1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题 2015 年下半年及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.限制民事行为能力人可以进行与其_相适应的民事活动。（分数：0.50）A.年龄、智力、精神状况B.身份C.地位D.家庭环境2.关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.必须经中国人民银行审查批准B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准C.必须经财政部审查批准D.可以自行设立3.我国商业银行最主要的资产是_。（分数：0.50）A.库存现金B.贷款C.现金资产D.在中央银行存款4.通货紧缩产生的
2、原因之一是_。（分数：0.50）A.经济结构不合理，存在过多的无效供给B.货币供给过多C.有效需求过大D.外资流入增加5.王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获赠百元面额假币 10000 元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币 2000 元。案发当日，从王某的办公桌内查获假币 8000 元。下列关于王某涉嫌所犯的罪名是_。（分数：0.50）A.金融工作人员购买假币罪B.金融工作人员以假币换取货币罪C.购买假币罪D.金融工作人员出售假币罪6.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是_。（分数：0.50）A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.房地产贷款
3、D.项目贷款7.根据我国个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是_。（分数：0.50）A.贷款B.存入外汇C.转账D.直接存入任何一种可自由兑换的外币8.在衡量宏观经济增长情况时，GNP 指的是_。（分数：0.50）A.国民生产总值B.国民生产净值C.国民收入D.国内生产总值9.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是_。（分数：0.50）A.投资理财顾问B.财务顾问服务C.企业咨询服务D.企业信用评级10.理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品。属于_。（分数：0.50）A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.
4、开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品11.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是_。（分数：0.50）A.出于好奇向其他同事打听客户个人信息B.与本行专家讨论某股票的走势C.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料D.依法向有权机构提供客户账户信息12.某支行柜员在经办借记卡取现 10 万元时业务操作反方向，造成短款 20 万元，经与客户沟通解释，追回 20 万元。造成该事件风险的成因是_。（分数：0.50）A.内部流程B.系统C.外部事件D.人员13.在信用活动中起着主导作用的金融机构是_。（分数：0.50）A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.政策性银行14.根据
5、关于查询、冻结、划扣企事业单位、机关、团体银行存款的通知，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括_。（分数：0.50）A.财政部B.人民法院C.人民检察院D.公安机关15.商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是_。（分数：0.50）A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿16.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是_。（分数：0.50）A.为了取得较高盈利B.应付存款人提取存款C.满足调节国际收支需要D.满足货币发行需要17.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是_。（分数：0.50）A.保
6、本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划18.当一国利率水平高于外国利率时，会引起_。（分数：0.50）A.资本流出B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.对本国货币需求增大19.关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是_。（分数：0.50）A.可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同B.无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力C.无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件D.可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效民事行为一样，自行为开始时无效20.根据中华人民共和国
7、商业银行法，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于_。（分数：0.50）A.75%B.70%C.80%D.25%21.下列用大写金额表示“ （分数：0.50）A.人民币壹仟陆佰元肆角五分B.人民币壹仟陆百圆肆角伍分C.人民币：壹仟陆佰零肆角伍分D.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分22.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是_。（分数：0.50）A.现钞买入价B.现汇卖出价C.现钞卖出价D.现汇买入价23.支票的出票日期为 2009 年 1 月 1 日，则持票人的权利消灭日期为_。（分数：0.50）A.2010 年 1 月 1 日B.2009 年 4 月 1 日C.2009 年 7 月 1
8、 日D.2011 年 1 月 1 日24.下列不属于代理银行业务的是_。（分数：0.50）A.代理中央银行业务B.代理政策性银行业务C.代理保险业务D.代理商业银行业务25.存款业务属于商业银行的_。（分数：0.50）A.资产业务B.负债业务C.其他业务D.中间业务26.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是_。（分数：0.50）A.票据诈骗罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.受贿罪D.变造货币罪27.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是_。（分数：0.50）A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行C.存款自愿、取款审查、存款有息、为
9、存款人保密D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行28.商业银行可以直接利用的资本是_。（分数：0.50）A.会计资本B.监管资本C.商品资本D.经济资本29.下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是_。（分数：0.50）A.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密30.下列关于定金和订金的表述，错误的是_。（分数：0.50）A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金C.定金具有预付款性质D.订金的数额可由当事人之间自由约定31.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托
