1、银行业从业人员资格考试公共基础-162 及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90 小题，每小题 05 分，(总题数：90，分数：45.00)1.关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效条件C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题D.只有合同符合法律规定时，合同才能成立2.甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司末予回复，双方缔约
2、不成功的原因是( )。 （分数：0.50）A.乙公司对要约内容作了实质性的改变B.乙公司的承诺超过了有效期间C.要约已被甲公司撤回D.要约已经被甲公司撤销3.现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自( )年 1 月 1 日起施行，原 2003 年 1 月 3 日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。 （分数：0.50）A.2004B.2005C.2006D.20074.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( ) （分数：0.50）A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户提供咨询方案，包括向客户
3、提供规避监管的建议D.为客户信息保密5.根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是( )。 （分数：0.50）A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担6.我国的商品期货市场起步于( )。 （分数：0.50）A.20 世纪 60 年代B.20 世纪 80 年代C.20 世纪 90 年代D.21 世纪7.货币政策主要的传导体是( )。 （分数：0.50）A.中央银行B.银监会C.商业银行D.银行业协会8.存款是银行对存款人的( )。 （分数：0.50）A.资产B.负债C.信用D.
4、管理9.浮动利率随( )的变化而定期调整。 （分数：0.50）A.官方利率B.市场利率C.公定利率D.实际利率10.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，这种存款叫做( )。 （分数：0.50）A.保证金存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款11.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。 （分数：0.50）A.A 股B.B 股C.H 股D.D 股12.下列关于再贴现的说法，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一B.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类C.
5、再贴现就是转贴现D.再贴现是指金融机构为了取得资金，将末到期贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让13.在行市有利于买方时，买方将买入( )，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。 （分数：0.50）A.看跌期权B.看涨期权C.欧式期权D.美式期权14.以下关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述，错误的是( )。 （分数：0.50）A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管
6、理机构或者其省一级派出机构应当予以撤销C.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正D.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责15.下列贷款中，涉及国家风险的是( )。 （分数：0.50）A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.商用车消费贷款16.以下属于资本市场的是( )。 （分数：0.50）A.同业拆借市场B.票据市场C.股票市场D.债券回购市场17.商业银行操作风险的特点是( )。 （分数：
7、0.50）A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单18.存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是( )。 （分数：0.50）A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同19.发放( )时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。 （分数：0.50）A.公司贷款B.项目贷款C.关联企业贷款D.助学贷款20.商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产
8、生的赔偿、支付责任作出保证是( )。 （分数：0.50）A.保证业务B.授信业务C.资产业务D.负债业务21.甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约，乙于 3 月 20 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同，合同中约定该合同于 4 月 1 日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是( )。 （分数：0.50）A.3 月 10 日B.3 月 20 日C.3 月 24 日D.4 月 1 日22.下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是( )。 （分数：0.50）A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村合作银行23.承担支持农业政策性贷款任务的政
9、策性银行是( )。 （分数：0.50）A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行24.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的( )。 （分数：0.50）A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性25.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资 200 万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为( )。 （分数：0.50）A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪26.合同的订立需要经过( )和( )阶段。 （分数：0.50）A.签订和盖章B.
