1、银行业从业人员资格考试银行管理模拟 7 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：27，分数：54.00)1.根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括_。（分数：2.00）A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督2.下列关于消费金融公司的说法错误的是_。（分数：2.00）A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务3.商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集
2、中于一个或数个细分市场进行营销时，应采用_定位选择。（分数：2.00）A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.追踪式定位4.下列不属于金融租赁公司资产业务的是_。（分数：2.00）A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定资产收益类证券投资5.合同撤销权的行使范围是_。（分数：2.00）A.以债券人的债券加上 10%的惩罚为限B.以债权人的债务为限C.以债务人能够偿还的债务为限D.以债务人的所有债务为限6.下列不属于巴塞尔新资本协议规定的资本监管“三大支柱”的是_。（分数：2.00）A.最低资本要求B.监督检查C.市场约束D.引入杠杆率监管标准7.超额存款准备金主要用途不包括_。（分
3、数：2.00）A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金8.银行业消费者投诉分类有_。（分数：2.00）A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉和普通投诉9.密切关注授信企业节能减排目标的完成情况和环保合规情况，加强与节能减排主管部门的沟通，对其公布和认定的耗能、污染问题突出且整改不力的授信企业，除了与改善节能减排有关的授信外，不得增加新的授信，原有的授信要_。（分数：2.00）A.逐步收回B.逐步压缩和收回C.继续支持D.从严控制10.下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是_。（分数：2.00）A.对成员单位办理融资租赁B.办理
4、成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷11._是内部控制的“第二道防线”。（分数：2.00）A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.高级管理层D.业务部门12.合规文化的核心是_。（分数：2.00）A.法律意识B.银行的自身需求C.价值取向D.制度传达13.关于现场审计的说法错误的是_。（分数：2.00）A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般 3 年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查14.以下不属于商业银行战略风险主要来源的
5、是_。（分数：2.00）A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施D.商业银行缺乏实现发展目标的资源15.下列关于消费金融公司说法正确的是_。（分数：2.00）A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准B.消费金融公司不吸收公众存款C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款16.根据民法通则规定，限制民事行为能力人可以进行与其_相适应的民事活动。（分数：2.00）A.年龄、智力、精神状况B.身份C.地位D.家庭环境17.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是_。（分数：2.00）A.
6、临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户18._是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。（分数：2.00）A.官方汇率B.市场汇率C.名义汇率D.实际汇率19.下列属于通货紧缩产生的原因的是_。（分数：2.00）A.供需结构不合理，商品供给大于商品需求B.货币供给过多C.有效需求过大D.商品供给小于商品需求20.以下情形不属于商业银行遭受了操作风险的内部欺诈事件的是_。（分数：2.00）A.商业银行工作人员未经授权交易导致资金损失B.商业银行工作人员盗用银行资产C.商业银行工作人员窃取账户资金D.商业银行工作人员在办理业务
7、时发现银行的内部信息被盗窃，给银行造成了资金损失21.抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起_请求人民法院撤销该协议。（分数：2.00）A.3 个月内B.6 个月内C.1 年内D.2 年内22.下列关于金融市场分类错误的是_。（分数：2.00）A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场23.下列关于银团贷款
8、的叙述，有误的一项是_。（分数：2.00）A.银团贷款又称辛迪加贷款，由两家或两家以上银行基于相同贷款条件B.依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务C.银团贷款的原则是信息共享、独立审批、自主决策、风险自担D.管理者是牵头行24.合规文化的特点不包括_。（分数：2.00）A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达25.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取_的方式。（分数：2.00）A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报
9、告D.提示26.下列关于股票分类错误的是_。（分数：2.00）A.A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B 股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票C.H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票27.下列各项中，不符合票据法规定的是_。（分数：2.00）A.银行承兑汇票属于商业汇票B.商业汇票的签发必须以商品交易为基础C.商业汇票的承兑不得附有条件D.银行承兑汇票属于银行汇票二、多项选择题(总题数：10，分数：26.00)2
10、8.2015 年，中国银监会修订了商业银行杠杆率管理办法，主要对_等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。（分数：3.00）A.承兑汇票B.保函C.跟单信用证D.贸易融资E.领料单29.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该_。（分数：3.00）A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报E.情节严重时应立即向监管部门报告30.根据反洗钱法，银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有_。（分数：3.00）A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交