10、收方式为_。（分数：0.50）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收32.货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的_。（分数：0.50）A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.风险分散与风险管理功能33.银行风险是指_。（分数：0.50）A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行已经发生的损失D.银行资产和收益损失的可能性34.下列关于普通股的表述，错误的是_。（分数：0.50）A.享有优先债权人的清偿权B.收益分配随利润变动而变动C.享有优先认股权D.享有经营决策权35._作为股份公司的权力机构，决定公司
11、战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。（分数：0.50）A.公司经理B.董事会C.股东大会D.监事会36.定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息_。（分数：0.50）A.按照存单开户日挂牌公告的利率计算B.按照调整日挂牌公告的利率计算C.按照到期日挂牌公告的利率计算D.采取分段计算的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算37.下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是_。（分数：0.50）A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险38.以下不属于商业银行战略
12、风险主要来源的是_。（分数：0.50）A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施D.商业银行缺乏实现发展目标的资源39.世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖沙塔洛夫 2007 年 3 月 1 日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过 20 亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是_。（分数：0.50）A.短期流动资金贷款B.项目融资C.中期流动资金贷款D.贸易融资40.我国商业银行贷款业务流程一般为_。（分数：0.50）A.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理B
13、.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查C.贷款申请、贷款审批、贷前调查、贷款发放、贷后管理D.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理41.中国人民银行公布的当日外汇牌价是_。（分数：0.50）A.现钞买入价B.中间价C.现钞卖出价D.现汇买入价42.民事法律行为应具备的条件不包括_。（分数：0.50）A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律或者社会公共利益D.行为人具有完全民事行为能力43.设立农村商业银行的注册资本最低限额为_。（分数：0.50）A.实缴资本一千万元人民币B.认缴资本一千万元人民币C.认缴资本五千万元人民币D.实缴资本五千万人民币4
14、4.高利转贷罪侵犯的客体是_。（分数：0.50）A.国家对贷款业务的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款业务的管理制度D.国家的银行业务的准入管理制度45.银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是指_。（分数：0.50）A.保理B.进口押汇C.福费廷D.出口押汇46.金融市场最主要、最基本、最直接的功能是_。（分数：0.50）A.优化资源配置B.调节经济C.融通货币资金D.风险分散与风险管理47.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违
15、反了银行从业人员职业操守中的_规定。（分数：0.50）A.内幕交易B.风险提示C.监管规避D.协助执行48.关于商业银行分支机构，以下符合法律规定的说法是_。（分数：0.50）A.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照D.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照49.主要反映一国的贸易和劳务往来状况的国际收支
16、项目是_。（分数：0.50）A.资本项目B.经常项目C.劳务收支D.出口项目50.物权法定的含义是_。（分数：0.50）A.物权受法律保护B.物权的种类和内容由法律规定C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记D.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权51.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的_。（分数：0.50）A.增长目标B.中介目标C.最终目标D.操作目标52.下列业务品种中，既具有结算功能，又具有融资功能的是_。（分数：0.50）A.票汇B.信汇C.信用证D.电汇53.下列关于信用证的表述，正确的是_
17、。（分数：0.50）A.一种无条件的银行支付承诺B.一项附属于贸易合同的契约C.处理的实际是与单据有关的货物D.一项独立于贸易合同之外的契约54.下列关于支票的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.普通支票可以提取现金B.转账支票可以提取现金C.划线支票可以提取现金D.支票等同于现金55.目前我国划分货币层次的标准是_。（分数：0.50）A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性56.现有一张为期 3 个月，面值 100 万元的票据，贴现利率为 3%。当持票人持有票据 1 个月，要求银行贴现时，贴现价格是_万元。（分数：0.50）A.99.5B.97.5C.93.5D.95.557.下列关于商
18、业银行整存整取定期存款的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低58.由银行作为出票人签发，银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是_。（分数：0.50）A.支票B.商业汇票C.银行承兑汇票D.银行汇票59.信托法律关系中的受益人由_指定。（分数：0.50）A.信托公司B.委托人C.信托财产管理人D.受托人60.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是_。（分数：0.50）A.固定收益理财计划B
19、.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益理财计划61.下列关于内部控制措施的表述，错误的是_。（分数：0.50）A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作C.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度；不相容岗位人员之间可以轮岗62.王某以高利吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公
20、司企业。王某的这一行为构成_。（分数：0.50）A.高利转贷罪B.违法发放贷款罪C.擅自设立金融机构罪D.非法吸收公众存款罪63.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.通过市场力量约束银行B.由监管部门主导约束银行C.银行必须披露所有客户信息D.运作主要靠道德力量64.下列不属于中华人民共和国票据法中所指的票据的是_。（分数：0.50）A.本票B.发票C.支票D.汇票65.货币经纪公司的服务对象是_。（分数：0.50）A.地方政府B.事业单位C.金融机构D.上市公司66.进行夫妻财产约定，应当_。（分数：0.50）A.采用书面形式B.采用口头形式C.
