1、2008 年下半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列选项中，不符合期货交易制度的是( )。（A）交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金（B）交易所每周结算所有合约的盈亏（C）会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额（D）会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓2 根据民法通则的规定，代理人( )，委托代理权将终止。（A）丧失民事行为能力（B）串通第三人损害代理人的利益（C）做出超越代理权的行为，经被代理人追认（D）不履
2、行代理职责而给代理人造成损害3 下列选项中，( ) 是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。（A）理财计划（B）投资规划（C）保险规划（D）退休规划4 在下列行为中，( ) 是由于银行内部流程而引发的操作风险。（A）某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失 1000 万元（B）办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款（C）某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露（D）银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证5 商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银
3、行业监督管理委员会或其派出机构。（A）1（B） 2（C） 5（D）106 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照( )管理和使用。（A）商业银行需要（B）理财人员意向（C）理财合同约定（D）客户投资目标7 下列关于复利终值的说法，错误的是( )。（A）复利终值系数表中现值 PV 已假定为 1，因而终值 FV 即为终值系数（B）通过复利终值系数表，在给定 r 与 n 的前提下，可以方便地求出 l 元钱投资n 年的本利和（C）复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值（D）复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资
4、期末的本利和8 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过( )，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。（A）75% ，25%（B） 75%，15%（C） 50%，15%（D）50% ，25%9 甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务，甲是( ) 。（A）保险公司的保险代言人（B）保险公司的保险经纪人（C）保险公司的产品推广人（D）保险公司的保险代理人10 中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向( )申请，由其审批。（A）中国人民银行（B）银监会（C）中国银行业协会（D）
5、各级人民政府11 下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。（A）收益水平可以事先确定（B）当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金（C）该类产品同时具有保障功能和投资功能（D）该类产品的费用较高，流动性相对较弱12 李东是某银行的一名职员，他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的利率向客户发放贷款。面对这种情况，李东应该( )。（A）装作不知情，为了竞争和生存，银行的做法可以理解（B）不干预，此情况属自己职责范围之外（C）不予举报，虽然此做法违反了相关法规，但要维护所在机构的商业信誉（D）向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报13 下列不属于营销预算方案的内
6、容的是( )。（A）营销目标（B）营销日历（C）营销人员培训（D）项目计划总结14 下列关于期初年金系数的公式，错误的是( )。（A）期初年金现值系数(n，r)=期末年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)（B）期初年金终值系数(n，r)=期末年金终值系数(n，r)+1- 复利终值系数(n，r)（C）期初年金终值系数(n，r)=期末年金终值系数(n-1，r)+1（D）期初年金终值系数(n，r)=期末年金终值系数(n+1，r)-115 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括( )。（A）过分依赖于外部评级（B）没有考虑到不同资产间的相关性（C）对于缺乏外部评级的公
7、司类全权统一给予 l00%的风险权重，缺乏敏感性（D）与 1988 年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性16 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( ) 。（A）期限错配限额（B）止损限额（C）期权限额（D）风险价值限额17 已知 1 号理财产品的期望收益率为 20%，方差为 0.04,2 号理财产品的期望收益率为 16%，方差为 0.0l，两种理财产品的协方差为 0.01，则两种理财产品的相关系数为( )。（A）0.3125（B） 0.01（C） 0.5（D）018 国际会计准则对金融资产划分的优点不包括( )。（A）它是基于会计核算的划
8、分（B）按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准（C）直接面对风险管理的各项要求（D）有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持19 个人所得税法规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。（A）5 年（B） 3 年（C） 2 年（D）1 年20 下列理财计划中，( )是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受;如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。（A）固定收益
9、理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划21 在标准客户金字塔中，不属于需要考虑的人群是( )。（A）不活跃客户（B）无投资意愿的人（C）活跃的潜在客户（D）持观望态度的客户22 外汇市场上，( ) 之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。（A）顾客与银行（B）中央银行与顾客（C）银行与银行（D）银行与中央银行23 按照商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，( )是市场风险限额必须包括的指标。（A）交易限额（B）错配限额（C）风险价值限额（D）止损限额24 ( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件
10、。（A）客户授信额度（B）开立信贷证明（C）项目贷款承诺（D）备用信用证25 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括( )。（A）大豆（B）石油（C）铜（D）黄金26 期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而了结期货交易的行为是( )（A）结算（B）交割（C）平仓（D）持仓27 下列选项，不属于客户的风险特征的是( )。（A）风险偏好（B）年龄（C）风险认知度（D）实际风险承受能力28 对贝塔系数的理解，下列论述不正确的是( )。（A）如果以各种金融资产的市场价值占市场组食总的市场价值的比
