1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-3-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.银行金融创新的基本原则不包括_。 A.合法合规原则 B.成本可算原则 C.维护客户利益原则 D.无风险原则（分数：2.00）A.B.C.D.2.某企业 2013 年销售收入净额为 100 万元，年初应收账款为 5 万元，年末应收账款为 15 万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为_。 A.20 和 18 天 B.6.7 和 54 天 C.10 和 36 天 D.5 和 72 天（分数：2.00）A.B.C.D.3.信用等级高的
2、 A 银行能在市场中以 10%的固定利率和 LIBOR+10 基本点的浮动利率借款。而信用等级较低的 B 银行只能以 11%的固定利率和 LIBOR+50 基本点的浮动利率借款。A 银行需要浮动利率借款，B 银行需要固定利率借款。二者进行互换，A 以固定利率 10%借款，B 以浮动利率 LIBOR+50 基本点借款，但支付利息时，B 银行支付固定利率 10.2%给 A 银行，A 银行支付浮动利率 LIBOR 给 B 银行。双方的借款成本分别为_。 A.LIBOR-0.2%，10.2% B.LIBOR-0.1%，10.6% C.LIBOR，10.5% D.LIBOR-0.2%，10.7%（分数：
3、2.00）A.B.C.D.4.根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是_。 A.可疑类贷款 B.关注类贷款 C.损失类贷款 D.次级类贷款（分数：2.00）A.B.C.D.5.银行股东最关心的财务指标是_。 A.资产利润率 B.资本利润率 C.资产利用率 D.收入利润率（分数：2.00）A.B.C.D.6.除_计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 A.定期存款 B.活期存款 C.通知存款 D.定活两便存款（分数：2.00）A.B.C.D.7.代表现实购买力的是_。 A.基础货币 B.广义货币 C.狭义货币 D.准货币（分数：2.00）A.B.C.D.8.远期汇率比即期汇率高，称为
4、_。 A.升水 B.贴水 C.升价 D.跌价（分数：2.00）A.B.C.D.9._是汇率政策中最基础、最核心的部分。 A.进行窗口指导 B.促进国际收支平衡 C.选择相应的汇率制度 D.确定适当的汇率水平（分数：2.00）A.B.C.D.10.计息规则不能由银行自己制定的两类存款是_。 A.活期和零存整取 B.活期和整存整取 C.通知存款和定活两便 D.通知存款和整存整取（分数：2.00）A.B.C.D.11.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是_。 A.操作风险 B.市场风险 C.信用风险 D.价格风险（分数：2.00）A.B.C.D.12.下面各类型的存款免
5、缴储蓄存款利息所得税的是_。 A.定活两便储蓄存款 B.个人通知存款 C.教育储蓄存款 D.存本取息（分数：2.00）A.B.C.D.13.不属于银行最主要的三大风险的是_。 A.信用风险 B.操作风险 C.市场风险 D.战略风险（分数：2.00）A.B.C.D.14.托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责，可见托收属于_。 A.商业信用 B.银行信用 C.政府信用 D.个人信用（分数：2.00）A.B.C.D.15.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于_。 A.所有者权益 B.流动负债 C.流动资产 D.长期资产（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列关于汇率的表述，不正确
6、的是_。 A.汇率就是两种不同货币之间的比价 B.人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么 USD1=RMB6.92 为直接标价法 C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么 GBP1=USD1.96 为间接标价法 D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值（分数：2.00）A.B.C.D.17.信用证项下不附有商业单据的是_。 A.可撤销信用证 B.不可撤销信用证 C.跟单信用证 D.光票信用证（分数：2.00）A.B.C.D.18.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是_。 A.中央银行票据 B.国债 C.企业债 D
7、.金融债（分数：2.00）A.B.C.D.19.短期融资券的发行对象不包括_。 A.个人 B.银行 C.保险公司 D.财务公司（分数：2.00）A.B.C.D.20.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，_对此负有通知义务和举证责任。 A.借款人 B.原担保人 C.贷款人 D.人民法院（分数：2.00）A.B.C.D.21.目前我国银行信贷管理不包括_。 A.集中授权管 B.集中授信管理 C.审贷分离 D.分级审批（分数：2.00）A.B.C.D.22.保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质
8、的保函是_。 A.借款保函 B.履约保函 C.授信额度保函 D.即期付款保函（分数：2.00）A.B.C.D.23.以下关于备用信用证的说法错误的是_。 A.备用信用证实质也是银行对借款人的一种担保行为 B.备用信用证的特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人 C.备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类 D.备用信用证业务中，开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付（分数：2.00）A.B.C.D.24.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临_危机。 A.流动性 B.操作 C.法律 D.战略（分数：2.00）A.B.C.D.25.银行本票提示付款期限为
