1、银行业从业人员资格考试个人贷款-135 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定向选择题(总题数：44，分数：100.00)1.个人教育贷款信用风险的内容包括_。（分数：5.00）A.借款人的还款能力风险B.借款人的还款意愿风险C.借款人的欺诈风险D.借款人的行为风险E.以上答案均正确2.商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括_。（分数：5.00）A.借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息B.借款人未按合同规定的用途使用贷款C.抵押物因损毁价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物E.抵押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险
2、并以贷款银行为第一受益人3.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为_。（分数：2.00）A.半年以内，最长不超过 2 年B.一年以内，最长不超过 2 年C.一年以内，最长不超过 3 年D.两年以内，最长不超过 3 年4.以下说法不正确的是_。（分数：2.00）A.个人住房装修贷款期限一般为 13 年，最长不超过 5 年(含 5 年)B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币 20 万元C.个人耐用消费品贷款期限一般在 1 年以内，最长为 3 年(含 3 年)D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过 60 岁5.个人耐用消费品贷款起点和最高额是_。（分数：2.00）A.2000 元，50000
3、元B.5000 元，100000 元C.2000 元，100000 元D.5000 元，50000 元6.关于个人耐用消费品贷款说法正确的有_。（分数：5.00）A.个人耐用消费品贷款是银行向个人发放的、用于购买日常消费品的人民币担保贷款B.借款人需要银行指定的商户处购买商品C.近几年个人耐用消费品贷款的业务规模处于不断萎缩状态D.耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品E.个人耐用消费品贷款的利率执行中国人民银行的同期存款利率7._是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。（分数：2.00）A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.
4、个人医疗贷款D.个人旅游消费贷款8.下列关于个人消费贷款说法正确的是_。（分数：2.00）A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款B.借款人用于购买耐用消费品的首付款不得少于购物款的 50%C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款9.关于个人医疗贷款的说法，正确的有_。（分数：5.00）A.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理B.个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民自身伤病就医时的资金短缺问题的贷款C.个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达 5 年D.个人医疗贷款的利率按中国人民银行公
5、布的同期利率执行E.个人医疗贷款的额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定10.个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费的_以上。（分数：2.00）A.20%B.30%C.50%D.60%11.个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件，包括_。（分数：2.00）A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B.有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址C.有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力D.有银行认可的抵押或质押E.必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社12._不是商用房贷款借款人应具备的基本条件。（分数：2.00）A.
6、以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保B.在银行开立个人结算账户C.具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力D.发放对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合作人企业和个人独资企业13.商用房贷款的还款方式不包括_。（分数：2.00）A.按月等额本息还款法B.等额利息还款法C.按月等额本金还款法D.按周还本付息还款法14.关于商用房贷款的还款方式，表述错误的是_。（分数：2.00）A.一笔贷款只能选择一种还款方式B.借款人可根据需要选择还款方式C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 15 个工作日向贷款银行提出申请D.合同签订后，还款方式未经贷款银行同意不得更改1
7、5.关于商用房贷款的额度说法正确的是_。（分数：2.00）A.商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的 70%B.以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过 50%C.商用房贷款的额度通常不超过商用房价值的 60%D.商住两用房的贷款额度不得超过商用房价值的 55%16.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为_。（分数：2.00）A.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保B.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保17.对个人贷款的利率的描述正确的有_。（分数：2.00）A.商用房贷款的利
8、率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 2 倍B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息C.贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定D.银行多是于次年 1 月 1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定E.具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定18.对商用房贷款的还款方式，表述正确的有_。（分数：2.00）A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取到期一次还本法C.贷款期限在 1 年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还
9、款法等D.借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 30 个工作日向贷款银行提出申请，经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息19.对商用房贷款的担保方式，表述正确的有_。（分数：2.00）A.可以采取抵押、质押、保证以及履约保证保险的方式B.采用抵押方式的，在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产C.采用质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同D.采用第三方保证方式的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证E.采用履约保证保险的，在保险有效期