11、易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.在职责范围内调查可疑交易活动31.信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有_。（分数：3.00）A.不得向他人提供担保B.不得向他人提供贷款C.不得将不同信托财产进行相互交易D.不得以固有财产与信托财产进行交易E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目32.下列属于货币经纪公司的服务对象的有_。（分数：3.00）A.商业银行B.国有企业C.农村信用联社D.证券公司E.信托公司33.下列属于企业集团财务公司的负债业务的是_。（分数：3.00）A.吸收成员单位存款B.同业拆入C.卖出回购D.发行金融债券E.结算业务34.全面风险管理中的“
12、全面”是主要体现在_。（分数：2.00）A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.全球性35.推进利率市场化的优势包括_。（分数：2.00）A.有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级B.有利于提升金融机构可持续发展能力C.有利于推动金融市场深化发展D.有利于完善金融调控体系E.有利于促进相关改革协调推进36.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件包括_。（分数：2.00）A.注册资本为实缴资本B.注册资本为认缴资本C.注册资本不低于人民币 5 亿元或等值可兑换货币D.最近 3 年个人存款业务规模和业务结构稳定E.具备办理信用卡业务的专业系统37.绩效考核指标
13、最终权重的确定要充分体现_原则。（分数：2.00）A.与银行业绩的影响程度成反比B.与经营重心的关系成正比C.反映各项指标冲突时的取舍原则D.反映经营决策导向E.反映指标数值的可靠程度三、判断题(总题数：10，分数：20.00)38.商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的计量、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.根据银行业监督管理法的规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。 （分数：2.00）A.正确B.错误40.中国财务公司协会是全
14、国性、营利性的社会团体法人。 （分数：2.00）A.正确B.错误41.保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.融资租赁是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.公积金个人住房贷款也称委托性住
15、房公积金贷款，该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.中国银监会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见提出，鼓励信托公司走专业化发展道路，将资产管理、投资银行、受托服务等多种业务有机结合，推动信托公司发展成为风险可控、守法合规、创新不断、具有核心竞争力的现代信托机构。 （分数：2.00）A.正确B.错误46.所谓大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。 （分数
16、：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试银行管理模拟 7 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：27，分数：54.00)1.根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括_。（分数：2.00）A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督 解析：解析 根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)第 12 条规定，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，包括信息收集、核实、授信审核、审批的全过程。2.下列关于消费金融公司的说法错误的是_。（分数：2.00）A.消费金融
17、公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务 解析：解析 消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。3.商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销时，应采用_定位选择。（分数：2.00）A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位 D.追踪式定位解析：解析 处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分
18、市场进行营销。4.下列不属于金融租赁公司资产业务的是_。（分数：2.00）A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入 D.固定资产收益类证券投资解析：解析 金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定资产收益类证券投资业务。其中，融资租赁业务又包括直接融资租赁、转租赁、售后回租和联合租赁。选项 C 属于金融租赁公司的负债业务。5.合同撤销权的行使范围是_。（分数：2.00）A.以债券人的债券加上 10%的惩罚为限B.以债权人的债务为限 C.以债务人能够偿还的债务为限D.以债务人的所有债务为限解析：解析 合同撤销权的行使范围以债权人的债务为限。6.下列不属于巴塞尔新资本协议规定的资本监管“三大支柱”
19、的是_。（分数：2.00）A.最低资本要求B.监督检查C.市场约束D.引入杠杆率监管标准 解析：解析 巴塞尔新资本协议三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场约束。7.超额存款准备金主要用途不包括_。（分数：2.00）A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价 D.作为资产运用的备用资金解析：解析 超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。8.银行业消费者投诉分类有_。（分数：2.00）A.一般性投诉和重大投诉 B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉和普通投诉解析：解析 按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉分为一般性投诉与重大投诉。9.密切关注授信企业节能减
20、排目标的完成情况和环保合规情况，加强与节能减排主管部门的沟通，对其公布和认定的耗能、污染问题突出且整改不力的授信企业，除了与改善节能减排有关的授信外，不得增加新的授信，原有的授信要_。（分数：2.00）A.逐步收回B.逐步压缩和收回 C.继续支持D.从严控制解析：解析 密切关注授信企业节能减排目标的完成情况和环保合规情况，加强与节能减排主管部门的沟通，对其公布和认定的耗能、污染问题突出且整改不力的授信企业，除了与改善节能减排有关的授信外，不得增加新的授信，原有的授信要逐步压缩和收回。10.下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是_。（分数：2.00）A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产
