1、银行业从业人员资格考试公共基础-114 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：20，分数：10.00)1.银行业从业人员应当了解客户，不得( )。 A了解客户资金调拨的用途 B为客户开立匿名账户 C了解客户的风险承受能力 D了解客户的业务状况（分数：0.50）A.B.C.D.2.下列关于非法人组织的叙述，正确的是( )。 A非法人组织不能进行民事活动 B非法人组织不能以自己的名义进行活动 C非法人组织不具有法人资格 D非法人组织无须依法登记领取营业执照（分数：0.50）A.B.C.D.3.某商业银行 2006 年营业收入 8000 万元，营业成本 2000
2、万元，营业费用 3000 万元，投资收益 200 万元，其营业利润为( )元。 A28000000 B38000000 C32000000 D10000000（分数：0.50）A.B.C.D.4.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?( ) A再贷款利率 B存款准备金利率 C超额存款准备金利率 D金融机构的法定存贷款利率（分数：0.50）A.B.C.D.5.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。 A监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费 B为现场检查的监管人员免费
3、提供交通工具和通讯工具 C为监管人员报销因现场检查支付的费用 D为监管人员提供现场检查要求的文件（分数：0.50）A.B.C.D.6.下列关于“按揭”的说法，错误的是( )。 A按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20 世纪 80 年代以来，逐步传入中国大陆境内 B广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押 C狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人(抵押人)名下 D住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款（分数：0.50）A.B.C.D.7.下列关于银行资金业务的说法，错误的是( )。 A资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道 B资金业务是银行重要的
4、资金来源渠道 C资金业务最主要的风险是信用风险 D银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险（分数：0.50）A.B.C.D.8.我国银行业正式全面对外开放是在( )。 A2008 年 8 月 8 日 B2006 年 12 月 11 日 C2000 年 1 月 1 日 D1994 年 1 月 1 日（分数：0.50）A.B.C.D.9.中国银行业协会的会员单位不包括( )。 A国家开发银行 B中央国债登记结算有限责任公司 C北京银行 D江苏省银行业协会（分数：0.50）A.B.C.D.10.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，截至 2007 年 4 月尚未完成股份制
5、改造的银行是( )。 A中国银行，中国农业银行 B中国银行，中国工商银行 C交通银行，中国农业银行 D交通银行，中国工商银行（分数：0.50）A.B.C.D.11.下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是( )。 A提高法定存款准备率 B提高再贴现率 C降低再贴现率 D中央银行卖出债券（分数：0.50）A.B.C.D.12.中国银行业协会是( )。 A中国银行业自律组织 B银行业金融机构和分支机构都可以是其成员 C营利性组织 D对会员单位提供资金支持（分数：0.50）A.B.C.D.13.汽车金融公司的监管机构是( )。 A中国人民银行 B银监会 C中国证监会 D中国银行业协会（分数：0
6、.50）A.B.C.D.14.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有( )。 A发行人民币，管理人民币流通 B制定和执行货币政策 C监督管理黄金市场 D审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止（分数：0.50）A.B.C.D.15.( )是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。 A结汇 B售汇 C购汇 D以上都不对（分数：0.50）A.B.C.D.16.无效合同的法律效力( )。 A自登记时无效 B自履行时无效 C自订立时无效 D自被确认无效时无效（分数：0.50）A.B.C.D.17.公司成立日期是( )。 A公司资本
7、缴足的日期 B公司营业执照签发日期 C公司向公司登记机关申请设立登记的日期 D公司正式对外营业的日期（分数：0.50）A.B.C.D.18.按照金融工具的( )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 A类型 B期限 C阶段 D交割时间（分数：0.50）A.B.C.D.19.下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是( )。 A银行的附属资本不得超过核心资本的 100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50% B市场风险被纳入资本充足率监管框架 C资产风险权重系数调整为 0、10%、20%、50%、70%、100% D银行资本分为核心资本和附属资本两种（分数：0.
