1、银行业从业人员资格考试公共基础-140 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：80，分数：40.00)1.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。（分数：0.50）A.未人小学的儿童B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.在校初一(含初一)以上学生2.中国银行业协会的宗旨是( )。（分数：0.50）A.严格与合理地监管银行业金融机构B.依法制定和执行货币政策C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益D.促进会员单位实现共同利益3.国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业。（分数：0.50）A.三个；
2、第一B.三个；第三C.二个；第二D.三个；第二4.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。（分数：0.50）A.对资料原件照相B.抄录资料原件C.复印资料原件D.借走资料原件5.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。（分数：0.50）A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.了解该企业所处行业情况6.劳动力人口是指( )。（分数：0.50）A.年龄在 18 周岁以上的人的全体B.年龄在 18 周岁以上具有劳动能力的人的全体C.年龄在 16 周岁以上的
3、人的全体D.年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体7.通常，整存整取的定期存款( )。（分数：0.50）A.相同期限，本金越高，则利率越低B.期限越长，则利率越高C.利率高低与期限长短无关D.期限越长，则利率越低8.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。（分数：0.50）A.上海银行B.南京银行C.北京银行D.青岛银行9.中华人民共和国反洗钱法自( )起施行。（分数：0.50）A.2008 年B.2007 年C.2006 年D.2005 年10.银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做( )。（分数：0.50）A.战略风险B.法律风险C.市场风险D.操
4、作风险11.以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。（分数：0.50）A.生产者物价指数B.消费者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.GDP12.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，最迟开始股份制改造的银行是( )。（分数：0.50）A.交通银行；中国农业银行B.中国银行；中国工商银行C.中国银行；中国农业银行D.交通银行；中国工商银行13.“受人之托，代人理财”，这是形容( )的业务。（分数：0.50）A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.货币经纪公司14.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。（分数：0.50）A.合同B.要
5、约C.承诺D.要约邀请15.上海银行间同业拆放利率是以工 6 家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。（分数：0.50）A.几何平均值B.算术平均值C.中位值D.标准差16.中央银行票据的流动性次于( )。（分数：0.50）A.现金B.企业债券C.金融债D.普通股票17.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。（分数：0.50）A.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机
6、会给自己的朋友提供贷款D.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪18.( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。（分数：0.50）A.承销市场B.证券发行市场C.证券筹集市场D.证券交易市场19.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（分数：0.50）A.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息20.商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。（分数：0.50）A.商业银行拒绝向客户透露同
7、类存款客户的存款信息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况21.2006 年 9 月成立的期货交易所是( )。（分数：0.50）A.郑州商品交易所B.上海期货交易所C.大连商品交易所D.中国金融期货交易所22.商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。（分数：0.50）A.六个月B.一个月C.两周D.一周23.中央银行的窗口指导以( )为主要特征。（分数：0.50）A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增减额D.限制贷款增加额24.我国货币政策的中介目标是货币供应
8、量。通常所说的 M0 指( )。（分数：0.50）A.居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金C.居民定期存款D.居民金融资产投资25.在贷款合同中，撤销权的行使范围( )。（分数：0.50）A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债务人的所有债务为限26.按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险金。（分数：0.50）A.6%B.2%C.3%D.5%27.发行人民币、管理人民币流通属于( )的职责。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国工商银行28.下面属于间接融资
9、工具的是( )。（分数：0.50）A.银行贷款B.企业债券C.公司股票D.国债29.在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。（分数：0.50）A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款30.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。（分数：0.50）A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行31.下面选项中，( )不属于境外上市外资股。（分数：0.50）A.H 股B.N 股C.B 股D.S 股32.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是( )。（分数：0.50）A.人民法院B.破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D.债权人会议33.
