1、银行业从业人员资格考试公共基础-143 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面之间的正差额B.若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分将不超过重估储备的 70%C.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票D.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分2
2、.客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了( )。（分数：0.50）A.协助执行B.授信尽职C.了解客户D.公平对待3.下列属于间接融资工具的是( )。（分数：0.50）A.大额可转让存单B.商业票据C.公司股票D.企业债券4.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。（分数：0.50）A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施5.抵押是担保的一
3、种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有6.某国的捐赠属于国际收支中的( )。（分数：0.50）A.资本项目B.贸易收支C.单方面转移D.劳务收支7.在下列选项中，不属于银监会的监管职责的是( )。（分数：0.50）A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国
4、家有关规定予以公布D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督8.以下方式中，可以提高商业银行的核心资本，且成本相对较低的是( )。（分数：0.50）A.发行普通的股票B.发行优先的股票C.提高留存的利润D.发行次级的债券9.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。（分数：0.50）A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国银行10.根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )以上。（分数：0.50）A.1 年B.2 年C.5 年D.10 年11.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，将会造成较大损失的贷款是( )。（分数：0.50）A.可疑
5、类贷款B.关注类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款12.中国第一家在美国办理保理业务的公司是( )。（分数：0.50）A.中国丝绸公司B.中国对外贸易公司C.中国保理国际公司D.中国外贸资产管理公司13.流动资金循环贷款的管理原则是( )。（分数：0.50）A.总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环B.总量控制，分次发放，一次归还，良性循环C.总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环D.总量控制，一次发放，一次归还，良性循环14.下列关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B.通常银行的最高风险管理委员
6、会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略15.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。（分数：0.50）A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.公平消费16.下列不属于中国进出口银行业务的是( )。（分数：0.50）A.出口信贷B.提供对外担保C.办理国际银行间贷款D.发放基础建设贷款17.中国人民银行成立于( )。（分数：0.50）A.1948 年B.1984 年C.2003 年D.1995 年18.下列不属于外资银行营业性机构的是(
7、)。（分数：0.50）A.外国银行代表处B.外商独资银行C.外国银行分行D.中外合资银行19.中国银行业协会的宗旨是( )。（分数：0.50）A.严格与合理地监管银行业金融机构B.依法制定和执行货币政策C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益D.促进会员单位实现共同利益20.我国第一家城市信用合作社成立于( )。（分数：0.50）A.安徽省B.云南省C.河南省D.上海市21.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。（分数：0.50）A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场
8、，同业拆借是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场22.转贴现是( )的行为。（分数：0.50）A.企业与商业银行之间B.企业与中央银行之间C.商业银行与商业银行之间D.商业银行与中央银行之间23.冻结单位存款的期限不超过( )。（分数：0.50）A.1 个月B.3 个月C.6 个月D.9 个月24.存款业务量很大，故在实际操作中，存款合同一般采用的都是存款机构制定的( )。（分数：0.50）A.现成的条款B.格式合同C.霸王条款D.存款证明25.根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或
9、明显不合理的客户要求，应当( )。（分数：0.50）A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.全力满足D.向上级汇报，由上级设法解决26.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和( )举办的补充养老社会保险计划。（分数：0.50）A.企业B.事业机构C.公益机构D.慈善机构27.下列属于直接融资工具的是( )。（分数：0.50）A.银行的贷款B.大额可转让的定期存单C.银行的汇票D.商业的票据28.贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为( )。（分数：0.50）A.信用证B.押汇人C.保理D.福费廷29.目前，教育储蓄存款的储户是
10、且只能是( )。（分数：0.50）A.在校初一(含初一)以上学生B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.未人小学的儿童30.( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。（分数：0.50）A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款31.国家开发银行成立于( )年。（分数：0.50）A.1984B.1990C.1991D.199432.针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出( )
11、。（分数：0.50）A.向农村市场发展的战略B.向海外市场发展的战略C.向零售方向发展的经营战略D.向多元化业务方向发展的经营战略33.金融市场最主要、最基本的功能是( )。（分数：0.50）A.融通货币资金B.储蓄C.定价D.经济调节34.发行金融债券的目的是为了筹措( )。（分数：0.50）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款35.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。（分数：0.50）A.债券信用评级法B.债券风险评级法C.内部评级法D.外部评级法36.目前我国主要的公开市场业务是在下列哪个市场上进行的( )。（分数：0.50）A.银行同业拆借市场B.回购市场C.票据市
