1、银行从业资格（个人理财）-试卷 131及答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（分数：2.00）A.理财规划业务B.理财顾问业务C.个人理财业务D.税收筹划业务3.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。（分数：2.00）A.投资顾
2、问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务4.不属于个人资产配置中的产品组合是( )。（分数：2.00）A.储蓄产品组合B.消费产品组合C.投资产品组合D.投机产品组合5.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务( )。（分数：2.00）A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与放开性D.需求的差异性与层次性6.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是( )。（分数：2.00）A.税务负担最小化B.投资股票市场C.控制开支
3、预算D.筹集资金购买汽车7.以下业务中，国外银行分行不能办理的是( )。（分数：2.00）A.对中国境内公民客户的人民币业务B.对中国境内公民以外客户的人民币业务C.买卖外汇D.代理买卖外汇8.借款人到期不归还担保贷款，商业银行依法享有的权利不包括( )。（分数：2.00）A.扣押保证人财产B.要求保证人归还贷款利息C.要求保证人归还贷款本金D.要求就担保物优先受偿9.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于( )。（分数：2.00）A.操纵证券市场行为B.利用内幕交易行为C.欺诈客户行为D.信息误导行为10.委托代理的基础法律关系一般是( )。（分数：2.00）A.自觉承诺关系
4、B.强制指定关系C.委托合同关系D.自由组合关系11.( )指量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。（分数：2.00）A.积累者B.储藏者C.修道士D.逃避者12.信托法调整对象范围不包括( )。（分数：2.00）A.民事信托B.刑事信托C.营业信托D.公益信托13.业主对其建筑物专有部分享有( )的权利。业主行使权利不得危及建筑物的安全，不得损害其他业主的合法权益。（分数：2.00）A.操纵、使用、收益和处分B.占有、行使、收益和处分C.占有、使用、收益和处分D.占有、使用、收益和管理14.下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是( )。
5、（分数：2.00）A.了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产B.在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息C.按照法定程序积极协助执法活动D.不协助客户隐匿、转移资产15.我国个人所得税法规定：劳务报酬所得适用比例税率，税率为( )。（分数：2.00）A.20B.25C.15D.5016.下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是( )。（分数：2.00）A.每月收入约 8 000元，正常生活费用 4 000元，月还款额 4 200B.申请一项 10年期的 360 000元贷款，每月收入约为 6 000元，正常生活费用约 3 000元C.贷款 100 000元，以同等价值的汽车作为
6、抵押D.贷款 30 000元，以 80 000元的国债作为质押17.根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。（分数：2.00）A.12B.24C.48D.7218.商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是( )。（分数：2.00）A.利用个人理财业务从事洗钱活动B.销售未经批准的理财产品C.未按规定提示风险D.提供虚假的风险收益预测数据19.关于回购协议，以下说法正确的是( )。（分数：2.00）A.回购协议是一种信用贷款协议B.资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承
7、诺在未来某个时候用资金将协议购回C.回购协议比担保贷款更加不安全D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物20.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事正确的评价是( )。（分数：2.00）A.不会产生严重的后果，可以允许B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人C.因为情况紧急，特殊情况可以原谅D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责21.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( )。（分数：2.00）A.即时性和未公开性B.紧迫性和即时性C.重大性和未公开性D.高层性和紧迫性22.杨某 14周岁，智力超常，将其
8、某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议( )。（分数：2.00）A.有效B.效力未定C.无效D.可撤销23.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是( )。（分数：2.00）A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法24.以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是( )。（分数：2.00）A.因重大误解而订立的合同B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方
9、利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的25.下列关于代理的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.只有自然人才可以通过代理人实施民事法律行为B.代理行为必须是具有法律效力的行为C.被代理人对代理人的代理行为，不承担民事责任D.依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，经双方当事人约定，可以由代理人代为实施26.按照( )，金融市场划分为有形市场和无形市场。（分数：2.00）A.金融工具发行特征B.金融工具流通特征C.交易标的物的不同D.金融交易是否存在固定场所27.基金管理人依法发售基金份额、募集资金，国务院证券监督管理机构应当自受
10、理基金募集申请之日起( )个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。（分数：2.00）A.3B.6C.9D.1228.按照个人外汇管理办法的规定，对经常项目个人外汇管理描述错误的是( )。（分数：2.00）A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上
11、的，应凭本人有效身份证件在银行办理29.关于货币市场，以下说法有误的是( )。（分数：2.00）A.货币市场上金融工具的期限通常不超过 1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分30.以下市场不属于资本市场的是( )。（分数：2.00）A.债券回购市场B.中长期借贷市场C.股票市场D.公司债券市场31.经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照( )的规定承担损害赔偿责任。（分数：2.00）A.物权法B.合同法C.商业银行法D.消费者权益保护法32.( )是理财规划服务的出发点和终点。（分
12、数：2.00）A.利益B.收益C.客户D.服务33.下列不属于债券市场功能的是( )。（分数：2.00）A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所34.只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特性中的( )。（分数：2.00）A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性35.在金融市场上，( )是最大的资金供给者。（分数：2.00）A.企业B.居民C.国家D.金融机构36.相信市场有效的投资人通常会采取( )。（分数
13、：2.00）A.主动投资策略B.被动投资策略C.积极投资策略D.技术分析投资策略37.当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将( )。（分数：2.00）A.上升B.下跌C.不变D.大幅波动38.关于金融市场的分类，下列描述错误的是( )。（分数：2.00）A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等39.有限合伙企业由两个以上( )个以下