11、重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于 1（B）市场组合的贝塔系数等于 1（C）贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差（D）贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平方数29 下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是( )。（A）债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率（B）客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级（C）在某一时点，同一债务只能有一个客户评级（D）在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级30 下列关于拜访时间的确定的说法，不恰当的是( )（A）拜访之
12、前，最好先用电话预约（B）告诉客户此次拜访大概会占用多少时间（C）若客户很忙约不上时间，可自行到客户办公室外等客户下班时顺便聊两句（D）事先约好的会面，最好提供两个以上的见面时间，由客户决定31 根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的 值的说法，正确的是( ) 。（A）交易和销售对应的 值为 8%（B）商业银行业务对应的 值为 12%（C）支付和结算对应的 值为 15%（D）公司金融对应的 值为 18%32 建立客户关系的内容不包括( )。（A）明确目标客户（B）收集客户私人信息（C）处理投诉（D）维护客户关系33 下列关于长期次级债务的说法，正确的是( )。（A）长期次级债务
13、是指存续期限至少在五年以上的次级债务（B）经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本（C）在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附加资本的数量每年累计折扣20%（D）长期次级债务不能计入附属资本34 下列指标中，计算不利用现金流动表和资产负债表的有关项目的是( )。（A）现金债务比（B）每股营业现金净流量（C）全部资产现金回收率（D）销售现金比率35 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是( )。（A）5Cs 系统（B） 5Ps 系统（C） CAMEL 分析系统（D）
14、4Cs 系统36 我国个人所得税法规定：工资、薪金所得，适用超额累计税率，税率为( )。（A）10% 40%（B） 5%40%（C） 5%45%（D）10% 45%37 操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括( ) 。（A）由内而外、自上而下和从已知到未知（B）由表及里、自下而上和从已知到未知（C）由内而外、自下而上和从已知到未知（D）由表及里、自上而下和从已知到未知38 客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的( ) 。（A）成功需求（B）体验需求（C）产品需求（D）关系需求39 外汇结构性风险来源于( )。（A）自营
15、外汇买卖（B）代客外汇买卖（C）远期外汇买卖（D）银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配40 商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括( ) 。（A）交易账户中的利率风险和股票风险（B）交易对手的违约风险（C）全部的外汇风险（D）全部的商品风险41 ( )对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看作是核心存款的重要组成部分。（A）个人存款（B）公司存款（C）机构存款（D）大额存款42 在操作风险经济资本计量的方法中，( )的原理是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资
16、本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。（A）高级计量法（B）基本指标法（C）标准法（D）内部评级法43 下列方法中，属于银行提高单个客户利润率的是( )。（A）捆绑销售（B）将客户分类（C）交叉销售（D）提高客户满意度44 下列关于现金流分析的说法，不正确的是( )。（A）现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况（B）根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于 3%5%时。对商业银行的流动性风险是一个预警（C）商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可依赖度越强（D）应当将商业银行的流动性“剩余” 或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商
17、业银行的流动性需求45 下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是( )。（A）商业银行正常范围内的“借短贷长” 的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险（B）在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求（C）商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构（D）股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张46 假如今后通货膨胀率维持在 3%，40 岁的李先生如果想要在 65 岁时拥有相当于现在 20 万元价值的资产，请问以当年价格计，李先生 65 岁时需要拥有( )的资
18、产。（A）41.12 万元（B） 41.15 万元（C） 41.66 万元（D）41.88 万元47 下列选项中，量化一个完整的理财目标应包括的内容是( )。（A）何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年（B）有多少资产、多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入（C）何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流人（D）有多少年收入、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年48 关于负债整合，把分散在各家银行的贷款集中在一家，下列表述正确的是( )。（A）负债整合后每月的还款压力减轻了（B）负债整合主要整合多笔款项，如信用卡、信用贷款、房
19、贷、汽车贷款（C）债务整合后借款的总额降低了（D）负债整合可帮消费持续透支的族群解燃眉之急49 关于收集保存客户信息，下列说法错误的是( )。（A）注意银行间客户基本信息的交流（B）无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密（C）客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意（D）客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存50 ( )针对特定时段，计算到期资产(现金流入) 和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。（A）流动性比率/指标法（B）现金流分析法（C）缺口分析法（D）久期分析法51 某银行的工