10、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。（分数：0.50）A.监管规避B.协助执行C.内幕交易D.反洗钱34.以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。（分数：0.50）A.维护所在机构商业信誉B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C.切实履行岗位职责D.对所在机构诚实信用35.( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现 金来确认收入和费用。（分数：0.50）A.收付现金制B.配比原则C.收付实现制D.权责发生制36.下列农村金融机构
11、中，最晚设立的是( )。（分数：0.50）A.农村合作银行B.农村信用社C.农村资金互助社D.农村商业银行37.支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是( )。（分数：0.50）A.旅行支票B.转账支票C.普通支票D.现金支票38.1984 年之前，中国人民银行承担的任务包括( )。（分数：0.50）A.履行中央银行的职责B.金融机构监管C.办理工商信贷D.以上三项均正确39.担保法于( )年通过并实施。（分数：0.50）A.1999B.1995C.1997D.199340.由政府部门、企事业单位及个人等委托
12、人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。（分数：0.50）A.银团贷款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.货款业务41.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。（分数：0.50）A.中国反洗钱监测分析中心B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会42.中国人民银行法修正案于( )通过。（分数：0.50）A.2005 年B.2003 年C.2001 年D.1995 年43.货币政策的“三大法宝”不包括( )。（分数：0.50）A.降低个人所得税B.存款
13、准备金C.公开市场业务D.再贴现44.以下不属于贷款承诺业务范畴的是( )。（分数：0.50）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.银行授信额度D.票据发行便利45.从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。（分数：0.50）A.末月 21 日B.首月 21 日C.末月 20 日D.首月 20 日46.下面说法正确的是( )。（分数：0.50）A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升B.中央银行提高再贴现率会使股票价格上升C.中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升D.中央银行收缩银根会使股票价格上升47.某银行销售人员在向客户推荐银
14、行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。（分数：0.50）A.该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.没有做到向客户充分提示风险48.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。（分数：0.50）A.支付结算业务B.存款业务C.同业拆借业务D.贷款业务49.关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。（分数：0.50）A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被
15、冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息50.债券是由( )出具的。（分数：0.50）A.投资者B.债权人C.代理发行人D.债务人51.根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。（分数：0.50）A.承兑人B.背书人C.保证人D.出票人52.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。（分数：0.50）A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院53.金融衍生工具最初的目的是为了( )。（分数：0.50）A
16、.避税B.投机C.升值D.避险54.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。（分数：0.50）A.可以是任何单位和个人B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.只能是金融机构工作人员55.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( )、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。（分数：0.50）A.审贷分离、集中审批B.审贷结合、分级审批C.审贷结合、集中审批D.审贷分离、分级审批56.破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。（分数：0.50）A.随时申报B.最短三十日，最长三个月C.最短三个月，最
17、长六个月D.三十日内57.根据商业银行法的规定商业银行破产财产的分配顺序是( )。（分数：0.50）A.企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用B.清算费用所欠职工工资和劳动保险费用企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息C.个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用D.清算费用所欠职工工资和劳动保险费用个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息58.关于商业银行资本的描述，其中正确的是( )。（分数：0.50）A.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的
18、会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和59.( )又叫做辛迪加贷款。（分数：0.50）A.贸易融资贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.项目贷款60.公司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。（分数：0.50）A.董事会B.股东大会C.监事会D.全体股东61.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于( )。（分数：0.50）A.长期资B.流动负债C.流动资产D.所有者权益62.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。（分数：0.50）A.出厂产品批发B.出口和进口C.与生产和消费有关D.与居民生活有关63.境内机构经常项目
19、外汇账户限额统一采用( )核定。（分数：0.50）A.可自由兑换的任何外币B.人民币C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种D.美元64.某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，( )可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。（分数：0.50）A.中国银行业协会B.国资委C.中国银行业监督管理委员会D.财政部65.股票发行价格是指( )。（分数：0.50）A.股票在二级市场交易时的价格B.股票在二级市场开盘交易时的价格C.投资者认购新发行的股票时实际支付的价格D.发行人发行股票时的标示价格66.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于( )