8、50）A.B.C.D.20.经济处于( )阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。 A繁荣 B衰退 C萧条 D复苏（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：20，分数：40.00)21.外币存款业务和人民币存款业务的共同点有( )。（分数：2.00）A.都是银行的资产业务B.都是银行的负债业务C.都有相同的账户管理方式D.都是存款人将资金存入银行的信用行为22.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某 3 年期债券，最后确定票面利率为 3.5%，这个利率属于( )。（分数：2.00）A
9、.远期利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率23.基金的基本当事人包括( )。（分数：2.00）A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人24.目前在我国，( )需要征收个人所得税。（分数：2.00）A.奖金B.津贴C.年终加薪D.保险金25.存款是( )。（分数：2.00）A.银行对存款单位或储户个人的负债B.银行最主要的资金来源C.银行最主要的利润来源D.银行的传统业务26.共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。（分数：2.00）A.公司法B.物权法C.民法通则D.担保法司法解释27.再贴现政策主要包括( )两方面的内容。（分数：2.00）A.调整再贴现率B.规定再贴现
10、票据的种类C.再贷款D.调整法定存款准备金率28.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。（分数：2.00）A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报29.金融资产的投资收益包含( )。（分数：2.00）A.资本利得B.现金分配C.买入价格D.卖出价格30.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑
11、汇票或本票无追索权的贴现D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质31.下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是( )。（分数：2.00）A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业机密与客户隐私、公平竞争32.资本市场的主要特点有( )。（分数：2.00）A.交易对象的期限较长B.交易目的主要是解决长期性资金需要C.交易工具主要是票据D.交易场所包括证券交易所33.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务( )。（分数：2.00）A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助
12、反洗钱调查34.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。（分数：2.00）A.偿还期短B.流动性强C.收益率高D.风险小35.国际收支包括( )。（分数：2.00）A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠36.以下属于直接融资的是( )。（分数：2.00）A.企业从银行贷款B.个人从银行贷款C.政府发行债券D.企业发行股票37.银行经营管理过程中所面临的主要风险包括( )。（分数：2.00）A.流动性风险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险38.金融犯罪的对象可以是( )。（分数：2.00）A.社会公众B.金融机构C.信用证D.货币39.不
13、良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是( )。（分数：2.00）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款40.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。（分数：2.00）A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项三、判断题(总题数：25，分数：50.00)41.我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越低；反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越高。( )（分数：2.00）A.正确B.错误42.存款准备金政策是以商业银行的货币创造
14、功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误43.建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误44.项目贷款都是中长期贷款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误45.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误46.国债属于国家信用，在同一个国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”。( )（分数：2.00）A.正确B.错误47.商业银行的贴现、转贴现业务均属于票据融资业务，而非票据延伸业
15、务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误48.我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。( )（分数：2.00）A.正确B.错误49.银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。( )（分数：2.00）A.正确B.错误50.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。( )（分数：2.00）A.正确B.错误51.所有代理行为的法律后果直接归属于被代理人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误52.国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。( )（分数：2.00）A.正确B.错误53.公司股东会(
16、或股东大会)除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。( )（分数：2.00）A.正确B.错误54.由于运营成本和风险的不同，因此商业银行的钞买价比汇买价要高。( )（分数：2.00）A.正确B.错误55.银行业从业人员应当用通俗易懂的语言向客户介绍产品的风险收益特征，以便于客户真正了解产品特性。( )（分数：2.00）A.正确B.错误56.存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。( )（分数：2.00）A.正确B.错误57.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。( )（分数：2.00）A.正确B.错
17、误58.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。( )（分数：2.00）A.正确B.错误59.可转换债券兼具债券和股票的特性。( )（分数：2.00）A.正确B.错误60.我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。( )（分数：2.00）A.正确B.错误61.商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。( )（分数：2.00）A.正确B.错误62.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。( )（分数：2.00）A.正确B.错误63.从本质上来看，银行是经营管理风险
18、的机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误64.银行现金流量表反映的是银行一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的利润。( )（分数：2.00）A.正确B.错误65.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-114 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：20，分数：10.00)1.银行业从业人员应当了解客户，不得( )。 A了解客户资金调拨的用途 B为客户开立匿名账户 C了解客户的风险承受能力 D了解客户的业务状况（分数：0.50）A.B. C.
