1、银行业从业人员资格考试公司信贷-100 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.假设无倒账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是( )。（分数：0.50）A.当前未偿还贷款总额B.历史贷款总额C.当前已偿还贷款总额D.历史已还贷款总额2.授权的有效期限一般为( )年。（分数：0.50）A.1B.2C.3D.53.下列不属于贷款申请的基本内容的是( )。（分数：0.50）A.申请贷款的种类B.申请贷款的方式C.还本付息计划D.借款人的信用状况4.依照五层次理论，银行品牌、服务支持、方便、安全性属于公司信贷产品中的( )。（分数：0.
2、50）A.核心产品B.基础产品C.期望产品D.延伸产品5.在风险预警机制中，商业银行收集到的内外部信用信息要通过( )存储。（分数：0.50）A.风险管理部门B.贷款审批部门C.贷款调查部门D.商业银行信用风险信息系统6.信贷期限分为广义和狭义两种。关于信贷期限，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间B.狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限C.在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期D.在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期7.公司经营管理发生
3、严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权( )以上的股东，可以请求人民法院解散公司。（分数：0.50）A.10%B.20%C.30%D.50%8.根据运作机制，划分的风险预警方法不包括( )。（分数：0.50）A.黑色预警法B.黄色预警法C.蓝色预警法D.红色预警法9.一个公司的固定资产使用率由( )决定，若该公司的固定资产使用率( )，意味着投资和借款需求很快将会上升。（分数：0.50）A.行业技术变化比率，小于 20%或 30%B.设备使用年限，小于 20%或 30%C.行业技术变化比率，大于 60%或 70%D.设备使用年限，大于 60%
4、或 70%10.在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑：一是法律方面；二是( )方面。（分数：0.50）A.经济B.政治C.风险D.收益11.( )是当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据。（分数：0.50）A.历史成本法B.市场价值法C.净现值法D.合理价值法12.比较规范、正式，也较为常用的授权的书面形式是( )。（分数：0.50）A.授权书B.规章制度C.部门职责D.岗位职责13.我国民法通则第一百三十五条明确规定：向人民法院请求保护民事权利诉讼时效期为( )年，法律另有规定的除外。（分数：0.50）A.1B.2C.3D.514.一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越( )，
5、该行业的内部竞争越( )。（分数：0.50）A.强，强B.强，弱C.弱，强D.弱，弱15.预期收入理论带来的问题包括( )。（分数：0.50）A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展16.资本公积金不包括( )。（分数：0.50）A.股本溢价B.法定财产重估C.接受捐赠的资产价值D.法定盈余公积17.对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是( )。（分数：0.50）A.短期贷款B.中长期贷款C.无息贷款D
6、.短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款18.目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是( )。（分数：0.50）A.5Cs 系统B.5Ps 分析系统C.骆驼(CAMELs)分析系统D.穆迪的 RiskCalc19.销售阶段信贷人员应重点分析的内容不包括( )。（分数：0.50）A.目标客户B.销售渠道C.收款条件D.产品促销手段20.下列关于成长阶段企业信贷风险分析，不正确的是( )。（分数：0.50）A.成长阶段的企业代表中等程度的风险B.必须进行细致的信贷分析C.销售增长和产品开发有可能导致偿付风险D.有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款21.借款人还款能力的主要标志就是( )
7、。（分数：0.50）A.借款人的现金流量是否充足B.借款人的管理水平是否很高C.借款人的资产负债比率是否足够低D.借款人的销售收入和利润是否足够高22.设备选择评估的主要内容，一般不包括( )。（分数：0.50）A.设备的生产能力和工艺要求B.设备的配套性C.选择的设备具有较高的经济性D.总平面布置方案分析23.长期贷款是指贷款期限在( )年以上的贷款。（分数：0.50）A.3B.5C.7D.1024.下列做法符合审慎性原则的是( )。（分数：0.50）A.对估计损失就低记载B.对估计费用就高记载C.对估计利润就高记载D.将未来的收益计入当期25.银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金
8、的( )而展开的。（分数：0.50）A.效益性B.安全性C.流动性D.周转速度26.当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为( )。（分数：0.50）A.核心流动资产的增加和季节性资产的减少B.核心流动资产的减少和季节性资产的增加C.核心流动资产和季节性资产的共同减少D.核心流动资产和季节性资产的共同增长27.下列不属于客户主营业务的演变的是( )。（分数：0.50）A.股权变更型B.产品转换型C.业务停顿型D.市场转换型28.项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和( )条件进行的分析。（分数：0.50）A.销售B.生产C.经济D.