10、要约和承诺C.要约和签字D.登记和签字27.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指( )。 （分数：0.50）A.居住在本国的公民B.暂居外国的本国公民C.在国内住一年以上的自然人和法人D.长期居住在本国后来加入本国国籍的居民28.( )的正式成立拉开了城市商业银行合并重组的序幕。 （分数：0.50）A.北京银行B.浙商银行C.江苏银行D.微商银行29.应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件是( )。 （分数
11、：0.50）A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证30.下面有关保理业务说法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务B.单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议。并对出口商的应付账款承作保理业务C.双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议D.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能31.中长期公司贷款业务中，以下( )居多。 （分数：0.50）A.流动资金贷款B.房地产贷款C.项目贷款D.银团贷款32.短期融资券的发行对象为( )。 （分数：0.50）A.场内市场机构投资者
12、B.银行间债券市场机构投资者C.场内市场个人投资者D.国有大中型企业33.( )不是政府对银行进行审慎监管的原因。 （分数：0.50）A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B.银行业经营具有较强的外部性C.由于具有资本派生功能，因而对国民经济的稳定有重要作用D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失34.贷款人的权利不包括( )。 （分数：0.50）A.要求借款人提供与借款有关的资料B.自主决定货款利率的区间C.了解借款人的生产经营活动D.根据借款人的条件，决定贷款金额35.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是( )。 （分数：0.50）A.债权
13、人会议B.破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D.人民法院36.免征储蓄存款利息所得税的存款是( )。 （分数：0.50）A.保证金存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款37.以下说法错误的有( )。 （分数：0.50）A.基本存款账户是存款人为办理日常转账结算和现金收付而开立的银行结算账户B.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户C.基本存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D.基本存款账户是存款人的主办账户38.临时存款账户的有效期为( )。 （分数：0.50）A.6 个月B.1 年C.2 年D.5 年39.以下不属于商业银行发行金融债券应具备的条件
14、是( )。 （分数：0.50）A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于 4C.核心资本充足率不低于 6D.风险监管指标符合监管机构的有关规定40.个人贷款最主要的组成部分是( )。 （分数：0.50）A.个人消费贷款B.个人住房贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支41.衡量银行总体盈利程度的两个最重要指标是( )。 （分数：0.50）A.资本利润率和收入利润率B.股权乘数和资产利用率C.资本利润率和股权乘数D.资本利润率和资产利润率42.流动资金循环贷款的管理原则是( )。 （分数：0.50）A.总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环B.总量控制，分次发放，一次归还，良性循环C.总
15、量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环D.总量控制，一次发放，一次归还，良性循环43.关于我国商业银行的创新，下列说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变D.不必考虑金融产品的创新44.教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。 （分数：0.50）A.个人教育消费B.亲人教育消费C.企业教育消费D.老人教育消费45.下列( )方式不属于银行业金融机构的重组方式。 （分数：0.50）A.增资发行
16、B.合并C.购买与承接D.兼并46.持票人对支票出票人的权利，自出票日起( )期限内不使用而消灭。 （分数：0.50）A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月47.以下不属于我国商业银行的核心资本的是( )。 （分数：0.50）A.实收资本B.资本公积C.利润总额D.少数股权48.以下( )不属于中央银行基准利率。 （分数：0.50）A.再贷款利率B.再贴现利率C.法定存贷款利率D.超额存款准备金利率49.以下资本充足率的计算公式正确的是( )。 （分数：0.50）A.资本充足率(资本-扣除项)(125 倍的风险加权资产+125 倍的市场风险资本+125 倍的操作风险资本)B.资本充足
17、率(资本-扣除项)(风险加权资产+125 倍的市场风险资本+125 倍的操作风险资本)C.资本充足率(资本-扣除项)(125 倍的风险加权资产+市场风险资本+125 倍的操作风险资本)D.资本充足率(资本-扣除项)(125 倍的风险加权资产+125 倍的市场风险资本+操作风险资本)50.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以实行接管，接管期限最长不得超过( )。 （分数：0.50）A.1 年B.2 年C.3 年D.5 年51.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得( )。 （分数：0.50）A.多于 3 人B.少于 3 人C.多于 2