14、合伙人设立。（分数：2.00）A.20B.30C.40D.5040.下列关于外汇交易市场的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式B.无形市场又称为大陆式市场C.广义的市场是指零售外汇市场D.目前我国的外汇市场属于国际性外汇市场41.我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照( )划分的。（分数：2.00）A.保险实施的方式B.保险的责任C.保险的性质D.保险的标的42.下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B.保险赔款可以免征个人所得
15、税C.保险产品具有的其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D.客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足43.下列关于无差异曲线的特点，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.不同的无差异曲线不会相交B.无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越高C.无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面D.无差异曲线是一簇互不相交的向下倾斜的曲线44.关于保险代理人和保险经纪人的定义，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.保险代理人根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务B.保险代理人向保险人收取佣金C.保险经纪人基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服
16、务D.保险经纪人不得收取佣金45.货币性理财产品通常被作为( )的替代品。（分数：2.00）A.定期存款B.支票C.活期存款D.债券46.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是( )。（分数：2.00）A.按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B.按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债C.按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款D.按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票47.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的
17、特点，说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用B.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品C.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等D.黄金的投资方式主要有金块、金币、黄金基金和“纸黄金”48.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.流动性较差B.需要投资者有相当高程度的鉴别能力C.价格波动主要受市场偏好的影响D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财49.下列有关期货的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.期货交易是以公开、
18、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都作了统一规定，是标准化合约50.根据客户的人际风格可将客户分为不同类型，其中( )的优点为：具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际；缺点为：缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时还会做出一些不理智的举动。（分数：2.00）A.猫头鹰型B.鸽子型C.孔雀型D.老鹰型51.下列不属于理财师的工作流程的一项是( )。（分数：2.00）A.接触客户，建立信任关系B.管理客户的理财目标C
19、.收集、整理和分析客户的家庭财务状况D.制订理财规划方案52.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。（分数：2.00）A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略53.2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从 2007年 3月 18日开始连续 6次加息，金融机构一年期存款基准利率由 252升至 414，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。（分数：2.00）A.增加股票配置B.增加外汇配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置54.下列金融交易中不
20、属于资本市场交易项目的是( )。（分数：2.00）A.某企业从银行获得 3年期贷款B.某人在银行购买了 10 000元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此某人买入 100股这个公司的股票D.某人获得了一笔年终奖金，买入 5 000元证券投资基金55.企业是经济活动的中心，因此也是金融市场运行的( )。（分数：2.00）A.中心B.基础C.枢纽D.核心56.上海黄金交易所黄金交易的报价单位为( )。（分数：2.00）A.美元盎司B.美元克C.人民币元两D.人民币元克57.甲、乙两公司资产总额皆为 100万元，甲公司负债为 20万元，所有者权益为 80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为 65
21、万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强B.甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强C.乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差D.乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差58.债权人应当在接到通知之日起 30日内，未接到通知的应当在公告之日起( )日内，向投资人申报其债权。（分数：2.00）A.30B.40C.50D.6059.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是( )。（分数：2.00）A.国际黄金现货价格B.中国黄金期货交易所公布价格C.银行公布的价格D.银行和客户的协议价格60.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是(
22、)。（分数：2.00）A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债61.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的( )。（分数：2.00）A.价格波动风险B.本金风险C.流动性风险D.收益风险62.按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和( )。（分数：2.00）A.社会保险B.商业保险C.再保险D.国家保险63.下列债券不含有期权的是( )。（分数：2.00）A.可转换债券B.附新股认股权的债券C.抵押债券D.可赎回债券64.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。（分数：2.0
23、0）A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性65.信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训；银行应向合格投资者推介。以下推介内容错误的是( )。（分数：2.00）A.充分揭示信托计划的风险B.推介内容不超出信托文件的约定C.提示信托投资风险共担原则D.不夸大宣传66.在下列几种基金中，一般( )的年管理费率最低。（分数：2.00）A.股票基金B.认股权证基金C.债券基金D.货币市场基金67.以下关于债券和股票的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.收益率相互影响B.都属于有价证券C.都是筹资手段D.都有规定的偿还期限68.下列
24、不属于退休规划内容的是( )。（分数：2.00）A.利用社会保障的计划B.购买商业性人寿保险公司的年金产品计划C.企业与个人的退休金计划D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持69.下列关于资产配置的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C.要根据宏观经济的变化调整资产配置D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品70.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存( )年备查。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.571.