9、供应29.反映了目标区域的总体盈利能力是( )。（分数：0.50）A.总资产收益率B.贷款实际收益率C.利息实收率D.信贷平均损失率30.某企业采用平均年限法进行固定资产折旧，某固定资产原值为 1000 万元，折旧年限为 10 年，预计的净残值率为 4%，则该固定资产年折旧额为( )万元。（分数：0.50）A.94B.96C.104D.10031.贷款合法合规性调查是指银行业务人员对( )进行调查。（分数：0.50）A.借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为B.借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉C.借款人、保证人的家庭状况D.抵押物的价值评估情况32.从资产
10、负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是( )。（分数：0.50）A.季节性销售增长B.债务重构C.固定资产重置及扩张D.红利支付33.公司信贷的借款人是指( )。（分数：0.50）A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人B.经行政机关核准登记的企(事)业法人C.经行政机关核准登记的自然人D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人34.以下关于银行依法收贷表述不正确的是( )。（分数：0.50）A.依法收贷的对象是不良贷款B.依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款C.向仲裁机关申请仲裁的时效为 1 年D.向人民法院提起诉讼的时效为 2 年35
11、.对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括( )。（分数：0.50）A.设备的物质寿命B.设备的物理寿命C.设备的经济寿命D.设备的技术寿命36.下列各项中，对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响的是( )。（分数：0.50）A.现金比率B.借款人的资本结构C.借款人的经营业绩D.营运能力37.下列对于财务分析的理解，正确的为( )。（分数：0.50）A.仅以资产负债表、现金流量表、损益表为主要依据B.主要目的是对财务的结果进行研究和评价C.分析内容主要包括客户财务状况、盈利能力、偿债能力D.分析的最终目的是预测客户发展变化趋势，为贷款决策提供依据38.银行市场营销活动的社会
12、与文化环境不包括( )。（分数：0.50）A.政府的施政纲领B.购买金融商品的模式与习惯C.劳动力的结构与素质D.信贷客户分布与构成39.企业甲的银行未偿还贷款本金余额为 1000 万元，利息总计为 201.16 万元，企业乙为担保人，企业乙的信用风险额度为 3000 万元，乙对银行的负债为 500 万元，其中或有负债为 100 万元，则保证率为( )。（分数：0.50）A.38.46%B.40%C.48.05%D.48.20%40.商业银行组织机构架构也不断地发展变化着，在横向管理上的变化不包括( )。（分数：0.50）A.新增特定风险的专职管理部门B.建立着眼于以客户为中心的组织架构和业务
13、经营模式C.各级分行也实现了与总行业务部门的对接D.按照客户性质的不同成立了公司业务部和零售业务部41.( )是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。（分数：0.50）A.贷款的回收与处置B.贷后管理C.贷款发放D.贷款支付42.( )是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。（分数：0.50）A.现金B.存货C.利润D.股票43.依据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自( )。（分数：0.50）A.留存收益B.流动资金贷款C.发行长期债券D.发行新股票44.下列关于贷款的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.以
14、法人和其他经济组织等非自然人为接受主体B.没有归还期的要求C.商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权D.利率是不确定的45.借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于( )。（分数：0.50）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款46.以下不属于审议表决的原则的是( )。（分数：0.50）A.集体审查审议B.明确发表意见C.绝对多数原则D.相对多数原则47.按照贷款对象，不包括( )。（分数：0.50）A.生产企业贷款B.进出口企业贷款C.外商投资企业贷款D.固定利率贷款48.下列不属于流动资产的是( )。（分数：0.50）A.待摊费用B.