10、内，借款人若需要中断或撤销保险，需要征得贷款银行的同意20.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以_形式提出贷款申请。（分数：2.00）A.书面B.口头C.电子表格D.以上都可以21.贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应对商用房贷款申请内容和相关情况的_进行调查核实。（分数：2.00）A.真实性、准确性、可靠性B.风险性、可靠性、真实性C.真实性、准确性、完整性D.风险性、收益性、流动性22._不是商用房贷款贷前调查人在调查申请人时应重点注意的内容。（分数：2.00）A.材料一致性B.借款人身份和资信的调查C.借款人所经营企业的经营状况D.贷款用途及相关合同、协议的调查23.商用房贷款的申请材料包
11、括_。（分数：2.00）A.借款申请表B.个人收入证明C.借款人及其配偶有效身份证件D.商品房销售合同E.明确的用款计划以及与之相关的资料24.商用房贷款的贷前调查应重点调查的内容有_。（分数：2.00）A.材料一致性B.借款人身份和资信的调查C.借款人经济状况的调查D.贷款用途及相关合同、协议的调查E.担保情况的调查25.商用房贷款的借款合同应涵盖的要点有_。（分数：2.00）A.明确约定各方当事人的诚信承诺B.明确约定贷款资金的用途C.明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付条件和支付方式等D.明确约定商用房开发商的资信情况E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任26.商
12、用房贷款审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其_进行审核。（分数：2.00）A.真实性B.合法性C.合理性D.完整性E.针对性27.关于商用房贷款的签约流程，说法正确的有_。（分数：2.00）A.签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改C.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认E.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人
13、、出质人、保证人)签订合同28.商用房贷款发放前应落实的放款条件有_。（分数：2.00）A.确保借款人首付款已部分支付或到位B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序29.关于商用房贷款的发放流程，说法正确的有_。（分数：2.00）A.发放流程包括出账前审核，开户放款和放款通知B.业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核C.业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款
14、D.开户放款完成后，银行应将放款通知书连同个人贷款信息卡等一并交借款人作回单E.贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据30.对于商用房贷款的支付管理，说法正确的有_。（分数：2.00）A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证31.商用房贷款发放后，贷款人不需要对_进行贷后检查。（分数：2.00）A.客户信息变化B.银行相关系统C.抵押房
15、产状况D.贷款额度变化32.商用房贷款应特别关注的内容是_。（分数：2.00）A.贷款资金的使用情况B.保证人的经营状况和财务状况C.商用房所处的地理位置与价格水平D.质押权利凭证的时效性和价值变化情况33.关于商用房贷款期限调整的描述，错误的是_。（分数：2.00）A.期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限B.1 年以内(含 1 年)的商用房贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限C.1 年以上的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限D.借款人需要调整价款期限的，应向银行提出口头申请34.办理商用房贷款时，银行对
16、提前还款的基本约定一般不包括_。（分数：2.00）A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收罚息D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息35.下面的表述错误的是_。（分数：2.00）A.银行应在贷后检查的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系B.商业银行应将贷款分为正常、次级、可疑和损失四类C.商业银行应及时根据其风险变化情况调整分类结果，准确反映贷款质量状况D.银行要对商用房贷款建立良好的风险预警机制36.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关_的全过程。（分数：2.00）A.贷款资料的收集整理、归档登记、
17、保存B.档案借(查)阅管理C.档案移交及管理D.档案的退回和销毁E.档案的丢失、挂失37.商用房借款合同的变更与解除情况包括_。（分数：2.00）A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪E.借款人丧失民事行为能力38.商用房贷款的贷后管理包括_。（分数：2.00）A.贷后检查B.合同变更C.贷款质量分类与风险预警D.贷款本息到期收回、不良贷款管理E.贷后
18、档案管理39.商用房贷款贷后检查中，对担保情况的检查包括_。（分数：2.00）A.保证人的住所、联系电话是否发生变化B.保证人的经营状况和财务状况C.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等D.质押权利凭证的时效性和价值变化情况E.对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测40.商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对开发商及合作项目审查的具体措施不包括_。（分数：2.00）A.重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平B.已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作等C.加强对合作项目的审
19、查D.注册资金是否达到一定规模41.商用房贷款合作机构风险的防控措施包括_。（分数：2.00）A.加强对开发商及合作项目审查业务B.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理C.合作中不过分依赖合作机构D.严格执行回访制度E.严格专业担保机构的准入42.商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对合作项目的审查，主要包括_。（分数：2.00）A.项目开发及销售的合法性B.资金到位情况C.工程进度情况D.市场定位E.销售前景预测43.商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有_。（分数：2.00）A.具有合法、合规的经营资质B.具备较强的经营能力和
20、好的发展前景，在同业中处于领先地位C.内部管理机制科学完善D.注册资金达到一定规模E.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展44.哪一项不是商用房贷款操作风险中，借款人所提交材料的真实性、合法性的内容?_（分数：2.00）A.借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B.抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象C.借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户D.担保物所有权是否合法、真实、有效银行业从业人员资格考试个人贷款-135 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定向选择题(总题数：44，分数：100.00)1.个人教育贷款信用风险的
