行与房地产经纪公司之间是贷款产品的代理人与被代理人的关系。25.合作机构与银行历史合作的信用记录不包括_。（分数：1.50）A.公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务D.在建设、工
33、商、税务等国家管理部门有无不良记录 解析：解析 合作机构的历史信用记录可以通过查看合作机构与银行历史合作的信用记录来了解，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况；了解合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”；是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务，有无违约记录等。26.办理商业助学贷款时，贷款审批人审查的重点内容不包括_。（分数：1.50）A.借款用途是否真实、合规B.登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效 C.申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效解析：解析 办理商业助学贷款时，贷款审批人审
34、查的重点内容不包括登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效。27.花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产品，能够提供多达 500 种金融产品给客户，成为银行_的成功典范。（分数：1.50）A.市场定位B.市场细分 C.选择目标市场D.专业化解析：解析 应为银行市场细分的成功典范。28.在定位选择的过程中，刚刚开始经营的银行，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行往往采用_。（分数：1.50）A.主导式定位B.追随式定位 C.补缺式定位D.任意的市场定位方式解析：解析 有些银行在市场上占有极大的份额，
35、控制和影响其他商业银行的行为，可以不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。29._的情形是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。（分数：1.50）A.正常贷款B.关注贷款 C.次级贷款D.可疑贷款解析：解析 借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，这类贷款属于关注贷
36、款。30._是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（分数：1.50）A.保证担保B.抵押担保C.质押担保 D.留置担保解析：解析 质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。二、多选题(总题数：20，分数：40.00)31.关于个人医疗贷款的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理 B.个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民自身伤病就医时的资金短缺问题的贷款C.个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达 5 年D.个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行 E.个人医疗
37、贷款的额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定 解析：解析 B 个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款，而不仅仅是市民自身。C 贷款期限一般为 13 年，最长不超过 5 年(含 5 年)。32.属于商业银行为了达到营销目的而采取的营销策略有_。（分数：2.00）A.低成本策略 B.产品差异策略 C.专业化策略 D.大众营销策略 E.情感营销策略 解析：解析 根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：低成本策略、产品差异策略、专业化策略、大众营销策略、单一营销策略、情感营销策略、分层营销
38、策略、交叉营销策略。33.个人征信系统录入流程包括_。（分数：2.00）A.数据录入 B.数据审核C.数据报送和整理 D.数据校验E.数据获取 解析：解析 个人征信系统录入流程为：数据录入数据报送和整理数据获取。34.市场细分的策略包括_。（分数：2.00）A.集中策略 B.差异性策略 C.专业化策略D.单一策略E.组合策略解析：解析 市场细分的策略包括集中策略和差异性策略。35.市场定位方式有_。（分数：2.00）A.主导式定位 B.模仿式定位C.追随式定位 D.补缺式定位 E.个性式定位解析：解析 市场定位方式包括主导式、追随式和补缺式定位。36.个人信用贷款的特点有_。（分数：2.00）
39、A.准入条件宽松B.准入条件严格 C.贷款额度小 D.贷款期限短 E.还款方式灵活解析：解析 准入条件严格、贷款额度小和贷款期限短是个人信用贷款的特点。37.人员因素引起的操作风险包括_。（分数：2.00）A.操作失误 B.员工内部欺诈 C.内外勾结 D.内部系统漏洞E.黑客攻击解析：解析 人员因素引起的操作风险包括操作失误、员工内部欺诈和内外勾结。38.公积金住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责包括_。（分数：2.00）A.贷前咨询受理 B.调查审核 C.信息录入 D.贷后审核 E.催收、查询对账 解析：39.公积金住房贷款业务的操作模式包括_。（分数：2.00）A.银行受理，公积金管理
40、中心审核审批，银行操作 B.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作 C.公积金管理中心和承办银行联动 D.银行受理、审核审批、操作E.公积金管理中心受理、审核审批、操作解析：40.对个人住房贷款申请人的贷前调查主要包括_。（分数：2.00）A.查询其信用记录 B.实地调查 C.电话调查 D.面谈借款申请人 E.审查材料解析：解析 对个人住房贷款申请人的贷前调查主要查询其信用记录、实地调查、电话调查和面谈借款申请人。41.营销渠道的选择非常重要，电子银行主要有哪些营销途径?_（分数：2.00）A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站 B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度 C.利用网络广告开展银
41、行形象、产品和服务的宣传 D.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势 E.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量 解析：解析 电子银行营销途径包括：建立形象统一、功能齐全的商业银行网站；利用搜索引擎扩大银行网站的知名度；利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势；利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量；利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。42.二手房办理是以所购住房作抵押担保，申请二手房公积金贷款的借款人，还须提供_。（分数：2.00）A.卖方身份证、户口簿复印件 B.房产证原件和复印件 C.由公积金管理中心认可的评估机构出具
42、的评估报告 D.由区级以上房产交易部门进行抵押登记 E.由公积金管理中心认可的中介机构和买卖双方签订的三方协议 解析：43.以下金融机构可以办理个人汽车贷款业务的有_。（分数：2.00）A.商业银行 B.城乡信用社 C.获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构 D.储蓄所E.财产保管公司解析：解析 根据汽车贷款管理办法第 3 条规定，新办法实施后，可以提供汽车贷款的贷款人包括“在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款的非银行金融机构”。44.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有_。（分数：2.00）A
43、.财政贴息B.信用发放C.有效担保D.专款专用 E.按期偿还 解析：解析 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。可见两者共同的原则包括专款专用和按期偿还。45.公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括_。（分数：2.00）A.贷款手续费的结算 B.贷款数据的报送 C.委托协议终止 D.申领和存拨基金E.协助不良贷款催收 解析：解析 贷后管理内容包括：贷款检查；协助不良贷款催收；对账工作；基金清退和利息划回；贷款手续费的结算；担保贷后管理；贷款数据的报送；委托协议终止；档案管理。申领和存拨基金属于
44、贷款的签约与发放。46.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有_。（分数：2.00）A.贷款期内每月还款额度相等 B.贷款期还款额度逐月递增C.贷款期内偿还的本金逐月递减D.贷款期内偿还的利息逐月递减 E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额 解析：解析 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。47.商用房贷款发放前应落实的放款条件有_。（分数：2.00）A.确保借款人首付款已部分支付或到位B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件 C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已
45、经办理完毕 D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续 E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序 解析：解析 B、C、D、E 即为商用房贷款发放前，应由独立的放款部门或岗位负责落实的放款条件。A项，借款人自付款应全部支付或到位。48.签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括_。（分数：2.00）A.银行 B.借款人 C.担保人 D.代理人E.介绍人解析：解析 个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供担保，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。49.个人保证贷款的特点有_。（分数：
46、2.00）A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少 B.只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可 C.整个过程涉及银行、借款人和保证人三方 D.如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序 E.出现纠纷时一般也不通过法律程序，由三方协商解决解析：解析 个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和保证人三方，贷款办理时间短，环节少。 如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序。但是出现纠纷时一般通过法律程序进行解决。50.到目前为止，
47、我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因包括_。（分数：2.00）A.国内住房制度改革 B.国内消费需求的增长 C.商业银行股份制改革 D.公司信贷业务的蓬勃发展E.商业银行的主要利润来源已经从公司业务转到个人业务解析：解析 个人贷款业务经历了三个阶段。住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展；国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展。公司信贷业务属于公司业务，和个人业务的发展没有直接关系。三、判断题(总题数：5，分数：15.00)51.大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：解析 大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。52.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：53.定金担保是指贷款银行从贷款款项中扣除一部分作为定金的行为。 （分数