20、作人员发现，同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以完成销售任务，则该工作人员应当( )。（A）及时提示、制止，并视情况向，所在机构或有关部门报告（B）不管该行为是否符合规定，与自己无关，不过问（C）帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额（D）应当立即向监管部门检举该同事的违规行为52 下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是( )。（A）期货（B）期权（C）货币互换（D）远期53 远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括( )。（A）即期汇率（B）两种货币之间的利率差（C）期限（D）交易金额54 下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是( )。（A）商业银行应当根据业
21、务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额（B）制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分（C）市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理（D）管理者应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整55 由撤销变更权的当事人行使撤销权的期间是自知道或应当知道撤销事由之日起( )。（A）2 年（B）半年（C） 1 年（D）5 年56 下列关于货币互换的说法，不正确的是( )。（A）内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润（B）买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值（C）卖权的执行价格高于即期市场价格时，则
22、该期权具有内在价值（D）价内期权和平价期权的内在价值为零57 关于活跃客户的细分层次，下列说法中正确的是( )。（A）顶端客户是指销售收入排在前 1%的活跃客户（B）高端客户是指销售收入排在下一个 9%的活跃客户（C）中端客户是指销售收入排在下一个 20%的活跃客户（D）低端客户是指销售收入排在剩下 70%的客户58 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以( ) 。（A）安装自己喜欢的各种软件（B）如果是为了工作，可以安装盗版软件（C）浏览其他银行网站的理财信息（D）给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品59 某银行 2006 年末关注
23、类贷款余额为 2000 亿元，次级类贷款余额为 400 亿元，可疑类贷款余额为 1000 亿元，损失类贷款余额为 800 亿元，各项贷款余额总额为60000 亿元，则该银行不良贷款率为( )。（A）0.0133（B） 0.0233（C） 0.03（D）0.036760 下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是( )。（A）合理的业务外包使商业银行提高效率，节约成本（B）商业银行通过业务外包将最终责任转移给外部服务提供商（C）业务外包必须有严谨的合同或服务协议（D）一些关键过程和核心业务不应外包出去61 下列关于债券票面要素的描述，正确的是( )。（A）为了弥补自己临时性资
24、金周转之短缺，债务人可以发行中长期债债券（B）当未来市场利率趋于下降时，应选择发行期限较长的债券（C）票面金额定得较小，有利于小额投资者购买，持有者分布面广（D）流通市场发达，债券容易变现，长期债券不能被投资者接受62 商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过( ) 来进行操作风险缓释。（A）提高电子化水平以取代手工操作（B）制定连续营业方案（C）购买电子保险（D）IT 系统灾难备援外包63 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是( )。（A）客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身
25、特定的风险要素（B）债项违约损失程度，预期损失（C）每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率（D）时间维度，空间维度64 民事法律行为与其他民事行为最根本的区别是( )。（A）意志性（B）强制性（C）设权性（D）合法性65 下列建议中，在建立客户关系阶段时的最好的建议是( )。（A）个人理财人员的官方建议（B）个人理财人员的个人建议（C）所在银行的机构建议（D）客户“自我建议 ”66 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是( )。（A）金融缺失和财务损失（B）正常损失和非正常损失（C）实际损失和理论损失（D）经济损失和会计损失67 下列关于交易账户的说法，不正确的是( )。（A）
26、交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸（B）记人交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多（C）银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合（D）为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代额买卖头寸和做市交易形成的头寸68 下列情形中，重新定价风险最大的是( )。（A）以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源（B）以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源（C）以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源（D）以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的融资来源69 下列选项中，访问客户样本内容不包括( )。（A）设计客户访问问卷（B）
27、对客户价值进行分析（C）抽取客户样本（D）访问客户样本70 分析客户现金流量表的主要作用不包括( )。（A）现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因（B）现金流量表可以深入反映客户的偿债能力（C）现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响（D）现金流量表能够反映客户的投资能力71 通货膨胀将对个人理财产生影响，下列说法错误的是( )。（A）固定收益的理财产品会贬值（B）储蓄投资的实际利率可能是负值（C）持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段（D）股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响72 在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在( )；收人的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄
28、来投资等，通常是用( )。（A）期初；期末年金（B）期末；期初年金（C）期末；期末年金（D）期初；期初年金73 以下四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。（A）保证收益理财计划（B）非保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划74 货币市场工具往往被当作( )的替代品。（A）基金（B）债券（C）股票（D）现金75 在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。（A）宏观经济因素（B）公司资产净值（C）公司盈利水平（D）供求关系76 下列关于收益计算的说法，正确的是( )。（A）相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的
29、绝对量（B）资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和（C）资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和（D）百分比收益率衡量了绝对收益77 下列关于事件的说法，不正确的是( )。（A）概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量（B）不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知（C）确定性事件是指，在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的（D）在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件78 下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。（A）证券投资基金的流动性
30、高于证券投资信托（B）证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制（C）证券投资基金等同于证券投资信托（D）证券投资信托不能投资债券79 在对公开上市交易的企业贷款人的分析中，Altman 的 Z 计分模型选择了 5 个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的 5 个主要因素，其中，反映企业杠杆比率的指标是( )。（A）息税前利润/总资产（B）销售额/总资产（C）留存收益/总资产（D）股票市场价值/债务账面价值80 操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括( )。（A）流程分析法（B）德尔菲法（C）引导会议法（D）随机法二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所
31、给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 某投资项目的内含报酬率等于 6%，下列表述正确的是( )。（A）该项目未来现金流入现值大于现金流出现值（B）该项目净现值等于零（C）该项目未来现金流入现值等于现金流出现值（D）6% 是该项目本身的投资报酬率（E）该项目未来现金流入现值小于现金流出现值82 使目标客户获得良好的第一印象的主要方法包括( )。（A）得当的寒暄（B）诚恳的态度（C）严格遵守时间（D）第一时间展示精心准备的金融服务建议书（E）服装仪容整洁83 下列风险中，属于信托产品风险的是( )。（A）投资项目风险（B）项目主体风险（C）信托公司风险（D）流动
32、性风险（E）项目经营管理风险84 审慎性监督管理谈话可以使监管人员( )。（A）与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通（B）及时了解被监管的银行业金融机构的经营状况（C）及时了解被监管的银行业金融机构的风险状况（D）预测被监管的银行业金融机构的发展趋势（E）提高监管效率85 下列表述中正确的有( )。（A）净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差（B）当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率（C）当净现值大于零时，现值指数小于 l（D）净现值大于零，说明投资方案可行（E）如果净现值为正数，表明投资项目本身的报酬率小于预定的折现率86 对资本资产定价模型的理解，正确的是( )。（A）
33、资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的（B）一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关（C）市场资产组合的贝塔值是 0（D）某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差（E）一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略87 下列银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有( )。（A）与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况（B）保守客户隐私，不擅自向其他同透露客户的交易信息（C）从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息（D）在午饭时和同事讨论协助执行的情况（E）在午休时间与同事分享专业知识和工作经验88 理财规划师为客户制定保险
34、规划的主要步骤是( )。（A）确定保险标的（B）选定保险产品（C）确定保险金额（D）明确保险期限（E）接受保险方案89 人生事件规划包括( ) 。（A）教育规划（B）就业规划（C）失业规划（D）移民规划（E）退休规划90 商业银行申请取得基金托管资格，应当具备规定的条件，并经( )核准。（A）中国证监会（B）中国证券业协会（C）中国银监会（D）中国银行业协会（E）中国人民银行91 保险中介人包括( ) 。（A）保险代理人（B）保险经纪人（C）保险公估人（D）被保险人（E）投保人92 不属于个人理财业务中客户和商业银行之间的关系是( )。（A）委托代理（B）行纪（C）信托（D）存款事项（E）代办
35、93 下列属于我国信托业务范围的是( )。（A）资产管理业务（B）自营业务（C）保险业务（D）存款业务（E）投资银行业务94 合同法的基本原则包括( )。（A）平等、公平原则（B）诚实信用原则（C）合同自由原则（D）贯彻执行原则（E）守法与合同保护原则95 银行个人理财从业人员在工作中要接受来自于( )的监督。（A）所在机构（B）银行业协会（C）银监会（D）各地银监局（E）社会公众96 下列属于封闭式基金特点的有( )。（A）基金价格以基金净资产价值为计算依据（B）基金规模不可变化（C）价格受供求关系影响较大（D）通常在交易所交易（E）能够被随时赎回97 根据协助执行准则的要求，从业人员应(
36、)。（A）了解协助执行活动中的法定程序（B）对协助活动信息保密（C）了解为客户提供协助执行应尽的义务（D）了解协助执行应尽的职责（E）不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利98 根据我国公司法关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的有( )。（A）除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起 30 日内成立清算组，开始清算（B）公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算（C）清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动（D）公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认（E）公司清算结束后，公司法人资格消灭99 关于证券的风险，下列说法正确的有( )。（A）通常而言，普通股股票的风险要比债券的高（B）持有现金不会承担任何风险（C）期权的风险高于其标的资产的风险（D）金融期货的风险要高于其标的资产的风险（E）政府债券不存在信用风险