21、品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务 D.办理成员单位产品的消费信贷解析：解析 选项 C 属于企业集团财务公司的中间业务。11._是内部控制的“第二道防线”。（分数：2.00）A.内控管理职能部门 B.内部审计部门C.高级管理层D.业务部门解析：解析 内控管理职能部门是内部控制的“第二道防线”。12.合规文化的核心是_。（分数：2.00）A.法律意识 B.银行的自身需求C.价值取向D.制度传达解析：解析 合规文化的核心是法律意识。13.关于现场审计的说法错误的是_。（分数：2.00）A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面 C.全
22、面审计一般 3 年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查解析：解析 现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。14.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是_。（分数：2.00）A.商业银行签署的合同缺乏执行力 B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施D.商业银行缺乏实现发展目标的资源解析：解析 战略风险来源于四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。15.下列关于消费金融公司说法正确的是_。（分数：2
23、.00）A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准B.消费金融公司不吸收公众存款 C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款解析：解析 消费金融公司是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。16.根据民法通则规定，限制民事行为能力人可以进行与其_相适应的民事活动。（分数：2.00）A.年龄、智力、精神状况 B.身份C.地位D.家庭环境解析：解析 根据民法通则第 12 条规定，10 周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活
24、动：其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。不满 10 周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。根据民通法则第 13 条规定，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。17.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是_。（分数：2.00）A.临时存款账户B.基本存款账户 C.一般存款账户D.专用存款账户解析：解析 选项 A 临时存款账户是指存款人临时
25、需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；选项 C 一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；选项 D 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。18._是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。（分数：2.00）A.官方汇率 B.市场汇率C.名义汇率D.实际汇率解析：解析 官方汇率是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。19.下列属于通货紧缩产生的原因的是_。（分数：2.00）A
26、.供需结构不合理，商品供给大于商品需求 B.货币供给过多C.有效需求过大D.商品供给小于商品需求解析：解析 通货紧缩的原因有：货币供给减少；有效需求不足；供需结构不合理，商品供给大于商品需求；国际市场的冲击。20.以下情形不属于商业银行遭受了操作风险的内部欺诈事件的是_。（分数：2.00）A.商业银行工作人员未经授权交易导致资金损失B.商业银行工作人员盗用银行资产C.商业银行工作人员窃取账户资金D.商业银行工作人员在办理业务时发现银行的内部信息被盗窃，给银行造成了资金损失 解析：解析 选项 D 属于外部欺诈。21.抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他
27、债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起_请求人民法院撤销该协议。（分数：2.00）A.3 个月内B.6 个月内C.1 年内 D.2 年内解析：解析 协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起 1 年内请求人民法院撤销该协议。22.下列关于金融市场分类错误的是_。（分数：2.00）A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场 解析：解析 根据金融产品成交与定价
28、方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场，根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。D 项错误。选项 A、B、C 均是金融市场的分类方法。23.下列关于银团贷款的叙述，有误的一项是_。（分数：2.00）A.银团贷款又称辛迪加贷款，由两家或两家以上银行基于相同贷款条件B.依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务C.银团贷款的原则是信息共享、独立审批、自主决策、风险自担D.管理者是牵头行 解析：解析 牵头行是发起者，代理行是管理者。24.合规文化的特点不包括_。（分数：2.00）A.合规文化的核心是守法意识 B.合规文化是银行的自身需求C.
29、合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达解析：解析 合规文化的核心是法律意识，选项 A 错误。25.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取_的方式。（分数：2.00）A.用电子邮件向全行所有员工披露 B.制止C.向所在机构报告D.提示解析：解析 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。26.下列关于股票分类错误的是_。（分数：2.00）A.A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B 股是以外币标明面值，以外币
30、认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票 C.H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票解析：解析 B 股是以人民币标注面值，以外币认购和买卖，在中国证券交易所上市交易的人民币特种股票。27.下列各项中，不符合票据法规定的是_。（分数：2.00）A.银行承兑汇票属于商业汇票B.商业汇票的签发必须以商品交易为基础C.商业汇票的承兑不得附有条件D.银行承兑汇票属于银行汇票 解析：解析 商业汇票的签发必须以商品交易为基础，出票人不得签发无对价的商业汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。故选
31、项 B 正确。商业汇票按其承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。故选项 A 正确，选项 D 错误。付款人承兑商业汇票，应当在汇票正面记载承兑字样和承兑日期并签章，且不得附有条件，承兑附有条件的，视为拒绝承兑。故选项 C 正确。因此选 D。二、多项选择题(总题数：10，分数：26.00)28.2015 年，中国银监会修订了商业银行杠杆率管理办法，主要对_等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。（分数：3.00）A.承兑汇票 B.保函 C.跟单信用证 D.贸易融资 E.领料单解析：解析 2015 年，中国银监会修订了商业银行杠杆率管理办法，主要对承兑汇票、保函、跟单信