21、内容包括_。（分数：5.00）A.借款人的还款能力风险 B.借款人的还款意愿风险 C.借款人的欺诈风险 D.借款人的行为风险 E.以上答案均正确 解析：2.商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括_。（分数：5.00）A.借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息 B.借款人未按合同规定的用途使用贷款 C.抵押物因损毁价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物 E.抵押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人解析：解析 发生下列情况之一均构成违约行为：借款人未能或拒绝按“商业助学贷款借款合同”的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付
22、的其他费用；借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务，包括借款人未按“商业助学贷款借款合同”规定的用途使用贷款；借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的；借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的；抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的；抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵(质)押或以其他方式处置抵(质)押物的；借款人、担保人在贷款期间的其他违约行为。3.个人耐用消费品贷款的贷款
23、期限一般为_。（分数：2.00）A.半年以内，最长不超过 2 年B.一年以内，最长不超过 2 年C.一年以内，最长不超过 3 年 D.两年以内，最长不超过 3 年解析：解析 根据规定，个人耐用消费品贷款期限一般在 1 年以内，最长为 3 年(含 3 年)。4.以下说法不正确的是_。（分数：2.00）A.个人住房装修贷款期限一般为 13 年，最长不超过 5 年(含 5 年)B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币 20 万元C.个人耐用消费品贷款期限一般在 1 年以内，最长为 3 年(含 3 年)D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过 60 岁 解析：解析 D 女性个人耐用消费品贷款期限
24、不得超过 55 岁，男性不得超过 60 岁。5.个人耐用消费品贷款起点和最高额是_。（分数：2.00）A.2000 元，50000 元B.5000 元，100000 元C.2000 元，100000 元 D.5000 元，50000 元解析：解析 个人耐用消费品贷款起点一般为人民币 2000 元，最高额不超过 10 万元。借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的 20%30%，各家银行规定有所不同。6.关于个人耐用消费品贷款说法正确的有_。（分数：5.00）A.个人耐用消费品贷款是银行向个人发放的、用于购买日常消费品的人民币担保贷款B.借款人需要银行指定的商户处购买商品 C.近几年
25、个人耐用消费品贷款的业务规模处于不断萎缩状态 D.耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品 E.个人耐用消费品贷款的利率执行中国人民银行的同期存款利率解析：解析 A 个人耐用消费品贷款是银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。E 个人耐用消费品贷款的利率执行中国人民银行的同档次贷款利率。7._是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。（分数：2.00）A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人医疗贷款 D.个人旅游消费贷款解析：解析 个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金
26、短缺问题的贷款。8.下列关于个人消费贷款说法正确的是_。（分数：2.00）A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款B.借款人用于购买耐用消费品的首付款不得少于购物款的 50%C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款 解析：解析 个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，耐用消费品的首付款不得少于购物款的 20%30%，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。9.关于个人医疗贷款的说法，正确的有_。（分数：5.00）A.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理 B.个
27、人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民自身伤病就医时的资金短缺问题的贷款C.个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达 5 年D.个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行 E.个人医疗贷款的额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定 解析：解析 B 个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款，而不仅仅是市民自身。C 贷款期限一般为 13 年，最长不超过 5 年(含 5 年)。10.个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费的_以上。（分数：2.00）A.20% B.30%C.50%D.60%解析：解析 个
28、人旅游费款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的 20%以上，各银行规定有所区别。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过 10 万元人民币。11.个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件，包括_。（分数：2.00）A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 B.有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址 C.有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力 D.有银行认可的抵押或质押 E.必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社 解析：解析 D 项还可以是有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任
29、的保证人。12._不是商用房贷款借款人应具备的基本条件。（分数：2.00）A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保B.在银行开立个人结算账户C.具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力D.发放对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合作人企业和个人独资企业 解析：解析 A、B、C 都是商用房贷款的贷款对象应当满足的条件，商用房贷款的发放对象是具有中华人民共和国国籍，年满 18 周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。13.商用房贷款的还款方式不包括_。（分数：2.00）A.按月等额本息还款法B.等额利息还款法 C.按月等额本金还款法D.按周还本付息还款法解析：14.关于商用
