1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-19-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.下列关于合同的法律特征表述错误的是_。（分数：2.00）A.订立合同是一种民事法律行为B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.合同是双方或多方民事法律行为2.根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事_。（分数：2.00）A.信托投资业务B.证券经营业务C.非自用房地产投资业务D.买卖金融债券业务3.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是
2、_。（分数：2.00）A.可以商定一定的宽限期B.可采用等额本金还款法C.宽限期内不支付利息，也不还本金D.宽限期内只支付利息，不还本金4.如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为_。（分数：2.00）A.5%B.12%C.2%D.-2%5._是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。（分数：2.00）A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.贷款诈骗罪6.以下不属于固定资产贷款的是_。（分数：2.00）A.房地产贷款B.技术改造贷款C.科技开发贷款D.商业网点贷款7.目前，我国各家银行多采用逐笔计息
3、计算_利息。（分数：2.00）A.活期存款B.整存整取存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款8.宏观经济发展的总体目标一般包括四个，以下正确的是_。（分数：2.00）A.经济增长、失业人口下降、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、充分就业、币值稳定和国际收支平衡D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支盈余9.资产托管业务中托管人的职责不包括_。（分数：2.00）A.正确投资资产进行安全保管B.会计核算C.理财获利D.信息披露10.以下关于理财业务的说法正确的是_。（分数：2.00）A.对公理财业务主要包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等
4、专业化服务B.部分国内私人银行业务开户的最低标准为 200 万元人民币，也有部分银行的最低标准为 100 万元人民币C.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务D.理财计划是指保证收益理财计划11.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该_。（分数：2.00）A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待，不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议父亲去其他银行申请贷款12.风险价值是指_。（分数：2.00）A.投资者经过投资获得的资金时间价值B.投资者冒风险进行投资而获得的全部报酬C.资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值D.投资者冒风险进行投资
5、而获得的超过资金时间价值的额外报酬13.以下不属于汽车金融公司的业务是_。（分数：2.00）A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款14.下列不属于中国人民银行法规定的中国人民银行职能的是_。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出D.维护金融稳定15.风险管理的最基本要求是_。（分数：2.00）A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险控制16._主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。（分数
6、：2.00）A.经常项目B.资本项目C.贸易项目D.资产项目17.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达 3000 多种，金额超过 10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是_。（分数：2.00）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务18.某非政府的民间金融组织确定的利率属于_。（分数：2.00）A.市场利率B.公定利率C.官方利率D.法定利率19.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为_。
7、（分数：2.00）A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理20.商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能是_。（分数：2.00）A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务21.中央银行票据的特点有_。（分数：2.00）A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低C.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高22._是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。（分数：2.00）A.固定汇率B.官方汇率C.公定汇率D.市场汇率23.票据发行便利是一种具有法律约束力的_票据发行融资的承诺。（分数：2.00）A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩
8、张性24.以下属于代理中央银行业务的是_。（分数：2.00）A.代理金银B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务25.某商业银行共拥有存款 1 亿元，其中在中央银行的存款为 1800 万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为 15%，则该商业银行的超额存款准备金为_万元。（分数：2.00）A.150B.400C.200D.30026.下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是_。（分数：2.00）A.允许复制抄写资料B.允许借取资料C.凭县级以上人民政府签发的“协查通知”D.凭身份证查询27.商业银行不得向关系人发放_。（分数：2.00）A.信用贷款B.担保贷款C.