9、_。 A.1 个月 B.2 个月 C.3 个月 D.6 个月（分数：2.00）A.B.C.D.26.银行业协会所确定的利率有_。 A.市场利率 B.官方利率 C.公定利率 D.实际利率（分数：2.00）A.B.C.D.27.零存整取的起存金额为_。 A.5 元 B.50 元 C.100 元 D.500 元（分数：2.00）A.B.C.D.28.下列关于中央银行的说法错误的是_。 A.在 1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值 C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D.中
10、央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备（分数：2.00）A.B.C.D.29.下列说法正确的是_。 A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C.教育储蓄存款的利息征税税率为 20% D.教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元（分数：2.00）A.B.C.D.30.根据银监会 2011 发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得不低于_。 A.4% B.5% C.3% D.6%（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：10，分数：30.00)31.个人存款分为_。 A.活期存款 B.整存整取 C.存本
11、取息 D.个人通知存款 E.教育储蓄存款（分数：3.00）A.B.C.D.E.32.根据法人活动的性质，法人可以分为_。 A.企业法人 B.机关法人 C.事业单位法人 D.社会团体法人 E.各企业的分支机构（分数：3.00）A.B.C.D.E.33.保证合同的内容应包括_。 A.保证的期间 B.保证担保的范围 C.被保证的主债权种类、数额 D.保证的方式 E.债务人履行债务的期限（分数：3.00）A.B.C.D.E.34.2013 年端午节放假期间，小李准备去马来西亚旅游。当他到银行兑换美元的时候，银行工作人员告诉他，1 美元兑换 6.95 元人民币，工作人员的这种说法用的有_。 A.直接标价
12、法 B.间接标价法 C.应付标价法 D.应收标价法 E.美元标价法（分数：3.00）A.B.C.D.E.35.若未发现交易可疑，可免予大额交易报告的有_。 A.金融机构同业拆借 B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位 C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存 D.外国政府贷款转贷业务项下的交易 E.金融机构在黄金交易所交易黄金（分数：3.00）A.B.C.D.E.36.宏观经济发展的总体目标一般包括_。 A.经济增长 B.币值稳定 C.充分就业 D.物价稳定 E.国际收支平衡（分数：3.00）A.B.C.D.E.37.经济周期一般分为四个阶段，分别有_。 A.繁荣 B.衰退 C.停滞
13、D.萧条 E.复苏（分数：3.00）A.B.C.D.E.38.我国货币市场主要包括_。 A.票据市场 B.股票市场 C.黄金市场 D.银行间同业拆借市场 E.银行间债券回购市场（分数：3.00）A.B.C.D.E.39.以下属于混合金融工具的有_。 A.企业债券 B.国库券 C.公司股票 D.可转换公司债券 E.证券投资基金（分数：3.00）A.B.C.D.E.40.长期借款具体包括_。 A.国库券 B.可转换债券 C.普通金融债券 D.次级金融债券 E.混合资本债券（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)41.降低市场风险和操作风险的资本要求的一
14、个非常有效的方法就是收回贷款，用以购买高质量的债券。（分数：2.00）A.正确B.错误42.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。（分数：2.00）A.正确B.错误43.要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。（分数：2.00）A.正确B.错误44.当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，其他条件不变，则银行净利息收入增加。（分数：2.00）A.正确B.错误45.某企业由于销售迅速增长，为扩大产能欲从当地一家商业银行借款购置设备。该商业银行可从其他商业银行拆入一笔资金，将其发放给该企业。（分数：2
15、.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-3-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.银行金融创新的基本原则不包括_。 A.合法合规原则 B.成本可算原则 C.维护客户利益原则 D.无风险原则（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行创新基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个“认识”。 创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险
16、管理方式的创新。所以“无风险”不可能是银行金融创新的基本原则。正确的说法应当是“风险可控”，以保证银行的安全和整个金融体系的稳定。2.某企业 2013 年销售收入净额为 100 万元，年初应收账款为 5 万元，年末应收账款为 15 万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为_。 A.20 和 18 天 B.6.7 和 54 天 C.10 和 36 天 D.5 和 72 天（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 应收账款周转率=销售收入平均应收款项=100/10=10，周转天数=360/10=36 天。3.信用等级高的 A 银行能在市场中以 10%的固定利率和 LIBOR+10 基本