15、短期投资C.应收票据D.递延资产49.质押合同的条款审查应注意条款，不包括( )。（分数：0.50）A.被质押的贷款数额B.宽限期C.质物的名称、数量、质量、状况D.质押担保的范围50.关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法错误的是( )。（分数：0.50）A.损失类的贷款，应按贷款余额的 100%计提专项准备金B.可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算C.如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提D.对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值51.处于成熟阶段的行业通常年增长率会( )。（分数：0.50）A.达到 5
16、0%以上B.超过 20%C.5%10%之间D.下降52.( )是我国中央银行公布的贷款基准利率。（分数：0.50）A.市场利率B.法定利率C.行业公定利率D.浮动利率53.下列选项中，直接销售渠道的好处是( )。（分数：0.50）A.无须自找客源B.应收账款较多C.资金投入少D.贴近市场54.损失类贷款就是( )发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（分数：0.50）A.大部分B.全部C.大部分或者全部D.小部分55.抵押与质押的区别在于( )。（分数：0.50）A.抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权B.质押中的债务人保持对质押财产的占有权C.质押中
17、的债权人保留对质押财产的所有权D.抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有受偿顺序不同56.以下表述不正确的是( )。（分数：0.50）A.凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过 1 年B.展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D.展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同57.贷前调查中最常用、最重要的一种方法是( )。（分数：0.50）A.现场调研B.搜寻调查C.委托调查D.通过行业协会了解客户情况58.供应阶段的核心是( )。（分数：0.50）A.进货B.技术C.市场D.设备59
18、.风险预警程序中不包括( )。（分数：0.50）A.风险分析B.事后评价C.风险处置D.贷款卡查询60.银团贷款业务指引规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的( )个营业日前通知代理行。（分数：0.50）A.15B.30C.60D.9061.对于一些金额小、数量多的贷款，要采取( )的办法来计提贷款损失准备金。（分数：0.50）A.批量处理B.逐笔计算C.固定比率D.审查比率62.对抵押物的价值评估情况作出调查是对贷款的( )进行调查。（分数：0.50）A.合法合规性B.安全性C.流动性D.效益性63.“对全额保证金业务、存单质押业务等分别给予不同的审批权限”属于按
19、( )划分授权。（分数：0.50）A.受权人B.授信品种C.担保方式D.行业64.以下有关贷款审批描述不正确的是( )。（分数：0.50）A.贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段B.方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等C.银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度D.审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准65.“全方位，高质量”的金融产品定位属于( )。（分数：0.50）A.客户心理定位B.金融产品本身的价格水平定位C.金融产品质量定位D.产品战略定位66.企业产品的竞争力主要取决于( )。（分数：0.50）A.产品自身的性价比B.售后服务C.产品品牌D.
20、产品质量67.贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括( )。（分数：0.50）A.丧失一个或多个财力雄厚的客户B.关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常C.投机于存货，使存货超出正常水平D.应收账款余额或比例激增68.采用追随式定位的银行是( )。（分数：0.50）A.资金规模充足的银行B.提供的信贷产品很少的银行C.反应速度快和营销网点广泛的银行D.资产规模中等，分支机构不多的银行69.以下选项中，不属于贷款效益性调查的内容是( )。（分数：0.50）A.借款人、保证人的财务管理状况B.借款人过去三年的经营效益情况C.借款人当前经营情况D.借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结
21、算、结售汇等综合效益情况70.判断贷款正常与否的最基本标志是( )。（分数：0.50）A.贷款目的B.贷款来源C.还款来源D.还款记录71.下列关于固定利率说法正确的是( )。（分数：0.50）A.借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率B.可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况C.不需要“随行就市”D.借贷双方所承担的利率变动风险较小72.流动资产增长不应由( )实现。（分数：0.50）A.核心流动负债的增长B.内部留存收益C.外部长期融资D.外部短期融资73.贷款抵押风险存在的可能原因不包括( )。（分数：0.50）A.资产评估不真实，导致抵押物不足值B.未抵押有效证件或
22、抵押的证件不齐C.因主合同无效，导致抵押关系无效D.抵押物价值增加74.关于质押贷款的特点表述不正确的是( )。（分数：0.50）A.银行在放款时占主动权，手续比较复杂B.质物价值稳定性好C.银行对质物的可控制性强D.质押易于直接变现处理75.广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，下列不包括( )。（分数：0.50）A.存款B.贷款C.投资D.承兑76.下面属于借款人挪用贷款的情况的是( )。（分数：0.50）A.用流动资金贷款支付货款B.外借母公司进行房地产投资C.用流动资金贷款购买辅助材料D.用中长期贷款购买机器设备77.年增长率可以达到 100%以上的行业处于( )。（分数：0