21、有第三人见证D.进行公证67.在国际收支中，汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的_。（分数：0.50）A.资本与金融项目B.储备与相关项目C.经常项目D.净差错与遗漏68.在贷款的五级分类中，尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是_。（分数：0.50）A.损失类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款69.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指_。（分数：0.50）A.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行B.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准C.票据一经签发，其票据权利与基础关
22、系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的瑕疵明知者除外D.取得票据无需合法原因，即使是盗窃而得的票据，持票人也享有票据权利70.下列属于同业拆借市场特点的是_。（分数：0.50）A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级C.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级71.根据中国银监会 2011 年发布的中国银行
23、业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构贷款拨备率不得低于_。（分数：0.50）A.2%B.4%C.4.5%D.2.5%72.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是_。（分数：0.50）A.为图方便。简化协助执行程序B.未经法定程序透露客户信息给司法人员C.协助客户转移资产D.按规定审核有权机关来人的证件73.下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是_。（分数：0.50）A.合规绩效考核制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度74.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“同业竞争”规定的是_。（分数：0.50）A.降低贷款审批条件B.根据客户风险
24、状况，降低贷款利率 10%C.客观揭示业务风险D.根据客户风险状况，提高贷款利率 10%75.商业银行是_。（分数：0.50）A.自然人B.法人C.事业单位法人D.非法人组织76.在治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策是_。（分数：0.50）A.减少税赋B.提高利率C.减少政府支出D.减少基础货币投放77.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是_。（分数：0.50）A.交易限额B.客户限额C.风险限额D.止损限额78.银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是_。（分数：0.50）A.对客户错误的投诉和建议无须理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉
25、反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户79.下列主体中具有法人资格的是_。（分数：0.50）A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一人公司80.小李在 2015 年 3 月 3 日存入一笔 30000 元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款利率 0.36%。存款满 1 个月后，小李取出了 10000 元。按照积数计息法，小李支取 10000元的利息是_元。（分数：0.50）A.12.4B.5.30C.16.5D.3.1081.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货
26、物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是_。（分数：0.50）A.信用证B.汇款C.保理D.托收82.下列不属于商业银行内部控制目标的是_。（分数：0.50）A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分体现C.确保资产负债业务快速发展D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整83.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括_。（分数：0.50）A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例B.理财产品期限、成本、收益测算C.理财产品运营过程中存在的各类风险D.本行不相似的信贷产品过往业绩84.某银行会计
27、花 2000 元钱购入 5 万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成_。（分数：0.50）A.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪B.出售、购买、运输假币罪C.伪造货币罪D.持有、使用假币罪85.甲公司向乙银行交付 35 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为_。（分数：0.50）A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司B.出票人甲银行，付款人甲银行，收款人丙公司C.出票人甲银行，付款人乙银行，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人甲银行，收款人丙公司86.下列出票日期填写正确的是_。（分数：0.50）A.二八年三月十二日B.贰零零捌年叁月壹拾贰日C
28、.贰零零捌年叁月拾贰日D.2008 年 3 月 12 日87.商业银行的票据贴现业务属于_（分数：0.50）A.表外业务B.中间业务C.授信业务D.衍生产品业务88.A 银行应 B 公司申请开出不可撤销信用证，金额为 80 万元。在收到受益人寄来的单据时，B 公司资金周转出现困难，遂向 A 银行申请进口押汇资金 80 万元，下列表述正确的是_。（分数：0.50）A.进口押汇是属于货物单据的购买协议B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归 B 公司所有D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇89.货币市场的特点表现在_。（分数：
29、0.50）A.期限短、流动性强、风险小B.期限短、流动性强、风险大C.期限长、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小90.根据我国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于_。（分数：0.50）A.10.5%B.11.5%C.11%D.8%二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)91.根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监管人员违法的行为有_。（分数：1.00）A.擅自对银行业金融机构进行现场检查B.擅自查询账户C.擅自要求金融机构停业D.擅自冻结账户E.擅自对金融机构处罚92.根据 2003 年 12 月