17、点的浮动利率借款。而信用等级较低的 B 银行只能以 11%的固定利率和 LIBOR+50 基本点的浮动利率借款。A 银行需要浮动利率借款，B 银行需要固定利率借款。二者进行互换，A 以固定利率 10%借款，B 以浮动利率 LIBOR+50 基本点借款，但支付利息时，B 银行支付固定利率 10.2%给 A 银行，A 银行支付浮动利率 LIBOR 给 B 银行。双方的借款成本分别为_。 A.LIBOR-0.2%，10.2% B.LIBOR-0.1%，10.6% C.LIBOR，10.5% D.LIBOR-0.2%，10.7%（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 在本题中，若不进行互换，A
18、 银行浮动利率的借款成本为 LIBOR+10 基本点，B 银行的固定利率的借款成本为 11%。互换后，A 的实际借款成本=LIBOR+10%-10.2%=LIBOR-0.2%。B 的实际借款成本：10.2%+LIBOR+0.5%-LIBOR=10.7%，双方的借款成本都下降了。4.根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是_。 A.可疑类贷款 B.关注类贷款 C.损失类贷款 D.次级类贷款（分数：2.00）A.B. C.D.解析：5.银行股东最关心的财务指标是_。 A.资产利润率 B.资本利润率 C.资产利用率 D.收入利润率（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 股东们最关心的应当是
19、自己投入的钱有没有得到充分利用，能够获得多少收益，而衡量这些的指标就是资本利润率。 总资产中只有资本是归股东所有的，因此资产利润率和资产利用率不能确切反映股东的投资回报；收入利润率反映的是银行的成本情况，也不是股东最关心的。6.除_计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 A.定期存款 B.活期存款 C.通知存款 D.定活两便存款（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 除活期存款在每季结息时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利(其余都是单利)。7.代表现实购买力的是_。 A.基础货币 B.广义货币 C.狭义货币 D.准货币（分数：2.00）
20、A.B.C. D.解析：解析 M 1被称为狭义货币，是现实购买力。8.远期汇率比即期汇率高，称为_。 A.升水 B.贴水 C.升价 D.跌价（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 远期汇率比即期汇率高称为升水。远期汇率比即期汇率低称为贴水。9._是汇率政策中最基础、最核心的部分。 A.进行窗口指导 B.促进国际收支平衡 C.选择相应的汇率制度 D.确定适当的汇率水平（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，也是我国中央银行的一项重要货币政策工具，它通常包括三方面的内容：一是选择相应的汇率制度，二是确定适当的汇率水平，三是促进国际收支平衡。
21、在这三项内容中，选择汇率制度是最基础、最核心的部分。10.计息规则不能由银行自己制定的两类存款是_。 A.活期和零存整取 B.活期和整存整取 C.通知存款和定活两便 D.通知存款和整存整取（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取 6 个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。11.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是_。 A.操作风险 B.市场风险 C.信用风险 D.价格风险（分数：2.00）A. B.C.D.解析
22、：解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，且具有可转性，即可转化为其他风险。12.下面各类型的存款免缴储蓄存款利息所得税的是_。 A.定活两便储蓄存款 B.个人通知存款 C.教育储蓄存款 D.存本取息（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 国家为了鼓励教育，对于父母给子女接受非义务教育而存的钱是免征利息税的，其他存款都不具备特殊意义。13.不属于银行最主要的三大风险的是_。 A.信用风险 B.操作风险 C.市场风险 D.战略风险（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于
23、银行的所有业务之中，是银行风险最复杂也最主要的风险种类。市场风险是指市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务可能发生损失的风险。包括利率、汇率、股票价格、商品价格变动带来的风险，也是银行面临的主要风险种类。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，且具有可转性，即可转化为其他风险，这是银行面临的最主要的三大风险。14.托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责，可见托收属于_。 A.商业信用 B.银行信用 C.政府信用 D.个人信用（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 托收属于商业信用，银行对托收款项能否收到不承担责