25、下列不属于家庭生命周期阶段的是( )。（分数：2.00）A.形成期B.成长期C.稳定期D.衰老期72.在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票 50、债券 40、货币 10，这是属于家庭生命周期的( )。（分数：2.00）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期73.证券公司发行，投资者超过( )人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新基金法调整。（分数：2.00）A.50B.100C.150D.20074.以下不属于财务规划内容的是( )。（分数：2.00）A.税收规划B.健康规划C.退休规划D.投资规划75.下列关于客户投资风险承受能力的说法中，错误
26、的是( )。（分数：2.00）A.专业人员的风险承受能力高于非专业人员B.如果一项投资要准备随时变现，则该投资可承受的风险能力较弱C.年轻男女在风险承受能力上差异不大D.绝对风险承受能力随财富的增加而降低76.理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观77.个人理财客户获得产品信息的渠道不包括(
27、 )。（分数：2.00）A.理财类网站B.发售机构网站C.中国人民银行网站D.第三方理财服务机构78.关于金融互换，以下说法错误的是( )。（分数：2.00）A.互换是一种双赢的金融合约B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C.互换双方都承担信用风险D.互换包括利率互换和货币互换两种类型79.某企业有流动资产 200万元，其中现金 50万元，应收款项 60万元，有价证券 40万元，存货 50万元，而其流动负债为 150万元。则该企业的速动比率为( )。（分数：2.00）A.033B.067C.1D.13380.下列属于定性信息的是( )。（分数：2.
28、00）A.负责B.收入C.期望D.储蓄81.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。（分数：2.00）A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险B.愿意承担较高的风险，追求高收益C.没有或仅有较低的理财需求和理财能力D.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益82.如果某客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么其最好选择( )。（分数：2.00）A.财产保险B.终身寿险C.基金D.股票83.刘先生购买某年金每期付款额 2 000元，连续 10年，收益率 6，则年金终值为( )元。（分数：2.00）A.26 36159B.27 36159C.28 94329D.27 9432984.某永续年
29、金每年向客户支付 5 000元的股利，如果无风险收益率为 4，则该年金的现值为( )万元。（分数：2.00）A.125B.417C.625D.2085.下列关于年金的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B.年金的利息不具有时间价值C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D.年金可以分为期初年金和期末年金86.王先生去年初以每股 20元的价格购买了 1 000股中国移动的股票，过去一年中得到每股 030 元的红利，年底时以每股 25元的价格出售，其持有期收益率为( )。（分数：2.00）A.20B.237C.265D
30、.31287.某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为 9925，拆出资金 200万元，期限为 1天；固定上浮比率为 0075，拆入到期利息为( )元。（分数：2.00）A.543B.548C.560D.57088.下列不属于法人成立要件的是( )。（分数：2.00）A.依法成立B.不需要独立承担民事责任C.有必要的财产或者经费D.有自己的名称、组织机构和场所89.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为 20、15、40、25。某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为 10、4、20、30，则该理财产品的期望收益率为( )。（分数：2.00）A.136B.16
31、9C.198D.22590.何先生以 10的利率借款 100 000元投资于一个 2年期项目，每年年末至少要收回 ( )元，该项目才是可以获利的。（分数：2.00）A.50 000B.53 000C.55 000D.57 62091.商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是( )。（分数：2.00）A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议二、多选题(总题数：41，分数：82.00)92.多选
32、题本大题共 40小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_93.商业银行开展个人理财业务应坚持的原则有( )。（分数：2.00）A.审慎性原则B.建立风险管理体系C.建立内部控制制度D.严格实行授权管理制度E.客户收益最大化94.税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。以下税收规划行为能实现合理避税目标的有( )。（分数：2.00）A.将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取B.利用不同收入项目税率差异进行节税C.将劳务报酬转化为工资薪金所得D.工资薪金所得为 3 000元月，股息收入为 100元月，将股息收入转换成