19、D.解析：解析 根据“了解客户”原则的要求，银行业从业人员应当了解 A、C、D 选项所列的客户情况。B 选项的行为违反了反洗钱法的有关规定，属于违规操作。2.下列关于非法人组织的叙述，正确的是( )。 A非法人组织不能进行民事活动 B非法人组织不能以自己的名义进行活动 C非法人组织不具有法人资格 D非法人组织无须依法登记领取营业执照（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织，故 A、B 选项错误，C 选项正确。私营独资企业、合伙组织、乡镇企业等非法人组织均需依法登记领取营业执照，故 D 选项错误。3.某商业银行
20、 2006 年营业收入 8000 万元，营业成本 2000 万元，营业费用 3000 万元，投资收益 200 万元，其营业利润为( )元。 A28000000 B38000000 C32000000 D10000000（分数：0.50）A.B.C. D.解析：4.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?( ) A再贷款利率 B存款准备金利率 C超额存款准备金利率 D金融机构的法定存贷款利率（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 调整金融机构的法定存贷款利率与调整中央银行基准利率都是中国人民银行采用的主要利率工具，金融机构的法定存贷款利
21、率是指金融机构针对客户办理存贷款等业务时采用的利率，中央银行基准利率是指中国人民银行针对金融机构办理存贷款等业务时采用的利率，故 D 选项错误。中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。5.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。 A监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费 B为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具 C为监管人员报销因现场检查支付的费用 D为监管人员提供现场检查要求的文件（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 银行业从业人员不得以任何名义给予监管者加班
22、费；不应无偿将交通工具交由监管人员使用；不得向监管人员免费提供通讯设备；不得为监管人员报销因公因私的任何费用，故 A、B、C 选项错误。6.下列关于“按揭”的说法，错误的是( )。 A按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20 世纪 80 年代以来，逐步传入中国大陆境内 B广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押 C狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人(抵押人)名下 D住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 广义的按揭是指任何形式的质押和抵押。7.下列关于银行资金业务的说法，错误的是( )。 A资金业务是
23、银行除贷款外最重要的资金运用渠道 B资金业务是银行重要的资金来源渠道 C资金业务最主要的风险是信用风险 D银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 资金业务的最主要风险是市场风险，故 C 选项的说法错误。资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源渠道。银行开展资金业务也面临着交易对手违约带来的信用风险，以及银行从业人员的操作风险。8.我国银行业正式全面对外开放是在( )。 A2008 年 8 月 8 日 B2006 年 12 月 11 日 C2000 年 1 月 1 日 D1994 年 1 月 1 日（分数：0.50）A.B
24、. C.D.解析：解析 2006 年 12 月 11 日，中国银行业正式全面对外开放。9.中国银行业协会的会员单位不包括( )。 A国家开发银行 B中央国债登记结算有限责任公司 C北京银行 D江苏省银行业协会（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 目前，中国银行业协会的会员单位包括：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社。准会员单位包括：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会。A、B、C 选项都属于中国银行业协会的会员，D 选项属于中国银行业协会的准会员。10.在现称为“五
25、大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是( )。 A中国银行，中国农业银行 B中国银行，中国工商银行 C交通银行，中国农业银行 D交通银行，中国工商银行（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 最早实行股份制的银行是交通银行，中国农业银行截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造。11.下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是( )。 A提高法定存款准备率 B提高再贴现率 C降低再贴现率 D中央银行卖出债券（分数：0.50）A.B.C. D.解析：12.中国银行业协会是( )。 A中国银行业自律组织 B银行业金融机
26、构和分支机构都可以是其成员 C营利性组织 D对会员单位提供资金支持（分数：0.50）A. B.C.D.解析：13.汽车金融公司的监管机构是( )。 A中国人民银行 B银监会 C中国证监会 D中国银行业协会（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 银监会是汽车金融公司的监管机构，故选 B。14.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有( )。 A发行人民币，管理人民币流通 B制定和执行货币政策 C监督管理黄金市场 D审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：15.( )是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给
27、银行，由银行兑付相应的人民币。 A结汇 B售汇 C购汇 D以上都不对（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇，故 B、C、D 选项错误。16.无效合同的法律效力( )。 A自登记时无效 B自履行时无效 C自订立时无效 D自被确认无效时无效（分数：0.50）A.B.C. D.解析：17.公司成立日期是( )。 A公司资本缴足的日期 B公司营业执照签发日期 C公司向公
28、司登记机关申请设立登记的日期 D公司正式对外营业的日期（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。18.按照金融工具的( )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 A类型 B期限 C阶段 D交割时间（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 按金融工具的期限划分，金融市场分为货币市场和资本市场。按具体的交易工具类型划分，金融市场分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等，故 A 选项错误。按金融工具交易的阶段划分，金融市场分为发行市场和流通市场，故 C 选项错误。按成交后是否立即交割划分，金融市场分为现货市场和期货市场，故
29、 D 选项错误。19.下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是( )。 A银行的附属资本不得超过核心资本的 100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50% B市场风险被纳入资本充足率监管框架 C资产风险权重系数调整为 0、10%、20%、50%、70%、100% D银行资本分为核心资本和附属资本两种（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 2004 年 3 月 1 日起施行的商业银行资本充足率管理办法规定了 0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数，故 C 选项的表述不正确。20.经济处于( )阶段时，生
30、产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。 A繁荣 B衰退 C萧条 D复苏（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 进入高涨阶段以后，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，这时，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。二、多选题(总题数：20，分数：40.00)21.外币存款业务和人民币存款业务的共同点有( )。（分数：2.00）A.都是银行的资产业务B.都是银行的负债业务 C.