24、任。15.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于_。 A.所有者权益 B.流动负债 C.流动资产 D.长期资产（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 存放中央银行款项是商业银行存放在中央银行的存款，首先，这属于商业银行的资产；其次，这笔资产可以方便的变现，是为了保证商业银行资产的流动性而存放的，故属于流动资产。16.下列关于汇率的表述，不正确的是_。 A.汇率就是两种不同货币之间的比价 B.人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么 USD1=RMB6.92 为直接标价法 C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么 GBP1=USD1.96 为间接标价法 D.在
25、直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 D 选项在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。17.信用证项下不附有商业单据的是_。 A.可撤销信用证 B.不可撤销信用证 C.跟单信用证 D.光票信用证（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 信用证指银行有条件的付款承诺，按不同标准的分类有：进口和出口信用证、可撤销和不可撤销信用证、跟单商业信用证和光票信用证、可转让和不可转让信用证、即期和远期信用证等，其中光票信用证不附有商业单据。所以选 D。18.目前我国银行
26、最安全和最具流动性的中长期投资品种是_。 A.中央银行票据 B.国债 C.企业债 D.金融债（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 国债是国家信用的主要形式。中央政府发行国债的目的往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目以及某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。由于国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，因此风险小，流动性强，利率也较其他债券低。国债因为其最高的信用等级，风险低，流动性高被称为金边债券。故本题选 B。 此题要满足三个条件：最安全。国债是国家财政部发行的债券，有国家信用做保证，中央银行票据是央行发行的，故两者都很安全。而企业债是企业发行的债券，其安全性肯定不能与
27、前两者相比较。金融债是商业银行发行的。同样，安全性次于 A、B 选项。再看最具流动性。国债和中央银行票据都具有较高流动性。那么再看最后一个条件，是中长期投资品种。央行票据属于短期金融工具，故排除。19.短期融资券的发行对象不包括_。 A.个人 B.银行 C.保险公司 D.财务公司（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 短期债券的发行主体为包括证券公司在内的企业，它们通过发行短期融资债券筹措资金。其发行对象为银行间债券市场机构投资者，包括银行、证券公司、保险公司、基金、财务公司等机构。20.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合
28、同，_对此负有通知义务和举证责任。 A.借款人 B.原担保人 C.贷款人 D.人民法院（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 不安抗辩权又称先履行抗辩权。当事人行使不安抗辩权后，应当立即通知对方当事人，并负有举证义务。贷款人没有明确证据中止履行的，应承担违约责任。21.目前我国银行信贷管理不包括_。 A.集中授权管 B.集中授信管理 C.审贷分离 D.分级审批（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(总行统一制定信贷政策)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、
29、控制和化解贷款业务风险。22.保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函是_。 A.借款保函 B.履约保函 C.授信额度保函 D.即期付款保函（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 即期付款保函是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。23.以下关于备用信用证的说法错误的是_。 A.备用信用证实质也是银行对借款人的一种担保行为 B.备用信用证的特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人 C.备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类 D.备用信用证业务中，开证行只有借
30、款人发生意外才会发生资金的垫付（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。24.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临_危机。 A.流动性 B.操作 C.法律 D.战略（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 流动性风险发生时的最具有特点的场景就是存款人挤兑，考生要将这个场景与流动性风险联系起来记忆。操作风险是由人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件造成的风险；法律风险是与法律文件、法律条规有关的风险；战略风险则是由战略制定等高层角度引发的危机。25.银行本
31、票提示付款期限为_。 A.1 个月 B.2 个月 C.3 个月 D.6 个月（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 银行本票提示付款期限为两个月。26.银行业协会所确定的利率有_。 A.市场利率 B.官方利率 C.公定利率 D.实际利率（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率。这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。27.零存整取的起存金额为_。 A.5 元 B.50 元 C.100 元 D.500 元（分数：2.00）A.
