银行业从业人员资格考试个人贷款-136及答案解析.doc

1、银行业从业人员资格考试个人贷款-136 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定向选择题(总题数：44，分数：100.00)1.商用房贷款审查与审批环节的主要风险点包括_。（分数：5.00）A.业务不合规，业务风险与效益不匹配B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成E.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度2.商用房贷款签约和发放中的主要风险点包括_。（分数：5.00）A.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行

2、核实B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款C.未按规定的贷款额度、货款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D.借款合同采用格式条款未公示的E.授意借款人虚构情节获得贷款3.商用房贷款支付管理中的风险包括_。（分数：5.00）A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B.直接将贷款资金发放至借款人账户C.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商D.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失E.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途4.商

3、用房贷款贷后管理环节的主要风险包括_。（分数：5.00）A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失B.贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的5.商用房贷款操作风险的防控措施有_。（分数：2.00）A.

4、建立并严格执行贷款面谈制度B.提高贷前调查深度C.加强真实还款能力和贷款用途的审查D.合理确定贷款额度E.加强抵押物管理6.商用房出租情况发生变化的情况是指_。（分数：2.00）A.所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁B.商用房出租情况发生变化C.保证人的资格和担保能力发生变化D.还款人还款意愿不足7.商用房贷款的还款来源主要是_。（分数：2.00）A.工资薪金收入B.经营性收入C.利息收入D.股利收入8.商用房贷款信用风险的防控措施不包括_。（分数：2.00）A.加强对借款人还款能力的调查和分析B.加强对商用房出租情况的调查和分析C.加强对保证人还款能力的调查和分析D.加强对抵押物价值的调查

5、和分析9.关于个人经营贷款的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.发放对象为从事合法生产经营的法人企业或个体工商户B.借款人是具有完全民事行为能力的自然人C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制D.借款人可将该贷款用于定向购买商用房10.个人经营贷款的特点不包括_。（分数：2.00）A.贷款期限相对较短B.风险控制难度较大C.适用面窄D.贷款用途多样，影响因素复杂11.个人经营贷款的期限一般较短，通常为_。（分数：2.00）A.13 年B.15 年C.35 年D.12 年12.个人经营贷款的担保方式有_。（分数：2.00）A.抵押担保B.质押担保C.保证担保D.信用担保E.推荐人

6、担保13.关于个人经营贷款的表述，正确的有_。（分数：2.00）A.贷款期限一般较短，通常为 13 年B.银行需要对借款人自身情况加以了解C.贷款受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多D.银行需要对借款人经营企业的运作情况有详细的了解E.银行不干涉企业资金的运作情况14.贷前调查应以_为主，_为辅。（分数：2.00）A.实地调查；间接调查B.现场核实；电话查问C.实地调查；信息咨询D.实地调查；问卷调查15.不属于贷款人通过面谈应该了解的情况的是_。（分数：2.00）A.申请人的基本情况B.抵押物的对立面、内部结构和周边环境情况C.贷款用途D.还款意愿和还款能力16.贷

7、前调查的调查方式不包括_。（分数：2.00）A.现场核实B.电话查问C.信息咨询D.网上调查17.贷款的发放应遵循的原则是_。（分数：2.00）A.审慎性B.审贷与放贷分离C.协议承诺D.审贷分离和授权审批18.不属于借款人情况检查的内容的是_。（分数：2.00）A.贷款资金使用情况B.保证人的经营状况和财务状况C.借款人的住所、联系电话有无变动D.借款人是否按期足额归还贷款19.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括_。（分数：2.00）A.借款人收入水平、工作单位未发生变化B.向银行提交还款方式变更申请书C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷

8、款本息20.关于贷款本息到期收回的描述，不正确的是_。（分数：2.00）A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息B.贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的C.贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式，一旦选定，不可更改D.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清21.提前还款应满足的条件有_。（分数：2.00）A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.借款人的工作单位未发生变化D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息22.借款人需要调整借款期限，应做

9、的工作及满足的条件有_。（分数：2.00）A.向银行提交期限调整申请书B.贷款未到期C.无拖欠利息D.无拖欠本金E.本期本金已偿还23.对于不良贷款的表述，正确的有_。（分数：2.00）A.关于不良商用房贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析B.未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息C.对认定为呆账贷款的商用房贷款，按规定程序批准后核销D.对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”E.对确需重组的借款人，银行可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，