20、。（分数：0.50）A.资金业务B.代理业务C.存款业务D.结算业务67.在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。（分数：0.50）A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向68.存款合同一般采用( )。（分数：0.50）A.口头形式B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D.客户制定的格式合同69.( )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（分数：0.50）A.资金业务B.出口押汇C.保理D.进口押汇70.以下指标中，( )用于衡量银行实际承担损失超出预计
21、损失的那部分损失。（分数：0.50）A.核心资本B.监管资本C.会计资本D.经济资本71.根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。（分数：0.50）A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款72.我国针对个人的信贷业务不包括( )。（分数：0.50）A.个人助学贷款B.个人汽车贷款C.银团贷款D.个人住房贷款73.商业银行承诺
22、在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。（分数：0.50）A.承诺业务B.代理业务C.资金业务D.担保业务74.目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是( )。（分数：0.50）A.投资B.消费C.私人消费D.政府消费75.商业银行法最早于 1995 年通过并施行，之后进行了修正并自( )年 2 月 1 日起施行。（分数：0.50）A.2007B.2002C.2004D.200076.中国人民银行的监督管理措施不包括( )。（分数：0.50）A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权77.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时
23、候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。（分数：0.50）A.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额78.合同成立需要具备要约和( )阶段。（分数：0.50）A.登记B.承诺C.协商D.执行79.下面关于中国银联的说法错误的是( )。（分数：0.50）A.中国银联是直属于银监会的政府机构B.“银联”是国家确定的国内银行卡联网通用标志C.凡持有银联标志银行卡的持卡人均可在任意标有银联标志的 POS
24、终端机刷卡消费D.中国银联通过建立和运营高效率的信息交换系统来实现业务联合发展80.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。（分数：0.50）A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说二、多选题(总题数：40，分数：40.00)81.我国施行的商业银行资本充足率管理办法在资本监管方面进行了重大改进，表现在( )。（分数：1.0
25、0）A.重新定义了资本范围B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险C.信用风险和市场风险权重使用标准法D.规定了 10%和 70%的资产风险权重系数82.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有( )。（分数：1.00）A.外国政府贷款转贷业务项下的交易B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D.金融机构同业拆借83.商业银行的代理业务包括( )。（分数：1.00）A.代销开放式基金B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代发工资84.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括
26、( )。（分数：1.00）A.客户的资信情况B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况85.我国货币市场包括( )。（分数：1.00）A.银行间债券回购市场B.股票市场C.银行间同业拆借市场D.票据市场86.个人理财业务包括( )。（分数：1.00）A.理财顾问业务B.私人银行业务C.理财计划D.现金管理服务87.根据民法通则的规定，代理包括( )。（分数：1.00）A.指定代理B.自愿代理C.法定代理D.委托代理88.下列渠道中，( )是我国开放式基金的销售渠道。（分数：1.00）A.基金公司直销B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销89.下列关于旅行支票的说法，
27、正确的是( )。（分数：1.00）A.是为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据B.可在世界各大银行、兑换网点兑换现金C.可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用D.使用便捷类似于现金90.单位可以开立的专用存款账户的用途可以是( )。（分数：1.00）A.单位银行卡备用金B.社会保障基金C.期货交易保证金D.基本建设基金91.备用信用证( )。（分数：1.00）A.是银行对放款人的一种担保行为B.是保函业务替代品C.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证D.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证92.根据相关法律法规，下列银行机构称谓
28、中属于企业法人的是( )。（分数：1.00）A.苏格兰皇家银行北京代表处B.中国工商银行股份有限公司C.花旗银行(中国)有限公司D.中国银行天津分行93.公司理财业务主要包括( )。（分数：1.00）A.资产管理服务B.现金管理服务C.理财计划D.零售银行业务94.市场风险包括( )。（分数：1.00）A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险95.根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，正确的是( )。（分数：1.00）A.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签字盖章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期
29、日支付汇票金额的票据行为D.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为96.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。（分数：1.00）A.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责97.以下属于会计结果的是( )。（分数：1.00）A.所有者权益B.利润表C.现金流量表D.资产负债表98.以下属于直接融资的是( )。（分数：1.00）A.政府发行债券B.企业发行股票C.企业从银行贷款D.个人从银行贷款99.广义的贷款法律关
30、系包括( )。（分数：1.00）A.贷款合同法律关系B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C.委托贷款合同法律关系D.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系100.单位结算账户中( )是存款人的主办账户。（分数：1.00）A.临时存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.一般存款账户101.在计算核心资本充足率时，下列( )应当扣除（分数：1.00）A.商誉B.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的 50%C.商业银行对未并表金融机构资本投资的 50%D.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的 30%102.QF进入我国资本市场对我国资本市场产生的影响是( )。（分数：1.00）A.