12、场D.股票市场37.中华人民共和国商业银行法规定，银行的资本充足率不得低于( )。（分数：0.50）A.8%B.7%C.6%D.4%38.贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受最长( )的免息还款期待遇。（分数：0.50）A.20 天B.50 天C.60 天D.30 天39.国家助学贷款在确定借款总额时，按照每人每年( )的标准计算确定。（分数：0.50）A.5000 元B.6000 元C.8000 元D.10000 元40.从 2004 年 10 月开始，中国人民银行决定放开人民币贷款利率，其主要内容是( )。（分数：0.50）A.对人民币贷款利率完全市场浮动B.放开人民币贷款利率的上限
13、C.按存款利率确定贷款利率D.放开人民币贷款利率的下限41.商业银行财务管理的基本观念和理论是( )。（分数：0.50）A.货币时间价值和投资风险价值B.投资风险价值和资金价值C.资金价值D.股东价值42.货币经纪公司的服务对象是( )。（分数：0.50）A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司43.国务院反洗钱行政主管部门是( )。（分数：0.50）A.银监会B.保监会C.证监会D.中国人民银行44.银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。（分数：0.50）A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行45.一名银行职员在对客户解
14、释什么是银行系基金产品时说，“所谓银行系基金产品就是咱们银行系统自己开发的理财产品，跟储蓄存款没有什么两样”，其行为明显违反了( )。（分数：0.50）A.公平对待B.授信尽职C.了解客户D.信息披露46.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。（分数：0.50）A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节47.我国商业银行中间业务在银行业务所占比重低的一个重要原因是( )。（分数：0.50）A.第一产业在国民经济中所占比重较低B.第二产业在国民经济中所占比重较低C.第三产业在国民
15、经济中所占比重较低D.制造业在国民经济中所占比重较低48.下列属于中国人民银行职责的是( )。（分数：0.50）A.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C.制定银行业金融机构的审慎经营规则D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销49.商业银行如果增加交易账户业务会( )。（分数：0.50）A.降低市场风险的资本要求B.增加市场风险的资本要求C.提高核心资本的充足率D.提高资本的充足率50.通常，整存整取的定期存款( )。（分数：0.50）A.期限越长，则利率越低B.期限越长，则利率越高C.利率高低与
16、期限长短无关D.相同期限，本金越高，则利率越低51.下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是( )。（分数：0.50）A.银行的附属资本不得超过核心资本的 100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50%B.市场风险被纳入资本充足率监管框架C.资产风险权重系数调整为 0、20%、50%、100%D.信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可使用内部模型法计算市场风险资本52.以下关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.对于同一存款种类，各家银
17、行之间将会出现计息方式的差异D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行53.某公司经理为了得到一笔公司急需的流动资金，在申请贷款时提供了虚假的财务报表，造成贷款重大损失，则该经理的这种行为可能( )。（分数：0.50）A.构成贷款诈骗罪B.构成骗取贷款罪C.构成违法发放贷款罪D.构成签订、履行合同被骗罪54.伪造货币罪所侵犯的客体是( )。（分数：0.50）A.国家对本国货币的管理制度B.国家对在本国流通的外国货币的管理制度C.A 和 B 都有可能D.以上都不正确55.以下关于监管规避的说法不正确的有( )。（分数：0.50）A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，可以向客户明示
18、或暗示规 避金融、外汇监管规定B.规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为C.法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定D.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果56.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。（分数：0.50）A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上57.以下是关于非法出具金融票证罪的表述，正确的是( )。 银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证
19、或者其他保证函、票据、存单、资信证明的，情节严重的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处 5 年以上有期徒刑； 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。（分数：0.50）A.正确；错误B.正确；正确C.错误；正确D.错误；错误58.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是( )。（分数：0.50）A.信用本位制B.金本位制C.布雷顿森林体系D.牙买加体系59.个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为( )。（分数：0.50）A.等额本金还款法B.利随本清C.等额本息还款法D.按月
20、结算利息，到期一次还本60.根据中国银行业实施新资本协议指导意见，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当( )的计量模型。（分数：0.50）A.首先开发信用风险、操作风险B.首先开发信用风险、市场风险C.同时开发三大风险D.首先开发市场风险、操作风险61.某人以市场价格 105 元/份购得面值为 100 元/份的债券 1 万份，持有到一定时刻卖出，价格为 108.5元/份，期间获得利息收益 3.2 元/份，则该人的持有期收益率为( )。（分数：0.50）A.6.4%B.6.7%C.11.1%D.11.7%62.金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等
21、有异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应提交( )报告。（分数：0.50）A.可疑交易B.客户身份资料C.大额交易D.交易记录63.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就( )。（分数：0.50）A.越低B.越高C.越回收快D.越回收慢64.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。（分数：0.50）A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程65.下列金融工具中，其职能