9、抵押贷款D.质押贷款28.防止银行倒闭的最后防线是_。（分数：2.00）A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.账面资本29.人民法院因审理或执行案件，需要向银行查询企业与案件有关的银行存款资料时，查询人员应当出具_人民法院签发的“协助查询存款通知书”。（分数：2.00）A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.州级(含)以上30._是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。（分数：2.00）A.抵押权B.质押权C.保证D.留置权二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.具体来讲，我国的
10、银行监管目标主要有_。（分数：2.00）A.保护存款人和广大消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪E.支持实体经济发展，防范金融风险32.中国人民银行的主要职责有_。（分数：2.00）A.制定货币政策B.服务工商企业C.监督管理黄金市场D.维护支付、清算系统E.经理国库33.属于货币市场交易工具的有_。（分数：2.00）A.大面额可转让存单B.短期政府债券C.股票D.商业汇票E.回购协议34.中华人民共和国商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则有_。（分数：2.00）A.开户验证B.存款自愿C.取款自由D.存款有息E.为存款人保密35.下列关于违反银行业
11、监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁B.对银行从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施D.行政拘留是一种行政处分E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分36.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成_。（分数：2.00）A.现金与现金等价物B.其他金融资产C.其他个人资产D.固定资产E.流动资产37.银行提供的个人通知存款品种有_。（分数：2.00）A.1 天
12、通知储蓄存款B.3 天通知储蓄存款C.5 天通知储蓄存款D.7 天通知储蓄存款E.按开户约定日期提前通知储蓄存款38.宏观经济发展的总体目标一般包括_。（分数：2.00）A.经济增长B.币值稳定C.充分就业D.物价稳定E.国际收支平衡39.内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行_的动态过程和机制。（分数：2.00）A.评估B.事前防范C.事中控制D.事后监督E.纠正40.对公理财业务主要包括_。（分数：2.00）A.零售银行业务B.现金管理服务C.投资理财服务D.企业咨询服务E.财务顾问服务41.上市公司有下列_情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票
13、上市交易。（分数：2.00）A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者C.公司有重大违法行为D.公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利E.证券交易所上市规则规定的其他情形42.全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为_。（分数：2.00）A.全球的风险管理体系B.全新的风险管理办法C.全面的风险管理范围D.全员的风险管理文化E.全程的风险管理过程43.个人存款分为_。（分数：2.00）A.活期存款B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款E.教育储蓄存款44.在金融创新活动中，银行需要特别注意从
14、_方面来保护客户的利益。（分数：2.00）A.审慎尽责B.引导理性消费C.客户资产隔离D.尽量回避冲突E.客户教育45.为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循的管理原则包括_。（分数：2.00）A.战略导向原则B.资本约束原则C.综合平衡原则D.价值回报原则E.风险控制原则三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.物权法由全国人民代表大会于 2007 年 3 月通过，自 2007 年 10 月 1 日施行。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.信托基金、社会
15、保障基金以及住房基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.参与民事法律行为人都是完全行为能力人。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-19-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.下列关于合同的法律特征表述错误的是_。（分数：2.00）A.订立合同是一种民事法律行为B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定 C
16、.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.合同是双方或多方民事法律行为解析：解析 合同作为一种民事法律行为，是当事人协商一致的产物，是两个以上的意思表示相一致的协议。只有当事人所做出的意思表示合法，合同才具有法律约束力。依法成立的合同从成立之日起生效，具有法律约束力。故 B 选项是错误的。上级向下级下达强制规定不符合合同成立的要求。2.根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事_。（分数：2.00）A.信托投资业务B.证券经营业务C.非自用房地产投资业务D.买卖金融债券业务 解析：解析 根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务，而不能参
17、与信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。3.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是_。（分数：2.00）A.可以商定一定的宽限期B.可采用等额本金还款法C.宽限期内不支付利息，也不还本金 D.宽限期内只支付利息，不还本金解析：解析 中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法，也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行会给予宽限期。即在贷款初期(如前 12年)，只偿还每期利息，不偿还本金。出现还款困难时，可提出申请展期(一般不超过原贷款期限一半，累计不超过 3 年)。4.如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为_。（分数：2
18、.00）A.5%B.12%C.2%D.-2% 解析：解析 根据费雪方程式，实际利率=名义利率-通货膨胀率。5._是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。（分数：2.00）A.职务侵占罪 B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.贷款诈骗罪解析：解析 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。6.以下不属于固定资产贷款的是_。（分数：2.00）A.房地产贷款 B.技术改造贷款C.科技开发贷款D.商业网点贷款解析：解析 固定资产贷款一般包括如下四类：(1)
19、基本建设贷款；(2)技术改造贷款；(3)科技开发贷款；(4)商业网点贷款。7.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算_利息。（分数：2.00）A.活期存款B.整存整取存款 C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款解析：解析 逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息。多家银行多用此方法计算整存整取的定期存款利息。8.宏观经济发展的总体目标一般包括四个，以下正确的是_。（分数：2.00）A.经济增长、失业人口下降、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 C.经济增长、充分就业、币值稳定和国际收支平衡D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支盈余解析：解析 宏观经济发展的