10、重新进行贷款风险评价，科学合理地与借款人协商进行贷款重组24.银行应暂停与担保机构合作的情况包括_。（分数：2.00）A.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的B.有违法、违规经营行为的C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的E.存在对银行业务发展不利的其他因素25.个人经营贷款信用风险的主要内容为_。（分数：2.00）A.借款人还款能力发生变化B.保证人还款能力发生变化C.商用房出租情况发生变化D.A 和 B26.原则上借款人年还款金额应不超过家庭年收入水平总额的_。（分数：2.00）A.80%B.70%C.50%D.30%27.导致保证人

11、还款能力下降的主要原因是_。（分数：2.00）A.经济发展重心转移B.大范围拆迁C.保证人还款意愿下降D.保证人经济实力下降或信用状况恶化28.下列不是对保证人的管理的是_。（分数：2.00）A.密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况B.在对借款人进行贷后检查的同时，要了解保证人的情况C.保证人保证能力不足以保证借款人贷款时，应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式D.加强对抵押物价值的调查和分析29.对借款人所控制企业经营情况的调查和分析不包括_。（分数：2.00）A.经营业务的合作伙伴B.经营的合法、合规性C.经营商誉D.经营的盈利能力和稳定性30.银行把握借款人还款

12、能力风险还存在相当大的难度，主要存在_原因。（分数：2.00）A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策D.国内失信惩戒制度尚不完善E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施31.对借款人还款能力的调查包括_。（分数：2.00）A.了解掌握其收入水平的稳定性和真实性B.收入水平对偿还贷款的覆盖度C.借款人的其他收入所得D.借款人的其他资产收益情况E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况32.为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，应采取的措施有_。（分数：2.00）A

13、.要求借款人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物C.按合同约定或依法提前收回贷款D.要求借款人保证抵押物价值不变E.重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物33.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款_。（分数：2.00）A.不享受财政贴息B.享受财政半额贴息C.享受财政全额贴息D.视具体情况而定34.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是_。（分数：2.00）A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息B.对个人新发效的小额担保贷款、贷款利率固定C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息35.下岗失业人员小额担保贷款的

14、贷款期限最长不超过_年。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.536.关于下岗失业人员小额担保贷款的说法不正确的是_。（分数：2.00）A.贷款对象需持有“再就业优惠证”B.贷款期限不得延长C.贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款D.贷款额度起点一般为 2000 元37.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括_。（分数：2.00）A.担保发放B.信用发放C.微利贴息D.专款专用E.按期偿还38.关于个人抵押授信贷款的期限表述正确的有_。（分数：2.00）A.抵押授信贷款有效期限最长为 40 年B.以新购住房做抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日C.以新购住

15、房做抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的当日D.抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日E.将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日39.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由_决定的。（分数：2.00）A.借款人希望得到的贷款数额B.抵押物价值C.核定的贷款额度D.已使用的贷款总额E.未清偿贷款余额40.个人抵押授信贷款的贷款额度由_确定。（分数：2.00）A.房地产价格走势B.当地房地产价格水平C.抵押房产价值D.抵押房产的房龄E.对应的抵押率41.关于个人抵押授信贷款的贷款额度，说法正确的有_。

16、（分数：2.00）A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 60%B.抵押住房的价值须由银行认可的评估机构进行评估C.抵押率一般不超过 80%D.可用贷款额度根据贷款额度及已使用贷款的情况确定E.当地房地产市场价格出现重大波动时，贷款银行不用对抵押房产价值进行重新评估42.贷款的审批应该根据_原则。（分数：2.00）A.合规性B.完整性C.审慎性D.真实性43.根据贷款审批人的审批意见，对信贷业务部门的工作表述不正确的是_。（分数：2.00）A.对未获批准的借款申请，及时告知借款人，将有关材料退还，做好解释工作B.对需要补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重

17、新履行审核、审批程序C.对需要补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后交由贷款审批人处理D.对经审批同意或有条件同意的贷款，应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件后办理合同签约和贷款支用等44.个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括_。（分数：2.00）A.个人抵押授信贷款产品介绍B.申请抵押授信贷款应具备的条件C.需提供的资料D.办理程序E.合同中的主要条款银行业从业人员资格考试个人贷款-136 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定向选择题(总题数：44，分数：100.00)1.商用房贷款审查与审批环节的主要风险点包括_