18、 人D.少于 2 人52.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息( )。 （分数：0.50）A.销毁B.移交国务院有关部门指定的机构C.出售给其他金融机构D.退还给客户53.中国邮政储蓄开展的业务不包括( )。 （分数：0.50）A.零售业务B.贷款业务C.基础金融服务D.支持社会主义新农村建设54.某公司 2012 年 12 月 31 的资产负债表中，总资产为 1 亿元、负债为 6000 万元，则所有者权益为( )。 （分数：0.50）A.6000 万元B.16 亿元C.4000 元D.1 亿元55.商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。 （分数：0.50）A.不完善的
19、内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统56.应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密，银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务，这是指金融创新中的( )原则。（分数：0.50）A.合法合规B.维护客户利益C.信息充分披露D.知识产权保护57.以下属于行政处罚的是( )。 （分数：0.50）A.拘役B.管制C.警告D.开除58.以下不属于同业拆借的特点的是( )。 （分数：0.50）A.期限长B.金额大C.风险低D.手续简便59.银行卡按发行对象可分为( )。 （分数：0.50）A.信用卡、借记卡B.商务卡、个人卡C.白金卡、金卡、普通卡
20、D.主卡、附属卡60.一般所说的货币供应量是指( )。 （分数：0.50）A.M0B.M1C.M2D.M2与 M1之差61.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( ) （分数：0.50）A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融机构组织管理罪62.国际市场通常采用( )方法对债券风险进行评估。 （分数：0.50）A.债券信用评级法B.债券风险评级法C.内部评级法D.外部评级法63.以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是( ) （分数：0.50）A.商用房贷款B.有担保流动资金贷款C.设备贷款D.无担保流动资金贷款64.( )
21、是银行经营管理的决策机构。 （分数：0.50）A.股东大会B.董事会C.监事会D.理事会65.现代银行风险过程中，都是由代表资本的( )推动并承担最终责任。 （分数：0.50）A.董事会B.股东大会C.监事会D.理事会66.为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖的阶段是( )。 （分数：0.50）A.掩饰阶段B.处置阶段C.培植阶段D.融合阶段67.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以( )和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 （分数：0.50）A.存款B.贷款C.结算D.零售6
22、8.股份公司的最高权力机关是( )。 （分数：0.50）A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层69.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。 （分数：0.50）A.债券市场B.股票市场C.资本市场D.货币市场70.下列属于直接融资工具的是( )。 （分数：0.50）A.银行债券B.银行承兑汇票C.企业债券D.可转让大额存单71.下列关于直接融资的表述，错误的是( )。 （分数：0.50）A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直
23、接融资没有金融机构的参与72.下面对贷款业务分类正确的是( )。 （分数：0.50）A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.集团贷款和个人贷款73.哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( ) （分数：0.50）A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪74.下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.依法追究刑事责任B.只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚C.对单位判处罚金的同时，直接负责的主管人员给予行政处分D.尚不构成犯罪的，没收违
24、法所得，违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍75.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即( )。 （分数：0.50）A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余76.投资购买债券的内部收益率是( )。 （分数：0.50）A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.票面收益率77.反洗钱行政主管部门是( ) （分数：0.50）A.中国人民银行B.银监会C.保监会D.证监会78.一种具有法律约束力的中
25、期周转性票据发行融资的承诺是( )。 （分数：0.50）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利79.( )是指产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。 （分数：0.50）A.买者自负B.风险自担C.收益与风险平衡D.产品的复合性80.以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法有误的是( )。 （分数：0.50）A.职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员B.贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员C.职务侵占罪的刑罚最高为三年以上有期徒刑D.贪污罪，情节特别严重的可以处死刑81.根据合同法规定，下列属于代