31、实现了境内外资本市场的初步对接B.提高了我国证券市场的国际影响力C.加强了市场的中长期资金供给D.促进境内上市公司完善治理结构103.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述正确的是( )。（分数：1.00）A.二手车贷款比例不超过购车价格的 50%B.自用车货款比例不超过购车价格的 80%C.购买二手车贷款期限不得超过 3 年D.购买自用车贷款期限不得超过 3 年104.某银行广州分行的工作人员告诉客户“工美元兑换 7.14 元人民币”，这种说法用的是( )。（分数：1.00）A.应收标价法B.间接标价法C.应付标价法D.直接标价法105.根据票据法的规定，汇票到期日前，有( )情形的，持票人
32、可以行使追索权。（分数：1.00）A.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动B.承兑人或者付款人死亡、逃匿C.承兑人或者付款人被依法宣告破产D.汇票被拒绝承兑106.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结B.每次冻结期限最长不超过六个月C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻107.以存款类型中，( )属于定期存款类型。（分数：1.00）A.零存整取B.定活两便C.存本取息D.整存整取108.关于汇率的下列
33、说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值B.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么 USD1=JPY110 为直接标价法C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么 GBP1=USD1.96 为间接标价法D.汇率就是两种不同货币之间的比价109.根据公司法的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会 议的股东所持表决权三分之二以上通过的是( )。（分数：1.00）A.变更公司形式B.公司增加注册资本C.公司合并、分立、解散D.修改公司章程110.下列票据中，一定是由银行签发的是( )。（分数：1.00）A.支票B.银行
34、承兑汇票C.银行本票D.银行汇票111.行政处分包括( )。（分数：1.00）A.降级B.撤职C.记大过D.警告112.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。（分数：1.00）A.盈利能力B.资本构成C.风险敞口及风险管理策略D.资本充足率113.某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期D.在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属
35、于债务人财产114.银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行( )。（分数：1.00）A.催讨清收B.以资抵债C.资产置换D.申请破产115.常见的洗钱方式包括( )。（分数：1.00）A.通过证券和保险业洗钱B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.借用金融机构116.根据公司法的规定，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保D.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任117.下面关于各种收益率的计算公式正确的是( )。（分数：1.0
36、0）A.名义收益率=票面利息/面值100%B.即期收益率=票面利息/购买价格100%C.持有期收益率=(出售价格-购买价格)/购买价格100%D.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格100%118.对于银行业从业人员的行为，银行业从业人员职业操守规定的监督者有( )。（分数：1.00）A.社会公众B.银行业自律组织C.银行业监管机构D.从业人员所在机构119.下列关于公司资本制度的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.公司资本不得任意变更B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司法允许公司资本的分批缴纳120.下列关于项目贷款还款叙述正确的是( )。
37、（分数：1.00）A.宽限期内只支付利息，不还本金B.可采用等额本金还款法C.宽限期内不支付利息，也不还本金D.可以商定一定的宽限期三、判断题(总题数：20，分数：20.00)121.外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。( )（分数：1.00）A.正确B.错误122.我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。( )（分数：1.00）A.正确B.错误123.资本市场允许银行在流动性短缺时，在出现流动性过剩时，可以及时将资金运用出去，提高盈利性。( )（分数：1.00）A.正确B.错误124.2005 年 7 月 21 日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前
38、，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。( )（分数：1.00）A.正确B.错误125.外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。( )（分数：1.00）A.正确B.错误126.等额本金还款法下，借款入每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。( )（分数：1.00）A.正确B.错误127.流动资金循环贷款业务申请人的担保要求低于普通流动资金贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误128.银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。( )（分数：1.00）A.正确B.错误129.银行金融创新最
39、终体现为银行风险的完全规避。( )（分数：1.00）A.正确B.错误130.银行现金流量表反映的是银行一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的利润。( )（分数：1.00）A.正确B.错误131.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.根据公司法的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特
40、定对象募集而设立公司( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.根据公司法的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.经济合同的书面形式只能是纸质载体。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.票据法中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。( )（分数：1.00）A.正