32、 B.C.D.解析：解析 零存整取的起存金额为 5 元，整存整取的起存金额为 50 元，整存零取的起存金额为 1000元，存本取息的起存金额为 5000 元。28.下列关于中央银行的说法错误的是_。 A.在 1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值 C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
33、，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。29.下列说法正确的是_。 A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C.教育储蓄存款的利息征税税率为 20% D.教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 A 选项开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，故大多数时候定活两便储蓄存款的
34、利息都是要高于活期存款的；B 选项支取时需要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额；C 选项我国对于教育储蓄是免收利息税的：D 选项是正确的。30.根据银监会 2011 发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得不低于_。 A.4% B.5% C.3% D.6%（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 为防止银行业金融机构杠杆率的过度积累，指导意见引入杠杆率监管要求，银行业金融机构杠杆率不得低于 4%。二、B多项选择题/B(总题数：10，分数：30.00)31.个人存款分为_。 A.活期存款 B.整存整取 C.存本取息 D.个人通知存款 E.教育储蓄存款（分数
35、：3.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 个人存款可以采取多种方式，具有很大的灵活性。其中 B、C 属于定期存款。定期存款还包括零存整取和整存零取。32.根据法人活动的性质，法人可以分为_。 A.企业法人 B.机关法人 C.事业单位法人 D.社会团体法人 E.各企业的分支机构（分数：3.00）A. B. C. D. E.解析：解析 法人是指具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据法人活动的性质，法人可以分为企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人。 用排除法即可。E 选项中的分公司不属于企业法人，故可以推出答案。33.保证合同的内容应包括
36、_。 A.保证的期间 B.保证担保的范围 C.被保证的主债权种类、数额 D.保证的方式 E.债务人履行债务的期限（分数：3.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 保证合同的内容包括被保证的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。34.2013 年端午节放假期间，小李准备去马来西亚旅游。当他到银行兑换美元的时候，银行工作人员告诉他，1 美元兑换 6.95 元人民币，工作人员的这种说法用的有_。 A.直接标价法 B.间接标价法 C.应付标价法 D.应收标价法 E.美元标价法（分数：3.00）A. B.C. D.E. 解析
37、：解析 1 美元兑换 6.95 元人民币，表示购买 1 美元，需要支付 6.95 元人民币，这是直接标价法，也称为应付标价法，同时也是美元标价法，因此，A、C、E 三项正确。35.若未发现交易可疑，可免予大额交易报告的有_。 A.金融机构同业拆借 B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位 C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存 D.外国政府贷款转贷业务项下的交易 E.金融机构在黄金交易所交易黄金（分数：3.00）A. B.C. D. E. 解析：解析 并非所有的大额交易都要报告，此题我们可以通过比较直观的判断明显不具备洗钱意向的交易。若未发现交易可疑的，有九类免予报告。A、C、D、E
38、四项都属于这一范围。而 B 选项迷惑性较大，交易一方为国家行政机关，但并不包括其下属的事业单位。36.宏观经济发展的总体目标一般包括_。 A.经济增长 B.币值稳定 C.充分就业 D.物价稳定 E.国际收支平衡（分数：3.00）A. B.C. D. E. 解析：解析 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。37.经济周期一般分为四个阶段，分别有_。 A.繁荣 B.衰退 C.停滞 D.萧条 E.复苏（分数：3.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。38.我国货币市场主要包括_。 A.票据市场 B.股
39、票市场 C.黄金市场 D.银行间同业拆借市场 E.银行间债券回购市场（分数：3.00）A. B.C.D. E. 解析：解析 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。39.以下属于混合金融工具的有_。 A.企业债券 B.国库券 C.公司股票 D.可转换公司债券 E.证券投资基金（分数：3.00）A.B.C.D. E. 解析：解析 混合金融工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。40.长期借款具体包括_。 A.国库券 B.可转换债券 C.普通金融债券 D.次级金融债券 E.混合资本债券（分数：3.00）A.B. C. D. E. 解析：解析 长期借款是指期限在一年以
40、上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)41.降低市场风险和操作风险的资本要求的一个非常有效的方法就是收回贷款，用以购买高质量的债券。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 “收回贷款，用以购买高质量的债券”是降低风险加权总资产的一个主要措施，而不能有效降低市场风险和操作风险的资本要求。42.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 流动性
41、风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。43.要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。44.当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，其他条件不变，则银行净利息收入增加。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，利率敏感性负债的成本上升会超过利率敏感性资产的收入增加，净利息差缩小，其他条件不变，则银行净利息收入减少；当银行存在正缺口和资产敏感的情况下，如果利率上升，由于资产收入的增加多于借入资金成本的上升，银行的净利息差扩大，其他条件不变，则银行净利息收入增加。45.某企业由于销售迅速增长，为扩大产能欲从当地一家商业银行借款购置设备。该商业银行可从其他商业银行拆入一笔资金，将其发放给该企业。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 拆入款项是短期资金来源，需要迅速偿还，而购置设备贷款属于中长期贷款，不用拆入资金来支持。