33、工资收入E.回避个人所得申报95.按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。（分数：2.00）A.保证固定收益性理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益性理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品96.依据我国个人所得税法的规定，下列免征个人所得税的有( )。（分数：2.00）A.持有国家发行的金融债券而获得的利息B.按照国家统一规定发给干部、职工的退休工资C.保险赔款D.年终奖金E.各种投资理财产品分红97.商业银行境外理财投资，应委托具有托管业务资格的境内商业银行作为托管人进行投资，托管人应当履行的职责包括(
34、)。（分数：2.00）A.为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户B.监督商业银行资金运作，及时向外汇局报告其投资指令违规违法的行为C.按规定办理国际收支统计申报D.保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间不少于 20年E.协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况98.直接融资市场上的融资方式具有的特征包括( )。（分数：2.00）A.直接性B.分散性C.可逆性D.相对较强的自主性E.较大的差异性99.当基金宣传材料中出现( )等内容，不符合中国证监会的规定。（分数：2.00）A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者
35、承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.登载单位或个人的推荐性文字E.该基金近 10年的过往业绩100.基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资基金子公司产品需要注意( )。（分数：2.00）A.充分了解产品发行人的情况B.了解产品类型和风险收益特征C.了解产品的风险管理措施D.确定资金最终流向和投资标的物E.了解信息披露方式和项目进展情况101.商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映( )等，并附年度报表。（分数：2.00）A.年度个人理财业务的发展情况B.理财产品的预期最高情况C.理财计划的投资情况D.理财计划收益分配情况E.个
36、人理财业务的综合收益情况102.外汇市场的参与者主要包括( )。（分数：2.00）A.中央银行B.外汇经纪人C.银行的客户D.商业银行E.投资银行103.下列符合监管当局对个人理财业务规定的有( )。（分数：2.00）A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划C.商业银行无需为理财计划制作明细记录D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员104.境内单位或者个人
37、从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同( )制定。（分数：2.00）A.中国银监会B.国务院商务主管部门C.国有资产监督管理机构D.期货业协会E.外汇管理部门105.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有( )。（分数：2.00）A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.当期推出的理财计划简介、理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C.相关风险监测与控制情况D.当期理财计划的收益分配和终止情况E.涉及的法律诉讼情况106.宏观经济运行对证券市场的影响通常通过( )实现。（分数：2.00）A.企业经济效益B.居民
38、收入C.投资者对股价的预期D.资金成本E.商品价格107.影响债券风险的因素有( )。（分数：2.00）A.股票价格指数的波动率上涨B.消费者物价指数的变动C.发行者的信用等级D.市场利率的波动性增强E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化108.关于证券市场的类型，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.在强势有效市场中，证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券B.在弱势有效市场中，要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息C.在半强势有效市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报D.在强势有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额
39、收益E.在弱势有效市场，任何人都不可能采取任何方式获取超额收益109.外汇市场的特点有( )。（分数：2.00）A.空间统一性B.可复制性C.时间连续性D.杠杆特征E.稳定收益110.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有( )。（分数：2.00）A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E.建议商业银行诃整相关内部审
40、计部门负责人111.同业拆借市场的特点有( )。（分数：2.00）A.融资期限短B.交易手段先进C.流动性低D.利率敏感E.交易额大112.客户家庭财务现状的分析环节主要的分析内容包括( )。（分数：2.00）A.家庭流动性现状分析B.资产负债结构分析C.信用和债务管理现状分析D.支出结构分析E.收支储蓄现状分析113.下列关于股票内在价值的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.股票的内在价值也即理论价值B.股票的内在价值决定股票的市场价格C.内在价值只是股票真实价值的估计值D.股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动E.股票的内在价值由市场利率决定114.股票的账面价值又称为( )。