31、都有相同的账户管理方式D.都是存款人将资金存入银行的信用行为 解析：22.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某 3 年期债券，最后确定票面利率为 3.5%，这个利率属于( )。（分数：2.00）A.远期利率B.实际利率C.固定利率 D.长期利率 解析：23.基金的基本当事人包括( )。（分数：2.00）A.证券交易所B.基金投资人 C.基金管理人 D.基金托管人 解析：24.目前在我国，( )需要征收个人所得税。（分数：2.00）A.奖金 B.津贴 C.年终加薪 D.保险金解析：25.存款是( )。（分数：2.00）A.银行对存款单位或储户个人的负债 B.银行最主要的资金来源 C.银行最主要
32、的利润来源D.银行的传统业务 解析：26.共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。（分数：2.00）A.公司法B.物权法 C.民法通则 D.担保法司法解释 解析：27.再贴现政策主要包括( )两方面的内容。（分数：2.00）A.调整再贴现率 B.规定再贴现票据的种类 C.再贷款D.调整法定存款准备金率解析：28.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。（分数：2.00）A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报 C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 解析：29.金融资产的投资收益包含( )。（分数
33、：2.00）A.资本利得 B.现金分配 C.买入价格D.卖出价格解析：30.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 解析：31.下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是( )。（分数：2.00）A.诚实信用、守法合规 B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职 D.保护商业机密与客户隐私、公平竞争 解析：32.资本市场的
34、主要特点有( )。（分数：2.00）A.交易对象的期限较长 B.交易目的主要是解决长期性资金需要 C.交易工具主要是票据D.交易场所包括证券交易所 解析：33.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务( )。（分数：2.00）A.建立内部反洗钱机制及工作流程 B.及时报告大额和可疑交易 C.建立客户身份资料和交易记录 D.协助反洗钱调查 解析：34.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。（分数：2.00）A.偿还期短 B.流动性强 C.收益率高D.风险小 解析：35.国际收支包括( )。（分数：2.00）A.贸易收支 B.劳务收支 C.外资对华直接投资 D.对其他国家
35、的捐赠 解析：36.以下属于直接融资的是( )。（分数：2.00）A.企业从银行贷款B.个人从银行贷款C.政府发行债券 D.企业发行股票 解析：37.银行经营管理过程中所面临的主要风险包括( )。（分数：2.00）A.流动性风险 B.国家风险 C.自然灾害风险D.法律风险 解析：38.金融犯罪的对象可以是( )。（分数：2.00）A.社会公众 B.金融机构 C.信用证 D.货币 解析：39.不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是( )。（分数：2.00）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款 D.可疑类贷款 解析：40.信息披露监管要求银行业金融机
36、构如实披露( )。（分数：2.00）A.风险管理状况 B.财务会计报告 C.董事变更情况 D.其他重大事项 解析：三、判断题(总题数：25，分数：50.00)41.我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越低；反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越高。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越高；反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越低。目的是抑制资本充足率较低且资产质量较差的商业银行的贷款扩张，从而提
37、高商业银行主要依靠自身力量健全公司治理的积极性。42.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额存款准备金减少，可用资金减少，如其他情况不变，贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。因此，存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。43.建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规
38、定的范围内为社会提供服务。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 建立征信体系的基本目标是建立一套信用档案，通过数据存储和加工，生产和提供信用信息产品，使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。44.项目贷款都是中长期贷款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时资金周转的短期贷款。45.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。46.国债属于国家信用，在同一个国家的各种债券中信用等级最
39、高，又称为“金边债券”。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 国债属于国家信用，在同一个国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”，具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。47.商业银行的贴现、转贴现业务均属于票据融资业务，而非票据延伸业务。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 贴现、转贴现属于票据二级市场业务，也是票据融资业务，票据咨询、鉴证、保管等业务属于票据延伸业务。48.我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 我国改制上市后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。49.银行
40、金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行金融创新应以客户为中心，以市场为导向。50.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新等六方面。51.所有代理行为的法律后果直接归属于被代理人。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 合法的代理行为的法律后果直接归属于被代理人；没有代理权
41、、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人追认的，被代理人才承担责任。52.国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。53.公司股东会(或股东大会)除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 股东会(股东大会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的董事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东会(股东大会)还有监督董事会和监事会的权力。54.由于运营成本和风险的不同，因
42、此商业银行的钞买价比汇买价要高。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：55.银行业从业人员应当用通俗易懂的语言向客户介绍产品的风险收益特征，以便于客户真正了解产品特性。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：56.存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：57.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：58.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：5
43、9.可转换债券兼具债券和股票的特性。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：60.我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：61.商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：62.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：63.从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：64.银行现金流量表反映的是银行一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的利润。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：65.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：