26、位权行使所必备的条件是( )。 （分数：0.50）A.债权人必须通知债务人B.债权人行使代位权的必要费用由债务人承担C.债权人对债务人的债权合法D.债务人与债权人的合同关系即将到期82.B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。 （分数：0.50）A.单位经常项目外汇账B.单位资本项目外汇账广C.外汇储蓄账D.个人外汇账户83.根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是( )。 （分数：0.50）A.重估储备B.一般准备C.长期次级债务和优先股D.普通股84.票据的延伸业务主要有( )。 （分数：0.50）A.贴现B.鉴证C.签发D.承兑85.某钢铁厂向银行贷款，
27、当地医院能不能提供担保?( )。 （分数：0.50）A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以86.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括( )。 （分数：0.50）A.客户的资信情况B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况87.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。 （分数：0.50）A.短期金融工具和长期金融工具B.直接融资工具和间接融资工具C.债权工具、股权工具和混合工具D.用于投资的工具、用于支付的工具和用于保值的工具88.一般用于进出口
28、贸易款项的收付，没有银行信用介入的托收方式是( )。 （分数：0.50）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收89.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。 （分数：0.50）A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会90.根据发行人的不同，债券的分类不包括( )。 （分数：0.50）A.市场债B.企业债C.国债D.金融债二、多项选择题(共 40 小题，每小题 1 分，共 4(总题数：40，分数：40.00)91.中华人民共和国商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则有( )。 （分数：1.00）A.开
29、户验证B.存款自愿C.取款自由D.存款有息E.为存款人保密92.以下有关教育储蓄存款的说法有误的是( )。 （分数：1.00）A.免征储蓄存款利息所得税B.存期分为一年、三年和五年C.提前支取时必须全额支取D.教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款E.六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息93.单位保证金存款包括( )。 （分数：1.00）A.信用证保证金B.期货交易保证金C.个人消费贷款D.个人经营贷款E.银行承兑汇票保证金94.宏观经济状况包括( )方面。 （分数：1.00）A.经济发展水平B.经济发展状况C.经济发展前景D.经济发展速度E.宏观经济环境95.公司贷款包括的类型有( )
30、。 （分数：1.00）A.流动资金贷款B.房地产贷款C.银团贷款D.贸易融资E.票据贴现96.下列属于市场准入的有( )。 （分数：1.00）A.机构准入B.业务准入C.法人准入D.高级管理人员准入E.技术准入97.根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。 （分数：1.00）A.对公司增加或者减少注册资本作出决议B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.制定公司的基本管理制度E.组织变更、解散、清算、修改公司章程98.代理的法律特征包括( )。 （分数：1.00）A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代
31、理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担99.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。 （分数：1.00）A.偿还期短B.流动性强C.收益率高D.风险小E.收益率低100.根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当( )。 （分数：1.00）A.对借款人的借款用途进行严格审查B.对贷款保证人进行审查C.与借款人订立书面合同D.对借款人的近亲属的财产进行审查E.实行审贷分离、分级审批的制度101.计息规则可由各银行自己把握的存款种类包括( )。 （分数：1.00）A.零存整取B.整存零取C.整存整取D
32、.通知存款E.定活两便102.以下属于单位存款的有( )。 （分数：1.00）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款E.单位定活两便存款103.单位外汇存款账户包括( )。 （分数：1.00）A.单位外汇储蓄账户B.境内单位外汇账户C.境外单位外汇账户D.单位经常项目外汇账户E.单位资本项目外汇账户104.以下属于流动资金贷款的有( )。 （分数：1.00）A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金零贷整偿贷款D.流动资金循环贷款E.法人账户透支105.记账式国债的发行及流通渠道包括( )。 （分数：1.00）A.交易所B.同业拆借市场C.商业银行柜台
33、市场D.银行间债券市场E.回购市场106.以下银行各业务中，存在信用风险的有( )。 （分数：1.00）A.短期贷款B.债券投资C.信用担保D.票据承兑E.掉期交易107.下列个人贷款申请项目中，哪些符合贷款申请的基本要求?( ) （分数：1.00）A.张先生欲购买价格为 117 万元的商品房一套，申请贷款 100 万元，16 年还清B.王小姐欲购买价格为 80 万元的商品房一套，申请贷款 50 万元，24 年还清C.孙先生欲购买价格为 19 万元的二手车一部，申请贷款 9 万元，4 年还清D.小李考上大学，申请一般商业性助学贷款 4 万元，6 年还清E.小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款