41、（分数：2.00）A.票面价值B.股票净值C.每股净资产D.内在价值E.清算价值115.衡量一个人或者家庭的财务安全，主要内容包括( )。（分数：2.00）A.是否有稳定、充足的收入B.个人事业是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有舒适的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险116.学术界一般依证券市场价格对“可知”资料的反映程度，将证券市场区分为三种类型，即( )。（分数：2.00）A.弱势有效市场B.半弱势有效市场C.半强势有效市场D.强势有效市场E.强弱有效市场117.根据客户类型，理财业务可以分为( )。（分数：2.00）A.理财业务(服务)B.高级客户理财业务C.财富管理
42、业务(服务)D.私人银行业务(服务)E.大众理财业务118.下列关于储蓄类产品风险状况的描述中，正确的有( )。（分数：2.00）A.安全性和流动性都比较高B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险E.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的119.分红险的收益风险来源于( )。（分数：2.00）A.利率的波动B.保险公司制定的预定死亡率C.保险公司的资产规模D.保险公司制定的预定投资回报率E.预定营运管理费用120.理财产品销售管理的内容包括( )。（分数：2.00）A.商业银行
43、应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形121.新股申购类理财产品收益率的影响因素有( )。（分数：2.00）A.新股中签率B.上市首日平均涨幅C.新股
44、发行制度D.资本市场的运行格局E.闲置资金的使用122.家庭投资前的现金储备包括( )。（分数：2.00）A.家庭基本生活支出储备金B.用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金C.家庭短期债务储备金D.家庭长期债务储备金E.家庭短期必需支出123.客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征应当了解的信息有( )。（分数：2.00）A.客户的年龄B.客户的受教育程度C.客户的风险偏好D.客户的风险认知度E.客户的实际风险承受能力124.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应的四种经济状况发生的概率分别是30、40、20、10。现有两只股票型基金，
45、记为甲和乙，对应四种状况，甲基金的收益率分别是60、30、10、20；乙基金对应的收益率分别 40、20、0、10，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.两只基金的期望收益率相同B.投资者各投入 50的比例到基金甲和乙，能提高资金的期望收益率C.甲基金的风险大于乙基金的风险D.甲基金的风险小于乙基金的风险E.甲基金的收益率和乙基金的收益率的协方差是正的125.客户在理财过程中产生的义务性支出包括( )。（分数：2.00）A.日常生活基本开销B.已有负债的本利偿还支出C.购买高档车支出D.已有保险的续期保费支出E.子女就读私立学校的费用支出126.赵氏夫妇打算通过购买个人养老保险进行退休
46、规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的有( )。（分数：2.00）A.由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以购买养老保险不是令人满意的选择B.因为养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C.因为证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D.购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E.与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低127.下列选项中，现金流入可以看作是年金的有( )。（分数：2.00）A.每月从社保部门领取的养老金B.每月从保险公司领取的固定养老金C.每个
47、月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月固定的房租收入128.下列各项中，属于产品目标客户信息的有( )。（分数：2.00）A.客户风险承受能力B.客户偏好C.客户资产规模D.产品发行地区E.资金门槛129.关于递延年金，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B.递延年金终值的大小与递延期无关C.递延年金现值的大小与递延期有关D.递延期越长，递延年金的现值越大E.递延年金没有终值130.推荐客户购买保险产品，可以为客户实现的理财目标包括( )。（分数：2.00）A.消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B.在发生风险事件
48、时可使客户迅速恢复安定生活C.分散和转移家庭面临的风险D.通过合法的手段降低客户的税收负担E.实现客户资产的最快增值131.下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用D.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务问题E.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响132.客户甲于 2015年 8月 10日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )。（分数：2.00）A.客户甲是基金持有人B.国泰基金公司是基金管理人C.中国银行是基金管理人D.中国银行是基金托管人E.国泰基金公司是基金托管人三、判断题(总题数：16，分数：32.00)133.判断题本大题共 15小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_134.单位、个人的不动产或者动产被征用或者征用后毁损、灭失的，应当给予补偿。 ( )（分数