22、主要是用于保值、投机的是( )。（分数：0.50）A.股票B.公司债券C.商业票据D.期货66.公司法人资格宣告消灭的是( )。（分数：0.50）A.不能清偿到期债务B.公司宣告破产C.公司被依法吊销营业执照D.公司清算完结并完成公司注销登记67.关于商业银行资本的描述，正确的是( )。（分数：0.50）A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求68.下列( )属于货币政策的最终目标。（分数：0.50）A.调整货币供应量B.调整利率C.调整准备金D.稳定物价69.商
23、业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。（分数：0.50）A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息70.货币政策的“三大法宝”不包括( )。（分数：0.50）A.存款准备金B.再贴现C.信贷总量控制D.公开市场业务71.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易，称为( )。（分数：0.50）A.利率互换B.货币互换C.总收益互换D.即期
24、外汇交易72.某客户 2006 年 12 月 28 日存故 10000 元，定期整存整取半年，假定利率为 2.70%，到期日为 2007 年6 月 28 日，支取日为 2007 年 7 月 18 日。假定 2007 年 7 月 18 日，活期储蓄存款利率为 0.72%，利息税率是 20%，则该客户拿到的利息是( )元。（分数：0.50）A.135B.108C.139D.111.273.汇率贴水表示( )。（分数：0.50）A.远期汇率比即期汇率贵B.远期汇率比即期汇率便宜C.市场汇率比官方汇率贵D.市场汇率比官方汇率便宜74.主要收购并经营中国工商银行剥离的不良资产的金融资产管理公司是( )。
25、（分数：0.50）A.信达资产管理公司B.华融资产管理公司C.长城资产管理公司D.东方资产管理公司75.下列关于抵押权法律特征的论述错误的是( )。（分数：0.50）A.抵押权是转移抵押物占有的担保物权B.抵押权是就债务人或者第三人提供的特定财产而设定的担保物权C.抵押权为担保物权，它具有担保物权所具有的从属性、不可分性和物上代位性D.抵押权为就抵押物卖得价金优先受偿的权利，是一种变价受偿权，其作用是以抵价物的交换价值清偿债权，不以对物的实际支配、使用、收益为目的76.新中国第一家信托投资公司成立于( )年。（分数：0.50）A.1979B.1978C.1999D.198677.根据个人外汇管
26、理办法规定，下列说法不正确的有( )。（分数：0.50）A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付D.储蓄账户可用于外汇存取与转账78.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是( )。（分数：0.50）A.银行(包买入)买断票据，可能承担票据拒付的风险B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C.银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D.银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质79.银行资本中，( )
27、是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。（分数：0.50）A.会计资本B.账面资本C.监管资本D.经济资本80.信用证业务的特点不包括( )。（分数：0.50）A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种五条件的支付承诺81.伪造货币罪侵犯的客体是( )。（分数：0.50）A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度82.对擅自提高存款利率的金融机构，辖区内人民银行( )。（分数：0.50）A.取缔其金融许可证B.按其多付利息数额处以同额罚款C.暂停其经营存款业务D.按其多付利
28、息数额处以三倍罚款83.中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责是( )。（分数：0.50）A.制定和执行货币政策B.发行人民币，管理人民币流通C.经理国库D.组织实施中央银行公开市场操作84.下列关于非法人组织的叙述，正确的是( )。（分数：0.50）A.非法人组织不能进行民事活动B.非法人组织不能以自己的名义进行活动C.非法人组织不具有法人资格D.非法人组织无须依法登记领取营业执照85.下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方
29、式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中86.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的( )。（分数：0.50）A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户服务，提供咨询方案和规避监管的建议D.为客户信息保密87.某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了( )的要求。（分数：0.50）A.诚实信用原则B.统一授信原则C.统筹安排原则D.统一授权原则88.刑法第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币
30、罪，数额巨大或者其他严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处( )。（分数：0.50）A.1 万元以上 10 万元以下罚金或者没收财产B.2 万元以上 20 万元以下罚金或者没收财产C.5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产D.没收财产89.银行外币存款业务的主要币种不包括( )。（分数：0.50）A.美元B.瑞士法郎C.法国法郎D.欧元90.下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是( )。（分数：0.50）A.利润最大化B.监管成本最优C.增进市场信心D.追求社会稳定二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵守“
31、忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从业人员( )。（分数：1.00）A.保护所在机构的知识产权B.保护所在机构的专有技术C.保护所在机构的商业秘密D.维护所在机构的形象E.遵守行业自律规范92.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。（分数：1.00）A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项E.企业战略投资策略93.商业银行的承诺业务包括( )。（分数：1.00）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.信用证E.票据发行便利94.银行业从业人员应当尊重同事，具体包括( )。（分数：1.00）A.禁止带有任何歧视性的语言和行为B.尊重同事的个人隐私C.