30、房贷款的还款方式，表述错误的是_。（分数：2.00）A.一笔贷款只能选择一种还款方式B.借款人可根据需要选择还款方式C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 15 个工作日向贷款银行提出申请 D.合同签订后，还款方式未经贷款银行同意不得更改解析：解析 C 借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 30 个工作日向贷款银行申请，经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息。15.关于商用房贷款的额度说法正确的是_。（分数：2.00）A.商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的 70%B.以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过 50%C.商用房贷款的额度通常不超过商用房价值的 60
31、%D.商住两用房的贷款额度不得超过商用房价值的 55% 解析：解析 商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的 50%；对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过 55%。16.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为_。（分数：2.00）A.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保B.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保 D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保解析：解析 采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保，因此 C 为正确选
32、项。17.对个人贷款的利率的描述正确的有_。（分数：2.00）A.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 2 倍B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息 C.贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定 D.银行多是于次年 1 月 1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定 E.具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定 解析：解析 A 商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍。18.对商用房贷款的还款方式，表述正确的有_。（分数：2.00）A.比较常用的是等
33、额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法 B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取到期一次还本法 C.贷款期限在 1 年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等 D.借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改 E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 30 个工作日向贷款银行提出申请，经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息 解析：19.对商用房贷款的担保方式，表述正确的有_。（分数：2.00）A.可以采取抵押、质押、保证以及履约保证保险的方式 B.采用抵押方式的，在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转
34、移、变卖或再次抵押已被抵押的财产 C.采用质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同 D.采用第三方保证方式的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证 E.采用履约保证保险的，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，需要征得贷款银行的同意解析：解析 E 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。20.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以_形式提出贷款申请。（分数：2.00）A.书面 B.口头C.电子表格D.以上都可以解析：解析 贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共
35、同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。21.贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应对商用房贷款申请内容和相关情况的_进行调查核实。（分数：2.00）A.真实性、准确性、可靠性B.风险性、可靠性、真实性C.真实性、准确性、完整性 D.风险性、收益性、流动性解析：解析 贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。22._不是商用房贷款贷前调查人在调查申请人时应重点注意的内容。（分数：2.00）A.材料一致性B.借款人身份和资信的调查C.借款人所经营企业的经营状况 D.贷款用途及相关合同、协议的
36、调查解析：解析 商用房贷款的贷前调查内容除了 A、B、D 外，还有对借款人经济状况的调查和担保情况的调查等。23.商用房贷款的申请材料包括_。（分数：2.00）A.借款申请表 B.个人收入证明 C.借款人及其配偶有效身份证件 D.商品房销售合同 E.明确的用款计划以及与之相关的资料解析：解析 A、B、C、D 都是申请商用房贷款时应当提供的材料。24.商用房贷款的贷前调查应重点调查的内容有_。（分数：2.00）A.材料一致性 B.借款人身份和资信的调查 C.借款人经济状况的调查 D.贷款用途及相关合同、协议的调查 E.担保情况的调查 解析：解析 A、B、C、D、E 即是贷前调查人在调查申请人基本
37、情况、贷款用途、收入情况和贷款担保情况时，应重点调查的内容。25.商用房贷款的借款合同应涵盖的要点有_。（分数：2.00）A.明确约定各方当事人的诚信承诺 B.明确约定贷款资金的用途 C.明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付条件和支付方式等 D.明确约定商用房开发商的资信情况E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任 解析：解析 A、B、C、E 为商用房贷款的借款合同应该涵盖的要点。26.商用房贷款审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其_进行审核。（分数：2.00）A.真实性 B.合法性 C.合理性D.完整性 E.针对性解析：解析 商用房贷款发放时要进行出账前审核。
38、审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。27.关于商用房贷款的签约流程，说法正确的有_。（分数：2.00）A.签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分 B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改 C.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核 D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认 E.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同 解析：解析 A、B、