23、.50）A.启动阶段B.衰退阶段C.成熟阶段D.成长阶段78.银团贷款的( )是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。（分数：0.50）A.参加行B.联席行C.代理行D.牵头行79.一级文件(押品)不包括( )。（分数：0.50）A.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票B.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书C.上市公司股票、政府和公司债券D.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件80.贷款风险分类最核心的内容就是( )。（分数：0.50）A.基本信贷分析B.还款能力分析C.还款可能性分析D.确定分类结果81.下列选项中，关于短期贷款表述不正确的是( )。（分数：
24、0.50）A.临时贷款的期限不应超过 3 个月B.周转性贷款具有短期周转、长期使用的特点C.出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款D.票据贴现属于短期贷款82.短期借款用途证明文件不包括( )。（分数：0.50）A.原辅材料采购合同B.产品销售合同C.进出口商务合同D.借款合同83.在下列选项中，对保证人的管理，不含( )方面的内容。（分数：0.50）A.审查保证人的资格B.评估抵押品价值C.了解保证人的保证意愿D.分析保证人的保证实力84.贷款总结评价的内容不包括( )。（分数：0.50）A.贷款基本评价B.贷款管理中
25、出现的问题及解决措施C.其他有益经验D.贷款综合效益评价85.( )是处于介绍期产品的特点。（分数：0.50）A.销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损B.产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加C.成本费用较少，银行的利润较稳定D.产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少86.( )是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。（分数：0.50）A.承兑B.担保C.信用证D.信贷承诺87.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位体现了( )原则。（分数：0.50）A.进度放款原则B.计划、比例放款原则C.资本金足额原则D.与风险匹配原则88.银行要求借款企业依照担
26、保法规定提供担保，才发放的贷款称为( )。（分数：0.50）A.担保贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款89.以下不属于内部融资的资金来源的是( )。（分数：0.50）A.净资本B.留存收益C.增发股票D.增发债券90.对区域信贷风险状况的直接反映是( )。（分数：0.50）A.区域经济发展水平B.区域信贷资产质量C.区域信贷资产盈利性D.区域信贷资产流动性二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.以下各项中，购买者具有较强的讨价还价能力的有( )。（分数：1.00）A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成
27、C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行D.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化E.购买者所需购买的产品不存在替代品92.借款人应具备的资格有( )。（分数：1.00）A.应当是经工商行政管理机关核准登记的B.应当是经主管机关核准登记的C.自然人D.企业法人E.事业法人93.在满足借款合同用款( )前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约。（分数：1.00）A.银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B.银行不按时发放贷款是违约行为C.银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失D.银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划E.银行
28、不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回94.下列关于展期贷款的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.中期贷款展期的期限累计最多为原贷款的期限B.贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收C.贷款展期未得到批准的，从到期日起转入逾期贷款账户D.凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期E.展期后的贷款最终日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日95.关于信贷承诺的含义，说法正确的有( )。（分数：1.00）A.在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持B.信贷承诺是指银行向客户做出的在未来一定时期内按
29、商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺C.它为客户的交易做出了一种减免安排D.它是狭义的银行信贷的组成部分E.客户必须在规定的期限内使用全部的贷款承诺额度96.下列属于对外劳务承包工程贷款，需要提供的资料包括( )。（分数：1.00）A.自筹及其他配套资金落实情况的证明文件B.承包工程项目情况C.国外业主概况D.承包工程所在国概况E.风险分析97.公司信贷的种类是按一定分类方法和标准划分的信贷类别，划分信贷种类是进行贷款管理的需要，目的在于反映信贷品种的特点和信贷资产的结构。按贷款用途划分，包括( )。（分数：1.00）A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.房地产贷款E.项目融资
30、98.项目建设的必要性评估包括( )。（分数：1.00）A.贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要B.项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析C.项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析D.项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调E.厂址选择是否合理，环保指标是否达到有关部门的要求99.借款需求的原因可能有( )。（分数：1.00）A.长期性资本支出B.季节性存货C.应收账款增加D.固定资产重置E.债务重构100.下列关于抵押物的保全说法正确的有( )。（分数：1.00）A.银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保