32、用证、贸易融资等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。29.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该_。（分数：3.00）A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报 C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 E.情节严重时应立即向监管部门报告 解析：解析 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。但是这种合谋骗贷的行为属于违法行为，主观上是故意的，若是劝诫只能打草惊蛇，不能保证以后不会再发生，应该向有关领导报告。而向媒体
33、披露会损害银行形象，可能引发风险，这也违背了个人不得代表银行对外发表意见发布消息这一原则。30.根据反洗钱法，银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有_。（分数：3.00）A.建立内部反洗钱机制及工作流程 B.及时报告大额和可疑交易 C.建立客户身份资料和交易记录 D.协助反洗钱调查 E.在职责范围内调查可疑交易活动解析：解析 选项 E 属于中国人民银行的反洗钱职责。31.信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有_。（分数：3.00）A.不得向他人提供担保 B.不得向他人提供贷款C.不得将不同信托财产进行相互交易 D.不得以固有财产与信托财产进行交易 E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同
34、一项目 解析：解析 根据信托公司集合资金信托计划管理办法第 27 条规定，信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定： (1)不得向他人提供担保。 (2)向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的 30%，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。 (3)不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外。 (4)不得以固有财产与信托财产进行交易。 (5)不得将不同信托财产进行相互交易。 (6)不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。32.下列属于货币经纪公司的服务对象的有_。（分数：3.00）A.商业银行 B.国有企业C.农村信用联
35、社 D.证券公司 E.信托公司 解析：解析 货币经纪公司的服务对象是金融机构，选项 B 不符合。33.下列属于企业集团财务公司的负债业务的是_。（分数：3.00）A.吸收成员单位存款 B.同业拆入 C.卖出回购 D.发行金融债券 E.结算业务解析：解析 结算业务属于企业集团财务公司的中间业务。34.全面风险管理中的“全面”是主要体现在_。（分数：2.00）A.全面性 B.全程性 C.全员性 D.全局性E.全球性解析：解析 全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。所谓“全面”，主要体现在全面性、全程性、全员性。35.推进利率市场化的优势包括_。（分数：2.00）A.有利于优化资源
36、配置、促进经济结构调整和转型升级 B.有利于提升金融机构可持续发展能力 C.有利于推动金融市场深化发展 D.有利于完善金融调控体系 E.有利于促进相关改革协调推进 解析：36.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件包括_。（分数：2.00）A.注册资本为实缴资本 B.注册资本为认缴资本C.注册资本不低于人民币 5 亿元或等值可兑换货币 D.最近 3 年个人存款业务规模和业务结构稳定 E.具备办理信用卡业务的专业系统 解析：解析 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：注册资本为实缴资本，且不低于人民币 5 亿元或等值可兑换货币；具备办理零售
37、业务的良好基础，最近 3 年个人存款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好；具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用卡评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。37.绩效考核指标最终权重的确定要充分体现_原则。（分数：2.00）A.与银行业绩的影响程度成反比B.与经营重心
38、的关系成正比 C.反映各项指标冲突时的取舍原则 D.反映经营决策导向 E.反映指标数值的可靠程度 解析：解析 绩效考核指标最终权重的确定要充分体现如下原则：与银行业绩的影响程度成正比、与经营重心的关系成正比、反映各项指标冲突时的取舍原则、反映经营决策导向、反映指标数值的可靠程度、考虑相关性较高指标的综合权重等。三、判断题(总题数：10，分数：20.00)38.商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的计量、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。
39、39.根据银行业监督管理法的规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 银行业监督管理法第 35 条规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。40.中国财务公司协会是全国性、营利性的社会团体法人。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 中国财务公司协会成立于 1994 年，是企业集团财务公司
40、的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。41.保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：42.地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：43.融资租赁是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 金融租赁是金融租赁
41、公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。44.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。45.中国银监会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见提出，鼓励信托公司走专业化发展道路，将资产管理、投资银行、受托服务等多种业务
42、有机结合，推动信托公司发展成为风险可控、守法合规、创新不断、具有核心竞争力的现代信托机构。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 中国银监会办公厅关于信托公司风险监管的指导意见提出，鼓励信托公司走差异化发展道路，将资产管理、投资银行、受托服务等多种业务有机结合，推动信托公司发展成为风险可控、守法合规、创新不断、具有核心竞争力的现代信托机构。46.所谓大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：47.电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：