39、C、D、E 均为商用房贷款签约流程的正确表述。28.商用房贷款发放前应落实的放款条件有_。（分数：2.00）A.确保借款人首付款已部分支付或到位B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件 C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续 E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序 解析：解析 B、C、D、E 即为商用房贷款发放前，应由独立的放款部门或岗位负责落实的放款条件。A项，借款人自付款应全部支付或到位。29.关于商用房贷款的发放流程，说法正确的有_。（分数：2.00）
40、A.发放流程包括出账前审核，开户放款和放款通知 B.业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核 C.业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款 D.开户放款完成后，银行应将放款通知书连同个人贷款信息卡等一并交借款人作回单 E.贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据 解析：解析 A、B、C、D、E 都是商用房贷款的发放中应注意的问题。30.对于商用房贷款的支付管理，说法正确的有_。（分数：2.00）A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付 B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请 C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷
41、款资金 D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证 E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证 解析：解析 A、B、C、D、E 均为对商用房贷款支付管理的正确表述。31.商用房贷款发放后，贷款人不需要对_进行贷后检查。（分数：2.00）A.客户信息变化B.银行相关系统C.抵押房产状况D.贷款额度变化 解析：32.商用房贷款应特别关注的内容是_。（分数：2.00）A.贷款资金的使用情况B.保证人的经营状况和财务状况C.商用房所处的地理位置与价格水平 D.质押权利凭证的时效性和价值变化情况解析：解析 对于商用房贷款而言，还需要特别关注商用房所处的地理位置与价格水
42、平。一般来说，与住宅小区配套的独立商业门面、繁华闹市及商业老街的商用房价格比较稳定且易于处置，主要因为该类地段有比较稳定的商业客源流量，风险不大；但是新开发商业区或者新市场项目的前景不明朗，相对风险较大。33.关于商用房贷款期限调整的描述，错误的是_。（分数：2.00）A.期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限B.1 年以内(含 1 年)的商用房贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限C.1 年以上的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限D.借款人需要调整价款期限的，应向银行提出口头申请 解析：解析 商用房贷款的借
43、款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。34.办理商用房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括_。（分数：2.00）A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收罚息 D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息解析：解析 办理商用房贷款时，提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金。故本题答案选C。35.下面的表述错误的是_。（分数：2.00）A.银行应在贷后检查的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系B.商业银行应将贷款分为
44、正常、次级、可疑和损失四类 C.商业银行应及时根据其风险变化情况调整分类结果，准确反映贷款质量状况D.银行要对商用房贷款建立良好的风险预警机制解析：解析 商业银行按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。36.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关_的全过程。（分数：2.00）A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存 B.档案借(查)阅管理 C.档案移交及管理 D.档案的退回和销毁 E.档案的丢失、挂失解析：解析 根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。37.商用房借
45、款合同的变更与解除情况包括_。（分数：2.00）A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效 B.需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况 D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪 E.借款人丧失民事行为能力 解析：解析 商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效；如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续；
46、当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保；借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。38.商用房贷款的贷后管理包括_。（分数：2.00）A.贷后检查 B.合同变更 C.贷款质量分类与风险预警 D.贷款本息到期收回、不良贷款管理 E.贷后档案管理 解析：解析 商用房贷款的贷后管理是指贷款发放后到贷款收回整个期间，贷款人对贷款进行动态管理的过程，主要工作即为 A、B、
47、C、D、E 等。39.商用房贷款贷后检查中，对担保情况的检查包括_。（分数：2.00）A.保证人的住所、联系电话是否发生变化B.保证人的经营状况和财务状况 C.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等 D.质押权利凭证的时效性和价值变化情况 E.对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测 解析：解析 除 B、C、D、E 外，担保情况的检查还应关注其他可能影响担保有效性的因素。40.商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对开发商及合作项目审查的具体措施不包括_。（分数：2.00）A.重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平B.已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作等C.加强对合作项目的审查D.注册资金是否达到一定规模 解析：解析 A、B、C 是商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对开发商及合作项目审查的具体措施。41.商用房贷款合作机构风险的防控措施包括_。（分数：2.00）A.加强对开发商及合作项目审查业务 B.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理 C.合作中不过分依赖合作机构 D.严格执行回访制度E.严格专业担保机构的准入解析：解析 商用房贷款合作机构风险的防控措施包括：加强对开发商及合作项目审