18、。（分数：5.00）A.业务不合规，业务风险与效益不匹配 B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款 D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成 E.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度解析：解析 A、B、C、D 为商用房贷款审查和审批中的风险，E 是贷款受理与调查中的风险。2.商用房贷款签约和发放中的主要风险点包括_。（分数：5.00）A.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实 B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款 C.未按规定的贷款额度、货款期限、担保方式、结息方

19、式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 D.借款合同采用格式条款未公示的 E.授意借款人虚构情节获得贷款解析：解析 A、B、C、D 为商用房贷款签约与发放中的风险，E 是贷款受理与调查中的风险。3.商用房贷款支付管理中的风险包括_。（分数：5.00）A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 B.直接将贷款资金发放至借款人账户 C.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商 D.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失 E.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约

20、定用途 解析：解析 A、B、C、D、E 都是商用房贷款支付管理中的风险。4.商用房贷款贷后管理环节的主要风险包括_。（分数：5.00）A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失 B.贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失 E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或

21、虽发现但未采取有效措施的 解析：解析 除 A、B、C、D、E 外，商用房贷款贷后管理的风险还包括商用房贷款一般金额较大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款，或向实际购房人与其家庭成员、近亲属、所控制公司员工等多人审批发放贷款的现象，从而造成贷款损失。5.商用房贷款操作风险的防控措施有_。（分数：2.00）A.建立并严格执行贷款面谈制度 B.提高贷前调查深度 C.加强真实还款能力和贷款用途的审查 D.合理确定贷款额度 E.加强抵押物管理 解析：解析 除 A、B、C、D、E 外，商用房贷款操作风险的防控措施还包括完善授权管理、加强贷款合同管理、加强对贷款的发放和支付

22、管理、强化贷后管理。6.商用房出租情况发生变化的情况是指_。（分数：2.00）A.所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁 B.商用房出租情况发生变化C.保证人的资格和担保能力发生变化D.还款人还款意愿不足解析：解析 商用房出租情况发生变化主要包括地段经济发展重心转移、大范围拆迁等情况。保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足是保证人还款能力发生变化的情况。7.商用房贷款的还款来源主要是_。（分数：2.00）A.工资薪金收入B.经营性收入 C.利息收入D.股利收入解析：解析 商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。8.商用房贷款信用风险的防控措施不包括_。（

23、分数：2.00）A.加强对借款人还款能力的调查和分析B.加强对商用房出租情况的调查和分析C.加强对保证人还款能力的调查和分析D.加强对抵押物价值的调查和分析 解析：解析 商用房贷款信用风险的防控措施为 A、B、C 三项。9.关于个人经营贷款的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.发放对象为从事合法生产经营的法人企业或个体工商户B.借款人是具有完全民事行为能力的自然人C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制 D.借款人可将该贷款用于定向购买商用房解析：解析 个人经营贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证

24、贷款不被挪作他用。因此，个人经营贷款的风险控制难度更大。10.个人经营贷款的特点不包括_。（分数：2.00）A.贷款期限相对较短B.风险控制难度较大C.适用面窄 D.贷款用途多样，影响因素复杂解析：解析 个人经营贷款的最大特点是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。A、B、D 都是个人经营贷款的特征。11.个人经营贷款的期限一般较短，通常为_。（分数：2.00）A.13 年B.15 年 C.35 年D.12 年解析：解析 个人经营贷款贷款期限一般较短，通常不超过 5 年。12.个人经营贷款的担保方式有_。（分数：2.00）A.抵押担保 B.质押担保 C.保

25、证担保 D.信用担保E.推荐人担保解析：解析 个人经营贷款的担保方式包括抵押、质押和保证三种。13.关于个人经营贷款的表述，正确的有_。（分数：2.00）A.贷款期限一般较短，通常为 13 年B.银行需要对借款人自身情况加以了解 C.贷款受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多 D.银行需要对借款人经营企业的运作情况有详细的了解 E.银行不干涉企业资金的运作情况解析：解析 A 贷款期限通常为 15 年，E 银行需要对企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。14.贷前调查应以_为主，_为辅。（分数：2.00）A.实地调查；间接调查 B.现场核实；电话查问C.实地调