30、 27 日修改的中国人民银行法，下列属于中国人民银行职责的有_。（分数：1.00）A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.维护支付、清算系统的正常运行C.依照法律、行政法规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围D.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则E.依法制定和执行货币政策93.下列属于银行间同业拆借市场特征的有_。（分数：1.00）A.手续简便B.金额大C.期限长D.期限短E.通常无抵押或担保94.下列关于存款利率的表述，正确的有_。（分数：1.00）A.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本B.存款利率越高、银行的融资成本越高C.存款利率的高低
31、直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高、存款人的利息收入越多E.存款利率越高、银行的利润越高95.我国刑法规定的主刑有_。（分数：1.00）A.无期徒刑B.拘役C.有期徒刑D.死刑E.管制96.下列业务中，属资产业务的有_。（分数：1.00）A.信用卡透支B.向中央银行借款C.代理财政D.购买国债E.吸收存款97.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有_。（分数：1.00）A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息B.凡个人存款都要征利息所得税C.教育储蓄存款起存金额为 100 元D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款E.个人通知存款不约定存期98.经济波动周期对商业银行
32、经营状况的影响主要表现在_。（分数：1.00）A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好B.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平C.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降D.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大E.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升99.商业银行内部控制的目标包括_。（分数：1.00）A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保商业银行风险管理的有效性C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保资产负债业务快速发展E.确保国家法律规定和
33、商业银行内部规章制度的贯彻执行100.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有_。（分数：1.00）A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C.是目前商业银行理财产品的主体D.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品101.金融机构在办理证券业务过程中，不得有下列_行为。（分数：1.00）A.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益B.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户C.通过对敲、
34、操纵价格等方式影响市场价格走势D.通过恶意压低承销费用竞争客户、扰乱正常的市场价格秩序E.在债券投标过程中，恶意压低投标价格、影响中标票面利率102.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有_。（分数：1.00）A.可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中B.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度C.不应过多集中于同一企业D.不应过多集中于同一区域借款人E.不应过多集中于同一行业借款人103.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有_。（分数：1.00）A.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需
35、要保留的基本存款额度C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息104.微观层面的金融创新大致可以分为以下_类型。（分数：1.00）A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新E.金融市场的创新105.下列关于汇率风险的表述，正确的有_。（分数：1.00）A.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而
36、充当外汇资产的作用D.人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险106.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括_。（分数：1.00）A.贷存比应低于 70%B.主要监管指标符合监管要求C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队107.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括_。（分数：1.00）A.可以帮助实现资金在各部门之间的余
37、缺调剂B.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移C.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资产流动性D.可以帮助资本从相对较低收益的地方转向收益较高的地方E.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资产流动性108.下列关于金融市场的表述，正确的有_。（分数：1.00）A.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体B.融资行为包括间接融资行为C.融资行为包括直接融资行为D.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等E.金融市场的参与者既可以是资金的供应者，也可以是资金的需求者109.根据中华人民共和国合同法，合同的内容包括_。（分数：1.00）A.数量
38、B.违约责任C.标的D.价款或者报酬E.当事人的名称或者姓名和住所110.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有_。（分数：1.00）A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.冻结违法单位和个人的有关账号D.询问有关单位和个人，要求说明有关情况E.查阅、复制有关财务会计等文件111.商业银行代理中央银行业务主要包括_。（分数：1.00）A.代理金银B.代理财政性存款C.代理贷款项目管理D.代理国库E.代理专项资金管理112.存款人可以申请开立临时存款账户的情况