32、尊重同事的工作方式D.尊重同事的工作成果E.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管95.下列选项可以对银行业金融机构实施责令暂停部分业务、停止批准开办新业务的机构有( )。（分数：1.00）A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构的省级派出机构D.国务院国有资产监督管理机构E.某省辖市的银行业监督管理机构96.我国的国际收支包括( )。（分数：1.00）A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国的捐赠E.他国政府借款97.银行业金融机构有( )等情形，由银监会责令改正。（分数：1.00）A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇
33、员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E.提高存款利率至高于央行基准利率98.宏观经济状况包括( )。（分数：1.00）A.经济发展水平B.经济发展状况C.经济发展前景D.经济发展速度E.经济结构99.银监会的监管措施包括( )。（分数：1.00）A.信息披露监管B.现场检查C.非现场监管D.市场准入E.监管谈话100.共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。（分数：1.00）A.公司法B.物权法C.民法通则D.担保法司法解释E.治安管理处罚条例101.下列关于个人住房贷款的还款方式表述，正确的是( )。（分数：1.00）A.贷款期限在一年以下(含一年)的，采用按月还款方式
34、偿还贷款本息B.贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式C.贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息D.贷款期限在一年以上的，采用利随本清的还款方式E.以上都不正确102.中央银行需要增加货币供应量时，可以( )。（分数：1.00）A.通过公开市场操作卖出证券B.通过公开市场买人证券C.上调存款准备金率D.下调存款准备金率E.调低再贴现率103.商业银行会计资本包括的项目有( )。（分数：1.00）A.实收资本B.资本公积C.监管资本D.一般准备E.资本利得104.我国的政策性银行包括( )。（分数：1.00）A.国家开发银行B.中国投资银行C.中国进出口银行D.中国农
35、业银行E.中国农业发展银行105.银行业从业人员在向客户进行营销活动时，下列做法明显不妥的有( )。（分数：1.00）A.因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要B.仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒C.不以足以引起客户注意的方式提示免责条款D.对客户提出的问题刻意回避或提供虚假信息E.提醒客户留意合约中的免责条款106.下列财产可以抵押的是( )。（分数：1.00）A.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施B.建筑物和其他土地附着物C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产D.抵押人依法
36、有处分权的国有的机器、交通运输工具和其他财产E.建设用地使用权107.根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括( )。（分数：1.00）A.一家外国银行单独出资的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.中国银行境外上市108.下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.经济资本也称为风险资本，用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准D.监管资本是银行监管当局为了满足监管
37、要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本E.会计资本是指所有者权益109.现阶段，我国商业银行实施巴塞尔新资本协议的原则包括( )。（分数：1.00）A.分类实施B.全面实施C.分层推进D.一步达标E.分步达标110.我国货币市场主要包括( )。（分数：1.00）A.银行间同业拆借市场B.银行间外汇市场C.票据市场D.银行间债券回购市场E.黄金市场111.金融创新中的四个“认识”原则包括( )。（分数：1.00）A.认识你的业务B.认识你的风险C.认识你的客户D.认识你的经营环境E.认识你的交易对手112.下列市场中，属于长期金融市场的有( )。（分数：1.00）A.