31、管不善，有权要求抵押人停止其行为B.若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值C.若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行可要求全部赔偿D.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失E.若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保101.费率的类型主要包括( )。（分数：1.00）A.担保费B.承诺费C.承兑费D.银团安排费E.开证费102.下列内容体现企业财务状况风险的有( )。（分数：1.00）A.产品结构单一B.应收账款异常增加C.流动资产占总资产比重下降D.对存货、生产和销售的控制力下降E.短期负债增加失当，长期负债大量增
32、加103.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的( )。（分数：1.00）A.完整性B.合规性C.准确性D.可行性E.合理性104.下列关于计算可持续增长率的公式的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.ROE 为资本回报率B.ROE 是净利润与所有者权益的比率C.RR 为红利支付率D.RR 反映了剩余利润E.ROE 反映了利润率、资产使用效率和财务杠杆105.以下属于贷前调查报告中财务分析的内容的有( )。（分数：1.00）A.投资估算与资金筹措安排情况B.项目建设期和运营期内的现金流量分析C.市场需求预测D.项目清偿能力分析E.项目不确定性分析106.根据担保法规定，下列
33、不可以作为保证人的有( )。（分数：1.00）A.国家机关，但经国务院批准对待特定事项作保证人的除外B.具有民事行为能力的人C.医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体D.企业法人的分支机构或职能部门E.具有代为履行主债务的资力107.下列选项中，属于财务状况预警信号的有( )。（分数：1.00）A.存货周转速度放慢B.现金状况恶化C.应收账款余额或比例激增D.流动资产状况恶化E.固定资产迅速变化108.银行公司信贷产品开发的目标包括( )。（分数：1.00）A.提高银行的资产负债率B.提高现有市场的份额C.吸引现有市场之外的新客户D.以更低的成本提供同样或类似的产品E.为客户提供更多
34、的产品109.按贷款期限划分，公司信贷的种类包括( )。（分数：1.00）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.永久贷款E.透支110.根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，下列属于集团客户特征的有( )。（分数：1.00）A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制C.存在某种关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理D.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制E.在股权上或者经营决策上直接或间接被其他企事业法人控制11
35、1.关于保证合同的签订，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.保证合同可以以口头形式订立B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确E.合同之间的当事人名称、借款与保证金额等，一定要衔接一致112.行业风险评估工作表通常包括的内容有( )。（分数：1.00）A.行业名称B.行业分析框架中所列举的七项潜在风险C.七项潜在风险中每个风险对应的程度D.整体行业风险评估E.风险程度的七类和十个级别113.银团
36、贷款成员确定其授信行为的原则包括( )。（分数：1.00）A.信息共享B.独立审批C.自主决策D.条件自定E.风险自担114.不良贷款的处置方式包含( )。（分数：1.00）A.重组B.现金清收C.长期挂账D.以资抵债E.呆账核销115.影响区域风险的外部因素很多，对信贷人员来说，关注重点在于( )。（分数：1.00）A.区域自然条件和产业结构B.区域经济发展水平C.区域经济政策D.区域市场化程度和法制框架E.区域政府行为和政府信用116.行业风险的产生是受( )的影响。（分数：1.00）A.经济周期B.产业发展周期C.产业组织结构D.地区生产力布局E.国家政策和产业链117.很多上市公司信息
37、披露的形式大于内容，甚至有时在形式上也未能达到要求。其主要原因在于( )。（分数：1.00）A.是缺乏对信息披露主体最有效的法律约束机制B.是行政干预过多C.是客户内部缺乏有效的信息披露实施机制D.资本市场缺乏足够的竞争E.监管太少118.下列关于转贷款的展期问题中，说法正确的有( )。（分数：1.00）A.凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”方式处理B.“挂钩”方式是指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷C.凡采用“挂钩”方式转贷的，可以允许展期D.借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理E.在借款人向银行提出书面申请并由银行与
38、国外贷款行协商，同意对国外贷款协议偿还期限展期的情况下，未付的贷款本金可作与对外贷款协议条件相同的展期处理119.下列属于资产变化引起的需求的有( )。（分数：1.00）A.资产效率的下降B.固定资产的重置C.固定资产的扩张D.长期投资E.短期投资120.贷款合法合规性调查的内容有( )。（分数：1.00）A.认定借款人法定代表人、授权委托人的真实性和有效性B.对借款人的能力和信誉进行调查C.考察借款人是否已建立良好的公司治理机制D.对购销合同的真实性进行认定E.对抵押物的合法性、有效性进行调查121.关于保证合同的签订，下列说法不正确的有( )。（分数：1.00）A.保证合同可以以口头形式订
39、立B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致122.原辅料供给分析主要是对项目建成投产后生产经营过程中所需各种( )情况分析。（分数：1.00）A.辅助材料B.原材料C.半成品D.存货E.产成品123.贷款人的权利包括( )。（分数：1.00）A.要求借款人提供与借款有关的资料B.根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等C.