39、包括_。（分数：1.00）A.异地临时经营活动B.设立临时机构C.金融机构存放同业D.日常周转结算E.注册验资113.下列属于公司董事会职责的有_。（分数：1.00）A.决定公司组织变更、解散、清算B.聘任或者解聘公司经理C.制定公司基本管理制度D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策E.召集股东会，并向股东会报告工作114.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下_特点。（分数：1.00）A.不承担或不直接承担市场风险B.以收取服务费的方式获得利益C.种类多、范围广，占比日益上升D.不运用或不直接运用银行自有资金E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务115.商业银行发挥支付中介职能
40、，对社会经济产生的作用包括_。（分数：1.00）A.加快货币资本的周转B.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件C.集中社会上闲置的货币资本进行再分配D.节约现钞使用和降低流通成本E.加快结算过程116.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的_。（分数：1.00）A.监管部门规章B.自律性组织的行业准则C.行为守则和职业操守D.法律、行政法规E.监管部门规范性文件117.从特征上看，物权属于_。（分数：1.00）A.相对权B.绝对权C.对世权D.支配权E.请求权118.商业银行资本的作用主要有_。（分数：1.00）A.为银行提供融资B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张D.发放贷款E.维持
41、市场信心119.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有_。（分数：1.00）A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户B.在营销理财业务时提示免责条款C.提示理财产品中对客户不利的方面D.力推收益较高的理财产品而不提风险E.提供虚假的收益计算方式120.设立质权的合同，一般包括的条款有_。（分数：1.00）A.质押财产的名称、数量、质量、状况B.被担保债权的种类和数额C.质押担保的范围D.质押财产交付的时间E.债务人履行债务的期限121.下列属于商业银行资产保全的手段有_。（分数：1.00）A.提起诉讼B.以资抵债C.资产重组D.催讨清收E.债权转让122.金融租赁公司
42、的主要业务范围包括_。（分数：1.00）A.吸收股东 1 年期以上(含)定期存款B.经批准发行金融债券C.同业拆借D.融资租赁业务E.接受承租人的租赁保证金123.根据我国银监会商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有_。（分数：1.00）A.一般风险准备B.资本公积C.盈余公积D.实收资本或普通股E.未分配利润124.下列关于通货紧缩的表述，正确的有_。（分数：1.00）A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的B.对稳定经济会产生有利的影响C.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象D.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降E.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表
43、现125.票据丧失的补救措施主要有_。（分数：1.00）A.公示催告B.挂失止付C.向前手追索D.提起诉讼E.让出票人重新补发126.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为_。（分数：1.00）A.个人住房贷款B.个人信用卡透支C.个人经营贷款D.个人消费贷款E.个人投资贷款127.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有_。（分数：1.00）A.相匹配原则B.制衡性原则C.对冲性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则128.下列银行业务中，属于中间业务的有_。（分数：1.00）A.代理收费业务B.代理买卖债券业务C.贴现业务D.支付结算业务E.收取服务费的理财业务129.汇票贴现利息的决定因素包括_。（分
44、数：1.00）A.贴现率B.贴现期C.汇票背书次数D.贴现申请人的资产总额E.汇票金额130.下列属于伪造、变造金融票证的有_。（分数：1.00）A.伪造信用卡B.克隆银行本票C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致D.伪造信用证随附的单据E.汇票附件不完整三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.物权法规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，人民法院不予保护。（分数：1.00）A.正确B.错误132.自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行将所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的
45、中央银行体制。 （分数：1.00）A.正确B.错误133.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。 （分数：1.00）A.正确B.错误134.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位的外国货币的标价方法。 （分数：1.00）A.正确B.错误135.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。 （分数：1.00）A.正确B.错误136.商业银行代销开放式基金时，应向金投资者收取基金代销费用。 （分数：1.00）A.正确B.错误137.我国境内单
46、位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。 （分数：1.00）A.正确B.错误138.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。 （分数：1.00）A.正确B.错误139.洗钱的处置阶段就是通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索隐藏身份。 （分数：1.00）A.正确B.错误140.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 （分数：1
47、.00）A.正确B.错误141.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。 （分数：1.00）A.正确B.错误142.同一动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。 （分数：1.00）A.正确B.错误143.银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。 （分数：1.00）A.正确B.错误144.信托受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托资产。 （分数：1.00）A.正确B.错误145.只要商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。 （分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题 2015 年下半年答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.限制民事行为能力人可以进行与其_相适应的民事活动。（分数：0.50）A.年龄、智力、精神状况 B.身份C.地位D.家庭环境解析：解析 根据民法通则第 12 条规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民