26、查；信息咨询D.实地调查；问卷调查解析：解析 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。15.不属于贷款人通过面谈应该了解的情况的是_。（分数：2.00）A.申请人的基本情况B.抵押物的对立面、内部结构和周边环境情况 C.贷款用途D.还款意愿和还款能力解析：解析 B 是实地调查应当了解的情况，除 B 项之外，还应当判断借款人对商用房未来的收入前景判断是否合理等。16.贷前调查的调查方式不包括_。（分数：2.00）A.现场核实B.电话查问C.信息咨询D.网上调查 解析：解析 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等

27、途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。17.贷款的发放应遵循的原则是_。（分数：2.00）A.审慎性B.审贷与放贷分离 C.协议承诺D.审贷分离和授权审批解析：解析 A 是贷款审批人应遵循的原则，C 是借款合同签订应遵循的原则，D 是贷款审批人应采取的方式。18.不属于借款人情况检查的内容的是_。（分数：2.00）A.贷款资金使用情况B.保证人的经营状况和财务状况 C.借款人的住所、联系电话有无变动D.借款人是否按期足额归还贷款解析：解析 B 是担保情况检查的内容。19.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括_。（分数：2.00）A.借款人收入水平、工作单位未发生变化 B.向银行提

28、交还款方式变更申请书C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息解析：解析 借款人变更还款方式需要满足的条件即为 B、C、D。20.关于贷款本息到期收回的描述，不正确的是_。（分数：2.00）A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息B.贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的C.贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式，一旦选定，不可更改 D.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清解析：解析 贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式，借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期

29、限内进行变更。21.提前还款应满足的条件有_。（分数：2.00）A.借款人应向银行提交提前还款申请书 B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用 C.借款人的工作单位未发生变化D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金 E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息 解析：解析 提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。A、B、D、E 为提前还款应满足的条件。22.借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有_。（分数：2.00）A.向银行提交期限调整申请书

30、B.贷款未到期 C.无拖欠利息 D.无拖欠本金 E.本期本金已偿还 解析：解析 期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限等。借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并满足 B、C、D、E 条件。23.对于不良贷款的表述，正确的有_。（分数：2.00）A.关于不良商用房贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析 B.未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息 C.对认定为呆账贷款的商用房贷款，按规定程序批准后核销

31、D.对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存” E.对确需重组的借款人，银行可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，重新进行贷款风险评价，科学合理地与借款人协商进行贷款重组 解析：解析 A、B、C、D、E 都为对不良商用房贷款的管理的正确表述。24.银行应暂停与担保机构合作的情况包括_。（分数：2.00）A.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的 B.有违法、违规经营行为的 C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的 D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的 E.存在对银行业务发展不利的其他因素 解析：解析 严格执行回访制度，关注担保机构的经营情况，对担保机构进行动

32、态管理，以应对担保机构经营风险，不合格的应及时清出。存在 A、B、C、D、E 等情况的，银行应暂停与该担保机构的合作。25.个人经营贷款信用风险的主要内容为_。（分数：2.00）A.借款人还款能力发生变化B.保证人还款能力发生变化C.商用房出租情况发生变化D.A 和 B 解析：解析 除了选项内容外，还借款人所控制企业经营情况发生变化和抵押物价值发生变化。26.原则上借款人年还款金额应不超过家庭年收入水平总额的_。（分数：2.00）A.80% B.70%C.50%D.30%解析：解析 原则上，借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的 80%。27.导致保证人还款能力下降的主要原因是_。（分

33、数：2.00）A.经济发展重心转移B.大范围拆迁C.保证人还款意愿下降D.保证人经济实力下降或信用状况恶化 解析：解析 保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。28.下列不是对保证人的管理的是_。（分数：2.00）A.密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况B.在对借款人进行贷后检查的同时，要了解保证人的情况C.保证人保证能力不足以保证借款人贷款时，应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式D.加强对抵押物价值的调查和分析 解析：解析 A、B、C 为银行在贷后管理过程中，对保证人管

34、理的应注意的问题。29.对借款人所控制企业经营情况的调查和分析不包括_。（分数：2.00）A.经营业务的合作伙伴 B.经营的合法、合规性C.经营商誉D.经营的盈利能力和稳定性解析：解析 为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要应考查 B、C、D三项。30.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在_原因。（分数：2.00）A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度 B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善 C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策 D.国内失信惩戒制度尚不完善 E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的

35、惩戒措施 解析：解析 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策；国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。31.对借款人还款能力的调查包括_。（分数：2.00）A.了解掌握其收入水平的稳定性和真实性 B.收入水平对偿还贷款的覆盖度 C.借款人的其他收入所得 D.借款人的其他资产收益情况 E.