34、每年 2 万元，15 年还清108.银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供( )。 （分数：1.00）A.有关账册B.有关报表C.有关审计报告D.有关内部管理规章E.有关证明材料109.关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知中规定的可以依法查旬、冻结、扣划单位存款的执法机关有( )。 （分数：1.00）A.公安机关B.国家安全机关C.人民检察院D.海关E.税务机关110.下列关于一般存单纠纷案件的认定与处理的说法中，正确的是( )。 （分数：1.00）A.存单性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系B.存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项
35、入账或不入账或部分入账，存款机构无权单方更改C.存单关系效力认定的两个要件包括形式要件和实质要件D.形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性E.实质要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性111.以下有关中央银行票据的说法正确的有( )。 （分数：1.00）A.中央银行票据是由中国人民银行发行的B.中央银行票据的发行对象是全国银行间债券市场成员C.中央银行票据的发行目的是筹资D.中央银行票据的发行作用是通过公开市场操作调节金融体系的流动性E.中央银行票据是一种重要的货币政策手段112.商业银行债券投资的目标，主要是( )。 （分
36、数：1.00）A.平衡流动性和盈利性B.降低资产组合风险C.提高资本充足率D.增加银行资产种类E.避免风险113.下列属于基本存款账户存款人的有( )。（分数：1.00）A.居民委员会B.外国驻华机构C.机关D.企业法人E.非法人企业114.对公理财业务主要包括( )。（分数：1.00）A.零售银行业务B.现金管理业务C.投资顾问D.资产管理业务E.财务规划115.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。（分数：1.00）A.资信证明B.信用证C.保函D.票据E.存单116.下列哪些属于非融资类保函?( )（分数：1.00）A.融
37、资租赁保函B.预付款保函C.延期付款保函D.经营租赁保函E.有价证券保付保函117.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是( )。 （分数：1.00）A.企业资金周转困难B.企业对借贷资金的需求显著扩大C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大E.商北银行资产业务规模明显缩小118.根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的生效要件是( )。 （分数：1.00）A.行为主体为自然人B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.不违反法律或者社会公共利益E.双方当事人意思表示一致119.客户授信额度按授信形式不同，包括( )。 （分数：1.00）A.承兑
38、汇票贴现额度B.进(出)口保理额度C.进(出)口押汇额度D.贷款额度E.开立银行承兑汇票额度120.银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按照规定报送( )。 （分数：1.00）A.利润表B.资产负债表C.经营管理资料D.注册会计师出具的审计报告E.风险管理状况报告121.下列关于冻结单位存款的说法中，错误的是( )。（分数：1.00）A.必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应在 6 个月的冻结期内冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额C.冻结期限内，解冻要以人民法院“解除冻结存
39、款通知书”为凭，银行不得自行解冻D.冻结单位存款的期限不超过 6 个月，续冻需要提前办理续冻手续，每次续冻期限最长不超过 3 个月E.冻结期间不计付利息122.下列关于存款准备金的说法，正确的是( )。 （分数：1.00）A.外商业银行的库存现金和在中央银行的准备金存款(含法定准备金和超额准备金)两部分B.一般来讲，银行体系的存款准备金增加，则信贷规模减少，货币供应量减少C.存款准备金减少，则银根放松，货币供应量增加D.存款准备金减少，则银根紧缩，货币供应量减少E.银行体系的存款准备金减少，则信贷规模减少，货币供应量减少123.不能作为抵押财产的是( )。 （分数：1.00）A.半成品B.土地
40、所有权C.正在建造不动产和船舶、航空器D.所有权、使用权不明或者有争议的财产E.依法被查封、扣押、监管的财产124.下列说法中，错误的是( )。 （分数：1.00）A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 6 个月B.见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自出票日起 2 年C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月D.持票人对前手的追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 3 个月E.持票人对前手的再追索权自被拒绝承兑或者拒绝付款之日起 6 个月125.以下行为属于非法吸收公众存款罪的是( )。 （分数：1.00）A.张某私设个人银行B.某企业为方便员工私
41、设储蓄所C.某单位为所在辖区居民提供存贷款业务D.A 银行在存款时先支付利息以吸收更多存款E.B 信用社为吸收更多存款推出存款赠礼活动126.表见代理的构成要件( )。 （分数：1.00）A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权情形D.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为127.质押合同的内容包括( )。 （分数：1.00）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.质押财产的名称、数量、质量、状况D.担保的范围E.质押财产交付的时间128.合同履行的原则包括( )。