38、债券市场B.抵押贷款市场C.股票市场D.银行同业拆借市场E.外汇市场113.下列关于商业银行内部控制原则的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.内部控制应当覆盖商业银行所有部门和业务的岗位B.商业银行开办新业务要以内部控制为优先C.商业银行内部控制有统一标准，不能因规模小而在内部控制上与大型商业银行有所差异D.商业银行内部控制的监督部门可以直接向董事会提交报告E.董事会作为股东大会的执行机构，不受内部控制的约束114.国债的特点包括( )。（分数：1.00）A.流动性高B.风险低C.收益率高D.免缴利息税E.银行最主要的中长期投资品种之一115.造成我国商业银行的主要业务对象是企业，业务
39、内容是批发业务这一现象的主要原因是( )。（分数：1.00）A.推动整个经济增长的主要力量是投资B.存在着相当数量的企业C.私人消费对经济增长的贡献较小D.第一产业在经济结构中的占比过高E.国有经济在国民经济中的占比过高116.银行业从业人员职业操守中规定，银行业从业人员需( )。（分数：1.00）A.遵守银行业从业人员职业操守B.接受从业人员所在机构的监督C.接受银行业自律组织的监督D.接受银行业监管机构的监督E.接受社会公众的监督117.下列属于中国人民银行职责的有( )。（分数：1.00）A.发行人民币B.对银行业金融机构高级管理人员任职资格进行管理C.经理国库D.对银行业金融机构实行并
40、表监管E.指导、部署反洗钱工作118.以下属于中间业务的有( )。（分数：1.00）A.托管业务B.代收业务C.存款业务D.贷款业务E.支付结算119.组织银团贷款的目的包括( )。（分数：1.00）A.分散贷款风险B.各银行相互交流对某一行业及某一借款人的分析观点，可增进各家银行对行业知识及借款人的了解，从而规避不必要的风险C.经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量，提高对银行的保障D.贷款银行及借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度E.以上都不对120.信用卡的恶意透支在法律上的界定是( )。（分数：1.00）A.以非法占有为目的B.采取虚构事实的方法C.超过规定限额透支D.使用 ATM
41、系统实施犯罪E.经发卡银行催收后仍不归还121.下列属于再贷款的是( )。（分数：1.00）A.解决流动性不足的需要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于短期流动的贷款(属特定目的贷款)D.对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)E.以上都不是122.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧有( )。（分数：1.00）A.购买游艇然后转卖B.匿名存储C.控制银行D.利用银行贷款掩饰犯罪收益E.利用虚假交易将犯罪收益合法化123.金融市场的功能包括( )。（分数：1.00）A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.资源配置功能D.定价功能E.股资盈利功能124.外币存款业务和人民币存款业务的共
42、同点有( )。（分数：1.00）A.都是银行的资产业务B.都是银行的负债业务C.都有相同的账户管理方式D.都是存款人将资金存入银行的信用行为E.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款125.根据公司法，有限责任公司董事会的职责包括( )。（分数：1.00）A.对公司增加或者减少注册资本做出决议B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.制定公司的基本管理制度E.对发行公司债券做出决议126.以下属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有( )。（分数：1.00）A.通货膨胀率B.国际收支C.经济周期D.失业率E.国内生产总值127.代理关系的法律特征是( )。（分数：1.00）A.能够引起民
43、事法律后果B.代理人以被代理人的名义从事代理活动C.代理人以自己的名义从事代理活动D.代理人在代理权限范围内独立意思表示E.代理行为的法律后果直接归属于被代理人128.受托人在出现下列哪些情况而导致职责终止时，应当作出处理信托事务的报告，并向新受托人办理信托财产和信托事务的移交手续( )。（分数：1.00）A.辞任或者被解任B.死亡或者被依法宣告死亡C.被依法撤销或者被宣告破产D.依法解散或者法定资格丧失E.被依法宣告为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人129.银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行( )。（分数：1.00）A.申请破产B.以资抵债C.资产置换D.催讨清收E.贷款重组13
44、0.下列关于货币经纪公司的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务B.从事为金融机构提供贷款服务等业务C.从事融资租赁等业务D.服务对象是境内外金融机构E.不得从事任何金融产品的自营业务三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.商业银行在披露公司治理信息时，除了披露行长、副行长的基本情况外，还应当披露财务负责人的基本情况。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.农村资金互助社可以吸收社会公众存款、发放贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银
45、行的货币创造能力来实现的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.商业银行提高资本充足率的两种途径是增加资本和增加风险加权资产。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.商业银行只能发放担保贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.银行金
46、融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本 可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.对公存款中的临时存款账户的有效期最长不超过 3 年。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.权利质权因其质押标的性质的不同，可以分为债权质权、股权质权和知识产权质权以及依法可以质押的其他权利。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.根据商业银行法的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 5%。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.A 公司与 B 公司签
47、订一份购买 B 公司某产品的合同，合同生效后，A 公司以合同中没有明确约定该产品的质量为由拒绝履行合同。这种做法违反了合同法的有关规定。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.某商业银行规定，个人金融部掌握的客户信息要向住房金融部适时全部提供，这项规定没有违反保护商业秘密与客户隐私的要求。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-143 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一
48、、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面之间的正差额B.若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分将不超过重估储备的 70%C.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票D.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分 解析：2.客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷
49、款的个人意见，小李的行为明显违反了( )。（分数：0.50）A.协助执行B.授信尽职 C.了解客户D.公平对待解析：3.下列属于间接融资工具的是( )。（分数：0.50）A.大额可转让存单 B.商业票据C.公司股票D.企业债券解析：4.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。（分数：0.50）A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施解析：5.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有解析：6.某国的捐赠属于国际收支中的( )。（分数：0.50）A.资本项目B.贸易收支C.单方面转移 D.劳务收支解析：7.在下列选项中，不属于银监会的监管职责的是( )。（分数：0.50）A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融