36、借款人及其家庭所拥有总资产的状况 解析：解析 借款人基本收入状况主要把握以下几方面：要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出经验判断，必要时进行调查、取证；收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限。对借款人还款能力的调查，除了对上述基本收入情况的了解，还要考察以下方面信息：一是借款人的其他收入所得，包括其他劳务所得、租金收入等；二是借款人其他资产收益情况，包括各类投资收益、投资其他

37、企业的股权分红等；三是借款人及其家庭所拥有总资产的状况。32.为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，应采取的措施有_。（分数：2.00）A.要求借款人恢复抵押物价值 B.更换为其他足值抵押物 C.按合同约定或依法提前收回贷款 D.要求借款人保证抵押物价值不变E.重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物 解析：解析 A、B、C、E 即为有效规避抵押物变化而带来的信用风险的措施。33.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款_。（分数：2.00）A.不享受财政贴息 B.享受财政半额贴息C.享受财政全额贴息D.视具体情况而定解析：解析 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小

38、额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、展期不贴息。34.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是_。（分数：2.00）A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息B.对个人新发效的小额担保贷款、贷款利率固定 C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息解析：解析 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，展期不贴息。故 A、C、D 说法正确。贷款利率在人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮 3 个百分点。35.下岗失业人

39、员小额担保贷款的贷款期限最长不超过_年。（分数：2.00）A.1B.2 C.3D.5解析：解析 期限最长不超过 2 年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过 1 年。36.关于下岗失业人员小额担保贷款的说法不正确的是_。（分数：2.00）A.贷款对象需持有“再就业优惠证”B.贷款期限不得延长 C.贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款D.贷款额度起点一般为 2000 元解析：解析 期限最长不超过 2 年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延

40、长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过 1 年。37.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括_。（分数：2.00）A.担保发放 B.信用发放C.微利贴息 D.专款专用 E.按期偿还 解析：解析 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。38.关于个人抵押授信贷款的期限表述正确的有_。（分数：2.00）A.抵押授信贷款有效期限最长为 40 年B.以新购住房做抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日 C.以新购住房做抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签

41、订日的当日D.抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日 E.将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日解析：解析 A 抵押授信贷款有效期限最长为 30 年；C 新购住房做抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日。39.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由_决定的。（分数：2.00）A.借款人希望得到的贷款数额B.抵押物价值C.核定的贷款额度 D.已使用的贷款总额E.未清偿贷款余额 解析：解析 有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差，因此决定可用贷款额度的是

42、C 和 E 两项。40.个人抵押授信贷款的贷款额度由_确定。（分数：2.00）A.房地产价格走势B.当地房地产价格水平C.抵押房产价值 D.抵押房产的房龄E.对应的抵押率 解析：解析 贷款额度的计算公式为：贷款额度=抵押房产价值对应的抵押率。41.关于个人抵押授信贷款的贷款额度，说法正确的有_。（分数：2.00）A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 60%B.抵押住房的价值须由银行认可的评估机构进行评估 C.抵押率一般不超过 80%D.可用贷款额度根据贷款额度及已使用贷款的情况确定 E.当地房地产市场价格出现重大波动时，贷款银行不用对抵押房产价值进行重新评估解析

43、：解析 A 以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 70%，C 抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%，E 当地房地产市场价格出现重大波动时，贷款银行应对抵押房地产价值进行重新评估。42.贷款的审批应该根据_原则。（分数：2.00）A.合规性B.完整性C.审慎性 D.真实性解析：解析 贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。43.根据贷款审批人的审批意见，对信贷业务部门的工作表述不正确的是_。（分数：2.0

44、0）A.对未获批准的借款申请，及时告知借款人，将有关材料退还，做好解释工作B.对需要补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序C.对需要补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后交由贷款审批人处理 D.对经审批同意或有条件同意的贷款，应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件后办理合同签约和贷款支用等解析：解析 对需要补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序，而不是直接交由贷款审批人处理。44.个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括_。（分数：2.00）A.个人抵押授信贷款产品介绍 B.申请抵押授信贷款应具备的条件 C.需提供的资料 D.办理程序 E.合同中的主要条款 解析：解析 各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。主要咨询内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款(如贷款利率、期限及还款方式等)以及贷款经办机构的地址及联系电话等。