42、（分数：1.00）A.实际履行原则B.诚实信用原则C.情势变更原则D.协作履行原则E.全面履行原则129.洗钱罪的对象包括以下哪些犯罪行为的违法所得?( ) （分数：1.00）A.毒品犯罪B.走私犯罪C.破坏金融管理秩序犯罪D.金融诈骗犯罪E.贪污贿赂犯罪130.合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受( )的风险。 （分数：1.00）A.法律制裁B.监管处罚C.产品滞销D.声誉损失E.重大财产损失三、判断题(共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分(总题数：15，分数：15.00)131.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，可能会导致对
43、银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，但无权对个人的该类行为进行检查监督。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.代位权是指因债务人怠于行使到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，代位权的行使范围以债务人的债权为限。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度，其法律后果直接由代理人承担。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错
44、误135.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.“信息保密”是要求银行业从业人员在受雇期间，不得透露任何客户资料和交易信息。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.A 企业向 B 企业提供商品，B 企业给予 A 企业一张转账支票，则 A 企业可直接到 B 企业开立账户的银行当场兑付支票领取现金。 ( )（分数：1.0
45、0）A.正确B.错误139.对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.银行的流动性需求具有刚性，这表现为一旦银行不能满足客户提取存款的需要，就有可能导致挤兑，最终引起银行破产。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.除非有法律规定或事先与客户有合同约定，银行不得擅自对冲客户的存款账户与贷款账户，但可以用客户预收定金贷款对冲该客户到期的银行欠款。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料及其交易信息。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误1
46、43.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支和减少税收，以抑制总需求。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-162 答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90 小题，每小题 05 分，(总题数：90，分数：45.
47、00)1.关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效条件C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题 D.只有合同符合法律规定时，合同才能成立解析：解析：合同成立和合同生效之间具有密切的联系，合同成立是合同生效的前提；合同可以附条件，具体又分为附生效条件和附解除条件的合同；双方达成合意合同即成立，因此合同成立是事实问题，不需要法律的评价，而合同生效主要是法律评价问题，只有符合法律规定的合同才是有效的合同。2.甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将
48、该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司末予回复，双方缔约不成功的原因是( )。 （分数：0.50）A.乙公司对要约内容作了实质性的改变B.乙公司的承诺超过了有效期间C.要约已被甲公司撤回D.要约已经被甲公司撤销 解析：解析：要约撤回是指要约发生后、生效前，要约人撤回要约；要约撤销是指在要约生效后，受要约人承诺前，要约人撤回要约。本题中已说明甲公司发出“要约作废”的通知是在要约已经到达受要约人后发出的，符合要约撤销的条件。要约一旦撤销就不存在，也就不会有承诺的问题，故选 D 选项。3.现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自( )年 1 月 1 日起施
49、行，原 2003 年 1 月 3 日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。 （分数：0.50）A.2004B.2005C.2006D.2007 解析：解析：金融机构反洗钱规定自 2007 年 1 月 1 日起施行。 4.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( ) （分数：0.50）A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D.为客户信息保密解析：解析：C 选项违反了银行业从业人员职业操守规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。故选 C 选项。 5.根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是( )。 （分数：0.50）A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担解析：解析：公司法第 14 条规定，公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担。公