20、总体目标一般包括四个，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。9.资产托管业务中托管人的职责不包括_。（分数：2.00）A.正确投资资产进行安全保管B.会计核算C.理财获利 D.信息披露解析：解析 托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露等，从国际趋势来看，托管人的职责和服务内容正在经历一个逐步拓宽的过程。10.以下关于理财业务的说法正确的是_。（分数：2.00）A.对公理财业务主要包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务B.部分国内私人银行业务开户的最低标准为 200 万元人民币，也有部分银行的最低标准为 100 万元人民
21、币C.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务 D.理财计划是指保证收益理财计划解析：解析 对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。故 A 选项说法错误。部分国内私人银行业务开户的最低标准为 100 万元人民币，也有部分银行的最低标准为 50 万元人民币。故 B 选项说法错误。按照客户获得收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。故 D 选项说法错误。11.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该_。（分数：2.00）A.向银行管理层披露所处关系 B.公平对待，不必向银行披露所
22、处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议父亲去其他银行申请贷款解析：解析 在银行从业人员接触的业务与自身有较大关系时，会存在潜在的利益冲突。这需要我们遵守利益冲突原则。看以上选项，我们可以初步判断 C 选项一定是错的。追求利益是银行营业的一个目标，没有理由放弃此笔业务。故排除 D 选项。接下来看 A、B 两项。在处理这种业务时，公平对待不等于忽略事实，且向管理层披露关系才能使得管理层进行监管，减少操作风险，应选 A 选项。12.风险价值是指_。（分数：2.00）A.投资者经过投资获得的资金时间价值B.投资者冒风险进行投资而获得的全部报酬C.资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值D.投资者冒风险
23、进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬 解析：解析 时间价值和风险价值的区别：时间价值是指投资者在没有投资风险的情况下进行投资而获得的报酬；风险价值是指投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬。13.以下不属于汽车金融公司的业务是_。（分数：2.00）A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务 C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款解析：解析 汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：(1)接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款；(2)提供购车贷款业务；(3)办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；(4)转让和出售
24、汽车贷款应收款业务；(5)向金融机构借款；(6)为贷款购车提供担保；(7)与购车融资活动相关的代理业务：(8)经银监会批准的其他信贷业务等。14.下列不属于中国人民银行法规定的中国人民银行职能的是_。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出 D.维护金融稳定解析：解析 2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法第 2 条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”15.风险管理的最基本要求是_。（分数：2.00）A.风险计量B.风险监测C.风险识别 D.风险控制解析：解
25、析 有效识别风险是风险管理最基本的要求。其关注的主要问题是：风险因素、风险的性质以及后果、识别的方法及其效果。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。16._主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。（分数：2.00）A.经常项目 B.资本项目C.贸易项目D.资产项目解析：解析 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。17.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达 3000
26、多种，金额超过 10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是_。（分数：2.00）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务 解析：解析 理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。18.某非政府的民间金融组织确定的利率属于_。（分数：2.00）A.市场利率B.公定利率 C.官方利率D.法定利率解析：解析 公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。19.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为_。（分数：2.00）
27、A.表见代理B.指定代理 C.委托代理D.无权代理解析：解析 指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。20.商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能是_。（分数：2.00）A.信用中介 B.支付中介C.清算中介D.金融服务解析：解析 信用中介是指商业银行通过负债业务把社会上的各种暂时闲置资金集中到银行，再通过资产业务把资金投放到国民经济各部门，发挥融通资金的作用。可见，信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。21.中
28、央银行票据的特点有_。（分数：2.00）A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低C.无风险、期限短、流动性高 D.无风险、期限长、流动性高解析：解析 公开市场业务中，中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策。2003 年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点。22._是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。（分数：2.00）A.固定汇率 B.官方汇率C.公定汇率D.市场汇率解析：解析 固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率。23.票
29、据发行便利是一种具有法律约束力的_票据发行融资的承诺。（分数：2.00）A.短期B.中央银行C.中期周转性 D.中长期扩张性解析：解析 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。票据发行便利是商业银行承诺业务的一种，不是中央银行票据。24.以下属于代理中央银行业务的是_。（分数：2.00）A.代理金银 B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务解析：解析 B、C、D 三项属于代理商业银行业务。25.某商业银行共拥有存款 1 亿元，其中在中央银行的存款为 1800 万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为 15%，则该商业银行的超额存款准备金为_万元。（分数
30、：2.00）A.150B.400C.200D.300 解析：解析 准备金指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。它分为法定存款准备金和超额存款准备金。本题中，法定存款准备金为 1500 万元，多出来的即为超额准备金。 法定存款准备金为商业银行按其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，超额存款准备金为商业银行存放在中央银行超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。26.下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是_。（分数：2.00）A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料C.凭县级以
31、上人民政府签发的“协查通知”D.凭身份证查询解析：解析 司法机关到银行查询单位存款时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。27.商业银行不得向关系人发放_。（分数：2.00）A.信用贷款 B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款解析：解析 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。28.防止银行倒闭的最后防线是_。（分数：