40、了解借款人的生产经营活动和财务活动D.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款，或停止支付借款人尚未使用的贷款E.在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施124.杠杆比率包括( )。（分数：1.00）A.资产负债率B.流动比率C.负债与所有者权益比率D.负债与有形净资产比率E.利息保障倍数125.下列关于项目建设配套条件评估，说法正确的有( )。（分数：1.00）A.厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况B.资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理C.配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要D.项目所
41、采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套E.环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准126.贷款合同的主要内容包括( )。（分数：1.00）A.当事人的姓名和住所B.贷款种类C.贷款用途D.担保方式E.违约责任127.下列内容体现经营风险的有( )。（分数：1.00）A.收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响B.企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损C.出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产D.厂房和设备未得到很好的维护，没备更新缓慢，缺乏关键产品生产线E.建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整128.项目的可
42、行性研究和贷款项目评估的区别主要表现在( )。（分数：1.00）A.发起主体不同B.发生的时间不同C.研究范围与侧重点不同D.进行项目评估不同E.可行性研究的目的不同129.影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从( )分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。（分数：1.00）A.借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素B.银行信贷管理C.借款人行业的成本结构、成长期D.对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度E.产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响130.下列关于我国贷款管理制度的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.
43、贷款的调查人员负责调查评估B.贷款的审查人员负责贷款风险的审查C.贷款的调查人员负责清收D.贷款的发放人员负责贷款风险的审查E.贷款的发放人员负责贷款的检查和清收三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.我国人民币短期贷款利率可分为 6 个月以下(含 6 个月)和 6 个月至 1 年(含 1 年)两个档次，中长期贷款利率可分为 1 至 3 年(含 3 年)、3 至 5 年(含 5 年)以及 5 年以上三个档次。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用于抵偿短期债务。而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。所以
44、该比率越高越好。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策从管理方面对项目进行审查与评价的方法。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.当一个集团客户授信需求超过一家银行资本余额的 15%以上时，应采取风险分散措施。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.资产负债率是体现借款人资本结构的次要指标。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.经济周期最重要
45、的参数是时间跨度和幅度。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.对于有抵押物的贷款，在主债务履行期届满前，银行有证据证明借款人将不能按期还款时，可以对抵押物行使权利。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.风险因素加权打分方法具有较高的准确性，结果不需要反馈和修正。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.商业银行贷款的流动性与效益性成正比。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.信用证是一种由开证银行根据信用证相关
46、法律规范依照客户的要求和指示向客户开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.贷款风险分类指引适用于各类商业银行、农村合作银行、村镇银行，但不适用贷款公司和农村信用社。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公司信贷-100 答案
47、解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.假设无倒账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是( )。（分数：0.50）A.当前未偿还贷款总额 B.历史贷款总额C.当前已偿还贷款总额D.历史已还贷款总额解析：根据历史成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债增减的净值。假设没有倒账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是当前未偿还贷款总额。2.授权的有效期限一般为( )年。（分数：0.50）A.1 B.2C.3D.5解析：常识内容，授权的有效期一般为一年。3.下列不属于贷款申请的基本内容的是( )。（分数：0.50）A.申请贷款的种类B.申请
48、贷款的方式C.还本付息计划D.借款人的信用状况 解析：4.依照五层次理论，银行品牌、服务支持、方便、安全性属于公司信贷产品中的( )。（分数：0.50）A.核心产品B.基础产品C.期望产品 D.延伸产品解析：期望产品是购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件，表现为银行良好和便捷的服务，如银行品牌、服务支持、方便、安全性等。5.在风险预警机制中，商业银行收集到的内外部信用信息要通过( )存储。（分数：0.50）A.风险管理部门B.贷款审批部门C.贷款调查部门D.商业银行信用风险信息系统 解析：在商业银行风险预警程序中，收集到的与银行有关的内外部信息，包括信贷人员提供的信息和外部渠道得到的信
49、息，都通过商业银行信用风险信息系统进行存储。6.信贷期限分为广义和狭义两种。关于信贷期限，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间B.狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限C.在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期D.在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期 解析：在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期。7.公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权( )以上的股东，可以请求人民法院解散公司。（分数：0.50）A.10% B.20%C.30%D.50%解析：公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权 10%以上的股东，可以请求人民法院解散公司。8.根据运作机制，划分的风险预警方法不包括( )。（分数：0.50）A.黑色预警法B.黄色预警法 C.蓝色预警法D.红色预警法解析：9.一个公司的固定资产使用率由( )决定，若该公司的固定资产使用率( )，意味着投资和借款需求很快将会上升。（分数：0.50）A.行业技术变化比率，小于 20%或 30%B.设备使用年限，小于