41、确B.错误139.违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-140 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：80，分数：40.00)1.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。（分数：0.50）A.未人小学的儿童B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生 D.在校初一(含初一)以上学生解析：解析 略2.中国银行业协会的宗旨是
42、( )。（分数：0.50）A.严格与合理地监管银行业金融机构B.依法制定和执行货币政策C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益D.促进会员单位实现共同利益 解析：解析 A 和 C 选项中的监督职能属于银监会；B 选项中的制定和执行货币政策职能属于中国人民银行。3.国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业。（分数：0.50）A.三个；第一B.三个；第三 C.二个；第二D.三个；第二解析：解析 略4.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。（分数：0.50）A.对资料原件照相B.抄录资料原件C.复印资料原件D.借走资料原件 解析：解析 关于查询、冻
43、结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。5.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。（分数：0.50）A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.了解该企业所处行业情况解析：解析 “授信尽职”并不要求审核贷款企业管理人员的个人信息与隐私，故 A 选项错误。6.劳动力人口是指( )。（分数：0.50）A.年龄在 18 周岁以上的人的全体B.年龄在 18 周岁以上具有劳动能力的人的全体C.年龄在 16 周岁以
44、上的人的全体D.年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体 解析：解析 略7.通常，整存整取的定期存款( )。（分数：0.50）A.相同期限，本金越高，则利率越低B.期限越长，则利率越高 C.利率高低与期限长短无关D.期限越长，则利率越低解析：解析 定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。8.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。（分数：0.50）A.上海银行 B.南京银行C.北京银行D.青岛银行解析：解析 2006 年 4 月 26 日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。9.中华人民共和国反洗钱法自( )起施行。（分数：0.50）A.
45、2008 年B.2007 年 C.2006 年D.2005 年解析：解析 我国的反洗钱法于 2006 年 10 月 31 日由全国人大常委会审议通过，2007 年 1 月 1 日起施行。10.银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做( )。（分数：0.50）A.战略风险 B.法律风险C.市场风险D.操作风险解析：解析 略11.以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。（分数：0.50）A.生产者物价指数B.消费者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.GDP 解析：解析 衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国內生产总值物价平减指数。12.在现称为
46、“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，最迟开始股份制改造的银行是( )。（分数：0.50）A.交通银行；中国农业银行 B.中国银行；中国工商银行C.中国银行；中国农业银行D.交通银行；中国工商银行解析：解析 交通银行于 1987 年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于 2004 年、中国建设银行于 2004 年、中国工商银行于 2005 年先后整体改制为股份有限公司。中国农业银行自 2007年 2 月正式开始股份制改革。13.“受人之托，代人理财”，这是形容( )的业务。（分数：0.50）A.金融资产管理公司B.信托公司 C.金融租赁公司D.货币经纪公司解析
47、：解析 略14.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。（分数：0.50）A.合同B.要约 C.承诺D.要约邀请解析：解析 本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。15.上海银行间同业拆放利率是以工 6 家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。（分数：0.50）A.几何平均值B.算术平均值 C.中位值D.标准差解析：解析 上海银行间同业拆放利率(Shibor)是中国货币市场的基准利率。16.中央银行票据的流动性次于( )。（分数：0.50）A.现金 B.企业债券C.金融债D.普通股票解
48、析：解析 中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小，故 B、C、D 选项错误。17.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。（分数：0.50）A.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪解析：解析 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公
49、约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或监管部门直至国家司法机关举报。18.( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。（分数：0.50）A.承销市场B.证券发行市场 C.证券筹集市场D.证券交易市场解析：解析 证券交易市场是买卖已发行证券的市场，又称二级市场和次级市场；证券发行市场是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。19.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（分数：0.50）A.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息解析：解析 储蓄管理条例第二十四条规定，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息，故 C 选项正确。20.商业银行应当