32、2.00）A.会计资本B.监管资本C.经济资本 D.账面资本解析：解析 经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。29.人民法院因审理或执行案件，需要向银行查询企业与案件有关的银行存款资料时，查询人员应当出具_人民法院签发的“协助查询存款通知书”。（分数：2.00）A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上 D.州级(含)以上解析：解析 查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行
33、长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。30._是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。（分数：2.00）A.抵押权B.质押权C.保证D.留置权 解析：解析 本题主要考查了留置权的概念。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.具体来讲，我国的银行监管目标主要有_。（分数：2.00）A.保护存款人和广大消费者的利益 B.增强市场信心 C.增进公众对现代金融的了解 D.减少金融犯罪 E.支持实体经济发展，防范金融风险 解析：32.中国人民银行的主要职责有_。（分数：2
34、.00）A.制定货币政策 B.服务工商企业C.监督管理黄金市场 D.维护支付、清算系统 E.经理国库解析：解析 中国人民银行法第 4 条规定，中国人民银行履行下列职责：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；(2)依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(6)监督管理黄金市场；(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维护支付、清算系统的正常运行；(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作
35、为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。33.属于货币市场交易工具的有_。（分数：2.00）A.大面额可转让存单 B.短期政府债券 C.股票D.商业汇票 E.回购协议 解析：解析 货币市场交易工具包括金融同业拆借、回购协议、商业票据、银行承兑汇票、短期政府债券、大面额可转让存单等。故选项 ABDE 正确。C 项股票属于资本市场交易工具。34.中华人民共和国商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则有_。（分数：2.00）A.开户验证B.存款自愿 C.取款自由 D.存款有息 E.为存款人保密 解析：解析 中华人民共和国商业银行法(简称商业银行法)规定，办理储蓄业
36、务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。35.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁B.对银行从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施 D.行政拘留是一种行政处分E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分 解析：解析 行政处分是指国家机关、企事业单位对所属的工作人员和职工的违法失职行为尚不构成犯罪的，依据法律、法规所规定的权限而给予的一种惩戒，而不是对犯罪行为的法律制裁，其种类包括警告、记过、降级、开除等。故选项 A、B 错误，
37、选项 D 行政拘留是一种行政处罚，不是行政处分。36.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成_。（分数：2.00）A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 D.固定资产E.流动资产解析：解析 更普遍的分类方法是将资产分成如下三类：现金与现金等价物、其他金融资产、其他个人资产。37.银行提供的个人通知存款品种有_。（分数：2.00）A.1 天通知储蓄存款 B.3 天通知储蓄存款C.5 天通知储蓄存款D.7 天通知储蓄存款 E.按开户约定日期提前通知储蓄存款解析：解析 个
38、人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供 1 天、7 天通知储蓄存款两个品种。38.宏观经济发展的总体目标一般包括_。（分数：2.00）A.经济增长 B.币值稳定C.充分就业 D.物价稳定 E.国际收支平衡 解析：解析 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。39.内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行_的动态过程和机制。（分数：2.00）A.评估B.事前防范 C.事中控制 D.事后监督 E.纠正 解析：解析 本题考查的是内部控制的概念。40.
39、对公理财业务主要包括_。（分数：2.00）A.零售银行业务B.现金管理服务 C.投资理财服务 D.企业咨询服务 E.财务顾问服务 解析：解析 对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。41.上市公司有下列_情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。（分数：2.00）A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件 B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计
40、报告作虚假记载，可能误导投资者 C.公司有重大违法行为 D.公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利E.证券交易所上市规则规定的其他情形 解析：解析 D 选项是股票终止上市的情况之一。正确的叙述为公司最近三年连续亏损。42.全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为_。（分数：2.00）A.全球的风险管理体系 B.全新的风险管理办法 C.全面的风险管理范围 D.全员的风险管理文化 E.全程的风险管理过程 解析：解析 全面风险管理模式体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。43.个人存款分
41、为_。（分数：2.00）A.活期存款 B.整存整取 C.存本取息 D.个人通知存款 E.教育储蓄存款 解析：解析 个人存款可以采取多种方式，具有很大的灵活性。其中 B、C 属于定期存款。定期存款还包括零存整取和整存零取。44.在金融创新活动中，银行需要特别注意从_方面来保护客户的利益。（分数：2.00）A.审慎尽责 B.引导理性消费 C.客户资产隔离 D.尽量回避冲突E.客户教育 解析：解析 在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。45.为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循的管理原则包
42、括_。（分数：2.00）A.战略导向原则 B.资本约束原则 C.综合平衡原则 D.价值回报原则 E.风险控制原则解析：解析 为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循以下四项管理原则：战略导向原则、资本约束原则、综合平衡原则、价值回报原则。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.物权法由全国人民代表大会于 2007 年 3 月通过，自 2007 年 10 月 1 日施行。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 物权法由全国人民代表大会于 2007 年 3 月通过，自 2007 年 10 月 1 日施行。47.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中
43、国银行业协会。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为会员。48.信托基金、社会保障基金以及住房基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。49.金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。但是金融机构只能下浮存款利率，不能超过中国人民银行规定的基准利率。50.参与民事法律行为人都是完全行为能力人。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 民事法律行为的实质要件之一是，行为人具有“相应”的民事行为能力，如限制民事行为能力人，也能从事与其年龄、智力及精神健康状况相适应的法律行为。
